对新一代核心业务系统建设思考与建议

对新一代核心业务系统建设的思考与建议摘要：信息化建设水平直接影响到河南农信的业务创新及发展能力，为了适应河南农信发展，需尽快实施全省信息系统改造，建设新一代核心业务系统，最终提高整体it系统建设水平。

关键词：信息化；瘦核心；多级核算；标准化

中图分类号：f832 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）11-0-01

信息化建设水平直接影响到河南农信的业务创新及发展能力，河南农信核心业务系统建设始于2005年，经过6年的发展，全省农信存贷款规模、数据量、业务量成倍增长，业务不断发展，对it 系统由其是对核心业务系统建设提出了更高的要求。由于现有信息系统基础薄弱、架构不合理、核心系统参数化程度低、功能不完善、数据不规范等原因，已不能快速的响应业务发展变化，不能较好的满足业务发展和管理需要。为了适应河南农信发展，需尽快实施全省信息系统改造，即以核心业务系统建设为契机，借助专业公司力量、借鉴行业成功经验、引进成熟产品、应用先进技术和理念，对全省it系统进行整体规划，构建新一代it系统架构，在统一的架构下，建设新一代核心业务系统，整合现有外围系统，最终提高整体it系统建设水平，提高支撑、引领河南农信业务发展能力。

一、新一代核心业务系统建设应坚持的理念及目标

1.理念先进，架构合理。新一代核心业务系统应以面向服务、面向客户的理念贯穿始终，采用瘦核心的设计原则，系统整体设计

要层次清析，架构合理。系统采用soa架构，数据层、业处逻辑层、渠道接入层、用户交互层相对独立，模块化设计，松散耦合，通过esb企业总线实现信息交互。

2.产品成熟，技术先进。产品具有成功的实施案例，客户评价良好，系统设计采用先进的技术，应用业界成熟的方法论和设计思想，产品设计合理，客户化程度高，功能专业，运行稳定，具有一定的前瞻性、技术先进性和可扩展性。

3.参数化程度高，具有灵活高效的产品开发能力。参数化程度决定系统的灵活程度和功能扩充能力。新一代核心系统应为平台化，具有产品工厂功能，能够通过参数调整实现业务品种、业务规则的定义，具有随需而变的能力，具有灵活、高效、快速的产品开发创新能力。

4.瘦核心，大外围。核心业务系统应专注于存、贷、结算等银行核心业务的处理，具有相对独立性，具有开发的架构，具有高效的信息吞吐和数据处理能力，摈弃大而全的设计思想，通过专业化的外围系统来丰富、完善核心业务系统的功能。

5.对外交易与对内核算分开。系统的设计要将对外交易处理与对内会计核算分开，将对外服务和对内部服务分开，把对客户提供服务和处理客户业务请求放在首位，内部核算、日终结账、月结、年结、批量处理均应独立化，不影响对外部客户的服务，实现0秒级系统切换，实现真正的7*24小时不间断营业。

二、新一代核心业务的目标

1.以客户为中心，以产品形式提供服务。系统设计紧紧围绕以客户为中心理念，从客户需求出发，以方便客户的角度设计业务产品，以产品的形式对客户提供金融服务，注重客户体验，根据不同需求，提供差异化产品，全方位满足客户需求。

2.高性能。要考虑河南农信大数据量特点，充分估算未来5-8

年业务发展空间，系统处理性能要满足河南农信大数据量下高并发交易请求，同时要求批量交易处理高效。

3.统一客户信息管理，实现客户信息共享。建立统一的客户信息管理系统，各业务处理系统、管理信息系统要在统一的客户信息系统平台下，共享客户信息资源，实现全面的客户视图，实现统一的客户签约，保证客户信息的完整性、一致性、严肃性。

4.统一操作人员认证，实现单点登录。建立统一的操作人员认证平台，通过角色权限管理来分配、调整操作人员的业务处理权限，实现单点登录，操作人员只需一次登录即可完成所有权限内的工作。

5.支持多渠道接入，实现渠道整合。新系统应支持网银、电话银行、短信银行、呼叫中心、卡、atm、cdm、pos等多种电子渠道接入，应将渠道接入和渠道服务分开，以统一的平台实现渠道整合，对外提供渠道服务接口。

6.支持流程定义和流程再造。系统设计应具有流程银行的理念，业务流程控制和业务逻辑处理分开，支持流程的定义和产品组合，支持业务流程再造，为未来实现流程银行打下基础。

7.支持多级核算和机构管理层次灵活调整。系统设计应做到会计核算体系与机构层次无关化，支持多级核算，可进行机构管理层次的灵活调整，可方便的进行机构撤并、账务合并，满足河南农信是多级法人体系结构和机构变革要求。

8.支持全方位操作风险控制。支持指纹认证、事中监督、集中授权、远程授权、交叉复核、风险预警、关键交易后台集中处理等多种操作风险防控措施，统一额度管理、实时进行内部资金清算，具有较为全面的操作风险防控体系。

9.支持灵活的村镇银行接入模式。由于未来村镇银行的接入管理模式不确定，要求系统具有灵活性，支持多种模式接入，支持：并账并表、分账并表、分账分表三种模式实现村镇银行的接入管理。

此外、系统应具有良好的可管理性、具有专业的运维管理平台和运行监控平台、具有全面的运行日志记录。

三、对新一代核心业务系统建设的几点建议

1.整体规划、分步实施。从广义的角度来讲，新一代核心业务系统建设其实是以核心系统建设为契机，对河南农信it架构及信息系统的全面梳理与重构，项目建设包括：主机、存储、网络、核心软件、外围软件等系统的规划设计与实施，涉及的方面众多，是一项综合杂的工程，因此，应站在全局战略的角度，进行整体it

规划，形成相对统一的it系统架构，在统一的架构下，根据轻重缓急，确定实施计划，有步骤，有目标的分步、分期进行项目实施。

2.坚持架构。it架构包括：数据架构、应用架构、基础设施架

构等，首先确保整体it架构的科学合理性，架构一旦确立，项目实施的过程一定要坚持遵循架构要求，不能有的系统坚持架构，有的系统在架构之外，坚持架构方能保证系统建设条线清析、规范一致、有条不紊。

3.实施标准化。标准化包括：信息编码标准化、数据指标体系标准化、数据信息交换标准化、服务接口标准化、系统开发标准化、流程标准化等诸多内容。信息系统标准化对于实现数据交换、共享、重用、方便管理、增强数据可用性、一致性、满足监管要求等方面具有重要意义。全国金融标准化技术委员会（简称金标委）于2002年出台了《金融行业标准管理办法》，对金融术语、数据元、符号、代码、文件格式等、通信、数据处理、安全、金融产品的技术等方面都有具体的标准化要求。有国标的一定要遵循国标，没有国标的要尽量遵循行业标准，要成立标准化组织，尽早实施标准化管理。

4.合理界定核心与外围系统范围。核心系统瘦到什么程度，业界并没有公认一致的标准，具体的软件开发商实现的方式也不一样，比如：有的厂商将cif客户信息管理模块归为核心，有的则剥离出来；有的核心含有柜面系统，有的则不含，有的含有总账，有的不含。到底将核心如何瘦，如何规划核心与外围系统的功能范围？是一个需要深入探讨的课题。个人认为，并不一定要在前期规划时定死，而应该考虑中标厂商系统设计思想，如果原本是结合完美的最佳实现，应予以保留，如果在符合架构原则下，有更好的第三方替代产品，则可以考虑剥离到外围。