投资理财基础培训课程

大卫的父母准备用积攒的1000美元，购买一辆汽 车，但是为了迎接大卫的出生，他们准备将这 1000美元留给大卫，于是他们选择了一种最稳健 的投资-------美国中小企业的发展指数基金。由 于搬家以及工作繁忙等原因，全家人都忘记了购 买基金的这件事情，直到父母过世，大卫自动拥 有了这笔权益。
在大卫75岁生日这天，他收拾屋子，发现了当年 的基金权利凭证，于是打电话给自己的基金经理 询问基金状况。在听完以后，大卫给自己的儿子 打了个电话，告诉儿子，他已经是百万富翁了， 此时，大卫的账户余额有400万美元左右。
√ 形成理财意识
理财是一件越早开始越好的事情，不要输在了起跑线上。
√ 养成储蓄和记账的好习惯
要理财，你得先有财可理!
√ 妥善使用信用卡
早一点开始接触信用卡可以加强你对信用消费的理解，而利用 免息期进行理财，能够让你非常直接地体会到理财的好处 。切忌 消费过度，造成自己和家人的负担。
☻ 信用卡使用提示
因此，理财之本，不在于金额的大小，而在于 一种态度与习惯。
☻ 财富思考题：
如果今天一次性让你拥有100万元 或者
从今天开始第一天给你1元，连续30天， 每天都给你前一天的两倍的金额 你 会 怎 么 选？
天数
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
不能轻视1元钱的力量
另外对于个人而言，最大的投资本金就是自己 的时间、精力、智慧和热情。
☻储蓄≠投资
我们想要轻松地生活，需要进行一定的理财， 那么理财时，我们不仅要注意储蓄，更要注重 投资。
富翁的故事（P11）
根据“1234”法则，个人理财时各种产品的投 资比例可为10%、20%、30%、40%，其中10%投资 为保险，20%存于银行，30%用于日常生活开支， 40%用于股票、债券、基金等的投资，相对来说， 20%的银行存款可用来购买货币基金，具体将在 第4章节讲述。
坚持不懈的投资，收益是以复利形式增长的。
上例的故事告诉我们：
如上例的故事一，买房的行为体现的就是一种 积累的行为，虽然已经消费，但是其实钱还是 积累在账户里，知识转移到了房屋上，以后还 可以收回；
而买车的行为，体现的就是一种消费行为，钱 已经转移到他人的手上，经过时间的推移，在 10年以后，价值严重的贬值。
而第二个故事，则体现的是一种积少成多的理 财方式，经过了75年的积累，大卫最终成为了 百万富翁。
☻ 知识延伸
单利：在计算时，不把利息计入本金的算法； 复利：就是复合利息，亦即每年的收益还可以产生收益。
长期投资的复利效应将实现资产的翻倍增值。 爱因斯坦就说过： “宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利”。
（二）正确处理积累与消费
在这个“飞速运转”的社会，提前消费、超前 消费已是常见现象，房贷、车贷、信用卡等 “跳窜”在各个角落。对于年轻人来说，大多 数都加入到“月光族”的行列了，握在手里的 大多是消费账单而非大笔闲钱，其结果就是钱 越来越少。
从信用卡诞生开始，超前消费就日渐成为一种 时尚，有人会问，到底是先消费好还是先积累 好？这个问题好像问的是，这世界先有母鸡， 还是先有鸡蛋啊。所谓仁者见仁，智者见智， 关键在于你自己。
大学生人群理财现状扫描
财务诊断：本金少、收入有限、花销弹性大 你属于哪一族：
√ 缺乏一定理财知识的“温室族” √ 认为自己财务状况良好的“财盲族” √ 难有结余的“月光族” √ 懒于理财的“懒惰族”
此阶段理财重点
在这个阶段，收益并不是首要重点。作为理财新人， 你目前阶段的理财重点有下面几点 ：
8
☻ 理财资金的来源
主动性收入
被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
总收入
投资
经营 收入
收入
福利
收入 经营产
权收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大
9
（一）小财小理，大财大理
以最少的成本，获得最大的收益，不仅是经济 学的要求，更是投资理财之本。
当然，理财并不是富人的专利，不是一个人非 得闲置10万元、50万元、100万元才能理财， 就算你手里只有1元钱，你也可以通过这1元钱， 以钱生钱。
投资理财基础
☻ 从零开始学理财…
本课程参考书籍
第一堂课概述
介绍教材，同时要求学生看目录先了解该门课程的主要内容 由三个问题引出本门课程的主要学习目的 是的，投资理财与我们的生活息息相关，简要介绍 大学生没有固定收入也需要投资理财吗？了解学生目前的一些理财
习惯，探讨完再适当介绍适合大学生的一些简要理财方法 家庭理财 那么，在学习投资理财知识之前，我们要先懂钱 了解为什么我们的钱越来越少，怎样实现财富的保值、增值 为何投资收益要超越GDP的增长率
在学习理财入门阶段，需要认识和了解各种投资理财工具 。光学理论知识是不够的，还得尝试实践操作，培养自己对 市场的关注和敏感性，养成每天看财经新闻的习惯，这样的 渠道和方法有很多：比如门户网站的财经频道、金融财经领 域的微信号以及财经类电视节目。
√ 理财的同时，不要忽视投资自己
学生的本职还是学习，大学阶段是时间最充裕、精力最旺 盛的人生阶段，无论是本专业的学习，还是学理财学投资都 应当充分利用好这个黄金时期。此外，结交一些业界前辈也 是大有好处的。这里说的业界，既包括你本专业领域，也包 括金融圈人士。
可以尝试一下用信用卡来替代现金进行一些支付活动。 其实，使用信用卡不仅仅只是体验“用明天的钱”进行 消费，信用卡一般都有50天的免息期，如何用足这50天 的时间，力争资金利用最大化，也是一门不小的学问， 其中的窍门和经验必须在实际操作后才能有所体会。如 果能够好好利用这些功能，无疑能节省不少交易费用。
上例的故事告诉我们：
不能轻视1元钱的力量，小财也是财，通过一定 的积累，也能实现成大财。
古有水滴石穿，同样的道理可用在理财上，所 有的富人并不是大额理财而成，也都是一步一 步迈上顶端的。
正所谓大财大理，小财小理，刚刚这个故事体 现的就是一种小财小理，虽然在现实生活中并 不存在如此高、如此快速的财富增长，但不常 见并不代表不会成为现实，通过时间的积累， 对投资理财知识的不断学习与摸索，抓住机遇、 制定目标、长期规划，始终如一的保持理财的 一种习惯，小财也可以大财化，一切皆有可能。
切忌本末倒置，不要单纯为了挣钱而挣钱。要知道，在大学阶 段，只要能顾好学业，按部就班找实习、找工作，将来收入都 不会太差，挣钱不必能为将来职业上的 发展积累经验;是否能提升某项技能，这在你将来出入职场证 明自己不是菜鸟时用得上。
实习是最好的兼职。一方面实习是跟专业相关，能为毕业后正 式工作打基础，提高你的收入起点;另一方面实习期可能会有 一些收入。即使没收入的实习，其实也是在为自己未来就业铺 路，算是一种无形收入。
当然，如果我们有大笔财富，更需要通过 一定的理财手段，从而利用“钱生钱”的 方式获得财富的进一步增值。
当今社会，投资理财手段日新月异，投资 品种丰富多彩。除了储蓄存款外，债券投 资、基金投资、股票投资、外汇投资、信 托投资、期货投资，以及珍品收藏等多种 金融投资理财工具层出不穷。
举例：明星理财成功案例
√ 做好理财规划，开源和节流同样重要
如今很多大学生都觉得“钱不够花”，最积极的解决办 法是设法增加收入以弥补资金不足的尴尬。而也有不少大学 生不是没钱花，而是不会花钱。
勤工俭学是目前最常见的大学生“开源”方式，协助老 师做研究、做家教、到一些公司或企业兼职打工……这些都 是能够帮助大学生增加收入的办法。
下面有两个事例跟大家分享一下
故事一：
李先生和吴先生都是10年前哈佛商学院毕业的本 科生，在毕业后，他们都回国参加了工作。
过了5年，他们都积攒了30万元，李先生用这30万 元按揭了一套新房，而吴先生则用它购买了一辆 奥迪车。到今天，李先生的房价市值80万元，而 吴先生的奥迪车，市场价值仅为8万元。
故事二：
李嘉诚关于理财的名言
精明的商家可以将商业意识渗透到生活中的每 一件事，甚至是一举手一投足。充满商业细胞 的商人，赚钱可以是无处不在、无时不在。
☻理财≠发财
理财≠发财，理财是一个积少成多过程，是一 个长期的资产规划，是为了实现人生规划“5年 后买房”“10年后孩子念大学”“20年后退休” 等等目标。
金额
¥1.00 ¥2.00 ¥4.00 ¥8.00 ¥16.00 ¥32.00 ¥64.00 ¥128.00 ¥256.00 ¥512.00 ¥1,024.00 ¥2,048.00 ¥4,096.00 ¥8,192.00 ¥16,384.00
天数
16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
☻ 理财的目的
保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 钱购买力保持不变
增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加
理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划
7
☻ 理财的分类
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排 设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的 规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款 、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最 大增值。
一个不大的基数，以一个即使很微小的量增长，假以 时日，都将膨胀为一个庞大的天文数字。
（三）大学生如何理财
大学生如何投资理财？
有什么方法？
大学生的生活可以说是丰富多彩，但是大学生生活费基 本来源于家长，我们天天花着父母的血汗钱是不是有点 不舒服呢？
因此，在这个阶段就有投资理财规划的想法是非常 好的意识，但需要根据自身现状进行合理安排，避免本 末倒置。
光是开源还不够，关键是要学会如何打理和规划自己的 钱财，要先学会节流才行。所谓节流不妨从记账开始。坚持 每天记下自己的支出，过一段时间后看看哪些是不必要的支 出，可以尝试节省那些可花可不花的支出。如果把这些钱定 期存进银行，毕业以后还能得到一笔不小的利息。