投资理财的选择(必背知识)汇总
个人理财投资10个知识技巧
个人理财投资10个知识技巧随着社会的不断发展，越来越多的人开始注重个人理财投资。
然而，许多人缺乏理财知识和技能，导致其投资效果不佳。
下面就为大家介绍个人理财投资的10个知识技巧，帮助大家实现更好的投资回报。
1.了解自己的财务状况在进行个人理财投资之前，首先要了解自己的财务状况，包括收入、支出及存款等。
只有了解了自己的财务情况，才能更好地为自己制定投资计划。
2.制定理财目标在确立自己的投资计划之前，需要制定理财目标。
这样可以帮助自己明确投资的方向和目标，并且能够针对不同的目标选择不同的投资方式和风险程度。
3.选择适合自己的投资品种个人理财投资有很多种投资品种，包括股票、基金、债券等等。
选择适合自己的投资品种需要考虑多个方面，例如自身风险承受能力、投资期限及投资金额等等。
4.进行风险评估任何投资都存在风险。
在进行个人理财投资之前，需要进行风险评估，明确每种投资品种的风险程度以及自己的承受能力。
这样可以帮助自己规避风险，降低投资风险。
5.掌握投资技巧在进行个人理财投资之前，应该掌握一些投资技巧，例如财务分析、资产配置等等。
这样可以帮助自己更好地进行投资，提高投资成功率。
6.投资分散在进行个人理财投资之前，需要进行资产配置，将资金分散到不同的投资品种中。
这样可以降低整体投资风险，提高投资回报。
7.避免盲目跟风在进行个人理财投资的过程中，应该避免盲目跟风。
尽管他人的投资成功经验可以给自己带来启发，但是还是需要结合自身情况进行投资，不能盲目跟风。
8.保持冷静在进行个人理财投资时，需要保持积极乐观的心态，同时也需要冷静思考，不要盲目跟风或者抱有太大的投资期望。
9.关注经济形势经济形势对个人理财投资至关重要。
不同的经济形势会影响到投资品种的收益和风险程度。
因此，关注经济形势对投资决策非常必要。
10.及时调整投资策略在进行个人理财投资的过程中，投资策略需要不断调整。
随着经济形势和投资市场的变化，需要随时调整投资策略，以适应投资市场的变化。
第六课 投资理财的选择
(基础业务)
发放贷款
(主体业务)
商业银行赢利 的来源：
银行主要利润= 贷款利息－存款利息－银行费用
其它利润来源： 结算服务费及其它服务费
单居 位民 存存 款款
银行
结算 其它业务
(中间业务)
工消 商费 业贷 贷款 款
提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保 管箱等业务.
5.影响居民消费水平的主要因素：居民的收入
6.树立正确的金钱观； 7.企业营利和公司经营；劳动与就业（劳动者的权利与义务）； 8.投资理财的选择：储蓄存款、股票、债券、保险等； 9.收入分配与社会公平；
10.财政与税收的作用；
11.科学发展观与全面建成小康社会等。
核心素养——能力培养
政治认同 —— 通过学习了解储蓄存款、股票、债券、商业
伴随着我国经济的快速增长和居民生活水 平的提高，越来越多的居民成为储蓄者。
储蓄存款的直接目的是为了 获取利息收入，其最终目的 是为了将来的生活消费。
思考：
储蓄存款的利息
1、利息是什么？（P47)——它是银行因为使用储 户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 2、决定利息的三个要素是什么？ ——本金、存期和利息率 利息率：它是一定期限内利息与本金的比率。储 蓄存款基准利率由中国人民银行拟定，储蓄机构 必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。 3、利息的计算公式是什么？ ——利息＝本金×利息率×存款期限 年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）4．商业银行含义 Nhomakorabea主要业务
知识小结 返回
指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务， 并以利润为主要经营目标的金融机构。 存款业务 (商业银行的基础业务 ) 、贷款业务 ( 商业银 行利润的主要来源)和结算业务。
投资理财的基本知识和技巧
投资理财的基本知识和技巧投资理财是一门非常重要的学问，它可以帮助我们实现财务自由，增加财富积累，改善生活质量。
然而，投资理财的知识和技巧在很多人身上缺乏，往往会导致一些不必要的损失。
因此，本文将从基本知识和技巧两个方面来介绍投资理财的相关内容。
一、投资理财的基本知识1.风险和收益投资理财的本质就是在承担风险的基础上追求收益。
因此，在选择投资项目时，要对不同投资品种的风险和收益进行充分的了解和评估。
一般来说，高收益必定伴随着高风险，因此，投资者需要在风险和收益之间做出权衡和取舍。
2.分散投资分散投资是降低投资风险的一种有效方式。
通过将资金分散投资在不同的品种、不同的地域、不同的行业、不同的时间等方面，可以有效降低某一投资品种或者某一市场的波动对整个投资组合的影响。
分散投资也可以通过购买基金等集合投资工具来实现。
3.投资周期投资周期是指投资者购买投资品种到实现收益或者退出投资的时间间隔。
不同的投资品种具有不同的周期，投资者需要根据自己的实际情况选择适合自己的投资周期。
一般来说，长期持有股票和基金等资产可以获得更高的收益，而短期投机操作风险较高。
二、投资理财的技巧1.理性投资理性投资是投资者必须具备的一种重要技巧。
理性投资的核心是保持冷静、理性，避免情绪干扰。
一定要充分了解所投资品种的基本面、技术面以及市场环境等方面的信息，做出有依据的决策。
在操作过程中，要保持风险意识，做好预案，避免盲目跟风和过度自信。
2.投资计划制定投资计划是投资者成功的重要因素之一。
投资计划需要包括投资品种、投资比例、投资周期、出入市时间等方面的具体内容。
同时，还要考虑不同情况下的打算，比如损失超过一定程度时该如何调整等。
只有制订好合适的投资计划，才能更好地实现自己的目标和理想。
3.关注市场信息关注市场信息是投资者必须具备的重要技能。
市场变化快速，投资者应该时刻关注国内外宏观经济、政策法规、市场动态等方面的信息。
此外，还需要关注自己所投资品种的基本面、技术面情况，及时掌握有关信息，做好经济预期和决策。
投资前必须掌握的10个小常识
投资前必须掌握的10个小常识在如今的社会中，投资已经成为了许多人追逐财富和实现财务自由的主要途径之一。
然而，在进行投资之前，必须掌握一些基本的小常识，以避免可能遇到的经济风险。
在本文中，我将为您介绍10个必须掌握的小常识，以帮助您在投资前做好准备。
1. 投资须具有长远的眼光在选择投资时，往往需要考虑到长期的收益，因为短期的波动是难以避免的。
因此，投资者需要具有一定的耐心，不要轻易抛弃或变卖自己的投资，以便等待具有实质性的回报。
2. 熟悉不同类型的投资投资并不仅仅是购买股票，还有债券，房地产，外汇等等。
了解不同类型的投资将有助于您做出更好的决策。
3. 把投资风险降到最小风险是不可避免的，但可以通过多样化投资来将风险分散。
当然，投资过程还需要监控投资市场的情况，以及制定切合实际的、合理的投资策略。
4. 确定您的投资目标在投资之前，需要确定自己的投资目标是什么：是想做短期投资还是长期投资？是想追求高风险高回报还是稳健收益？这些问题的回答将有助于您做出更明智的投资决策。
5. 投资需要有充足的资金投资是需要有一定资金的，无论是进行股票、房地产还是外汇等投资。
因此，在投资前需要确保自己具备一定的资金实力，以利于更好地进行投资。
6. 对投资目标进行咨询在进行投资时，一定要对自己的投资目标进行咨询，以了解本行业的最新信息和实际情况。
咨询在此方面所起的作用比较大，没有了解到及时的信息，可能会导致投资失败。
7. 加强关注经济财务新闻经济财务新闻是不可缺少的信息来源之一，它会影响到投资市场的走势和投资者的心理状态。
因此，要密切关注经济财务新闻，对宏观经济形势有一个更好的认识。
8. 不要只看重短期收益投资是一项长期事业，虽然短期收益看起来很有吸引力，但这往往意味着更高的风险。
因此，做一个聪明的投资者，需要为未来长期的投资目标和长远的收益做好规划。
9. 投资不一定需要依赖专业人士对于一些大型的投资项目，可能需要打交道的专业人士的确可以为投资者提供一定的帮助。
【全程复习方略】2015届高考政治第一轮复习 第六课 投资理财的选择课件 新人教版必修1
资者来说,是投资的一种重要方式。
(3)根据发行者不同划分的三种债券 发行主 体 风险状 况
名称
含义
收益情况
流动性
中央政府 为筹集财 政资金而 中央政 国债 发行的一 府 种政府债 券
风险最 小
利率高于相同 期限的银行储 流动性 蓄,低于金融债 强 券、企业债券
名称 金融 债券
含义 由银行、 非银行金 融机构发 行的债券 企业为筹 集资金而 发行的债 券
2.商业银行 (1)性质:以利润为主要经营目标的金融机构。 (2)三大主要业务 存款业务 贷款业务 基础业务,资金主要来源、其他业务的基础 利润的主要来源;要评估借款人的信用状况
结算业务
为货币收支提供手段与工具、收取服务费用
(3)要求:我国商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体 系中最重要的组成部分。
发行主体 银行等金 融机构
风险状况
收益情况
流动性 流动性 较强
利率高于 风险较国 国债,低 债高,较企 于企业债 业债券低 券
企业 债券
企业
风险最大
利率最高
流动性 不强
3.商业保险
(1)性质:规避风险的有效措施,但不同于社会保险。 (2)两大类别 人身保险 如健康险、意外伤害险、人寿险等
财产保险
如汽车保险、运输保险等
【比较记忆】 1.比较股票与债券
股票代表的是股东与股份公司之间的债权债务关系。
股票收益受公司经营状况的影响,债券收益则不受此 影响。
×
×
2.比较三种债券
国债虽然收益最小,但没有风险。
企业债券风险最大,不应购买。 金融债券比企业债券风险性小。
× ×
√
【图解记忆】
核心考点一 1.储蓄存款
投资理财的专业知识
投资理财的专业知识投资理财是一门需要专业知识和技能的领域，不但需要了解各种投资工具和策略，还需要具备风险管理和财务规划的能力。
以下是投资理财的一些专业知识，可以帮助你更好地理解和掌控你的资产。
1. 投资风险管理投资风险管理是投资理财的核心内容之一，它的目的是降低投资风险并防止资产损失。
投资风险管理包括风险评估、风险控制和风险分散等方面。
其中，风险评估主要是评估不同投资工具的风险程度和可能的回报，以便对投资进行合理分配。
风险控制则是通过控制投资仓位和使用止损等措施，减少投资损失。
风险分散则是在不同的投资品种和市场之间分散投资，以减少单一投资品种和市场的风险。
2. 投资组合管理投资组合管理是投资理财中的一个重要环节，它的目的是通过合理配置不同资产的投资比例，实现资产的保值增值。
投资组合管理需要根据个人的投资目标、风险承受能力和收益预期等因素，选择适合自己的投资组合。
一般来说，投资组合应该包括风险较小的固定收益产品、股票等风险较大的高收益资产和黄金等避险资产。
在实际操作中，投资者需要不断地调整投资组合，以适应市场的变化和自己的需求。
3. 财务规划财务规划是投资理财中的另一个重要环节，它的目的是通过合理规划资产的流动和使用，保证资产的安全和增值。
财务规划包括预算、储蓄、投资和退休规划等方面。
其中，预算是通过合理安排家庭开支，减少不必要的浪费和借贷，实现财务健康。
储蓄则是通过合理储蓄和理财，为未来的投资和消费做好准备。
投资则是通过选择适合自己的投资品种和策略，为资产增值创造条件。
退休规划则是通过合理规划退休生活的支出和收入，保障晚年生活的财务安全。
4. 投资技巧投资技巧是投资理财中的重要一环，它是实现长期稳定收益的必要条件。
投资技巧包括分散投资、长期持有、买低卖高、投资理性等方面。
其中，分散投资是通过在不同品种、不同行业和不同市场之间分散投资，降低投资风险。
长期持有则是将投资看作长期战略，降低频繁买卖带来的成本和风险。
理财所有知识点总结
理财所有知识点总结一、理财的基本概念和目的1.1 理财的定义理财指的是通过科学的投资规划和资产配置，实现财务目标，增加财富，提高生活品质的过程。
1.2 理财的目的- 增加财富：通过理财可以实现资产增值，增加个人财富。
- 保值增值：理财可以帮助有效管理资产，防止财务风险。
- 实现财务目标：理财可以帮助实现个人财务目标，如退休规划、子女教育等。
1.3 理财的原则- 分散投资：不要把鸡蛋放在一个篮子里，要将资金分散投资，降低风险。
- 风险与收益相对应：高风险就意味着高收益，但也可能带来高损失，要根据自己的风险承受能力来选择投资产品。
- 根据目标投资：根据不同的财务目标来选择投资产品，如短期目标可以选择流动性较高的产品，长期目标可以选择风险收益比较高的产品。
二、投资产品2.1 金融产品- 存款：一种低风险的理财产品，不仅安全，还有一定的收益。
- 基金：通过集合投资的方式，可以在分散风险的同时获取较高的回报。
- 股票：可以通过股票市场投资，获取股价涨跌带来的差价收益。
- 债券：一种固定收益的理财产品，风险相对较低。
2.2 非金融产品- 房地产：通过购买房地产来获取房产升值和租金收入。
- 黄金：一种保值增值的投资产品，可以通过黄金投资来实现财务增值。
2.3 互联网理财产品- P2P理财：通过网络借贷平台，个人可以找到合适的投资项目，获取相对较高的收益。
- 余额宝：支付宝推出的一种货币基金理财产品，可以随时提取资金，风险低。
三、理财规划3.1 理财目标的设立- 短期目标：如购房、购车等，需要选择流动性较高的理财产品。
- 中期目标：如子女教育、旅行等，需要选择风险适中的理财产品。
- 长期目标：如养老规划、财富传承等，可以选择风险收益比较高的理财产品。
3.2 风险评估- 了解自己的风险承受能力，选择适合自己的投资产品。
- 根据不同的目标和时间段，评估相应的投资风险。
3.3 资产配置- 根据个人财务目标和风险承受能力，合理配置各种投资产品，降低整体风险。
新手做投资理财的必备指南
新手做投资理财的必备指南第1章投资理财基础知识 (3)1.1 投资理财的定义与意义 (3)1.2 投资理财的种类与渠道 (3)1.3 投资风险与收益的关系 (4)第2章个人财务状况分析 (4)2.1 收入与支出管理 (4)2.1.1 收入来源分类 (4)2.1.2 支出项目划分 (4)2.1.3 收入与支出的平衡 (4)2.2 财务报表的编制与分析 (4)2.2.1 资产负债表 (4)2.2.2 利润表 (5)2.2.3 现金流量表 (5)2.3 财务目标的设定 (5)2.3.1 短期财务目标 (5)2.3.2 中期财务目标 (5)2.3.3 长期财务目标 (5)第3章理财规划与策略 (5)3.1 理财规划的步骤与方法 (5)3.1.1 确定财务目标 (5)3.1.2 评估财务状况 (5)3.1.3 制定理财计划 (6)3.1.4 实施理财计划 (6)3.2 长期与短期理财策略 (6)3.2.1 长期理财策略 (6)3.2.2 短期理财策略 (6)3.3 理财规划的调整与优化 (6)3.3.1 定期评估财务状况 (6)3.3.2 跟踪市场动态 (6)3.3.3 适应个人需求变化 (6)第4章银行理财产品 (7)4.1 银行理财产品概述 (7)4.2 银行理财产品的种类与特点 (7)4.3 银行理财产品的选择与投资技巧 (7)第5章基金投资 (8)5.1 基金概述 (8)5.2 基金的种类与选择 (8)5.3 基金投资策略与风险管理 (9)第6章股票投资 (9)6.1 股票基础知识 (9)6.1.1 股票的定义与分类 (9)6.1.2 股票市场概述 (10)6.1.3 股票交易机制 (10)6.2 股票投资分析方法 (10)6.2.1 基本面分析 (10)6.2.2 技术分析 (10)6.2.3 消息面分析 (10)6.3 股票投资风险管理 (10)6.3.1 风险识别 (10)6.3.2 风险评估 (10)6.3.3 风险控制 (10)6.3.4 风险监控与应对 (11)第7章债券投资 (11)7.1 债券概述 (11)7.2 债券的种类与特点 (11)7.3 债券投资策略与风险管理 (11)第8章保险理财 (12)8.1 保险概述 (12)8.2 保险产品的种类与选择 (12)8.2.1 人身保险 (12)8.2.2 财产保险 (13)8.3 保险理财规划与风险管理 (13)8.3.1 保险理财规划 (13)8.3.2 风险管理 (13)第9章互联网理财 (14)9.1 互联网理财产品概述 (14)9.2 互联网理财平台的选择与评估 (14)9.3 互联网理财的风险管理 (14)第10章投资理财的心理建设与习惯养成 (15)10.1 投资理财的心态调整 (15)10.1.1 正确认识投资风险 (15)10.1.2 设定合理的投资目标 (15)10.1.3 保持长期投资观念 (15)10.2 投资理财的误区与陷阱 (15)10.2.1 追涨杀跌 (16)10.2.2 过度分散投资 (16)10.2.3 依赖单一信息源 (16)10.3 投资理财的好习惯培养与实践 (16)10.3.1 定期进行财务体检 (16)10.3.2 做好投资笔记 (16)10.3.3 保持学习和交流 (16)10.3.4 严格遵守投资纪律 (16)第1章投资理财基础知识1.1 投资理财的定义与意义投资理财是指个人或机构根据自身资金状况、风险承受能力及收益目标，通过合理安排资金，选择合适的投资工具进行资产配置，以期实现资产的保值增值的一系列行为。
第六课投资理财的选择复习课件
吸收存款 发放贷款 办理结算
考点3、股票
1、含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人 出具的股份凭证。注意：只有股份有限公司才可以 发行股票，只有上 市公司发行的股票才可以上市进 行交易。 2、性质：股票代表其持有者（即股东）对股分公司的所有权 3、偿还方式：偿还方式：股东不能要求公司返还其出 资；如要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么 将股票转售给第三人。
• （2012佛山质检）从家庭理财来看，保险是所有理财工具 中最具投资和保险双重功效的防护性产品。这里的保险
• A．是建立在商业原则基础上的
• B．以解决大多数人的共同需要为目的 • C．以保障基本生活水平为原则
• D．其保费由国家、企业、个人共同承担
• 【解析】此题考查了商业保险的特点。保险分为商业保险 和社会保险，作为一种投资理财的方式，购买的保险属于 商业保险，购买商业保险建立在商业原则基础上，故答案 为A。B、C、D说的是社会保险的特点，故排除。
考点3、股票
7、股票投资的特点：高风险、高收益、流通性强 • 股票的风险主要来自两个方面： • 一是所持有的股票因公司的经营不好而出现股息 和红利无法实现或因公司破产带来的股本损失； • 二是因股票价格受公司经营状况、供求关系、银 行利率、大众心理等多种因素影响而带来的波动 的不确定性。
有人认为，投资股票就是选择风险，只有 储蓄存款才能规避风险。请运用所学的 《经济生活》知识谈谈你的看法。
考点六、商业保险
储蓄、债券、股票、保险比较表
比较 内容
（世纪金榜）
性质 不同
储蓄
债券
股票
保险 针对风险本 身的投资方 式 风险保障
信用行 为
债务证书
入股凭证、 所有权证书
投资理财的基础知识
投资理财的基础知识关于投资理财的基础知识我国金融机构主要分为银行、保险及证券三大组成部分，但从投资理财途径上看，证券公司能为投资者提供较多的投资理财途径及申请更多类别的投资理财账户。
下面是小编收集的一些关于投资理财的基础知识，希望对大家有用。
投资理财的基础知识1、固定收益与预期收益：固定收益，即到期收益是固定的，固定收益与到期实际收益率一致。
即固定收益为9.6%，到期实际收益率就为9.6%。
而预期收益并非理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益不确定。
2、复利计息：复利计息是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。
比如投入5000元，年利率为6%，一年下来就是5300元;第二年，就是5618元。
值得注意的是，复利利息的产品，需要长期坚持投资才能享受到复利带来的丰厚利益。
3、保本比例：即产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。
不是很明白?看下面的例子就懂了。
比如，银行一款结构性理财产品说明书中，详细写明产品的保本比例80%，意味着到期时本金可能亏损20%。
因此，在选购理财产品时要看清收益类型、保本比例，不要一味听从销售人员的宣传。
4、清算期：即常见到的“T+0”、“T+1”、“T+2”等。
“T”是产品到期日，“0、1”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。
要注意，资金在清算期是“零收益”，所以清算期越长，利息损失也越大。
适合初学者的理财方式理财新手最常见的问题往往都是我有1千、5千、1万，我要如何投资理财?首先，打牢自己的理财知识，熟悉自己的财务状况。
兵马未动，粮草先行。
良好的理财基础是迈向成功的第一步。
其次，根据自己承受风险能力，合理规划理财方向，找到适宜的理财产品。
对于理财新手来说，稳健保守的理财方向才是安全的。
等到脱离新手阶段，在慢慢去尝试一些进取型的产品。
最后，小额试水为先，持续关注跟进自己买的理财产品，及时的调整自己的理财策略。
投资理财基础知识
投资理财基础知识1、银行理财相信大家都知道银行理财，包括活期存款、定期存款、大额存款等。
金融机构理财产品风险较小，由于风险低，投资收益低。
很多人不喜欢。
与存款相比，金融机构发行的其他股权产品更吸引投资者购买。
2、理财保险很多人对理财保险有很深的误解，这根结底是销售员态度不认真。
投资者对理财保险不太清楚，销售员都没有详解，造成投资人对产品预期收益率太高，心理状态差别太大，无法接受最后客观事实。
其实理财保险最简单的就是养老金、教育基金等等。
投资人在交易时必须深入了解理财产品特性，以免引起比较大的心理状态差别。
3、货币基金和国债券货币基金和国债券极低的风险极低的金融理财产品，特别是国债券，经常会出现，必然会卖空。
它出现得很快。
平常人难以抓住它，货币基金和国债券的流通性特别强，这使这种金融理财产品难以购买。
4、基金基金是最近非常受欢迎的金融理财产品。
基金的门槛很低。
基金的种类也很丰富，比如货币基金、股票基金、债券基金等。
这种基金足不出户就可以参与，对学生党和上班族非常友好。
学生党经常用自己的部分生活费投资小基金，分散入股。
怎么学习理财知识？学习方法见下面：学习基本知识时，可以报一些理财课程学习，也可以下载投资者教育的APP，在APP里面学习基础知识。
理财的方式有很多：基金、理财产品、国债、定期存款、股票、投资者可以根据自身情况选择合适的产品。
合理规划资金的用途，比如说必要支出，非必要支出都要有一个明确的划分，最好不要超前消费。
风险承受能力低的投资者，可以选择定期存款、国债、理财等产品进行投资。
大学生如何树立投资理财意识网上有很多教你理财的这些小课堂小平台，包括各种各样的APP 小程序这些东西你要说它是真的假的，只是看一些视频之类的。
谈不上上什么真的假的就是你真的学过这个东西，你可能觉得它里面说的都是非常浅显的。
但谈不上是骗你的。
因为这一类的课程通常都是通过广告投放的方式吸引人的注意力，可能就是告诉你只需要花一块钱或者9块9就可以买到这些理财的课程。
高中经济生活一轮复习第6课 投资理财的选择
联系
都是以风险的发生为前提条件；都是对风险进行转移； 都具有经济补偿性；都拥有强大的保险资金作后盾。
• （12江苏卷）一般情况下,银行利率提高股市会 做出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的 合理解释是 ①银行业利润高于其他行业 • ②投资者改变投资组合 ③投资者预期企业利润下降 • ④股民的投资收益减少 A.①② B.①③ C.②③ D.③④
• 答案：C
• （12福建卷）假设人民币对美元的汇率基准价为 630，美元存款年利率为3%，人民币一年期储蓄 利率2．5%，一年期限国债利率为3．7%。不考 虑其他因素，分别用10000元人民币进行一年的 投资，其收益对比正确的是 • A.人民币储蓄存款大于购买国债 • B.购买国债大于兑换美元后用美元存款 • C.兑换美元后用美元存款等于购买国债 • D.兑换美元后用美元存款小于人民币储蓄存款 • 答案：B
2.商业保险就是社会保险。
误区警示
商业保险
社会保险
区 别
性质 属于政府行为，由国家立 是一种商业行为，保险人与 法强制实施 投保人之间完全是一种自愿 的契约关系 目的 不以营利为目的，其出发 根本目的是获取利润 点是为了确保劳动者的基 本生活，维护社会稳定， 促进经济发展 资金 由国家、企业和个人共同 完全由投保人负担 来源 负担
必修①
经济生活
第二单元 生产、劳动与经营
学案3 投资理财的选择
一、课文阅读、考点探索、框架重现
本课考点阅读与简答：
1.商业银行： 1）利息、利率与本金； 2）储蓄存款； 3）中国商业银行体系； 4）商业银行的业务。 2.投资： 5）投资收益与投资风险； 6）股票； 7）债券； 8）商业保险。 3.融资。
之间的相关性。
2014届高三政治一轮复习精品教案：2.6投资理财的选择(必修1)
第六课投资理财的选择[考点展示]1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。
2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。
3.融资。
核心考点一储蓄存款与商业银行业务1．储蓄存款(1)利息、利率与本金①利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
②利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。
储蓄存款基准利率由中国人民银行拟定。
③利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。
利息的计算公式为：利息＝本金×利息率×存款期限。
提示利率可以分为存款利率和贷款利率、浮动利率和固定利率、年利率月利率和日利率等。
利率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。
(2)利率与国民经济发展的关系利率是国家宏观调控的重要杠杆，当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价上涨；相反当总需求小于总供给或物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。
(逆方向调节)(3)储蓄机构：主要是各商业银行。
(4)储蓄存款的类型：主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
活期储蓄具有流动性强、灵活方便的特点，但收益较低。
定期储蓄流动性差，但收益高于活期储蓄。
(5)储蓄存款特点：流动性强，低收益、低风险，信用度高、比较安全。
注意储蓄存款并非越多越好。
过量的储蓄存款，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。
2．我国的商业银行(1)商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
(2)我国的商业银行体系：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
(3)商业银行的业务①存款业务。
这项业务是商业银行的基础业务。
②贷款业务。
它是商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。
③结算业务。
银行收取一定的服务费用。
投资理财的基础知识解读
投资理财的基础知识解读一、理财的重要性理财是每个人都应该重视的一项重要技能。
无论是为了实现财务自由，还是为了更好地规划未来，理财都是必不可少的。
通过有效的投资理财，我们可以让我们的资金得到更好的增值，实现财务目标。
二、投资的种类在投资理财中，有许多种不同的投资方式。
股票、债券、房地产、基金等等，每种投资方式都有其特点和风险。
了解不同投资种类的特点，可以帮助我们更好地选择适合自己的投资方式。
三、风险与回报投资理财中，风险与回报是密不可分的。
通常来说，风险越大，回报也会越高。
但是，高回报往往伴随着更大的风险。
因此，在选择投资方式时，需要根据自己的风险承受能力来进行选择。
四、分散投资分散投资是降低投资风险的重要方式。
通过将资金分散投资于不同的资产类别或行业，可以有效降低整体投资组合的风险。
这样即使某一项投资出现亏损，也不会对整体投资产生太大影响。
五、长期投资长期投资是获取稳定回报的重要途径。
通过长期持有优质资产，可以享受资产增值带来的回报。
同时，长期投资也可以避免频繁交易带来的成本和风险。
六、理财规划制定合理的理财规划是投资理财成功的关键。
根据自己的财务目标和风险承受能力，制定出合适的投资计划。
同时，需要不断调整和优化投资组合，以适应市场的变化。
七、总结投资理财是一项需要不断学习和实践的技能。
通过了解投资的基础知识，选择合适的投资方式，分散投资风险，长期持有优质资产，制定合理的理财规划，我们可以更好地实现财务目标，享受财务自由的生活。
希望每个人都能重视投资理财，提升自己的财务素养，实现财富增值和财务自由。
投资理财基本知识
投资理财基本知识
投资理财的基本知识包括以下几个方面：
1. 了解自身财务状况：在投资理财之前，应先盘点自己的资产，清楚自己的可支配资金。
2. 评估风险：了解自己的风险承受能力和投资偏好，以便在理财时更好地选择与自身风险相匹配的理财产品。
例如，稳健型的投资者应选择低风险性的理财产品。
3. 确立投资目标：投资者应设置合理的投资目标，例如，一年赚取一定比例的收益，而不是过于追求高收益。
4. 分散投资：不要把所有资金都投入到一个项目中，而是应该将资金分散投资到不同的领域和项目，降低整体投资风险。
5. 了解交易规则：例如，基金的交易时间、交易原则和费用收取方式等。
6. 选择合适的理财产品：投资者应选择适合自己的理财产品，如现金、储蓄、固收理财、股票、基金等，并了解其投资方向、风险和收益情况。
7. 定期评估投资组合：投资者应定期评估自己的投资组合，根据市场变化及时调整投资策略，以保持投资组合的稳健性。
8. 保持理性态度：投资理财不是一锤子买卖，投资者应保持理性态度，不要被市场波动所影响，长期持有优质资产才能获得更好的收益。
以上是投资理财的基本知识，供您参考，建议查阅专业书籍或咨询专业人士获取更全面和准确的信息。
投资理财基础知识
投资理财基础知识投资理财是指通过投资方式获取财富增值的一种行为。
对于普通投资者来说，了解和掌握一些基础的投资理财知识是至关重要的。
这不仅有助于提高投资决策的准确性和主动性，还可以降低投资风险，并实现财务目标。
在本文中，我们将介绍一些投资理财的基础知识。
1. 投资目标的设定在进行投资之前，首先需要明确自己的投资目标。
投资目标可以根据个人的财务需求和风险承受能力来确定。
常见的投资目标包括资本增值、长期收益、退休储备金等。
根据投资目标的不同，可以选择不同类型的投资工具和策略。
2. 资产配置资产配置是指将投资资金按照一定比例分配到不同的资产类别中，以实现投资组合的分散化和风险分散。
常见的资产类别包括股票、债券、房地产、黄金等。
合理的资产配置可以降低投资组合的整体风险，同时提高收益的稳定性。
3. 风险与收益投资理财中，风险和收益是密不可分的。
一般而言，收益越高，风险也越大。
投资者需要根据自身的风险承受能力来选择适合自己的投资产品。
通常情况下，股票等高风险资产的预期收益较高，而债券等低风险资产的预期收益较低。
4. 投资产品的选择在进行投资时，即使是初学者也可以选择一些相对简单和低风险的投资产品。
例如，可以选择购买股票基金或债券基金来实现分散投资。
此外，还可以选择购买国债、银行存款等较为安全的投资产品，以降低风险。
5. 研究与分析在进行投资决策时，研究和分析是不可或缺的环节。
投资者可以通过研究公司基本面、行业发展趋势和宏观经济状况来做出投资决策。
此外，还可以借助技术分析和基本面分析等工具，来对投资产品的走势和价值进行预测。
6. 定期审查和调整投资组合投资理财是一个长期的过程，投资者需要定期审查和调整自己的投资组合。
例如，可以根据市场的情况进行资产重新配置，增加或减少某些资产的比例。
此外，还需要根据个人的投资目标和风险承受能力来进行相应的调整。
7. 注意投资成本和税务影响投资者在进行投资时，需要关注投资成本和税务影响。
投资理财的入门知识和技巧
投资理财的入门知识和技巧投资理财的入门知识和技巧理财类型有哪些1、存款：存款是最传统的理财，人人皆知的理财通常为三个月、半年、一年。
2、银行理财产品：银行近几年来推出的银行理财产品颇受关注，额度为5万元起存，只要在早九点到下午三点期间可以随意赎回，收益是活期额6到10倍，通常29天以上会超过一年的定期利率。
3、保险：很多家庭上有老下有小，但对于理财投资入门与技巧并不了解，如果想全面兼顾很困难，因此保险成为了很多家庭的保护伞，可以在老人能照顾自己，孩子还没有或者还很小，消费少的时候，给父母买上一份医疗保险，为孩子买一份教育储蓄险，可以在以后的日子里不用为老人生病、孩子上学操劳。
4、p2p理财产品：推荐团贷网。
其网络理财预期年化收益13%，还是很值得投资的，而且是上市公司背景，安全系数也很好。
还拥有投资门槛低，期限灵活，取现便捷等多重优点。
5、基金：基金定投比较适合工薪阶层的定期存款，收益比银行存款收益高，而且具有一定的监督作用，不过基金比较适合长期持有，累积资本。
6、贵金属：黄金、白银有三种投资类型：①定投型：每月固定投入1克或者多克黄金，但扣款时间可以根据投资者而定，可以卖出和提取。
②实物性：可以购买金条、金钱、金元宝之类的黄金做以增值，或赠送亲朋好友。
③纸黄金：这个是在市场上低卖高卖，风险性较高的投资。
7、信托理财：资金门槛最低100万，但收益较高，通常在百分之九以上，例如华夏泉盛投资理财公司的“金鼎鸿稳健收益投资项目”年收益最高能达到百分之十五。
关于个人投资理财入门知识的介绍就是上面这些，另外选择理财技巧很重要，专家告诉您理财投资入门与技巧，理财一定要依据自身条件来选择，如果是风险承受能力较小的，可以选择银行理财产品，如果是为了追求高收益的投资者，有一定的风险承受力，可以选择信托类理财产品，通常在投资中年轻人选择基金定存或p2p理财产品;中年人选择信托理财;老年人选择银行理财产品或者存款。
投资渠道理财投资可谓热点众多，归纳起来主要在十二个方面：炒金中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。
第六课 投资理财的选择
• ③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生 产经营活动进行监督和管理、以优化产业结构， 提高国民经济效益。
• （2011高考上海单科政治卷14）下图是商业银行作为信用 中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该 图。
第一，依法制定和实施货币政策；第 二，发行人民币，管理人民币流通； 职能 第三，经理国库；第四，持有、管理 、经营国家外汇储备、黄金储备
考点三、商业银行的主要业务
2、商业银行的三大业务
存款业务 贷款业务 结算业务 其它业务：
提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、 代理保险、代收电话费、水电费等业务.
基础业务 主体业务
• （2012沈阳模拟）一名外国商人到中国做贸易，将随身携 带的1000美元兑换为人民币存入中国工商银行两年，(当 时汇率1美元兑换6.5元人民币，两年利率为2%)。可是两 年后美元贬值20%，此时该商人的收益状况为( )
• A．获益300美元 • C．损失260元人民币 B．损失108美元 D．获益320元人民币
高考复习策略
• 〖名师点睛〗： • 一个体系 中国商业银行的结构体系 • 两个比较 四种投资方式优缺点比较、三 种债券投资方式的比较 • 三个业务 我国商业银行的三大主要业务 • 四个原则 居民选择正确的投资方式应坚 持的四个原则。
高考复习策略 本课时的核心是居民投资，所以复习中我们必须 把握以下时事热点： ①结合生活中居民具体的投资理财行为，分析各种投 资方式收益与风险的关系。对比股票、债券和储蓄， 分析投资方式的不同特点。 ②结合物价上涨，理解储蓄存款的实际收益。 ③结合具体事例，计算存款储蓄，购买股票、债券、 基金等投资理财方式的收益。 ④结合我国应对通货膨胀的具体措施，如利率、存款 储备金的上调，认识居民投资与经济发展的关系，利 率调整对企业、居民的影响。
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第六课投资理财的选择（必背知识）
一、填空题
（一）关于储蓄存款（便捷的投资）
1、储蓄存款是个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，
2、储蓄机构主要是各商业银行（其他如：信用合作社、邮政储蓄等）
3、利息的计算公式：利息=本金×利息率×存款期限（如有利息税还要扣除纳税部分）
4、我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄。
活期储蓄的特点：流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但是收益低。
定期储蓄的特点：流动性较差，收益高于活期存款，但一般低于债券和股票。
5、储蓄存款的特点：银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低。
6、商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
（银行利润=贷款利息-存款利息-银行费用）
（注意：我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系最重要的部分。
）
7、商业银行的主要业务：存款业务、贷款业务、结算业务。
存款业务是商业银行的基础业务；贷款业务是我国商业银行的主体业务，也是商业银行营利的主要来源。
贷款业务从贷款对象看，主要有工商业贷款、消费贷款。
商业银行的其他业务：债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。
（二）关于股票（高风险、高收益同在）
8、股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证(代表股东对公司的所有权)。
9、股东的权利：股东对公司的所有权是一种综合权利，包括参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。
10、股票投资的收入：一部分是股息或红利收入，它来源于企业的利润；另一部分来源于股票价格上升带来的差价。
11、股票价格受到公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等因素的影响，其波动有很大的不确定性，这使股票投资者有可能遭受损失。
因此股票是一种高风险、高收益的投资方式。
（股票价格计算公式=预期股息/银行利率）
（注意：股东不能要求公司返还出资，除非公司破产清盘，但股票可以转售给第三人；经国家证券管理部门审批同意后，股票可以在股票市场上流通买卖，这种流通性是股票的生命力所在。
）
12、股票市场建立的意义：股票市场的建立和发展，对搞活资金融通，提高资金使用效率，筹集建设资金，促进企业改革和发展，有重要作用。
（三）关于债券（稳健的投资）
13、债券企业或政府筹集资金的一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。
14、根据发行者的不同，债券主要分为国债（中央政府）、金融债券（金融机构）和企业债券（企业）。
15、中央政府发行国债的目的，往往是弥补国家财政赤字，或一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。
（四）规避风险的投资——保险
16、只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。
17、商业保险分为人身保险和财产保险。
保险原则：公平互利，协商一致，自愿订立。
注：流动性是资产迅速转化为现金的能力；流通性是指在市场上买卖转让；
18、基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，其优势主要在于专家经营、专业管理，比较适合于缺乏足够投资知识、时间和精力的投资者。
二、简答题
19、比较储蓄、债券、股票、商业保险几种投资方式的特点，并能运用这几种投资方式的特点来分析不同的投资行为，从而更好地规避风险，使自己的资金保值增值。
答：（1）储蓄：便捷的投资，比较安全，风险较低，收益低。
（2）股票：高风险、高收益同在。
（3）债券：稳健的投资。
其中国债风险小，利率较其他债券低，但一般高于同期的银行储蓄存款利率。
（4）商业保险：是规避风险的投资。
（注意：在主观题中要求你对某人的投资方式作出评价，或请你对投资理财作出选择并说明理由时，往往要结合各种投资方式的特点去作出评价，或说明理由。
）
20、补充：选择投资方式时应注意哪些方面：
第一，统筹考虑投资的收益和风险；
第二，做到投资方式多元化；
第三，要根据自身的经济实力量力而行；
第四，既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律政策。