富德生命人寿保险合同培训课件.方案

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第三节 回顾
一、保险利益的定义 二、保险利益的构成要件 三、保险利益的种类 四、确立保险利益原则的意义
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第四节 保险合同的形式与内容
一、保险合同的形式 二、保险合同的主要事项 三、投保人的主要义务 四、保险人的主要义务
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一、保险合同的形式
• 保险合同的形式包括：投保单、保险单、 保险凭证、暂保单、批单。 （一）投保单
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（二） 受益人
3、 受益人与继承人的区别
（1）受益人享有的是受益权，是原始取得； 继承人享有的是遗产的分割，是继承取得。 （2）受益人领取的保险金无须偿还被保险人 的生前债务；继承人在其继承遗产的范围 内有为被继承人偿还债务的义务。
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第二节 回顾
一、保险合同主体的含义 二、保险合同的当事人 三、保险合同的关系人
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第四节 回顾
一、保险合同的形式 二、保险合同的主要事项 三、投保人的主要义务 四、保险人的主要义务
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第五节 保险合同的订立、变更与终止
一、保险合同的订立 二、保险合同的变更 三、保险合同的无效 四、保险合同的终止 五、保险合同的争议
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一、保险合同的订立
• 《合同法》规定：当事人订立合同，采取要 约、承诺方式。 （一）要约
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（二）人身保险合同的保险利 益
• 投保人对以下人员具有保险利益： 1、本人； 2、配偶、父母、子女； 3、与投保人有抚养、赡养或扶养关系的 家庭其他成员、近亲属； 4、被保险人同意投保人为其订立人身保 险合同的，视为投保人对被保险人具有 保险利益。
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四、确立保险利益原则的意义
（一） 与赌博从本质上划清界限 （二） 防止道德风险的发生
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（三）保险利益应为确定的经 济利益
• 投保人对保险标的应当具有已经存在的 或可以确定的利益。 • 此种利益可以分为现有利益和期待利益。 • 如投保人对一座已经建成并在使用过程 中的楼房具有的经济利益，可视为现有 利益。 • 如根据有效的租赁合同所产生的对预期 租金的收益，可视为期待利益。
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（四）人身保险合同的保险利 益具有一定的特殊性
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（四）近因原则
• 近因原则是指在处理赔案时，赔偿与给 付保险金的条件是：造成保险标的损失 的近因必须属于保险责任。 • 近因是引起保险标的损失的直接、有效、 起决定作用的因素。它并非指时间、空 间上最近的原因。
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五、保险合同的种类
（一） 根据保险标的的不同：财产保险 合同与人身保险合同。
1、 财产保险合同：以财产及其有关利益为 保险标的的保险合同。 2、 人身保险合同：以人的寿命和身体为保 险标的的保险合同。
五、保险合同的种类
（三） 根据保险金额与保险价值的关系： 足额保险合同、不足额保险合同、超额 保险合同。
1、 足额保险合同 2、 不足额保险合同 3、 超额保险合同
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五、保险合同的种类
（四） 根据保险当事人的不同：原保险 合同与再保险合同。
1、 原保险合同：投保人直接与保险人订立 的保险合同 2、 再保险合同：原保险人与再保险人订立 的保险合同
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二、保险合同的主要事项
（一）保险人名称和住所； （二）投保人、被保险人名称和住所，以 及人身保险的受益人的名称和住所； （三）保险标的； （四）保险责任和责任免除； （五）保险期间和保险责任开始时间；
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二、保险合同的主要事项
（六）保险价值； （七）保险金额； （八）保险费以及支付办法； （九）保险金赔偿或者给付办法； （十）违约责任和争议处理； （十一）订立合同的年月日；
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三、保险合同的特性
（一） （二） （三） （四） （五） （六） （七） 最大诚信 双务性 机会性（射幸性） 补偿性 条件性 附和性 个人性
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四、保险合同的基本原则
（一）最大诚信原则 （二）保险利益原则 （三）损失补偿原则 （四）近因原则
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（一）最大诚信原则
• 最大诚信原则是比诚实信用原则要求更 高的一个原则。诚实信用原则是民事法 律关系的基本原则之一。 • 保险合同关系属于民事法律关系的范畴， 当然应该遵守诚实信用原则。 • 但由于保险合同的特殊性，通常要求合 同双方当事人具有更高程度的诚实信用， 习惯上称为“最大诚信”原则。
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（一）保险利益应为合法的利 益
• 如果投保人以非法利益投保，例如以盗 窃来的赃物投保家庭财产险，以违禁品 投保海洋货物运输险等，保险合同无效。
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（二）保险利益应为合法的经 济利益
• 投保人对保险标的应当具有能够以货币计算 或估价的经济利益。 • 投保人对有可能遭受的非经济上的损失或非 法的经济损失，如精神创伤、刑事处罚等， 不能构成保险合同的保险利益。 • 人身保险合同相对特殊一些，人身价值无法 确定，但被保险人的生、死、伤、残等均可 使被保险人或受益人在经济上受到影响，这 种影响从某种意义上是可以用货币来计算或 估价的。
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三、保险合同的关系人
（一） 被保险人 （二） 受益人
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（一） 被保险人
1、 定义：被保险人是指其财产或人身受 保险合同保障、享有保险金请求权的人。 2、 条件
（1）在财产保险合同中：对被保险人一般没 有特殊的资格限制，基本上与对投保人的 要求是一致的。
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（一） 被保险人
2、 条件
（2）在人身保险合同中：被保险人只能是有生命的 自然人。
– 保险人与投保人为订立保险合同的当事人 （或称缔约人）。 – 被保险人与受益人称为保险合同的关系人。
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一、保险合同主体的含义
1、财产保险合同：主体相对简单，只包 括保险人与投保人、被保险人，多数情 况下投保人与被保险人同属一人。 2、人身保险合同：包括保险人、投保人、 被保险人、受益人四种人，投保人、被 保险人、受益人既可以是同一个人，也 可以是不同的三个人。
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第三节 保险合同的客体
• 保险合同的客体是保险利益 一、保险利益的定义 二、保险利益的构成要件 三、保险利益的种类 四、确立保险利益原则的意义
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一、保险利益的定义
• 保险利益是指投保人对保险标的具有的 法律上承认的利益。
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二、保险利益的构成要件
（一）保险利益应为合法的利益 （二）保险利益应为合法的经济利益 （三）保险利益应为确定的经济利益 （四）人身保险合同的保险利益具有一定 的特殊性
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（二） 受益人
1、 定义：受益人是指人身保险合同中由被保 险人或者投保人指定的享有保险金请求权的 人。 2、 条件
（1）受益人可以是任何人，没有资格限制。自然人、 法人及其他合法组织均可作为受益人。自然人中 无民事行为能力人、限制民事行为能力人，均可 被指定为受益人。 （2）受益人取得受益权的惟一方式是被保险人或投 保人的指定，投保人指定或变更受益人时须经被 保险人同意。
（一）财产保险合同的保险利益 （二）人身保险合同的保险利益
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（一）财产保险合同的保险利 益
1、因所有权、使用权而产生的保险利益； 2、因有效合同而产生的保险利益；
– 如买卖合同中，卖方对货款、买方对货物 均会产生相应的保险利益 – 租赁合同、保管合同也如此
3、因可能产生的民事损害赔偿责任而产 生的保险利益。
• 在自然人中，无民事行为能力与限制民事行为能力的人 均可作为被保险人。 • 但在我国，以死亡为给付保险金条件的保险合同中，无 民事行为能力的人不得成为被保险人，投保人不得为其 投保，保险人也不得承保。 • 只有父母为其未成年子女投保人身保险，可以不受上述 限制，但死亡给付保险金总和不得超过金融监督管理部 门的限额。
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三、投保人的主要义务
（一）交付保险费的义务 （二）如实告知的义务 （三）危险增加的通知义务 （四）保险事故通知义务 （五）防灾防损和施救的义务 （六）提供有关证明、单证和资料的义务
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四、保险人的主要义务
（一）赔付保险金的义务 （二）告知义务（保险条款、特别是责任 免除条款的告知） （三）及时签发保险单证的义务 （四）积极进行防灾防损的义务
– 是希望和他人订立合同的意思表示。在保险合同 中，一般以投保人提交填写好的投保单为要约。
– 又称要保单，是投保人向保险人申请订立 保险合同的书面文件。
（二）保险单
– 是保险人和投保人之间订立的正式保险合 同的正式书面文件。
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一、保险合同的形式
（三）保险凭证
– 又称小保单，是保险人签发给投保人的证 明保险合同已经订立的书面文件，是一种 简化的保险单。 – 如果保险凭证尚未列明其内容，则应以同 类保险单载明的详细内容为准； – 如果保险单与保险凭证的内容有抵触或保 险凭证另有特约条款时，则应以保险凭证 为准。
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五、保险合同的种类
（二） 根据保险价值在合同中是否预先 确定为标准：定值保险合同与不定值保 险合同。
– 这种分类主要针对财产保险而言 – 人身保险属于定额保险合同 1、定值保险：多适用于艺术品、古董等不易 确定价值的财产保险，以及海上保险。 2、不定值保险：大多数财产保险均采用此类 形式。
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二、保险合同的当事人
（一） 保险人 （二） 投保人
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（一） 保险人
1、 定义：保险人是指与投保人订立保险 合同，并承担赔偿或者给付保险金责任 的保险公司。 2、 条件： （1）只有依法定程序申请获准，取得 经营资格才可经营； （2）必须在规定的范围内经营。
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（二） 投保人
1、 定义：投保人是指与保险人订立保险 合同，并按照保险合同负有支付保险费 义务的人。 2、 条件： （1）具有完全的民事权利能力和民事 行为能力； （2）对保险标的具有保险利益； （3）负有缴纳保险费的义务。
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第一节 回顾
一、保险合同的含义 二、保险合同与一般合同的共性 三、保险合同的特性 四、保险合同的基本原则 五、保险合同的种类
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第二节 保险合同的主体
一、保险合同主体的含义 二、保险合同的当事人 三、保险合同的关系人
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一、保险合同主体的含义
• 保险合同的主体指的是在保险合同中享 有权利、承担义务的人。 • 具体包括：保险人、投保人、被保险人、 受益人。
• 人的寿命和身体的价值或利益是不能用货币 来计算或估价的。 • 在人身保险合同中，判断投保人对保险标的 是否具有保险利益只能以人与人的关系为基 础，而不是以人与物或责任的关系为基础。 • 我国《保险法》采取限制家庭成员关系范围 并结合被保险人同意的方式，对人身保险合 同的保险利益加以明确。
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三、保险利益的种类
《保险学》
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第三章 保险合同
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 保险合同概述 保险合同的主体 保险合同的客体 保险合同的形式与内容 保险合同的订立、变更与终止
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第一节 保险合同概述
一、保险合同的含义 二、保险合同与一般合同的共性 三、保险合同的特性 四、保险合同的基本原则 五、保险合同的种类
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一、保险合同的含义
• 保险合同又称保险契约，它是保险关系 双方之间订立的一种在法律上具有约束 力的协议：即根据当事人的双方约定， 一方支付保险费于对方，另一方在保险 标的发生约定事故时，承担经济补偿责 任；或者当约定事故出现时，履行给付 义务。
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二、保险合同与一般合同的共 性
（一） 合同的当事人必须具有民事行为 能力（完全民事行为能力、无民事行为 能力、限制民事行为能力） （二） 双方当事人意思表示一致 （三） 合同必须合法
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（二）保险利益原则
• 保险利益是指投保人对保险标的具有的 法律上认可的利益，又称可保利益。 • 投保人对保险标的应当具有保险利益。 • 投保人对保险标的不具有保险利益的， 保险合同无效。
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（三）损失补偿原则
• 损失补偿原则是指当保险事故发生时， 被保险人从保险人所得到的赔偿应正好 填补被保险人因保险事故所造成的保险 金额范围内的损失。 • 通过补偿，使被保险人的保险标的在经 济上恢复到受损前的状态，不允许被保 险人因损失而获得额外的利益。 • 损失补偿原则主要适用于财产保险合同。
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一、保险合同的形式
（四）暂保单
– 是在保险单或保险凭证未出具之前，保险人或保 险代理人向投保人签发的临时保险凭证，亦称临 时保险单。 – 暂保单一般具有与保险单或保险凭证同等的法律 效力，但通常有效期限不超过30天。
（五）批单
– 是保险人应投保人或被保险人的要求出具的修订 或更改保险单内容的证明文件。 – 凡经批改过的内容，以批单为准； – 多次批改，应以最后批改为准。