贵金属代销业务介绍

订单报送及付款管理
• 我行所有订单均以报表的方式做进报表系 统，当日所有交易的数据自动归集到核心 系统，待核心系统于当日跑批完成后由总 行贵金属管理人员进行报表查询及导出报 送。
• 我行目前贵金属销售货款给付方式为按月 付款 • 中收奖励发放，原则上为次月发放
运送及交接管理
• 一、到货交接管理：在监控下检查数量、包装、 封条、订购单号与系统进行核对，在上述操作 完成后，需对附带的接收回执进行确认由收货 人员签字盖章后交物流人员带回（与物流人员 交接需登记登记簿）；系统操作后打印《贵金 属到货单》纳入传票。 • 二、验货管理：在监控下进行并避开物流公司 送货人员，防止物流人员熟悉包裹内容产生额 外风险。
• 谢谢
贵金属代销业务介绍
产品信息维护管理
• 贵金属产品信息及价格的录入、调整及删除 • 投资金条金价管理：总行贵金属管理人员需根 据每日早上09：10根据上海黄金交易所的价格 进行录入。总行管理人员在每工作日09：25之 前在贵金属代销业务界面录入 • 贵金属交易时间：贵金属工艺类产品销售时间 为每日08：30-17：00；贵金属投资金条类产 品需根据上海黄金交易所的开闭市时间进行调 整，暂定每工作日09：30-15：30；贵金属回 购时间暂定为每工作日09：30-15：30.
贵金属业务操作手册
• 到货、提货、换货 • 提货：客户购买的全部产品中，单个产品 全部到货才允许提货，不允许部分提货。 可以对不同产品进行分别提货。例：小王 购买ABCD四个产品各10件，在A产品到货10 件后可以对A产品提货，但A产品如果到货 数量不足10件则不得进行提货交易。 • 换货：客户购买的全部产品中，提货后才 允许换货，如不做提货交易则不得换货。
部门职责
准入管理
交易管理 内部风险管理、责任追究
贵金属代销业务操作规程
• • • • • • 交易流程管理 产品信息维护管理 订单报送及付款管理 运送及交接管理 事后监督及单证管理 贵金属人员管理
交易流程管理
认购、提货、回购、退货及换货
• 一、个人客户需凭本人有效身份证件（代 理需双证，认购金额大于5万不得代理）现 金或转账购买 • 二、法人客户需在本行开立活期结算账户， 由法定代表人认购需带身份证、单位公章 及预留印鉴（代理需双证及授权书） • 三、网上商城购买需选择领取网点，并记 录订购单号
交易流程管理
认购、提货、回购、退货及换货
• 我行目前可回购的实物贵金属产品为投资 金条类产品，实物贵金属工艺类产品目前 暂不予回购 • 具体回购价格在系统中每日更新，按回购 当日金价减相应投资金条手续费的价格回 购 • 应保存好原始单据（包含但不限于产品合 格证书、国检证书、税票），包装完好
交易流程管理
背景介绍
• 我行代理贵金属业务是指通过营业网点代 理销售实物贵金属生产企业或经销企业提 供的实物贵金属制品。实物贵金属制品是 指以黄金、白银等为主要材质的纪念章、 印、砖、盘、条、主题摆件、首饰、纪念 币等。
贵金属代销业务管理办法
统一领导、分级管理、专人负责、建立岗位责任制、完善风险管理体系
总行普惠金融部：组织者和管理者 信息科技部：平台建设及软件开发更新升级维护等。 审计部：审计、稽核 各分行市场部：本辖区的组织者和管理者 各营业网点：直接经办者 公司准入 产品准入 人员准入
贵金属业务操作手册
贵金属公司登记簿查询
贵金属产品信息登记簿查询
查询交易
贵金属订单登记簿查询
贵金属订单明细登记簿查询
金价登记簿查询
其他
• • • • 1、到货做错后无法撤销 2、客户回单问题 3、集中授权 4、我行目前开展黄金外呼的项目，即通过 我行客服电话外呼给客户购买黄金，可以 选择我行信用卡0手续费购买。
交易流程管理
认购、提货、回购、退货及换货
• 一、贵金属到货入库后，机构联系人应及 时通知认购客户前来提取，超过七个工作 日未来领取的，我行不予代保管。 • 二、自然人客户， 凭本人身份证（代理人 需携带原订购人身份证、本人身份证及 《实物贵金属订货单》客户联原件） • 三、法人客户则由法定代表人携带本人身 份证、《实物贵金属订货单》客户联（代 理需双证及授权书）
事后监督及单证管理
交易凭证均纳入传票，网点无需进行专夹管 理。
贵金属业务操作手册
• 订购 • 客户在购买贵金属时，柜面需对客户所要购买的产品及 流程进行充分告知，包括但不限于产品名称、规格、购 买者是否为本人、提货相关流程、客户所需保管的文件 等 ，内容如下： • 1、您是否为本人购买 • 2、您是否知晓该产品的产品名称、规格、样式 • 3、您所购买 的投资金条回购价格会随着上海黄金交易 所价格的变动而变动，有可能对您所购买的本金造成损 失 • 4、您所购买的产品将于5个工作日内邮寄到我行，届时 由我行工作人员通过电话、短信等方式通知到您本人， 您需要在7个工作日内到我行领取。
Байду номын сангаас
交易流程管理
认购、提货、回购、退货及换货
• 一、自然人客户，凭本人身份证及需要退货的 产品（代理人需双证及《实物贵金属提货单》 客户联原件，若已进行换货，则需提供《实物 贵金属换货单》客户联原件） • 二、法人客户则由法定代表人携带本人身份证、 《实物贵金属提货单》客户联到购买网点办理 贵金属退货手续（代理人需双证及授权书）及 需要退货的产品 • 三、相应款项将于供应商收到退换货物品及相 应订单后七个工作日内打入客户账户（无卡客 户需在我行办理借记卡方可收到）
认购、提货、回购、退货及换货
• 一、自然人客户凭本人身份证、（代理人需携 带双证及《实物贵金属提货单》客户联原件、 回购产品 • 二、法人客户则由法定代表人携本人身份证、 《实物贵金属提货单》客户联原件、回购产品 • 三、网点相关人员需与贵金属供应商打电话确 认回购交易，以便供应商进行及时回购价格处 理 • 四、回购款将于供应商收到回购物品及相应订 单后七个工作日内打入客户账户（无卡客户需 在我行办理借记卡方可收到回购款）
贵金属代销业务介绍
贵金属代销业务介绍
• • • • 背景介绍 贵金属代销业务管理办法 贵金属代销业务操作规程 贵金属业务操作手册
背景介绍
• 我国自2002年开展贵金属业务以来，已有 15个年头，目前国内商业银行在上海黄金 交易所的交易量占比已经达到75%左右，可 见商业银行在国内贵金属市场中已占据主 导地位。 • 意义：1、有利于争揽无息存款；2、贵金 属业务是大金融市场业务的内涵之一，是 发展中间业务的增长点；3、是拓展和维护 中高端客户的有力工具。
交易流程管理
认购、提货、回购、退货及换货
• 网点退换货分支机构在办理退换货时，应事先向上 级市场管理部上报，并明确退换货货品和退换货方 式（如专人配送事物流商配等）。在市场管理部与 贵金属供应商联系确认后，方可办理退换货。在系 统内打印《实物贵金属退（换）货清单》，并让客 户签字。 • • • • 原则上以下情形可以办理退换货： 1、产品本身质量问题 2、因运输过程导致包装严重损坏 3、无任何原因产品七个工作日内不到货
贵金属业务操作手册
• 到货、提货、换货 • 一、核对客户相关证件、提货回单及退货 商品 • 二、只有不允许回购的产品才允许退货， 即投资金条不允许退货交易，可允许换货 交易。 • 三、退货须刷卡（若客户通过现金订购， 需先办理我行借记卡），且证件号码要与 卡号对应。
贵金属业务操作手册
• 回购 • 一、正常订单中投资金条类产品能够做回 购处理，支持部分回购和全部回购。 • 二、若客户已提货需出示提货单，尚未提 货需出示订购单（柜员需先在订单明细登 记簿查询该物品是否已提货）
运送及交接管理
• 三、出入库管理：至少一名指定的贵金属 收货人员在场
• 四、展示样品的摆放及管理：每天早上大 堂经理将样品从库内拿出来，日终入库。 营业部主任需不定期对展柜样品进行账实 核对。对于非足金、足制金的展示样品不 在入库保管之列。
贵金属人员管理
• 一、营业网点需至少指定一人为贵金属代销业务人 员 • 二、职责：1、接收及验货 • 2、出入库管理 • 3 、退货及回购的物流交接管理等