《理财规划之保险》PPT课件
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保险理财规划案例(PPT 91页)
A
FV
（1+i)n
-1
=347687
（1+5%)15
-1
=16113万元
i
5%
• 案例2
• 某君现年41岁，60岁退休，目前年生活费 60000元，退休后保持在目前生活费80%， 生活费年上涨4%，退休后生活15年，投资 报酬率为6%，问退休前每年投资多少才够 退休生活？
• 案例分析
• 第一步 算出退休当年的期望生活费标准
计算模式 set N I% FV PMT P/Y C/Y
复利等计算模式 支付时间 支付次数 利率（年利率） 本金 每次支付金额 年度支付次数 年度利息发生次数
CMPD END（期末） 20 3 23370 0 1 1
• 解答：
• 选择PV，按SOLVE求解，得-347687.表示要在 退休后获得一笔为期20年，初始金额为23370元， 并且每年增加3%的年金，必须在60岁退休时准 备好退休生活费347687元。
1 (1 c )n
1 (1 4%)20
Sn E 1 i 93499 1 2% 1528843元
ic
2% 4%
• 扣掉退休时夫妻20年社保养老金总值741375元，
得到养老金投资目标值为787468元
• 第三步 计算每年的养老金投资额
• 规划起点至退休时点为17年，养老金投资 收益率为6%，退休时点的投资目标为 787468元，计算每年投资额为27912元
胀率的影响，以保持退休前的生活水平。
• 以养老规划起点的年生活费为48000元 • 计算退休时点的年生活费为93499元
• 第二步 计算出养老金年金目标现值 • 计划退休时点至养老规划终点时段为20年 • 计划退休时点的年生活费用为93499元 • 通胀与工资增长抵消，以养老金投资收益率为2%，
理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划实用PPT解析课件
1
目录 2
3
4
为什么要学习理财
什么是理财
如何理财
白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
目录 2
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为什么要学习理财
什么是理财
如何理财
白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
试谈个人理财之保险规划PPT(共28页)
——梁凤仪
个人理财之保险规划
保险的定义
保险是投保人根据合同的规 定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险金 责任，或者当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约 定的年龄、期限时承担给付 保险金责任的商业保险行为。
针对个人的保险种类Fra bibliotek人身保险 财产保险
夫妻最好能各自拥有单独保单，以免一方变故，另一方的保 障落空(目前仅有家庭型重大疾病险不会因主被保人身故而 失效)。
随着家庭的负担改变或成员增加，至少一年评估一次保险的 需要，检查原来的保险是否足以符合当时的需求；或者相对 于财务状况，所支付的保费会不会过高等等。
完整保障如：终身险、意外险、医疗险、保康护照、保费豁 免、失能险 (家庭主要收入者特别需要)、重大疾病险、防癌 险（最好买家庭型保单）。
（二）财产保险
2、家庭财产保险 A、普通家庭财产保险 B、房屋保险 C、机动车辆保险
（三）责任保险
A、公众责任保险 B、产品责任保险 C、雇主责任保险 D、职业责任保险
（四）社会保障提供的保险
1、社会养老保险 2、社会医疗保险
3、失业保险
该用多少钱来规划保险呢？
个人或家庭“年收入” 的“财务分配”为：
▪ 60﹪ →日常生活花费 ▪ 20﹪~30﹪→投资理财 ▪ 7﹪~10﹪→风险管理
个人保险规划-保险七阶段
第一阶段：幼儿宝贝族
每个人一出生，就要开始做保险规划，尤其儿童沒有自我保护 能力，因此完整的保险规划非常需要。如终身寿险、重大疾病 险、住院医疗险、意外险等。 在保费方面，年纪越小保费越便宜。 14岁以下儿童，可单独购买保单，但有一定的限额。 儿童期开始储蓄未来的教育基金，将是解决教育费用庞大的最 佳工具，如短期及长期子女教育年金、投资型保险等。 还本型终身险的特色是限期缴费、还本终身，非常适合父母为 儿童做终身理财规划。
个人理财之保险规划
保险的定义
保险是投保人根据合同的规 定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能 发生的事故因其发生所造成 的财产损失承担赔偿保险金 责任，或者当被保险人死亡、 伤残、疾病或者达到合同约 定的年龄、期限时承担给付 保险金责任的商业保险行为。
针对个人的保险种类Fra bibliotek人身保险 财产保险
夫妻最好能各自拥有单独保单，以免一方变故，另一方的保 障落空(目前仅有家庭型重大疾病险不会因主被保人身故而 失效)。
随着家庭的负担改变或成员增加，至少一年评估一次保险的 需要，检查原来的保险是否足以符合当时的需求；或者相对 于财务状况，所支付的保费会不会过高等等。
完整保障如：终身险、意外险、医疗险、保康护照、保费豁 免、失能险 (家庭主要收入者特别需要)、重大疾病险、防癌 险（最好买家庭型保单）。
（二）财产保险
2、家庭财产保险 A、普通家庭财产保险 B、房屋保险 C、机动车辆保险
（三）责任保险
A、公众责任保险 B、产品责任保险 C、雇主责任保险 D、职业责任保险
（四）社会保障提供的保险
1、社会养老保险 2、社会医疗保险
3、失业保险
该用多少钱来规划保险呢？
个人或家庭“年收入” 的“财务分配”为：
▪ 60﹪ →日常生活花费 ▪ 20﹪~30﹪→投资理财 ▪ 7﹪~10﹪→风险管理
个人保险规划-保险七阶段
第一阶段：幼儿宝贝族
每个人一出生，就要开始做保险规划，尤其儿童沒有自我保护 能力，因此完整的保险规划非常需要。如终身寿险、重大疾病 险、住院医疗险、意外险等。 在保费方面，年纪越小保费越便宜。 14岁以下儿童，可单独购买保单，但有一定的限额。 儿童期开始储蓄未来的教育基金，将是解决教育费用庞大的最 佳工具，如短期及长期子女教育年金、投资型保险等。 还本型终身险的特色是限期缴费、还本终身，非常适合父母为 儿童做终身理财规划。
保险理财规划完整课件
保障理财、消费理财、投资理财
CFP青岛管理中心
第六章
保险理财规划的历史背景与客观 条件
第一节 保险规划发展的历史背景
从“藏钱” “存钱” 第二节 投资型保险产生的历史条件
一、社会平均投资回报率升高 二、储蓄利率下降 三、投资风险增加 四、老龄化发展 五、社会福利减少的趋势 六、保险业参与金融市场竞争和发展的需求 七、信息与精算技术的成熟 八、政府鼓励消费和投资的积极经济政策 九、寿险需求方因素
CFP青岛管理中心
第四节
保险的基本原理
二、最大诚信原则 告知 保证 弃权与禁止反言 我国现行：询问问答告知
CFP青岛管理中心
第四节
三、损失补偿原则
保险的基本原理
实际损失、保险金额、保险利益、赔偿方法
委付、代位求偿
四、近因原则 近因就是指造成损失的直接的有效的 原因。
CFP青岛管理中心
第二章
人身保险
第三章
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节
财产保险
财产保险的种类 财产保险中应遵守的原则 企业财产保险 机动车辆保险 家庭财产保险 责任保险
CFP青岛管理中心
第一节
财产保险种类
一、财产险 企财险、家财险、家财两全险 二、货物运输保险 三、运输工具保险 四、农业保险 五、工程保险 六、责任保险 七、保证保险
CFP青岛管理中心
保险理财规划
目录
第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 第七章 保险概论 人身保险 财产保险 社会保险 保险理财规划的 理财基础与功能 保险理财规划的 历史背景与客观条件 保险理财规划 类型与流程 寿险规划实务 第九章 养老保险规划实务 第十章 健康保险规划实务 第十一章 投资型寿险规划实务 第十二章 教育金保险规划实务 第十三章 家庭财产保险规划实务 第十四章 家庭综合保险规划实务 第十五章 购买保险注意事项
能力素质理财规划师课件——保险规划之制定方案.完整版PPT
制定方案
一、制定寿险规划方案
3、分析万能寿险保单
（2）万能寿险的运作
第一期
第二期第三期ຫໍສະໝຸດ 第一期现金价值第二期现金价值
所交保费
加：所交保费
减：费用
减：费用
减：死亡率费 减：死亡率费
加：利息
加：利息
第一期现金价值 第二期现金价值
加：所交保费 减：费用
减：死亡率费 加：利息
第三期现金价值
制定方案
一、制定寿险规划方案
制定方案
一、制定寿险规划方案
3、分析万能寿险保单 （4）变额万能寿险
①变额万能寿险的性质 ★死亡给付：随保单的资产价值的变化而变 化，投资收益率的变化将直接影响保单的现 金价值；通常没有最低死亡给付保证。死亡 率费用按月分摊到投资账户中。 ★附加费用：通常即收取前端费用，又收取 后端费用。
制定方案
①道德风险：健康险中较多 ②寿险保单中的除外责任 （航空和战争） ③健康险保单中的除外责任 （等待期、战争和自残）
制定方案
六、人身保险规划中的有关条款
3、为投保人提供灵活性的条款 （1）受益人条款 （2）保险金给付选择 （3）转让条款（绝对转让和担保转让） （4）计划变更条款 （5）不丧失价值选择条款
（2）购买健康保险宜早不宜迟 年轻时购买，保费较低；年龄大时购买，不仅保费高，
很可能拒保。 （3）根据需要选择补偿型和给付型产品
①补偿型：适合没有医保的人购买； ②给付型：适合有医保的人购买。 （4）选择期交保费的方式 交费期越长，保费越低。期初保障价值最大。
制定方案
二、制定健康险规划方案
2、投保医疗保险应注意的问题 对于有医保的人来说，应关注三个问题： （1）还需投保哪能商业医疗保险？
理财知识家庭个人保险公司理财规划PPT演示课件
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。 水上乐园里面有一个大水池，刚开始 ，水面 安安静 静的， 突然， 水里“ 冲”出 一个人 ，腾空 而起， 把我吓 一大跳 ，周围 的人也 尖叫起 来。那 个“水 上飞人 ”却在 哈哈大 笑，为 自己的 成功得 意洋洋 。
第一组个人理财保险规划-PPT课件
父母 本人及配偶 孩子
意外伤害保险 健康保险 人寿保险
保障范围
保期
险种
附加服务 保费 实用人群
人保寿险 幸福人寿 泰康寿险 新华寿险 理赔
WHICH？
人寿保险
人保寿险 幸福人寿 泰康寿险 新华寿险
产品名称：福满人间两全保险（分红型） 适合群体：18-50周岁的普通大众 产品特点：本产品投保范围广，满足不同年龄段 投保要求，缴费10年即可获得20年超值重疾保障 ，此外，满期按所交保险费的110%给付满期保险 金。即获得了保障，也满足人们对资产安全保值 增值的需要！ 享受分红 保费返还 保单贷款减额 全餐特别保障 保费：1000元
李先生、刘女士及父母选幸福人寿慧择全年综合意外保障计 划-幸福版 为孩子选泰康人寿泰康“少儿乐”综合意外险
健康保险 人保人寿 幸福人寿 泰康人寿 新华寿险
人保健康“一生 无忧”重疾个人 护理保险 易受意外、重疾 风险侵害，对养 老有需求的人群 （18-50周岁） 保额返还 4000-5000 幸福祥鸿健康保 障计划（分红型 ） 4000-5000 泰康e顺女性疾 病保险 专为女性设计， 保费低，保障大 保费350 无
意外伤害保险 人保人寿 幸福人寿 泰康人寿 新华寿险
慧择PICC“金领 人生”综合意外 伤害保险 人身意外 交通意外 航空意外 526 慧择全年综合意 外保障计划-幸 福版 人身意外 交通意外 航空意外 保费 500 泰康“少儿乐” 综合意外险 适用人群： 易 受意外风险侵害 的青少年儿童 60 无
不差钱，选华安“福满堂”
轿 车
比服务 比理赔 比报价 还是太平洋车险好
总结
特别寿 泰康寿险 新华寿险
产品名称：幸福祥鸿健康保障计划（分红型） 适合群体：针对30天-55周岁人群 产品保障：提供40种重大疾病保障和身故保障， 并提供保障150%保额的男/女性重大疾病特别保险 金，及其6种早期治疗保险金疾病，满期生存返还 100%保额，年年享受分红可用于累积生息、让您 投资有收益 年取红利 可做养老金 男女重大疾病给特别保险 金 6种疾病享20%早起治疗金 保金：4000-5000 分20年交付
理财知识讲座家庭个人保险公司理财规划PPT授课演示
白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。 白天的云是有原始野性魅力的美人， 敢于露 出它窈 窕的身 段，在 距你很 近的地 方毫不 在意地 舒展着 自己， 当你想 伸手去 触碰时 ，才发 现它的 遥不可 及。而 傍晚的 云却另 有一番 风韵。
国家理财规划师保险规划PPT
保险产品组合 案例分析见教材
四、健康保险
医疗费用保险 疾病给付保险 失能收入保险 长期护理保险
五、意外伤害保险
普通意外伤害保险 特种意外伤害保险
财产保险
家庭财产保险 机动车辆保险 家庭责任保险
第三单元 不同时期家庭保险规划 建议与案例分析
家庭保险规划的基本原则 1、根据家庭成员的角色和责任，确
定保障的顺序、范围和水平 2、根据生命周期，确定保障重点及
年金保险与寿险的对比
1、防范风险不同 年金----长寿风险 寿险----死亡风险 2、给付条件不同 年金----领取人生存为条件 寿险----被保险人死亡为条件 3、逆选择不同 年金----预期长寿的人 寿险----身体较差的人 4、死亡率对保险公司影响不同 年金----生命表中的死亡率低于预期死亡率 寿险----生单质押贷款为客户 融通资金
保单质押贷款有别于商业贷款 1、保单持有人没有偿还保单质押贷款的
法定义务，和保险公司之间不是一般的 借贷关系 2、保险人在提供贷款时只审查保单的现 金价值，并不关注客户的资信情况
避税功能
企业可以合理合法为员工投保进而达到 避税的目的
4、投保人承担最低保障和最低投资收益以上的风险 5、具有较强的灵活性和透明性
三、年金保险
年金保险：投保人与保险公司签订的以年金领取人 生存为条件的定期给予约定金额的保险合同。
1、年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同 的人，但通常情况下是同一人。
2、年金保险给付期限可以是定期也可以是终身 3、年金保险分为养老年金保险和教育年金保险
投资连结保险 万能保险
5、红利分配方式分为现金分红（美式分红）和增额分红（英式分红） 1、在具有保险保障功能的同时和具有一个投资账户 2、保单现金价值与独立账户投资业绩相连结，没有最低保证 3、该产品必须包含一项或者多项保险责任 4、不仅可以提供死亡保险也可以提供其他保险责任 5、死亡保险金额给付方法两种，一种是给付较大者，一种是给付保险金额和投资账户价值之和 1、缴费灵活，保额可调整，非约束性的寿险 2、具有保障和投资功能 3、投保人可以获得最低保障和最低投资收益
四、健康保险
医疗费用保险 疾病给付保险 失能收入保险 长期护理保险
五、意外伤害保险
普通意外伤害保险 特种意外伤害保险
财产保险
家庭财产保险 机动车辆保险 家庭责任保险
第三单元 不同时期家庭保险规划 建议与案例分析
家庭保险规划的基本原则 1、根据家庭成员的角色和责任，确
定保障的顺序、范围和水平 2、根据生命周期，确定保障重点及
年金保险与寿险的对比
1、防范风险不同 年金----长寿风险 寿险----死亡风险 2、给付条件不同 年金----领取人生存为条件 寿险----被保险人死亡为条件 3、逆选择不同 年金----预期长寿的人 寿险----身体较差的人 4、死亡率对保险公司影响不同 年金----生命表中的死亡率低于预期死亡率 寿险----生单质押贷款为客户 融通资金
保单质押贷款有别于商业贷款 1、保单持有人没有偿还保单质押贷款的
法定义务，和保险公司之间不是一般的 借贷关系 2、保险人在提供贷款时只审查保单的现 金价值，并不关注客户的资信情况
避税功能
企业可以合理合法为员工投保进而达到 避税的目的
4、投保人承担最低保障和最低投资收益以上的风险 5、具有较强的灵活性和透明性
三、年金保险
年金保险：投保人与保险公司签订的以年金领取人 生存为条件的定期给予约定金额的保险合同。
1、年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同 的人，但通常情况下是同一人。
2、年金保险给付期限可以是定期也可以是终身 3、年金保险分为养老年金保险和教育年金保险
投资连结保险 万能保险
5、红利分配方式分为现金分红（美式分红）和增额分红（英式分红） 1、在具有保险保障功能的同时和具有一个投资账户 2、保单现金价值与独立账户投资业绩相连结，没有最低保证 3、该产品必须包含一项或者多项保险责任 4、不仅可以提供死亡保险也可以提供其他保险责任 5、死亡保险金额给付方法两种，一种是给付较大者，一种是给付保险金额和投资账户价值之和 1、缴费灵活，保额可调整，非约束性的寿险 2、具有保障和投资功能 3、投保人可以获得最低保障和最低投资收益