xxx公司 2014年度合规工作报告1.详解

XX财产保险股份有限公司上海分公司

2014年度合规工作报告

中国保险监督管理委员会上海监管局：

合规管理是公司全面风险管理的重要组成部分，xx上海分公司依据保监局和总公司的要求，倡导并推行诚信、正直的合规经营理念，培育全公司员工的守法合规意识，建设富有持续竞争力和公司特色的合规文化，促进公司内部合规管理与外部监管的有效互动。现就2014年合规工作情况形成报告如下：

一、合规管理整体状况概述

上海分公司合规管理组织机制实行一把手负责制，综合管理部为合规管理职能部门，负责各项合规政策的制定与执行，并对风险行为进行预防、识别、评估与报告。我司明确了核心业务部门为合规控制的第一道防线，合规部门为事前与事中合规管理的第二道防线。作为公司内部管理和外部监管要求连接的主要渠道，合规部门将监管规则、风险提示以及监管意见等传达给各业务部门，为公司合规管理提供了有力保障。

为全面强化合规制度的执行力，我司以《中国保监会保险公司合规管理指引》、《xx财产保险股份有限公司合规政策》为合规工作的指导性文件，与时俱进地结合上海分公司合规工作现状，并依照保监局的各类监管制度，深入挖掘新时期、新形势下管理

工作中的部分盲点，于2014年重点对印章使用管理、费用管理办法等制度进行了补充制定。

2014年，我司新增制度共计4项，修订制度共计4项。其中新增合规制度2项，修订合规制度3项；新增内部管理制度2项，修订内部管理制度1项。

2014年，为了完善内部风险管控，我司还对理赔端口和业务管理端口进行了内部完善，理赔端口引入了AXA在全球使用的反欺诈报警模块，业务管理端口引入了AXA 风险定价模型。

2014年，我司合规培训工作主要围绕三个方面进行，一是由综合部合规岗组织开展关于防范打击非法集资宣传教育的内部学习培训。二是由合规岗组织开展公司内部反洗钱培训。三是上海分公司多次利用部门会议时间对理赔部员工进行理赔反欺诈培训。

二、合规政策的制定及修改

为适应案件工作深入开展的需要，确保企业的合规经营和健康发展，2014年总公司和上分制定及修订了一系列合规管理制度规范，以下为新增及修订的合规相关政策：

为了防止商业贿赂行为，维护公平竞争秩序，规范公司合规风险管理，总公司制定了《反贿赂政策》，该政策内容中对“贿赂风险评估、反贿赂政策措施、反贿赂交流和培训、反贿赂政策审查4大章节作了详细的解释，明确了责任部门和工作部署。

为了规范上海分公司各部门对公章借用的管理，防范公章借用风险，上分制定了《xx财产保险股份有限公司上海分公司公章借用规定》，其中重点就公章就用的流程、责任归属问题进行了明确说明。

新修订的《xx财产保险股份有限公司合规政策》中增设了“公司的原则性合规要求”章节，该章节中明确了公司全体员工应当学习公司制定的各项合规政策，确保个人行为符合法律、法规、行业纪律、公司规章制度及岗位守则，其中包含了防止利益冲突、保密义务、反欺诈义务等多项条款，将员工学习各项合规政策的必要性提升到了新的高度。

新修订的《xx财产保险股份有限公司反洗钱管理办法》中第二十五条，增设了“公司应当按照集团公司发布的反洗钱相关清单进行筛查，如发现现有客户或其他交易方符合清单要素的，应按照要求进行报告”，扩大了机构的反洗钱的检查范围。

新修订的《xx财产保险股份有限公司印章管理办法》中第九条新增的条款中详细规定了借用总共司实物公章的审批程序、借用手续及责任归属；第十六条新增的条款中明确了用印登记簿需

列入使用时间、用途、使用人、批准人等的规范内容；第二十二条新增的条款中明确了印章损毁、遗失后的一系列防控措施和罚则对象。

三、合规负责人和合规管理部门的情况

上海分公司总经理为合规负责人，负责部署上分的合规管理工作。综合管理部为合规管理部门，负责对合规工作的安排及实施，主要工作包括根据业务流程及制度负责制订和修订公司有关合规政策；定期向监管机构反馈月度、季度、年度等相关反洗钱、司法案件、商业贿赂等有关数据情况；审查公司对外签署合同的合法合规性；接收、流转上海保监局信息交换系统及同业平台相关合规政策讯息；对公司新进人员宣讲洗钱概念及提升反洗钱意识；组织公司各部门人员学习岗位合规手册和其他合规管理规章制度。

四、公司内部管理制度和业务流程建设情况

为贯彻落实公司“专业化经营、集约化管理、品质化发展”的经营思想，规范车商渠道日常经营、管理，有效控制车商渠道业务风险，总公司制定了《xx财产保险股份有限公司车商渠道分

销商管理办法》，该管理办法对分销商的管理职责、分销商准入条件、日常管理、分销商分级考核以及针对分销商的禁令及罚则做了细致明确的规定，大大降低了分销渠道的业务风险，促进了渠道业务健康发展。

为了提高理赔反欺诈举报人的举报积极性，提高公司理赔反欺诈工作成效，总公司制定了《xx财产保险股份有限公司理赔反欺诈举报奖励及信息保密的规定》，该制度规定了理赔反欺诈举报的奖励条件及标准、理赔反欺诈举报奖励费申报及审批要求、理赔反欺诈举报保密管理规定等，共计六项全面的内容，降低了公司的理赔案件风险。

自上海保监局下发了《费用指引》后，上海分公司依照文件精神重新修订了《xx财产保险股份有限公司上海分公司费用管理办法》，该费用管理办法新增了费用报销双签、财务费用月度报告、费用报销超过限额的必须提供划款证明等诸多条款，在费用管理、费用报销管理、业务招待费管理、差旅费管理等多个重点环节依照文件精神进行了修订。

除了上述修订及新增的制度以外，我司还对理赔端口及业务管理端口进行了内控管理完善：

理赔端口，公司引入了安盛集团在全球使用的反欺诈报警模块，将分析得出的前20个欺诈因子导入报警模块。我司将反欺诈报警模块内嵌入核心系统，在接报案期间触发报警模块，在接报案、查勘、核损、核赔各环节对案件进行欺诈风险评分，对于评

分结果为高分值的高欺诈风险案件，系统直接生成复勘任务转对应复勘岗处理并抄送总部反欺诈专岗及机构理赔负责人，加强对欺诈风险案件的调查时效，提升调查效果，切实防范案件风险。同时，为了进一步防范欺诈人员、修理厂、高风险车辆的反复作案，我司建立黑名单预警提示模块。该模块内嵌在核心系统，机构复勘岗可以将高风险人员、修理厂、车辆信息导入该模块，在接报案初期即触发该模块，分别在接报案、查勘、核损、核赔各环节对相关信息进行校验，一旦核实确认系统会自动预警并提示需进行风险核实。

核保端口，我司引入了安盛丰富的国外风控经验，在原有的德勤风险定价模型的基础上不断完善，从险种、损失类型方面建模，逐步优化为目前较成熟的AXA风险定价模型。从后期的模型跟踪数据来看，分值偏高的区间段整体品质的确不甚理想，说明定价模型展现了良好的风险识别能力，品质改善效果明显。

电子打印投保单方面，为了提高工作效率，减少人力成本，业务管理部继直销渠道之后，对于分销渠道的投保单管理也做了系统优化，由原有的手工填写调整为系统自动打印，既大幅度减少了手工工作量，同时也避免了人工手误等问题。

五、落实保险监管政策情况

2014年上海保监局下发了《关于中介市场清理整顿第一阶段（摸清底数）工作的通知》、《关于中介市场清理整顿第二阶段（整