存款保险制度研究

西南科技大学硕士研究生学位论文第III页

绪论 (1)

一、本研究课题的背景和意义 (1)

二、国内外的研究现状 (1)

（一）国内研究现状 (1)

（二）国外研究现状 (3)

第一章存款保险制度概述 (6)

一、存款保险制度中的法律关系 (6)

（一）存款保险法律关系的主体 (6)

（二）存款保险法律关系的客体 (8)

（三）存款保险法律关系的内容 (8)

二、存款保险制度的功能与缺陷 (9)

（一）存款保险制度的功能 (9)

（二）存款保险制度的缺陷 (11)

第二章我国建立存款保险制度的必要性 (14)

一、前存款保险时代：不保险的隐性存款保险制度 (14)

（一）存款准备金制度 (14)

（二）最后贷款人制度 (15)

（三）政府的隐性担保 (16)

二、构建存款保险制度是维护金融市场稳定发展的要求 (17)

（一）防范金融风险和强化金融监管体系的要求 (18)

（二）营造公平竞争环境的要求 (18)

（三）完善金融机构市场退出机制的要求 (19)

（四）保护金融消费者利益的要求 (20)

第三章我国存款保险制度的实施 (21)

一、现行存款保险制度存在的问题 (21)

二、存款保险制度的健全 (21)

（一）存款保险机构法律地位的确立 (21)

（二）存款保险机构的设置及其职能 (24)

（三）存款保险费率的确定 (28)

（四）存款保险基金的筹集方式和基金规模的确定 (31)

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三、存款保险配套法律制度的完善 (32)

（一）金融机构破产法律制度的完善 (32)

（二）存款保险制度中代位受偿优先权与《商业银行法》和《破产

法》中有关债务清偿的关系 (33)

（三）《银行业监督管理法》对央行、银监会、存款保险机构关系

的协调 (34)

（四）我国社会信用评价体系的完善 (35)

（五）最后贷款人制度与存款保险制度关系的协调 (36)

结语 (38)

致谢 (39)

参考文献 (40)

攻读硕士学位期间发表的学术论文及研究成果 (43)

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绪论

一、本研究课题的背景和意义

1933年美国率先确立了用于防范金融风险的存款保险制度，自此之后世界各国纷纷跟进，以期通过存款保险制度的构建能有效抑制银行大批量倒闭状况的发生，维护金融机构的稳定。目前为止，存款保险制度已在全球110多个国家和地区得以确立。它的价值主要体现于能维护银行信用与金融稳定，从而保证国家经济安全。逐步建立和完善的各种配套制度以及利率市场化，使得我国建立正式的存款保险制度的时机已趋成熟，就在2014年11月30日，国务院正式发布存款保险制度意见稿并向社会公开征求意见，这意味着酝酿21年后我国的存款保险制度的建立进入倒计时，此次意见稿确定了存款保险制度的保险对象、存款保险费率的组成与确定方式等。而正式的存款保险制度将在今年5月1日实施，这对于我国全面深化金融改革以及保障国家经济安全奠定了良好基础。

首先，本课题研究的理论意义。当前我国理论界对存款保险制度研究，基本上由于体制原因，都是从金融方面研究其内容。如何从法律以及制度方面入手，去吸收、消化从而创新的考虑比较少，这些都是值得研究的课题。其次，本课题研究的现实意义。随着我国体制的完善、金融业市场化改革的深入以及各项配套制度的跟进，我国已具备建立存款保险制度的条件。本文基于国际存款保险制度的建立背景，讨论了我国存款保险制度的设计问题，旨在为我国建立科学合理的保险制度提供一定参考。

二、国内外的研究现状

（一）国内研究现状

80年代末，我国就开始了构建存款保险制度的研究，但在1997年亚洲金融危机之后研究才有了初步的成果。在我国存款保险制度的设计上，绝大部分学者都认为尽快建立和完善我国存款保险制度十分有必要。

对存款保险制度理论的认同上：苏宁认为存款保险制度是构建我国金融网的重要组成部分，可以最大限度的防止系统性金融危机的爆发，并对我国存款保险机构的设置、基金的管理方法、保险费率等问题提出了其独到的见