第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案
2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(一)及答案单选题（共35题）1、经济学家认为，一国的()不仅反映了这个国家的对外经济交往情况，还反映出该国经济的稳定程度。
A.就业状况B.国际收支状况C.物价状况D.经济增长状况【答案】 B2、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。
A.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为10%B.股票实施特别处理后，涨跌幅限制均为5%C.股票实施特别处理后，涨幅限制为5%，跌幅限制为10%D.股票实施特别处理后，涨幅限制为10%，跌幅限制为5%【答案】 B3、下列选项中，不属于按照社会养老保险基金的筹资模式进行划分的是()。
A.现收现付式B.部分基金式C.完全基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】 D4、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。
A.10B.50C.100D.500【答案】 C5、下列夫妻财产协议的形式( )是不符合法律规定的。
A.协议书B.电子邮件C.传真D.录音【答案】 D6、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现()。
A.记录与分析自己的支出情况B.支取现金C.资金调度D.质押贷款融资【答案】 D7、下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。
A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益【答案】 C8、大强因婚外情提出与其妻小梅离婚，并签订了“净身出户”的离婚协议。
后二人在去民政局办理离婚手续的当天小梅反悔，大强诉至法院主张与小梅感情破裂离婚。
2023年理财规划师之三级理财规划师通关试题库(有答案)
2023年理财规划师之三级理财规划师通关试题库(有答案)单选题（共30题）1、国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满()周岁，女年满()周岁。
A.55;50B.55;55C.50;45D.50;50【答案】 C2、下列关于我国基本养老金计发方法的说法不符合我国国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的是()。
A.个人缴费年限不满15年的，退休后不能享受基础养老金，其个人账户中的存储额一次性地支付给本人B.基础养老金的月标准为省、自治区、直辖市或地（市）上年度职工月平均工资的20%C.个人账户养老金的月标准按本人退休时个人账户存储额除以120的方法确定D.在新的养老保险制度实施前参加工作、实施后退休而且个人缴费和视同缴费年限累计满10年的退休人员，按照“新老办法平稳衔接、待遇水平基本平衡”的原则，发放基础养老金和个人账户养老金【答案】 D3、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据( )来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。
A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭目前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习意愿【答案】 B4、股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险。
以下选项中()不属于股指期货的特有风险。
A.信用风险B.基差风险C.标的物风险D.合约品种差异造成的风险【答案】 A5、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。
A.风险是保险产生和发展的前提B.保险对风险管理也有着实质的影响C.风险与保险存在着互制互促的关系D.保险是风险存在与管理的基础【答案】 D6、保险按照保险标的分类，可分为()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共100题）1、下列关于配股的说法不正确的一项是()。
A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权【答案】 B2、下列关于各类储蓄品种的说法中，错误的是()。
A.整存整取外币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年B.零存整取存期可以选择1年、3年或5年，起存金额为人民币5元C.整存零取存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，起存金额为人民币1000元D.存本取息存期分为1年、3年、5年，起存金额较高，一般为人民币5000元【答案】 A3、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。
这体现了保险的()。
A.补偿性B.互助性C.可测性D.不确定性【答案】 B4、近因是指( )。
A.最直接、最有效、起决定作用的原因B.时间上最接近的原因C.空间上最接近的原因D.时间、空间上均最接近的原因【答案】 A5、人生的目标多种多样，就一般意义上来讲，理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的终极目标是()。
A.财务自由B.财务安全C.工资最大化D.收入最大化【答案】 A6、保险按照保险标的分类，可分为()。
A.原保险、共同保险、重复保险、再保险B.财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险C.商业保险、社会保险、政策保险D.自愿保险、强制保险【答案】 B7、以下投资工具，起存额为人民币50000元的是( )。
A.定活两便储蓄B.整存整取C.存本取息D.个人通知存款【答案】 D8、政府债券的优点不包括()。
A.安全性高B.流动性强C.收益率高D.可以免税【答案】 C9、理财规划师在考虑风险和收益时，应当( )。
A.收益最大化，不考虑风险B.风险管理优先于追求收益C.风险和收益并重D.如果客户偏好风险，应当为他们制订风险高收益也高的方案【答案】 B10、汽车消费信贷计划的程序不包括()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(典型题)
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共60题）1、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6%，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资收益率为10%，则儿子上大学所需学费为()元。
A.78415.98B.79063.21C.81572.65D.94914.93【答案】 D2、教育储蓄不能用于()。
A.缴纳初中学费B.缴纳高中学费C.缴纳大学学费D.缴纳研究生学费【答案】 A3、陈先生和爱人今年都是35 岁，计划20 年后退休。
他们5 年前买了一套总价150 万元的新房，贷款100 万元，期限25 年，采用等额本息贷款方式，贷款利率是6 . 3 %。
目前他们二人合计税后平均月收入为12000 元，日常生活开销4400 元，在不考虑收入增长的情况下，他们每月的收入结余全部积攒起来用于未来退休生活，他们目前已经有了10 万元的退休基金初始资本。
假设未来通货膨胀率一直保持在3 %的水平上，陈先生退休基金的投资收益为退休前5 % , 退休后3 % ，他和爱人的预期寿命均为85 岁。
A.95362.68B.110551.44C.140094.12D.178799.52【答案】 A4、在可撤销婚姻中，受胁迫的一方撤销婚姻的请求，应当自结婚登记之日起()年内提出。
A.1B.2C.3D.4【答案】 A5、股票反映的是所有权关系，债券反映的是债权债务关系，而基金一般反映的则是（）。
A.债权债务关系B.信托关系C.借贷关系D.所有权关系【答案】 B6、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。
A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】 B7、小王听说政府会逐步开放个人投资者向境外投资的限制，也就是说个人可以投资在内地注册，在香港上市的外资股，这种股票被称为()。
A.B股B.H股C.N股D.S股【答案】 B8、某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道的“月光族”，则该客户消费支出模式为()。
2023年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷A卷附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷A卷附答案单选题（共40题）1、下列关于银行的汽车消费贷款的说法，错误的是()。
A.多数银行规定最低首付款为全车售价的40%，贷款年限一般有3年和5年两种选择，最长不超过5年B.目前银行批贷时，持外省户口的消费者也可以比较容易地申请汽车贷款C.银行的车贷利率是依照银行利率确定，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利高出一些D.银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算【答案】 B2、企业主在为固定资产进行短期投保时，应该考虑通货膨胀或通货紧缩的因素，例如，预期通货膨胀即将发生时，最好投保()。
A.定值保险B.重置成本保险C.足额保险D.超额保险【答案】 B3、下列关于调高临时信用额度的叙述不正确的是()。
A.在一定时间内需要使用较高信用额度时，可以提前向银行进行电话申请B.调高的临时信用额度一般在30天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度C.通常情况下，附属卡持卡人的信用额度由主卡设定D.超额使用部分加收费用，但能享受循环信用的便利【答案】 D4、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。
既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。
A.定活两便储蓄B.活期储蓄C.整存整取D.零存整取【答案】 A5、社会保险的主要险种不包括()。
A.社会养老保险B.失业保险C.健康保险D.医疗保险【答案】 C6、某普通年金计划持续15年，每年末支付2000元，如果收益率为4%，则其终值为()。
A.38506.90元B.41649.06元C.31200元D.40047.90元【答案】 A7、周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的()。
A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】 C8、我国《典当管理办法》规定：绝当物估价金额不足()万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理。
2023年理财规划师之三级理财规划师真题练习试卷A卷附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题练习试卷A卷附答案单选题（共100题）1、某股票即时揭示的最低5笔卖出申报价格分别为15.60元、15.55元、15.50元、15.40元和15.35元，申报数量都为1000股。
若此时该股票有一笔买入申报进入交易系统，价格为15.55元，数量也为1000股，则成交价应为()元。
A.15.55B.15.50C.15.45D.15.35【答案】 D2、小李今年2月份贷款购买了一辆汽车，贷款期限是3年，利率为6%。
央行于6月7日将贷款利率下调至5.5%，则从7月1日开始，小李的车贷利率应为()。
A.5%B.5.50%C.6%D.6.50%【答案】 C3、质押担保是个人质押贷款的一种担保方式，即借款人可以用()等作为质物交贷款银行保管，当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。
A.不动产B.汽车C.银行存款单D.房屋【答案】 C4、下列关于直接投资与间接投资区别的说法中，不正确的是()。
A.直接投资的投资者拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权B.间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利C.直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理D.间接投资的投资者有权干预被投资对象对这部分投资的具体运用及其经营管理决策【答案】 D5、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，不需要掌握的信息为()。
A.反映客户当前收入水平的信息B.客户家庭的日常支出、收入比C.客户的家庭构成D.客户结余比例【答案】 C6、一般来说，客户的即付比率应保持在()左右。
A.0.5B.0.6C.0.7D.0.8【答案】 C7、在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中()不属于债券的基本要素。
A.票面利率B.偿还期限C.收益率D.票面价格【答案】 C8、投掷一次色子，出现2或3或4的概率是()。
A.1/2C.1/6D.2/3【答案】 A9、一般认为，财务负担比率的临界点是()。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。
A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】 B2、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。
这些因素包括( )。
A.预期寿命的延长B.股票市场波动C.教育费用增加D.婚姻出现问题【答案】 A3、周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。
周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。
周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。
A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】 C4、下列关于现金股利与股票股利对公司的财务影响的不同，说法不正确的是()。
A.股票股利可以降低每股价格B.股票股利有利于公司的长期发展C.发放股票股利往往会向社会传递公司将会继续发展的信息D.发放股票股利会减少公司的负担【答案】 D5、陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为()元。
A.425365.37B.357964.51C.325978.47D.300000.00【答案】 B6、()，就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，理财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的理财规划师办理。
A.正直诚信B.客观公正C.团队合作D.严守秘密【答案】 C7、对经济周期波动较为敏感的是( )。
A.先行指标B.同步指标C.滞后指标D.相关指标【答案】 A8、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。
理财规划师三级考试题库
理财规划师三级考试题库一、选择题1. 下列哪种投资品种属于固定收益类金融产品？A. 股票B. 基金C. 国债D. 期货2. 王先生的月收入为10000元，每月支出3000元，他计划将剩余7000元全部用于理财，在银行购买了一款年化收益率为5%的理财产品，一年后他的本金加收益为多少？A. 7350元B. 7355元C. 7500元D. 7505元3. 赵女士目前的资产配置中，股票占比为40%，债券占比为30%，货币基金占比为20%，黄金占比为10%，如果她的黄金资产为10000元，那么她的总资产为多少？A. 25000元B. 30000元C. 40000元D. 50000元4. 在金融市场中，买入价和卖出价之间的差异称为什么?A. 利息B. 利润C. 利息和手续费D. 利率5. 对于个人来说，下列哪种方式是最佳的理财方式？A. 存款B. 投资房地产C. 投资股票D. 理财产品二、判断题1. 在理财规划中，短期目标一般指时间在三年以内的目标。
A. 对B. 错2. 股票投资具有高风险高收益的特点。
A. 对B. 错3. 投资的重点在于时间点。
A. 对B. 错4. 现金管理是理财规划中最重要的一环。
A. 对B. 错5. 如果一个人的风险承受能力很低，那么他的投资组合中应该包含更多的股票。
A. 对B. 错三、问答题1. 什么是资产配置？请简要说明其在理财规划中的作用。
2. 请列举三种常见的理财产品，并简要介绍其特点以及适用人群。
3. 什么是风险？在理财规划中如何合理评估和控制风险？4. 请简要说明理财规划师在进行理财规划时需要考虑的因素。
5. 为何现金管理在理财规划中至关重要？请举例说明现金管理的策略。
四、案例分析小明是一个年轻的职场新人，他希月通过理财规划来提升自己的财务状况。
他的目标是在五年内买房结婚，同时还希望提前实现一些小目标如旅游、购车等。
请根据小明的情况，给他提几条理财建议，并分析每条建议的优劣势。
2023年理财规划师之三级理财规划师考试题库
2023年理财规划师之三级理财规划师考试题库单选题（共30题）1、从2006年1月1日起；曹小姐发现自己基本养老保险中个人账户的缴费比例发生了变化，其规模统一由本人缴费工资的11%调整为()。
A.10%B.9%C.8%D.7%【答案】 C2、()是指被保险人在保险标的遭受损失后，根据保险合同的约定向保险人要求履行赔偿的行为。
A.投保B.核保C.理赔D.索赔【答案】 D3、客户选择政府债券作为子女教育规划的工具，其原因不包括()。
A.安全性高B.流动性强C.可以免税D.不容易变现【答案】 D4、与其他规划相比，()是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。
A.子女教育金B.投资资金C.购房启动金D.退休养老金【答案】 A5、当母公司滥用公司的法人独立地位，掏空子公司的资产时，股东可以采取的措施是（)。
A.揭开公司面纱，要求母公司承担连带责任B.只能要求子公司承担责任C.自认倒霉D.要求母公司在子公司不能清偿的范围内承担责任【答案】 A6、下列关于夫妻共有问题说法错误的是()。
A.夫妻的婚前财产，是夫妻各自所有的财产，不属于夫妻共有财产B.婚前财产在婚后经过长期共同使用，已经在质和量上发生很大的变化，就应当根据具体情况，将财产的全部或部分视为夫妻共有财产C.在婚后如果对婚前财产进行重大修缮，通过修缮新增加的价值部分，应认定为夫妻共有财产D.夫妻之间除婚前财产外，其他都可以依照法律规定确定为婚后共同财产【答案】 D7、下列关于财产保险合同的说法不正确的是()。
A.以财产及其有关利益为保险标的B.保险标的既包括有形财产，也包括无形财产和财产的有关利益C.大多数属于损失补偿性质的合同D.纳入保险责任范围的财产损失，不可以是消极利益的损失【答案】 D8、下列不属于个人所有财产的是()。
A.合法收入B.不动产C.耕地D.其他财产【答案】 C9、刘某有一儿子小强，现在国外读书，每月的生活费要2万元，为了让孩子在国外好好学习，满足孩子的需求，刘某利用下班时间另外找了一份兼职，其丈夫张某为争取每月1000元的驻外补贴，选择长期驻外，但1年后，刘某却听小强的同学说小强在国外每年成绩不合格，生活倒是很富裕，有车有外国的女朋友，请问，对刘某夫妻而言此时的风险属于()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师试卷包含答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师试卷包含答案单选题（共20题）1. 张女士1998年参加工作，2013年退休。
如果她的社保缴费基数是3000元，当年所在地的社会平均工资是4000元，则张女士可以领取的基础养老金是()元。
A.425B.475C.525D.575【答案】 C2. 对于股票典当，一般典当行不接受()作为典当物。
A.蓝筹股B.大盘股C.指标股D.未流通股【答案】 D3. 4月份，张先生的税后收入为5000元，花销支出3000元，则张先生的结余比率为()。
A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 B4. 遗嘱执行人的职责不包括()。
A.查明遗嘱是否合法真实B.清理并管理遗产C.对遗嘱内容进行修改D.按遗嘱内容分配遗产【答案】 C5. 下列人员可以作为见证人的是()。
A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 D6. 下列不属于夫妻法定特有财产的是()。
A.甲因身体受伤害所得的医疗费B.乙婚前购买的房屋C.丙的工资奖金D.丁使用的轮椅【答案】 C7. 张三有两个儿子张甲、张乙，一个女儿张丙，妻子早亡，张三死后留有存款40万元，立有遗嘱一份，表示死后把10万元作为嫁妆留给女儿丙。
下列就遗产分配说法正确的是()。
A.应当先按照法定继承进行分配B.张甲应当分得10万元C.张丙应当分得10万元D.张甲、张乙、张丙应当平均分配40万元【答案】 B8. 关于各种投资工具面临的风险，下列说法不正确的是()。
A.投资债券的实际收益率公式为：实际收益率=名义收益率+通货膨胀率B.当个人急于将手中的债券转让出去时，有时不得不在价格上折价销售，或者是支付一定的佣金时，就面临着流动性风险C.对于普通家庭来说，经常面临的利率风险是借款利息成本增加和由于利率变动引起的证券价格的波动D.价格变动风险是指债券市场价格变化带来损失的可能性【答案】 A9. 以下属于个人耐用消费品的是()。
第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目
事例 1: 唐彬事例一、背景唐彬先生现年 38 岁，为经营衣饰批发的个体工商户，过去 1 年税后收入10 万元。
配偶陈媛36 岁，在某中学担当老师，税后年薪5 万元。
有一位 13 岁的女儿。
家庭年生活费支出 6 万元，女儿学费支出 1 万元。
当前自用住所价值 200 万元，无贷款。
还有一处投资性房产，价值 150 万元，房贷余额 70 万元，还有 15 年还清，年租金收入 3 万元。
金融财富有活存 2 万元，股票 50 万元。
陈媛有社保，个人养老金账户余额 1 万元，住宅公积金账户余额 2 万元，当前两人都未购买任何商业保险。
二、理财目标1、一年后换购市里现值400 万元的新社区住所2、5 年后希望女儿到北京念大学，预估每年学费与生活费现值为3万元。
3、唐先生希望与太太19 年后同时退休，夫妇皆在85 岁终老。
退休后年支出现值各 4 万元。
三、假设1、夫妇的收入增加率均为 7%，生活费与学费成长率 3% ，房价与房租增加率 5%。
2、住宅公积金贷款利率 3.25% ，一般房屋贷款利率5% ，当地住宅公积金上限 50 万元。
1 套房首付款 60% ，二套房首付款 40% 。
3、社平薪水、社保与公积金缴费比率，依据湖北省的标准计算。
4、唐彬为踊跃型投资者。
四、问题1、请编制唐彬家庭的财富负债表与进出存储表，并为该家庭做财务诊断。
2、请为唐彬一家人规划适合的保障，并预计保费加计在年支出估量中。
3、1 年后换购市里400 万元的住所，请列举两个筹款方案，做定性解析与定量解析并提出最后建议。
4、唐彬家庭能否可以达到全部的理财目标若没法达成全部目标,请制作调整方案。
5、请依据唐彬先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。
6、请制作理财规划建议书大纲。
事例 2: 李慈事例一、背景李慈先生现年36 岁，任职民营企业， 9 年前与同龄的配偶马君结婚，此刻育有一女 8 岁，女儿出生后李太太成为家庭主妇。
李先生过去 1 年税后收入 20 万元，家庭生活费支出 8 万元，女儿学费 1 万元。
三级理财规划师考试试题
三级理财规划师考试试题一、选择题1. 以下哪项不是理财规划的目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 税务规划D. 消费控制2. 在进行投资组合分配时，以下哪项原则是最重要的？A. 风险分散B. 收益最大化C. 成本最低化D. 流动性管理3. 以下哪个不是个人理财规划中常用的风险评估工具？A. 风险承受能力问卷B. 风险偏好测试C. 投资回报率计算D. 风险承受度分析4. 理财规划中的“生命周期理论”主要用来指导什么？A. 投资决策B. 消费行为C. 资产配置D. 退休规划5. 根据现代投资组合理论，以下哪项因素对投资组合的总风险影响最大？A. 资产间相关性B. 资产的预期收益率C. 资产的波动性D. 资产的持有比例二、判断题1. 理财规划仅仅是为了追求资产的最大化增值。
（错）2. 理财规划师在为客户制定计划时，应充分考虑客户的风险承受能力和风险偏好。
（对）3. 投资组合的多样化可以有效降低非系统性风险。
（对）4. 理财规划中，税务规划主要是为了避税。
（错）5. 个人理财规划不需要考虑通货膨胀的影响。
（错）三、简答题1. 简述理财规划的基本步骤。
答：理财规划的基本步骤包括：（1）确定客户的财务状况和目标；（2）分析客户的财务状况；（3）制定理财规划方案；（4）执行理财规划方案；（5）监控和调整理财规划方案。
2. 描述风险管理和保险规划在理财规划中的作用。
答：风险管理和保险规划在理财规划中的作用主要是帮助个人和家庭识别潜在的风险，并通过适当的保险产品转移或减轻这些风险，以保护资产不受意外损失的影响，确保财务安全和理财目标的实现。
3. 说明退休规划的重要性及其基本要素。
答：退休规划的重要性在于帮助个人为老年生活提供稳定的经济来源，确保退休后的生活质量。
其基本要素包括：预计退休年龄、预计退休后的生活费用、退休资金的来源和积累、投资策略的选择以及退休计划的定期审查和调整。
四、案例分析题张先生，45岁，已婚，有两个孩子，目前在一家外企工作，月收入约为2万元。
金融理财师考试《投资规划》试题(网友回忆版)一
金融理财师考试《投资规划》试题（网友回忆版）一[单选题]1.某资产组合由一年期国债（视为无风险资产）与沪深300指数基金（视为市（江南博哥）场组合）构成，该资产组合的P系数是0.72，则该组合中一年期国债的权重为A.72%B.50%C.28%D.16%参考答案：C参考解析：假设该组合中国债的权重为w0，则该组合的P系数＝（1－w0）P M＝0.72，已知P M＝1，可求出w0＝28%。
[单选题]2.已知无风险资产收益率为5%，市场组合的预期收益率为15%。
理财师测算某股票组合的预期收益率为20%，该组合的P系数为1.3。
根据资本资产定价模型，理财师的以下判断正确的是()。
A.该股票组合价值被高估B.该股票组合价值被低估C.该股票组合的定价是合理的D.该股票组合不存在套利机会参考答案：B参考解析：根据资产定价模型求该组合的预期收益率，r＝r f＋P（r M－r f），且P＝1.3，r f＝5%，r M＝15%，可求出该组合的预期收益率＝15%＜20%，因此在该理财师看来，此股票组合的价值被低估了，该定价是不合理的，且目前存在套利机会。
[单选题]3.以下不属于构造套利组合需要满足的条件是()。
A.不需要投资者追加任何额外投资B.组合的系统性风险为零C.组合的收益不为零D.组合中的各项资产处于均衡状态参考答案：D参考解析：套利投资组合需要满足以下3个条件：①不需要追加额外投资；②投资组合的因素风险（或者说系统风险）为0；③投资组合的收益不等于0。
而组合的各项资产处于均衡状态不属于构造套利组合需要满足的条件。
[单选题]4.关于套利定价理论（APT）和资本资产定价模型（CAPM）之间的关系，以下说法错误的是()。
A.CAPM只能用P系数解释风险的大小，而APT可以解释风险的来源B.因为APT没有对投资者偏好做出假定，所以其适用范围更广C.根据APT，投资者可根据自己对待风险的态度，回避掉自己不愿意承担的风险D.CAPM假定了投资者对待风险的态度，即属于风险中性参考答案：D参考解析：CAPM假定了投资者都是风险规避者，当面临其他条件相同的两种选择时，他们将选择具有较小标准差的投资组合。
2023年理财规划师之三级理财规划师全国通用试题
2023年理财规划师之三级理财规划师全国通用试题单选题（共100题）1、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。
A.10B.50C.100D.500【答案】 C2、短期教育规划工具不包括()。
A.学校贷款B.政府贷款C.银行贷款D.教育保险【答案】 D3、下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是()。
A.若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意B.贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押C.作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产D.作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋【答案】 B4、在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和()共同决定了房价的高低。
A.讨价还价的能力B.开发商的名气C.银行贷款利率的高低D.区位【答案】 D5、《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作的参保人员，缴费年限需要满()年才可以享受基本养老金。
A.10B.15C.20D.30【答案】 B6、短周期平均长度约为( )。
A.10个月B.20个月C.40个月D.50个月【答案】 C7、为了留住人才，让员工有归属感，分享企业长期发展的成果，解决他们的后顾之忧，某大型企业的人力资源经理王总打算制订企业年金计划，就此事向理财规划师进行咨询。
企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为( )。
A.现收现付制B.部分基金制C.完全基金制D.对外投保式【答案】 C8、助理理财规划师为客户提供埋财规划服务的前提和关键是( )。
A.搜集客户信息B.搞好客户关系C.了解客户需求D.提供咨询服务【答案】 A9、诚实保险合同属于()。
A.责任保险合同B.信用保险合同C.保证保险合同D.确实保险合同【答案】 C10、纪念性金币的价格主要由三方面因素决定，其中不包括( )。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师练习题(二)及答案单选题（共50题）1、下列关于银行间债券市场的说法，不正确的是()。
A.是债券的批发市场，主要交易的债券是记账式国债、政策性金融债、央行票据及其他经批准上市的债券B.成员为机构投资者和个人投资者C.交易方式为询价方式D.交易金额较大【答案】 B2、一般而言，()是指个人住房贷款放款日当期实际天数加计下个结息期。
A.贷款首期B.记账期C.还款期D.结账期【答案】 A3、投保人以同一标的的同一保险利益同时向两家或两家以上的保险公司投保同一危险，但保额未超过保险价值的保险是( )。
A.共同保险B.重复保险C.再保险D.超额保险【答案】 A4、下列属于国际收支经常项目的是()。
A.直接投资B.证券投资C.储备资产D.政府间的经济救助【答案】 D5、保险的()主要是指保险公司在提供商业保险产品的过程中，能够客观上起到对社会生产、人民生活提供必要保障的作用，从而解除社会生产者后顾之忧，缓解国家财政支出、企业生产成本增长、社会矛盾激化等压力，从而对整个社会产生积极的作用。
A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 A6、夫妻离婚后，关于子女的生活费和教育费的协议达成后或判决生效后，生活费和教育费( )。
A.不能再行变更B.可以增、减、免C.只能增加，不能减少D.可以增加、减少不能免除【答案】 B7、共有是复合的所有权关系。
下列关于共有的表述错误的是()。
A.共有的权利主体是多元的B.共有的客体是一项统一的财产C.共有的内容是各共有人对共有物共享权利、共负义务，各主体的权利、义务是对应的D.共有是所有权的联合【答案】 C8、申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为()元。
A.50B.100C.1000D.10000【答案】 C9、某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了80%，他应属于()客户。
A.进取型B.保守型C.中立D.轻度进取型【答案】 B10、现金规划的核心是建立( )基金..A.日常生活B.投机C.应急D.日常生活和投资【答案】 C11、某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关训练试卷附带答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关训练试卷附带答案单选题（共20题）1. 企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。
企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。
A.现收现付制B.部分基金制C.完全基金制D.对外投保式【答案】 C2. 张云预计其子十年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。
张云预计其子十年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。
A.够，还多约2.72万B.够，还多约0.7万C.不够，还少约2.72万D.不够，还少约0.7万【答案】 A3. 李先生银行信用卡的最高授信额度为8000元，那么，刘先生在某日可以取现的最高额度为()元。
李先生银行信用卡的最高授信额度为8000元，那么，刘先生在某日可以取现的最高额度为()元。
A.3000B.2000C.5000D.8000【答案】 B4. 如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是()。
如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是()。
A.必须一次性存入款项B.存入的金额以后可以分期取出C.客户凭存折、身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 D5. 保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的()。
保险公司对每一危险单位，即对一次保险事故可能造成的最大损失范围所承担的责任，不得超过其实有资本金加公积金总和的()。
A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】 B6. 2013年12月31日，某公司资产负债表显示该公司资产总额为1000万元，负债为350万元，则该公司的所有者权益为()万元。
2013年12月31日，某公司资产负债表显示该公司资产总额为1000万元，负债为350万元，则该公司的所有者权益为()万元。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师训练试卷附答案详解
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师训练试卷附答案详解单选题（共20题）1. 单身期的理财优先顺序是( )。
A.职业规划现金规划投资规划大额消费规划B.现金规划投资规划大额消费规划职业规划C.投资规划职业规划现金规划大额消费规划D.现金规划职业规划投资规划大额消费规划【答案】 A2. 某股票的股票股利分配方案为10股送3股，除权前的市场价格为6.8元，则除权后的价格为()。
A.5.23元B.5.60元C.6.60元D.6.80元【答案】 A3. 养老基金理事会成员一般不可以由()。
A.企业的雇主指定B.工会选举产生C.职工选举产生D.董事会指定【答案】 D4. 王先生与太太刚刚离婚，两年前，王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是()。
A.人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在B.人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在C.人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以不存在D.人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在【答案】 B5. 我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为()。
A.2年B.3年C.4年D.5年【答案】 D6. 王某幼年丧母，父亲后与继母刘某结婚，王某与外祖母一起生活，受其抚养。
王某工作后，父亲去世，继母刘某因犯病丧失劳动能力，请求法院判决王某赡养，此时()。
A.王某可以不付给刘某生活费B.王某每月付给刘某一定的生活费，刘某死后遗产由王某继承C.王某每月必须付给刘某一定的生活费D.王某应该赡养刘某【答案】 A7. 小王向好友小张借了10万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借款，此保险属于()。
A.人身保险B.保证保险C.责任保险D.信用保险【答案】 B8. 证券投资基金资产依其形态的不同分为( )。
A.现金类资产B.证券类资产C.其他类资产D.固定资产【答案】 D9. 下列说法不正确的是()。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关练习题库
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师通关练习题库单选题（共20题）1. 已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，遭遇—5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。
A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】 A2. 接上题，陈先生需要在退休时积累的退休基金应为()元。
A.4202823.60B.5363985.60C.3316543.20D.2860880.40【答案】 C3. 对于A股，我国证券交易所是在( )对该证券作除权处理。
A.权益登记日B.权益登记日的次一交易日C.除权前的最后交易日D.权益登记日的前一交易日【答案】 B4. 作为一种特殊的民事合同，保险合同约定的是()的保险权利义务关系。
A.投保人与保险人B.受益人与保险人C.被保险人与保险人D.保险代理人与保险人【答案】 A5. 当期的缴费收入完全用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金的养老方式是()。
A.现收现付式B.完全基金式C.部分基金式D.强制储蓄养老保险模式【答案】 A6. 社会养老保险是整个社会保险体系的核心，由于世界各国的政治、经济和文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体是一致的，以下选项()不是上述原则之一。
A.保障基本生活B.实现自立、尊严、高品质的退休生活C.分享社会经济发展成果D.管理服务社会化【答案】 B7. 通常反映货币市场基金收益率的指标包括()。
A.七日年化收益率B.单位资产净收益率C.年收益率D.内部收益率【答案】 A8. .( )是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。
A.相机抉择B.自动稳定器C.财政政策工具D.货币政策工具【答案】 B9. 根据国务院2005年颁布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》，个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费应为()。
A.当地上年度在岗职工平均工资的8%B.当地上年度在岗职工工资总和的8%C.当地上年度在岗职工平均工资的20%D.当地上年度在岗职工工资总和的20%【答案】 C10. 陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为()元。
2023年理财规划师之三级理财规划师通关提分题库及完整答案
2023年理财规划师之三级理财规划师通关提分题库及完整答案单选题（共40题）1、为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、 ( )。
A.全面性B.稳健性C.安全性D.及时性【答案】 D2、陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为()元。
A.425365.37B.357964.51C.325978.47D.300000.00【答案】 B3、信用保险合同的政治风险责任不包括()。
A.政府有关部门征用或没收B.买方政府无力偿付债务C.政府有关部门汇兑限制D.战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动【答案】 B4、从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为()，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。
A.9%B.7%C.10%D.8%【答案】 D5、短周期平均长度约为( )。
A.10个月B.20个月C.40个月D.50个月【答案】 C6、委托典当时，被委托人不须携带的证件是( )。
A.典当申请书B.典当委托书C.本人有效身份证件D.委托人有效身份证件【答案】 A7、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元利息。
A.361095B.421283C.561095D.661095【答案】 B8、下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。
A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】 B9、20世纪80年代以来，欧美国家在经济衰退、老龄化问题的日趋突出、政府支出日益庞大的困境中，开始对社会保障制度进行大胆的改革尝试。
下列关于各国的措施叙述正确的是()。
A.法国降低了养老金的给付额B.德国增加了基金方式的补充退休养老金制度C.英国把第一层养老金实行民营化D.瑞典甩掉基础养老金，把它和工资比例养老金合二为一【答案】 D10、助理理财规划师处于谨慎的考虑，主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。
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案例1:唐彬案例一、背景唐彬先生现年38岁，为经营服装批发的个体工商户，过去1年税后收入10万元。
配偶陈媛36岁，在某中学担任老师，税后年薪5万元。
有一位13岁的女儿。
家庭年生活费支出6万元，女儿学费支出1万元。
目前自用住宅价值200万元，无贷款。
另有一处投资性房产，价值150万元，房贷余额70万元，还有15年还清，年租金收入3万元。
金融资产有活存2万元，股票50万元。
陈媛有社保，个人养老金账户余额1万元，住房公积金账户余额2万元，目前两人都未购买任何商业保险。
二、理财目标1、一年后换购市区现值400万元的新社区住宅2、5年后希望女儿到北京念大学，预估每年学费与生活费现值为3万元。
3、唐先生希望与太太19年后同时退休，夫妻皆在85岁终老。
退休后年支出现值各4万元。
三、假设1、夫妻的收入增长率均为7%，生活费与学费成长率3%，房价与房租增长率5%。
2、住房公积金贷款利率3.25%，一般房屋贷款利率5%，当地住房公积金上限50万元。
1套房首付款60%，二套房首付款40%。
3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。
4、唐彬为积极型投资者。
四、问题1、请编制唐彬家庭的资产负债表与收支储蓄表，并为该家庭做财务诊断。
2、请为唐彬一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。
3、1年后换购市区400万元的住宅，请列举两个筹款方案，做定性分析与定量分析并提出最后建议。
4、唐彬家庭是否可以达到所有的理财目标若无法达成所有目标,请制作调整方案。
5、请根据唐彬先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。
6、请制作理财规划建议书摘要。
案例2:李慈案例一、背景李慈先生现年36岁，任职民营企业，9年前与同龄的配偶马君结婚，现在育有一女8岁，女儿出生后李太太成为家庭主妇。
李先生过去1年税后收入20万元，家庭生活费支出8万元，女儿学费1万元。
目前自用房产价值300元，房贷已经缴清。
金融资产有现金1万元，定存50元，股票型基金50万元，金融投资收益3万元。
李先生的个人养老金账户余额2万元，住房公积金账户余额4万元，另投保30万保额的终身寿险，年缴保费10,000元，已缴费10年，现金价值10万，其它家庭成员均并无保险二、理财目标1、女儿在国内就学的学费现值每年1万元，18岁高中毕业后准备到国外留学念书，六年拿硕士，每年学费生活费现值25万元。
2、打算离职创业（个体户），尽快筹集200万元的创业基金。
创业后首年的净收入25万元。
3、5年后换房，目标500万元现值，贷款20年。
4、李慈打算在60岁退休，85岁终老。
退休后年支出现值各5万元。
三、假设1、创业后的收入增长率为10%，生活费与学费成长率3%，房价增长率5%。
2、住房公积金贷款利率3.25%，一般房屋贷款利率5%，当地住房公积金上限50万元。
1套房首付款60%，二套房首付款40%。
房产抵押做理财型房贷的贷款上限50%，利率7%。
3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。
4、李慈为稳健型投资者。
四、问题1、请编制李慈家庭的资产负债表与收支储蓄表表。
请为该家庭做财务诊断。
2、请为李慈一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。
3、请拟定两个方案来筹集李先生200万元的创业资金，做定性分析与定量分析并提出最后建议。
4、李慈家庭是否可以达到所有的理财目标若无法达成,请制作调整方案.5、请根据李慈先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。
6、请制作理财规划建议书摘要。
案例3:郑勉案例一、背景郑勉今年40岁，上市公司中阶主管，过去1年税后收入40万元，配偶李莉37岁，家庭主妇。
有1对9岁的双胞胎儿子，家庭年生活费支出12万元，儿子的学费支出共2万元。
目前有自住房价值400万元，无贷款。
金融资产有货币市场基金5万元、任职的上市公司股票市值150万元、QDII股票基金20万元、个人养老金账户8万元，住房公积金账户16万元。
夫妻均只有投保意外险保额各100万元。
二、理财目标1、移民目标:为了儿子的教育，李莉打算3年后筹集370万元办理美国区域中心投资移民。
2、子女教育金目标:两个儿子在国内学费均为每年各1万元，移民后在美国上中学6年的学费各2万元，以移民身份上大学与研究生6年的学费现值各5万元。
3、美国购房目标:三年后在美国购房350万元现值供母子居住。
4、退休目标：郑勉60岁退休，85岁终老，李莉在儿子学成后回中国居住，退休后年支出现值各8万元。
三、假设1、郑先生的薪资成长率8%、生活费与学费成长率3%、美国的房价增长率5%。
2、美国房贷利率5%，最高贷款比率80%。
房产抵押做理财型房贷的贷款上限50%，利率7%。
3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。
4、郑勉为稳健型投资者。
四、问题1、请编资产负债表与现金流量表。
并为该家庭做财务诊断。
2、请为郑勉一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。
3、请拟定两个方案来筹集郑勉家庭370万元的投资移民资金，做定性分析与定量分析并提出最后建议。
4、郑勉家庭是否可以达到所有的理财目标若无法达成,请制作调整方案。
5、请根据郑勉先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。
6、请制作理财规划建议书摘要。
案例4:王立案例一、背景王立现年35岁,在一家科技厂作技术员,过去1年税后年薪12万元；其妻何慧30岁在小型企业担任主办会计,税后年薪6万元,育有一子王鸿5岁, 夫妻生活支出6万元，儿子生活费支出2万元，幼儿园学费支出2万元。
王立一家目前与王立父母一起居住在价值500万元，无贷款，父母名下的房产。
资产目前有活存1万元, 银行理财产品20万元，上市公司股票100万元，另何慧的父母在结婚时赠与目前估价100万元的一幅字画。
王立有住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额5万元，何慧任职的小型企业并未投保社保。
全家没有任何商业保险。
二、理财目标1、购房规划：由于婆媳关系恶化，打算尽快搬出来住，尽快购买现值300万元的房子自住。
2、生养二胎规划：打算2年后生育第二胎，每个子女的年生活费2万元，幼儿园学费2万元，小学与中学12年每年学费1万元，大学学费每年2万元。
3、退休规划：夫妻希望25年后一起退休,退休后每年的生活费现值各4万元。
三、假设条件1、夫妻的收入增长率8%，生活费用与学费增长率3%, 房价成长率5%。
2、住房公积金贷款利率3.25%，一般房贷利率5%、住房公积金的贷款上限50万元。
首次购房的首付款为30%。
3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。
4、王立为积极型投资者。
问题1、编资产负债表与现金流量表,并为该家庭做财务诊断。
2、请为王立一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。
3、对于当前迫切的搬家购房需求,请提供两个解决方案, 做定性分析与定量分析并提出最后建议。
4、王立家庭是否可以达到所有的理财目标若无法达成,请制作调整方案。
5、请根据王立先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。
6、请制作理财规划建议书摘要。
案例5:刘明案例一、背景刘明先生现年45岁,是一家房产上市公司的部门经理,刘太太32岁,银行后勤职员，他们有一个4岁的儿子。
过去1年刘明年税后收入30万元，刘太太年收入10万元。
家庭年生活费支出9万元，儿子幼儿园学费2万元，另赡养刘明父母每年2万元。
家庭现有住房价值300万元，无贷款。
另有活存3万元，定期存款20万元，国债100万元，股票型基金50万元。
住房公积金账户余额先生10万元，太太4万元；养老金账户余额先生5万元，太太2万元。
刘明夫妻在5年前结婚时，互以对方为受益人，各投保20年期定期寿险保额50万元。
二、理财目标1、换房规划：刘明要参与任职公司对主管提供以500万元购买价值600万元的期房优惠方案，贷款为市价的30%，按揭15年还款，2年后完工时才能入住。
2、儿子教育金规划：未来14年每年学费现值2万元，15年后一次性准备现值50万元的出国留学费用。
3、退休规划：刘明夫妻预定20年后一起退休，退休后年生活费用现值各6万元，85岁终老。
三、假设条件1、夫妻的收入增长率8%，生活费用与学费增长率3%, 房价成长率5%。
2、住房公积金贷款利率3.25%，一般房贷利率5%、住房公积金的贷款上限50万元。
理财型房贷额度上限为房价50%，利率7%。
3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。
4、王立为稳健型投资者。
四、问题1、请编制刘明家庭的资产负债表与现金流量表。
请为该家庭做财务诊断。
2、请为流明一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。
3、请换购员工优惠期房，请提出两个筹资方案，做定性分析与定量分析并提出最后建议。
4、王立家庭是否可以达到所有的理财目标若无法达成,请制作调整方案。
5、请根据王立先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。
6、请制作理财规划建议书摘要。