理财规划大赛优秀作品范例一

小组成员：

某某某、某某某、某某某

目录

第一部分理财需求基本材料分析 (3)

一．家庭成员基本情况 (3)

二．家庭收支现况 (3)

三．家庭资产负债表 (3)

四．家庭财务比率分析 (4)

五．财务分析 (4)

第二部分理财目标的分析及建议 (5)

一．理财目标 (5)

二．理财目标的分析 (5)

三．家庭投资风险偏

好 (6)

四．假

设………………………………………………………………………………

6

第三部分具体理财方案建议 (8)

一．短期目标：建立应急准备金、全家的保险规划、购房计划 (8)

1.建立应急准备

金 (8)

2.保险规

划 (8)

二．中长期目标：储备奶粉钱及未来 (8)

1．股票市场分析基金市场分析 (9)

2．基金市场分析 (10)

3．存

款…………………………………………………………………………………

11

4．投资组合建议 (12)

5．网

购…………………………………………………………………………………

13

三．调整后的财务分析表 (16)

1．家庭资产负债 (16)

2．家庭收支表 (16)

3．家庭财务比率 (16)

第四部分附件部分 (17)

1．保险建议书 (17)

2．基金建议书 (17)

3．股票建议书 (18)

4．网购建议书 (18)

第五部分总结 (19)

第一部分理财需求基本材料分析

一.家庭成员基本资料

二．家庭收支现况2009年度家庭收支表

三、家庭资产负债表

2009年度家庭资产负债表

四．家庭财务比率分析2009年度家庭财务比率分析

五．财务分析：

从家庭财务比率来看，流动性比例过低，无法满足家庭对资产的流动性需求；零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地；净储蓄率过大说明您的家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明您的家庭无负债压力，同时也说明王先生没有充分利用起自己的信用额度。

可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。

第二部分理财目标的分析及建议

一．理财目标

二、理财目标的分析

由于张先生家庭计划在2015年之前购置属于自己的房产，以及在2020年之前生子，届时家庭成员和财务情况都会发生很大的变化。因此根据张先生目前的家庭财务状况以及各项理财目标的轻重缓急，建议：

✧中短期目标采取“目标并进法”予以实现，即从2010年起筹备保险

费用以及购房费用

✧长期目标采用“目标顺序法”予以实现，即：在2020年中短期理财

目标完成后，再重新规划长期目标如何实现。

三、家庭投资风险偏好

为了更好地做出理财建议，邀请家庭做了风险评估测试，具体列表如下，可以作为参考，这有助更好的认识本家庭目前的财务情况。

结论：根据王先生家庭的风险承受能力和风险偏好得分，可以判定：王先生的家庭风险特征为“属于高风险承受能力与中等风险态度的投资人”。四．假设：

第三部分具体理财方案建议

一．短期目标：建立应急准备金、保险规划、购房计划

1.建立应急准备金

紧急备用金是个人或家庭用于应对突发事件的应急资金储备，通常为个人或家庭3-6个月的支出为宜。目前，王先生家庭中有40000元的资金是活期存款，建议王先生家庭：

①将现有的40000元活期，20000元投资于货币基金，在兼顾流动性的同时，可获取更高的投资报酬率；10000元存于银行卡中，开通定活互转功能；剩余10000元作为现金备用。

②申请一张具有透支功能的建行龙卡双币种信用卡，通过信用卡的透支额度补充紧急预备金，这样可利用实际消费日至还款日之间的时间差，减少日常生活开支占用紧急预备金的时间和比例。

2.保险规划

保险作为一种风险规避和有效的生活保障工具，是十分重要和十分必要的。

2009年度家庭保险情况

1）家庭保险状况

我们可以从张先生家庭的保险构成中看到，张先生家庭在基本社保和适量的人寿投保之外，没有其他的任何保险资产。虽然该家庭是具有相对稳定职业的的家庭，但是提供全面保障的保险计划也是非常必要的。王先生今年34岁，李女士今年32岁，正是积累财富之时，这时候他们既是家庭的顶梁柱也是家庭经济收入的主要来源，而王先生和李女士在创造财富和价值的同时，也承受着来自家庭和职场的双重压力，这就意味伴随财富增长的是健康的透支，而健康是财富保障的基础，虽然有基本的社保，但建议王先生购买附加重大疾病和住院补贴保险的保种，我们建议购买中国人寿的康宁定期保险。

2）保险规划

每年保费支出约2050

3）购房计划

由于现阶段购房贷款利率较高且王先生家庭不能一次性全额支付购房款，故建议其使用住房公积金贷款购房。住房公积金贷款利率五年以上为3.87%，贷款额的上限为25万元,贷款期限最长30年。商业房贷利率五年以上为5.05%。

二．中长期目标：储备奶粉钱，

这部分目标对该家庭来讲将会是一个最大的挑战，要进行科学合理地资产配置以提高资金回报率才可能使中期目标的实现成为可能。首先一点是要对我国目