家庭理财基础知识(PPT 42张)

四、生命周期理论的实际演示
第三节 个人理财价值观
• 一、个人理财价值观概述 • 二、理财境界九“段”
• 三、四种典型的价值观
• 四、树立正确的理财观
一、个人理财价值观概述
•（一）理财价值观的一般状况 •（二）家庭的三种生活价值取向
理财价值观的一般状况
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理财价值观又称为金钱观，是指人 们对金钱的看法和评价。实际理财生活 中，个人财富、家庭状况及理财个性等 多种因素，对个人选择理财方式有着决 定性影响。要理财首先 要确立正确的理 财观念，即“我是金钱的主人，要让金钱 为我工作，而非我为金钱工作，成为金 钱的奴隶”。获取财富的方式很多，并不 一定都要通过艰苦的劳动，理财与不理 财的结果可能相差万里。
家庭规模
家庭规模通常是指家庭的人口规模。按家庭拥有 人口数的多少，可将众多的家庭分为单身之家、小家 庭、中等家庭和大家庭。 一般状况下，按家庭费用发生与人数相联结，家 庭资源耗费分为固定成本和边际成本。前者是指作为 一个家庭维持正常运转必须发生的 一定费用;后者则 是同家庭人数的多少直接相关的费用，人数越多，费 用就相应越大。
• 三、家庭财力支配模式
一、家庭的一般理解
• （一）家庭的概念 • （二）家庭功能 • （三）家庭规模 • （四）家庭结构
家庭的概念
家庭是社会生活的细胞，是由具有 婚姻关系、血缘关系乃至收养关系维系 起来的人，基于共同的物质、情感基础 而建立的社会生活的基本组织
家庭功能
家庭功能是指家庭的社会功能，或者说家 庭对人类生存和社会发展可起到的功用和效能 。家庭是物质资料的生产和消费单位，具有组 织生产和生活消费的功能，在社会经济生活中 起着重要的作用；家庭又是人口生产单位，具 有生育功能，在人类繁衍后代、延续种族中起 着决定性作用。这都是家庭的基本功能。
轮流“执政”制
轮流“执政”制的主要做法是，夫 妻双方的收人集中起来，按月或轮流掌 管使用。这种办法的好处是，双方可各 显其能，取长补短，都能体验当家之艰 辛。
集权制
集权制在夫妻有子女的家中实行较好，但怎样集权应仔细探讨。 一般的做法是，夫妻一方如妻子集中掌管全家的所有收入，并在民 主原则下使用，缘由是女性一般“手紧”，善于积攒和精打细算， 从而使家庭收支在适度的范围内运营，不致出现大起大落或严重亏 空。但如掌权者不民主，争夺自主权和支配权的矛盾是很容易发生 的。
三、家庭财力支配模式
• （一）民主协商制 • （二）轮流“执政”制 • （三）集权制
• （四）分权制
民主协商制
民主协商制的主要做法是，夫妻双 方根据各自收入的多少，通过民主协商 ，确定一个双方都能接受的比例，提取 家庭公积金、公益金和固定日用消费基 金，提取公用后的剩余部分原则上归各 自支配。
如丈夫买酒、买烟，妻子买服饰、 化妆品及双方各自的社会交往等，在经 济条件许可的范围内互不干涉。这种办 法是责权分明，比较公道，习以为常， 经济矛盾自然会大大减少。它适用于年 轻人组成的各类小家庭。
章家庭理财基础
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• 节个人理财的含义
• • 节个人投资理财的一般知识 • • 节个人理财服务的供给与需求 •
第一节 个人理财的家庭因素
• 1.家庭规模和家庭结构
• 2.家庭财权支配模式 • 3.家庭财力支配模式
• 4.家庭生命周期
第一节 个人理财的家庭因素
• 一、家庭的一般理解 • 二、家庭财权支配模式和类型
第二节 家庭生命周期与理财
• 一、家庭生命周期概念
• 二、个人生命阶段及理财产品要求 • 三、生命周期概论在个人理财中的应用
• 四、生命周期理论的实际演示
一、家庭生命周期概念
家庭从结婚形成、发展壮大、子女养育教育到最 终的解体、消亡等，都由不同的阶段所组成，每个阶 段都有自己特殊的财务特性和 需求安排。理财是人们 的整个一生都在进行的活动，伴随着人生的每个阶段。 而家庭每个阶段的财务状况、获取收入的能力、财务 需求与生活重心等都有不同，理财目标也有较大差异， 理财师针对不同阶段的客户采用不同理财策略。
家庭生命周期表
二、个人生命阶段及理财产品需 求
人的整个发展历程中，不同生命阶段会有不同的 需求。就家庭与金融的联系而言，人们从就职、结婚 到购房、儿女的培养教育及老年退休后的生活安排， 都和金融机构有着千 丝万缕的联系。对各类金融机构 来说，如何有的放矢，针对不同顾客的年龄阶层和生 活方式设计、开发出独具特色的金融保险产品，提供 各种优质的金融服务，使客户切身体会到 金融是他们 整个生涯活动中不可缺少的支持力量，以此确保争取 到长期稳定的客户，将成为个人理财行为成败的关键。 为此有的银行针对顾客不同年龄阶层的生活需求，设 计系列化服务种类，开发出相应的金融产品。
家庭结构
除特别所指，家庭结构主要是家庭人际关系的 机构，是指家庭中各个成员不同位次和序列的组合
二、家庭财权支配模式和类型
• （一）绝对集中 • （二）大集中，小分散 • （三）大分散，小集中
• （四）AA制
• （五）合作制 • （六）盘剥型
盘剥型
盘剥型状况见于家庭某些成员有自己的劳动收人，但却整日 “只吃饭，不添米”，剥削其他家庭成员的现象。如子女参加工 作后，仍同父母住在一起，每个月的工资收入全盘由 自己经管 开 销 ， 生活费、房费、水电费等分文不上缴，反要父母完全供养 ;再如，儿女结婚的 费用完全靠父母资助、亲友救济，自己贪图 小家庭提前实现现代化，却又不为此添砖加瓦。 如今日常常见 到的“啃老族”，子女婚后建立了小家庭，仍要经常“盘剥”父 母，“吃不了兜着走”。或如夫妻某一方获取收入后，只顾自己 享用，而不管对方、儿女及家中共同生活开销 的需要，都属于 这种盘剥型。
生涯规划与理Байду номын сангаас活动
三、生命周期理论在个人理财中 的应用
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生命周期理论是个人理财的思想基 础，金融机构应在此基础之上，以客户 的财富和闲 暇的终身消费为出发点，关 注客户的生命周期来设计产品和提供服 务。即以客户为中心， 明确客户的需求 和愿望，实施客户关系管理，加强产品 创新和服务创新；并针对客户的年龄、 职业、受教育程度、收入、资产、风险 偏好和风险承受能力等，量身定做并提 供个性化服务。