商业银行国际业务概述商业银行外汇买卖业务商业银行国际结算业

一、商业银行国际贸易融资业务 （一）国际贸易成交前有关金融服务的管理 在贸易成交之前，商业银行代理进出口商人调查 对方的资信和了解外国的市场情况。 （二）国际贸易成交中的金融服务管理 在贸易成交过程中，商业银行为本国的进出口商 提供咨询或担保服务。
（三）国际贸易成交后金融服务的管理 1 、银行保函 银行应客户的申请，向受益人开出的担保申请人到 期履行约定义务的一种保证性文件，若申请人布 履行约定义务，则担保银行形式保证责任，代为 履行义务。 特点：第一，以银行信用作为保证，易于为客户接 受；第二，保函是依据商务合同开出的，但又不 依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文 件。
2 、议付行的管理要求 首先要核对来证密押或印鉴是否相符，确保信用证 的真实性，同时，审核来证国家或地区必须是本 国对外政策可以接受的国家或地区。其次，必须 严格按信用证条款、国际商会《UCP500》以及 该惯例所体现的国际标准仔细审查，确保来证内 容与信用证条款相符，还要对开证行的经营作风 、规模实力及资信状况和付款能力进行调查分析 ，以防范开证行的违约风险。另外，对出口商贸 易融资额的计算应以出口单据上表明的金额为限 。
三、商业银行国际债券发行与投资业务 商业银行发行和投资的国际债券有外国债券 和欧洲债券。 商业银行欧洲债券市场业务主要是承销欧洲 债券和欧洲债券的投资。从事国际业务的 商业银行一般作为辛迪加承销团的牵头人 或成员参与承销。 商业银行从事国际债券投资，其目的是在保 持资产流动性前提下获取投资收益。
第十章
商业银行国际业务管理
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商业银行国际业务概述 商业银行外汇买卖业务 商业银行国际结算业务管理 商业银行国际信贷与投资业务的管理
第一节 商业银行国际业务概述
一、商业银行开展国际业务的原因： （一）国际贸易的快速增长，以及跨国公司的崛起， 要求商业银行开展相应国际业务为其服务； （二）欧洲货币市场的急剧发展以及金融创新，为商 业银行国际业务的开展提供了技术手段的支持； （三）现代通讯技术及电子计算机的广泛应用，为商 业银行国际业务的开展提供了技术手段的支持； （四）商业银行的国际业务盈利一般高于其国内业务 盈利。
开出信用证后，在街道议付行寄来的议付通知书索汇 时，经审单相符，以进口商的全套提货单据为抵押， 代进口商向出口商垫付货款的一种贸易融资形式。
出口押汇
在信用证结算方式下，银行以出口商发运货物 后取得的提货单据为抵押向出口商提供的融资 业务。
3 、打包放款
在信用证方式下，受益人受证后，由于缺乏本币资金 备货，而凭借本信用证向往来银行申请的短期外汇贷 款。
三、商业银行国际业务的组织机构 （一）银行国际业务部 （二）海外分行 开展业务优势： 第一，具有较强的信誉和实力 第二，具有较高的经营效率 第三，有利于培养熟悉跨国业务的金融人才 （三）海外子银行（附属行） （四）银行代表处 （五）国外代理行
第二节 商业银行外汇买卖业务
一、商业银行结售汇业务
结售汇业务基本无风险，商业银行主要通过外汇买 入价和卖出价之间的差价获取收益。 作为一项有稳定收益的无风险中间业务，商业银行 一方面要积极吸收各种外汇存款资金；另一方面 ，通过改善服务环境、提高业务处理效率来稳定 老客户、吸引新客户。
（二）托收结算方式
托收结算方式以商业信用为 基础。托收业务常见的方式 是光票托收和跟单托收。
（三）汇兑结算方式
汇兑方式主要用于侨民汇款、赠 与、资本借贷及贸易从属费用的 支付。在进出口贸易中，使用汇 兑方式进行结算主要采取预付货 款和货到付款两种。
实线为电汇和信 汇，虚线为票汇
二、商业银行国际结算业务的管理 （一）信用证结算的管理要点 1 、开证行的管理 对银行来讲，尤其是开证行，由于一旦开出信用证， 就担负第一付款责任，这会给银行形成或有负债， 有一定的风险。对信用证的种类，银行可以争取开 立可撤销信用证、限制议付信用证或不得议付信用 证，以防范风险，但这往往会与客户的要求相矛盾 ，只能伺机使用。
二、商业银行的个人外汇理财业务
（二）个人外汇虚盘交易（保证金交易或信用交易） 指个人在银行交纳一定比例的外汇保证金后进行的交 易。 （三）外汇结构性存款 1 、本金无风险的外汇结构性存款 特点：客户根据对汇率、利率和信用等不同金融衍生 工具的预期，向银行卖出某种金融期权，从而获得 比普通存款利息更高的收益。 2 、本金有风险的外汇结构性存款 特点：外汇存款与外汇期权的组合，客户在存款的同 时，卖出某种存款货币的看涨期权，获得期权费收 入，从而提高了收益。
指在延期付款的大型机械设备和成套设备的贸易中，出口商把经过进 口商承兑的、期限在6个月至6年的远期汇票，无追索权地售予出口商 所在地的银行，提前取得现款的一种资金融通方式。
指出口商以商业信用的形式将出口商品装船后，由商业银行或专业 代理融通公司将代表出口应收货款权利的发票、承兑汇票、货物提 单等商业单据买进，使出口商在货款收回前获得资金融通的融资业 务。
二、商业银行的个人外汇理财业务 （一）个人实盘外汇交易（外汇宝） 特点： 第一，银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例对买入 、卖出进行双档报价。 第二，交易方式可以通过柜面服务人员、电话、网上交易 及其他自助交易设备等方式进行。 第三，各家商业银行结合不同的交易方式，经营时间有所 不同。 第四，交易方式灵活，交易币种由银行确定。 第五，资金结算时间短，按客户办理交易时的银行实时报 价成交，采用T+0交割方式，即在交易完成的同时，资 金随即划出或入账。
如果纯粹仅凭出口信用证叙做打包放款，实质上 是一种无抵押的信用放款，银行必须十分谨慎 。
4 、卖方信贷
出口国商业银行在出口商将产品赊 销给国外进口商后，在货款收入以 前，向出口商提供的周转贷款。
5 、买方信贷
出口国银行向进口商或进口国 银行提供的用于购买出口国资 本商品的中长期贷款。
6 、福费延业务（包买票据）
第三节 商业银行国际结算业务管理
一、商业银行国际结算业务的种类 （一）信用证结算方式 特殊之处： 第一，开证行负第一付款责任。 第二，信用证是一项独立文件，不依附于贸易合同 第三，信用证的业务处理以单据为准。
信用证结算是国际贸易结算的通用方式，客户最熟悉，使用便利， 保障性强，应用最普遍。
信用证业务流程图
源自文库
7 、保理业务（保付代理业务、 承购应收账款业务 ）
二、商业银行欧洲信贷业务 包括欧洲短期信贷业务和欧洲中长期信贷业务 商业银行从事欧洲短期信贷业务有利于灵活调整自身资金头寸状况，实 现流动性与盈利性的有机结合。有条件的商业银行应积极介入这类业 务，这既是自身业务开展的需要，也是提高自身国际市场声誉的机会 。 中长期信贷市场（欧洲资本市场）主要业务是进行期限在1年至10年左右 的中长期欧洲信贷，往往采取国际辛迪加贷款形式。 辛迪加贷款的借款成本比一般贷款高，主要体现在除借款人偿还贷款本 金外，还需负担以下两项成本： 第一，期间成本。 期间成本=贷款金额中已动用的金额×（基准利率+加息率）+贷款金额中 未动用部分的金额×承诺费率+代理费 第二，前置成本。 通常按贷款总额的0.5%--2.5%收取，付给主牵头行或代理行，作为管理 此笔贷款业务的费用。
二、商业银行国际结算业务的管理
（二）托收结算方式的管理 托收业务，商业银行只负责接受客户的委托代为向 国外付款人收取贸易结算款项，银行只负责审核 单据、票据填写的要素是否齐全、内容是否正确 、单据是否一致，不承担任何保证收款和付款承 诺。因此，这项业务对银行基本无风险，银行只 要按结算管理规定的程序来办即可。
三、商业银行在国际金融市场上的外汇交易 商业银行在国际金融市场进行外汇买卖主要出于 如下原因： 向进出口商提供国际贸易结算的外汇买卖业务； 为对外投资而进行的外汇交易； 银行出于本身资金调度和头寸平衡的需要而进行 的外汇交易； 为外汇保值而进行的外汇交易； 金融投机需要的外汇交易。
（一）商业银行主要外汇交易方式 1 、即期外汇交易（现汇交易） 指买卖双方成交后在两个营业日内办理交割的外汇交易。 2 、远期外汇交易（期汇交易） 指买卖双方成交后规定在两个营业日以后的未来某个确定 日期或某段确定期间办理交割的外汇买卖。 3 、掉期交易 指经济主体在买进或卖出即期外汇的同时，卖出或买进同 币种、同金额的远期外汇的交易。 4 、其他交易 套汇交易、套利交易、期货交易、期权交易、互换交易
• 二、商业银行国际业务的主要内容 （一）外汇买卖业务 日常临柜的外币买卖 国际金融市场上的外汇交易
（二）国际结算业务
信用证 托收 汇兑
（三）国际贸易融资业务 商业票据承兑与贴现 进出口押汇 打包放款 出口信贷 福费延 保 理业务 （四）国际信贷与投资业务
欧洲信贷业务 欧洲债券业务
（五）其他业务 参与信托、租赁、代理保险、财务咨询，参与辛迪加包销、充当投 资顾问
2 、备用信用证 是商业银行对国外方开出的、保证开证申请人履行 自己职责，否则商业银行负责清偿所欠款项的担 保文件。
（四）商业银行国际贸易融资服务的经营管理 1 、票据承兑与贴现 票据承兑主要针对进口商，贴现主要针对出口商。 2 、进出口押汇 在信用证结算方式下，银行应进口商的请求对出口商 进口押汇
（三）汇兑结算方式的管理 汇兑业务与托收业务属于有相同管理特点的结算 业务，尽管银行不承担任何风险，但这种业务 多为个人或者单位的小额款项，业务分散，每 笔业务数额不大。这正可以体现银行细微周到 的服务之处，银行要更精益求精，做好优质服 务，以赢得客户的信赖。
第四节
商业银行国际信贷 与投资业务的管理
（二）商业银行国际金融市场外汇交易的管理 外汇交易业务注意方面： （1）业务经营以基于国际贸易、 对外投资、 保值为目的 的外汇买卖为主，交易方式应以即期、 远期、 掉期交 易和以套期保值为目的的期货、 期权、 互换交易为主 ，而少从事有风险的以投机为目的的套汇、 套利及期 货、 期权等衍生金融交易。 （2）从事外汇交易特别是从事以风险套利为目的的交易 员，要有较高的业务素质，需要才思敏捷，意志顽强， 沉着冷静，不要急躁；必须有高度的责任感，严守纪律 ，有较强的风险意识，有全局观念，能够团结合作，忠 于职守。 （3）制定严格的外汇交易管理内控制度和规则。 （4）使用快捷通畅的外汇交易通讯工具。