《基金定投业务指南》PPT课件

为什么要开展基金定投业务
• 1、目前中国基金业的投资人基金投资账户共有1.7 亿户，按照每人3 户计算，商业银行体 系聚集了近6000 万基金投资者，持有基金资产大约1.8 万亿元，占据基金行业80％以上的 份额。
• 2、目前商业银行全力以赴开展基金定投业务，聚集和积累了大量的长期客户和长期资金。
基金定投与普通申购的区别：
•1、基金定投比普通的基金申购所需金额低得多， 有些基金的最低投资限额甚至可以是100 元，而 且每个月的申购金额是固定的。 2、普通申购面临高买低卖的风险，而基金定投的 资金按期投入，投资成本较普通申购更为平均， 回避了单笔申购对于入场时点的选择，对于大多 数无法精确掌握进场时点的投资者而言，是相对 简单且有效的中长期投资方法。
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•二、不用考虑投资时点。
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• 投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人在投资 时掌握到最佳的买卖点获利，为避免这种人为的主观判 断失误，投资者可通过“定投计划”来投资市场，不必 在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动 而改变长期投资决策。
•三、平均投资，分散风险。
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• 投资者很难适时掌握正确的投资时点，而采用 基金定期定额投资方式，不管基金净值涨与跌， 由于投资金额固定，在较长的一段时间内，虽然 有可能错失最低点买入的机会，但也可能避免了 最高点买入的失误，从而使得投资成本平均化。
基金定投业务指南
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•什么是基金定投
•定投是定期定额投资的简称，是指投资者在每个月固定的日期，
用固定的资金申购固定的基金的一种投资方式，与银行零存整取的存 款方式极为类似。
• 定投周期可以是一周、一月1 次或一月2 次等。各基金公司规 定的每次投入金额起点稍有不同，最低为100 元，以200 元居多，
• 3、基金定投业务具有长期性、稳定性和可靠性的特点，具有较强的排他性，对证券公司以 及其他金融机构构成很大威胁。
• 4、长江证券股票和基金的客户以交易型为主导，在吸引长期、持续、可靠的长期客户和长 期资金上，我们还有很大发展空间。
• 5、全面开展基金定投业务，结合券商的交易优势、研究优势和专业优势，吸引更多的长期 客户和长期资金，为长江证券长期发展积累、沉淀客户和资金。
这一持续77 个月的定投计划，到09年5
月为止收益率为114%。但如果仔细来看定投资产
的增长，我们发现定投计划并非一直盈利；在200
分转换。不少投资人因为一时急需资金作其他用途，所以就采取部分赎回基金的动作， 但是定期定额的协议仍存续，每个月仍可持续扣款。但若是为了投资期间被迫缩短， 或是所需资金提高，那么就必须调整投资内容，投资人可将原有的基金部分单位转换 至符合新的理财目标的基金，而继续以定期定额方式投资。
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定投策。略的优势在于平均投
• 客户如何开通
• 1、 持身份证在长江证券开通开放式基金账户和资金账户。 • 2、 在开始基金定投投资申请前，建议您下载最新版本的交易软件：金长江网上交易
汇智版（或财智版）。 • 3、 请确认您已成功开通拟定投基金的基金账户。 • 4、 请确认您选择的每个基金定投日，您在证券公司资金账户内资金足额。
• 开展基金定投需要做什么：
基金定投逐渐为大多数中小投资者所接 受，并成为比较常见的理财方式之一，但是 任何一种投资都不是万能的，都有其适合的
人群。而基金定投适合以下人群：
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来自百度文库
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无论以上那一类，最重要的是，一
旦选择了定投，那么就要坚持下去。有专
家认为，基金定投的周期一般为一个股市
运行周期或者成为一个牛熊市的转换，其
• 步骤：
• 1、进入金长江汇智版交易系统，选择基金—基金开户，选择开通拟 购买基金公司的基金账户。
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• 2、选择基金定投---选择定投的基金代码---输入每期定投金额（每
期申购金额一般不少于人民币300元，且不能低于所申购基金公司规定的基
金定投每期申购下限）---选择扣款日期和起止时间（上述选择的扣款日 期，如遇非交易日，则顺延至下一交易日进行扣款）
资成本、分散选时风险，因此相对而
言波动较大的偏股类基金产品更为适
合定投。但这并不意味着所有投资者
都适合于定投偏股类基金，还是需要
从自身的理财需求、风险承受能力等
方面出发，选择对自身而言风险收益
比最为合适的基金类型。如年轻人风
险承受能力较高，可以选择股票型基
金，而老年人则更适宜于多配置债券
型基金。
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以100 元的整数倍累加,一般不设上限。由于基金“定额定投”起点 低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。
•基金定投特点与优点
•一、定期投资，积少成多。 • 投资者通过定期定额投资计划购买标的进行 投资增值可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒 一笔不小的财富。基金小额投资，在不加重投资 者负担的同时真正做到了积少成多、汇小溪而成 江海。每月按照规划投资几百元，随着投资时间 逐渐拉长，日积月累，也能累积财富。
•四、复利效果，长期可观。
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• “定投计划”收益为复利效应，本金所产生的 利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果， 随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利 效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市 场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场 短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一 旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。
与一个经济周期的时间基本一致。因此，
不要贸然在经济或者股市陷入低谷的时候
决定停止定投或者赎回，那样操作将面临
本金亏损的风险。
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适时部分赎回或转换，资金活用不受限
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许多投资人误以为定期定额投资要办理赎回时，只能将所有的持有单位数全
部赎回结清。其实，定期定额投资一如单笔投资，也可以做部分赎回的动作，或是部
•五、自动扣款，手续简单。
定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一 次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，一般以 月为单位，但是也有以周、半月、季度等其它时间限期 作为定期的单位的。投资者只要在一次性办理基金定投 手续，并保证资金账户里有足够资金，即可享受每月定 时自动扣款、自动申请申购基金，不用操心。