海外资产配置

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一、家庭资产配置必要性
“富不过三代”
“道德传家,十代以上,耕读传家次之, 诗书传家又次之,富贵传家,不过三代”。
家族企业财富保全与传承论坛
北京·国家会议中心
中国中小企业协会常务副会长张竞强公布的一组数据显 示,我国家族企业的平均寿命只有24年,目前只有不到 30%的家族企业能进入第二代,不到10%能进入第三代, 而进入第四代的只有大约4%。家族企业的短暂生命周期 似乎在验证着“富不过三代”的“千年魔咒”。
PE类 QDII类
PE类股权投资信托产品 QDII理财产品
三、我国居民理财现状
产品大类 资产投资类 产品名称 房地产资产投资理财产品 基础设施投资理财产品 资产支持信托产 品投资类 财产权资产支持信托产品投资 理财产品 不动产支持信托产品投资理财 产品 商品投资类 黄金投资理财产品 名酒投资理财产品 贷款和短期融资 类 贷款类理财产品 风险与收益特征
银行理财产品分类
风险较小,收益率中等,风险和收益与经济形势和房地产 形式存在密切关系 风险较小,收益率中等;该类理财产品国外多见 风险和收益情况取决于基础资产的情况及信托产品设计的 风险控制措施 风险和收益情况取决于基础资产的情况及信托产品设计的 风险控制措施 风险与收益取决于黄金的价格走势情况 风险收益取决于投资对象未来的价格走势,一般风险较小, 收益率中等 风险取决于借款人和担保人的基本面以及担保物的情况, 其中银行担保的理财产品风险近乎于零;收益率明确,收 益率中等 风险取决于融资对象和合同义务人、担保人的基本面以及 担保物的情况;收益率明确,收益率中等
—它能帮你省去不少和孩子“谈判”的唇舌。
二、海外家庭资产配置
外国夫妻是如何“谈钱说爱”的
今年32岁的美国人约翰,在纽约市 一所学校当老师,他的夫人瑟琳娜在政 府部门上班,两人每月收入2万美元,目 前有一个3岁的女儿。 为了妥善打理家中钱财,两人共同 细化了家里的财务情况:买食物的钱、 买衣服的钱、女儿每个月的奶粉钱和请 保姆的费用、婚后购买的汽车每月汽油 钱、两人每年出门旅行一次的费用、交 际应酬费用……
家庭保障安排表
夫妻双方、孩子、父母等
四、如何正确配置家庭资产
3.审视自己的投资偏好
风 险
审视自己的投资偏好
投 资 偏 好
根据风险调查,了解自己的风 险承受能力,从而进行安全有 效的合理资产分配
保守型
稳健性
平衡型
成长型
进取型
四、如何正确配置家庭资产
4.制定一个好的理财目标
1
安排好当前的生活
将目前的资产和产生的现金流做 合理的安排和配置,为家庭安排 适当的保障,从而使自己和家人 能够有一个安心健康的生活方式
目 录
ONTENTS
03
我国居民理财现状
Residents financial situation
三、我国居民理财现状
银行理财
bank financing
银行理财产品是指,商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设 计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金, 投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
产品大类 产品名称
基金投资类产品
银行理财产品分类
风险与收益特征
风险和收益情况取决于基金的投资对象, 偏股型基金的风险较大,收益率不明确, 收益率较高
公司债券投资理财产品
企业债券投资类理财产品
风险情况取决于公司的基本面及债券的担 保物情况,收益率明确,收益率中等
风险情况取决于发行公司的基本面及债券 的担保物情况;收益率明确,收益率中等
目 录
ONTENTS
04
如何正确配置家庭资产
How to correctly configure family assets
四、如何正确配置家庭资产
1.审视你自己
俗话说“你不理财,财不理你”,在理财规划时需先理清本身所处的人生阶段,确定相关的财
务需求才能妥善做好理财安排,实现目标。
青年阶段20-30
单身,事业刚起步 财务能力弱 风险承受最高 投资目的创造财富
成长阶段31-40
已婚,事业发展
黄金阶段41-60
收入达到高峰 强 一般 积累财富
退休阶段60+
收入剧减,开支增加 弱 低 保本
一般
高 创造并积累财富
四、如何正确配置家庭资产
2.分析财务状况
年度现金流量表
可支配收入
资产负债表
例如欠款、房贷、车贷
三、我国居民理财现状
产品大类 债券投资类 产品名称 票据投资理财产品 信贷资产投资类理财产品
银行理财产品分类
风险与收益特征 风险很小;收益率明确,收益率较 低 由银行承诺回购的,风险极小,收 益率明确且较低;银行未承诺回购 的,一般是将信贷资产作为另外一 个信托,投资的只是优先级债权, 风险较小,收益率明确且不高 风险极小;收益率不高 风险很大;收益率难以预测,收益 率很高
短期融资类理财产品
挂钩类
挂钩类结构型理财产品
本金一般由银行提供担保,本金无风险,但是收益率情况 则取决于挂钩对象的表现以及产品的设计等多方面的因素, 收益部分风险较大
三、我国居民理财现状
银行理财产品分类
银行理财产品分类
基本无风险 结构性存款和货 较低风险 主要是各种货币
按风险等级
中等风险 信托类理财产品、
出工资的 10% 作为储蓄。如果一开始对孩子提出 较高要求,等他们长大后就觉得 10% 目标很容易 达成。
二、海外家庭资产配置
第一次给零用钱 3
购买存钱罐和钱包
带孩子出去买一个钱包和一个不用击碎就可以打开
的储钱罐。储钱罐用来存钱,钱包用来装平时的零
花钱。送给孩子这两样东西,可以让他们理解存储 和花销这两个概念。如果你的孩子已经有10岁了, 可以开一个银行账户代替储钱罐。
一、家庭资产配置必要性
约翰.D.洛克菲勒
富过六代的家族,地球上第一 个亿万富翁。从1839算起,至 今将近200年
亨利·福特
1903年成立福特公司,经历了 四代人的管理,至今已有114年
梅耶·罗斯柴尔德
至今已有200多年的家族史, 低调行事,却无所不在
目 录
ONTENTS
02
海外家庭资产规划
Overseas family asset planning
2
教育和养老
为未来的人生目标和理想在财务 上做好安排。比如孩子未来的大 学教育费用、自己的养老问题等 都需要尽早做好安排。
3
财务自由
通过理财规划建立一个终生的现 金流渠道,足以保障自己和家人 过上无忧无虑的生活,不用再为 金钱而工作。
四、如何正确配置家庭资产
四、如何正确配置家庭资产
5.不同阶段理财要点
钱包里没有零钱,可能会拖延几天后发给孩子。几天过去了 ,可能你根本就忘了到底有没有给过孩子零花钱。保留一份 书面记录就可以清楚地搞清这一点
6
拒绝诱惑
这也许很难,但是当孩子找到你,求你多给点钱,千万
不能心软。你必须让孩子明白这最重要,也是最基本的 一点——钱不会无偿地、无限地从银行存款机中源源流 出。这也说明了,前面提到的零用钱合同有多么重要—
二、海外家庭资产配置
第一次给零用钱 1
钱数和日期
一是,最好以硬币的形式给孩子,尤其是年幼的孩
子。这能使他们更清楚手里有多少钱,还可以训练
运算能力。二是,建议在每个星期天或者星期一发 放零用钱,如果在周五,钱很可能在周末就会被全 花掉。
2
明确告诉孩子每笔零用钱的储蓄比例
建议储蓄比例是 25% 左右。通常建议成人至少拿
单身期2-5年,参加工作至结婚,收入较低花销
大,这时期的理财重点不在获利而在积累经验
家庭形成期:这一时期是家庭消费的高峰期。
虽然经济收入有所增加,生活趋于稳定,但家庭的 基本生活用品还是比较简单。
子女教育期:这一阶段子女的教育费用和生活
费用猛增。
家庭成熟期:这期间由于经济状况已达最佳,
家庭负担逐渐减轻,因此适合积累财富,理财重点 应侧重于扩大投资。
二、海外家庭资产配置
40%
30% 20% 10% 约翰一家人如何分配收入
保本升值的钱 钱生钱的钱 保命钱 要花的钱
因为有车贷有保姆,所以消费占比达到了30%,到达了6000美元;
存款占比10%,2000美元;孩子的教育、养老保险和债券等低收益 基金占比30%,6000美元;剩下30%,用于股票、房产等高收益投 资。 一年下来,消费7.2万美元;存款2.4万美元;用于保险基金方面 7.2 万;股票房产投资7.2万美元。
政府债券投资类
资产支持证券投资类理财产品
风险近乎于零;收益率明确,但不高;一 般作为理财资金投资的资产配置之一
风险情况取决于银行信贷资产的质量,优 先级的证券风险较低,次级证券风险稍高; 收益率明确,收益率中下 风险很大,时间一般较长,收益率不可预 测,收益率很高 风险很大,不但面临投资对象的风险,而 且面临汇率风险;收益率不确定
退休以后:应以安度晚年为目的,投资和花费
通常都比较保守,身体和精神健康最重要。在这时 期最好偏稳健型理财。
1
是否知道孩子理财该如何去做?让其 养成良好习惯。 是否了解家庭资产应当如何去配置?
2
3
那么自身跟所应达到的还有多少距 离?
能否独立给家庭做好财务规划?
4
谢谢
4
零用钱合同
把零用钱的25%攒起来;每个月末把当月攒出的
钱存到银行;头三个月不可以到银行提取存款; 存款只能用来购买合同上列出的商品或与之相关 的东西。
二、海外家庭资产配置
第一次给零用钱 5
零用钱跟踪记录
为了让家长和孩子都更好地坚持零用钱计划,家长们得做一
个零用钱发放的书面记录。比如当你某一天忘记,或者碰巧
结构性存款和货币投 资基金类 证券投资类
结构性存款和货币投资基金类理财产品 股票投资类理财产品
打新类理财产品
风险较小;收益率取决于证券市场 的情况,牛市时收益率非常高
风险很大;收益率难以预测,收益 率非常高。收益情况取决于具体投 资组合的市场价格表现和证券市场 情况
法人股或者限售股投资类理财产品
三、我国居民理财现状
3
持之以恒,坚定不 移 原则三
4
别把零用钱与家务 或成绩搅在一起 原则四 在零用钱 合同中规 定储蓄内 容 原则五
5
2
当孩子长到五六岁时,如果能认识钱币的不同面值,也知道需要一定数量的钱才能买到想要的东西,零用钱计划 就可以开始了。“零用钱计划”,实施时间为1-6个月。这段时间内,除了让孩子了解金钱的用处,还得教孩子 一些基本的理财常识,并帮孩子养成使他受益终生的储蓄习惯。
二、海外家庭资产配置
欧美家庭的零用钱计划指南
1
关于如何给孩子零花钱,如何引导孩 子利用里花钱,其实都是理财能力以 及责任感的培养。
2
在欧美,孩子从学前就接受理财教育, 以尽早地培养金钱观和自主决策等能 力,第一步便是制订零用钱计划。
二、海外家庭资产配置
五大原则
1
原则一 给孩子一个许诺
原则二
让孩子向你做一个 保证
高风险 QDⅡ等理财产
币投资基金类理
财产品
市场基金或偏债
型基金,这类产 品投资于同业拆 借市场和债券市
外汇结构性存款、
结构性理财产品、 基金投资类产品。
品即属于此类、
PE类股权投资信 托产品
百度文库
场,
备注:银行理财产品≠银行发行
三、我国居民理财现状
为什么银行理财≠银行发行
投资者
3%
银行
10%
信托
18%
实体项目
家庭资产配置
Family asset allocation
如何科学、合理、安全有效地分配家庭资产
目 录
ONTENTS
01 02 03
第一章:家庭资产配置必要性
第二章:海外家庭理资产配置
第三章:我国居民目前理财现状
04
第四章:如何正确配置家庭资产
目 录
ONTENTS
01
家庭资产配置必要性
The necessity of family asset allocation
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