2013中国小微金融发展报告
小微企业融资情况调查报告
⼩微企业融资情况调查报告⼩微企业融资情况调查报告 随着经济社会的发展，⼩微企业⾦融服务在融资需求结构、需求⽅式等⽅⾯发⽣了很⼤变化。
本⽂结合荆州市辖区松滋、公安、⽯⾸、监利、洪湖五县(市)的实际情况，具体分析了⼩微企业对融资需求的新情况、新问题，并就如何应对和适应这种变化提出了相关建议。
⼀、⼩微企业融资中存在的主要问题与风险 (⼀)⾦融机构融资⼒不从⼼ 1.⾦融机构对⼩微企业的信贷营销⾯临责任与风险的两难选择。
⾦融机构在⼩微企业融资营销中⾯临⾼风险与⾼收益、经济效益与社会效益平衡统⼀的⽭盾。
各商业银⾏贷款层层实⾏授权经营，县级⽀⾏仅有存单质押贷款审批或⼩额流动资⾦贷款审批权，致使县级⽀⾏贷款功能逐渐萎缩。
同时，各国有商业银⾏对上存资⾦计付较⾼的利息，⿎励资⾦上存。
普遍实⾏贷款责任终⾝追究制和信贷资产零风险制度，部分银⾏对所有新增贷款要求100%收息率和100%按期收回率，⽽绩效考核贷款投放仅占全部考核指标的5%权重，客观上抑制了放贷的内在积极性和主动性。
农村信⽤合作银⾏新发放贷款未按期收回的责任⼈，⾦额超过100万元的，由省农村信⽤合作银⾏督办，50万元以上者由荆州市农村信⽤合作银⾏督办，50万元以下者由本级审计督办。
3个⽉收不回者，⼀律下岗清收，并扣除⼯资性收⼊的50%作为处罚，6个⽉收不回的解除劳动合同，对信贷责任⼈员实⾏终⾝责任追究。
以监利为例，到2012年9⽉末，⾦融机构各项存款较年初增加30亿元，但各项贷款仅增加6.8亿元。
2.资⾦供应渠道分流狭窄与商业银⾏县域经营⽹点收缩导致⼩微企业资⾦供不应求。
⼀⽅⾯，县域投资环境、信⽤环境较为落后，造成部分企业主抽⾛资⾦到外地投资;教育学费、股票、债务投资等也在相应程度上分流了储蓄资⾦。
据对绣林镇100户居民抽样调查表明，⽣活费、医疗费、学费、股票等⽀出占收⼊的⽐率达80%，印证了⾦融机构存款竞争压⼒加剧。
邮政储蓄增势迅猛，成为县域资⾦外流的主渠道，2012年9⽉份末，五县(市)邮政银⾏各项存款余额137.56亿元，占总存款余额的14.95%，⽽贷款余额11.9亿元，占总贷款余额的2.88%;另⼀⽅⾯，商业银⾏在县域经营⽹点收缩，信贷经营普遍实⾏扁平化管理，纷纷采取经营管理权上收，严格授信授权制度，致使县域商业银⾏由存贷并重转为吸收存款为主。
小微企业金融服务调研报告
小微企业工作制约瓶颈调研报告小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称;在中国,小微企业是给力经济发展的“轻骑兵”, 其工业总产值、销售收入、实现利税大约分别占中国经济总量的60%、57%和40%,提供了75%的城镇就业机会;在相继袭来的国际金融危机、欧债危机等经济寒流中,小微企业的生存环境令大多数企业主感到悲观;小型微型企业经营压力大、成本上升、融资困难和税费偏重等问题十分突出,生产要素市场需求不足,产业结构调整和升级给中小企业带来新挑战;长期处于国际产业链低端、技术装备水平低的中小企业,再依靠廉价劳动力、廉价资源、廉价环境成本取得竞争优势的时代已经过去;从某种程度上看,小微企业的困局就是中国经济转型的困局,小微企业的生存环境能否改善与中国转变经济发展方式紧密相关;一、银行机构支持小微企业健康发展的推进措施及成效;措施一：根据相关政策制定相应措施支持实体经济发展;充分发挥我行在小微信贷方面的杠杆和引导作用,根据政策加大扶持力度,在风险可控的前提下对小微企业质押、农村用地抵押贷款以及等创新金融业务予以利率上适当倾斜;措施二：加大对小微企业的金融支持;我行专门设立中小微企业服务专营机构,实行专项规划、专属产品、专门制度、专享系统和专业化分工,进一步改善对小微企业的贷款方式,确保实现小微企业贷款增速和增量“两个不低于”的目标,向总行多争取小微企业专项贷款额度;措施三：推进专业镇金融服务中心试点建设;下半年我行将利用我行专业小企业平台的优势,搭建专业性与小微企业对接平台,拓宽小微企业基础性、综合性金融服务范围,助推小微企业转型升级,我行讲针对中小微企业融资难的问题上进行探索创新;二、信贷支持小微企业金融服务的难点和制约因素;一贷款门槛未实质性降低,政策受惠面有待提高;80%的受调查小微企业表示,银行机构贷款门槛高而无法获取贷款,小微企业获得贷款难度比大型、中型企业高;银行机构虽表示将降低小微企业贷款审批条件,但由于风险等多重考虑,实际上并未放宽;二缺少有效抵押物仍是影响小微企业信贷资质的关键因素;我行调查了辖区所属的小微企业,大多数小微企业设备陈旧,甚至靠租赁厂房或设备进行生产经营,难以提供符合银行条件的抵押资产;小微企业的信用等级基本上都是3B 或3B以下,难以达到银行机构发放贷款的要求;部分小微企业以家族式经营管理模式为主,企业内部产权界定不明晰,财务信息不透明,银行对企业的信用、产权的归属以及生产经营状况掌握难度大;三小微企业融资成本仍偏高;据调查,银行对小微企业的贷款利率基本上浮30%以上,而同期大、中型企业一般上浮不超过30%,部分执行基准利率;另外,小微企业还需向担保公司和部分中介公司支付担保费、资产评估费等费用,一些担保公司还要求企业留存贷款额的一定比例作为保证金,减少了企业的可用资金,变相提高了企业的融资成本;四贷款责任追究引发银行“惜贷”、“惧贷”现象;小微企业贷款风险较大,导致银行机构产生“惜贷”、“惧贷”的心理,造成小微企业贷款投放不足;此外,从管理成本角度考虑,大额贷款与小额贷款所需要的信贷资料、办贷手续基本相同,如果发放的贷款额小面广,信贷人员投入的时间和精力就越多,因此在同等条件下,信贷人员更愿意管理金额大、户数少的贷款,而对拓展小微企业客户积极性不高;五信贷均衡投放节奏与小微企业季节性资金需求错配;目前,银行机构按月控制信贷规模的情况下,金融机构放款速度跟不上小微企业需求变化,影响企业及时用款;有部分小微型企业表示金融机构信贷均衡投放与其资金需求不同步,导致其不能获取贷款;六财政税收政策执行效果不明显;针对小微企业的税收优惠政策有限,地方政府也没有将小微企业作为专门主体制定差异性税收政策;三、可操作性建议;一继续加大对小微企业的信贷支持力度;通过进一步扩大小微企业客户的走访面,走访掌握小微企业经营发展的第一手资料,对其中符合信贷条件的小微企业及时给予支持,确保实现“小微企业贷款增速高于全部贷款平均水平,增量高于上年同期水平”的既定目标,有效缓解小微企业“融资难、融资贵、融资慢”;二进一步增强小微企业服务意识,改革贷款审批流程和信息获取渠道,积极筹备小企业贷款中心及其专营机构,合理配置贷款权限,充分调动信贷人员的主动性、积极性和创造性,实现责、权、利相统一;三大力开拓小微企业信贷市场;根据小微企业经营管理水平、产品市场前景、财务状况等指标,结合银行信贷政策和信贷产品特点,分类排队,建立扶持小微企业客户信息名单库,有针对性地开拓小微企业信贷市场;四创新信贷产品;针对小微企业信贷需求“短、平、快、急”的特点,积极探索开发适应小微企业发展的信贷产品,不断加大信贷投放力度,支持小微企业健康发展;五引导小微企业创造信贷支持条件;一方面引导小微企业加强财务管理,定期向银行提供全面准确的会计信息,增加信息透明度,建立互相信赖的银企关系,争取银行信贷支持;另一方面,引导小微企业拓宽融资渠道,实行多向融资;小微企业在银行信贷支持无法满足资金需求的情况下,多了解融资信息,积极争取外部融资支持,提高企业的市场竞争力,实现企业自身的良好发展;二〇一四年四月一十六日。
小微企业金融服务情况报告
小微企业金融服务情况报告《小微企业金融服务情况报告》摘要：本报告旨在对小微企业金融服务情况进行全面分析和评估。
通过收集相关数据和情况，并结合对现有金融服务政策的研究与解读，从多个维度对小微企业金融服务的现状和问题进行深入探讨。
同时，针对发现的问题，提出相应的建议，以期完善小微企业金融服务，促进小微企业的健康发展。
一、引言小微企业作为我国经济的重要组成部分，对于促进经济增长和就业扮演着重要角色。
然而，由于各种原因，小微企业的金融服务水平存在不足，不利于其健康发展。
因此，加强对小微企业金融服务情况的研究与分析，对解决这一问题具有重要意义。
二、现状分析（一）金融服务需求小微企业对金融服务的需求主要包括资金需求和理财需求。
其中，资金需求是小微企业发展过程中的一项重要需求，但由于缺乏抵押品和信用保障，小微企业在金融机构的融资难度较大。
另一方面，小微企业对理财服务的需求也逐渐增加，但由于缺乏理财知识和专业指导，小微企业在理财方面面临诸多困难。
（二）金融服务现状目前，小微企业金融服务主要由商业银行提供，但在实际操作中存在一些问题。
首先，小微企业办理贷款过程繁琐，审批时间长，导致融资效率低下。
其次，小微企业融资利率相对较高，贷款成本较大，不利于其发展。
再次，金融机构在提供理财服务方面偏向于大企业，对小微企业理财需求满足程度不高。
三、问题分析（一）制度性问题（二）信息不对称问题小微企业在获取金融服务过程中存在信息不对称问题。
金融机构对小微企业了解不深，难以准确评估风险，从而导致不愿意向其提供充分的金融服务。
四、建议（一）优化金融服务政策加大金融服务政策宣传力度，提高小微企业知晓度。
合理制定贷款利率，并降低小微企业的融资门槛，提高融资效率。
（二）加强金融机构对小微企业的培训与指导金融机构应加大对小微企业的培训力度，提高其理财能力。
建立专业理财团队，为小微企业提供专业、个性化的理财服务。
（三）促进金融机构与小微企业的互信与合作金融机构应加强与小微企业的沟通与合作，尽可能了解其经营状况和发展需求。
2013年民营银行行业分析报告
2013年民营银行行业分析报告2013年12月目录一、民营银行产生和发展的制度背景 (4)1、中国经济体制改革具有“渐进性”和“增量式”两大特征 (4)2、金融制度和经济体制的“不完全耦合”的非均衡状态 (5)3、民营银行其实质是：“民间融资”的阳光化 (6)二、目前拟筹建的民营银行 (7)1、筹建民营银行的主要政策变动 (7)2、民营银行的筹建情况 (8)三、组建路径：资本渐进平稳进入，改组与新建并用 (9)1、改组：民营资本进入现有的中小银行业 (11)2、新建：民营资本发起设立民营银行 (11)四、发展模式：区别传统银行，“兵分两路”发展 (13)1、互联网金融 (13)2、供应链金融 (14)3、小微金融 (15)五、监管体制：强调多层次，全方位监管体系的建立 (16)1、多层次监管体系：完善社会信用体系 (16)2、规模适度扩张：加强民营银行市场准入监管，设立数量区别对待 (16)3、完善公司治理：强调防范股东关联贷款，进一步加强发起人资质与持股比例限制 (17)4、建立退出机制：健全存款保险制度，与“早期介入”相衔接 (17)六、案例研究：台湾民营银行设立后对银行体系带来的冲击 . 181、银行数量增加、银行分支结构增多 (18)2、银行间竞争加剧，银行盈利能力下降 (18)3、银行不良贷款率提高 (19)七、对现有银行体系的影响：短期冲击无，中长期客户业务细分 (19)1、短期内，民营银行对现有银行体系基本上没有冲击 (20)2、中长期来看，民营银行的发展也将作为一种外力推动上市银行转变经营模式 (22)一、民营银行产生和发展的制度背景一国的金融制度和经济制度是相互依存，相互制约的。
金融制度安排决定于且服务于一定的经济制度，不同的经济制度决定了金融制度，进而决定了金融发展程度高低。
理论上，两者将处在一种对称的动态均衡中。
但是，在当前中国金融资源存量有限发展的初期，金融制度和经济制度却呈现出一种“不完全耦合”的非均衡状态。
农村信用社小微企业金融服务情况报告
农村信用社小微企业金融服务情况报告一、引言二、农村信用社小微企业金融服务现状1.政策支持：国家出台政策鼓励农村信用社为小微企业提供贷款和其他金融服务，支持农村经济发展。
2.贷款服务：农村信用社通过设立小额贷款额度，提供贷款服务，帮助小微企业解决资金困难，促进其发展。
3.利率优惠：农村信用社对小微企业贷款实行较低的贷款利率，减轻小微企业的资金压力，降低其贷款成本。
4.业务拓展：农村信用社不仅提供贷款服务，还扩展其他金融服务，如信用卡、储蓄存款等，提供全方位的金融支持。
三、农村信用社小微企业金融服务存在问题1.资金需求难以满足：由于小微企业的发展需要大量资金支持，但农村信用社的贷款额度有限，无法满足其资金需求。
2.风险管理不足：由于小微企业的经营风险较高，农村信用社风险管理能力相对薄弱，容易导致坏账率上升。
3.缺乏定制化金融产品：农村信用社对小微企业的金融产品设计缺乏定制化，无法满足其特殊需求。
4.信息不对称：由于小微企业信息不够透明，农村信用社难以准确评估其信用状况，导致贷款审核困难。
四、改进农村信用社小微企业金融服务的建议1.政策支持进一步加大：国家应继续加大对农村信用社小微企业金融服务的政策支持，包括提高贷款额度、优惠税收政策等，鼓励信用社更好地服务小微企业。
2.完善风险管理机制：农村信用社应加强风险管理能力，制定科学的信贷政策和措施，提高贷款审核的准确性，降低坏账率。
3.创新金融产品：农村信用社应根据小微企业的需求，创新金融产品，如小额信贷、融资租赁等，提供定制化服务。
4.提升信息化建设水平：农村信用社应加强信息化建设，提升信息系统的更新和管理能力，提高对小微企业信息的收集和分析能力。
5.增强服务意识：农村信用社应加强员工培训，提高服务意识和服务水平，为小微企业提供更加专业和优质的服务。
五、结论农村信用社小微企业金融服务在政府政策支持下取得了一定的成效，但仍存在一些问题，包括资金需求难以满足、风险管理不足等。
中国小微企业调查分析报告
让小微不再微小——提高起征点扶持小微企业成长中国小微企业调查分析报告中国家庭金融调查与研究中心是西南财经大学2010年成立的公益性学术调查机构。
截至目前，已中国家庭金融调查旨在收集家庭金融微观层面的相关信息，调查的主要内容包括：住房资产和金融财富、负债和信贷约束、收入、消费、社会保障与保险、代际转移支付、人口特征和就业以及支付习惯等相关信息，以便为研究者提供高质量的微观家庭金融数据，为国家制定宏观经济与金融政策提供依据。
中国家庭金融调查2011年第一轮调查样本分布在全国25个省（自治区、直辖市），80个县（区、县级市），320个村（居）委会，样本规模为8438户。
2013年第二轮调查样本分布在全国29个省(自治区、直辖市)，262个县（区、县级市），1048个村（居）委会，样本规模为28142户。
2015年第三轮调查样本覆盖全国29个省(自治区、直辖市)，363个县（区、县级市），1439个村（居）委会，样本规模约40000户。
在此基础上，该中心于2015年开展了第一轮中国小微企业调查（CMES）。
CMES旨在收集有关法人小微企业的相关信息、构建中国小微企业基础数据库，为学术研究和政府决策提供数据支持。
该调查内容主要包括小微企业的生产经营、人力资源管理、研发与创新、融资、财务、税费、组织管理、运营环境等方面的信息。
2015年第一轮小微企业调查总样本规模为12000余家，具有全国代表性。
包括分布在全国28个省（自治区、直辖市），80个县（区、县级市）、240个街道（乡镇）法人小微企业5601家，以及分目录内容提要 (1)1. 小微企业的社会贡献 (4)2. 小微企业经营困难 (6)3. 小微企业税费负担重 (8)4. 提高起征点扶持小微企业成长 (13)内容提要小微企业作为国民经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场、维护社会和谐与满足居民需求等方面发挥着极为重要的作用1。
2015 年中国家庭金融调查与研究中心（CHFS）数据表明我国小微企业GDP贡献度为30.0%，提供了2.37亿个就业岗位。
关于小微企业金融服务情况的报告
关于小微企业金融服务情况的报告
摘要：
小微企业金融服务在最近几年中受到了越来越多的重视。
在这里，我
们分析了小微企业金融服务的发展情况，以及小微企业如何获得金融支持，以及相关的政策措施。
最后，我们提出了今后的建议，并且认为，只有通
过完善政策体系，赋予小微企业更多的经济支持，才能确保小微企业金融
服务能够发挥其应有的作用。
一、小微企业金融服务发展概况
小微企业是指从事具有一定经济活动的小规模、个体户、集体企业或
者个人经营的规模较小的企业。
近年来，小微企业的数量不断增长，尤其
是在中小企业，以及新兴行业的发展中。
但是，小微企业金融服务却处于
落后状态，他们在融资方面往往不容易获得到金融支持，甚至几乎没有任
何金融支持。
二、小微企业如何获得金融支持
小微企业想要获得金融支持，主要有两个方面，一个是传统的金融渠道，如银行贷款、融资租赁、商业保理等，另一个是新兴的金融渠道，如
互联网金融、小额贷款等。
其中，传统金融渠道受到银行贷款规模限制、
贷款审批复杂等原因影响，可获得的金融支持较少；而新兴的金融渠道则
可以有效地满足小微企业的融资需求。
三、相关政策措施。
普惠小微企业银行金融服务工作总结报告
小微企业金融服务工作总结报告一、总体情况（一）普惠小额金融服务情况随着我国经济的快速发展，越来越多的人开始关注普惠小额金融服务。
普惠小额金融服务是指为那些没有信用记录、不具备抵押品或担保品、无法获得传统银行贷款的人群提供贷款和其他金融服务。
这种服务形式已经成为中国金融业发展中的重要组成部分。
在当前经济形势下，银行作为金融行业的重要组成部分，应该积极推广普惠小额金融服务。
这不仅能够满足人们的日常生活需求，还能够促进经济发展和社会进步。
我行在走访企业过程中，将我行的金融创新产品及服务推广给企业，来帮助企业解决融资问题。
针对一些有小额融资需求的企业，我行推出小额贷款、信用卡等产品随借随还。
产品推出以来，为不少企业解决了小额融资需求。
这些产品不仅可以帮助人们解决燃眉之急，还可以带动消费市场的发展。
同时，我行也通过优化产品设计和降低利率等方式来吸引更多消费者。
其次，我行还通过加强技术研发、提高服务质量等方式来提升自身竞争力。
例如，开发智能化金融产品：XX贷，提供在线服务，可以为客户带来更好的体验和服务。
（二）金融支持科技型与“专精特新”中小企业发展情况2023年以来，科技型与“专精特新”企业一直为我行重点发展方向。
XXXX分行一直坚持在一线进行客户现场走访，沟通企业实际经营过程中业务需要并持续深化业务合作，在企业现场进行合作方案敲定，利用XX银行优势为企业解决实际问题。
在走访企业过程中，我行将金融创新产品及服务推广给各家企业，主要产品包括：供应链金融产品服务、金融科技创新服务、XXXX 等。
（三）纾困政策落实情况小企业融资难、融资贵一直是困扰创业者的问题。
2023年以来，我行通过多种措施为融资难、融资贵的小微企业解决相关需求。
积极推行“1+N”供应链金融产品，利用核心企业空余授信额度，通过保理业务、商票贴现、信用证等产品，对于企业上下游客户进行金融支持。
目前已累计为40余户小微企业提供了融资支持；下步我行将继续推行供应链金融产品覆盖范围，为更多企业提供金融支持。
我国小微企业融资发展报告
2013年我国小微企业融资发展报告第一章小微企业经营情况及融资需求变迁2012 年中国宏观经济景气程度下降，外需减少，成本上升，效益下降，小微企业的经营受到了较大冲击。
调查发现，小微企业正在探索和实践可行的转型升级之路，也衍生了新的融资需求。
一、近六成企业利润持平或下滑整体需求平淡，营收增长艰难。
调查显示，与上年同期相比，仅有 6.9% 的企业订单大幅增长，订单持平的小微企业占比 36.7%， 20% 的企业出现了订单下滑；53.3% 的企业维持原产量，12% 的企业产量有所下降。
企业销售情况总体平淡，37.4% 的企业销量维持之前的水平，17.9% 的企业销量下降。
营业收入方面，41.3% 的企业营收略有增长，30.5% 的企业持平，出现下降的企业占比21.5%。
三成企业利润出现下滑。
相对于营收的缓慢增长，企业净利润的表现更差强人意。
调查显示，与上年同期相比，42.3% 的企业利润小幅增加，26.9% 的企业利润持平，30.8% 的企业利润下降。
企业库存增加，集中在批发零售环节。
由于需求不振，企业库存水平有所增长，批发零售环节体现得最为明显。
调查显示零售业库存上涨企业比例为 50.6%，批发业库存上涨企业比例为 49.1%，远高于平均水平。
零售环节库存量增加，令生产企业形成应收账款，也是造成企业营收和净利润增长不同步的原因之一。
二、中部地区用工和资金成本上升问题反映最为集中成本大幅上升、产品价格难以提高是小微企业面临的重要经营约束。
46.4% 的企业产品价格略有提升，45.1%的企业维持原来的产品价格水平不变，8.5%的企业产品价格下降。
与此同时，58.6%的企业与去年同期相比成本增加，37.9% 的企业持平，成本下降的企业仅占 3.5%。
参访企业认为其在经营中遇到的前三位的问题都与成本上升有关，分别是劳动力成本、原材料成本以及资金成本的上升。
成本上升存在行业差异和地域差异，东北地区和中部地中部地区劳动力、资金成本问题反映最为区反映成本上升的集中。
中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见
【发布单位】中国银行业监督管理委员会【发布文号】银监发〔2013〕37号【发布日期】2013-08-29【生效日期】2013-08-29【失效日期】【所属类别】政策参考【文件来源】中国银行业监督管理委员会中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见银监发〔2013〕37号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：为贯彻落实《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的实施意见》（国办发〔2013〕87号），进一步推进银行业小微企业金融服务工作，现提出如下意见：一、银行业金融机构应坚持商业可持续原则，深入落实利率风险定价、独立核算、贷款审批、激励约束、人员培训、违约信息通报等“六项机制”，重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力小微企业的融资需求。
二、银行业金融机构应在商业可持续和有效控制风险的前提下，主动调整信贷结构，单列年度小微企业信贷计划，并将任务合理分解到各分支机构，优化绩效考核机制，由主要负责人层层推动落实。
同时，银行业金融机构应充分发挥信贷资产流转、证券化对小微企业融资的支持作用，将盘活的资金主要用于小微企业贷款。
各银监局应于每年一季度末汇总辖内法人银行业金融机构当年的小微企业信贷计划，报送银监会。
各政策性银行、国有商业银行及中信银行、光大银行、邮政储蓄银行应于每年一季度末将当年全行的小微企业信贷计划报送银监会，同时抄送相关机构监管部门。
三、银行业金融机构应根据自身的市场定位和发展战略，在风险可控的前提下，切实加大对小微企业的信贷资源投入和考核力度，力争实现“两个不低于”目标，即：小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速，增量不低于上年同期。
各银监局应对辖内小微企业贷款增长情况（含法人银行业金融机构、分支机构和总行营业部）实行按月监测、按季考核，并针对辖内银行业金融机构细化考核要求，确保全辖实现“两个不低于”目标。
2013年金融统计数据报告
2013年金融统计数据报告一、年末广义货币增长13.6 %，狭义货币增长9.3%年末，广义货币(M2)余额110.65万亿元,同比增长13.6%，分别比11月末和上年末低0.6个和0.2个百分点；狭义货币(M1)余额33.73万亿元,同比增长9.3%，比11月末低0.1个百分点，比上年末高2.8个百分点；流通中货币(M0)余额5.86万亿元,同比增长7.1%。
全年净投放现金3899亿元。
二、全年人民币贷款增加8.89万亿元，外币贷款增加935亿美元年末，本外币贷款余额76.63万亿元，同比增长13.9%。
人民币贷款余额71.90万亿元，同比增长14.1%，分别比11月末和上年末低0.1个和0.9个百分点。
全年人民币贷款增加8.89万亿元，同比多增6879亿元。
分部门看，住户贷款增加3.71万亿元，其中，短期贷款增加1.46万亿元，中长期贷款增加2.25万亿元；非金融企业及其他部门贷款增加5.17万亿元，其中，短期贷款增加2.73万亿元，中长期贷款增加2.34万亿元，票据融资减少896亿元。
12月份，人民币贷款增加4825亿元，同比多增279亿元。
年末外币贷款余额7769亿美元，同比增长13.7%，全年外币贷款增加935亿美元。
三、全年人民币存款增加12.56万亿元，外币存款增加284亿美元年末，本外币存款余额107.06万亿元，同比增长13.5%。
人民币存款余额104.38万亿元，同比增长13.8%，比11月末低0.7个百分点，比上年末高0.4个百分点。
全年人民币存款增加12.56万亿元，同比多增1.74万亿元。
其中，住户存款增加5.49万亿元，非金融企业存款增加3.50万亿元，财政性存款增加5768亿元。
12月份，人民币存款增加1.15万亿元，同比少增4458亿元。
年末外币存款余额4386亿美元，同比增长7.9%，全年外币存款增加284亿美元。
四、12月银行间人民币市场同业拆借月加权平均利率4.16%，质押式债券回购月加权平均利率4.28%全年银行间人民币市场以拆借、现券和债券回购方式合计成交235.29万亿元，日均成交9412亿元，日均成交同比减少11.1%。
小微企业融资发展报告企业发展与融资状况篇
小微企业融资发展报告企业发展与融资状况篇近年来，小微企业在我国经济发展中发挥着重要作用。
然而，由于缺乏资金支持，小微企业的发展受到了一定的制约。
为了更好地了解小微企业的发展状况和融资需求，本报告将从企业发展和融资状况两个方面进行分析。
一、小微企业发展状况分析1. 企业数量和规模：根据统计数据显示，我国小微企业数量庞大，占到了整个企业总数的90%以上。
然而，大多数小微企业规模较小，员工数量少于50人。
2. 行业分布：小微企业主要分布在服务业、制造业和批发零售业等领域，其中服务业占比最大。
这些行业对于经济增长和就业创造起到了重要的支撑作用。
3. 创新能力：小微企业在技术创新和产品研发方面相对较弱。
由于资金和人才等方面的限制，很多小微企业缺乏创新能力，难以在市场竞争中占据优势地位。
4. 营业收入和利润：小微企业的营业收入和利润相对较低。
由于市场竞争激烈，小微企业往往面临着价格战和利润压缩的困境。
二、小微企业融资状况分析1. 资金需求：小微企业的资金需求主要用于生产经营、技术改造和市场拓展等方面。
由于资金短缺，很多小微企业无法满足发展需求，影响了企业的发展潜力和竞争力。
2. 融资渠道：小微企业融资的主要渠道包括银行贷款、股权融资和债券融资等。
然而，由于小微企业的信用状况较差，很多企业难以通过传统融资渠道获取资金支持。
3. 融资成本：小微企业融资成本相对较高。
由于缺乏抵押品和信用担保，小微企业往往需要支付更高的利率和手续费用，增加了企业的财务负担。
4. 融资难度：小微企业面临着融资难度较大的问题。
由于缺乏规范化的财务报表和抵押品，很多小微企业无法满足传统金融机构的融资要求，导致融资难度加大。
三、解决小微企业融资难题的建议1. 完善金融服务体系：建议加大对小微企业的金融支持力度，提供更加灵活和个性化的融资产品。
同时，加强对小微企业的信用评估和风险管理，为企业提供更加便捷和低成本的融资服务。
2. 政策支持：加大对小微企业的政策支持力度，推出针对小微企业的税收减免和财政补贴政策，降低企业的经营成本和融资成本。
小微企业金融服务需求调研报告3篇
小微企业金融服务需求调研报告3篇小微企业金融服务需求调研报告第1篇近日，区发展改革局对区内25家小微企业金融服务需求情况进行了调研，并形成如下调研报告。
一、调查内容及样本描述本次调查中主要包括以下内容：一是小微企业基本情况；二是当前影响企业发展的因素；三是小微企业对金融服务的需求情况；四是小微企业在融资中存在的困难和问题；五是对促进小微企业金融服务的建议。
本次调查以书面填报结合电话访谈的形式进行，保证了填报信息的客观真实性。
为使本次调查对我区小微企业及区发展更具有现实意义，从我区目前产业实际情况出发，本次被调查小微企业主要集中在制造业和计算机服务和软件业，以抽样方式，共选取25家企业，使样本具有很强的代表性。
1.被调查企业分类按主营业务分，制造业10家，占40%，信息传输、计算机服务和软件业15家，占60%。
按经济类型分，国有2家，占8%，私营23家，占92%；按企业人数分，10人以下的1家，占4%，10-50人的6家，占24%，50-100人的9家，占36%，100-500人的9家占36%。
2.生产或经营场地情况在被调查企业中，拥有白己的厂房(经营用房)企业有10家，占40%，租用的厂房(经营用房)企业有15家，占60%。
二、调查情况总体分析（一）影响企业发展因素调查本次调查中列举了影响小微企业发展的6种因素，即人力成本上升、原材料成本上升、市场需求不足、缺乏创新能力、资金紧张、其它等。
2.生产或经营场地情况在被调查企业中，拥有白己的厂房(经营用房)企业有10家，占40%，租用的厂房(经营用房)企业有15家，占60%。
调查结果表明，影响制造业发展的前三个因素依次分别是人力成本（90%）、资金紧张（80%）、原材料成本（60%），影响信息传输、计算机服务和软件业发展的前三个因素依次分别是人力成本（93%）、原材料成本（86%）、资金紧张（33%）。
调查结论，人力成本上升、资金紧张、原材料成本上升是当前影响小微企业发展的主要因素。
村镇银行小微企业金融服务情况报告
＃＃村镇银行小微企业金融服务情况报告我行致力于扶持当地小微企业发展为目的，且为进一步提高为小微企业服务能力和工作效率，根据银监会《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知（银监发【＃＃】59号）》和《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知(银监发【＃＃】94号)》等有关文件精神，现将我行对小微企业服务工作的问题和经验，总结如下：一、我行基本情况分析我行成立以来，立足当地经济，坚持小微企业信贷业务优先发展战略，注重业务创新，破解融资难题，积极拓展小薇企业信贷市场，全心全意为广大小微企业提供优质、高效、富有特色的金融服务，助推小微企业发展、壮大。
截止＃＃年8月末，我行小微企业授信户户，较＃＃年初增加户，增长%。
其中信贷支持小微企业用户户，累计投放贷款万元，贷款余额万元。
小微企业逾期应收贷款万元，较年初减少万，不良贷款余额万元，较年初减少万。
二、支持小微企业的服务措施和开展情况（一）信贷业务开展情况结合我市域内经济发展情况和小微企业规模小、资金少、需求小、用款急的特点，我行细化贷款手续，缩短贷款审批时限，通过评级、授信、１/ 4１/ 4抵质押品评估和贷款审批“四合一”流程，随贷随评，严格执行限时办结制度，提高了贷款发放效率。
同时管理层以及信贷队伍积极深入有信贷需求的小微企业，帮助小微企业客户解决实际困难，同时为企业提供发展建议。
截止1季度末，我行累计发放小微企业贷款万元，扶持个体工商户户且无不良贷款。
已确立和4家小额贷款担保机构的合作意向。
（二）我行小微企业金融服务特点1、谋划战略布局，注重意识提升。
我行为推动小微企业信贷业务快速发展，专门成立了小微企业信贷机构，配备优秀专业人员，主攻小微企业信贷业务的拓展。
通过做好全辖小微企业客户的勘察界定，细化并分类，统一规划小微企业的信贷发展战略布局，牢固树立起“抓住小微企业就抓住了未来，得小微企业者得天下”经营理念，明确拓展小微企业金融业务是优化经营结构和未来增强市场竞争能力的战略重点，增强全辖发展小微企业金融业务的竞争意识、责任意识和机遇意识。
两岸合作推进小微金融创新——2013海峡两岸小微金融发展论坛会议综述
取得了明显效果 。但是就小微企业融资难 的原 因而言 ， 除了信息不规范等问题之外 ， 还有一些其他 因素 ， Ｉ ￣ ０ １ ． ］ １ 大项 目 和大企业的
相对优势削弱小微企业的融资能力 、 资金的供需结构失衡 、 自身金融结构 失衡等 。所以 ， 政府层面 、 金融机构 、 小微企业等需要加
界尤其是美 国利率 的走势以及台湾 利率的变 化分析可知 ， 美 国、 台湾以及大陆的资金紧俏情 况都较为严峻 ， 未来资金成
本会呈现上升趋 势。但小微企 业综 合实力弱 ， 对未来预见能力低 ， 无法准确预见未来的资金成本上升趋势 ， 只有在资金
成 本上来的时候 才会 跟银行进行溢价 。但它的溢价能力不足 ， 通常 由银行 主导 ， 一旦出现问题银 行极有可能卷入其中 ，
浙江经济 Ｚ ＨＥ Ｊ Ｊ Ａ Ｎ Ｇ ＥＣ Ｏ ＮＯＭ Ｙ Ｊ ２ ０ １ ４ 年第１ 期 ｌ
热点追踪 ｌ ４ ３
强合作 ， 改善小微企业生存环境 ： 第一 ， 加大金融产品的服务化创新 ； 第二 ， 完善基础设施建设 ； 第三 ， 优化结构 ， 打通 民间 资本进入金 融业 的渠道 ； 第 四， 完善大中型银行服务小微企业的激励机制 ； 最后 ， 完善保险体系 、 金融机构的破产机制等 配套措施 。 台湾金融研训院院长郑贞茂从国际宏观经济形势出发 ， 分析 了国际经济形 势对 于小微企业发展 的影响 。通过对世
企业发 展 ， 不断 创新小微 金融的服务 ， 以此更好地服务于小微企业融资 。在论坛开幕式 中， 浙江 省人民政 府朱从玖 副省长就指 出， “ 浙江小 微金融服务是全省金融工作的～个重 点， 既是浙江经济发展的需要 ， 也是全国经济发展的需 要” 。基于此 ， 海峡两岸 应当加 强和深化小微金融合作和交流 ， 不断创新小微金融服务 ， 支持两岸小微企业发展 。在海峡两岸小微金融发展论坛中 ， 中国 社科院副院长李扬 、 中华经济研究院院长吴中书 、 中国人 民银行研究局副局长易诚和台湾金融研训院院长郑贞茂从金融改革 、 台 湾微型企业融资经验 、 国际宏观经济形势等不同角度做了主题演讲 。
小微企业金融服务情况报告
小微企业金融服务情况报告篇一：银行支持小微企业金融服务汇报材料安徽******银行支持小微企业金融服务工作情况汇报我行自成立以来，就一直大力支持小微企业发展，截至****年底，我行小微企业贷款余额*****万元共计***户，贷款余额占比**.**%，户数占比**.**%。
我行的主要工作措施有：一、明确工作目标，努力实现“三个不低于”当前我国经济发展已经进入新常态，我行认真贯彻党中央、国务院的决策部署，进一步改进小微企业金融服务，积极推动大众创业、万众创新。
长期以来，我行坚决执行支持小微企业金融服务政策，强化利率风险定价机制，对小微企业进行利率优惠；高效审批小微企业的金融服务方案，加大对小微企业金融服务的激励考核，加强对小微企业金融服务人员的培训等；对小微企业金融服务单列信贷计划、单独配备人力资源等。
在有效提高贷款增量的基础上，努力实现小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、小微企业贷款户数不低于上年同期户数，小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。
二、单列信贷计划，优化信贷结构围绕小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速的目标，我行每年初都要单列小微企业信贷计划，执行过程中不挤占、不挪用，并且工作过程中，注意根据工作实际情况，随时调整其他信贷计划向小微企业倾斜，****年，我行共发放小微企业贷款*****万元。
三、加强机构建设，扩大网点覆盖面向县域及乡镇设立网点，延长了我行支持小微企业金融服务的半径。
在国有银行撤点减人的情况下，我行大力向县域及农村增设营业网点。
我行成立两年多来，在全市四县一区均已设立营业网点，目前埇桥区的蕲县镇支行已经在这****年正式营业，同时埇桥区朱仙庄镇支行、符离镇支行和泗县草沟镇支行已完成装修正在验收阶段，在泗县黄圩镇，灵璧县冯庙镇，萧县杨楼镇，砀山县李庄镇正在洽谈物色网点地址。
县域及乡镇营业网点的设立，极大地延长了我行支持小微企业的半径。
让县域广大小微企业在接受银行服务上多了一份选择。
2013年金融行业变革分析报告
2013年金融行业变革分析报告2013年6月目录一、金融变革加速，机构边界模糊化，业务重合度提高 (3)1、宏观视角，融资体系加速脱媒化 (3)2、业务视角，产品创新推进业务替代 (4)（1）非银行投融资业务对银行传统存贷业务的冲击加大 (4)（2）银行依赖业务创新和渠道优势对抗脱媒化冲击 (6)（3）非银行金融机构间的业务替代也在快速发生，重点在资产管理领域 (9)二、从海外经验看脱媒化、混业化与利率市场化 (10)1、开放环境、利率管制、分业经营、高通胀四大条件驱动金融脱媒 (10)2、脱媒与银行危机倒逼利率市场化与混业化 (12)3、美国居民部门：衰退期脱媒化减速，繁荣期脱媒化加速 (13)4、美国企业部门：脱媒化一直未停步 (14)5、美国三化过程中银行资产负债结构的变化 (15)6、从美国股票和债券资产的管理结构看专业化资产管理机构发展前景 (17)7、启示：加速推进资产证券化和金融混业化是维持金融稳定的必由之路. 19三、中国金融机构竞争力分析 (20)1、金融机构中期竞争力分析 (20)（1）牌照保护决定了专业领域竞争能力，形成初始格局 (20)（2）规模效应带来的渠道议价能力决定金融体系的利润分割 (21)（3）体制灵活性决定脱媒化过程的成长空间 (22)（4）风险定价能力是混业环境下的竞争力核心 (22)2、长期竞争力变化趋势 (23)3、网络金融化对传统竞争格局的影响 (24)4、金融机构的定位选择 (26)一、金融变革加速，机构边界模糊化，业务重合度提高随着传统业务领域增长减速，金融机构内在创新动力在快速提高，而自上而下的政策放宽，也正推动金融机构间边界模糊化、业务重合度提高，新型金融机构对传统金融业务的冲击和挑战也日渐增长。
金融机构需要重新面对和审视竞争环境的变化，努力寻找自身的核心竞争力，避免在新一轮金融剧变中落伍。
1、宏观视角，融资体系加速脱媒化从宏观层面看，随着企业和居民部门对金融产品的要求逐步提高，投融资产品、渠道的脱媒化正在加速，社会融资中非信贷类融资占比、非银行融资占比正在快速上升，开始占据融资增量中的主要部分。
小微企业金融服务情况的报告
小微企业金融服务情况的报告一、概述随着我国市场经济的不断发展，小微企业逐渐成为经济发展的重要力量。
为了支持小微企业的发展，金融服务在过去几年中经历了较大的和进步。
本报告将对小微企业金融服务的情况进行详细分析和总结。
二、金融服务渠道的拓宽在金融服务渠道的拓宽方面，我国政府出台了一系列政策和措施来提供更多的便利。
首先，推动线上金融服务的发展，通过互联网技术，小微企业可以享受到更高效、更便捷的金融服务。
其次，金融机构加大了线下服务网点的建设，提高了小微企业融资的便利程度。
此外，政府还鼓励金融机构与非金融机构合作，通过共同提供金融服务的方式，为小微企业提供更多选择。
三、融资渠道的拓宽为了满足小微企业的融资需求，我国金融体系了传统的融资模式，拓宽了融资渠道。
首先，各级政府加大了对小微企业的财政支持力度，通过设立专项基金等形式，为小微企业提供直接融资的支持。
另外，推动资本市场的发展，为小微企业提供了一种新的融资渠道。
此外，我国还推动了多层次资本市场的发展，为小微企业提供了更多融资的选择。
四、金融产品创新五、政策扶持的力度加大为了进一步支持小微企业发展，政府出台了一系列支持政策。
首先，税收优惠政策的推出，减轻了小微企业的负担。
其次，政府加大了对小微企业的财政补贴力度，给予小微企业更多的资金支持。
另外，政府还提出了鼓励创新、降低融资成本等具体举措，为小微企业提供更好的经营环境。
六、存在的问题和建议尽管小微企业金融服务取得了一定的进步，但还存在一些问题。
首先，融资渠道和金融产品对小微企业的细分需求不足。
其次，金融机构关注度不够，信贷审批时间较长。
此外，小微企业金融服务的覆盖范围和融资规模仍有待提高。
针对上述问题，有以下建议：一是加大对小微企业金融服务的研究力度，了解小微企业的融资需求，推出更加贴合小微企业需求的金融产品。
二是加快金融服务流程和审批时间，提高小微企业融资的效率和便利程度。
三是进一步拓宽金融服务渠道，鼓励金融机构与非金融机构合作，共同为小微企业提供金融服务。
小微企业 金融服务报告
小微企业金融服务报告1.引言1.1 概述概述部分的内容:小微企业是指在员工人数、年营业额或资产总额等方面均符合一定标准的企业。
在全球范围内，小微企业一直都是经济发展的重要组成部分，对于就业、创新和经济增长都发挥着关键作用。
然而，小微企业在融资、资金流动和风险管理方面常常面临着诸多挑战，制约了它们的发展。
本报告旨在探讨小微企业金融服务的现状与需求，分析现存的挑战，并提出相关的解决方案和未来展望。
同时，也会对政府对小微企业金融服务的支持和创新金融服务模式进行分析和讨论，力求为小微企业的金融服务提供有益的启示和建议。
1.2 文章结构文章结构部分:本文主要分为引言、正文和结论三部分。
在引言部分中，我们将概述小微企业金融服务的概况，介绍文章的结构和目的。
在正文部分，我们将分析小微企业金融服务的现状、金融需求以及服务面临的挑战。
在结论部分，我们将探讨政府对小微企业金融服务的支持、创新金融服务模式以及未来的展望，以期为小微企业的金融服务提供有益的建议和展望。
容文章1.3 目的：本报告旨在深入分析小微企业金融服务的现状、需求和挑战，探讨政府对小微企业金融服务的支持政策以及创新金融服务模式，为促进小微企业发展提出合理建议。
通过本报告的研究分析，旨在为小微企业提供更好的金融服务，推动小微企业稳健发展，促进经济增长和就业机会的增加。
"3.3 未来展望": {}}}}请编写文章1.3 目的部分的内容2.正文2.1 小微企业金融服务现状小微企业金融服务现状：小微企业是经济的重要组成部分，也是就业的主要来源。
然而，由于其规模小、信用记录不足等特点，小微企业在金融服务方面一直面临着困难。
目前，我国小微企业金融服务仍面临着以下几个问题：1. 银行贷款难：小微企业由于规模小、信用记录不足等原因，难以获得银行贷款支持。
银行更倾向于向大型企业提供贷款，这导致小微企业面临着融资难题。
2. 融资成本高：目前小微企业融资成本高、贷款利率较高，部分小微企业甚至需要通过非正规渠道融资，从而增加了经营风险。
关于小微企业金融服务情况的报告模板
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一、引言
简要介绍小微企业金融服务的背景和重要性，指出撰写本报告旨在分析小微企业金融服务的现状以及存在的问题，并提出相应的改善策略。
二、小微企业金融服务现状分析
1.小微企业金融服务的定义和范围
解释小微企业的概念，包括各类微型和小型企业，以及政府对小微企业的扶持政策和相关金融服务的具体形式。
2.小微企业金融服务的主要方式
分析当前小微企业金融服务的主要方式，包括贷款、融资担保、线上金融服务等，评估各种方式的优劣和适用情况。
3.小微企业金融服务的现状
统计小微企业金融服务的数据，包括贷款利率、存款利率、金融机构的服务覆盖率等，以及对小微企业的资金需求和金融机构的满意度。
4.小微企业金融服务的问题和挑战
分析小微企业金融服务存在的问题，如融资难、融资成本高、审批流程繁琐等，以及金融机构面临的挑战，如风险控制、信息不对称等。
三、小微企业金融服务的改善策略
1.政府的角色和责任
探讨政府在小微企业金融服务中的作用，提出政府应加大金融支持力度、优化政策环境、加强监管等的具体建议。
2.金融机构的创新和发展
引入金融科技，推动金融机构的创新，如建立小微企业信用评估体系、开展普惠金融服务等。
3.加强金融服务的专业化和培训
提出加强金融从业人员的专业化培训，提高金融服务质量和效率的建议。
四、结论
总结本报告所分析的小微企业金融服务现状和问题，并指出改善策略
的必要性和重要性。
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2013中国小微金融发展报告中央财经大学中国银行业研究中心支持单位：每日经济新闻2013年10月目录一、小微金融发展现状 (3)1.1我国小微企业的发展现状 (3)1.1.1 我国小微企业基本概况 (3)1.1.2小微企业发展面临的制约因素 (5)1.2小微企业融资状况 (7)1.2.1 小微企业融资概况 (7)1.2.2 小微企业融资难的原因分析 (9)1.3 小微企业融资金融政策支持 (11)1.3.1 2008年——2012年小微金融相关政策及导向 (11)1.3.2 2013年小微金融相关政策及导向 (13)二、商业银行小微金融业务现状 (16)三、商业银行应成为小微企业融资的“生力军” (29)3.1商业银行服务小微企业的优势 (29)3.1.1大型银行发展小微金融的优势 (29)3.1.2中小型银行发展小微金融的优势 (30)3.2当前商业银行小微企业业务存在的问题 (31)3.2.1商业银行发展小微企业融资的动力不足 (31)3.2.2商业银行管理机制和决策机制及产品研发制约小微金融发展 (32)3.3. 商业银行开展小微业务的关键点 (33)3.3.1创造适应于小微企业的融资管理模式 (33)3.3.2规范适应小微企业融资的操作方式 (35)3.3.3改善银企间信息不对称的问题 (36)四、小微金融的发展展望及政策建议 (37)4.1小微金融发展展望 (37)4.1.1小微金融将继续快速发展 (38)4.1.2发展展望 (40)4.2 国际上支持小微企业融资和发展的主要政策措施 (41)4.3 我国小微企业金融服务政策体系存在的问题 (45)4.4 政策建议 (47)4.4.1完善相关法律制度 (47)4.4.2构建多元化融资体系 (47)4.4.3综合运用财政税收手段 (48)4.4.4加强金融基础设施建设 (48)附录:2013年中国小微金融排行榜 (49)2013中国小微金融发展报告一、小微金融发展现状1.1 我国小微企业的发展现状“小微企业”是指比中小企业规模更小的小型及微型企业，具体包括小型民营公司、个人合伙企业以及个体工商户等经营单位或组织。
其融资需求大多限于500万元以内。
1.1.1 我国小微企业基本概况小微企业与扩大就业、促进创新、繁荣市场和经济增长以及社会稳定和满足人民群众多方面需求等息息相关。
随着国家针对小微企业一系列优惠政策的出台和2013年1月起小企业会计准则的实施，小微企业的发展越来越受到政府和社会的广泛关注。
改革开放以来，我国小微型企业民营经济迅速发展，已经成为社会主义市场经济的重要组成部分，是促进社会生产力发展的重要力量。
从总量上看，截至2012年底，据官方统计，全国工商登记实有企业1366.6万户，比2008年971.46万户增加395.14万户，增幅40.67%；个体工商户4059.27万户，比2008年2917.33万户增加1141.94万户，增幅39.14%。
（参见图1）图1 2008年与2012年我国小微企业数量发展情况从上图看，规模以上工业企业中（主营业务收入在2000万元以上），中小企业是主体。
2012年底，全国规模以上中小工业企业32.4665万家，占全部规模以上工业企业总数的97.36%，从业人员6129万人，占66.1%；销售收入产值55.45万亿元，占61.34%；主营业务收入54.60万亿元，占59.61%；税金总额1.95万亿元，占47.74%；利润3.39万亿元，占61.08%1。
（参见图2）图2 2012年小微企业与其他企业主营业务收入占比分析图从行业来看，小微企业分布面广，涉及各种所有制形式，覆盖国民经济各个领域，涵盖了国民经济各个行业（84 个行业大类、362 个行业中类和859 个行业小类）。
例如，从南京市小微企业实现的主营1数据来源：国家统计局收入排名情况看，在2012年期间，批发业依然独占榜首，零售业位列第三，商业服务排名第五。
而主营业务收入排名前十位的行业中，制造业企业占据七个席位1。
新疆维吾尔自治区九成以上中小微企业经营传统行业，从主营收入排名情况看，批发和零售业、制造业仍然分列一二位。
而主营业务收入排名前八位的行业中，服务业企业占据四个席位。
从贡献来看，小微企业对社会的贡献日益凸显，在创造就业机会方面比大中型企业具有明显优势。
目前，我国小微企业主要集中于家居装修、家政服务、快递业、信息服务、加工制造等劳动密集型企业，是吸纳社会就业能力最强的“蓄水池”。
据初步统计，我国70%的城镇居民和80%以上的农民工都在小微企业就业，吸纳的就业人数超过2亿，这可以在很大程度上帮助政府解决民生问题。
另一方面，小微企业也成为各级财政的重要来源，以小微企业为主体的民营经济成为国税、地税的主要贡献力量，达50%之多。
小微企业对于保障和改善民生具有不可替代的战略意义。
尽管小微企业是国民经济和社会发展的重要基础，但由于规模小、抗风险能力弱等原因，带有明显的弱势的经济特征。
1.1.2 小微企业发展面临的制约因素目前，随着国内劳动力成本、生产成本上升以及人民币不断升值，小微企业原有的优势已逐渐消失，内需、外需都开始出现增长乏力的迹象，小微企业面临着再一次转型的压力。
金融危机、欧债危机带来的全球经济衰退，导致我国小微企业遭受严重的外部冲击，同时内需也在萎缩。
2012年，我国小微企业普遍面临经营成本上升、订单减1数据来源：陈美华.《南京小微企业发展现状与对策思考》.统计科学与实践.2013年4期少和资金链紧张等困境。
由于小微企业大部分属于劳动密集型产业，品种单一、规模较小、产品附加值低，在参与市场竞争中往往处于劣势。
目前在发展过程中，小微企业面临着融资、成本、税收等方面的压力，进而一定程度上影响了经济的发展。
（1）税收压力小微企业虽然规模小，但是涉及的税费种类与其他类型企业没有大的区别。
2013年一季度服务业小微企业调查表显示，15.6%的企业反映税收增加，4.7%的企业反映税收减少，79.7%的企业反映税收持平。
从税费所占比例来看，国税和地税占企业税费总额的绝大部分，地方行政性收费金额和比例都较低。
从税费种类变化来看，调查企业认为国税和地税与去年相比基本持平，行政性收费项目减少，费用较去年有所降低。
小微企业破产、倒闭、注销的情况时有发生，例如：张家港小微企业调查样本的69家中企业中，一季度已有5家企业停业或注销。
中小企业作为经济社会发展的生力军，近年来总体感觉税费负担偏重。
（2）融资困难中小企业融资问题是长期存在的老问题。
全国工商联发布的一份报告显示，10%的中型企业、80%的小型企业难以从银行获得贷款。
一方面，小微企业自身缺乏抵押资产、产权不清晰、信用基础差而难以满足银行的贷款条件；另一方面，银行融资要求控制风险、节约经营成本和管理费用，这造成小微企业从银行借贷的门槛太高。
因此，我国小微企业处于“融不到、用不起”的两难之中。
（3）成本上升长期以来，我国生产要素的价格低廉，小微企业通过低价战略赢得市场和利润。
但近年来随着CPI、PPI数据的高企，劳动者工资提高；同时全球经济在危机后复苏缓慢和人民币升值压力下，出口下滑，而国内消费市场目前发展不成熟。
据2012年上半年对小微工业企业调查结果显示，有55.3％的样本企业存在不同程度的招工困难，仅有5.8％的企业有招工需求并招到全部所需员工。
技术人员是各企业最缺乏的人才，认同率为41.7％。
技术人才的缺失，导致企业在技术革新和开发新产品能力上后继乏力。
而且小企业工资低、没有保障，管理不规范造成人员流动性大。
这些用工荒、国内能源和原材料价格上涨、人民币升值等因素导致小微企业的经营陷入困境。
1.2小微企业融资状况1.2.1 小微企业融资概况随着经济周期和产业结构的变化，小微企业的金融需求也在发生一定的变化。
首先，外源融资比例偏低。
调查显示，超过60%的企业目前没有任何形式的借款，剩下近40%的有借款的企业中，超过80%的企业最近一年中只有一、两次借款经历，微型企业相对于小型企业更倾向于向亲戚朋友借款。
同时小微企业的融资状况与其营业收入和资产总额存在较大关联度，营业收入越高、资产总额越大的小微企业借款占比越大。
（参见图3）图3 小微企业现有借款状况其次，通过金融机构融资困难。
经营期限在三年以下、资产规模在300万以下的小微企业的融资满意度较低。
这是因为这一阶段的小型企业处于起步期，经营还不稳定，缺乏可供抵押担保的资产，大多依靠亲戚朋友借款、信用卡透支等渠道解决小额的融资需求，金融机构无法提供有效服务。
再次，短贷长用现象普遍存在。
在有借款的企业中，63.3%的企业借款期限在1年及以下，可见借贷期限较短，融资需求具有短期灵活性的特点。
只有近三分之一的小微企业希望得到长期资金的支持。
最后，融资成本高。
2012年6月和7月，中国人民银行分别两次下调人民币存贷款基准利率。
然而，小微企业由于其盈利水平不稳定、抗风险能力差、缺乏抵押资产等原因，66.1%的企业并未感受到成本降低效应。
而四成以上的小微企业表示借款成本超过10%。
同时，在争取外源融资的各个选择中，有66.7%的小微企业将向银行贷款排在第一位，而且经营年限越长的企业向银行借款的比例越高。
但同时有31.8%的小微企业主认为向银行借款是成本最高的方式。
小微企业向银行融资时面临的一些常见问题参见图4：图4 小微企业向银行融资时的常见问题比例注：由于调查问卷设置的是多项选择题，因此各项之和大于1001.2.2 小微企业融资难的原因分析小微企业融资难问题长期以来客观存在，尤其在欧洲主权债务危机影响下，其持续发展面临更为严重的资金瓶颈。
（1）小微企业自身实力不足小微企业具有资产规模小、销售收入少、资金实力弱、资产负债率高、产业层次低等特点，整体抗风险能力较弱；部分小微企业自身创新能力、人力资本方面的竞争力不强；小微企业信用缺失、诚信系统不完善，容易产生拖欠和不还贷等问题。
这些因素都导致其达不到金融机构授信标准。
抵押担保是小微企业取得贷款的最主要形式，而小微企业由于自身规模较小、固定资产总量少、流动资产变化快、无形资产难以估价等因素，金融机构信贷是远远不够的，应该拓宽融资渠道。
（2）银行贷款产品单一化、人员队伍建设不足小微企业经营规模大小不一，需求差异化程度高，金融机构缺少适应小微企业客户的信贷产品。
而我们目前的主流信贷产品多源于中型企业金融服务模式，虽然前几年对企业信贷流程和产品进行了改造，但离小微企业客户的需求仍有距离。
相关对小微企业进行问卷调查中发现，其中有1/4的客户提出缺乏专门针对小微企业特点的信贷产品的意见。
随着社会的不断发展，新技术的推广运用，新项目不断产生，新企业不断上马，这给信贷人员的贷前调查、分析提出了新的理论及要求，要求信贷人员既要懂市场分析、又要会财务分析；既要掌握企业的经营概况，又要预测企业的市场行情。