企业融资介绍概况与总揽

企业融资介绍概况与总揽

1、设备融资，费用年息10%-15%/放款额

2、股权融资费用：第一种年息25%-30%/放款额，第二种占股权分红

3、银行抵押贷款费用2-4个点/放款额

4、银行承兑费用2-4个点/放款额

5、企业流贷（银行）费用2-4个点/放款额

6、农业项目融资担保（走农村商业银行），费用2-4个点/放款额

7、大额短期拆借费用月息3.2-6

所需材料：

企业法人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、企业贷款证(卡附带密码)、公司章程、近二年验资报告、法定代表人身份证明书、公司简介、近3年审计过的财务报表和近期的财务报表、每笔与其他行贷款明细、增值税发票汇总、纳税申报表（近一年的）、融资简介（融资用途、融资金额、还款来源、融资期限、目前自有资产情形包括资金与固定资产物资等）

以上资料是融资最差不多得简单资料，依照选择融资渠道不同，提供的材料也有所变化。

融资大致过程：1、预备资料、初审。2、初出审贷结果（包括额度与方案）。3、上审贷会。4、深度补充资料与银行签订贷款合同、放贷。

6.1企业基准利率

融资种类与方式

按大类来分，企业的融资方式有两类，直截了当融资和间接融资，直截了当融资是指企业自己直截了当向放贷单位融资，间接融资是指企业通过金融中介向房贷单位融资。我们属于金融中介机构，因此做的单子都属于间接融资。间接融资目前常做的有两种渠道，银行和投资公司。

银行贷款一样要求必须有抵押物，例如：各种产权房和土地（租赁的除外）、物资(物资比较受局限，易腐烂过期的、市场不宜流通银行一样都不接)、银行贷款不用抵押物的那么就会需要担保公司担保才能完成贷款流程。不需要抵押物的贷款方式一样以承兑与流贷和无抵押为常见贷款方式，必要时需要担保公司担保。

投资公司放贷的一样又以股权、债权（短差、长拆）、设备融资的形式为常见融资形式。股权融资方式又分两种，一种是PE型融资方式，一种是VC型融资方式。

一、股权融资：

股权融资是指企业的股东情愿出让部分企业所有权，通过企业增资的方式引进新股东的融资方式。股权融资所获得的资金，企业无需还本付息，但新股东将与老股东同样分享企业的盈利与增长。股权融资的特点决定了其用途的广泛，即可充实企业的运营资金，也能够用于企业的投资活动。然而股权融资的银主对股权融资的企业专门挑剔，一样喜爱做PE型的企业而不情愿做VC型的企业。（在股权融资里边“PE”是指投资于那些差不多比较成熟的企业，同时离上市专门近了。“VC”是指投资于那些初创型企业，风险专门大）。

股权融资的特点：

企业做股权融资期间因为不用利本同还也不用上扣息，因此对银主来说承担的风险相对较大，投资人欲收回本金，需要借助流通市场（流通市场是已发行股票进

行转让的市场，这种市场能够提供股票随时变现的机会）因为那个特点银主在选择融资对象时会选择有上市潜质的企业。

投资公司融资渠道：

投资公司融资渠道也包括两大类公布市场和私募市场。

1、公布市场确实是指PE型企业融资市场，它要紧通过股票市场向公众投资

者发行股票来募集资金获得回报。这种渠道融资对企业要求要专门高，除了连续3年以上的盈利净，利润必须累计超过3000万以上还要企业有5000万以上的资产规模，近三年内无重大违法记录，公司无形资产占总资产份额不能超过20%，因此对大多数中小企业来说，比较难达到上市发行股票的门槛，因此私募成为民营中小企业进行股权融资的要紧方式。私募的投资者有个人投资者、风险投资机构、产业投资机构和上市公司。

2、私募市场确实是指VC型企业融资市场，它要紧通过查找特定的投资人吸

引其通过增资入股企业的融资方式，这种方式风险比PE型企业融资要大，因此在跟客户洽谈时不能全部告知企业我们具体运营方式与流程，不然风险难以操纵。一样选择VC型企业融资的银主都会拿51%的股权作为抵押，年利润收取大约在15%-35%之间费用。选择这类融资的群体大部分是民营企业。

***股权融资的费用一样在20-35之间/年息

二、债权融资：

债权融资是指企业通过借钱的方式进行融资，债权融资所获得的资金，企业第一要承担资金的利息，另外在借款到期后要向债权人偿还资金的本金。债权融资的特点

要紧是解决企业资金短缺的问题，比较适用于银行贷款或者民间拆借。银行贷款周期长利息低，民间拆借周期短利息高。

*****债权融资的费用（民间拆借）在5-6.5之间/月息

三、融资租赁：

目前市场新兴起一种“融资租赁”，事实上融资租赁于50年代产生于于美国。我国是80年代的时候引进的融资租赁，因为国内金融法律法规不健全的缘故，导致融资租赁坏账率高，因此在国内一度失去市场，近年国家调控通胀，银行放贷受限的缘故，部分银行和投资公司又重拾这项业务。

融资租赁和传统租赁有一个本质上的区别，传统租赁以承租人租赁使用物件的时刻与量来运算租金，融资租赁以承租人占用融资成本的时刻运算租金。

融资租赁的特点：

由于租赁的物件所有权只是出租人为了操纵承租人偿还租金的风险而采取的一种形式所有权，在合同终止时最终有可能转移给承租人，因此租赁物件的购买由承租人选择，修理保养也由承租人负责，出租人只提供金融服务。他的收费一样差不多上以租赁物件的购买价格为基础，按承租人占用出租人资金的时刻运算费用。银行和投资公司收费各有不同,运作方式也不太一样，一样投资公司运作融资租赁相对灵活一些，然而收费也比银行高。

****融资租赁的费用在10-18之间/年息

四、银行承兑：

银行承兑是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予确信的信用支持。