个人理财实务项目三 保险产品理财规划

会管理的职能 、分配职能
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项目三 保险产品理财规划
任务3.1 风险与保险
3.1.2保险的定义及相关基础知识 7.商业保险与相似制度的比较 （1）商业保险与社会保险 ①保险的目的和主体不同。 ②保险的对象不同。 ③保险的
实施方式及保险关系建立的依据不同。 ④保险金的构成不 同。 （2）商业保险和救济 ①提供保障的主体不同。 ②提供保障的资金来源不同。 ③提供保障的可靠性不同。 ④提供的保障水平不同。
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任务3.1 风险与保险
【知识目标】 1.理解风险的定义、构成要素及分类 2.掌握保险的定义、特性、分类，保险原则和职能等基础知
识 3.了解保险合同的基本内容 【技能目标】 1.能够帮助客户进行保险规划的意义，掌握保险基本知识 2.能够分析保险与其他制度的区别
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任务3.1 风险与保险
3.1.1什么是风险 1. 风险的定义
➢ 所谓风险，就是指在特定的时间内、特定的客观情况下， 某种收益或者损失发生的不确定性，即某一特定危险情 况发生的可能性和后果的组合。
➢ 广义上只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可 能性，抑或某种行动或决策可能导致两种或两种以上的 结果，那么就认为该事件存在着风险。
④经办管理机构不同。 ⑤目前商业年金保险一般有收益率 承诺，实际上是待遇确定型年金计划或者其变形，而企业 年金计划按规定以缴费确定型年金计划为主。
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任务3.1 风险与保险
3.1.3保险合同
1.保险合同的定义和分类
（1）定义。保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务 关系的协议。
➢ 狭义上风险仅指损失发生的不确定性。
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任务3.1 风险与保险
3.1.1什么是风险
2.风险的构成要素
➢ 风险是由多种要素构成的。一般认为，风险由风险因素、风 险事故、风险损失和风险载体四个要素构成。
3.风险的分类
4.风险管理
➢ 包括风险识别、风险评估、对策选择、风险控制等环节 ;保 险就是转移风险的管理手段之一。
三是保险理财规划，包括保险理财规划的定义、原 则与步骤以及如何进行个人（家庭）保险需求分析。
通过该部分的学习，有助于我们了解保险在理财规划 中的重要性。
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教学目的
通过本项目的学习，我们将系统掌握以下内 容： ➢理解风险的定义、构成要素及分类； ➢掌握保险的定义、特性、分类，保险原则 和职能等基础知识； ➢了解保险合同的基本内容； ➢掌握主要的商业保险规划品种基础知识 ➢掌握主要的投资型寿险基础知识 ； ➢熟练掌握基本的保险理财规划的定义、原 则与步骤； ➢能够根据客户情况进行保险需求的测算和 分析。
保险和信用保证保险。 （3）按风险转移层次，可分为原保险、共同保险、重复保
险和再保险。 （4）按实施方式，保险可分为强制保险和自愿保险。
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任务3.1 风险与保险
3.1.2保险的定义及相关基础知识 5．保险原则 （1）保险利益原则。 （2）最大诚信原则。 （3）近因原则。 （4）损失补偿原则。 6.保险的职能 （1）保险的基本职能:分散风险职能 、补偿损失职能 ； （2）保险的派生职能 ：资金融通职能 、防灾防损职能 、社
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任务3.1 风险与保险
3.1.2保险的定义及相关基础知识 7.商业保险与相似制度的比较 （3）商业保险与储蓄 ①客户不同。②技术要求不同。③受益期限不同。④行为性
质不同。⑤消费目的不同。 （4）商业保险与企业年金 ①目的不同。②政府政策有差异。③产品规范化程度不同。
项目三 保险产品理财规划
本项目导读
本项目风险欲保险的内容进行了系统介绍，其中包括：
一是风险与保险，包括风险的基本定义、构成要素 及分类、保险的定义、特性、分类，保险原则和职 能以及保险合同的基本内容；
二是主要的商业保险规划品种，包括人身保险、财 产保险等主要的商业保险品种，还将分红险、投资 连结险和万能险等主要的投资型寿险单独进行了重 点介绍；
5.风险与保险的关系
➢ 风险是保险产生和发展的前提。保险对风险管理有着实质影 响。风险与保险存在着互制互促的关系。
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3.风险的分类
（1）按风险性质分类，风险可分为纯粹风险与投机风险。 （2）按风险标的分类，风险可分为财产风险、人身风险、
责任风险与信用风险。 （3）按产生风险的行为分类，风险可分为基本风险与特殊
➢ 从风险管理的角度看，保险是一种风险管理的方法，或 是一种风险转移的机制。
➢ 从法律角度看，保险是一种合同行为.
➢ 从经济的角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济 保障的一种非常有效的财务安排。
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任务3.1 风险与保险
3.1.2保险的定义及相关基础知识 2.保险的特性 （1）经济性。 （2）互助性。 （3）契约性。 （4）科学性。 3．可保风险 （1）必须是纯粹风险。 （2）风险损失具有现实可测性。
风险。 （4）按风险产生的原因分类，风险可分为自然风险和社会
风Fra Baidu bibliotek。
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任务3.1 风险与保险
3.1.2保险的定义及相关基础知识
1.保险的定义
➢ 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故所造成的财产损 失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、 疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责 任的商业保险行为
（3）损失的程度不要偏大或偏小。 （4）存在大量具有 同质风险的保险标的。 （5）损失的发生必须是意外的和 非故意的。
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任务3.1 风险与保险
3.1.2保险的定义及相关基础知识 4. 保险的分类 （1）按保险的性质分类，可分为商业保险、社会保险和政
策保险。 （2）按保险标的分类，可分为财产保险、人身保险、责任