担保业务种类--
担保业务管理办法
担保业务管理办法
第一条目的和适用范围
为规范担保业务，保障债权人和担保人的合法权益，促进金融市场的健康发展，特制定本办法。
本办法适用于所有从事担保业务的金融机构和非金融机构。
第二条定义
本办法所称担保业务，是指担保人为债务人向债权人提供担保，以确保债务人履行债务的一种金融服务。
第三条担保人资格
担保人应当具备良好的信用记录和足够的偿债能力。
金融机构作为担保人应当持有相应的金融许可证，非金融机构作为担保人应当符合国家有关规定。
第四条担保业务种类
担保业务包括但不限于保证、抵押、质押、留置等。
第五条担保合同
担保合同应当采用书面形式，明确担保的主债权、担保方式、担保期限、担保金额、担保费用等条款。
第六条担保责任
担保人应当按照担保合同的约定承担担保责任。
担保责任的承担不因债务人违约而免除。
第七条担保物权
担保物权的设立、变更、转让和消灭，应当依法办理登记手续。
第八条担保业务的风险管理
担保人应当建立健全风险管理制度，对担保项目进行严格审查，合理评估风险，并采取有效措施控制风险。
第九条信息披露
担保人应当按照国家有关规定，向债权人和债务人披露担保业务的相关信息。
第十条监督管理
担保业务的监督管理由国家金融监管部门负责。
担保人应当接受监管部门的监督检查，并按照要求提供相关资料。
第十一条法律责任
违反本办法规定，依法承担相应的法律责任。
第十二条附则
本办法自发布之日起施行，由国家金融监管部门负责解释。
银担业务简介
银担业务简介银担业务，即银行担保业务，是指商业银行以自身信用作为保证，为客户提供担保服务的一种金融业务。
它在现代经济中发挥着积极的作用，为企业的融资提供了便利和可能性。
一、银担业务的基本原理银担业务的基本原理是建立在银行信用基础上的。
当企业或个人需要融资或获得信用支持时，银行会根据其信用状况及还款能力，通过签署担保合同等方式，为其提供担保。
这样，企业或个人可以利用银行的信用优势，获得更大规模的融资。
二、银担业务的种类银担业务主要包括信用担保、保函和信用证担保、票据承兑担保、贷款担保、贸易融资担保等多个子类别。
1. 信用担保：银行根据客户企业的信誉状况，为其提供担保，增加其融资的信用度。
2. 保函和信用证担保：银行为客户提供保函或信用证，以保障其在交易中的利益和信誉。
3. 票据承兑担保：银行为客户提供票据承兑担保，使其在市场上能够更便捷地获得资金。
4. 贷款担保：银行为客户提供贷款担保，增加其借款的安全性和可得性。
5. 贸易融资担保：银行为客户提供贸易融资担保，提高其融资的条件和额度。
三、银担业务的优势1. 降低借款门槛：通过银担业务，企业或个人可以以银行信用作为担保，降低了借款的门槛，提高了融资的可能性。
2. 增加借款额度：银担业务可以使企业或个人获得更大规模的融资，有助于满足其资金需求。
3. 降低借款成本：由于银行会对借款项目进行严格的风险评估和担保管理，因此在控制风险的同时，可以为客户提供更低的借款利率。
4. 提升信用度：通过银担业务，企业或个人可以借助银行信用的力量，增强其在市场中的信用度和声誉。
四、银担业务的风险控制措施银担业务虽然为企业和个人提供了融资便利，但也存在一定的风险。
银行为了保障自身利益，会采取一些风险控制措施，如：1. 严格风险评估：银行会对客户进行全面的信用评估，了解其还款能力和可靠性。
2. 设置担保物或保证金：银行会要求客户提供担保物或支付一定的保证金，以减少风险。
3. 监督和管理：银行会对担保项目进行监督和管理，确保资金使用的安全和合规。
担保岗位职责
担保岗位职责
担保岗位是商业银行中的一个重要部门，主要负责为客户提供
各种形式的担保服务。
担保岗位职责的主要包括以下几个方面：
1. 担保业务的开展：担保岗位的主要职责是通过对客户的风险
评估，为客户提供合适的担保方案。
担保业务种类繁多，包括保函
担保、信用担保、抵押担保、质押担保等等，担保岗位需要根据客
户的需要，提供相应的担保产品。
2. 风险管理：担保岗位需要严格把控担保业务的风险，确保银
行不会因为提供担保业务而产生财务风险。
担保岗位需要对客户的
信用情况进行评估，同时建立完善的风险管理措施，及时处理担保
业务中的风险事件。
3. 客户关系维护：担保岗位需要与客户保持良好的沟通与互动，建立良好的客户关系。
通过与客户的沟通了解客户需求，为客户提
供更优质的服务，同时在客户需要时为客户提供技术性的咨询和解答。
4. 现场调查：担保岗位需要对客户申请的担保业务进行实地调查。
通过了解抵押物的价值、客户经营情况等信息来评估风险，并
为客户提供更准确的担保方案。
5. 文件审核：担保岗位需要对客户提交的担保文件进行审核，
这些文件具体包括财务报表、合同、银行流水等。
通过审核这些文
件来确保担保方案的合理性和合法性。
总之，担保岗位承担着商业银行对客户担保业务提供的一系列
服务管理职责，需要具备专业知识和较高水平的沟通、交际、风险
控制能力，并做好风险防控管理和客户关系服务工作。
再担保业务种类
担保机构在承担担保责任的同时，将已承保的担保风险按照一定比例（责任比例）向再担保公司申请再担保，同时将已经收取的担保费按照一定的比例(再担保费率）支付给再担保机构,如果发生代偿损失，则由再担保机构按照责任比例和约定的其他条款予以赔付。
为体现政府产业政策的导向，再担保责任比例和再担保费率的设定将体现对担保机构的扶优限劣原则,对从事符合政府政策导向业务且经营规范的担保机构给予优惠支持。
实行再担保业务的过程中，再担保公司将对全市担保行业进行及时跟踪,做好担保行业的信息采集工作（包括分产业、分地区的担保业务开展状况，担保放大倍数、担保代偿率等)，为政府制定相应的产业政策提供决策依据。
同时,再担保公司将了解担保机构在业务开展过程中的政策需求，进而协调相关政府部门或银行金融机构，为担保行业的健康发展提供沟通协调机制.此外，再担保公司还将对担保机构进行有针对的指导和技术支持，促进担保机构健全风险管理，规范经营，提高业务能力与专业水平。
同时再担保公司还承担政策性贴息、补贴资金受托管理业务。
为贯彻政府产业扶持政策导向职能,市财政部门计划采取受托管理方式委托再担保公司管理政策性贴息（如涉农贷款贴息）、政策性补贴资金。
根据担保机构在相关政策性领域开展担保业务的情况，再担保公司可向相关主体受托发放上述政策性贴息及补贴。
一、再担保保证范围公司为本市符合条件的担保公司如下担保业务提供一定比例再担保：企业银行贷款担保；企业银行票据担保；企业融资租赁担保；企业信托计划担保；企业债券担保；企业履约保证担保;经主管部门核准的其他满足中小企业需求的担保.公司为个人或企业提供担保业务借款担保业务1、企业技术改造贷款担保2、企业流动资金贷款担保3、企业信用证贷款担保4、企业综合授信贷款担保5、企业主个人贷款担保6、个人投资贷款担保7、产权置换过桥贷款担保8、各种短期借款担保票据证券担保业务1、开立信用证担保2、银行承兑汇票担保3、商业汇票担保4、银行保函担保5、企业债券担保6、保本基金担保7、信托产品担保8、其他票据证券担保交易履约担保业务1、工程履约担保2、工程付款担保3、投标担保4、原材料赊购担5、设备分期付款担保6、财产保全担保7、租赁合同担保8、其他合同担保二、再担保业务品种1.最高额再担保在约定的保证期限、保证方式和保证责任比例范围内，向符合条件的担保公司提供一定的再担保授信额度.在授信额度内，除特殊约定外,再担保公司一般只采用项目备案方式，不再对项目进行具体审核。
简述担保业务的种类及含义
简述担保业务的种类及含义
担保业务是指担保机构为借款人提供担保服务的一种经济活动，主要包括信用担保、质押担保和保证担保三种类型。
第一章：信用担保
信用担保是指担保机构根据借款人的信用状况，为其提供担保服务。
该担保方式主要用于无法提供实物抵押品的借款人，如个人消费贷款和小微企业贷款等。
借款人的信用记录和还款能力是决定信用担保的关键因素。
该担保方式为借款人提供了更多的融资机会。
第二章：质押担保
质押担保是指借款人将其拥有的资产（如房产、车辆、股票等）作为担保物，向担保机构申请贷款。
借款人在未能按时偿还贷款时，担保机构有权处置担保物以弥补损失。
该担保方式相对较为常见，因为担保物的价值能够提供一定的保障。
第三章：保证担保
保证担保是指债务人（主债务人）找到第三方（保证人）作为担保，承诺在债务人无法按时偿还债务时承担责任。
这种方式常见于企业借款，保证人通常是企业的股东或高管。
保证担保能够增加借款人的信用度，提高贷款的成功率。
在实际担保业务中，担保机构会根据借款人的具体情况，综合考虑各种担保方式的可行性，为借款人提供最适合的担保方案。
担保业务的存在，为借款人和贷款机构之间的信任建立起了桥梁，促进了金融市场的发展。
商业银行的国际信用证和担保业务
04
法律风险
银行需对国际信用证业务涉及 的法律法规进行深入研究，确 保业务合规合法。
03
担保业务概述
担保的定义和特点
担保定义
担保是指担保人向债权人承诺，在债务人无法履行债务时，将按照债权人的要求承担责任的行为。
担保特点
担保具有法律约束力，担保人必须承担相应的责任；担保人可以是个人、企业或机构，但必须具备相 应的担保能力。
国际信用证和担保业务的异同点比较
相同点
国际信用证和担保业务都是商业银行提 供的国际业务，用于保障国际贸易的顺 利进行。
VS
不同点
国际信用证是一种支付结算工具，通过银 行信用保障买方支付货款，而担保业务则 是通过银行或担保机构提供信用担保，保 障被担保人的履约行为。
国际信用证和担保业务的选择依据
贸易背景
国际信用证和担保业务的发展趋势
01
国际信用证业务逐渐向电子化方向发展，提高处理 效率和降低成本。
02
担保业务逐渐向多元化、个性化方向发展，满足不 同客户群体的需求。
03
国际合作与协调逐渐加强，促进国际业务的发展与 规范。
感谢您的观看
THANKS
处理纠纷
若在兑付过程中出现纠纷，银行将与客户和受益人协 商解决。
国际信用证的风险控制
01
客户风险
银行需对客户资信情况进行调 查，确保客户具备开立国际信 用证的资质和条件。
02
单据风险
银行需对受益人提交的单据进 行严格审核，确保单据的真实 性、准确性和完整性。
03
欺诈风险
银行需加强国际信用证欺诈风 险的防范，采取有效措施避免 欺诈行为的发生。
签订修改协议
银行对客户提交的资料进行审核，确保修改 内容符合合同约定和相关法规。
商业银行与担保业务
04
商业银行担保业务的经营风险 与防范措施
经营风险分析
信用风险
当借款人无法按期偿还 贷款时，担保银行可能
需要承担损失。
操作风险
由于内部流程、人为错 误或系统故障导致的风
险。
市场风险
由于市场价格变动（如 利率、汇率等）导致的
风险。
政策风险
政府政策的变动可能对 担保业务产生影响。
风险防范措施
01
02
了银行的资产安全。
担保业务促进金融市场的稳定
03
担保业务的开展有助于维护金融市场的稳定，提高了市场的信
用水平。
未来发展趋势与挑战
1 2
担保业务将向专业化发展
随着金融市场的不断发展和监管政策的调整，商 业银行的担保业务将向更加专业化的方向发展。
担保业务将面临更严格的监管
监管机构对商业银行的担保业务将加强监管，要 求银行提高风险控制能力和合规意识。
商业银行与担保业务
汇报人：可编辑
2024-01-03
目录
Contents
• 商业银行概述 • 担保业务概述 • 商业银Байду номын сангаас的担保业务种类 • 商业银行担保业务的经营风险与防
范措施 • 担保业务在商业银行中的地位与未
来发展趋势
01 商业银行概述
商业银行的定义与特点
定义
商业银行是以经营存、放款，办 理转账结算为主要业务，以盈利 为主要经营目标的金融企业。
商业银行的组织结构与业务范围
组织结构
商业银行的组织结构包括股东大会、董事会、监事会和高级 管理层等。这些机构共同负责银行的日常运营和管理。
业务范围
商业银行的业务范围包括吸收公众存款、发放贷款、办理票 据贴现、结算等业务。此外，随着金融市场的不断发展，商 业银行还开展了多种金融创新业务，如理财产品、基金、保 险等。
不同类型的对外担保
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不同类型的对外担保
所谓对外担保是单指境内机构(担保人)以保证、抵押或者质押等形式，向境内外机构(担保受益人)承诺，当被担保人(境内外机构)未按照合同约定履行义务时，由担保人履行义务或者由受益人依照《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》的规定，将抵押物、质物折价拍卖、变卖的价款优先受偿的行为。
(注：担保受益人或被担保人任一方在境外即属于对外担保范畴) 而融资性对外担保，是指担保项下主合同具有融资性质的对外担保，包括但不限于为借款、债券发行、融资租赁等提供的担保。
非融资性对外担保，是指除融资性对外担保以外的其他形式的对外担保，包括但不限于质量担保、项目完工责任担保、招投标担保、预付款担保、延期付款担保、货物买卖合同下的履约责任担保。
银行提供融资性对外担保时，被担保人可以不受与境内机构的股权关系、净资产比例和盈利状况等限制。
非银行金融机构提供对外担保，被担保人应当是在境内依法注册的法人机构或者境内机构按照规定境外投资程序在境外设立、持股或间接持股的企业。
企业提供对外担保，被担保人可以是担保人按照规定程序在境内外设立、持股或间接持股的企业。
1。
业务范围：非融资性担保业务范围
业务范围：⾮融资性担保业务范围⾮融资性担保业务简介⼀、⾮融资性担保业务范围：主要包括：1、诉讼保全担保、财产保全担保；2、⼯程项⽬担保：⼯程履约担保、投标担保、⼯程⽀付担保、预付款担保、尾付款如约偿付担保；3、原材料赊购担保、设备分期付款担保、租赁合同担保、财政⽀付担保、仓储监管担保等其他经济合同担保；4、与担保业务有关的投融资咨询和财务顾问等中介服务。
保函是⾮融资性担保业务的实现形式，现阶段最常⽤的保函为：投标保函、履约类保函和预付款保函、⼯程⽀付担保等。
⾮融资性担保业务与融资性担保业务的最⼤区别是⾮融资担保必须是在特定经济合同背景的基础上衍⽣出的招投标双⽅对担保的各种需求。
⼆、种类划分：（⼀）保函⼀般会根据出具⽅的不同，分为银⾏保函和公司保函，顾名思义就是分别由银⾏和专业担保公司出具的保函。
1、银⾏保函现阶段最常⽤的银⾏保函为：投标保函、履约保函和预付款保函，⼀般可通过企业存⼊保证⾦或者专业担保公司提供担保的⽅式出具保函。
因银⾏保函需占⽤担保公司在银⾏的授信额度，因此⼀般收费⾼于公司保函，当前市场价格⼀般为1.5%-2%。
分离式保函是需要开具银⾏保函的企业向担保公司提出申请后，由担保公司作为保函申请⽅向银⾏提出申请，最终由银⾏为企业开具保函。
该业务最⼤特点在于企业⽆需向银⾏重新申请授信额度，⽽是直接由担保公司向银⾏申请开⽴保函。
（注：⽬前分离式保函不⽀持出具⽀付保函）2、公司保函公司保函是由在主管部门备案的专业担保公司开具的保证书，保证在申请⼈未能按双⽅协议履⾏起责任或义务时，由担保公司代其履⾏⼀定⾦额、⼀定期限范围内的某种⽀付责任或经济赔偿责任。
公司保函的收费标准低于银⾏保函，当前市场价格⼀般为5‰。
（⼆）保函根据申请⼈不同，可划分为履约类保函和⽀付类保函1、履约类保函是指应劳务⽅、卖⽅、承包⼈（申请⼈）的请求，向⼯程的业主⽅（受益⼈）所作出的⼀种履约保证承诺。
倘若履约责任⼈⽇后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的⼯程，以及未能履⾏合约项下的其他业务，银⾏将向业主⽅⽀付⼀笔不超过担保⾦额的款项。
融资性担保公司业务种类范围流程及收费情况
融资性担保公司经营业务范围及流程、收费情况〔一〕融资性担保公司业务范围1、融资性担保公司经监管部门批准，可以经营以下局部或全部融资性担保业务：⑴贷款担保。
⑵票据承兑担保。
⑶贸易融资担保。
⑷工程融资担保。
⑸信用证担保。
⑹其他融资性担保业务。
2、融资性担保公司经监管部门批准，可以兼营以下局部或全部业务：⑴诉讼保全担保。
⑵投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务。
⑶与担保业务有关的融资咨询、财务参谋等中介效劳。
⑷以自有资金进行投资。
⑸监管部门规定的其他业务。
3、融资性担保公司可以为其他融资性担保公司的担保责任提供再担保和办理债券发行担保业务，但应当同时符合以下条件：⑴近两年无违法、违规不良记录。
⑵监管部门规定的其他审慎性条件。
从事再担保业务的融资性担保公司除需满足前款规定的条件外，注册资本应当不低于人民币1亿元，并连续营业两年以上。
4、融资性担保公司不得从事以下活动：⑴吸收存款。
⑵发放贷款。
⑶受托发放贷款。
⑷受托投资。
⑸监管部门规定不得从事的其他活动。
融资性担保公司从事非法集资活动的，由有关部门依法予以查处。
〔二〕融资性担保公司业务流程1、企业申请：【委托担保申报表】、企业提供担保申请材料2、担保受理：【担保工程受理登记表】3、工程初审：确定第一调查人、第二调查人，工程初审根本内容，实地调查，担保调查报告，【担保工程处理表】4、工程评审：资信评估部、复议工程评审5、签订合同：【同意担保通知函】，准备空白合同文本〔借款合同、担保合同、反担保合同〕，审核空白合同文本〔担保部、综合部、律师、总经理〕，填写【合同审核表】，正式签订合同，填写【合同登记表】，填【担保费认缴单】6、抵押登记：准备抵〔质〕押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料；他项权力证书或抵〔质〕押登记表〔登记机关签章〕7、发放贷款：【担保贷款业务联系单】，复印借款借据8、担保收费9、保后管理：日常检查、重点检查，【担保工程检查表】，保后检查报告，【担保到期通知函】，担保工程展期〔逾期〕报告，业务档案管理10、代偿和追偿：代偿和追偿方案，提起法律诉讼11、担保终结：还贷收据复印件，注销抵〔质〕押登记，退还抵押、代管原件，【免除担保责任确认表】〔三〕融资性担保公司收费情况融资性担保公司收取的担保费，可根据担保工程的风险程度，由融资性担保公司与被担保人自主协商确定，但不得违反国家有关规定。
银行 资产业务
银行资产业务摘要：一、银行资产业务的概述二、银行资产业务的种类1.贷款业务2.投资业务3.租赁业务4.担保业务三、银行资产业务的风险与管控四、我国银行资产业务的发展现状与趋势五、银行资产业务的创新与发展正文：一、银行资产业务的概述银行资产业务是指银行运用自身资金或筹集的资金，为客户提供贷款、投资、租赁、担保等服务，以实现资金的增值和盈利。
银行资产业务是银行核心业务之一，与银行负债业务共同构成了银行经营的两个重要方面。
二、银行资产业务的种类1.贷款业务贷款业务是银行资产业务中最常见、最重要的业务之一。
银行向企事业单位、个人等客户提供贷款，帮助他们解决资金需求，同时获取一定的利息收入。
贷款业务主要包括固定资产贷款、流动资金贷款、项目贷款、个人消费贷款等。
2.投资业务投资业务是银行将筹集的资金投向股票、债券、基金、房地产等领域的业务。
通过投资业务，银行可以获取较高的收益，同时分散风险。
投资业务主要包括直接投资和间接投资两种形式。
3.租赁业务租赁业务是指银行购买设备、房屋等资产，然后将这些资产出租给客户，以获取租金收入。
租赁业务可以帮助客户解决购置资产的资金问题，同时为银行带来稳定的租金收入。
4.担保业务担保业务是指银行为客户提供信用担保，帮助客户获得贷款或完成其他交易的业务。
担保业务主要包括信用担保、抵押担保、质押担保等。
担保业务可以帮助银行分散风险，同时为客户提供融资便利。
三、银行资产业务的风险与管控银行资产业务面临诸多风险，如信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
为了管控这些风险，银行应建立健全风险管理体系，加强内部控制，严格执行贷款审批制度，确保资金安全。
四、我国银行资产业务的发展现状与趋势近年来，我国银行资产业务取得了较快发展，贷款规模持续扩大，投资业务更加多元化，租赁业务和担保业务也逐渐崭露头角。
未来，随着金融市场的不断深化和金融科技的崛起，我国银行资产业务将呈现以下趋势：1.资产证券化2.互联网金融与传统金融的融合3.绿色金融和可持续发展4.智能化、个性化的金融服务五、银行资产业务的创新与发展为了应对市场变化和客户需求，银行资产业务不断创新，主要包括：1.产品创新：推出更多差异化、个性化的贷款、投资、租赁等产品。
合同担保的类型
合同担保的类型
在合同范本中，合同担保是一项非常重要的内容。
合同担保是
指一方为了保证合同的履行，向另一方提供的担保措施。
在实际操
作中，合同担保可以采取多种形式，常见的合同担保类型包括保证、抵押、质押、保函等。
1. 保证，保证是指一方（保证人）为另一方（债务人）的债务
履行向债权人提供的担保。
保证可以分为连带保证和不可撤销保证
两种形式，保证人在债务人无法履行债务时，承担连带责任或独立
责任。
2. 抵押，抵押是指债务人将其财产权利设定为担保债权人的债
务履行的一种担保方式。
在合同范本中，抵押担保通常涉及到房产、土地等财产的抵押。
3. 质押，质押是指债务人将其动产或有价证券等财产权利设定
为担保债权人的债务履行的一种担保方式。
在合同范本中，质押担
保通常涉及到股权、存款等财产的质押。
4. 保函，保函是指银行或保险公司为委托人向受益人提供的书
面担保函，保证委托人履行合同中的责任。
在合同范本中，保函通常用于国际贸易、工程承包等领域。
以上是合同担保的常见类型，每种类型都有其适用的场景和特点。
在撰写合同范本时，需要根据具体情况选择合适的担保方式，并明确担保的内容、范围和条件，以确保合同的合法性和有效性。
担保业务法律培训
使抵押权。
03
案例三
A公司向B公司购买一批货物，由C公司为其提供质押担保。后因A公司
未能按期支付货款，B公司将A公司和C公司一并诉至法院。法院经审理
认为，B公司有权对C公司提供的质押物行使质权。
04 担保业务风险评估与防范 策略
风险识别：常见风险类型及来源
信用风险
来自借款方或担保方的 违约风险，如无法按时 还款或履行担保责任。
THANKS FOR WATCH法律效力，对当事人具有 约束力。
合同无效情形
若担保合同存在违反法律 法规强制性规定等情形， 则可能导致合同无效。
担保物权设立与变更程序
担保物权种类
包括抵押权、质权、留置 权等。
设立程序
根据不同类型的担保物权， 设立程序也有所不同，一 般需要签订书面合同并办 理相关登记手续。
担保业务法律培训
contents
目录
• 担保业务概述 • 担保业务法律基础知识 • 担保业务中各方权责关系分析 • 担保业务风险评估与防范策略 • 担保业务合规性审查要点及技巧 • 法律责任追究与争议解决途径 • 总结回顾与展望未来发展趋势
01 担保业务概述
担保业务定义与分类
担保业务定义
担保业务是指担保人（通常是银行、保险公司、担保公司等 机构）为债务人向债权人提供保证，当债务人无法履行债务 时，由担保人代为履行或承担相应责任的一种金融服务。
相关法律法规
司法解释及指导案例
最高人民法院发布的关于担保法的司 法解释及指导案例，对担保业务实践 具有重要指导意义。
除了担保法，还有物权法、合同法等 相关法律法规对担保业务有重要影响。
担保合同要素与法律效力
01
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第7章 表外业务
（2）信用证的类型 通常按是否可以撤销，可以分为可撤销的和 不可撤销的信用证。所谓可撤销的信用证是指开 出信用证中附有在申请人的财务状况出现某种变 化时，开证行可以撤销或修改信用证的条款，以 便保护银行自身的利益。而不可撤销的信用证是 指，开证行不能单方面撤销或修改的信用证。当 然，对于信用证的受益人而言，开证行若开出的 是不可撤销的信用证，对于其获得银行承诺的付 款有了切实的保障。当然，银行开具不可撤销信 用证所收取的佣金也要高些。
（4）备用信用证的交易程序 订立合同。借贷双方先就具体的条件进行磋商， 订立信贷合同，明确规定以备用信用证的方式提供 担保。具体内容通常包括：规定信用证的开证行、 信用证的种类，即是可撤销的还是不可撤销的信用 证、金额、到期日、开证日等内容。 申请开证。借款人向银行提交申请书，在申请 书中，借款人除必须明确向银行提出“请按所列条 款开具备用信用证”的要求及说明受益人的名称、 地址、信用证的到期日外，还需向开证行做出有关 的保证与声明。有时候，申请人申请开证时，开证 行会要求其缴纳一定数量的押金，押金的有无及多 少一般由申请人的信用状况高低而定。
然而，随着以美元为中心的国际货币体系的解体， 金融活动的自由化、市场化成了不可逆转的发展趋势， 最终迫使各国货币当局逐步放松了金融管制，从而在 金融领域内引发了日趋激烈的竞争，商业银行的经营 管理策略也随之发生了根本的变化，即从传统的重视 和依靠不断扩大的负债、资产规模求得发展的经营策 略，转向重视资产质量、减少风险、提高资产收益率 的经营策略上来。而大量的新开发的表外业务，由于 其特有的防范风险、提高资产质量、增加收入等方面 的功能，恰好适应了商业银行新经营策略的需要，因 而在短期内获得了迅速的发展。 当然，全球金融市场一体化的发展趋势及现代电 子、通讯等技术的迅速发展也为银行大量从事诸如互 换、期货、期权等表外业务创造了市场技术条件。
双方合作保证金协议书(3篇)
双方合作保证金协议书（3篇）双方合作保证金协议书（精选3篇）双方合作保证金协议书篇1法定代表人：_________________组织机构代码：_________________乙方：_____________担保有限公司法定代表人：_________________组织机构代码：_________________根据《中华人民共和国民法典》、《贷款通则》等有关法律法规，就信贷业务担保事宜，甲乙双方本着诚实守信、平等自愿、风散和控制风险的原则，双方在互惠共赢的基础上，达成如下合作协议：一、担保对象在_____________市范围内依法设立、合法经营的小微企业、个体工商户等经济组织及具有完全民事能力的自然人均属于信贷担保业务的对象。
二、担保的业务种类1、甲乙双方担保合作业务种类包括但不限于：_________________小微企业融资担保、个体工商户经营贷款担保、个人消费性贷款担保、个人经营性贷款担保等。
所列的个人消费贷款不包括个人汽车消费贷款和汽车按揭贷款。
2、乙方提供保证担保的中小企业融资项目，由甲方按照《民法典》及相关法律法规和农村信用社的信贷等相关规定自主审批。
3、乙方根据《中华人民共和国民法典》和《民法典》对符合乙方条件的企事业法人、自然人从甲方获得的贷款融资及法人客户签发的银行承兑汇票进行信用担保，单笔或单户担保总额原则上不能超过乙方注册实收资本金的10%。
三、担保程序1、甲乙双方可以相互推荐信用等级好、符合国家贷款政策的客户，可以各自独立或联合开展客户评价及调查工作，贷款权在甲方，担保决定权在乙方。
2、乙方可以根据被保证企业、人的经营状况、发展前景及企业类型、个人情况，贷款金额、贷款期限，要求被保证企业提供反担保措施。
四、担保保证金1、乙方在甲方开立保证金专户，并一次性存入担保基金_____________万元，用于以个体工商户、小微企业为主的小额信贷担保，在双方合作期内，按照国家规定的同档次利率，由甲方按规定支付存款利息。
国际上常见的工程担保种类
国际上常见的工程担保种类在国际工程领域，常见的工程担保种类包括：1.保证金担保：在中标阶段，投标人需要向业主支付一定金额的保证金。
这种担保意味着若中标后无法按照合同规定履行义务，保证金将会被没收。
2. 履约保证金（Performance Bond）：施工方在与业主签订合同时，需要向业主提供履约保证金，以确保施工方能够按照合同要求完成工程。
在违约情况下，业主可以利用该担保来索赔。
3. 进度保函（Advance Payment Guarantee）：在一些情况下，业主可能需要提前支付一部分合同总额作为预付款。
为保证合同能够按时交付，承包商可能需要提供进度保函来确保预付款的安全。
4. 材料供应保函（Materials Supply Guarantee）：材料供应商可能需要向商业客户提供材料供应保函，以确保所供应的材料质量和数量符合合同要求。
5. 待售楼房质量保函（Sales Guarantee）：开发商为了增加购房者的信任，可能会要求保险公司提供待售楼房质量保函，保证在一定期限内修补任何质量问题。
6. 招投标保证金（Bid Bond）：在一些国家，投标人在参与招标过程时可能需要提供招投标保证金。
这种担保是为了确保投标人在中标后能够签订合同并完成工程。
7. 进保通知书（On-demand Guarantee）：这是一种无条件支付的担保，即在业主要求时，担保人必须立即支付一定金额的保证金。
这种担保常用于跨境合同中，以提高业主对承包商履约能力的信任。
8. 摘要担保（Summary Guarantee）：用于替代履约保证金的一种担保形式。
摘要担保是指承包商或供应商提供一笔债券，以表示他们将按照合同要求履行义务。
9. 进口付款保证书（Import Payment Guarantee）：国际贸易中，进口商可能需要向银行提供进口付款保证书，以保证在交付货物前向出口商支付款项。
10. 延期偿还保证书（Deferred Payment Guarantee）：在一些国际工程项目中，业主可能同意延期偿还款项，承包商可能需要提供延期偿还保证书，确保在约定的期限内支付尚未结清的款项。
担保业务种类--
• 融资担保 • 工程履约担保 • 商业交易履约担保 • 财产保全担保 • 其他担保 • 信用担保品种的设计原理
融资担保业务
• 分类
1、间接融资担保 借贷担保：银行贷款担保、民间借贷担保 贸易融资担保：信用证担保、商业票据承兑 与贴现担保、应收账款保理 融资租赁担保
2、直接融资担保 债券担保、基金担保（保本基金）、资产证
3、工程建设合同额超过1亿元人民币以上的工程可滚 动担保。
工程履约担保业务
——承包商付款担保
• 定义：担保人为承包商向分包商、材料设备供应商、建
设工人提供的，保证承包商履行工程建设合同的约定向分 包商、材料设备供应商、建设工人支付各项费用和价款， 以及工资等款项的担保。
• 要点：
1、合同约定的有效期截止时间为自各项相关工程建设 分包合同(主合同)约定的付款截止日之后的30天至180天。
财产保全：分为诉前保全、诉讼保全 财产保全担保：包括申请财产保全担保
解除财产保全担保
• 财产保全担保的特点
1、担保期限不确定 2、代偿与损失的时间不确定 3、代偿与损失金额不确定
财产保全担保
• 风险分析 1、原告败诉 2、保全的财产权属并非被告 3、保全财产明显超诉讼标的额
• 损失必须与保全措施直接相关 • 是否损失要法院认定
1、担保责任在业主对承包商的支付责任到期 后自动解除。
2、保证金额一般为合同价款的10%-50%。
工程履约担保业务
• 风险因素
1、承包商风险
过往的施工经验、组织和管理能力； 资金实力； 承建中标项目的能力； 持续发展能力。
2、法律风险 3、宏观经济风险
工程履约担保业务
• 《规定》中对担保公司的限制 1、专业担保公司担保总额不得超出其净资 产的10倍；单笔担保金额不得超过其净资 产的50%。 2、同一保证人不得在同一建设工程中同时 为业主和承包商提供担保。
担保制度的内容
担保制度的内容担保制度作为一种金融手段，在商业交易、借贷业务等方面起到了非常重要的作用。
它在保护债权人利益、促进经济发展以及提高金融市场的稳定性方面发挥着重要作用。
本文将从担保的概念、种类、特点和应用等方面详细介绍担保制度的内容。
1. 担保的概念担保是指一个人为了保障债权人的权益，在债务人不履行债务的情况下，按照约定或法律规定，承担代偿债务或提供相应的财产作为担保的一种方式。
担保一般包括有形担保、无形担保和法人担保等形式。
2. 担保的种类担保的种类较为多样化，包括抵押担保、质押担保、保证担保等。
抵押担保是指当债务人不能履行债务时，债权人根据约定的权益，可以处分抵押物，以获得其对债权的抵消权。
质押担保是指债务人将债权人的贸易物品或价值相等的物品提供给债权人，债权人在债务人无法履行债务时，有权处置质押物来清偿债务。
保证担保是指一个人为了约定债权的实现，向债权人负有连带责任担保责任。
3. 担保的特点担保制度具有形式简单、经济实用、保护债权人利益等特点。
首先，担保制度操作简单，申请担保相对容易，无需过多的流程。
其次，担保制度能够帮助借款人获得更多的贷款，有利于推动经济的发展。
再次，担保制度能够有效地保障债权人权益，一旦债务人违约，债权人可以依法处置担保物，进行代偿。
此外，担保制度有助于促进金融市场的稳定与流动性。
4. 担保的应用担保制度广泛应用于社会各个领域，特别是商业交易和借贷业务中。
担保不仅在企业融资、个人贷款等方面发挥重要作用，还在国际贸易中被广泛使用。
在商业交易中，买卖双方可以通过担保制度降低经营风险，提高交易信用。
在借贷业务中，贷款人可以要求借款人提供担保物或担保人，以确保债务的偿还。
同时，在国际贸易中，信用证和保函等也是担保制度的一种形式，帮助买卖双方建立信任关系。
总结：担保制度作为一种金融工具，在商业交易和借贷业务中扮演着重要角色。
通过担保，债权人能够有效保护自身利益，借贷双方能够大幅降低风险。
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四个特别的融资担保业务品种
——应收账款保付代理
• 定义与作用 • 类型
1、公开型与隐蔽型保理 2、有追索权与无追索权保理 3、融资与非融资保理 4、单保理人与双保理人代理
四个特别的融资担保业务品种
——应收账款保付代理
• 保理业务流程（双保理人模式） 国内贸易多为单保理人模式；国际贸易
• 主要法律法规
2004年8月6日，建设部“建市〔2004〕137号”《关 于在房地产开发项目中推行工程建设合同担保的若干规定 （试行）》
工程建设合同造价在1000万元以上的房地产开发项目 (包括新建、改建、扩建的项目)，适用该规定。其他建设 项目可参照该规定执行。
工程履约担保业务
• 工程履约担保的种类 1、投标担保 2、履约担保 3、业主支付担保 4、承包商付款担保 5、其他（预付款担保、质量担保、完工
商业交易履约担保
• 商业交易的普遍性 • 商业交易履约担保的定义 • 商业交易履约担保举例
1、政府采购履约担保 2、国际贸易合同履约担保
商业交易履约担保
——政府采购履约担保
• 政府采购的定义 • 政府采购的方式
1、公开招标 2、邀请招标 3、竞争性谈判 4、单一来源采购 5、询价 6、其他
商业交易履约担保
商业交易履约担保
——国际贸易合同履约担保
• 担保的风险防范
1、评估：对方客户资信、政治经济形势、宏观经济环境 2、分析：目标市场、产业与技术趋势、国内客户的社会
责任状况 3、测算：贸易的成本效益 4、关注：贸易方式、结算方式、运输方式、交易时机 5、审核：贸易合同条款与担保条款
财产保全担保
• 财产保全与财产保全担保的定义
——政府采购履约担保
• 担保的风险因素 1、通胀 2、政治 3、自然 4、分包人/转包人 5、承包人自身
商业交易履约担保
——政府采购履约担保
• 担保风险防范 1、当事人的审核。
承包人、分包人/转包人、业主。
2、合同背景与项目本身。 3、担保的内容。
权责范围、期限、违约责任、索赔细则、解 除责任的前提。
商业交易履约担保
——国际贸易合同履约担保
• 国际贸易的种类与复杂性
种类：货物、技术、服务、三来一补 复杂：涉及面广、环节多、欺诈多、不稳定
• 进口贸易的业务流程 • 出口贸易的业务流程
商业交易履约担保
——国际贸易合同履约担保
• 担保的风险分析
1、政治风险 2、汇率风险 3、经济风险 4、经营风险 5、运输风险 6、文化风险 7、技术风险 8、法律风险
——信用证担保
• 风险防范措施
1、客户的调查分析 包括对交易的对方客户
2、认真审单、审证 3、关注市场行情及国际政治经济局势 4、其他（如：开证行的选择、汇率风险 规避的交易、合同和信用证条款）
四个特别的融资担保业务品种
——商业票据担保 • 商业票据的定义与种类
广义：汇票、本票、支票、提单、存单、股票、 债券等。
开证申请人、开证行、通知行、受益人、议付行、付 款行
3、即期跟单信用证的支付程序
开证→通知→交单→议付行审单、寄单→开证行审单 →付款承兑或退单
四个特别的融资担保业务品种
——信用证担保
• 信用证担保的风险
1、诈骗风险 2、货物质量风险 3、汇率风险 4、市场风险 5、开证行业务素质风险
四个特别的融资担保业务品种
竣工验收合格之日后30天至180天； 3、履行担保责任的方式：扶持承包商；接管工程；支付担
保金。
工程履约担保业务
——业主支付履约担保
• 定义：为保证业主履行工程合同约定的工程款支付义务，
由担保人为业主向承包商提供的保证业主支付工程款的担 保。
• 要点：
1、担保金额应当与承包商履约担保的担保金额相等。 2、合同约定的有效期截止时间为业主根据合同的约定 完成了除工程质量保修金以外的全部工程结算款项支付之 日起30天至180天。
担保、保修担保、分包担保等）
工程履约担保业务
• 国际上的三种基本担保模式
1、高保额有条件担保
100％履约担保＋100％付款担保，索赔须有违约证据。
2、低保额无条件担保
10％－30％的担保额，见索即付。
3、替补承包商担保
约定一个替补的承包商担保，代为履约。
工程履约担保业务
——投标担保
• 定义：为投标人向招标人提供的，保证投标人按照招标
配套资金风险、利率风险、汇率风险
2、市场风险 3、产业周期与经济周期风险 4、标的物变现损失风险
四个特别的融资担保业务品种
——融资租赁担保
• 小、有3年以上成功经营史且发展 趋势良好、健康的财务状况与盈利水平、主营业务稳定、 预期可持续盈利。
2、拟租赁资产的分析
文件的规定参加招标活动的担保。投标人在投标有效期内 撤回投标文件，或中标后不签署工程建设合同的，由担保
人按照约定履行担保责任。
• 要点：
1、担保金额一般不超过投标总价的2％，最高不得超过80 万元人民币。
2、合同约定的有效期截止时间为投标有效期后的30天至 180天。
3、履行担保责任的方式：支付保证金，支付与次低中标价
——间接融资担保的风险分析
3、法律与政策环境风险
法律主体、法律文本、操作过程、反担保措施落实
产业政策、环保政策、税务政策、金融政策
4、合作机构风险
融资担保业务的风险分析
——直接融资担保的风险分析
• 债券担保的风险
1、发债人自身的信用风险。 2、期限风险。
中长期债券，期间的风险变化难测。
• 基金担保的风险
——融资租赁担保
• 融资租赁的定义 • 融资租赁业务的操作程序 • 融资租赁的特点与适用范围
特点：融资与融物的双重作用、所有权与使用 权的分离、租期接近标的物使用寿命、租金总额 接近购买价格。
范围：厂房、设备、运输工具、软件、信息系 统等。
四个特别的融资担保业务品种
——融资租赁担保
• 担保风险 1、金融风险
券化担保
融资担保业务的风险分析 ——间接融资担保的风险分析
1、源自被担保人的风险
包括行业、经营、市场、财务、技术、投资、道德等 风险。
不仅要重视财务分析与非财务分析，还要重视借款 用途与还款能力的分析。
2、源自担保机构的风险
调查疏忽、决策失误、担保方案设计漏洞、保后监 管不严、员工职业道德。
融资担保业务风险分析
多为双保理人模式。 双保理人模式优于单保理人模式。
四个特别的融资担保业务品种
——应收账款保付代理
• 保理的风险
1、来自卖方的风险 2、来自买方的风险
• 风险防范措施
1、合理谨慎地确定担保额度 2、选择恰当的保理方式
3、避免接受单一买方的数额过大的应收 账款
四个特别的融资担保业务品种
——应收账款保付代理
的差额，支付重新招标费用。
工程履约担保业务
——履约担保
• 定义：保证承包商将履行合同中规定的一切条款，将在
规定的工期内，以不超过双方议定的价格，按照约定的质 量标准完成该项目。
• 要点：
1、担保金额不得低于工程建设合同价格(中标价格)的10％； 2、合同约定的有效期截止时间为工程建设合同约定的工程
狭义：汇票、本票、支票。
• 银行承兑汇票与商业承兑汇票
使用条件 操作程序
• 商业票据担保的定义
四个特别的融资担保业务品种
——商业票据担保
• 主要担保风险
1、票面风险 2、当事人履约风险
• 防范措施
1、票据真实性与合规性审核 2、交易背景合法性审核 3、交易的合理性与效益性审核
四个特别的融资担保业务品种
财产保全：分为诉前保全、诉讼保全 财产保全担保：包括申请财产保全担保
解除财产保全担保
• 财产保全担保的特点
1、担保期限不确定 2、代偿与损失的时间不确定 3、代偿与损失金额不确定
财产保全担保
• 风险分析 1、原告败诉 2、保全的财产权属并非被告 3、保全财产明显超诉讼标的额
• 损失必须与保全措施直接相关 • 是否损失要法院认定
1、基金市场短期内大幅下跌。 2、基金管理人的风险。 3、基金所投资的市场剧烈波动。
• 信托计划担保的风险
1、信托公司的风险。 2、信托项目的风险
四个特别的融资担保业务品种
• 信用证担保
——信用证担保
1、信用证（L/C）的定义
银行开立的有条件的承诺付款的书面文件，不可撤销、 不可转让。
2、信用证的6个当事人
2、承包商劳动工资支付担保的最低担保金额不得低于 合同金额的5%。（珠海市规定）
工程履约担保业务
——预付款担保
• 定义：业主在合同规定的支付责任到期前将款项
支付给承包商，以帮助承包商增强对项目的履约 能力。要求承包商保证，在得到这些支付后会将 款项用于完成工程的各种正当开支和履行自己的 义务。
• 要点：
1、担保责任在业主对承包商的支付责任到期 后自动解除。
2、保证金额一般为合同价款的10%-50%。
工程履约担保业务
• 风险因素
1、承包商风险
过往的施工经验、组织和管理能力； 资金实力； 承建中标项目的能力； 持续发展能力。
2、法律风险 3、宏观经济风险
工程履约担保业务
• 《规定》中对担保公司的限制 1、专业担保公司担保总额不得超出其净资 产的10倍；单笔担保金额不得超过其净资 产的50%。 2、同一保证人不得在同一建设工程中同时 为业主和承包商提供担保。
其他担保
• 税收担保：纳税争议担保、出境纳税担保、关
税保付担保等。
• 员工忠诚担保 • 注册资本担保 • 个人出境旅游担保 • ……….