家庭理财规划案例论文
家庭理财规划案例论文
声明1、理财规划的目的与需求本理财规划书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好的决策，以达到财务自由人生目标。
本理财规划书是在您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划提供的资料基础上，假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的,以上内容都有可能生变化。
建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生重大变故的情况下。
2、专业胜任与保密条款专业胜任说明：该理财规划书是由我本人及我公司理财师团队其他成员一起为您制作，本人金融学博士毕业，从事金融理财十多年，取得期货、保险、基金、会计从业资格证书，并于2012年获得由中国人力资源和社会保障部颁发的中级理财规划师证书。
在全国第八届理财师大赛获得理财演讲第一名，第一财经特约评论员。
本规划书是在客户所提供的资料及双方充分沟通认可后制定了此份理财规划书。
本人承诺未经客户书面许不得透漏任何客户有关信息。
同时客户不得向第三者展示此规划书版权。
3、应揭露事项本规划书收取报酬的方式: 一次性收费2万元，后续服务不再收取任何费用。
此规划书只取到建议性作用，不作为客户最终投资方案。
客户承诺所提供的资料真实准确以及没有遗漏，若因客户所提供的资料错误，由此产生的任何损失都由客户个人承担。
摘要本规划书的制定是通过对客户财务与非财务信息分析，客户风险偏好，以及风险承受能力全方位衡量的情况下，通过投资及合理资产配置获得相应收益，以达到子女教育、退休预期生活水平、能等理财目标。
做到客户一生达到财务自由的最终目标。
必须要指出的是，江先生的个人资料对于理财规划而言并不完善，因此我们需要对某些条件进行合理假设，比如住房、私家车、双亲赡养情况以及刘先生的风险承受能力等等。
第一章家庭成员基本资料1.1家庭成员基本资料江先生夫妇今年均为35周岁，有一个10岁的儿子东东今年刚上小学四年级。
江先生是一家私企的职业经理人，年薪40万元（税后），另有奖金40万（税后）；江太太在高校任会计讲师，年薪15万元（税后），年终奖5万元（税后）；夫妇二人享有单位提供的社保。
家庭理财案例
家庭理财案例案例背景在现代社会中，家庭理财成为越来越重要的话题。
合理的财务规划不仅能够帮助人们更好地管理家庭资金，还可以实现财务自由和提前退休的目标。
本文将通过一个家庭理财案例，介绍一位家庭主妇是如何通过妥善管理家庭资金实现财务自由的。
家庭概况案例中的家庭由一对夫妻组成，他们分别是李先生和王女士。
李先生是一名公司职员，年收入为30万人民币，而王女士是一名全职主妇，没有固定收入来源。
他们有一个5岁的儿子，同时还有房贷和股票投资。
目标与规划李先生和王女士希望能够在未来的20年内实现财务自由，不再为工作所困扰，并且有足够的资金满足他们的生活需求。
为了达到这个目标，他们制定了以下财务规划：1.建立紧急备用基金：首先，他们打算建立一个紧急备用基金，用于应对可能的紧急情况，如突发疾病或家庭维修。
他们决定将每月收入的10%作为备用基金，直到累计金额达到他们至少6个月的生活开支为止。
2.偿还贷款：李先生和王女士的房贷每月需要支付3,000人民币，他们计划在10年内偿还清楚贷款。
为了做到这一点，他们每月将额外支付500人民币作为房贷的额外还款。
3.基金投资：为了实现财务自由，他们计划将一部分资金投资于股票和基金。
他们打算投资的金额为每月收入的20%。
他们会选择一些稳健的投资标的，以降低风险。
4.教育金计划：为了儿子的未来教育，他们计划每年投入一定数额的资金建立教育金计划，确保儿子能够接受良好的教育。
实施与调整在实施财务规划的过程中，他们遇到了一些挑战和困难。
由于它们各自的收入和家庭角色，他们需要保持良好的沟通和协作，共同管理家庭财务。
在执行计划的过程中，他们经常回顾和调整原有的规划，以适应经济环境和家庭需求的变化。
例如，在收入增加后，他们决定增加每月投资的金额，以加快实现财务自由的进程。
同时，他们也意识到教育金计划可能需要调整。
随着时间的推移，教育成本可能会变得更高，因此他们需要根据实际情况来决定是否需要增加投入的金额。
青年夫妻的理财案例分析份
青年夫妻的理财案例分析(1)份青年夫妻的理财案例分析 1青年夫妻理财规划理财案例：某企业员工小王，28岁，月收入税后2000元，每年各项奖金税后约4万元，单位购买三险一金，且参加了医疗互助;妻子小文，与小王同岁，在私企从事会计工作，月收入3000元，每年年终奖约2万元。
两人2008年底在北市区买了一套100平米的三居室，月供2000元，目前房子市值近80万元，装修基本完成，共18万元(其中5万元是朋友借款)。
家里有一辆价值8万元的汽车，无贷款。
小王还持有3万元的基金，但目前已亏损10%。
目前小王有四个理财目标：1、尽快还清装修欠款;2、为生育孩子做资金储备;3、财务状况好转时，想换车;4、改善现有投资状况，把持有基金扭亏为赢。
理财分析：小王夫妇对形势有清醒的判断能力，两人在2008年底出手购房，算是抄到了房价的.底部，不仅彻底解决了住房问题，以目前市值算还实现了家庭资产的快速增值。
从小王夫妇的资产情况来看，每月家庭固定收入为5000元，但房屋月供为2000元，每月可自由支配的现金流为3000元。
小王的目标是要尽快归还5万欠款，为生育孩子做准备，以及换购一部私家车，这些都迫切需要增加家庭经济来源。
由于小王夫妇的收入一半是来源于奖金，并非每月都有，所以小王夫妇应合理利用每月固定现金流，将奖金部分合理规划，用于储蓄及投资。
理财建议：小王夫妇每年的收入大约有12万元，除去月供2.4万元后，盈余较多，可将其作为生息资产。
小王可利用住房公积金来减轻还款压力，增加生息资产的比重。
1、小王夫妇应利用年底的奖金部分把5万元借款还清，实现家庭零负债。
2、由于小王目前的基金处于亏损状态，建议到专业机构做基金诊断，制定解套方案，调整基金持有情况。
3、对于年轻人来说，强制储蓄类的产品是最好的理财方式，建议小王每月可以做一笔强制储蓄，可定期存入一笔储蓄存款，或是做一笔基金定投，通过以上的方式，积少成多也能形成一笔不小的资产。
家庭理财方案范文6篇(最新)
家庭理财方案范文6篇指标一：流动性比率不应过高公式：流动性比率=流动性资产/每月支出流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比如现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。
应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可;如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。
指标二负债收入比应为30%公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入家庭用于偿还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。
如果负债比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是"资不抵债"。
这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。
指标三：盈余比率越高越好公式：盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。
数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。
指标四：投资比例最好超50%公式：投资比例=投资资产/净资产这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的能力。
一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。
家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。
指标五：负债与总资产的比率应小于50%公式：负债与总资产的比率=债务/总资产这个指标体现家庭综合还债能力。
如果结果小于50%，说明家庭负债比率适宜;如果大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。
理财目标：1两年内购买一套两居室2 五年后养育一个孩子3 建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和风险防范手段家庭资产结构说明：（一）负债比率：0 负债比率=负债总额/资产总额。
一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可以通过增加贷款的方式添置固定资产。
我的家庭理财规划论文_理财规划
我的家庭理财规划论文_理财规划我的家庭理财规划论文_理财规划本文简介：我的家庭理财规划论文_理财规划摘要：跟着经济的不断发展，每个家庭的财富越来越多，但相应消费需求也更多更高，因而，家庭理财规划是必不可少的。
家庭理财是经过对家庭收入开销进行合理的计划办理，从而到达关于现有财物的保值增值，有用躲避危险，不断进步日子水平的意图。
本文首先剖析了家庭理财的含义，然后介绍家庭理我的家庭理财规划论文_理财规划本文内容：我的家庭理财规划论文_理财规划摘要：跟着经济的不断发展，每个家庭的财富越来越多，但相应消费需求也更多更高，因而，家庭理财规划是必不可少的。
家庭理财是经过对家庭收入开销进行合理的计划办理，从而到达关于现有财物的保值增值，有用躲避危险，不断进步日子水平的意图。
本文首先剖析了家庭理财的含义，然后介绍家庭理财的首要东西，家庭理财规划的根本程序，终究剖析家庭理财的常见误区。
关键词：家庭理财；常用理财东西；家庭生命周期；理财误区一、家庭理财规划的含义（一）家庭财富的增加需求进行理财规划现如今，国民家庭财富快速增长，但一起商场不确定性也在增大，例如房价难跌，物价上涨，教育医疗可贵保障等，如此看来维持一个家庭并不简单，怎么躲避由不定因素导致的潜在危险以及进步日子水平是每个家庭所面对的问题。
解决该问题则就需求家庭进行必定的理财规划。
家庭理财规划不仅仅能使家庭财物在不贬值的前提下得到必定的保值增值，还能依据不一起期或许面对的问题作出预判以及防范。
家庭怎么对“搁置”的财富进行有用处理，进而达家庭财富增值的意图，则需求做合适的家庭理财规划。
（二）家庭生命周期不同阶段需求要求进行理财规划家庭也有生命周期，包括：独身期、形成期、生长时刻、成熟期和变老期。
关于家庭不一起期，家庭会有不同的方针和需求，需求规划留意的问题也有差异。
例如，独身期，此刻期收入不高，但遍及存在个人有较强的消费心理，该阶段首要需求考虑消费开销以及婚礼谋划的问题；家庭形成时期（结束独身-子女出世），此阶段收入遍及不高，该阶段首要需求考虑，车房规划，子女养育计划，养老计划等；家庭生长时期（子女出世-子女独立），此阶段收入较为安稳，该阶段首要需求考虑教育金，养老金等问题以及前期还贷规划；家庭成熟时期（子女独立-退休），此阶段收入达高峰，开销相对削减，该阶段首要需考虑预备退休基金和医疗基金；家庭变老期（退休-身故），此阶段收入大多来自理财，该阶段家庭首要考虑医疗娱乐等开销。
毕业论文理财方案设计
毕业论文理财方案设计第一篇：毕业论文理财方案设计每一个家庭都是一个小团体，在每一个时期，都在为实现家庭财富的增值而不断努力，我们看看下面关于理财方案设计的毕业论文吧！毕业论文理财方案设计【摘要】使家庭财产总额处于最大值，以满足家庭成员的不同需要，使每个人都能愉快的生活。
而家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。
【关键词】家庭理财；最佳方案；收入；效益最大化随着我国经济的发展和公民生活质量的提高，个人、家庭、公司、政府甚至国家地区等不同经济主体的理财活动都在不断进步与提高，在个人与社会之间的联系中，家庭理财起着重要的作用。
与西方国家强调个人的财务管理的不同的是，家庭观念在我国非常浓厚。
使得家庭理财即家庭成员如何管理自己的财产并提高价值，也就是对自己现在所拥有资金进行科学的规划，从资金的开源、节流、使用过程中使用金融经济，会计管理方面的理论为基础建立并新兴交叉科学。
研究家庭理财对于个人实现理想优越的生活，构筑社会主义和谐社会起着不可小觑的作用。
一、家庭理财的目标制定与资产管理（一）含义和目标家庭理财就是利用理财的思想和金融工具的方法对家庭经济收入与支出进行系统的规划与管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增加整个家庭的效用。
家庭理财的目标是以现在家庭已经拥有的资产和以后的收入来制定计划，将风险减少到最小，而使收益达到最大。
家庭理财目标管理最好是以金额来进行比较，计算每月个人可自由支配的收入、将投资回报率与风险系数结合起来，根据个人的条件和喜好来进行选择，在这个过程中需要考虑三个变量：第一是一次性或多次投入的金额的多少；第二是以存款、股票，基金，证券，期货，以及以农产品等形式出现的投资理财方式，一般来说投资回报率与风险成正比；三是投入的时间精力，财富是有时间价值的，投入的时间精力与所获得的收益一般也成正比。
因此，理财的另一方面就是要实现这三个变量的平衡。
关于家庭理财方案范文7篇
关于家庭理财方案范文7篇家庭理财方案篇1所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进行的。
消费，包括日常开销，人情事故;投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目;银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等;关及到你，如按这样理财的话，你的分配是：消费：用5万元，包括：父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万;银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险(退休后返还)……投资：用5万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。
另外建议你将那套60万的住房，让他再生钱……2.一年收入：80000+60000-(1000+1500++500)__12-3000=77000五年赚的钱：77000__5=385000 五年的房贷按揭： 5__12__1500=90000 ，还有3万就可以还完了，而且孩子的上学费用可以完全承担，您的收支很平衡了，即使不投资也没事的。
不过您也可以尝试一下。
你们都是上班族，做投资有很好的效果家庭理财方案篇2理财，在企业层面，就是财务，在家庭层面，就是持家过日子或管家，似乎自古以来家庭理财都是女人的专职，但在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。
理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其对于已成家的工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。
一屋不扫何以扫天下？一家之财理不好，何以建掀天揭地的功业？理财说难亦难，说易亦易。
以理贯之，则极易；以枝叶观之，则繁难无穷。
比如，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，如果缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但若像下岗工人那样突来人-祸，则小康也必成赤贫。
所以未雨绸缪是理财的核心思想。
旧的时代是一个信息不对称的不公平时代，这使得富人愈富，穷人愈穷，富的是信息优势，穷的是思想闭塞。
而网络时代虽然信息可以极快地传播，但过于膨胀的信息其实也等于是信息不对称，未来将不可避免地出现新的贫富差距，这就是“数字化鸿沟”。
家庭理财的成功案例分析
家庭财务的稳健增长。
理财观念影响家庭财富积累
02
理财观念的正确与否直接关系到家庭财富的积累速度和质量，
错误的理财观念可能导致财富损失。
理财观念的转变是家庭财务改善的关键
03
随着家庭成员的成长和外部环境的变化，理财观念需要不断更
新和调整，以适应家庭财务管理的需要。
理财观念的转变过程
意识到理财的重要性
CHAPTER 03
理财工具的选择
理财工具的种类和特点
储蓄存款
安全可靠，但收益较低。
债券
风险低，收 长期投资。
不动产
长期投资，适合有一定资金实力 的家庭。
保险
既可以规避风险，又可以获得一 定收益。
基金
风险和收益介于股票和债券之间 ，适合稳健型投资者。
家庭成员开始意识到理财对家庭财务的 重要性，开始关注财务管理和投资知识
的学习。
调整资产配置
根据家庭财务状况和市场变化，适时 调整资产配置，以实现家庭财务目标
。
了解市场和产品
家庭成员通过了解市场和各种投资产 品，逐渐形成适合自己的投资策略和 风险控制方法。
持续学习和调整
家庭成员应不断学习新的投资知识和 技巧，根据实际情况调整理财策略， 以适应市场变化。
案例二：通过多元化投资降低风险
总结词
分散投资，降低风险
详细描述
李女士在投资过程中注重多元化，她将资金分配到股票、基金、债券等多个领域 。通过分散投资，她有效地降低了单一资产的风险，确保了家庭财富的稳定增长 。她还定期调整投资组合，以适应市场变化，保持最佳的投资状态。
案例三：通过保险规划保障家庭安全
通过不断学习和实践，提高家庭理财水平。
理财目标的实现结果
《我的家庭理财规划》论文
引言一、我家基本情况分析 (2)1、我家的家庭基本情况 (2)二、家庭财务状况分析及诊断 (3)1、我家的收支状况 (3)2、我家的资产状况 (3)3、现有投资理财状况 (3)4、财务比例分析 (3)5、家庭财务状况诊断 (4)三、理财目标分析 (4)四、理财规划建议 (5)五、总结摘要:家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。
简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融方法对家庭经济（主要指家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。
从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。
从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。
这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。
就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。
家庭基本情况我的家庭是三口之家，父母均为在职工薪人员。
家庭月收入7000元，父母均有五险一金，我为在岗实习学生，公司入有三险。
有固定住房，无贷款，无私家车，随着城中村改造和我年龄的增长，新房子的装修和我的婚姻问题列入了未来五年的考虑之内，因此对未来的家庭资产规划显得尤为重要。
家庭财务状况分析及诊断1、家庭收支情况收入支出比：年支出/年收入=（51680/96000）*100%=53.8%分析：我父母的年龄还不到退休年龄，由于工作固定，工资收入不会有太大波动。
而我现在还是在岗实习，毕业以后的工资收入应该会呈上升趋势，所以未来五年内我家的家庭收入会呈一个上升的趋势。
支出方面，我家的支出较为固定，没有太大起伏。
2、家庭资产状况3、现有投资理财状况我家现有的投资状况比较分散，具体如下：·向大姨家借款10万元，年利率5%。
投资理财论文15篇(农村家庭投资理财研究)
投资理财论文15篇农村家庭投资理财研究投资理财论文摘要：当前我国普通家庭经济收入不但可以解决人们的温饱问题，也可以开展金融投资理财活动。
每一个人都具有40～50年的劳动时间，可以拥有较高的工资收入，更多的人在考虑自己不能从事劳动以后，日常生活如何解决？我国当前人口数量迅猛增长，一味将自己的养老问题交给政府解决可能面临的困难越来越多，过多依靠自己的儿女也是一种不理智的行为。
因此开展家庭投资理财活动，可以收到可观的经济收益，有利于保障自己今后的生活。
关键词投资理财理财投资论文投资投资理财论文:农村家庭投资理财研究摘要：近年来，随着国民经济的持续发展与新农村建设的推进，我国农村居民的收入与资金积累水平大幅递增。
然而相关研究表明，广大农村特别是经济相对落后地区，农村金融市场发展滞后，农民投资理财观念滞后，金融理财渠道不宽，社会保障制度不完善等多种问题的存在，造成了我国农村投资理财状况较差的整体局面。
因此，需从多种渠道着手解决这些问题，促进农村家庭投资理财的发展。
关键词：农村；投资理财；对策农村家庭投资理财就是在社会主义市场条件下，合理利用家庭的财务资源，针对农村家庭各个阶段制定财务计划，将资金投资于各种投资渠道，如储蓄、股票、债券、保险和物业等，以取得合理回报，提高家庭的生活品质。
一、农村家庭投资理财的必要性从宏观方面看，我国农村人口占国家总人口的60%，通过农村家庭合理的投资理财，人民生活水平进一步提高，加快建设社会主义新农村的步伐，客观上必然有利于社会主义国家宏观经济管理目标的实现。
从微观方面看，虽然农民现在还不是很富裕，但随着近年来我国经济的不断发展，家庭收入的不断增加，居民个人储蓄能力的不断增强，家庭理财需求也变得越来越强烈。
培养农民的投资理财能力不仅有利于家庭经济效益的增长，而且有利于农民思想观念的更新，使他们更加易于接受新事物、探索新知识。
二、农村家庭投资理财存在的问题（一）投资理财主体素质较差广大农民作为投资理财的主体，其自身受教育程度普遍偏低，接受外界的信息也受到了一定限制，这就导致他们的整体素质不高，投资理财的能力有限。
家庭理财方案论文
家庭理财方案论文引言随着现代社会的发展，家庭理财方案变得越来越重要。
家庭理财不仅能够帮助个人实现财务自由，还能为家庭的未来规划提供保障。
然而，由于家庭成员的个人金融知识和理财意识的差异，很多家庭在财务管理方面遇到困难。
本文旨在介绍家庭理财方案的重要性，提供一些实用的理财建议，帮助家庭实现财务目标并增强财务安全感。
第一部分：家庭财务状况分析在制定家庭理财方案之前，首先需要对家庭的财务状况进行详细分析。
这包括家庭的收入来源、支出情况、债务状况等。
1.1 个人收入来源分析了解家庭成员的收入来源是制定理财方案的关键。
这可以包括工资收入、投资收益、房屋出租收入等。
要了解每个家庭成员的个人收入情况，包括固定收入和不稳定收入。
1.2 支出情况分析了解家庭的支出情况是制定理财方案的重要一步。
这可以包括日常开销、房贷、车贷、子女教育费用等支出项目。
通过详细分析支出情况，可以找到节约开支的方法，并确保家庭的财务状况可持续。
1.3 债务状况分析债务是很多家庭面临的现实问题之一。
了解家庭的债务状况，包括房贷、车贷、信用卡债务等，有助于制定相应的偿还计划。
同时，家庭可以考虑通过合理规划贷款结构来优化债务负担。
第二部分：制定家庭理财目标制定家庭理财目标是制定家庭理财方案的核心。
家庭理财目标可以分为长期目标和短期目标。
2.1 长期目标制定长期目标可以包括退休储备金的累积、子女教育基金的准备、房屋购买或升级等。
制定明确的长期目标有助于家庭在财务规划过程中保持清晰的方向。
2.2 短期目标制定短期目标可以包括紧急备用金的储备、旅行基金的准备、购买一些家庭用品等。
制定实际可行的短期目标有助于家庭保持动力和可持续的财务规划。
第三部分：家庭理财策略制定家庭理财策略是为了实现家庭理财目标。
理财策略可以包括以下几个方面：3.1 预算管理制定合理的预算是有效管理家庭财务的关键。
家庭可以制定月度预算，包括收入、支出、储蓄等，以便清楚了解每个月的财务状况。
理财规划(2016 课程论文案例(1)
附：理财规划课程案例选题范围要求在以下提供的案例范围内选择其中一个作为课程综合案例分析对象。
案例一：（一）家庭基本状况李先生现年36岁，在某软件公司担任软件工程师，税前月薪10 000元，年终奖金为2个月薪资。
李太太现年34岁，在学校工作，税前月薪5 000元，年终奖金为2个月薪资。
女儿3岁，念幼儿园，年学费6 000元。
家庭月生活支出4 000元，另月房租2 000元（房租签订不涨租金协议）。
基金定投每月3 000元。
（二）2015年12月家庭财务状况资产：现金3000元，活存40 000元，定存150 000元，还有1年到期。
基金净值116 000元。
另夫妻共有住房公积金账户余额98 000元，养老金账户余额78 000元。
目前没有购买商业保险。
（二）理财目标（经与李先生夫妇讨论确认）理财目标顺序：子女教育—购房—退休—旅游—购车1、规划重点首先在子女教育，让女儿以后可以无忧学习，念到研究生毕业；2、购房意愿，希望在3-5年后购买90平米的住房；3、夫妻预计在李先生60岁时一起退休，退休后保持每年3万元的生活水平。
根据李先生夫妻目前的身体健康状况，预估退休后生活25年；4、退休前每年10 000元去旅游，退休后想走更多更远地方，每年2万元，持续10年；5、两年后购车，目标车型现价15万。
（四）宏观经济与基本假设1、未来平均经济增长率预估为8%，通货膨胀率预估为4%，房价增长率8%，学费增长率5%；2、李先生与太太的收入增长率预计为3%，当地一年平均工资为3 000元。
3、住房公积金账户的报酬率为2%，当地住房公积金个人与企业缴存额各为6%。
个人养老金账户缴存率8%，个人养老金账户的投资报酬率为2%。
医疗保险缴费率2%，失业保险缴费比率1%。
失业保险没有相对账户，应列为费用。
保守假设退休后社保养老金的增长率为0；4、住房公积金贷款利率5年以上为5%，当地住房公积金贷款额夫妻合计的上限为50万元。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案（实用版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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最新家庭理财方案范文集锦六篇
家庭理财方案范文集锦六篇懒人理财法并不追求榨取每一分收益，而是规划好自己的财务收支，省心省力地拿到无风险收益即可。
极简家庭理财方案的正途是压缩你自己的理财需求，让这些需求可以简简单单通过少数几种理财工具就能实现。
很多人和我一样，并不愿意在理财这件小事上浪费很多时间。
懒人理财法并不追求榨取每一分收益，而是规划好自己的财务收支，省心省力地拿到无风险收益即可。
所以，先向大家介绍一个极简家庭理财方案。
这是个扩展性很好的简单开始，即便以后有新的需求，也只在这个方案上增加新的理财工具就好。
首先，不要着急寻找万能的理财工具。
总有人想寻找事事随心意的万能理财工具，但是这可能吗?理财工具的三个属性分别是收益性、风险性和流动性，绝大多数时候，它们之间是互相取舍的关系，很少出现一种理财工具在这三方面都完胜另一种的情况。
因此，放弃寻找万能理财工具的想法吧。
想要达成省心省力的极简家庭理财方案，正途是压缩你自己的理财需求，让这些需求可以简简单单通过少数几种理财工具就能实现。
那么，每个人都千差万别的理财需求应当如何简化呢?我的建议是简化为三种：立即能花的钱、很快能花的钱和暂时不花的钱。
立即能花的钱，是指你兜里的现金和银行卡上的活期存款。
不要总想着信誉卡和货币基金，我国的金融环境还没有发到达能分开现金的程度，很多场合和紧急情况下，你都必须能立即从兜里掏出现金，或在路边的ATM上取到现金。
要知道，信誉卡不是所有地方都能刷，货币基金也不是随时能拿到手。
对于中等收入家庭来说，虽然现金和活期存款的收益低到可以忽略不计。
但是仍然要保证随时能拿出应急的现金，不要太在乎这部分钱是不是损失了利息收益。
详细金额需要各位估算自己家庭的每月支出，略微高过一个月的支出就差不多足够了，毕竟还要储藏一笔很快能花的钱。
很快能花的钱，就是指你的货币基金，例如互联网金融里的众多“宝〞之一。
这部分钱是有收益的，而且最近货币基金的收益还相当不错。
需要提醒的是，货币基金虽然取现方便，又有收益，但是不要把它等同于现金，更不要对货基的收益太执着。
理财方案范文6篇(最新)
关于理财方案范文6篇现在的农民工，出门打工很不容易。
很多人拖家带口，到外地去打工，本来一家有好几个人上班，有着不错的工资收如。
可是一年下来，还是没有存下几个钱，这是为什么呢？为了这个问题，我咨询过了几位金融专家，可是他们的解答都不一致。
好像每个说的都有道理，但始终不是我想要的答案。
最后，我通过亲身体验，得出了以下结论：一、有的农民工朋友的工资收入虽然不错，但他们严重地缺乏理财意识，边赚边花，到年底还没有来得及计算今年的收入和支出。
二、对购物、娱乐、平时的生活开支没有固定的标准。
只要口袋里有钱，只要心里想卖什么东西，就不假思索的买了下来。
比如有的人买了电视、冰箱，以及其它的家电，可是一旦转厂或是搬家，这些价格昂贵的笨家伙是带不走的。
要么扔掉，要么送给别人，要么当废品卖掉。
单这些，就要浪费好多钱。
到了其它工厂又重新购置，这样不是大大地浪费了很多来得不容易的钱吗？三、抽好烟。
特别是现在的年轻人，一包香烟少了10元他们是不会抽的。
按一天抽两盒计算，一个月就在抽烟上花掉了600元。
如果再加上喝酒、伙食费、上上网吧、买几套新衣服。
以他们微薄的工资，还有钱吗？四、学有钱人过生日。
有的人过一个生日，就差不多要花掉一个月的工资，或许更多。
五、学白领们买房。
有的人全家都在外地打工，好不容易有了一点积蓄，可是心血来潮，在老家的镇上或是城市里买了几间房。
有的人赚的钱刚好够支付房款，有的人还不够，还须找亲戚朋友借钱或是向银行贷款，才能把房子买下来。
可是买的房子呢？都是空着，因为都出来打工了，根本没人住。
天哪，这不是浪费吗？我上述的五点，这都是他们的常见现象，还有更多的冤枉钱我连说都说不出来。
农民工要想有更多的积蓄，必须要有正确的思维和长远的打算。
必须要做到不赶时髦，不花冤枉钱，根据自己的薪资收入的实际情况来制定一套理财计划：1、对每月的工资进行合理的分配，制订出一套理财方案，把每月的所有开支列出一张清单，然后根据清单上的规定来消费，一分钱都不能透支。
家庭理财规划案例分析大学论文
理财规划书第1页作品简介本规划书是针对中等收入家庭而定制的，围绕当前经济状况与客户李才先生目前的实际情况而展开详尽的分析与探讨。
在第二部分，我们编制了该客户的家庭资产负债表、现金流量表等财务报表，以便帮助本团队进行合理的分析：（1）在综合财务诊断过程中，发现该客户资产的配置方式存在漏洞、投资产品的集中度过高、净现金现金流的收益效用没有得到最大化；（2）在风险评定过程中，评定该客户的风险属性中等，属于稳健型投资者。
进而，对于客户预期想达到的目标是否可达，本团队还编制了家庭生涯仿真表并进行了静、动态拟定方案，结果初步判定预期理财目标可达。
在第二部分的第八个项目，是本规划书的重点。
主要是以客户李才先生的预期目标为理财规划重心，合理协调各种生活资源，提高生活质量。
在规划书的最后一部分，本团队用时效性的数据规划出了一个“实施理财规划后”的反馈，以便让客户认同本团队的理财方案。
第2页目录第一部分规划前的沟通：取得客户的相关资料 (4)一、家庭成员的背景 (4)二、家庭收支情况（收入均为税前） (4)三、家庭资产负债情况 (4)四、理财目标（短期目标为现值，长期目标为终值） (4)第二部分理财规划报告的内容 (5)一、理财寄语及声明························································错误！未定义书签。
家庭理财规划案例分析(精选)
家庭理财规划案例分析(精选)家庭理财规划案例分析(精选)概述:家庭理财规划是为了实现财务目标而制定的一套具体计划和策略。
在日常生活中，许多家庭可能没有明确的理财规划，导致资金管理混乱、收支不平衡。
本文将选取一个家庭理财案例，分析其现状和问题，并给出解决方案，以期为读者展示一个成功的理财规划案例。
案例分析:某家庭由夫妇和两个子女组成，年收入40万人民币。
夫妻共有一套房产，还有一辆车。
他们目前没有存款，负债情况如下：房贷30万，车贷10万，信用卡借款5万。
此外，他们每个月还需要支付教育费、房贷、车贷、生活费等支出。
问题分析:从案例中可以看出，该家庭需要面临的问题主要有以下几个方面：1. 负债较高: 房贷、车贷以及信用卡借款共计45万，占到了家庭年收入的四分之一。
高额的负债使得家庭难以积累储蓄，增加了家庭的经济压力。
2. 缺乏理财计划: 家庭没有明确的理财目标和计划，导致资金使用没有重点。
收支不平衡的情况下，经常会出现紧张的资金状况，无法应对紧急事件和意外支出。
3. 存款少: 家庭没有存款，没有储备资金面对突发事件。
这种情况下，一旦发生紧急情况，家庭的财务状况将变得更加困难。
解决方案:为了解决上述问题，并确保家庭财务的稳定和增长，以下是一个可行的解决方案：1. 债务管理: 首先，家庭应该优先偿还高息负债，例如信用卡借款。
然后，他们可以选择逐步提前偿还房贷和车贷，以减少利息支出和负担。
2. 制定理财计划: 家庭应该制定一个明确的理财计划，包括设定长期和短期目标。
通过设定目标，家庭可以有计划地进行资金管理，合理分配收入，控制支出。
例如，他们可以规划投资教育储备金、养老金和紧急储备金等。
3. 收支平衡: 家庭应该合理安排支出，确保收入能够覆盖固定支出和可变支出。
他们可以根据实际情况评估家庭的生活标准，合理设定每个月的生活费用，并努力控制不必要的消费。
4. 储蓄养成: 家庭应该培养储蓄习惯，逐渐增加储蓄金额。
杨先生家庭理财规划方案（5篇范文）
杨先生家庭理财规划方案（5篇范文）第一篇：杨先生家庭理财规划方案二、设计内容根据对杨先生财务状况的分析，并结合杨先生的理财目标作出如下方案：(一)家庭资产及现金规划杨先生家庭的资产分为固定资产和金融资产，资产负债率为0%，在合理范围内，但资金利用效率不足，杨先生家庭理财规划方案。
对此建议杨先生家庭目前拿出10000元现金做备用金，因为杨先生需要照顾孩子，赡养老人，所以应准备约三个月的生活费用作为应急准备金。
除此之外，在剩余资产中拿出15000元投资于货币市场基金，来提高收益率。
杨先生家庭积累资产能力较强，所以还可以拿出10万元进行投资。
因为杨先生的理财观念保守，也就是承担风险能力偏低，所以建议选择风险中下的投资组合。
组合比例可以按照6：4分配。
60%的资金选择低风险的固定收益类产品，比如人民币理财债券行基金或者债券，收益率可达到3%左右；40%选择中等风险的投资，包括基金和券商集合理财产品等，收益率可达到10%左右，这样总收益率可达到6%左右。
(二)购车规划杨先生预计在三年内购买15万元左右的轿车，根据他现在年储蓄10万元左右，可以先作为首付，在今年年末购买，其余部分进行贷款，贷款额5万元，三年内还清，月还款额1400元左右，对生活压力不大。
(三)教育规划杨先生的儿子目前8岁，正在上小学，从杨先生的家庭月度现金流量表中可以看出，每月结余3700元，因此他可以为父母购买疾病意外险,每月支出400元,再扣除掉1400车贷还款，尚余1900元，拿出1100进行基金定投，假设预期收益率为5%，到孩子18岁时，可以积攒23.0673万元，足够孩子上学了。
(四)购房规划计划七年后购买价值30万元的住房。
在现金规划中已规划了125000元，所以可将现有的275000元资产全部配置在房产规划，按6%的收益率，七年后可变成即37.58万元。
这部分资金足够杨先生购房，这样，杨先生的购房计划可以在预计期限内达到。
(五)保险规划杨先生每年年底有24000元的收入，减去支出7000元，剩余17000元，如果为妻子购买一定的健康险和意外险，保费金额在2000元左右，那么剩余的15000元可以随杨先生配置，如果杨先生以后有养老规划，那么可以将这部分资金配置在国债、人民币理财产品登保本型产品上，用于养老筹划，这样也是十分合理的。
家庭理财规划方案
家庭理财规划方案导读：范文家庭理财规划方案【篇一：家庭理财规划方案】理财规划方案：家庭基本情况：康先生，36岁，妻子32岁，二人均就职于事业单位，儿子2岁。
康先生年收入11万元，太太年收入5万元，有一套房，一辆车，部分银行存款，年平均支出在8、5万元左右。
康先生有五险一金，商业保险重大疾病险20万元，意外伤害保险50万元；太太享有社保；儿子享有“北京市一老一少保险”。
家庭理财分析：康先生家庭在保障方面存在风险。
太太的大病保障较低，只有社保是不能解决患病时所需费用的。
儿子在成长期间的教育金、疾病及意外等问题没有解决。
同时，在生活品质提升方面也存在风险。
康先生和太太虽然参加了社保，但退休后的养老金大约只有工作时的三分之一，生活品质会有所下降，康先生和太太需要补充养老规划。
康先生夫妇可在两个年度分别为孩子投保恒安标准“恒爱一生”两全保险，从第三年起，可以保证每年都能领到生存保险金。
康先生一家所获得的保障及利益如下所示。
※保障：康先生儿子在2至21岁期间拥有少儿重大疾病保险20万元，少儿意外伤害保险20万元；当康先生因意外导致身故或全残时，其子将每年获得养育年金1万元直至21周岁，并享有豁免主合同保费的权利。
康太太32至65岁期间如患重大疾病，有20万元的赔偿金，因意外造成身故或全残，则获得20万赔偿金。
※抵交保费：儿子在2至15岁期间一共可领到生存金62506元，可抵交“天天向上大学教育金累积式分红保险C款”及附加险的保费。
※大学教育金：儿子在18至21岁期间一共可领到教育金加生存金合计9万元。
※康先生及太太的养老金：当儿子在22至49岁期间，有独立的生活能力，而康先生和太太在58岁至85岁期间，合计领取33、7万元，平均每年可补充养老金1、25万元。
※旅游年金、健身基金：当康先生的儿子在50至75岁期间，可以领取101、4万元，平均每年可领4万元，可作为旅游、健身基金。
※颐养天年：当康先生儿子在76至90岁期间，可以领到231、7万元，平均每年领取15、4万元，可将晚年生活安排得丰富多彩。
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声明1、理财规划的目的与需求本理财规划书就是用来帮助您明确财务需求及目标,对理财事务进行更好的决策,以达到财务自由人生目标。
本理财规划书就是在您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标与计划提供的资料基础上,假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的,以上内容都有可能生变化。
建议您定期评估自己的目标与计划,特别就是在人生阶段发生重大变故的情况下。
2、专业胜任与保密条款专业胜任说明:该理财规划书就是由我本人及我公司理财师团队其她成员一起为您制作,本人金融学博士毕业,从事金融理财十多年,取得期货、保险、基金、会计从业资格证书,并于2012年获得由中国人力资源与社会保障部颁发的中级理财规划师证书。
在全国第八届理财师大赛获得理财演讲第一名,第一财经特约评论员。
本规划书就是在客户所提供的资料及双方充分沟通认可后制定了此份理财规划书。
本人承诺未经客户书面许不得透漏任何客户有关信息。
同时客户不得向第三者展示此规划书版权。
3、应揭露事项本规划书收取报酬的方式: 一次性收费2万元,后续服务不再收取任何费用。
此规划书只取到建议性作用,不作为客户最终投资方案。
客户承诺所提供的资料真实准确以及没有遗漏,若因客户所提供的资料错误,由此产生的任何损失都由客户个人承担。
摘要本规划书的制定就是通过对客户财务与非财务信息分析,客户风险偏好,以及风险承受能力全方位衡量的情况下,通过投资及合理资产配置获得相应收益,以达到子女教育、退休预期生活水平、能等理财目标。
做到客户一生达到财务自由的最终目标。
必须要指出的就是,江先生的个人资料对于理财规划而言并不完善,因此我们需要对某些条件进行合理假设,比如住房、私家车、双亲赡养情况以及刘先生的风险承受能力等等。
第一章家庭成员基本资料1、1家庭成员基本资料江先生夫妇今年均为35周岁,有一个10岁的儿子东东今年刚上小学四年级。
江先生就是一家私企的职业经理人,年薪40万元(税后),另有奖金40万(税后);江太太在高校任会计讲师,年薪15万元(税后),年终奖5万元(税后);夫妇二人享有单位提供的社保。
与同龄人相比,江先生夫妇二人的收入不菲,但就是家庭开支也不小。
江先生家庭每年日常生活支出需要24万元;江先生定期会维护自己的爱车,每年的养车费用支出为5万元;江太太每年的美容费用开支为12000元;身体健康就是上班族关心的问题,江先生夫妇二人也不例外,二人每年的健身费用开支为8000元;江先生家庭会定期外出旅游,一个季度一次,每次费用15000;江先生夫妇比较孝敬双方老人,每年孝敬双方的开支共为15万元;家庭其她开支为5万元。
作为职业经理人的江先生平时工作繁忙,无暇顾及理财,而江太太对理财也就是一窍不通,加上二人相对保守,所以部分资金都选择存在银行,其中活期储蓄100万元,定期存款150万元。
经银行理财经理推荐购买了比较保守的银行理财产品与债券型基金,目前银行理财产品市值200万元,债券型基金市值200万元,银行理财产品与债券型基金过去的一年收益分别18万元与12万元。
此外,江先生拥有两套住房,其中自住房现在价值500万元,无贷款;另一套用于投资,购买价格为300万元,购买于2012年1月,贷款200万元,期限为20年,利率为6％,采用等额本息还款方式还款,购买当月就开始还款,现在已升值为350万元。
江先生的爱车价值40万元,江太太的座驾价值10万元。
江先生家庭目前有以下理财目标:1、合理处理家庭流动性资产,做好家庭流动性资产的保值增值;2、江先生夫妇除社保外,均未购买商业保险。
江先生作为家庭收入的主要贡献者,担心自己遇到意外给家庭生活质量带来较大的影响;3、江先生夫妇希望儿子能够接受良好的教育,计划让儿子18岁时出国留学,预计需要准备大学及研究生阶段学费共300万元,可以从现在建立教育金账户,开始储备;4、以目前二人的收入情况,江先生夫妇希望50岁退休,以更好的享受晚年生活。
夫妇二人对退休后的生活品质要求较高,考虑到通货膨胀因素,预计退休后每年养老开支需要30万元,生存至80岁,现在需要准备养老基金。
假设退休前投资相对较积极,其投资收益率为6％;退休后的投资相对保守,投资收益率为3％,退休后的通货膨胀率为3％。
提示:信息收集时间为2013年12月31日;不考虑存款利息收入;月支出均化为年支出的十二分之一;不考虑折旧;计算过程保留两位小数,计算结果保留到整数位。
1、2客户当前财务状况表-1 资产负债表单位:元表-2 收入支出表单位:元第二章宏观经济合理假设及其依据由于客户基本信息的不完整性,以及未来国内经济环境的变化的不确定性可能对报告产生的影响。
但为了便于我们做出数据详实的理财方案,在征得江先生同意的前提下,我们对相关内容做如下假设与预测。
(1)国内财政政策,货比政策将不会有重大改变,假设利率、税率基本保持不变。
(2)无其她人力不可抗拒因素与不可预见因素的重大不利影响。
(3)随着我国经济持续快速发展以及经济发展中深层次矛盾问题的逐步解决,预计未来几年我国经济发展会进入一个温与通胀期。
的下限,比较关键。
我们就以CPI为5%的数值作为本理财规划中通货膨胀率的假定值。
同时预计未来几年的收入将有一个稳定的增长,增长率约为10%。
但考虑到薪酬增长结构中的不均衡性及保守的原则,所以在此理财规划中暂不考虑工资增长情况。
(4)假设客户配置的股票及股票型基金投资平均年回报率为15%,债券及银行理财产品平均年回报率为4%,货币型基金投资平均年回报率为3%-5%,信托产品年收益率为10%。
第三章家庭财务分析3、1家庭财务各项指标3、1、1结余比率:结余/收入=558056/=0、43结余比率主要反映客户提高其净资产水平的能力,结余比率在不同的城市,家庭分化比较明显,但一般认为至少保持0、3较为适宜。
按照您家目前的情况,此比率较为合理。
3、1、2投资与净资产比率:投资资产/净资产=/=0、55这个指标反应了客户投资意识的强弱,就是衡量客户能否实现财务自由的重要目标,有研究认为,投资于净资产比率保持在保持在0、5或稍高较为适宜。
就目前瞧江先生家庭该比例就是在合理范围内,但投资产品配置上存在不合理的地方,现在大家都明白国内房价严重过高,未来必定会有大幅下跌的趋势,所以房产投资金额就是严重过高,建议降低房产投资金额。
同时由于银行活期与定期存款的增值能力比较弱,不能有效地实现财富增长,以及银行理财产品与债券基金投资比例较高,建议江先生把以上腾出来的资金合理的配置在购买适当的重大疾病、意外伤害保险产品与现在收益还算可观的互联网金融理财,公司较好的P2P 理财产品与风险较大收益较高的股票,甚至部分配置在期货、黄金、外汇上,以达到分散风险,适当提高投资综合收益。
3、1、3清偿比率:净资产/总资产=/=0、883、1、4负债比率:负债总额/总资产=/=0、12这两项指标说明您的综合偿债能力很高,即使面临较大的还债压力,也有足够的能力通过变现资产来偿还债务,可以瞧出江先生偿债能力就是很强的。
3、1、5财务负担比率:债务支出/税后收入=171943/=0、13该比率反映客户在一定时期财务状况良好程度与否的指标,该比率临界点就是0、4,过高则容易发生财务危机。
江先生现在的财务负担比率说明相对她的收入来说,负债就是较为合理的。
3、1、6流动性比率:流动性资产/每月支出=/61828=40、43江先生家的流动性比率非常高,一般来讲,流动性资产总额能够保证3到6个月开支即可,江先生家庭的流动性比率高虽然可以保证资金的灵活性,可以从容的应对生活中出现的应急状况。
但同时也说明江先生把大量的资金放在了变现性好的资产上,而这部分资产的收益性就是比较低的,所以建议降低流动性比率。
综合来瞧,江先生的处于家庭与事业成长期,收入较高,家庭存量资金较多,个人偏爱稳健型投资品种,家庭大部分财务指标都在合理范围内,唯独流动性比率较高,大部分资金没得到充分的利用。
最重要的就是江先生在金融理财产品配置上还不够全面,大部分资金都投资在风险较低,收益也相应较低的理财工具上,以及没有购买足够的保险防止意外事故的发生,这样很难保证家庭今后经济不受影响与做到资产有效的保值增值,达到财务自由最终目标。
建议江先生购买足额的重大疾病与意外事故两大保险,同时将更多的资金用于资本市场投资,以获得更高的收益,从而更好地实现理财目标。
第四章理财目标的设定4、1理财目标原则在此份规划书中,我们将对那些需要加以改进的财务领域进行探讨,设定一个切实可行的预算并且对预算进行贯彻落实,从而帮助您实现家庭财务目标。
同结合您的财务状况与家庭实际情况,我们建议您将您的理财目标调整为:1、短期目标:家庭日常生活开支,全家的保险规划2、中期目标:筹集教育基金,使儿子获得最好的教育3、长期目标:自己的养老金规划4、其她目标:归还贷款、投资规划第五章客户理财方案设计5、1现金规划建议考虑到您家庭现在的状况,一般不会有突然性无预期的大笔支出,我们建议您预留4个月的日常生活开支费用建立家庭应急准备金,这些资金可以采用银行活期存款或者货币市场基金等易变现的形式进行准备。
大约共25万,建议您留15万元活期存款及10万元货币式基金,货币式基金在保证较强的流动性,同时收益性也高于活期存款,在需要时也方便较快领取。
关于应急资金,我们还建议您可以办理一张银行信用卡,可透支的信用额度在10万-20万作为部分准备金以备不测,从而增加可用于投资的资金量。
5、2风险管理规划建议确保家庭能抵御不可预料的风险,一份包括人寿保险、综合个人意外伤害保险附加医疗疾病、家财险等保险计划,在对江先生夫妇健康与意外提供完美保障的同时,也为家庭资产的安全增添一份保障。
重要的就是,将保费支出控制在一个合理的水平,一般来说保费支出控制在年收入的10%左右。
5、2、1养老保险附加意外伤害险目标:为江先生夫妇退休后的生活增添一份保障方案:由于江先生家庭的主要经济创造者,建议江先生应购买足额的保险,在投保大病保险的同时增加养老保险,另外在此基础上投保附加意外伤害医疗保险与住院收入保障险。
5、2、2孩子的保险给正在上学的孩子投保。
每年缴保费约10000元。
分别投资于教育金保障、健康险、意外伤害险等三个方面;每年可以得到重大疾病保障、住院医疗报销、意外住院补贴、意外门急诊报销、意外全残赔偿、疾病身故赔偿等保障。
5、3投资规划建议从本案例的情况来瞧,江先生作为一名职业经理人,平时公务繁忙,没有足够的时间与精力打理,不过从现有的资产配置来瞧,江先生应该不缺乏理财知识,只就是配置还不够全面与欠些得当之处。
经过我们理财规划师专业的指导与全面的规划,能帮助江先生进行更多样化投资,让她资产得到更合理的配置,更稳健增长。