理财导论培训课件

➢ 理财目标的要素
➢ 用货币来表示和计算 ➢ 有明确的时间限制
五、理财规划的内容——总体
生涯规划
理财规划
财富积累 财富保障 财富分配
开源 节流
风险
管理
投资 职业 生活 税务 规划 规划 规划 规划
规划
婚姻 规划
遗产 规划
保险规划 投资规划 退休规划 税务规划 遗产规划
——国际CFP理事会
５％
５９８７ ３５８５ ２１４６
８％
４３４４ １８８７
８２０
１０％
３４８７ １２１６
４２４
专栏：世界经济史上最严重的通货膨胀
思考题
➢ 理财目标和理财愿望的区别？
Example
三年后花10万元买POLO轿车 28岁准备好10万元首付款买房 30岁存够20万元结婚 50岁退休时，有100万元现金，房贷还清 小孩大学毕业时，准备50万元去英国留学 今年圣诞花2万元去澳洲旅游 每月收入的10%，投入证券投资基金
测试题
在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色两人 座的跑车，独自行驶在郊外。突然，电光一闪， 你看到远处公交车站，有三个人正焦急等待。 你停下车，发现三个人中：一位是患病的老太 太；一位是你认识的、曾经救过你的医生；一 位是你仰慕已久的邻家女孩。你非常想帮助他 们，但你的车只能搭载一人，请问你将作出怎 样的选择？
安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20.11.2518:22:3518:22Nov-2025-Nov-20
重于泰山，轻于鸿毛。18:22:3518:22: 3518:22Wednesday, November 25, 2020
不可麻痹大意，要防微杜渐。20.11.2520.11.2518:22:3518: 22:35November 25, 2020
第一章 理财导论
一、理财的概念 二、理财的必要性 三、理财的价值 四、理财的目标 五、理财规划的内容 六、理财策划的基本步骤 七、正确的理财观
一、理财的概念
1：个人理财计划是指为实现个人全部财务 目标而制定和实施的协调一致的总体计 划。这一概念的核心是以个人的总体财 务目标为基础，为其所有财务事宜制定 一个协调一致的计划。
务实，奋斗，成就，成功。2020年11月25日 星期三6时22分 35秒Wednesday, November 25, 2020
抓住每一次机会不能轻易流失，这样 我们才 能真正 强大。20.11.252020年 11月25日星期 三6时22分35秒20.11.25
谢谢大家！
不同的潜意识有不同的理财思维
参考答案
1、保守型投资者 2、稳健型投资者 3、风险偏好型投资者
踏实，奋斗，坚持，专业，努力成就 未来。20.11.2520.11.25Wednesday, November 25, 2020
弄虚作假要不得，踏实肯干第一名。18:22:3518:22: 3518:2211/25/2020 6:22:35 PM
专栏:抚养孩子的成本
４.好心态、好习惯、选择理性生活方式
Is money important?
电影《Arthur》 Arthur:“金钱占据了我的一切,我总是很有
钱,可是并不幸福” Linda:“啊,我总是很穷,但总是很幸福” Arthur’s mother:“我总是很富有,而且总是
很幸福”
加强自身建设，增强个人的休养。2020年11月25日 下午6时 22分20.11.2520.11.25
追求卓越，让自己更好，向上而生。2020年11月25日星期 三下午6时22分 35秒18:22:3520.11.25
严格把控质量关，让生产更加有保障 。2020年11月 下午6时 22分20.11.2518:22November 25, 2020
的生活体系
思考题
如何理解财务自由？
非工资收入 > 总支出
思考题
理财目标主要有哪些? 大学生有哪些主要理财目标?
理财的主要目标
1．防范下列个人风险
--过早死亡 --丧失劳动能力 --医疗护理费用 --托管护理费用（或长期护理费用） --财产和责任损失 --失业
2．出于以下目的的资本积累
单身期
节财计划
资本增值 购置住房
家庭形成期
购置住房
购置硬件 节财计划
家庭成长期
子女教育规划 资本增值 特殊目标规划
子女大学教育期 子女教育规划 债务计划 资本增值
家庭成熟期
资本增值
养老规划 特殊目标规划
退休期
养老规划
遗产规划 特殊目标规划
优先顺序 理财目标
所需资金 基金投资品种
1
应急金
10000元 货币市场基金
2
市中心买房 1500000元 债券型或股票型
基金
3
买车
100000元 股票型或债券型
基金
4 小孩上大学学费 80000元
混合型基金
5
退休
100000元/ 混合型或货币市
年
场基金
一万元资产购买力变化
通货膨胀率 ２％
１０年后购 买力（元）
８１７１
２０年后购 买力（元）
６６７６
３０年后购 买力（元）
５４５４
--应付突发事件 --家庭目的 --教育需要 --一般性投资组合
3．提供退休后的收入
4．减轻税收负担
--在整个寿命期内 --在死亡时
5．为继承人作准备 6．投资管理和财产管理
理财目标决定理财规划的内容
理财目标的制定原则
▪ 符合家庭发展状况—人生阶段 注意短、中、长期目标的兼顾和协调 确定优先顺序 考虑外部经济环境--Inflation 明确清晰
——FPCC
理财的内涵
理财是一个过程 理财要有目标 理财就是设定并实现财务目标的过程
目标
计划
实施管理
过程
财务计划----引导你一生的理财路线图
注：理财、理财策划、理财规划、理财 计划、金融策划、金融规划、财务策划、 财务规划等是同一含义，相应的，理财 师、理财策划师、理财规划师、金融策 划师、金融规划师、财务策划师、财务 规划师也指同一含义。
1.勤俭——开源节流
勤劳还是节俭重要?
——辩论话题
理财故事
专栏：勤俭的故事
节俭
收入-支出=储蓄 VS 收入-储蓄=支出
养成储蓄的习惯---财务自律
首先预留存款—成功储蓄的关键
节俭是成功财务未来的基石
专栏:美国富人的特征
量入为出---花的比挣的少---存钱
理性消费
购物狂怎么办?
——RFP-HK
理财的概念
4：个人财务策划或个人理财，是一个评估客户各方面财 务需求的综合过程，它是由专业理财人员通过明确个 人客户的理财目标，分析客户的生活、财务现状，从 而帮助客户制定出可行的理财方案的一种综合金融服 务。它不局限于提供某种单一的金融产品，而是针对 客户的综合需求进行有针对性的金融服务组合创新， 是一种全方位、分层次、个性化的服务。
——（美） G·维克托·霍尔曼等
理财的概念
2：理财可以被看作是一系列的决策，这些 决策是关于在未来的某段时间内需要多少 钱来实现目标以及如何得到这些钱。为了 能为这些目标作计划，这些目标需要用货 币的方式来表示，并且要加上时间限制。
——（加）夸克·霍等
理财的概念
3：财务策划是利用我们现有及未來的财 务资源，使其能滿足人生不同阶段之需 求，以及达到预定的目标，使我们能夠 财务独立自主。
思考题
理财 = 投资？
参考答案
范围
理财
广
投资
窄
依据
规划
趋势
目标
生活无忧 资本增值
安全
最高
较高
二、理财的必要性
金融投资产品和渠道多样化 财务风险增加 个人资产及消费欲望增加 人口老龄化和老年人口相对贫困化 就业模式改变和社会保障体系重建 金融机构开辟新的业务领域 人生模式多样化
三、理财的价值
➢ 越早越好——时间早晚，差异明显
理财故事
专栏：叮叮、当当和盼盼的故事
不要拖延 太多的借口让你拖延面对财务未来 财务未来始于现在—尽快行动
３．影响理财的重要因素 —婚姻：钱的问题是离婚首要原因 离婚的成本高于结婚的开支 守住婚姻--感情基础和共同的理财观 —子女：最大的财务冲击
检查人寿保险、健康保险和伤残保险 修改更新遗嘱，为孩子指定监护人 尽快为孩子储蓄大学教育费用
重规矩，严要求，少危险。2020年11月25日 星期三6时22分 35秒18:22:3525 November 2020
好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。下 午6时22分35秒 下午6时22分18:22:3520.11.25
每天都是美好的一天，新的一天开启 。20.11.2520.11.2518: 2218:22:3518: 22:35Nov-20
大学生是否该使用信用卡?
——辩论话题
改变消费态度
你不可能拥有全世界
你真的需要那些东西吗? 开始行动
做好消费记录 砍掉不必要的开支
反季购物、批量采购
2.投资——创造非工资收入
自动投资计划 投资所有的额外收入 夫妻其中一方的收入全部用于投资
➢ 持久（恒心）——货币时间价值
长期投资:理财是马拉松比赛，不是百米冲刺
六、理财策划步骤——CFP Council
建立与客户 的服务关系
收集客 户信息
分析诊断 客户状况
跟踪、监控、 调整
理财方案 实施援助
设计提交 理财方案
评估自身财 务状况
确定理财 目标
wenku.baidu.com
制定理财 方案
跟踪、监控、 调整
实施 理财方案
➢ 理财类似于看病 ➢ 理财师是个人财务方面的医生
七、正确的理财观(基本原则)
专栏：Elvis Presley---Financial crisis
发现并明了自己的需求 降低、控制人生财务风险 提供家人生活保障、安全感 提高生活水准、实现希望的生活方式 更高更好实现财务自由
花钱比存款更容易 个人理财计划
达到所有的财务目标
四、理财目标
财务自由 实现人生各阶段目标 建立一个财务安全健康
理财金语
Money is not everything, But it is something！
我们的最终目的是钱吗? 理财计划---美好的财务未来---幸福
理财常见误区
没钱---理财是富人的专利 没时间---时间比计划更宝贵 过于自信---自己能处理好一切 好高婺远---求富心切 不能持之以恒---半途而废