金融道德风险及其防范(PPT34页)

另一方面,我国金融业发展过程中业已存在着诸多道德风 险问题,如银行案件高发、不良贷款逐年增加、政府长期 隐性担保、国有金融资产大量流失、内部人操
控现象严重、金融机构过度经营、投资消费信任关系被 滥用等等,这些问题若不引起重视,及时化解,也会不可避免 地日益累加、长期固化而最终有可能酿成系
统性的金融道德危机。面对各类金融道德风险,我们必须 引起高度重视,早加防范,将其拒于危机之门外或者化解于 萌芽状态之中。至于具体的防范措施,可从
德标准,使该行业成为“以知识和智慧获取公平利润,以正 直和诚信获取阳光利润,以拼搏和创新获取功德利润,以人 人为我与我为人人获取良心利润”的道德
行业。二是要加强金融从业人员职业操守的培养,使其确 立坚定的信托责任感,严守合约,高度自律,视职业声誉如生 命。三是要注重金融企业文化建设,积极
构建和谐健康的金融企业文化,将诚实守信的价值观和勇 于担当的风险责任意识融入企业文化之中,并逐渐内化为 员工的日常行为规范乃至主体德性。其三,进
以下三方面进行:首先,进一步完善与强化制度约束。金融 主体行为的约束有赖于博弈均衡的制度设计,只有在规范 科学的制度约束下,金融主体才会在博弈规
则中自觉放弃诸如暗箱操作、内部交易、违规放贷等不 法行为。从制度上防范金融道德风险,一是要强化诚信制 度建设。市场经济既是法治经济、契约经济,也
是信用经济。以信用为核心的诚信制度是市场经济的基 石。防范道德风险,应将诚信规则纳入制度设计框架,始终 将诚信规则贯穿于金融信息披露制度、自律监
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密度仪
每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成
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功的路 。2020/10/122020/10/12Monday, October 12, 2020
成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦
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2020/10/122020/10/122020/10/1210/1 2/2020 6:36:44 AM
一步强化金融监管。无论制度规范和道德准则设计得多 么完美,都离不开监管的效力。实际上,放松监管是本次国 际金融危机的内生性风险的又一关键因素。从
监管上防范金融道德风险,关键是要建构以政府监管为主、 社会中介机构监管为辅、企业相互监督和民众参与监督 为补充的全方位、多层次的金融监管体系并强
化其监管职能。在我国必须依托政府主体,制定严格的监 管法规,建立务实的道德监管协调机制,进一步发挥“三会” 的积极作用,强化其监管职能,实施最严
由美国次贷危机所引发的国际金融危机破坏巨大。在这 场金融危机中,投机这一资本主义的核心精神因贪婪而泛 滥成灾,深刻透析资本主义贪婪的本质,在很大
程度上,此次危机不是一场传统的生产过剩的经济危机,而 是一场由美国式金融创新体系中的道德风险所酿成的金 融道德危机。所谓道德风险也称道德危机,是
指从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时 做出不利于他人的行动。这种风险往往具有潜在性、隐 蔽性、突发性、破坏性以及控制的长期性与艰巨性
格的监管者问责机制;要逐步培育社会中介监管力量,积极 构建金融道德监管委员会,对金融企业和金融从业人员进 行道德评价和管理,并对社会提供金融道德
援助、咨询等服务;要积极营造同类企业间相互监督与竞 合的友好氛围,并充分发挥广大群众的监督作用,重视各方 利益诉求,形成政府、企业、社会和公民等
多方参与的道德风险监管环境。
核组织体制,大力推进全面预算管理制度的实施;另外还要 加强内控激励约束机制和评价机制的建设。三是要制定 严格的风险管理制度,并强化制度的执行力,
督促金融机构及其从业人员依规办事、按章操作。四是 要建立从严的最后贷款人制度、金融市场准入制度和退 出制度、金融机构破产制度等,有效规范金融市场
救助行为。其次,进一步强化道德调控。金融道德风险的 防范离不开道德的作用。如果道德观念出了问题,再多再 好的制度也没有用。“道德是世界上最伟大的
等特点。其产生归因于真实风险的转移,即收益获得方一 旦通过转移风险实现了收益内在化和风险外在化,就会最 大限度地追求利润最大化。现代金融创新在不
断地分散和转移着道德风险,但却无法永久彻底地消灭它。 只要有市场经济存在,道德风险就不可避免。现实中的信 息不对称现象是无法消除的,基于人的有限
理性和机会主义倾向,一旦委托—代理关系宣告成立,投机 与贪婪就成为不可避免的常态,道德风险亦随之而来。关 键是,我们应该如何通过硬性的制度设计加
,道德的光芒甚至比阳光还要灿烂。”温家宝总理在英国 剑桥大学发表演讲时就曾指出,道德缺失是导致这次国际 金融危机的一个深层次原因。一些人见利忘义
, 损害公众利益,丧失了道德底线。我们应该倡导:企业要 承担社会责任,企业家身上要流淌着道德的血液。这段发 人深思的话语,既描绘了道德的伟大光芒
,又点出了本次金融危机的深层原因;既明确了金融主体的 应有道德操守,又道出了道德风险防范的内在要求。从道 德上加以防范,一是要建立金融业的职业道
管制度、证券法律公开制度等制度建设之中,加强信用立 法,完善失信者个人责任追究制度,建设诚信政府并依托其 效力推进社会信用信息系统建设,建立健全
信用管理和保障体系。二是要完善金融企业内控制度。 其核心是要建立分工明确、权利制衡、结构合理、运作 规范、科学有效的内部治理结构。应重点完善金融
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企业的监事会制度、独立董事制度,通过“权力约束权力” 的制衡机制有效防范高管权力滥用等行为;同时还需要建 立健全内部财务会计制度,改革内部审计稽
以监控,抑或是柔性的道德准则加以约束,将投机与贪婪设 置在可控的范围内,从而把道德风险降到最低程度。发展 数百年的美国金融体系不可谓不完善,但在
面对资本家的投机与贪婪时却显得那么脆弱不堪,何也?实 乃疏于金融道德风险防范使然。这一事件对金融体系尚 不健全的我国金融业来说,更是敲响了道德警
钟:一方面,我国金融业正处于改革开放并与国际接轨的进 程中,若不加分辨地照搬、学习,势必泥沙俱下,积久成习, 从而使新的金融道德危机的风险陡增;