第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目

案例1:唐彬案例

一、背景

唐彬先生现年38岁，为经营服装批发的个体工商户，过去1年税后收入10万元。配偶陈媛36岁，在某中学担任老师，税后年薪5万元。有一位13岁的女儿。家庭年生活费支出6万元，女儿学费支出1万元。目前自用住宅价值200万元，无贷款。另有一处投资性房产，价值150万元，房贷余额70万元，还有15年还清，年租金收入3万元。金融资产有活存2万元，股票50万元。陈媛有社保，个人养老金账户余额1万元，住房公积金账户余额2万元，目前两人都未购买任何商业保险。

二、理财目标

1、一年后换购市区现值400万元的新社区住宅

2、5年后希望女儿到北京念大学，预估每年学费与生活费现值为3万元。

3、唐先生希望与太太19年后同时退休，夫妻皆在85岁终老。退休后年支出现值各4万元。

三、假设

1、夫妻的收入增长率均为7%，生活费与学费成长率3%，房价与房租增长率5%。

2、住房公积金贷款利率3.25%，一般房屋贷款利率5%，当地

住房公积金上限50万元。1套房首付款60%，二套房首付款40%。

3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。

4、唐彬为积极型投资者。

四、问题

1、请编制唐彬家庭的资产负债表与收支储蓄表，并为该家庭做财务诊断。

2、请为唐彬一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。

3、1年后换购市区400万元的住宅，请列举两个筹款方案，做定性分析与定量分析并提出最后建议。

4、唐彬家庭是否可以达到所有的理财目标若无法达成所有目标,请制作调整方案。

5、请根据唐彬先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。

6、请制作理财规划建议书摘要。

案例2:李慈案例

一、背景

李慈先生现年36岁，任职民营企业，9年前与同龄的配偶马君结婚，现在育有一女8岁，女儿出生后李太太成为家庭主妇。李先生过去1年税后收入20万元，家庭生活费支出8万元，女儿学费1万元。目前自用房产价值300元，房贷已经缴清。金融资产有现金1万元，定存50元，股票型基金50万元，金融投资收益3万元。李先生的个人养老金账户余额2万元，住房公积金账户余额4万元，另投保30万保额的终身寿险，年缴保费10,000元，已缴费10年，现金价值10万，其它家庭成员均并无保险

二、理财目标

1、女儿在国内就学的学费现值每年1万元，18岁高中毕业后准备到国外留学念书，六年拿硕士，每年学费生活费现值25万元。

2、打算离职创业（个体户），尽快筹集200万元的创业基金。创业后首年的净收入25万元。

3、5年后换房，目标500万元现值，贷款20年。

4、李慈打算在60岁退休，85岁终老。退休后年支出现值各5万元。

三、假设

1、创业后的收入增长率为10%，生活费与学费成长率3%，房价增长率5%。

2、住房公积金贷款利率3.25%，一般房屋贷款利率5%，当地住房公积金上限50万元。1套房首付款60%，二套房首付款40%。房产抵押做理财型房贷的贷款上限50%，利率7%。

3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。

4、李慈为稳健型投资者。

四、问题

1、请编制李慈家庭的资产负债表与收支储蓄表表。请为该家庭做财务诊断。

2、请为李慈一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。

3、请拟定两个方案来筹集李先生200万元的创业资金，做定性分析与定量分析并提出最后建议。

4、李慈家庭是否可以达到所有的理财目标若无法达成,请制作调整方案.

5、请根据李慈先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。

6、请制作理财规划建议书摘要。

案例3:郑勉案例

一、背景

郑勉今年40岁，上市公司中阶主管，过去1年税后收入40万元，配偶李莉37岁，家庭主妇。有1对9岁的双胞胎儿子，家庭年生活费支出12万元，儿子的学费支出共2万元。目前有自住房价值400万元，无贷款。金融资产有货币市场基金5万元、任职的上市公司股票市值150万元、QDII股票基金20万元、个人养老金账户8万元，住房公积金账户16万元。夫妻均只有投保意外险保额各100万元。

二、理财目标

1、移民目标:为了儿子的教育，李莉打算3年后筹集370万元办理美国区域中心投资移民。

2、子女教育金目标:两个儿子在国内学费均为每年各1万元，移民后在美国上中学6年的学费各2万元，以移民身份上大学与研究生6年的学费现值各5万元。

3、美国购房目标:三年后在美国购房350万元现值供母子居住。

4、退休目标：郑勉60岁退休，85岁终老，李莉在儿子学成后回中国居住，退休后年支出现值各8万元。

三、假设

1、郑先生的薪资成长率8%、生活费与学费成长率3%、美国的

房价增长率5%。

2、美国房贷利率5%，最高贷款比率80%。房产抵押做理财型房贷的贷款上限50%，利率7%。

3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。

4、郑勉为稳健型投资者。

四、问题

1、请编资产负债表与现金流量表。并为该家庭做财务诊断。

2、请为郑勉一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。

3、请拟定两个方案来筹集郑勉家庭370万元的投资移民资金，做定性分析与定量分析并提出最后建议。

4、郑勉家庭是否可以达到所有的理财目标若无法达成,请制作调整方案。

5、请根据郑勉先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。

6、请制作理财规划建议书摘要。

案例4:王立案例

一、背景