投资理财基础培训课程

我们需要投资理财吗？ 为什么我们需要投资理财？ 我们又如何进行投资理财？
你不理财，财不理你 省钱不如赚钱
一、左手生活，右手理财
很多时候，经常会听到人们感慨，我们收入一年比一年高，但是 为什么积蓄却还停留在原地，甚至有时还入不敷出。那是因为， 大多数人都只是紧紧地握紧了左手的生活，却忽略了一直带着期 待的右手的理财。投资理财与我们的生活应息息相关，不是为了 一夜暴富，而是为了财富的保值增值，继而实现个人价值的提升， 改善我们的生活质量，创造并享受我们的美好人生。
一个不大的基数，以一个即使很微小的量增长，假以 时日，都将膨胀为一个庞大的天文数字。
（三）大学生如何理财
大学生如何投资理财？
有什么方法？
大学生的生活可以说是丰富多彩，但是大学生生活费基 本来源于家长，我们天天花着父母的血汗钱是不是有点 不舒服呢？
因此，在这个阶段就有投资理财规划的想法是非常 好的意识，但需要根据自身现状进行合理安排，避免本 末倒置。
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☻ 理财资金的来源
主动性收入
被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
总收入
投资
经营 收入
收入
福利
收入 经营产
权收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大
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（一）小财小理，大财大理
以最少的成本，获得最大的收益，不仅是经济 学的要求，更是投资理财之本。
当然，理财并不是富人的专利，不是一个人非 得闲置10万元、50万元、100万元才能理财， 就算你手里只有1元钱，你也可以通过这1元钱， 以钱生钱。
投资理财基础
☻ 从零开始学理财…
本课程参考书籍
第一堂课概述
介绍教材，同时要求学生看目录先了解该门课程的主要内容 由三个问题引出本门课程的主要学习目的 是的，投资理财与我们的生活息息相关，简要介绍 大学生没有固定收入也需要投资理财吗？了解学生目前的一些理财
习惯，探讨完再适当介绍适合大学生的一些简要理财方法 家庭理财 那么，在学习投资理财知识之前，我们要先懂钱 了解为什么我们的钱越来越少，怎样实现财富的保值、增值 为何投资收益要超越GDP的增长率
金额
¥32,768.00 ¥65,536.00 ¥131,072.00 ¥262,144.00 ¥524,288.00 ¥1,048,576.00 ¥2,097,152.00 ¥4,194,304.00 ¥8,388,608.00 ¥16,777,216.00 ¥33,554,432.00 ¥67,108,864.00 ¥134,217,728.00 ¥268,435,456.00 ¥536,870,912.00
而第二个故事，则体现的是一种积少成多的理 财方式，经过了75年的积累，大卫最终成为了 百万富翁。
☻ 知识延伸
单利：在计算时，不把利息计入本金的算法； 复利：就是复合利息，亦即每年的收益还可以产生收益。
长期投资的复利效应将实现资产的翻倍增值。 爱因斯坦就说过： “宇宙间最大的能量是复利，世界的第八大奇迹是复利”。
光是开源还不够，关键是要学会如何打理和规划自己的 钱财，要先学会节流才行。所谓节流不妨从记账开始。坚持 每天记下自己的支出，过一段时间后看看哪些是不必要的支 出，可以尝试节省那些可花可不花的支出。如果把这些钱定 期存进银行，毕业以后还能得到一笔不小的利息。
☻ 正确对待开源这件事
虽然这个问题不太属于理财、投资范畴，但是属于“收入”， 和一个人的职业生涯有关，尤其大学阶段财务上面临的主要问 题是没钱，很多同学会选择做一些兼职工作来增加收入。但在 打工赚钱的过程中需要注意下面两点：
那么，做投资理财的资金一定不能是你准备应 急用的，如果你用这些资金去买股票、买基金， 到时不能及时、足额的赎回，将会产生不可预 见的损失。
为了将来有一个好的生活，所以从现在就开始 准备吧。
☻理财≠投资
当我们明白理财的重要性，我们更要明白理财 不等于投资，全面规划是关键。
职业规划是理财第一步。对于家庭，职业发展 意味着家庭收入的波动走势，直接关系到可打 理的累积资产来源。对于个人，职业规划更能 帮助你做好投资理财计划。
当然，如果我们有大笔财富，更需要通过 一定的理财手段，从而利用“钱生钱”的 方式获得财富的进一步增值。
当今社会，投资理财手段日新月异，投资 品种丰富多彩。除了储蓄存款外，债券投 资、基金投资、股票投资、外汇投资、信 托投资、期货投资，以及珍品收藏等多种 金融投资理财工具层出不穷。
举例：明星理财成功案例
坚持不懈的投资，收益是以复利形式增长的。
上例的故事告诉我们：
如上例的故事一，买房的行为体现的就是一种 积累的行为，虽然已经消费，但是其实钱还是 积累在账户里，知识转移到了房屋上，以后还 可以收回；
而买车的行为，体现的就是一种消费行为，钱 已经转移到他人的手上，经过时间的推移，在 10年以后，价值严重的贬值。
（二）正确处理积累与消费
在这个“飞速运转”的社会，提前消费、超前 消费已是常见现象，房贷、车贷、信用卡等 “跳窜”在各个角落。对于年轻人来说，大多 数都加入到“月光族”的行列了，握在手里的 大多是消费账单而非大笔闲钱，其结果wenku.baidu.com是钱 越来越少。
从信用卡诞生开始，超前消费就日渐成为一种 时尚，有人会问，到底是先消费好还是先积累 好？这个问题好像问的是，这世界先有母鸡， 还是先有鸡蛋啊。所谓仁者见仁，智者见智， 关键在于你自己。
因此，理财之本，不在于金额的大小，而在于 一种态度与习惯。
☻ 财富思考题：
如果今天一次性让你拥有100万元 或者
从今天开始第一天给你1元，连续30天， 每天都给你前一天的两倍的金额 你 会 怎 么 选？
天数
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
不能轻视1元钱的力量
另外对于个人而言，最大的投资本金就是自己 的时间、精力、智慧和热情。
☻储蓄≠投资
我们想要轻松地生活，需要进行一定的理财， 那么理财时，我们不仅要注意储蓄，更要注重 投资。
富翁的故事（P11）
根据“1234”法则，个人理财时各种产品的投 资比例可为10%、20%、30%、40%，其中10%投资 为保险，20%存于银行，30%用于日常生活开支， 40%用于股票、债券、基金等的投资，相对来说， 20%的银行存款可用来购买货币基金，具体将在 第4章节讲述。
√ 做好理财规划，开源和节流同样重要
如今很多大学生都觉得“钱不够花”，最积极的解决办 法是设法增加收入以弥补资金不足的尴尬。而也有不少大学 生不是没钱花，而是不会花钱。
勤工俭学是目前最常见的大学生“开源”方式，协助老 师做研究、做家教、到一些公司或企业兼职打工……这些都 是能够帮助大学生增加收入的办法。
李嘉诚关于理财的名言
精明的商家可以将商业意识渗透到生活中的每 一件事，甚至是一举手一投足。充满商业细胞 的商人，赚钱可以是无处不在、无时不在。
☻理财≠发财
理财≠发财，理财是一个积少成多过程，是一 个长期的资产规划，是为了实现人生规划“5年 后买房”“10年后孩子念大学”“20年后退休” 等等目标。
下面有两个事例跟大家分享一下
故事一：
李先生和吴先生都是10年前哈佛商学院毕业的本 科生，在毕业后，他们都回国参加了工作。
过了5年，他们都积攒了30万元，李先生用这30万 元按揭了一套新房，而吴先生则用它购买了一辆 奥迪车。到今天，李先生的房价市值80万元，而 吴先生的奥迪车，市场价值仅为8万元。
故事二：
☻ 理财的目的
保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 钱购买力保持不变
增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 来的钱购买力增加
理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划
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☻ 理财的分类
生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排 设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的 规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款 、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最 大增值。
实习是最好的兼职。一方面实习是跟专业相关，能为毕业后正 式工作打基础，提高你的收入起点;另一方面实习期可能会有 一些收入。即使没收入的实习，其实也是在为自己未来就业铺 路，算是一种无形收入。
√ 形成理财意识
理财是一件越早开始越好的事情，不要输在了起跑线上。
√ 养成储蓄和记账的好习惯
要理财，你得先有财可理!
√ 妥善使用信用卡
早一点开始接触信用卡可以加强你对信用消费的理解，而利用 免息期进行理财，能够让你非常直接地体会到理财的好处 。切忌 消费过度，造成自己和家人的负担。
☻ 信用卡使用提示
可以尝试一下用信用卡来替代现金进行一些支付活动。 其实，使用信用卡不仅仅只是体验“用明天的钱”进行 消费，信用卡一般都有50天的免息期，如何用足这50天 的时间，力争资金利用最大化，也是一门不小的学问， 其中的窍门和经验必须在实际操作后才能有所体会。如 果能够好好利用这些功能，无疑能节省不少交易费用。
在学习理财入门阶段，需要认识和了解各种投资理财工具 。光学理论知识是不够的，还得尝试实践操作，培养自己对 市场的关注和敏感性，养成每天看财经新闻的习惯，这样的 渠道和方法有很多：比如门户网站的财经频道、金融财经领 域的微信号以及财经类电视节目。
√ 理财的同时，不要忽视投资自己
学生的本职还是学习，大学阶段是时间最充裕、精力最旺 盛的人生阶段，无论是本专业的学习，还是学理财学投资都 应当充分利用好这个黄金时期。此外，结交一些业界前辈也 是大有好处的。这里说的业界，既包括你本专业领域，也包 括金融圈人士。
切忌本末倒置，不要单纯为了挣钱而挣钱。要知道，在大学阶 段，只要能顾好学业，按部就班找实习、找工作，将来收入都 不会太差，挣钱不必急于一时。所以，你选择的兼职最好能兼 顾两点：是否和专业相关(提前实习)，这样能为将来职业上的 发展积累经验;是否能提升某项技能，这在你将来出入职场证 明自己不是菜鸟时用得上。
上例的故事告诉我们：
不能轻视1元钱的力量，小财也是财，通过一定 的积累，也能实现成大财。
古有水滴石穿，同样的道理可用在理财上，所 有的富人并不是大额理财而成，也都是一步一 步迈上顶端的。
正所谓大财大理，小财小理，刚刚这个故事体 现的就是一种小财小理，虽然在现实生活中并 不存在如此高、如此快速的财富增长，但不常 见并不代表不会成为现实，通过时间的积累， 对投资理财知识的不断学习与摸索，抓住机遇、 制定目标、长期规划，始终如一的保持理财的 一种习惯，小财也可以大财化，一切皆有可能。
金额
¥1.00 ¥2.00 ¥4.00 ¥8.00 ¥16.00 ¥32.00 ¥64.00 ¥128.00 ¥256.00 ¥512.00 ¥1,024.00 ¥2,048.00 ¥4,096.00 ¥8,192.00 ¥16,384.00
天数
16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
大学生人群理财现状扫描
财务诊断：本金少、收入有限、花销弹性大 你属于哪一族：
√ 缺乏一定理财知识的“温室族” √ 认为自己财务状况良好的“财盲族” √ 难有结余的“月光族” √ 懒于理财的“懒惰族”
此阶段理财重点
在这个阶段，收益并不是首要重点。作为理财新人， 你目前阶段的理财重点有下面几点 ：
大卫的父母准备用积攒的1000美元，购买一辆汽 车，但是为了迎接大卫的出生，他们准备将这 1000美元留给大卫，于是他们选择了一种最稳健 的投资-------美国中小企业的发展指数基金。由 于搬家以及工作繁忙等原因，全家人都忘记了购 买基金的这件事情，直到父母过世，大卫自动拥 有了这笔权益。
在大卫75岁生日这天，他收拾屋子，发现了当年 的基金权利凭证，于是打电话给自己的基金经理 询问基金状况。在听完以后，大卫给自己的儿子 打了个电话，告诉儿子，他已经是百万富翁了， 此时，大卫的账户余额有400万美元左右。
切记切忌！！ 大学生使用信用卡应该量入为出，适可而止，过度消费 不仅会加重自身和父母的经济负担，还会对自己将来的 消费习惯和经济状况带来不良的影响！香港、台湾地区 就有不少大学生过度用卡，只支付最低还款额，到毕业 后才发现，自己的大部分薪水都要用来偿还信用卡借款 ，成了不折不扣的“卡奴”。
√ 积累投资理财知识及实践经验