理财规划大赛优秀作品范例一
理财计划范文6篇
理财计划范文6篇理财计划篇1一、做好规划1、现金规划，这部分资金是应急使用的，要根据家庭的日常开支的3到6倍留取，留取的这部分资金可以放在货币基金里一些，保证灵活性与高于活期的收益。
2、风险管理规划，这个来说就是一个保险，类似于一个防火墙，隔离现有的资产，花小钱，买个意外险和大病险，当发生风险的时候不会花自己已有的资产。
3、投资规划，暂时不使用的资金可以投资一些理财产品，根据自己风险偏好，有不同的产品可以供你选择，比如固定收益类，保本浮动类，高风险高收益类。
4、其它规划，还有子女教育规划，税收规划，资产传承规划等可能暂时用不上。
一、长期投资型可选信托产品对于有百万元闲置资金的高净值人群来说，若对流动性需求较低，投资固定收益圈的“高富帅”信托产品是个不错的选择。
相比于一般的理财产品，信托的特点是门槛高、收益高、期限长。
信托平均收益率达8%~10%使得市面上一般固定收益理财产品都难以望其项背。
以100万投资理财为例，若购买一款一年期、收益率为9%的信托产品，则每年可以“吃息”9万元。
按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，购买一年期信托利息可高出5.7万元。
二、固定收益类理财产品“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益类理财产品都保证本金和收益的，投资者要看清楚，建议大家参考近几年产品历史的兑付情况，尽量选择历史100%的兑现的。
如某理财机构的宜盛财富宜盛宝，产品年化收益率10%起，投资金额10万起，查阅理财数据近四年来，都实现了100%的兑现。
如果拿100万元来投资1年，按照年化收益率12%计算的话，到期收益12万元!同时，也提醒广大投资者，在选购理财产品时，务必要根据自身理财需求和风险承受能力来选择，切勿只盯着高收益。
三、银行定期储蓄银行定期储蓄是传统型的投资方式，是指存款人按定期的形式将资金存放在银行里，银行支付利息给存款人来作为报酬。
银行定期储蓄的存期分为一年、三年和五年，基准年利率分别为3%、4.25%、4.75%。
个人理财10理财规划综合案例
负债比率=负债总额/总资产,也是反映客户综合偿债能力的指标,客户该比率过低,反映了与清偿比率相同的问题.
即付比率=流动资产/负债总额,反映客户可随时变现资产偿还债务能力,客户指标远高于参考值, 客户随时变现资产偿还债务的能力很强，但过高的数值显示该客户过于注重流动资产，财务结构需进一步改善.
负债收入比率=负债/税后收入,反映客户支出能力强弱,客户指标略高于参考值,说明客户偿债能力可基本得到保证,债务风险不大.
制定长期投资计划 蔡先生家庭理财目标较多，需要根据家庭经济现状，制定一个长期的投资计划，通过合理投资使现有资金尽可能地保值增值。 子女教育规划：如果不考虑物价上涨和教育费用增长等因素，小孩从3岁上幼儿园至高中毕业，按照最普通的教育水平来计算，保守估计至少需要8万元的学费，且不包括日常的生活开销。每年3000元的教育基金，按照年收益5％来计算，投资16年，到时本金加收益合计7万左右，尚有一定的资金缺口。如果每年的教育费用增长5％，物价上涨5％，那么小孩高中毕业时一共要花费25万左右，资金缺口将更大。建议增加子女教育资金的储备，每年增加投资8000元作为子女教育资金。
蔡先生家庭近几年理财目标如下：从07年开始每年预算5000-8000元的旅游费用；3年内换一辆15万元以内的车。除此之外，蔡先生还希望通过长期投资，能在50岁左右积累足够的养老金，提前退休。
案例二：421家庭该如何理财
家庭保障方面，蔡先生及妻子仅有的单位购买的基本保险，只能满足基本的养老和医疗保障要求。而且，双方父母退休金较少，随着年龄越高，医疗健康费用将会随之增加，也需要为此提前做好准备。小孩2岁，年龄尚小，保障应当从意外、医疗等方面加以考虑，目前仅有5万的意外险，只能部分满足日常的保障需要。
准备家庭应急资金 家庭备用金为月度开支的3倍属于合理范畴，建议蔡先生准备20000元左右的备用资金以备不时之需。而目前蔡先生家庭活期储蓄仅有10000元，还有10000元的现金缺口，由于没有其他的流动资金可以利用，可以在日后每月收支节余中进行提取。此外，10000元的活期储蓄，建议以货币市场基金的形式留存，货币市场基金免手续费，收益免税，流动性强，这部分现金可以尽可能在保证流动性的前提下获得更多的收益。
理财师大赛案例
理财需求案例一：“新上海人”家庭添丁计划案例简要资料：一对中等收入的“新上海人”，面临家庭即将“添丁”的问题，他们是该选择继续租房，还是选择买房呢？案例详细资料：我们是一对年轻的“新上海人”，原计划今年8月买房，为明年出生的孩子提供一个更好的成长环境。
但连年持续上涨的房市突然停止了这种态势，反而让他们不知所措。
到底是该彻底执行年前的购房计划，还是持币观望等待更低的价格？如果将现有的积蓄买房，又该如何启动教育金和养老金的储蓄计划？从去年年底开始，我一直在关注附近的房价。
我们在长宁区住习惯了，年前的计划是在今年8月在长宁买一个两室一厅的二手房，以方便明年生小孩。
但现在房市和年初相比有了很大变化，我不知道是该执行年前的计划，还是再租个三、五年再买房？双薪生活租房也惬意我今年29岁，在一家软件公司担任技术支持，月入5500元。
妻子在一家贸易公司工作，月入2500元。
但因为双方都是新上海人，目前我们仍然住在租来的房里，每月租金支出1200元。
我们两人基本生活开销每月大约在1600元左右，其它生活开销2000元，外加100元左右的医疗费，每月总支出4900元。
也就是说，我们每月能结余3100元。
虽然是租房，但生活倒是过得有滋有味。
年度性收支方面，我们两人每年年终奖合计2万元，刨去过年时候亲朋好友间的人情往来费用5000元左右，尚可节余15000元。
现有资产方面，经过几年的积累，我们的活期储蓄有2万元，定期存款有15万元。
此外我的父母愿意为我买房和第三代的出世提供5万元的资金资助。
也就是说，我们俩可动用的有22万元金融资产，其它无。
想要买房主要考虑孩子之所以想改变目前的租房生活，是因为从去年开始，我们就计划着2006年生孩子，巧的是今年妻子果然怀上了身孕。
真要买房，我们设计了两套方案：要么是在处于市中心的长宁买房，要么就去郊区买房，同时买车使用。
如果不买房，而是继续3～5年左右的租房生活，则要考虑将现有资金进行投资。
【比赛案例】第一届“广发证券杯”广东大学生理财大赛之理财规划比赛 2
案例1———再婚小企业主的理财规划陈大国先生，48岁，广东人。
八十年代就开始从事建筑行业，自己于2011年成立大国有限公司，注册资金人民币500万，并于2013年取得装修施工工程专业承包三级资质。
经过两年的工程施工，二十多年的建筑施工管理工作，陈先生积累了丰富的施工技术经验和人脉，公司的人员展业素质普遍较高，形成了较强的综合实力，具有承担中小型土建装修工程施工的条件和能力。
如今，陈先生还是创业阶段，平时亲力亲为参与管理。
2011年，公司资产500万，现在营业收入达300万，利润率约为25%，另有一参股企业，资金200万元，年分红24万元。
陈先生是一个非常讲义气的人，对于朋友的投资项目，需要他出资的时候，他就可以给与一定的投资。
陈先生非常喜欢投资多样化，风险偏好是稳健偏进取类型的。
目前拥有两部泵车，两套房产，一套别墅。
两部泵车市值300万左右，每部泵车每年均有15万元的租金收入。
房产均为自住，别墅价值500万，两套房产价值500万，均无贷款。
陈先生去年初将自己别墅抵押贷款，贷款250万元用于其他装修工程生意，为此，陈先生每月需为这些贷款还贷2.5万左右，10年还款期。
陈先生现有存款10万。
另外拥有银行基金30万。
除了公司社保外，张先生购买了年缴1.5万元的商业保险。
陈太太31岁，全职太太。
陈太太没有现金存款也没有任何人寿保险。
对于自己每月的开支，陈太太并没有太大的概念，觉得自己生活比较简朴，平时的开支是比较少，美容卡每年约2万元，家庭日常生活费用平均每月1.5万元。
陈太太的父母社保等比较完善，每月有社保收入，兄弟姐妹不用她照顾。
陈先生在其大家庭中责任较大，父亲75高龄，单独在乡下居住，需要赡养，每年大约3万左右。
陈大国夫妇俩育有一子一女，儿子陈小楚，现在六个月大，女儿陈小乔三岁，正上幼儿园。
陈先生前妻还有一个女儿陈小林18岁，刚读大学一年级，由于离婚时前妻并没有与他分割共同财产，因此女儿的教育费用全由陈先生负责，每年约3万元。
AFP CFP 理财大赛案例
案例1：中年夫妻家庭的二胎规划一、家庭成员背景资料章明先生，40岁，长沙某物流部门高管，年税后收入18万元；妻子谢敏长沙某私企会计，36岁，年税后收入6万元，另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益2万元。
现每年家庭支出中，章明先生3万元，谢敏女士4万元。
女儿章小敏目前12岁，即将上初中，章先生父亲，今年67岁，章先生每年支付给3万元的赡养费（在理财目标中体现）用补贴社保养老金的不足。
目前家庭有活期存款3万元，定期存款10万元，债券10万元，银行理财产品市值20万元，自用一辆市值15万元的汽车。
另家庭有一套自住房，目前家庭自住房市值为100万元，贷款一年前已还清。
夫妻两人都有社保，缴费年限分别为13年和10年。
章明年社保缴费基数为10万元，妻子的社保缴费基数为6万元，目前两人的养老金账户余额分别为6万元与3万元，医保账户余额均为0。
住房公积金按8%缴费，夫妻住房公积金账户余额分别为2万元与1万元。
；保险方面，章明2年前投保了某寿险公司的5年期20万元定期寿险，期缴保费1,000元；妻子谢敏投保了一年期保额10万元重大疾病险，保费1.000元已经缴清。
二、理财目标1)购房规划：希望尽快出售自住房，购买一套精装修学区房，预计价值200万元。
2)赡养老人：每年给67岁的父亲3万元，预计持续13年。
3)子女抚养和教育规划：章明和妻子谢敏都不是独生子女，考虑到目前国家全面放开二胎的政策，打算明年生二胎。
每一个子女家庭养育费用为3万元，计划抚养到24岁为止。
每个子女教育金从幼儿园到国内硕士为止，幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划，硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。
4)换车规划：3年后换车30万元，旧车残值6万元。
5)退休规划：夫妻两人预计到法定年龄后退休。
退休后日常生活开销现值各5万元（可接受值4万元）。
三、基本假设1)夫妻两人的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。
2)当地住房公积金贷款上限为50万元，利率3.25%。
第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目
案例1:唐彬案例一、背景唐彬先生现年38岁，为经营服装批发的个体工商户，过去1年税后收入10万元。
配偶陈媛36岁，在某中学担任老师，税后年薪5万元。
有一位13岁的女儿。
家庭年生活费支出6万元，女儿学费支出1万元。
目前自用住宅价值200万元，无贷款。
另有一处投资性房产，价值150万元，房贷余额70万元，还有15年还清，年租金收入3万元。
金融资产有活存2万元，股票50万元。
陈媛有社保，个人养老金账户余额1万元，住房公积金账户余额2万元，目前两人都未购买任何商业保险。
二、理财目标1、一年后换购市区现值400万元的新社区住宅2、5年后希望女儿到北京念大学，预估每年学费与生活费现值为3万元。
3、唐先生希望与太太19年后同时退休，夫妻皆在85岁终老。
退休后年支出现值各4万元。
三、假设1、夫妻的收入增长率均为7%，生活费与学费成长率3%，房价与房租增长率5%。
2、住房公积金贷款利率3.25%，一般房屋贷款利率5%，当地住房公积金上限50万元。
1套房首付款60%，二套房首付款40%。
3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。
4、唐彬为积极型投资者。
四、问题1、请编制唐彬家庭的资产负债表与收支储蓄表，并为该家庭做财务诊断。
2、请为唐彬一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。
3、1年后换购市区400万元的住宅，请列举两个筹款方案，做定性分析与定量分析并提出最后建议。
4、唐彬家庭是否可以达到所有的理财目标? 若无法达成所有目标,请制作调整方案。
5、请根据唐彬先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。
6、请制作理财规划建议书摘要。
案例2:李慈案例一、背景李慈先生现年36岁，任职民营企业，9年前与同龄的配偶马君结婚，现在育有一女8岁，女儿出生后李太太成为家庭主妇。
李先生过去1年税后收入20万元，家庭生活费支出8万元，女儿学费1万元。
目前自用房产价值300元，房贷已经缴清。
金融资产有现金1万元，定存50元，股票型基金50万元，金融投资收益3万元。
AFPCFP理财大赛案例
AFPCFP理财大赛案例
序言：
背景：
客户Mr. Chen，35岁，已婚，有一个小孩。
他是一名中级经理，工资稳定，但是资产只有他和妻子合计60万人民币。
他希望能够在未来的20年内实现财务自由，提高家庭的生活品质。
第一阶段：分析和目标设定（APF）
1.偿还房贷，消除负债；
2.获得教育金，为孩子的教育规划提供资金；
3.为退休做准备，建立充足的退休储备金；
4.实现年度旅行和其他家庭消费目标。
第二阶段：制定和执行策略（CPA）
在制定财务策略时，财务规划师与Mr. Chen一起考虑了他的风险承受能力和收入水平。
基于这些因素，他们得出了以下策略：
1. 偿还房贷：Mr. Chen打算每月增加房贷还款金额，以便提前还清房贷。
与此同时，财务规划师还建议他考虑将一些股票投资收益用于偿还房贷。
2. 教育金计划：Mr. Chen计划开设一个教育储备金账户，每年定期存入一定金额作为教育金。
财务规划师还向他推荐购买教育储备金保险，确保孩子在他们不在世的情况下也能够获得足够的资金。
3. 退休储备金：财务规划师帮助Mr. Chen设立了一个退休储备金账户，并制定了定期投资计划。
他们选择了一篮子投资组合，以分散风险并提高回报率。
4. 旅行和其他家庭消费：财务规划师建议Mr. Chen制定一个家庭消费预算，包括旅行计划在内，并确保节约开支以便实现目标，例如削减不必要的奢侈品购买。
第三阶段：监测和调整（APF）
结论：。
理财大赛案例
附件2：广州金融行业首届理财规划大赛案例案例1年轻夫妻的理财规划方先生32岁，在广州市越秀区经营一家小型杂货商铺，该商铺为商住两用店面，目前市值200万元，商铺是方先生自有的，没有贷款。
商铺年税前收入40万元。
方先生有一辆九成新小面包车用于平日进货送货，估计市值4万元，年费用在4万元左右。
方太太26岁，任职于当地一家私营企业，担任会计工作，目前税前月薪6000元，年终奖金1万元，公司提供五险一金，目前养老金账户有2万元，住房公积金账户有3万元，已缴费4年。
过去一年的金融投资收益1万元。
目前每月家庭生活开销1万元。
资产方面目前有股票市值30万元，债券型基金市值30万元，活期存款10万元。
方太太有20年期缴费终身寿险保单一份，保额为20万元，年缴保费1万元(其中自然保费1000元)，已缴5年，目前现金价值4万元。
如今方先生一家对未来有几点想法：1.由于商铺地点邻近学校及市场，客流量大，生意好，方先生打算扩大经营，将商铺改装为一家超市。
方太太也打算辞去工作，帮助方先生经营管理超市。
需投入资金50万元，预计将来每一年将有55万元的税前收入。
若方太太不辞去工作，另聘员工的年支出为5万元，但估计年收入会少3万元。
方先生想请理财师从资金来源与1方太太是否加入经营管理提供具体的分析建议。
（假设商铺税前收入增长率为7%，方太太继续工作的收入增长率为6%。
）2.打算2年后生育一个小孩，大学前每年学费及生活费现值为1万元，大学学费现值为2万元。
3.预计2年后购买150万元90平米的自住房产，装修费用预计为房价的10%。
（假设房贷利率6%，最多可贷七成）4.方先生预计28年后60岁时与太太一同退休。
退休后生活费现值为每月1万元。
此外，由于平时生意很忙，夫妻两个基本没有出去旅游过，希望退休后每年都可以出去旅游1次。
案例2中产家庭的理财规划陈先生今年40岁，是广州市一家国有企业的部门负责人，陈先生税前月薪3万元，年终奖金10万元。
理财大赛预赛案例
武汉分行理财经理大赛预赛案例案例一：高资产企业主投资移民规划1．家庭成员背景资料（未标明美元时均为人民币计价）张维和先生现年43岁，10年前与大学同学共同创立了一家模具制造有限责任公司，双方各占50％的股份。
2010年底公司净资产有8000万元，税前净利800万元，各股东都不领工资，税后利润全部分红。
太太现年42 岁，在家照顾孩子。
大儿子现年14 岁，读初一；女儿4 岁，在香港出生，目前读幼儿园。
全家月消费支出3万元，年学费支出子女各5万元。
不动产有三套，现住房市价350万元；度假别墅一套，市值1500万；大儿子名下有一套酒店式公寓，市值60万元，以上房产目前均无按揭。
家有汽车2台，市价200万元。
金融资产方面有人民币存款700万元，在香港存有50万美元，股票市值200万元，因太太投资经验很少，总体收益为负。
张先生夫妻未加入社保，全家仅有张先生由公司投保的意外险50万元。
2．理财目标与规划需求（1）企业转手规划：因模具制造业市场竞争激烈，近两年企业净利润几乎没有增长，张先生打算退出经营，另一股东仅愿意以账面价值出价4000万买下张先生股权继续经营。
张先生希望理财经理能够对企业估值，希望可以说服另一股东提高收购价格。
（2）投资移民规划：张先生打算办理美国投资移民，按美国移民法要求投资100万美元并雇用当地人口，预估税后收益率为5%，1年后全家移民美国，届时全家年生活费为10万美元现值。
其中子女各1万美元，夫妻各4万美元。
两子女在美国求学直到取得硕士学位后的年学费支出各4万美元现值。
（3）移民换房规划：张先生打算出售度假别墅与酒店式公寓，保留现住房以便回国探亲时使用。
打算1年后在美国购买一套价值300万美元的别墅，不用贷款。
（4）财富传承规划：资产传承给子女，应如何规划来降低美国的遗产税或赠予税？另遗产中拟保留届时值人民币500万元在中国做公益事业，应该如何规划？3．基本假设（1）目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为9%，通货膨胀率预估为4%。
个人理财规划案例
个人理财规划案例我是一名年轻的专业人士，目前正在考虑制定个人的理财规划。
以下是我的理财规划案例。
第一步：设定目标1.短期目标：在未来3年内购买一辆全新的汽车，并存款购买一套小型的公寓。
2.中期目标：在未来5年内完成购房，并建立一个健康的应急基金。
3.长期目标：在未来10年内储备充足的退休基金，以及投资一些高风险高回报的项目。
第二步：了解自己的现状我拥有稳定的工作，并且每月的收入相对较高。
我目前没有任何负债，并且已经储蓄了一部分的资金。
第三步：制定预算根据我的目标，我需要制定一个详细的预算计划。
我将把每月的收入分配如下：1.50%：生活费用，包括房租、食品、交通和其他日常开销。
2.20%：储蓄，用于实现我的目标。
3.20%：投资，以增加我的财富。
4.10%：娱乐和其他奢侈品支出。
第四步：管理储蓄和投资为了达到我的目标，我打算采取以下措施：1.储蓄：我会每月定期存入储蓄账户，确保达到储蓄目标。
我会选择一个高利率的储蓄账户，以最大限度地增加我的储蓄。
2.投资：我会通过定期投资一些低风险的投资产品，如股票、债券和共同基金，为我的投资组合增加回报率。
我也会将一部分资金投资于高风险高回报的项目，以增加我的财富。
第五步：应付应急情况在我的理财规划中，我也会考虑应对应急情况。
我打算建立一个健康的应急基金，用于应对可能的突发事件，如意外医疗费用或失业期间的生活费用。
我打算将应急基金的金额设定为我的三个月生活费用的两倍。
第六步：时刻监控和调整最后，我将时刻监测我的理财规划进展，并根据实际情况进行调整。
如果我的收入有所改变，我会相应地调整我的预算和目标。
我也会随时关注市场情况，以调整我的投资组合。
总结：通过制定这份个人理财规划案例，我可以更好地管理我的财务状况，实现我的目标。
这个规划将帮助我合理安排每月的收入，确保我有足够的资金满足生活需求，储蓄实现短期目标，并有对应的投资计划来增加财富和实现长期目标。
同时，我也考虑到应对应急情况的需要，建立一个健康的应急基金。
理财经理大赛案例编写
理财经理大赛案例编写案例名称：投资理财大赛背景：一家理财公司决定举办一场投资理财大赛，以挑选出最优秀的理财经理。
该公司的目标是寻找具有创新思维和良好投资能力的人才，以进一步提升公司在市场中的竞争力和业务发展。
案例描述：该大赛将由三个阶段组成：选拔赛、复赛和决赛。
参赛者需要参与各个阶段的测试和表现，最终经过综合评估选拔出胜出者。
选拔赛：在选拔赛阶段，参赛者将接受公司精心设计的理财知识测试。
测试内容包括理财基础知识、金融市场分析、投资组合管理等方面的考核。
参赛者需要通过这一阶段的测试，展示自己的理财知识储备和分析能力。
复赛：通过选拔赛晋级的参赛者将进入复赛阶段。
复赛的主要目的是考察参赛者在实际投资决策方面的能力。
参赛者将获得一定金额的虚拟资金，在限定的时间内制定并实施投资方案。
参赛者需要结合市场状况和不同投资品种的特点，制定高风险回报比的投资策略，并进行交易。
该阶段的评估将综合考虑参赛者的投资决策效果、风险控制能力和创新思维。
在复赛中表现出色的参赛者将晋级到决赛阶段。
决赛将是一场模拟实战演练的比拼。
参赛者将在真实市场环境下操作自己的投资组合，并根据市场动态进行调整。
决赛期间，参赛者还需要面对突发事件和市场波动，及时做出应对策略。
评委将以综合表现评估参赛者，包括投资回报率、风险控制、投资组合稳定性以及在压力下的应变能力等。
结果评选：根据三个阶段的综合表现，评委将评选出最优秀的理财经理。
评估标准将基于智慧投资策略、投资回报、风险控制水平、创新性思维、决策能力和团队合作能力等方面的成绩。
结语：通过该理财经理大赛，公司希望选拔到有潜力和能力的理财经理，为公司的业务发展注入新动力。
成功的参赛者将有机会加入该公司的团队，为客户提供专业的理财服务，并为公司实现长期稳定的增长做出贡献。
该大赛也将为投资理财行业培养更多优秀人才，提升行业整体水平。
湖北武汉第六届理财师大赛个人初赛案例
湖北武汉第六届理财师大赛个人初赛案例个人初赛案例个人案例 1：一、家庭基本情况：卢立成先生现年36岁，在某集体企业从事技术工作；太太罗晶32岁，在电子公司从事销售工作；有一女儿7岁在公立学校就读一年级。
去年，卢先生家已经被拆迁，现在是在亲戚家租房子住，预计两年后可以拿到新房。
二、资产负债及保障情况：卢先生家现在没有住房，拆迁后得补偿款（已扣除各项支出）共计96万元；按照当地政策两年后有200平米房子可以分，到时可以拿两套房子（目前农居房房价为每平方米1500）。
由于卢先生没什么时间去打理资金，只有16 万元放在了股票帐户上，目前不亏不盈。
由于楼市不是很稳定，本来是打算买一套投资或自住的商品房，所以80万都买了三个月理财，预期年收益2.55%，9月份就到期了，择时再买房。
另外卢先生有活期储蓄20000元，他的养老金帐户里有40000 元，太太养老金帐户有25000元。
卢先生家庭目前没有负债。
卢先生与太太都于2002 年开始参加三险一金，每月固定扣款，卢先生只有单位每年买的50万保障的意外保险，另外两人均没有其它商业保险。
三、收支情况：1、收入：卢先生每月税前收入7000 元，卢太太税前前收入4000 元，年终资金均为2个月工资。
养老金、医疗保险、失业金缴费比率分别为8%、2%、1%，卢太太不交公积金，王先生每月公积金缴费比率为工资的6%，企业：1缴款。
每月政府补贴每人500元的租房津贴，共计1500元。
2、支出：每月租房费用500元，生活费用支2500元，女儿学习生活支出300元，其它费用支出每年10000元。
四、卢先生的现状及理财目标：1、卢先生女儿高中以前学杂费全免，学习生活费用以3%增长；高中去寄宿学校学习，目前每年学费3500 元，伙食费3000 元，住宿费1200 元；大学生活四年，目前每年学费为15000元。
2、由于拆迁时已拿出部分房款，在二年后分到房子时，只需支出10万元，就有两套房子，80 平米与120 平米，这两套房子该如何规划？现在状况是投资买房好呢，还是作其它投资？目前当地楼盘价为13000/平方米。
四个理财比赛案例（共五则范文）
四个理财比赛案例（共五则范文）第一篇：四个理财比赛案例所有案例假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%。
养老金账户个人提拨8%，单位提拨20%，目前个人账户余额全家合计50000元。
薪资所得税免税额每月2000元。
房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%。
案例一杨先生今年48岁，私营企业家。
杨先生的企业一般年纯利20万元。
杨太太今年45岁，一家中型国企会计，年收入5万元。
儿子15岁，初三学生。
杨先生家现有人民币存款150万元(定期存款90万，活期60万)，美元存款5万，股票陆续投资20万元，现市值12万元，开放式基金10万元，国债10万，金银纪念币5万。
杨太太处理家庭的金融产品投资事宜。
杨先生则全心扑在自己的公司事务中。
杨先生家去年用于基本生活开销10万元，儿子在贵族学校的学费和生活费4万元，旅游等开支3万元，其它杂费12万元。
目前有私家车一辆，主要是杨先生用。
自住房一套三居室。
杨先生没有保险，杨太太单位给上了社会保险，同时也为儿子购买了学生险，年保费支出1000多元。
夫妻目前身体状况良好，基本没有什么病症．但为了公司发展，杨先生不得不经常加班，杨太太工作则比较轻松，生活规律基本正常。
现在，夫妻俩希望儿子高中毕业后去国外留学，希望退休后依然过着舒适的生活；杨太太今年想为自己购置一部轿车；由于现在的家庭收入较高，在不影响整体家庭长期生活目标的条件下，能够尽可能的享受高品位的时尚生活。
考虑到日渐增加的支出和目前经济环境带来的巨大竞争压力，杨先生一家决定寻求理财规划师的帮助，根据自己的家庭现状和未来的目标定制一份理财计划，以保障这些目标得以实现。
案例二李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（其中年终奖约30000元），居住在重庆。
目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。
理财规划案例范文
理财规划案例范文公司职员小王，年收入20万元。
小王希望通过理财规划实现财务自由，并为未来的退休生活做好准备。
首先，小王考虑了自己的短期目标。
他计划在未来一年内购买一辆新车，预计车款为10万元。
他计划每月将工资的10%作为购车基金进行储蓄。
这样一年下来，他的购车基金就能达到12万元。
接下来，小王关注到自己的长期目标。
他希望在50岁时能够实现财务自由，即不再依赖工资收入。
为了实现这个目标，他决定采取以下几个步骤：首先，他认识到了积累财富的重要性。
他计划每月将工资的30%作为长期储蓄基金，专门用于投资。
他决定将这部分资金分为两个方面投资。
第一方面是投资股票。
小王决定将一部分资金投资于股票市场，以追求高回报。
他计划分散投资，选择一些有潜力的公司股票进行投资。
他了解到股票市场有一定的风险，为了降低风险，他决定将投资额度控制在储蓄基金的50%以内。
第二方面是投资房地产。
小王认为房地产是稳定、增值的投资方式，他希望通过投资房地产来实现财务自由。
他计划每年购买一套房产作为投资，预计每套房产的价格为30万元。
他希望通过租金收入和房产升值来获得稳定的回报。
为了实现这一目标，他计划每年将工资的10%作为购房基金。
最后，小王考虑了退休生活的准备。
为了保证退休后有足够的资金维持生活质量，他决定每年将工资的5%作为养老基金进行储蓄。
他计划选择一款长期投资产品进行投资，以获取稳定的回报。
小王通过这样的理财规划案例，将自己的财务目标划分为短期目标、长期目标和退休目标，并为每个目标制定了相应的储蓄计划和投资方案。
他希望通过这些措施，能够在未来实现财务自由并保障退休生活的质量。
通过定期的理财规划和调整，小王相信自己能够实现这些目标。
理财规划大赛优秀作品范例一
小组成员：某某某、某某某、某某某目录第一部分理财需求基本材料分析 (3)一．家庭成员基本情况 (3)二．家庭收支现况 (3)三．家庭资产负债表 (3)四．家庭财务比率分析 (4)五．财务分析 (4)第二部分理财目标的分析及建议 (5)一．理财目标 (5)二．理财目标的分析 (5)三．家庭投资风险偏好 (6)四．假设 (6)第三部分具体理财方案建议 (8)一．短期目标：建立应急准备金、全家的保险规划、购房计划 (8)1.建立应急准备金 (8)2.保险规划 (8)二．中长期目标：储备奶粉钱及未来 (8)1．股票市场分析基金市场分析 (9)2．基金市场分析 (10)3．存款 (11)4．投资组合建议 (12)5．网购 (13)三．调整后的财务分析表 (16)1．家庭资产负债 (16)2．家庭收支表 (16)3．家庭财务比率 (16)第四部分附件部分 (17)1．保险建议书 (17)2．基金建议书 (17)3．股票建议书 (18)4．网购建议书 (18)第五部分总结 (19)第一部分理财需求基本材料分析一.家庭成员基本资料二．家庭收支现况2009年度家庭收支表三、家庭资产负债表2009年度家庭资产负债表四．家庭财务比率分析2009年度家庭财务比率分析五．财务分析：从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明您的家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭无负债压力，同时也说明王先生没有充分利用起自己的信用额度。
可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。
因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。
第二部分理财目标的分析及建议一．理财目标二、理财目标的分析由于张先生家庭计划在2015年之前购置属于自己的房产，以及在2020年之前生子，届时家庭成员和财务情况都会发生很大的变化。
理财规划案例范文
理财规划案例范文张先生，35岁，是一家私营企业的高级经理。
他希望通过理财规划实现财务自由，以便未来能够旅行、养老和享受生活。
以下是他的具体情况和理财规划。
1.资产与负债张先生的家庭目前有一套市区的住房，价值500万元，贷款余额100万元，在30年内以5%的年利率还清。
此外，他还有一辆价值30万元的小型豪华轿车，无贷款。
家庭月支出在1.5万元左右。
2.理财目标张先生希望在10年内实现财务自由，即可每年从投资收益中获得50万元的额外收入，以便能够旅行和享受生活。
他还希望有足够的储备金以应对紧急情况，并计划在退休时养老。
3.理财策略为了实现财务自由的目标，张先生需要制定一种合理的理财策略，并加以实施。
以下是他的理财策略：3.1.储蓄与紧急基金为了应对突发事件，并保证家庭的正常运转，张先生计划在银行开设一个紧急基金账户。
他决定每个月从家庭预算中拿出5000元作为储蓄，直到储蓄额达到50万元。
这能够给他足够的安全感，以应对突发状况。
3.2.投资组合张先生准备将自己的投资组合分为三部分：长期稳定收益、成长性投资和高风险高收益投资。
长期稳定收益部分：他计划将一部分资金（200万元）投入固定收益类投资工具，如国债、银行定期存款等。
这将为他提供稳定的收入，并帮助他实现每年50万元的目标收益。
成长性投资部分：为了实现财务自由的长期目标，张先生决定将一部分资金（200万元）投资于股市、基金等高风险高回报的成长性投资工具。
高风险高收益部分：为了实现更高的回报率，张先生计划将剩余的部分资金（100万元）投入于高风险高收益的投资项目，如PE（风险投资）、创业投资等。
3.3.保险规划4.定期检查和调整张先生意识到，理财规划不是一次性的，而是需要定期检查和调整的。
他计划每半年或每年与理财顾问进行一次评估，根据市场状况和自身需求进行相应的调整。
5.风险与潜在回报张先生的理财策略相对保守，因为他希望实现较稳定的回报，并同时具备一定的成长性和高风险投资的机会。
理财规划大赛可供选择的参赛案例
理财规划大赛可供选择的参赛案例第一块（针对选定特定的客户）:案例1：三口之家的幸福生活客户概况吴太太的家庭是一个典型的处于稳定成长期的三口富裕家庭，有车有房，生活较殷实。
吴先生收入高，吴太太工作稳定，且双方父母都有医保、社保、住房，经济上根本不用他们操心。
然而对于正处于成长期的家庭来说，需要储蓄更多的资金来保证子女能拥有更加优良的教育条件，保持一定的流动资产来抵御未来不确定的风险，并购买一定的保险做到未雨绸缪。
通过分析吴太太的风险偏好及家庭资产状况，其理财应该基于一个较长期的考虑，理财的风格属于稳健增长型。
O客户基本情况吴太太：32岁，名校小学老师吴先生：34岁，私营企业经理子女：6 岁，上幼儿园O 家庭财务情况截至2005年8 月：1．现金及现金等价物：18万。
案例中对18万元统称为银行存款，没有详细的说明活期储蓄有多少，定期储蓄有多少。
在这里，我们界定现金和活期存款为25000元，其余为定期存款。
2．房产：共有二处** 区一套，市值25万，无贷款，现自己居住。
** 区一套，120平方米，市值40万，公积金贷款20万，月还款约1800元，暂时闲置。
根据案例给出的条件，我们推算出贷款至2017年还完。
3．汽车一辆，市值4 万。
家庭资产负债状况（单位：人民币元）家庭资产家庭负债现金及活存25000 房屋贷款（余额）200000定期储蓄155000 汽车贷款（余额）0房产（自用）250000 消费贷款（余额）0房产（空闲）400000 信用卡未付款0汽车40000资产总计870000 负债总计200000净值（资产-负债）670000O 家庭收支情况家庭年收入19.20万元：吴太太收入3.6万元，吴先生收入15.6万元。
家庭年支出10.16万元：其中住房还贷支出2.16 万元，基本生活支出4.2万元，休闲娱乐支出2 万元，其他支出1.8 万元。
案例2：新婚理财计划案例简介：准新郎和新娘即将进入一个新的生活篇章，婚后小两口将独立生活，独自承担房贷还款，生活的压力一下子增大了，他们该如何开始自己的新生活呢？详细资料：我（小夏）今年30 岁在开发区的一家外资企业工作将近五年，月收入为3500 元。
2023年理财计划范文十篇
2023年理财计划范文十篇理财计划篇1小的时候，我的压岁钱和零花钱都给了妈妈，认为妈妈的口袋是最安全的地方，可谁知妈妈都给我花了，所以上一年级的时候，我就让妈妈给我买了一个小猪存钱罐，把之后的全部压岁钱和零花钱都投进了这个小猪的肚子里。
在我三年级的时候，小猪的肚子里装满了钱，我高兴极了，但是小猪已经塞不进去一点钱了，它已经没有胃口了。
所以妈妈给我买了一个更大的。
我日积月累，终于攒下了自己的钱，建立了我自己的小金库。
我的钱已经很多了，所以我准备消费一点。
我决定去买一点零食，于是在我的小金库里拿出了五十元。
一见我要出去，全家都给我说要买什么。
爸爸说带回来一点瓜子，哥哥说带回来一些卡片，妈妈说带回来一袋洗衣粉，在商店里购买过东西之后，算账竟然超预算了，于是我翻遍全身上下所有口袋才找出了五元，勉强够了。
回到家，我的小金库损失了钱。
于是，我决定立下三条计划，坚决执行。
第一：零花钱每周拿一次，一次不得超过二十元。
第二：每周有零食和物品等不得超过十元。
第三：不得一次性消费过多钱财，除非经过家长同意才可行。
怎么样，我的计划还可以吧！我一定要严格按照这些计划执行，加油，理财从我开始！理财计划篇2作为全职太太，刘芸不只是享受生活，她也担负起理财投资的责任，为家庭财产加上道保值升值的保险锁，不仅能为老公分忧，也让孩子的成长有稳固的保证。
随着我国国民经济的不断增长和国民财富的不断积累，有部分在职场打拼多年的优秀女士，逐渐淡出职场，进入了另一个;职场;，即家庭，成为了全职太太，而刘芸就是其中的一位。
刘芸今年33岁，先生35岁，两人育有一个2岁的宝宝。
先生在一家央企任职，有五险一金，年薪税后30万元(含各种补助、津贴)。
刘芸生完宝宝后就一直在家当全职妈妈，年收入为零，暂不考虑出去工作。
目前家庭月消费约8000元，主要是给宝宝报早教班和平时出去游玩花费比较多。
目前家里有一套两居室自住、学区房，市值约300万元，还剩12万元的房贷。
理财规划大赛案例1
第一章绪论案例:阅读下列理财故事，请指出理财主体违反了科学、理性的金融理财理念的哪些方面？有个人听说股票市场好赚钱，就满心欢喜地冲入市场，成为新股民。
在嘈杂的市场中，有三个“无名氏”看见了他。
其中一个说:“这个月我的烟酒钱，我要让他给我送来。
”另一个说：“我家孩子这个月结婚，我要让他高兴地给我送个大红包。
”第三个说：“这点小钱，算什么啊！年底，我们一家人去国外旅游购物，要让他高兴地找朋友为我去凑钱！”第一个“无名氏”，将一只小盘股票的走势，做出了极为完美漂亮的双底形态。
该股民一见，心中乐开了花，心想，这预示着让我开门红啊！于是，兴奋地买入。
可没想到，股票非但没有上涨，而且又掉头往下，开始了新的一次探底。
此时股民才知道，原来股票的走势，除了有双底之外，还可以有三底、四底和N底之说的。
可，现在又能怎么样呢？只能是割肉！此时，第二个“无名氏”出场了，他主动找到股民，免费给他讲课，分析他遇到的问题，指出他的不足，并特别让他看看自己公司研制的股票软件是如何可以神奇地显示出股票的买点与卖点。
还诚恳地告诉他，“工欲善其事，必先利其器”，虽浅显但深刻的道理。
然后说：“你看我们之所以可以在市场中大赚特赚，就是因为我们运用了公司研制的这款高科技的秘密武器。
同时，我们还有个顶级的实战团队。
有了我们这样的条件，你不想赚钱都难！”还悄悄告诉他，这几天，公司正好搞活动，买软件就可以免费参加专家团的电话实盘指导。
咱们今天相识，那可是你的缘分。
股民是打心眼里兴奋啊，由衷地感到相见恨晚，极为爽快地就购买了上万元的高科技股票分析软件。
团队的专家老师，起初倒是很热情地打来电话指导买卖，可这样的指挥，却总是与市场中股票的走势不合拍。
经常是，刚买的股票就跌，按专家说的，赶紧止损后，股票却开始大幅飙升。
要不就是按专家指导的，反复补仓，可结果却是买入，被套；再买入，再被套，直至被深深地套牢。
而此时再去寻求专家的时候才发现，那专家竟然失踪了。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
小组成员：某某某、某某某、某某某目录第一部分理财需求基本材料分析 (3)一．家庭成员基本情况 (3)二．家庭收支现况 (3)三．家庭资产负债表 (3)四．家庭财务比率分析 (4)五．财务分析 (4)第二部分理财目标的分析及建议 (5)一．理财目标 (5)二．理财目标的分析 (5)三．家庭投资风险偏好 (6)四．假设………………………………………………………………………………6第三部分具体理财方案建议 (8)一．短期目标：建立应急准备金、全家的保险规划、购房计划 (8)1.建立应急准备金 (8)2.保险规划 (8)二．中长期目标：储备奶粉钱及未来 (8)1．股票市场分析基金市场分析 (9)2．基金市场分析 (10)3．存款…………………………………………………………………………………114．投资组合建议 (12)5．网购…………………………………………………………………………………13三．调整后的财务分析表 (16)1．家庭资产负债 (16)2．家庭收支表 (16)3．家庭财务比率 (16)第四部分附件部分 (17)1．保险建议书 (17)2．基金建议书 (17)3．股票建议书 (18)4．网购建议书 (18)第五部分总结 (19)第一部分理财需求基本材料分析一.家庭成员基本资料二．家庭收支现况2009年度家庭收支表三、家庭资产负债表2009年度家庭资产负债表四．家庭财务比率分析2009年度家庭财务比率分析五．财务分析：从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明您的家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭无负债压力，同时也说明王先生没有充分利用起自己的信用额度。
可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。
因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。
第二部分理财目标的分析及建议一．理财目标二、理财目标的分析由于张先生家庭计划在2015年之前购置属于自己的房产，以及在2020年之前生子，届时家庭成员和财务情况都会发生很大的变化。
因此根据张先生目前的家庭财务状况以及各项理财目标的轻重缓急，建议：✧中短期目标采取“目标并进法”予以实现，即从2010年起筹备保险费用以及购房费用✧长期目标采用“目标顺序法”予以实现，即：在2020年中短期理财目标完成后，再重新规划长期目标如何实现。
三、家庭投资风险偏好为了更好地做出理财建议，邀请家庭做了风险评估测试，具体列表如下，可以作为参考，这有助更好的认识本家庭目前的财务情况。
结论：根据王先生家庭的风险承受能力和风险偏好得分，可以判定：王先生的家庭风险特征为“属于高风险承受能力与中等风险态度的投资人”。
四．假设：第三部分具体理财方案建议一．短期目标：建立应急准备金、保险规划、购房计划1.建立应急准备金紧急备用金是个人或家庭用于应对突发事件的应急资金储备，通常为个人或家庭3-6个月的支出为宜。
目前，王先生家庭中有40000元的资金是活期存款，建议王先生家庭：①将现有的40000元活期，20000元投资于货币基金，在兼顾流动性的同时，可获取更高的投资报酬率；10000元存于银行卡中，开通定活互转功能；剩余10000元作为现金备用。
②申请一张具有透支功能的建行龙卡双币种信用卡，通过信用卡的透支额度补充紧急预备金，这样可利用实际消费日至还款日之间的时间差，减少日常生活开支占用紧急预备金的时间和比例。
2.保险规划保险作为一种风险规避和有效的生活保障工具，是十分重要和十分必要的。
2009年度家庭保险情况1）家庭保险状况我们可以从张先生家庭的保险构成中看到，张先生家庭在基本社保和适量的人寿投保之外，没有其他的任何保险资产。
虽然该家庭是具有相对稳定职业的的家庭，但是提供全面保障的保险计划也是非常必要的。
王先生今年34岁，李女士今年32岁，正是积累财富之时，这时候他们既是家庭的顶梁柱也是家庭经济收入的主要来源，而王先生和李女士在创造财富和价值的同时，也承受着来自家庭和职场的双重压力，这就意味伴随财富增长的是健康的透支，而健康是财富保障的基础，虽然有基本的社保，但建议王先生购买附加重大疾病和住院补贴保险的保种，我们建议购买中国人寿的康宁定期保险。
2）保险规划每年保费支出约20503）购房计划由于现阶段购房贷款利率较高且王先生家庭不能一次性全额支付购房款，故建议其使用住房公积金贷款购房。
住房公积金贷款利率五年以上为3.87%，贷款额的上限为25万元,贷款期限最长30年。
商业房贷利率五年以上为5.05%。
二．中长期目标：储备奶粉钱，这部分目标对该家庭来讲将会是一个最大的挑战，要进行科学合理地资产配置以提高资金回报率才可能使中期目标的实现成为可能。
首先一点是要对我国目前的投资市场现状有一个了解，并在此基础上利用各种理财产品对家庭资产进行合理配置、稳健投资。
在这里我们建议张先生家庭将资金按一定比例合理的分配在三个部分：1.股票2.基金 3.存款、债券1.我们在判断今年宏观形势和股票市场投资机会之前，先回顾一下过去几年的一个历程。
2008年至2009年，伴随着提前对经济增长周期拐点的预期，A 股结束了长达两年有余的大牛市。
在过去几年中，各个行业普遍迎来快速增长的机会，一方面受益于全球经济的景气，另一方面受益于全球制造业产能转移带来的额外机会。
而美国由房地产市场泡沫崩溃终结的这场危机，改变了主要出口国家如中国、德国等，因美国消费者过度借贷而获得的超额需求。
危机对于美国的改变是消费者开始节制信贷消费，提高储蓄率，在这一个相当长的时间内才能完成对美国各个家庭的资产负债表的修正。
而对于中国这样的出口大国或者主要制造大国，意味着出口市场在相当长一段时间内的低迷。
因而，扩大内需、刺激消费是中国政府首要考虑的措施。
同时，为了改变通缩和企业的现金流困难，政府主导下，银行增加了信贷投放，市场的流动性大为改变。
因此，我们整个投资的逻辑是在一个流动性较为充裕，以内需和消费为周期启动标准的宏观经济环境中。
在这种情况下，股票市场通常有较为良好的表现：短期内的流动性支撑和中长期的内需和消费启动都有利于上市公司的股价有良好的表现。
在整个市场有较为良好的环境下，我们特别关注受益于以下内需和消费的上市公司，涉及的行业主要有：消费品（包括食品、饮料、酿酒）、医药（受益于医疗保障措施的完善和普及）、银行（受益于信贷的扩张和利息差见底回升）。
这些行业将会是在相当长一段时间内受益于整个宏观经济形势的好转，因此，我们的建议是买入并中期持有。
而如果宏观经济形势的好转进一步明确的话，我们还可以关注以下行业：农业（受益于食品和能源市场的回暖）、煤炭（受益于能源市场的回暖），这些行业在通货膨胀的中期会是很好的投资标的。
2.基金市场分析证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
通过基金投资，投资人可以达到规模效益、分散风险和专家管理的目的。
1）近几年各类开放式基金的平均回报率及分析受全球金融危机的影响，证券投资市场在08年急剧下跌，但随着近半年来全球经济的逐步复苏，证券投资市场也逐渐止跌回稳，尤其是今年上半年我国A 股市场出现了大牛市的利好行情，虽然种种迹象表明我国的宏观经济和证券市场都在渐渐回升，但是要达到06、07年的急速增值的情况实属不易。
因此，综上所述，可预测未来各类基金的平均预期收益率如下：股票型基15%，债券型基金5%，混合型基金10%。
2）基金投资建议根据王先生家庭的风险承受能力、风险承受态度以及家庭的短期目标，王先生可用每年的资金节余进行基金投资。
根据投资组合公式，张先生可以将投资证券基金资金的55%左右投资于股票型基金上，10%用于债券型基金，35%混合型基金。
基金组合投资比例资金投资的预期收益率=0.55*0.15+0.1*0.05+0.35*0.10=12.25%.由于，股票型基金投资目标以追求资本成长为主，投资收益较高但风险也较大，风险主要来自所投资股票的价格波动的基金，近期可关注投资取向为消费和出口的板块。
债券型基金能保证投资者获得稳定的投资收益，而且风险较小。
一般情况下定期派息，回报率较稳定，适合长期投资，在投资债券基金时要考虑利率风险和信用风险。
混合型基金是指同时以股票、债券等为投资对象，以期通过在不同资产类别上的投资，实现收益与风险之间的平衡的基金。
在选择混合型基金时要注意投资的时机以及其中股票和债券投资的比例。
3.存款由于现阶段全球还没有从金融危机中完全走出来，虽然中国有通货膨胀的预期，会有升息可能，但是由于经济状况欠佳，且各国利率都较低，所以中国大幅提高存款利率可能不大，所以要想提高资金回报率，我们建议做如下调整：原20万元定期存款定期存款追加入股票帐户及基金帐户。
4.投资组合建议由于您平时工作较忙，且风险承受能力适中，有一定家庭负担，投资以稳健为主，应有较强的变现能力，以备您家庭的不时之需。
目前您的资产绝大部分都是活期及定期形式持有，收益率过低。
在目前银行存款利率较低的情况下，您更应该理好财，进行投资规划。
考虑到你们的风险承受能力和财务状况，并且结合理财目标，我们将建议您第一年的资产组合按照如下比例进行配置，从而充分发挥资产的有效收益性，使年收益率达到10.451%，这将远远高于您原来投资组合的收益率，达到了我们的预期收益率，从而更快更好地为实现您的财务目标奠定了基础。
年结余-保险+定活期-3个月应急金=157906-5000+230000-30000=352906一般的经济周期以5年为一周期，从而考虑股票的平均收益率时，可以根据上证指数10年内的走势来计算平均年收益率所以可以近似的认为在长期中股市的收益率为（2984.06/1612.28）^(1/10)-1=6.35%5480000 10.205% 101192067.5560 703024.453 1895092.01 80000 10.205% 111389845.5360 776497.539 2166343.076 80000 10.205% 121608293.2930 857649.297 2465942.5980000 10.205% 131849571.025 0947282.22552796853.25180000 10.205% 142116064.693 01046282.6913162347.38480000 10.205% 152410409.614 01155629.6953566039.309采用投资组合前后对比图（以5年为计期）采用投资组合前后对比图（以1年计期）根据上述对您的财务目标的整体分析，良好合理的投资规划是您实现所有目标的基础，也是我们本理财计划的核心。