理财师大赛案例
理财规划大赛案例5
第五章金融衍生品市场理财工具与产品案例:“327”国债风波在1990年以前，国库券一直是靠行政分配的方式发行的。
国债的转让流通起步于1988年，1990年才形成全国性的二级市场。
1992年年底，国库券的转让价格大大跌破面值，5年期券只标80多元，扣除应有利息，已蚀本金20多元。
这时票贩子倒成了好人，他们以高于财政部二级市场转让价格收购群众的国库券。
我国从1981年到1995年间，发行国债4509.33亿元，个人投资者普遍把国债作为一种变相的长期储蓄存款，很少有进入市场交易的兴趣。
通过多次国际考察，管理层的决策者对国际金融市场有了较多的了解，感觉应当有金融工具的创新。
在当时的体制框架内和认识水平上，搞股票指数期货是不可能的，而国债的发行正在受到国家的大力鼓励。
借鉴美国的经验，1992年12月28日，上海证券交易所首次设计并试行推出了12个品种的期货合约。
上交所认为通过金融工具创新，能够带动国债市场的发展，这是比较容易获得高层支持的。
国债是固定利率，风险会小一点，搞期货比较容易控制。
国债期货试行的两周内，交易清淡，仅成交19手。
1993年7月10日，情况发生了历史性的变化，这一天，财政部颁布了《关于调整国库券发行条件的公告》，《公告》称，在通货膨胀居高不下的背景下，政府决定将参照中央银行公布的保值贴补率给予一些国债品种保值补贴。
国债收益率开始出现不确定性。
国债期货市场的炒作空间扩大了。
1993年10月25日，上交所重新设计了国债期货合约的品种和交易机制，国债期货交易向社会公众开放，北京商品交易所在期货交易所中率先推出国债期货交易。
1994年10月以后，中国人民银行提高三年期以上储蓄存款利率和恢复存款保值贴补，国库券利率也同样保值贴补，保值贴补率的不确定性为炒作国债期货提供了空间，大量的机构投资者由股市转入债市，国债期货市场行情火爆。
1994年至1995年春节前，全国开设国债期货的交易场所陡增至14家。
理财经理大赛ppt陪伴案例
理财经理大赛ppt陪伴案例过去这一个多月时间里，对于所有一线的理财经理而言，大概都是忐忑焦虑而又迷茫的。
市场开始告别过去两年的嗨皮模式，以迅雷不及掩耳之势，转为高频震荡的艰难模式。
于是大家似乎成了植物大战僵尸里的豌豆射手，严阵以待一波又一波，或寻求安慰或怒火中烧的金主爸爸们。
第一阵营是年前刚刚买入那一拨，手续费还没赚回来直接开始浮亏，说好的高收益呢。
第二阵营是去年年中，甚至更早些时候买入的那一拨，体验过赚钱的感觉，如今看着越来越少，接近本金的浮盈，也开始慌了，会这样一直跌下去吗。
理财师大赛案例
理财需求案例一：“新上海人”家庭添丁计划案例简要资料：一对中等收入的“新上海人”，面临家庭即将“添丁”的问题，他们是该选择继续租房，还是选择买房呢？案例详细资料：我们是一对年轻的“新上海人”，原计划今年8月买房，为明年出生的孩子提供一个更好的成长环境。
但连年持续上涨的房市突然停止了这种态势，反而让他们不知所措。
到底是该彻底执行年前的购房计划，还是持币观望等待更低的价格？如果将现有的积蓄买房，又该如何启动教育金和养老金的储蓄计划？从去年年底开始，我一直在关注附近的房价。
我们在长宁区住习惯了，年前的计划是在今年8月在长宁买一个两室一厅的二手房，以方便明年生小孩。
但现在房市和年初相比有了很大变化，我不知道是该执行年前的计划，还是再租个三、五年再买房？双薪生活租房也惬意我今年29岁，在一家软件公司担任技术支持，月入5500元。
妻子在一家贸易公司工作，月入2500元。
但因为双方都是新上海人，目前我们仍然住在租来的房里，每月租金支出1200元。
我们两人基本生活开销每月大约在1600元左右，其它生活开销2000元，外加100元左右的医疗费，每月总支出4900元。
也就是说，我们每月能结余3100元。
虽然是租房，但生活倒是过得有滋有味。
年度性收支方面，我们两人每年年终奖合计2万元，刨去过年时候亲朋好友间的人情往来费用5000元左右，尚可节余15000元。
现有资产方面，经过几年的积累，我们的活期储蓄有2万元，定期存款有15万元。
此外我的父母愿意为我买房和第三代的出世提供5万元的资金资助。
也就是说，我们俩可动用的有22万元金融资产，其它无。
想要买房主要考虑孩子之所以想改变目前的租房生活，是因为从去年开始，我们就计划着2006年生孩子，巧的是今年妻子果然怀上了身孕。
真要买房，我们设计了两套方案：要么是在处于市中心的长宁买房，要么就去郊区买房，同时买车使用。
如果不买房，而是继续3～5年左右的租房生活，则要考虑将现有资金进行投资。
【比赛案例】第一届“广发证券杯”广东大学生理财大赛之理财规划比赛 2
案例1———再婚小企业主的理财规划陈大国先生，48岁，广东人。
八十年代就开始从事建筑行业，自己于2011年成立大国有限公司，注册资金人民币500万，并于2013年取得装修施工工程专业承包三级资质。
经过两年的工程施工，二十多年的建筑施工管理工作，陈先生积累了丰富的施工技术经验和人脉，公司的人员展业素质普遍较高，形成了较强的综合实力，具有承担中小型土建装修工程施工的条件和能力。
如今，陈先生还是创业阶段，平时亲力亲为参与管理。
2011年，公司资产500万，现在营业收入达300万，利润率约为25%，另有一参股企业，资金200万元，年分红24万元。
陈先生是一个非常讲义气的人，对于朋友的投资项目，需要他出资的时候，他就可以给与一定的投资。
陈先生非常喜欢投资多样化，风险偏好是稳健偏进取类型的。
目前拥有两部泵车，两套房产，一套别墅。
两部泵车市值300万左右，每部泵车每年均有15万元的租金收入。
房产均为自住，别墅价值500万，两套房产价值500万，均无贷款。
陈先生去年初将自己别墅抵押贷款，贷款250万元用于其他装修工程生意，为此，陈先生每月需为这些贷款还贷2.5万左右，10年还款期。
陈先生现有存款10万。
另外拥有银行基金30万。
除了公司社保外，张先生购买了年缴1.5万元的商业保险。
陈太太31岁，全职太太。
陈太太没有现金存款也没有任何人寿保险。
对于自己每月的开支，陈太太并没有太大的概念，觉得自己生活比较简朴，平时的开支是比较少，美容卡每年约2万元，家庭日常生活费用平均每月1.5万元。
陈太太的父母社保等比较完善，每月有社保收入，兄弟姐妹不用她照顾。
陈先生在其大家庭中责任较大，父亲75高龄，单独在乡下居住，需要赡养，每年大约3万左右。
陈大国夫妇俩育有一子一女，儿子陈小楚，现在六个月大，女儿陈小乔三岁，正上幼儿园。
陈先生前妻还有一个女儿陈小林18岁，刚读大学一年级，由于离婚时前妻并没有与他分割共同财产，因此女儿的教育费用全由陈先生负责，每年约3万元。
AFP CFP 理财大赛案例
案例1：中年夫妻家庭的二胎规划一、家庭成员背景资料章明先生，40岁，长沙某物流部门高管，年税后收入18万元；妻子谢敏长沙某私企会计，36岁，年税后收入6万元，另有因持有投资性资产而获得的金融投资收益2万元。
现每年家庭支出中，章明先生3万元，谢敏女士4万元。
女儿章小敏目前12岁，即将上初中，章先生父亲，今年67岁，章先生每年支付给3万元的赡养费（在理财目标中体现）用补贴社保养老金的不足。
目前家庭有活期存款3万元，定期存款10万元，债券10万元，银行理财产品市值20万元，自用一辆市值15万元的汽车。
另家庭有一套自住房，目前家庭自住房市值为100万元，贷款一年前已还清。
夫妻两人都有社保，缴费年限分别为13年和10年。
章明年社保缴费基数为10万元，妻子的社保缴费基数为6万元，目前两人的养老金账户余额分别为6万元与3万元，医保账户余额均为0。
住房公积金按8%缴费，夫妻住房公积金账户余额分别为2万元与1万元。
；保险方面，章明2年前投保了某寿险公司的5年期20万元定期寿险，期缴保费1,000元；妻子谢敏投保了一年期保额10万元重大疾病险，保费1.000元已经缴清。
二、理财目标1)购房规划：希望尽快出售自住房，购买一套精装修学区房，预计价值200万元。
2)赡养老人：每年给67岁的父亲3万元，预计持续13年。
3)子女抚养和教育规划：章明和妻子谢敏都不是独生子女，考虑到目前国家全面放开二胎的政策，打算明年生二胎。
每一个子女家庭养育费用为3万元，计划抚养到24岁为止。
每个子女教育金从幼儿园到国内硕士为止，幼儿园到本科按照当地私立寄宿制从宽规划，硕士按照全国私立寄宿制从宽规划。
4)换车规划：3年后换车30万元，旧车残值6万元。
5)退休规划：夫妻两人预计到法定年龄后退休。
退休后日常生活开销现值各5万元（可接受值4万元）。
三、基本假设1)夫妻两人的薪资收入增长率，社平工资和养老金增长率都是7%。
2)当地住房公积金贷款上限为50万元，利率3.25%。
理财师大赛案例
理财需求案例二：外企员工的新婚计划案例简要资料：准新郎遭遇结婚的困惑，婚后小两口将独立生活，独自承担房贷还款，生活的压力一下子增大了，他们该如何开始自己的新生活呢？案例详细资料：我今年26岁，在一家跨国制造企业工作将近四年，月收入为4000元。
目前，我和父母住在一套两居室里。
父母去年已双双退休，两人退休工资合计为2000元。
我们这个传统的三口之家每月的基本生活开销为1800元，父母医疗费平均每月自负300元。
为了准备新婚，我动用了自己和父母的储蓄，在单位附近购置了一套小户型的房产，市值50万元左右，贷款30万元。
每个月，我要向银行偿还住房贷款2500元左右，这笔房贷负担给收入一般的我带来的压力不算小，日子过得有点紧巴巴的。
加上自己平时日常的1000元零用钱，我一家每月几乎没有什么结余。
此外，每年年终，我有一笔双薪奖金，共计8000元。
但是到了年末，开销也大，和女友出去旅游、孝敬未来的丈母娘，花费在5000元左右，还能有3000元结余。
我和女友已经进入谈婚论嫁的阶段。
为了买婚房，我们家用掉了大部分积蓄，现在除了和父母一起居住的自住房市值70万元左右，婚房市值50万元左右，父母还有一笔5万元的存款，母亲1万元左右的黄金首饰，我们家的总资产为126万元。
我目前面临的最大的理财问题来自于，婚后将和女友一起居住，生活上不能像现在这样，依赖父母的财务支持，而每个月2500元的房贷负担对于收入4000元的我来说，实在是一笔较大的负担。
虽然，婚后妻子也可以帮助承担一些财务负担，她的月收入在2500元左右。
不过我还是想知道，新婚之后的理财路该如何走？我在大学时代就喜欢模拟炒股，4年前刚参加工作时，我向父亲借了10万元，“杀”入股市，开始实战演练。
但可惜的是没有赶上中国股市的好年份，如今只剩下可怜巴巴的5万元市值。
如今，股权分置改革如火如荼地铺开了，可是中国股市还是让我很迷茫。
到底这个股市还能不能扶得起来，还是最终会像刘阿斗的命运？我很想听听专家的意见。
中国金融理财师大赛现场决赛案例分析
中国金融理财师大赛现场决赛案例分析引言：近年来，随着中国经济的快速发展，金融市场的规模也在迅速扩大。
这使得人们对金融理财知识的需求日益增长。
为了提高金融理财师的专业水平，激发他们的潜力，中国金融理财师大赛应运而生。
本文将对中国金融理财师大赛的现场决赛案例进行分析。
一、背景介绍：二、案例分析：在本次现场决赛中，选手们面临的案例是一个家庭财务规划的问题。
该家庭成员包括一位中年夫妇和一个未成年子女。
夫妇俩的收入稳定，但未来两年内会有一位年迈的父母来共同居住。
案例要求选手们从家庭资产配置、税收规划以及风险管理等方面制定一份全面的财务规划建议。
1.家庭资产配置：在家庭资产配置方面，选手们需要根据该家庭的具体情况进行科学的资产配置。
首先，要确保家庭的基本生活和教育支出得到保障。
其次，应合理选择投资标的，分散风险，避免集中投资。
例如，可以将一定比例的资金投资于股票和基金等高收益较高的金融产品，同时也可考虑一定比例的低风险投资，如存款和债券。
2.税收规划：税收规划是一项重要的财务规划内容。
选手们应对该家庭的资金收入和支出进行仔细分析，寻找可能的税收优惠政策并加以合理利用。
例如，可以通过购买商业健康保险、教育金理财产品等方式减少应缴纳的个人所得税。
此外，还要遵守税法规定，合法合规进行财务操作，避免违法行为带来的税务风险。
3.风险管理：风险管理是任何财务规划的重要组成部分。
选手们需要全面评估该家庭面临的各种风险，包括人身风险、财产风险、投资风险等，并采取相应的措施进行防范。
例如，可以购买意外险、寿险等保险产品来应对人身风险，同时要合理规划家庭财产，做好相应的保险规划和遗产规划。
三、案例解决方案：综合以上分析，选手们可以提供以下解决方案：1.建议该家庭进行科学的资产配置，根据家庭情况进行投资，分散风险，确保资产的安全和收益。
2.提供税收规划建议，包括合理选择税收优惠政策，合法合规进行财务操作，以减少应缴纳的税金。
3.制定风险管理方案，评估家庭面临的各种风险并采取相应的措施进行防范，包括购买保险、规划家庭财产等。
第三届金融理财师大赛选拔赛理财规划题目
案例1:唐彬案例一、背景唐彬先生现年38岁，为经营服装批发的个体工商户，过去1年税后收入10万元。
配偶陈媛36岁，在某中学担任老师，税后年薪5万元。
有一位13岁的女儿。
家庭年生活费支出6万元，女儿学费支出1万元。
目前自用住宅价值200万元，无贷款。
另有一处投资性房产，价值150万元，房贷余额70万元，还有15年还清，年租金收入3万元。
金融资产有活存2万元，股票50万元。
陈媛有社保，个人养老金账户余额1万元，住房公积金账户余额2万元，目前两人都未购买任何商业保险。
二、理财目标1、一年后换购市区现值400万元的新社区住宅2、5年后希望女儿到北京念大学，预估每年学费与生活费现值为3万元。
3、唐先生希望与太太19年后同时退休，夫妻皆在85岁终老。
退休后年支出现值各4万元。
三、假设1、夫妻的收入增长率均为7%，生活费与学费成长率3%，房价与房租增长率5%。
2、住房公积金贷款利率3.25%，一般房屋贷款利率5%，当地住房公积金上限50万元。
1套房首付款60%，二套房首付款40%。
3、社平工资、社保与公积金缴费比率，按照湖北省的标准计算。
4、唐彬为积极型投资者。
四、问题1、请编制唐彬家庭的资产负债表与收支储蓄表，并为该家庭做财务诊断。
2、请为唐彬一家人规划合适的保障，并估计保费加计在年支出预算中。
3、1年后换购市区400万元的住宅，请列举两个筹款方案，做定性分析与定量分析并提出最后建议。
4、唐彬家庭是否可以达到所有的理财目标? 若无法达成所有目标,请制作调整方案。
5、请根据唐彬先生的风险属性，请建议合理的投资组合到明细产品。
6、请制作理财规划建议书摘要。
案例2:李慈案例一、背景李慈先生现年36岁，任职民营企业，9年前与同龄的配偶马君结婚，现在育有一女8岁，女儿出生后李太太成为家庭主妇。
李先生过去1年税后收入20万元，家庭生活费支出8万元，女儿学费1万元。
目前自用房产价值300元，房贷已经缴清。
金融资产有现金1万元，定存50元，股票型基金50万元，金融投资收益3万元。
AFPCFP理财大赛案例
AFPCFP理财大赛案例
序言：
背景：
客户Mr. Chen，35岁，已婚，有一个小孩。
他是一名中级经理，工资稳定，但是资产只有他和妻子合计60万人民币。
他希望能够在未来的20年内实现财务自由，提高家庭的生活品质。
第一阶段：分析和目标设定（APF）
1.偿还房贷，消除负债；
2.获得教育金，为孩子的教育规划提供资金；
3.为退休做准备，建立充足的退休储备金；
4.实现年度旅行和其他家庭消费目标。
第二阶段：制定和执行策略（CPA）
在制定财务策略时，财务规划师与Mr. Chen一起考虑了他的风险承受能力和收入水平。
基于这些因素，他们得出了以下策略：
1. 偿还房贷：Mr. Chen打算每月增加房贷还款金额，以便提前还清房贷。
与此同时，财务规划师还建议他考虑将一些股票投资收益用于偿还房贷。
2. 教育金计划：Mr. Chen计划开设一个教育储备金账户，每年定期存入一定金额作为教育金。
财务规划师还向他推荐购买教育储备金保险，确保孩子在他们不在世的情况下也能够获得足够的资金。
3. 退休储备金：财务规划师帮助Mr. Chen设立了一个退休储备金账户，并制定了定期投资计划。
他们选择了一篮子投资组合，以分散风险并提高回报率。
4. 旅行和其他家庭消费：财务规划师建议Mr. Chen制定一个家庭消费预算，包括旅行计划在内，并确保节约开支以便实现目标，例如削减不必要的奢侈品购买。
第三阶段：监测和调整（APF）
结论：。
理财大赛案例
附件2：广州金融行业首届理财规划大赛案例案例1年轻夫妻的理财规划方先生32岁，在广州市越秀区经营一家小型杂货商铺，该商铺为商住两用店面，目前市值200万元，商铺是方先生自有的，没有贷款。
商铺年税前收入40万元。
方先生有一辆九成新小面包车用于平日进货送货，估计市值4万元，年费用在4万元左右。
方太太26岁，任职于当地一家私营企业，担任会计工作，目前税前月薪6000元，年终奖金1万元，公司提供五险一金，目前养老金账户有2万元，住房公积金账户有3万元，已缴费4年。
过去一年的金融投资收益1万元。
目前每月家庭生活开销1万元。
资产方面目前有股票市值30万元，债券型基金市值30万元，活期存款10万元。
方太太有20年期缴费终身寿险保单一份，保额为20万元，年缴保费1万元(其中自然保费1000元)，已缴5年，目前现金价值4万元。
如今方先生一家对未来有几点想法：1.由于商铺地点邻近学校及市场，客流量大，生意好，方先生打算扩大经营，将商铺改装为一家超市。
方太太也打算辞去工作，帮助方先生经营管理超市。
需投入资金50万元，预计将来每一年将有55万元的税前收入。
若方太太不辞去工作，另聘员工的年支出为5万元，但估计年收入会少3万元。
方先生想请理财师从资金来源与1方太太是否加入经营管理提供具体的分析建议。
（假设商铺税前收入增长率为7%，方太太继续工作的收入增长率为6%。
）2.打算2年后生育一个小孩，大学前每年学费及生活费现值为1万元，大学学费现值为2万元。
3.预计2年后购买150万元90平米的自住房产，装修费用预计为房价的10%。
（假设房贷利率6%，最多可贷七成）4.方先生预计28年后60岁时与太太一同退休。
退休后生活费现值为每月1万元。
此外，由于平时生意很忙，夫妻两个基本没有出去旅游过，希望退休后每年都可以出去旅游1次。
案例2中产家庭的理财规划陈先生今年40岁，是广州市一家国有企业的部门负责人，陈先生税前月薪3万元，年终奖金10万元。
个人理财大赛案例
所有案例假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%。
养老金账户个人提拨8%，单位提拨20%，目前个人账户余额全家合计50000元。
薪资所得税免税额每月2000元。
房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%。
1客户基本信息陈先生45岁，是一家美资公司部门经理，经常有应酬需要喝酒；陈太太40岁，是公务员，爱运动身体健康；孩子17岁，在国外读预科，身体健康。
王先生夫妇俩税后年收入40万。
有三处房产，市值分别为120万、80万、60万。
其中后两处房产用于投资，每年收入有30000元。
有一辆20万元的车。
在股市的投资约为15万（现值）。
银行存款100万左右；每月用于补贴双方父母约为4000元；家庭日常开销在5000元左右，孩子的教育费用1年约30万元左右，共四年（本科三年研究生一年）。
为提高生活情趣保证生活质量，陈先生有每年举家外出旅行的习惯，约20000元左右。
陈先生夫妇对保险不大了解，只有缴纳社会养老保险。
由于现在的家庭收入较高，在不影响整体家庭长期生活目标的条件下，能够尽可能的享受高品位的时尚生活。
2客户基本信息吴先生48岁，在广东工业大学任教工作，妻子46岁，在一家国有企业工作，家庭年收入约28万元，孩子今年18岁。
虽然收入不低，但是双方老人的赡养责任和孩子颇高的大学学费需要他们承担。
有单位分配房一套（150万），现出租，年租金为3万。
还有一套100平米的按揭房（180万），贷款30万元，每月还款1500元。
有银行存款12万元，日产轿车（10万）一部。
家庭年支出9.3万，含日常生活支出3.5万元，养车费支出1.3万元，孩子学杂费支出2.5万元,社会交际等其他支出2万元。
夫妻双方父母均有退休金医保。
夫妻二人单位均有社会养老保险以及医疗保险（保额：11万）。
老人和孩子喜欢旅游。
吴先生和太太每周都要打保龄球健身。
吴先生和太太希望过稳定的生活。
希望通过合理规划实现近期和远期、老少兼顾的资金需要，最好是安全性高一点的。
理财经理大赛案例编写
理财经理大赛案例编写案例名称：投资理财大赛背景：一家理财公司决定举办一场投资理财大赛，以挑选出最优秀的理财经理。
该公司的目标是寻找具有创新思维和良好投资能力的人才，以进一步提升公司在市场中的竞争力和业务发展。
案例描述：该大赛将由三个阶段组成：选拔赛、复赛和决赛。
参赛者需要参与各个阶段的测试和表现，最终经过综合评估选拔出胜出者。
选拔赛：在选拔赛阶段，参赛者将接受公司精心设计的理财知识测试。
测试内容包括理财基础知识、金融市场分析、投资组合管理等方面的考核。
参赛者需要通过这一阶段的测试，展示自己的理财知识储备和分析能力。
复赛：通过选拔赛晋级的参赛者将进入复赛阶段。
复赛的主要目的是考察参赛者在实际投资决策方面的能力。
参赛者将获得一定金额的虚拟资金，在限定的时间内制定并实施投资方案。
参赛者需要结合市场状况和不同投资品种的特点，制定高风险回报比的投资策略，并进行交易。
该阶段的评估将综合考虑参赛者的投资决策效果、风险控制能力和创新思维。
在复赛中表现出色的参赛者将晋级到决赛阶段。
决赛将是一场模拟实战演练的比拼。
参赛者将在真实市场环境下操作自己的投资组合，并根据市场动态进行调整。
决赛期间，参赛者还需要面对突发事件和市场波动，及时做出应对策略。
评委将以综合表现评估参赛者，包括投资回报率、风险控制、投资组合稳定性以及在压力下的应变能力等。
结果评选：根据三个阶段的综合表现，评委将评选出最优秀的理财经理。
评估标准将基于智慧投资策略、投资回报、风险控制水平、创新性思维、决策能力和团队合作能力等方面的成绩。
结语：通过该理财经理大赛，公司希望选拔到有潜力和能力的理财经理，为公司的业务发展注入新动力。
成功的参赛者将有机会加入该公司的团队，为客户提供专业的理财服务，并为公司实现长期稳定的增长做出贡献。
该大赛也将为投资理财行业培养更多优秀人才，提升行业整体水平。
金融理财师案例
金融理财师案例在当今社会，金融理财师的角色越来越受到重视。
他们不仅仅是为客户提供投资建议和财务规划，更是为客户的财富保驾护航，帮助他们实现财务自由和财富增值。
下面我们就来看一个真实的金融理财师案例，了解一下他们是如何帮助客户实现财务目标的。
小王是一位30岁的白领，工作几年后积攒了一定的存款，但对于如何进行理财却毫无头绪。
他虽然有一些基本的金融知识，但对于复杂的投资产品和风险管理却一窍不通。
于是，他决定找一位金融理财师来帮助他规划财务。
金融理财师小张接手了小王的案例。
他首先和小王进行了深入的沟通，了解了小王的家庭状况、收入情况、支出情况以及未来的财务目标。
通过这些了解，小张制定了一份个性化的财务规划方案。
他建议小王在风险可控的情况下，适当配置一些股票型基金和债券型基金，以实现资产的增值。
同时，他也提醒小王要注意风险，不要盲目跟风，要根据自己的实际情况和风险承受能力来进行投资。
在小张的指导下，小王开始了他的投资之路。
小张不仅在投资方面给予了小王专业的建议，还在日常理财规划、税收规划等方面为小王提供了全方位的服务。
在小张的帮助下，小王的财务状况得到了明显的改善，投资收益也在逐渐增加。
除了个人客户，金融理财师也为企业客户提供了专业的服务。
比如，一家中小型企业遇到了资金周转不灵的问题，需要进行融资。
金融理财师通过对企业的财务状况进行全面分析，并结合市场情况和企业发展规划，为企业提供了一份完善的融资方案。
这份方案不仅帮助企业解决了资金问题，还为企业节省了大量的融资成本，为企业的发展提供了有力的支持。
通过以上案例可以看出，金融理财师在个人和企业客户中都发挥着重要的作用。
他们不仅仅是提供投资建议和财务规划，更是为客户提供了全方位的财务服务，帮助他们实现财务目标。
因此，选择一位专业的金融理财师，对于个人和企业来说都是非常重要的。
希望通过这个案例的分享，能够让更多的人了解金融理财师的重要性，以及他们在财务规划和投资管理中的价值。
理财规划大赛案例9
第九章现代金融理财技术理论案例:现代投资组合在熊市有用吗?最近十年的两次美国股灾动摇了很多投资者对现代投资组合理论以及其产生的资产配置策略的信念。
批评者认为，正是对现代投资组合理论的盲目信任导致了不平衡的资产配置。
该理论并没有充分考虑到系统性风险，结果导致投资者过度配置股票资产，现在他们需要很长的时间才能弥补之前的损失。
现代投资组合理论是现代金融学的基础。
在哈里·马科维茨于上世纪五十年代引入现代投资组合理论以及威廉·夏普把这一理论应用到资本资产定价模型之前，还没有一种能够系统地对资产进行定价，并告诉投资者如何进行资产配置的方法。
现代投资组合理论告诉投资者如何才能在风险与收益之间取得平衡。
马科维茨认为，投资者持有某一比例的股票或者其它资产，是为了使投资组合在风险一定的情况下受益最大，或者在收益一定的情况下风险最小。
投资者只要输入希望投资的资产类别、期望回报、方差以及这些资产的相关系数，模型通过计算就能告诉投资者该投资哪些资产以及每种资产的投资比重。
这样得到的投资组合会有最高的夏普比率。
夏普比率是现代投资组合理论统计的关键数据，它衡量的是投资组合基于每一单位风险所获得的收益，该值越高越好。
但是，现代投资组合理论使用标准差来衡量风险，这种方法只有在收益符合正态分布的情况下才是正确的，在预测极端情况方面表现非常糟糕。
标准的现代投资组合理论模型往往低估大熊市的可能性（认为200年发生一次），实际上这种情况每隔几年就会发生一次。
所以，现代投资组合理论低估了风险，使投资者过度投资于股票这类风险资产。
一些投资者花很多精力来学习现代投资组合理论模型，误以为这是他们唯一需要的东西。
这些模型确实有一定用处。
分散投资依然是一个降低风险的好方法，资产配置也极其重要。
实际上，很多改善资产配置的想法都是以现代投资组合理论为框架的。
这些想法建议把理论与实践结合起来，而不是简单的另起炉灶。
普通投资者如何选择资产配置基金？如果投资者想选一个固定股票／债券配置比例的基金，可以考虑美洲平衡基金（ABALX）以及道奇·考克斯平衡基金（DODBX）。
理财师大赛案例ppt
理财师大赛案例ppt理财师大赛案例PPT。
本次理财师大赛案例PPT将围绕一位名叫小明的理财师展开讨论。
小明是一位资深的理财师，他在过去的几年里成功地帮助了许多客户实现财务自由和财富增值。
在本次大赛中，小明将展示他的一些成功案例，以及他在实践中所遇到的一些挑战和解决方案。
首先，小明将分享他曾经帮助一位客户成功实现财务自由的案例。
这位客户是一位年轻的创业者，他在创业初期并没有太多的理财规划和投资经验。
小明通过分析客户的财务状况和目标，制定了一份详细的理财规划，并帮助客户选择了一些适合他的投资产品。
经过几年的努力，这位客户成功地实现了财务自由，不仅实现了自己的财务目标，还为未来的生活和事业打下了坚实的基础。
其次，小明将介绍他在处理客户投资亏损问题时的一些经验。
在理财投资中，投资亏损是不可避免的，但如何正确地处理投资亏损，是每个理财师都需要面对的问题。
小明将分享他曾经帮助一位客户处理投资亏损的案例，以及他所采取的一些应对措施。
通过及时调整投资组合、分散投资风险等方式，小明成功地帮助客户度过了投资亏损的困境，让客户重新找到了投资的信心。
最后，小明将分享他在理财规划中所遇到的一些挑战和解决方案。
在实际工作中，理财师可能会面对各种各样的挑战，比如客户的财务目标不清晰、投资产品选择困难等。
小明将结合自己的经验，分享他是如何应对这些挑战的，以及他是如何帮助客户制定一份符合其实际情况的理财规划的。
通过本次案例PPT的分享，我们可以深入了解一位成功理财师的工作经验和实践，以及他在处理客户案例中所遇到的一些挑战和解决方案。
这些案例不仅可以帮助其他理财师更好地理解和应对类似的情况，也可以帮助客户更好地了解理财规划的重要性和实际效果。
希望通过本次分享，能够对大家的理财规划和投资决策有所启发和帮助。
中国金融理财师大赛现场决赛案例分析 ppt课件
激发客户隐性需求的技巧－SPIN提问技巧
SITUATION
情景询问 (了解客户目前的现况)
PROBLEM
问题询问 (针对客户现况找出最关心的问题)
IMPLICATIONS
暗示询问
(根据客户的问题挖掘其最大的痛苦)
NEED PAYOFF
需求--满足询问
(根据最大的痛苦给予解决的策略)
CFP® Certification Global excellence in financial planning
5.保密条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议 方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
CFP® Certification Global excellence in financial planning
2012年12月31日
科目
金额
营业收入
营业成本
销售费用
管理费用
财务费用
税前利润
2013年12月31日
科目
金额
93 营业收入
74 营业成本
3 销售费用
8 管理费用
2 财务费用
6 税前利润
单
位
120
： 万
90 元
4
10
3
13
CFP® Certification Global excellence in financial planning 5
2014年12月31日 金额 120 90 4 13 3 10
自2014年1月1日至2016年12月31日，对年应纳税所得额低于10万元
（含10万元）的小型微利企业，其所得减按50%计入应纳税所得额，按
湖北武汉第六届理财师大赛团体初赛案例
湖北武汉第六届理财师大赛团体初赛案例团体初赛案例团体案例1：1、家庭成员背景资料张瑛现年25 岁，家境富裕，为典型的富二代，目前就职于一家国有企业，为一般员工；其丈夫李坤田（27 岁）也就职于同一家单位,为中层管理干部，两人刚刚新婚不久。
2、家庭收支资料张小姐税后年收入为10万元，每年的生活费各项支出为10万元，基本处于月光族的状态；李先生的税后年收入为16万元，各项支出为6万元；3、家庭背景资料：张小姐是家中的独女，其父母目前经营一家餐饮类企业，总资产规模为6000 万元，每年的个人红收入不菲，约为400万元。
目前该公司主要仍由其父母管理，但他们觉得自己年事已高，有心希望将来由自己的子女接管企业，自从女儿结婚后，父母更是希望培养女婿做继承人。
但女儿女婿有自己的想法，不愿回公司工作，希望在外面干一番自己的事业.目前双方仍处于僵持状态。
4、家庭资产负债资料目前张小姐夫妇并未买房,与父母同住在市中心；旗下拥有一辆高档轿车，为父亲赠送，市值为120万元；父母以张小姐的名义在银行开有一个定期户头，金额为400万元，作为意外准备金，如无急需不可动用。
除此之外张小姐本人名下无任何存款，也未做股票或基金等日常投资；夫妻双方目前只有普通的养老保险及医疗保险，无公积金。
5、理财目标（1）张小姐夫妇虽新婚不久，但仍与父母一起居住，觉得很不自由。
所以小夫妻两人商量后决定买房搬出去住，营造二人世界。
由于男方家境一般，无力购买房产，张小姐父母表示可以为小夫妻出首付款，但房子的余款仍需由小夫妻共同承担，以商业贷款的方式偿还。
夫妻双方商议决定在市中心附近购买一套120平方米的住房，方便日常上下班。
目前住房的市值为300万元；（2）夫妻双方决定婚后三年内要一个孩子，培养孩子从幼儿园到大学毕业，然后希望让孩子出国读研究生。
目前幼儿园至高中每年的学费及生活费现值为1 万元，大学每年的学费及生活费现值为1.5 万元。
国外研究生学费现值每年10万及生活费现值每年10万，另加一年在国外的适应期，适应期只计算生活费。
湖北武汉第六届理财师大赛个人初赛案例
湖北武汉第六届理财师大赛个人初赛案例个人初赛案例个人案例 1：一、家庭基本情况：卢立成先生现年36岁，在某集体企业从事技术工作；太太罗晶32岁，在电子公司从事销售工作；有一女儿7岁在公立学校就读一年级。
去年，卢先生家已经被拆迁，现在是在亲戚家租房子住，预计两年后可以拿到新房。
二、资产负债及保障情况：卢先生家现在没有住房，拆迁后得补偿款（已扣除各项支出）共计96万元；按照当地政策两年后有200平米房子可以分，到时可以拿两套房子（目前农居房房价为每平方米1500）。
由于卢先生没什么时间去打理资金，只有16 万元放在了股票帐户上，目前不亏不盈。
由于楼市不是很稳定，本来是打算买一套投资或自住的商品房，所以80万都买了三个月理财，预期年收益2.55%，9月份就到期了，择时再买房。
另外卢先生有活期储蓄20000元，他的养老金帐户里有40000 元，太太养老金帐户有25000元。
卢先生家庭目前没有负债。
卢先生与太太都于2002 年开始参加三险一金，每月固定扣款，卢先生只有单位每年买的50万保障的意外保险，另外两人均没有其它商业保险。
三、收支情况：1、收入：卢先生每月税前收入7000 元，卢太太税前前收入4000 元，年终资金均为2个月工资。
养老金、医疗保险、失业金缴费比率分别为8%、2%、1%，卢太太不交公积金，王先生每月公积金缴费比率为工资的6%，企业：1缴款。
每月政府补贴每人500元的租房津贴，共计1500元。
2、支出：每月租房费用500元，生活费用支2500元，女儿学习生活支出300元，其它费用支出每年10000元。
四、卢先生的现状及理财目标：1、卢先生女儿高中以前学杂费全免，学习生活费用以3%增长；高中去寄宿学校学习，目前每年学费3500 元，伙食费3000 元，住宿费1200 元；大学生活四年，目前每年学费为15000元。
2、由于拆迁时已拿出部分房款，在二年后分到房子时，只需支出10万元，就有两套房子，80 平米与120 平米，这两套房子该如何规划？现在状况是投资买房好呢，还是作其它投资？目前当地楼盘价为13000/平方米。
理财大赛预赛案例
理财大赛预赛案例第一篇：理财大赛预赛案例武汉分行理财经理大赛预赛案例案例一：高资产企业主投资移民规划1．家庭成员背景资料（未标明美元时均为人民币计价）张维和先生现年43岁，10年前与大学同学共同创立了一家模具制造有限责任公司，双方各占50％的股份。
2010年底公司净资产有8000万元，税前净利800万元，各股东都不领工资，税后利润全部分红。
太太现年42 岁，在家照顾孩子。
大儿子现年14 岁，读初一；女儿4 岁，在香港出生，目前读幼儿园。
全家月消费支出3万元，年学费支出子女各5万元。
不动产有三套，现住房市价350万元；度假别墅一套，市值1500万；大儿子名下有一套酒店式公寓，市值60万元，以上房产目前均无按揭。
家有汽车2台，市价200万元。
金融资产方面有人民币存款700万元，在香港存有50万美元，股票市值200万元，因太太投资经验很少，总体收益为负。
张先生夫妻未加入社保，全家仅有张先生由公司投保的意外险50万元。
2．理财目标与规划需求（1）企业转手规划：因模具制造业市场竞争激烈，近两年企业净利润几乎没有增长，张先生打算退出经营，另一股东仅愿意以账面价值出价4000万买下张先生股权继续经营。
张先生希望理财经理能够 1 对企业估值，希望可以说服另一股东提高收购价格。
（2）投资移民规划：张先生打算办理美国投资移民，按美国移民法要求投资100万美元并雇用当地人口，预估税后收益率为5%，1年后全家移民美国，届时全家年生活费为10万美元现值。
其中子女各1万美元，夫妻各4万美元。
两子女在美国求学直到取得硕士学位后的年学费支出各4万美元现值。
（3）移民换房规划：张先生打算出售度假别墅与酒店式公寓，保留现住房以便回国探亲时使用。
打算1年后在美国购买一套价值300万美元的别墅，不用贷款。
（4）财富传承规划：资产传承给子女，应如何规划来降低美国的遗产税或赠予税？另遗产中拟保留届时值人民币500万元在中国做公益事业，应该如何规划？3．基本假设（1）目前的宏观经济持续成长，经济成长率预估为9%，通货膨胀率预估为4%。
中国理财师大赛广州赛区案例 【模板】
2018年中国理财师大赛广州赛区案例一、家庭基本信息与财务信息（规划时点：2017年底）朱先生，50岁，广东清远人，3年前应某企业家林先生邀请从某政府机构辞职，在林先生设立的广州市小贷公司任总经理，同时获赠公司5%的股份。
朱先生就任经理后小贷公司获利能力和风控能力大增，年度税前利润保持40%增幅，去年底已经达到800万元，公司注册资本1,000万元，营运资本除了注册资本以外大量资金需求来自于林先生的鼎力支持，去年营业收入2,460万元，基本没有出现坏账情况，未来的ROE估计能够保持在10%，详细情况见下表。
朱先生目前只领取了税前月薪3万元，年终奖为每年公司税前利润的3%，小贷公司股权部分几年来没有分红收益；朱太太45岁，早年在证券公司工作，目前全职在家负责打理家庭资产，朱先生有一子小朱19岁，去年刚刚就读国内知名大学金融学专业。
朱先生家庭资产和负债如下：1.住宅资产：朱先生夫妇名下有3套住房：其中广州自住别墅一套，当前价值1600万元；广州普通住宅一套，当前价值550万元，贷款余额17.22万元，按月等额本息还款，尚有7年还清，目前用于出租，月租金6,500元，按年递增5%；另有一套毛坯房在老家清远，去年底买入，买入价80万元，预备作为未来退休之用，目前处于闲置状态。
2.汽车资产：1辆小车目前价值40万元。
3.金融资产：朱先生夫妇历来对股票有兴趣，目前有股票资产价值315万元，主要由朱太太负责操盘，但投资业绩不佳；另有股票ETF基金300万元，去年收益相对稳定，银行理财产品150万元，活期存款35万元。
4.公司股权：朱先生除持有小贷公司的5%零成本股权之外，还在两家公司有股份：清远市某地热清洁能源有限公司持股1%，该公司目前注册资本1亿元，净资产3亿元，2017年ROE为15%，分红比例66.7%并保持不变；广州某土石方有限公司持股30%，该公司目前注册资本100万元，净资产300万元，2017年ROE为6%，分红比率15%并保持不变。
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理财需求案例一：
“新上海人”家庭添丁计划
案例简要资料：
一对中等收入的“新上海人”，面临家庭即将“添丁”的问题，他们是该选择继续租房，还是选择买房呢？
案例详细资料：
我们是一对年轻的“新上海人”，原计划今年8月买房，为明年出生的孩子提供一个更好的成长环境。
但连年持续上涨的房市突然停止了这种态势，反而让他们不知所措。
到底是该彻底执行年前的购房计划，还是持币观望等待更低的价格？如果将现有的积蓄买房，又该如何启动教育金和养老金的储蓄计划？
从去年年底开始，我一直在关注附近的房价。
我们在长宁区住习惯了，年前的计划是在今年8月在长宁买一个两室一厅的二手房，以方便明年生小孩。
但现在房市和年初相比有了很大变化，我不知道是该执行年前的计划，还是再租个三、五年再买房？
双薪生活租房也惬意
我今年29岁，在一家软件公司担任技术支持，月入5500元。
妻子在一家贸易公司工作，月入2500元。
但因为双方都是新上海人，目前我们仍然住在租来的房里，每月租金支出1200元。
我们两人基本生活开销每月大约在1600元左右，其它生活开销2000元，外加100元左右的医疗费，每月总支出4900元。
也就是说，我们每月能结余3100元。
虽然是租房，但生活倒是过得有滋有味。
年度性收支方面，我们两人每年年终奖合计2万元，刨去过年时候亲朋好友间的人情往来费用5000元左右，尚可节余15000元。
现有资产方面，经过几年的积累，我们的活期储蓄有2万元，定期存款有15万元。
此外我的父母愿意为我买房和第三代的出世提供5万元的资金资助。
也就是说，我们俩可动用的有22万元金融资产，其它无。
想要买房主要考虑孩子
之所以想改变目前的租房生活，是因为从去年开始，我们就计划着2006年生
孩子，巧的是今年妻子果然怀上了身孕。
真要买房，我们设计了两套方案：要么是在处于市中心的长宁买房，要么就去郊区买房，同时买车使用。
如果不买房，而是继续3～5年左右的租房生活，则要考虑将现有资金进行投资。
我非常希望专家根据他家的情况和上海的经济社会城市现状，并对我的这两种方案分析利弊？
如何储蓄教育金和养老金
根据我们的财务情况，如果去买房，近两年是否就无力参与其它投资了呢？明年孩子出生后，肯定要增加家庭费用支出，我们该如何计划长远理财计划（养老，孩子教育等）？能否有什么好的理财计划，既能保证收支平衡且生活质量不受太大影响，同时能一边学习理财知识为2007～008年开始投资作准备？同时，我们也想请专家根据我们的情况分析一下近两年内我们家应该购买哪些保险？在支出中应该采用什么比例？目前我已有20万元保额的意外险和20万元保额的医疗保险，均为公司福利，无需自己出钱。
妻子没有买过任何保险。
每月收支状况(单位：人民币元)
年度性收支状况(单位：人民币元)
家庭资产负债状况(单位：人民币元)。