银行业务品种汇总.
银行业务品种汇总.
银行业务品种汇总.银行业务品种汇总1人民币对公业务1.1短期流动资金贷款1.1.1业务基本定义短期流动资金贷款是指期限在1年以下的贷款，是银行为解决企业在生产经营过程中流动资金不足而发放的贷款。
这种贷款的特点是贷款期限短（一般为三个月至一年）、周转性较强，融资成本较低，是客户使用最为频繁的贷款。
1.1.2业务完整进行过程1、借款人向银行提供贷款申请报告及有关贷款申请材料；2、公司业务处受理客户贷款申请后，将于受理日起规定工作日（一般为7个）内作出是否受理的答复，并将结果知会客户；3、银行审批同意贷款后，通知借款人签订借款合同、担保合同等法律文件；4、根据合同缴纳印花税；5、办理有关合同公证、抵押登记等手续；6、办理开户及用款手续。
1.1.3业务举例*浙江某食品加工厂即将进入生产旺季，需要准备大量成品以备旺季销售。
由于要大量购进原料，而流动资金头寸又不足，因此急需短期融资。
该厂以存货作抵押，向当地工商银行支行申请10万元，为期3个月的短期流动资金贷款。
工行调查后同意贷款，并于2000年5月31日一次性放款10万元，约定固定月利率为5‰，到期一次性还本付息。
该厂将资金投入生产，并很快在旺季销售中回笼了资金。
8月底如期还款，一次性付清本息共计：100000*（1+5‰）3=101507。
52元。
1.2中期流动资金贷款1.2.1业务基本定义中期流动资金贷款是指期限在1年以上、3年以下的贷款。
主要用于工商及农业企业的设备更新改造。
1.2.2重点要素说明贷款期限中期流动资金期限为1—3年。
中长期贷款期限则根据借款的实际用途及借款人的还款资金来源情况协商确定，一般为1—7年，最长不超过15年。
贷款利率按中国人民银行公布的同档次利率执行，多实行一年一定。
担保由借款人提供财产抵（质）押、由有实力的第三者提供连带责任保证或财产抵（质）押。
1.2.3业务举例*江苏某机械厂拟进行生产线技术改造，计划2年完成。
由于缺乏技改资金，以厂方作抵押，向当地工商银行申请100万，为期2年的中期流动资金贷款。
银行业务大全
页码，1/12干货必读：商业银行业务分类汇编大全导读：来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务(商业银行形成资金来源的业务)，资产业务(商业银行运用资金的业务)，中间业务(银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务)一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1)信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2)抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
客帐贷款银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
证券贷款银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
不动产抵押贷款通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
3)保证书担保贷款：保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。
银行业务的分类与特点
银行业务的分类与特点银行作为金融机构的重要组成部分，承担着各种重要的金融业务。
本文将对银行业务进行分类，并探讨各类业务的特点。
一、存款业务存款业务是银行最基本的业务之一，它主要分为活期存款和定期存款两大类。
活期存款是指存款人随时可以支取的存款，特点是流动性强，灵活方便；而定期存款则是在一定期限内存放的，存款人无法随时支取，但通常能获得更高的利息收入。
二、贷款业务贷款业务是银行的主要盈利渠道之一，主要分为个人贷款和企业贷款。
个人贷款包括住房贷款、汽车贷款、消费贷款等，满足个人消费和投资需求；企业贷款则是为企业提供资金支持，帮助企业发展。
贷款业务的特点是风险较大，银行需要通过风险评估来确定贷款的额度和利率。
三、国际业务随着经济全球化的深入发展，银行的国际业务也越来越重要。
国际业务包括外汇交易、国际结算、国际贸易融资等，对于跨国企业和个人而言具有重要意义。
银行在进行国际业务时需要考虑不同国家的法律法规、汇率波动、政治风险等因素。
四、资本市场业务资本市场业务是银行的投资和融资业务，包括证券承销、股票发行、债券发行等。
银行通过资本市场业务可以为企业提供融资渠道，同时也通过承销和发行获得丰厚的费用收入。
资本市场业务的特点是风险较高，需要对市场走势和投资项目进行准确判断。
五、电子银行业务随着信息技术的发展，电子银行业务逐渐兴起。
电子银行业务包括网上银行、手机银行、第三方支付等，便于客户随时随地进行各类交易。
电子银行业务的特点是方便、快捷、低成本，但也面临着信息安全和隐私保护的挑战。
综上所述，银行业务的分类多种多样，每一类业务都有其独特的特点。
银行在开展各类业务时需要注重风险管理，确保资金的安全性和流动性。
随着金融科技的不断发展，银行业务也将继续创新和变革，更好地满足客户的需求。
银行主要业务分类及简介
1负债业务存款业务、借款业务2资产业务贷款业务、债券投资业务、现金资产业务3中间业务交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、业务、电子银行业务本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大类对的主要业务进行介绍。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
商业银行负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两类，而借款包括短期借款和长期借款两大类。
存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是商业银行的传统业务。
本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。
资产是银行过去的交易或事项形成的、由银行拥有或控制、预期会给银行带来经济利益的资源。
商业银行的资产主要包括贷款、和现金资产三大类。
贷款是商业银行最主要的资产，也是最主要的资金运用。
本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。
本章包括负债、资产、中间业务三节内容。
3.1 负债业务商业银行的负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款：又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人存款和机构外汇存款。
借款：包括短期借款和长期借款两大类。
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。
主要包括同业拆借、回购协议和向中央银行借款等。
长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
存款业务是银行的传统业务。
我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。
存款业务细讲1.个人存款业务个人存款又叫储蓄存款。
我国主要银行的类别及业务经营范围
我国主要银行的类别及业务经营范围
中国的主要银行包括商业银行、政策性银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行等。
每类银行有其独特的业务经营范围和服务对象。
以下是对这些主要银行类别及其业务经营范围的一般描述：
1.商业银行：商业银行是中国银行业的主体，包括大型国有商业
银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资银行等。
它们的
主要业务包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务、国际
金融业务等。
2.政策性银行：政策性银行是由国家用于实施宏观经济政策的特
殊性质银行，如中国进出口银行（中国信用和出口担保公司）、中国农业发展银行等。
它们的任务是支持国家的产业政策，促
进经济发展。
3.城市商业银行：城市商业银行主要经营范围在城市地区，服务
于城市居民和企业。
它们提供吸收存款、发放贷款、个人金融
服务等业务。
4.农村商业银行：农村商业银行主要服务于农村地区，支持农村
经济和农民的金融需求。
它们的业务包括吸收农户存款、发放
农业贷款、提供农村金融服务等。
5.农村合作银行：农村合作银行是以合作、互助为特点的金融机
构，服务于农村居民和农民。
它们的业务涉及吸收存款、提供
小额信贷、农村金融服务等。
值得注意的是，中国的金融体系在不断发展和改革，业务经营范围
也可能因为法规和政策的调整而发生变化。
因此，为获取最新的信息，建议查阅中国银监会的官方文件和相关银行的官方公告。
中国商业银行业务分类汇编大全
中国商业银行业务分类汇编大全【干货】中国商业银行业务分类汇编大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1)信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过９０天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
客帐贷款银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
证券贷款银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
不动产抵押贷款通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
3）保证书担保贷款：保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。
银行业务品种
银行业务品种
银行业务品种包括但不限于以下几种：
1. 存款业务：包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
2. 贷款业务：包括个人贷款、企业贷款、房屋贷款、汽车贷款等。
3. 外汇业务：包括外汇存款、外汇兑换、外汇汇款等。
4. 理财业务：包括各类理财产品的销售和管理。
5. 信用卡业务：包括信用卡的发行和管理，信用卡还款等。
6. 电子银行业务：包括网上银行、手机银行、自助终端等。
7. 结算业务：包括清算、托收、票据交换等。
8. 外贸业务：包括进出口业务、信用证业务等。
9. 私人银行业务：包括高净值客户的财富管理服务。
10. 资金托管业务：包括资金的托管和管理。
11. 特殊存款业务：包括中小企业贷款、农村信用社存款等。
12. 信托业务：包括信托产品的发行和管理。
请注意，不同银行的业务品种可能会有所区别，以上仅列举了一些常见的银行业务品种。
银行业务品种
我行本外币一体化实时汇兑系统，是代替人民币电子汇兑和外汇电子汇兑 系统，以实现内地联行之间人民币、外汇资金划拨、异地结算和代理收付 等联行业务电子化的重要工具。
19 商业银行
结算业务
转账结算（银行本 票）
银行本票是指我行签发的，由我行在见票时无条件支付确定的金额给收款 人或者持票人的票据。
20 商业银行 结算业务 代发工资业务 21 商业银行 结算业务 代理收付业务
满金宝交易是指客户按照与银行约定的币种、倍率买入或沽空外汇及其他 标的，利用价格波动等获取收益的个人外汇交易产品。特别提示：目前， 根据监管部门的要求，商业银行暂不提供1倍倍率以上的新客户签约服 务，敬请谅解。
5 商业银行 外汇服务 外汇宝
“外汇宝”业务，又名个人外汇买卖（实盘）交易，是个人客户在商业银 行规定的交易时间内，通过银行柜面、电话、自助机和网上银行等交易方 式，进行不同外汇币种之间的兑换，并同时完成资金的交割。
8 商业银行 外汇服务 电汇
国际电汇汇款，简称tt，是我行应汇款申请人的要求，以swift方式将款 项汇至指定收款人的汇款业务，实现了跨境资金的汇划，具有安全、快速 、便捷的特点。
9 商业银行 外汇服务 代理开户见证
代理开户见证业务是指我行通过与境外分行及海外代理行合作，为移民及 留学人员在相关国外银行预设外币账户并提供见证服务。
我行接受机关、企事业单位的委托，通过“交e通”企业网上银行或柜面 转帐方式，将员工的工资在约定时间一次或分次划转到员工在我行开立的 活期存款账户或信用卡的一项中间业务。
我行接受收费单位和付款人（用户）的委托，将付款人在我行账户的资金 按约定时间一次或分次划付给收费单位的资金结算业务。
15 商业银行 融资业务 商业汇票贴现
商业银行业务分类全套汇编
商业银行业务分类大全最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
（4）不动产抵押贷款。
通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
3）保证书担保贷款：保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。
中国商业银行业务分类大全
中国商业银行业务分类大全第一篇：中国商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务 1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过９０天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（１）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（２）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（３）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
（４）不动产抵押贷款。
通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
商业银行业务分类大全
商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
（4）不动产抵押贷款。
通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
3）保证书担保贷款：保证书担保贷款，是指由经第三者出具保证书担保的贷款。
商业银行业务分类大全
商业银行业务分类大全商业银行作为金融体系的一部分，是社会经济发展的重要组成部分。
它们的业务范围非常广泛，可以分为存款业务、贷款业务、国际业务、金融市场业务等多个分类。
以下将对商业银行的各项业务进行分类和介绍。
一、存款业务存款是商业银行的主要业务之一，它包括活期存款、定期存款和其他存款。
活期存款指的是存款人可以随时支取的存款，因为这种存款可以作为支付工具，所以利率较低；定期存款是指存款人按一定时限存入银行，并在一定期限后支取，这种存款利率较高；其他存款包括保证金、信用卡存款等。
二、贷款业务贷款业务是商业银行另一个重要的业务分类，它包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款主要指向个人消费者提供的贷款，如住房贷款、教育贷款、汽车贷款等；企业贷款则是商业银行向企业提供的贷款，用于企业资金周转、扩大生产等方面。
三、国际业务随着经济全球化的加剧，商业银行的国际业务也越来越重要。
这包括境内外汇业务、进出口贸易融资、外汇贷款等。
境内外汇业务指商业银行提供的外汇兑换、外汇买卖等服务；进出口贸易融资则是商业银行为企业提供的进口信用证、出口保理等服务；外汇贷款则是指商业银行向境外机构或个人提供的贷款。
四、金融市场业务金融市场业务是商业银行与金融市场的交互活动，包括资金交易、证券交易和衍生品交易。
资金交易主要是指商业银行在货币市场上进行的资金借贷活动，如回购、拆借等；证券交易则是商业银行为客户提供的证券买卖、承销等服务；衍生品交易是指商业银行与客户之间进行的期货、期权、远期合约等交易。
五、承销业务商业银行的承销业务是指帮助企业发行证券并销售给投资者的一项重要业务。
它包括股票承销、债券承销和基金承销。
股票承销是指商业银行帮助企业在股票市场上发行新股，并将其销售给投资者；债券承销则是商业银行帮助企业发行债券并销售给投资者；基金承销是商业银行帮助基金公司销售基金产品。
六、其他业务除了以上几个主要业务分类外，商业银行还有许多其他业务。
中国银行、工商银行、交通银行、招商银行银行、建设银行业务品种
14
中国银行
借款人将出口退税专用账户托管给本行，并承诺以该账户中的退税款 出口退税托管账户质 作为还款保证，以取得短期资金融通或叙做授信开立信用证等贸易融 押融资 资业务。 福费廷是指我行无追索权地买入因商品、服务或资产交易产生的未到 期债权。通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。我行福费廷业务 可接受的债权形式包括：信用证、汇票、本票、有付款保函/备用信用 证担保的债权、投保出口信用险的债权、IFC(国际金融公司)等国际组 织担保的债权及其他可接受的债权工具。
进口双保理是指中国银行应国外出口保理商的申请，为某一特定的进口商核 定信用额度，从而向出口商提供应收账款催收、资信调查、坏账担保等服务 。
17
中国银行
出口商业发票贴现
18
中国银行
进口双保理
19
中国银行
出口双保理
出口双保理业务是指出口商将其与进口商（债务人）订立的货物销售 、服务或工程合同项下产生的应收账款转让给中国银行，再由中国银 行转让给进口保理商，由中国银行和进口保理商配合为出口商提供融 资、销售分户账户管理、应收账款催收及信用风险控制与坏账担保等 服务。 风险参与业务是指中国银行作为风险参与行，融资或非融资地参与国 际结算及贸易融资项下全部或部分债务人的信用风险。风险参与业务 是金融同业间加强合作的一项重要产品。根据中国银行是否融资，分 为融资性风险参与和非融资性风险参与。 融资性风险参与（Funded Risk Participation）是指中国银行在风险 参与同时支付风险参与的款项；非融资性风险参与（Unfunded Risk Participation）是指中国银行不进行融资，如果债务人到期不履行付 款义务，中国银行将按照风险参与的比例支付相应的债权款项。
银行业务的分类与特点
银行业务的分类与特点银行是现代金融体系中不可或缺的一部分，为个人、家庭和企业等提供多种金融服务。
银行业务涵盖了各个方面，包括储蓄、贷款、支付结算、外汇交易和投资理财等。
本文将重点探讨银行业务的分类与特点。
一、分类1. 储蓄业务储蓄是银行最基本的服务之一，包括普通储蓄账户、定期存款、活期存款等。
普通储蓄账户是最常见的，允许存款人根据需求随时存取资金。
定期存款则是将一定金额的资金存入银行，规定期限内不可提取，但可以获得相对较高的利息收益。
活期存款则允许存款人即时存取资金，但利息收益较低。
2. 贷款业务贷款业务是银行的一项核心业务。
包括个人贷款、企业贷款和房地产贷款等。
个人贷款可以用于个人消费、房屋购买、汽车购买等；企业贷款则是为企业提供运营资金、设备购买等支持。
房地产贷款是为购房者提供资金的方式之一。
3. 支付结算业务随着电子商务和移动支付的兴起，支付结算业务也得到了快速发展。
银行提供各种支付方式，包括传统的支票、汇票、电汇，以及便捷的网上银行、手机银行、第三方支付平台等。
4. 外汇交易业务外汇交易业务是银行的国际业务之一。
它涉及货币兑换、跨境贷款、国际结算等。
银行作为外汇市场的主要参与者之一，在交易所和场外市场上提供外汇交易服务，以满足个人和企业在国际贸易中的资金需求。
5. 投资理财业务银行也提供投资理财业务以满足客户对资本增值的需求。
投资理财业务包括各种理财产品，如货币基金、股票基金、债券基金等。
这些产品可以帮助客户实现资产增值，并提供一定的风险控制机制。
二、特点1. 风险管理能力强银行业务的特点之一是它们具备较强的风险管理能力。
银行在进行贷款业务时会进行严格的风险评估和控制。
通过建立信用评级体系、风险管理模型和资本充足率等制度，银行能够有效降低风险并保护资金安全。
2. 金融监管与合规银行业务受到严格的金融监管和合规要求。
各国的银行业务都需要遵守相应的法律、法规和监管规定，以确保金融体系的稳定和安全。
银行主要业务分类及简介
1负债业务存款业务、借款业务2资产业务贷款业务、债券投资业务、现金资产业务3中间业务交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大类对银行的主要业务进行介绍。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
商业银行负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两类，而借款包括短期借款和长期借款两大类。
存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是商业银行的传统业务。
本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。
资产是银行过去的交易或事项形成的、由银行拥有或控制、预期会给银行带来经济利益的资源。
商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。
贷款是商业银行最主要的资产，也是最主要的资金运用。
本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。
本章包括负债、资产、中间业务三节内容。
3.1 负债业务商业银行的负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款：又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。
借款：包括短期借款和长期借款两大类。
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。
主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。
长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
存款业务是银行的传统业务。
我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。
存款业务细讲1.个人存款业务个人存款又叫储蓄存款。
银行业务分类
银行业务分类
一、普通银行业务：
1、存款业务：
这是普通银行业务中最基本的业务，包括活期存款和定期存款两种形式，它们都是银行收到客户的资金，作为存款，并按照一定的频率支
付给客户相应的利息。
2、贷款业务：
这是普通银行业务中最重要的业务，它指银行向客户发放贷款，以满
足客户在一定时间内不断增加的资金需求。
银行提供的贷款形式多样，包括短期贷款、长期贷款以及流动资金贷款等。
3、支付业务：
支付业务是客户与商家之间货币资金的清算，银行提供的有现金支付、支票支付和转账支付等方式。
4、信用卡业务：
信用卡业务是指银行发行的一种信用卡产品。
银行发放信用卡给客户，客户可以使用该卡支付，同时以合理的方式使用该卡。
二、投资银行业务：
1、金融咨询：
投资银行咨询指银行为客户提供金融策略咨询、投资咨询、投资管理
咨询、财务咨询等有关金融行业的服务。
2、证券投资：
证券投资是投资银行业务的重要内容，它指银行提供给客户的股票投
资服务，包括买卖证券、管理资产组合、证券报关等。
3、增发贷款：
增发贷款指投资银行为客户提供以公司股票抵押的贷款，以支持企业
生产经营需要，可以支付资金借款或定期分期还款。
4、融资与结算：
投资银行的融资与结算业务是指银行为客户提供的信誉超过交易市场
量的融资服务，降低企业风险和成本，保证交易的安全、顺利完成。
它还包括国内和国际间的汇兑服务和结算等服务。
中国银行业务品种
国际贸易融资
12
中国银行 国际贸易融资
出口全益达
13
中国银行
Hale Waihona Puke 出口汇利达指在出口结算业务项下，我行应客户的申请，凭其出口收汇款项作为 外币保证金质押，为其办理人民币出口融资，同时要求客户在我行办 理一笔同期限的远期结汇交易，并约定到期由我行释放质押的外币保 证金交割后归还出口融资款项。该项产品组合由外币保证金、出口融 资和远期结汇三部分组成。
该项产品组合由人民币保证金或人民币定期存款杂币进口融资融资币种与支付币种套汇和融资币种远期售汇四部分组成进口押汇我行在进口信用证或进口代收项下凭有效凭证和商业单据代进口商对外垫付进口款项的短期资金融通付款汇利达付款汇利达是指在对外付汇业务项下中国银行凭客户提交的保证金或人民币定期存款存单作为质押为客户办理进口押汇或汇出汇款项下融资下统称付款融资并对外支付同时为客户办理一笔远期售汇交易并约定到期释放质押的保证金或人民币定期存款存单交割后归还融资本息
国际贸易融资 14 中国银行 国际贸易融资 借款人将出口退税专用账户托管给本行，并承诺以该账户中的退税款 出口退税托管账户质 作为还款保证，以取得短期资金融通或叙做授信开立信用证等贸易融 押融资 资业务。 福费廷是指我行无追索权地买入因商品、服务或资产交易产生的未到 期债权。通常该债权已由金融机构承兑/承付/保付。我行福费廷业务 可接受的债权形式包括：信用证、汇票、本票、有付款保函/备用信用 证担保的债权、投保出口信用险的债权、IFC(国际金融公司)等国际组 织担保的债权及其他可接受的债权工具。
银行业务品种调研汇总
序号 中国银行 中国银行应国外代理行的申请，对其在跟单信用证项下或跟单托收项 下的应付款项在付款到期日先予以垫付，而给予国外代理行的短期资 金融通业务。 银行 业务品种 备注
银行业务范围
银行业务范围
银行业务主要分为三类：负债业务、资产业务、中间业务。
1、负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。
商业银行负债业务主要由存款业务、借款业务、同业业务等构成。
负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。
存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80%以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。
2、资产业务是商业银行运用资金的业务，包括贷款业务、证券投资业务、现金资产业务。
3、中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
银行业务品种汇总1人民币对公业务1.1短期流动资金贷款1.1.1业务基本定义短期流动资金贷款是指期限在1年以下的贷款，是银行为解决企业在生产经营过程中流动资金不足而发放的贷款。
这种贷款的特点是贷款期限短（一般为三个月至一年）、周转性较强，融资成本较低，是客户使用最为频繁的贷款。
1.1.2业务完整进行过程1、借款人向银行提供贷款申请报告及有关贷款申请材料；2、公司业务处受理客户贷款申请后，将于受理日起规定工作日（一般为7个）内作出是否受理的答复，并将结果知会客户；3、银行审批同意贷款后，通知借款人签订借款合同、担保合同等法律文件；4、根据合同缴纳印花税；5、办理有关合同公证、抵押登记等手续；6、办理开户及用款手续。
1.1.3业务举例*浙江某食品加工厂即将进入生产旺季，需要准备大量成品以备旺季销售。
由于要大量购进原料，而流动资金头寸又不足，因此急需短期融资。
该厂以存货作抵押，向当地工商银行支行申请10万元，为期3个月的短期流动资金贷款。
工行调查后同意贷款，并于2000年5月31日一次性放款10万元，约定固定月利率为5‰，到期一次性还本付息。
该厂将资金投入生产，并很快在旺季销售中回笼了资金。
8月底如期还款，一次性付清本息共计：100000*（1+5‰）3=101507。
52元。
1.2中期流动资金贷款1.2.1业务基本定义中期流动资金贷款是指期限在1年以上、3年以下的贷款。
主要用于工商及农业企业的设备更新改造。
1.2.2重点要素说明贷款期限中期流动资金期限为1—3年。
中长期贷款期限则根据借款的实际用途及借款人的还款资金来源情况协商确定，一般为1—7年，最长不超过15年。
贷款利率按中国人民银行公布的同档次利率执行，多实行一年一定。
担保由借款人提供财产抵（质）押、由有实力的第三者提供连带责任保证或财产抵（质）押。
1.2.3业务举例*江苏某机械厂拟进行生产线技术改造，计划2年完成。
由于缺乏技改资金，以厂方作抵押，向当地工商银行申请100万，为期2年的中期流动资金贷款。
工行研究后同意发放。
于1999年1月1日一次性放款100万元，约定基准月利率4‰，按年浮动，到期一次性还款。
1年后利率调整为4。
5‰。
该厂技改完成后，于2001年1月1日一次性还清本息共计：1000000*（1+4‰）12*（1+4。
5‰）12=1107143。
33元。
（假设每年初调整利率）1.3项目贷款1.3.1业务基本定义项目贷款即项目融资，是70年代以后在经营国际业务的银行中发展起来的一项中长期国际融资方式。
它是为某一特定项目的建设发放的、以该项目将来所能产生的现金流量为担保的一种国际信贷业务。
它是适应能源开发、资源开发和资金密集型等大型项目迅速发展的需要而产生的新型融资方式，其特点主要是：资金需求量大（往往高达数十亿美元），风险大。
项目融资的方式有两种：1．无追索权的项目融资无追索的项目融资也称为纯粹的项目融资，在这种融资方式下，贷款的还本付息完全依靠项目的经营效益。
同时，贷款银行为保障自身的利益必须从该项目拥有的资产取得物权担保。
如果该项目由于种种原因未能建成或经营失败，其资产或受益不足以清偿全部的贷款时，贷款银行无权向该项目的主办人追索。
2．有追索权的项目融资除了以贷款项目的经营收益作为还款来源和取得物权担保外，贷款银行还要求有项目实体以外的第三方提供担保。
贷款行有权向第三方担保人追索。
但担保人承担债务的责任，以他们各自提供的担保金额为限，所以称为有限追索权的项目融资。
1.3.2重点要素说明项目主办人即项目的主管单位和部门，从组织上具有督导该项目计划落实的责任。
贷款虽非根据主办人的保证而发放，但如果发生意外导致项目所创造的收入不足偿付债务时，主办人在法律上负有拿出部分资金用以偿债的责任。
因此必须重视主办人的资信情况。
承办人（项目公司）即项目公司，是项目主办人为工程项目筹资并经营该工程项目而成立的专门的独立的组织，具体负责项目计划的落实和经营。
保证人保证人一般由信誉良好的本国中央银行、外国大银行或大公司担任。
在项目融资交易中，贷款人往往要求保证人向其提供完工保证和偿债保证。
供应人即向项目供应各种原材料和设备的厂家，他们在保证项目按时竣工中起到重要作用。
承包人指项目的设计和承包公司。
它是项目技术成败的关键，其技术水平和资历声誉是贷款的重要因素之一。
官方保险机构许多国家设立官方保险机构，承担一般商业保险公司不愿承担的商业、政治和外汇风险。
银行等商业信贷机构向工程项目提供贷款，常以能否取得官方保险机构的信贷保险为先决条件，因此这些机构也是项目贷款的主要参与人。
受托人大型工程项目一般都指定一个受托人，代表贷款人的利益设立托管帐户，负责直接保管从工程产品的购买人或设施用户处所收取的款项，用以偿还对贷款人的欠款，确保从工程项目的收益中拨出足够款项来清偿贷款以前，不让项目主办人动用这笔款项。
1.3.3业务完整进行过程（BOT项目融资）BOT（Build-Operate-Transfer）项目融资私人投资者组成项目公司，从项目所在国政府获取“特许权协议”作为项目开发和安排融资的基础。
1、批准项目公司建设开发和经营项目，并给予使用土地，获取原材料等方面的便利条件。
2、政府按照固定价格购买项目产品（如发电项目）或政府担保项目可以获得最低收入。
3、在特许权协议终止时，政府以固定价格或无偿收回整个项目。
融资安排中一般要求项目公司特许权协议的权益转让给贷款银团作为抵押，有时贷款银行要求政府提供一定的从属贷款或贷款担保作为融资的附加条件。
4、项目所在国政府为项目建设和经营提供一种特许权协议做为项目融资的信用保证基础。
5、由本国公司或外国公司作为项目的投资者和经营者筹集资金和建设基础设施项目，承担风险。
6、项目公司在特许期限内拥有、运营和维护这项设施，并通过收取使用费或服务费用或者服务费用，回收投资并取得合理的利润。
特许期满后，这项基础设施的所有权无偿移交给政府。
运用BOT方式承建的工程一般都是大型资本、技术密集型项目，主要集中在市政、道路、交通、电力、通讯、环保等方面。
BOT的演化方式还有BOO（建设-经营-拥有），BOOT（建设-经营-拥有-转让），BLT（建设-租赁-转让），BTO（建造-转让-经营）等。
1.3.4业务举例（BTO）*美国某市拟建城市地铁。
经公开招标，跨国公司A公司中标，成为项目主办人。
A拿出一部分资金，专门为该项目的筹资和经营成立了一家新的项目公司B，并找到项目的使用人——本市某交通营运公司C，双方签定了为期20年的长期购买合同，并约定主要由地铁投入运营后的产生的收入偿还该项目贷款。
同时，A为该地铁项目向本国官方保险机构投保了信贷保险，然后A自身也提供担保，由项目公司B向银行X申请项目贷款。
X进行项目评估后，同意提供贷款，于是牵头发动数家银行组成银团，共同为项目提供贷款。
B同寻找到的信誉良好的供应商以及技术过硬的承包人密切合作，共同设计、建设该城市地铁。
3年后，地铁建设如期完工，交付项目使用人C。
地铁投入使用后，效益良好。
产生的现金流优先用于分期偿还银团贷款；同时，项目主办人A也得到收入补偿其在项目建设期投入的资金并取得一定收益，项目使用人C也得到收入。
1.4银团贷款1.4.1业务基本定义银团贷款是由多家银行或金融机构采用同一贷款协议，向一家企业或一个项目提供一笔融资额度的贷款方式。
银团贷款主要为投资大、期限长的大中型建设项目、重点企业的技改项目提供金额大、期限长的贷款。
1.4.2重点要素说明牵头行安排行参加行代理行费用管理费、承担费、代理行费、其他费用等由借款人承担。
1.5委托贷款（他人委托我行）1.5.1业务基本定义委托贷款是指由政府部门、企事业单位以及个人委托人等提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
这项业务属于中间业务。
银行一方面和委托单位联系，一方面和借款单位联系，收益属委托单位，所有的风险也完全由委托单位承担。
银行按照贷款金额的大小收取手续费，手续费率根据贷款金额确定。
1.6透支额度1.6.1业务基本定义透支额度是指银行根据客户的资信情况和抵（质）押/担保情况，为客户在其银行往来帐户上核定一个允许透支的金额上限，容许客户根据资金需求在限额内透支，并可以用正常经营中的销售收入自动冲减透支余额。
国内银行的存贷合一即属透支融资方式。
1.7银行承兑汇票贴现1.7.1业务基本定义银行承兑汇票贴现是指收款人或持票人在资金不足时，将未到期的银行承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务。
票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑银行收取票款。
所以，票据贴现可以看作是银行以购买未到期银行承兑汇票的方式向企业发放贷款。
银行承兑汇票由于信誉较高，所以贴现率一般小于商业承兑汇票。
1.7.2重点要素说明贴息贴息=票面金额*贴现天数/360*贴现率贴现天数贴现日起到到期日前一天止。
净款净款=票面金额-贴息=票面金额*（1-贴现天数/360*贴现率）1.7.3业务举例某汇票于1996年7月30日出票，面额为15000元，并按年利率8%从出票日起息。
该汇票为见票后6个月到期，付款银行于同年8月27日承兑该汇票，注明到期日为1997年2月27日。
持票人于1996年9月19日向中国银行贴现该汇票，中行批准按10%的年利率贴现汇票。
则：汇票到期利息=15000*212/360*8%=706。
67票面金额=15000+706。
67=15706。
67贴息=15706。
67*161/360*10%=702。
44净款=15706。
67-702。
44=15004。
23对银行来说，相当于作了一笔事先扣除了利息的贷款；在银行资金紧张时，还可再贴现融资。
对贴现者来说，可预先得到银行垫付的融资款项，加速公司资金周转，提高资金利用效率。
1.8商业承兑汇票贴现1.8.1业务基本定义商业承兑汇票贴现是指由商业企业承兑的汇票，其持票人在票据到期前为获取现款向银行贴付一定的利息所作的票据转让。
商业承兑汇票的贴现率一般要高于银行承兑汇票。
对银行来说，相当于作了一笔贷款，且事先扣除了利息；如果汇票有货物背景，则还有货物抵押。
在银行资金紧张时，还可再贴现融资。
1.9银行承兑汇票承兑1.9.1业务基本定义银行承兑汇票承兑是指由汇票持票人向银行提出申请，银行审查同意承兑后在汇票上写成“承兑”字样后交给持票人，或者银行可发承兑通知书给持票人，而正文汇票则不再交给持票人。
承兑后汇票的承兑人成为主债务人。
1.9.2业务举例买卖双方签定贸易合同，约定以汇票作为结算方式。
为降低风险，汇票需经银行承兑。
卖方向买方发出汇票，买方审核确认后，向自己的开户行申请承兑该汇票，银行审查同意后予以承兑，并与申请人和保证人分别签订承兑合同和保证合同。