bankit银行核心系统发展概述
银行核心系统介绍
提供账户管理、交易处理、风险 管理、信贷管理、资金清算等功 能，支持银行业务的日常运营和 管理。
重要性及应用领域
重要性
银行核心系统是银行业务运营的基础 ，其稳定性和安全性直接关系到银行 的正常运营和客户资金的安全。
应用领域
广泛应用于各类银行业务，包括对公 业务、零售业务、国际业务等。
发展趋势与挑战
银行核心系统介绍
目录 CONTENT
• 引言 • 银行核心系统概述 • 银行核心系统的组成 • 银行核心系统的技术架构 • 银行核心系统的业务流程 • 银行核心系统的未来发展
01
引言
主题简介
银行核心系统是银行业务运营的核心 ，涵盖了银行各项业务处理、风险管 理、客户关系管理等功能。
随着金融科技的不断发展，银行核心 系统也在不断升级和演进，以适应银 行业务的快速变化和日益增长的业务 需求。
电子支付
跨行转账
清算处理
外汇交易系统
外汇买卖
支持多种货币兑换。
外汇查询
提供实时外汇汇率查询。
外汇风险管理
提供外汇风险管理工具。
风险管理系统
01
02
03
信贷风险评估
对贷款客户进行风险评估。
市场风险监控
监控市场风险，及时预警。
操作风险管理
预防和纠正操作风险事件。
04
银行核心系统的技术架构
系统架构概述
详细描述
客户信息管理流程包括客户信息的收集、录入、审核、存储、更新和保护等环节 。银行通过这一流程确保客户信息的完整性和准确性，以支持各种银行业务的开 展，如账户开立、贷款申请、支付结算等。信贷业务流程总结词
信贷业务流程是银行核心系统中的关键环节，它涉及对借款人的信用评估、贷款审批、发放和回收等全过程的管 理。
银行核心系统总体介绍
D：借记（7111）
❖BGL账户的销账管理
销账方式 对于BANCS设置了销账码的BGL账户，借方交易产生销账
码则贷方交易必须匹配销账码，贷方交易产生销账码则借 方交易必须匹配销账码。 销账交易允许“多笔销一笔”，不允许“一笔销多笔”。
❖机构号与用户号
机构号由5位数字组成，与旧机构号不同 用户号由7位数字组成，与用户的员工号相同，员是否为
用户管理
（一）用户查询交易（9600） ❖ 查询本终端登录用户 ❖ 按用户号查询 ❖ 按终端号查询 ❖ 按机构号查询
9600:用户查询
1、查询本终端登陆用户
用户管理
❖ 系统默认方式，只能查询本终端上已登录用户的信息 （全部栏位留空）
2、按用户号查询 ❖ 只输入用户号，其他栏位留空
用户管理
❖ 两种返回结果 9607（被查用户未登录）、9605（被查用户已登录）
BGL账号采取有意义的编码方式，长度为16位数字 BGL账号编制规则：“9”+机构号（5位数字）+货币数字代码
（3位数字）+核算码（4位数字）+顺序号（3位数字） 举例：91001
91001
❖BGL账户的销账管理
销账码账户层设置 是否产生销账码 销账码标识 C：贷记（8421）
销账码账户层设置 是否计提坏账准备 销账码产生方向 D：借记（741）
BANCS BCAANRCDS系C统AR介D系绍统（介借绍记卡）
● Bancs Card是Bancs的一个模块。 它是物理上独立部署的一个模块，Database 其与Bancs主机的通讯通过TCP/IP 协议完成。
TCP/IP
BANCS Retail
● 用Bancs Link作为前端系统。 Bancs Cards
银行核心系统 简单全面的介绍
银行核心系统是一个银行的IT系统，它是银行业务的核心，管理着银行的关键功能和业务流程。
它包括了客户信息管理、存款和贷款处理、支付和交易处理等功能。
银行核心系统的用途非常广泛，是银行日常运作的基础，也是银行数字化转型的关键。
一、银行核心系统的基本概念银行核心系统是银行的主要信息系统，主要包括客户信息管理系统、账户管理系统、支付系统、风险管理系统等。
它为银行的日常业务提供支持，包括存取款、转账、结算、贷款管理等。
银行核心系统也涉及到数据的管理和安全，确保银行业务的正常运作和风险的控制。
二、银行核心系统的基本功能1. 客户信息管理：银行核心系统可以管理客户的基本信息、账户信息、贷款信息等，确保这些信息的准确性和安全性。
2. 存款和贷款处理：银行核心系统可以处理客户的存款、贷款等业务，包括存款、取款、还款和利息计算等。
3. 支付和交易处理：银行核心系统可以处理客户的支付和交易业务，包括转账、汇款、理财产品购买等。
4. 风险管理：银行核心系统可以进行风险评估和管理，包括信用风险、市场风险和操作风险等，确保银行的安全和稳定。
三、银行核心系统的重要性和发展趋势银行核心系统是银行业务的基石，它的稳定性和灵活性直接关系到银行的业务效率和客户体验。
随着金融科技的发展，银行核心系统也在不断升级和优化，包括云计算、大数据、人工智能等技术的应用，以应对日益复杂和多样化的银行业务。
四、我对银行核心系统的个人观点和理解银行核心系统在银行业务中起着至关重要的作用，它的安全性、稳定性和灵活性直接关系到银行的业务运作和创新发展。
作为一个金融科技从业者，我认为银行核心系统的现代化和数字化转型是银行业务转型的关键，同时也是银行和客户之间信任关系的基础。
随着金融科技的不断发展，银行核心系统也将迎来更多的挑战和机遇，需要不断优化和创新，以满足日益复杂和多样化的金融需求。
以上是我对银行核心系统的简单介绍，希望可以帮助你更深入地了解这一重要的金融科技系统。
银行核心系统架构解析
银行核心系统架构解析随着社会的发展和科技的进步，银行作为金融行业的核心机构，承担着金融服务、资金流通和风险管理等重要职责。
而银行核心系统作为银行信息化建设的基础，对于银行的正常运营和服务质量有着重要的影响。
本文将对银行核心系统的架构进行解析，以期更好地理解银行核心系统的作用和功能。
一、概述银行核心系统是指银行在内部使用的一套信息系统，它通常包含客户信息管理、账户管理、资金结算、风险控制、业务处理、报表统计等模块。
银行核心系统的架构设计直接影响着银行的运营效率、安全性和灵活性。
下面将从硬件、软件和网络三个维度来解析银行核心系统的架构。
二、硬件架构在银行核心系统的硬件架构中，主要包括服务器、存储设备和网络设备等。
服务器是银行核心系统的基石，通常采用集群的方式来提供高可用性的服务。
存储设备则用于存储海量的数据，常见的是采用网络存储技术，如存储区域网络（SAN）和网络附加存储（NAS）。
此外，网络设备则负责连接服务器和存储设备，保障数据的传输和交换。
三、软件架构银行核心系统的软件架构是银行信息系统的核心，它决定了银行各项业务的处理和管理方式。
软件架构常常采用分布式架构，将核心业务功能拆分为多个子系统，以便于管理和维护。
常见的软件架构包括客户关系管理系统（CRM）、贷款管理系统、支付结算系统、风险管理系统等。
不同的子系统之间通过统一的接口和消息通信来实现数据的共享和交互。
四、网络架构银行核心系统的网络架构主要包括内部网络和对外网络两部分。
内部网络是银行内部各个分支机构之间、各个子系统之间进行数据和消息传递的基础设施。
内部网络采用局域网（LAN）和广域网（WAN）相结合的方式，确保高效率和安全性。
对外网络则是银行与外部机构、客户进行数据交换和通信的重要环节，常用的有互联网、专线和虚拟专用网络（VPN）等。
五、功能模块银行核心系统的功能模块是指银行在业务处理和管理中的各项功能要求。
常见的功能模块包括客户信息管理、账户管理、资金结算、风险控制、业务处理、报表统计等。
银行计算机系统概述
第1章银行计算机系统概述本章主要介绍我国银行信息化的概念、国内外银行计算机系统的发展历程和银行计算机系统的软、硬件特点。
1．1 计算机和银行信息化世界上第一台电子计算机ENIAC，自1946年2月15日在美国宾夕弗尼亚大学诞生以来，在半个世纪的时间里得到了迅猛发展。
作为二十世纪人类的一项伟大发明，它以非凡的渗透力与亲合力，深入到人类活动的各个领域，对人类社会的进步与发展产生了巨大的影响。
计算机应用于科学研究，大大增强了人类认识自然与开发、改造和利用自然的能力；计算机应用于生产，大大提高了人类物质生产水平和社会生产率，促进了经济的发展；计算机应用于社会服务，大大扩大和改善了服务范围与质量，提高了工作效率，推动着社会进步；计算机应用于社会文化，为人类创造文化提供了现代化工具，改变了人们创造和传播文化的方式、方法和性质，大大扩展了人类文化活动的领域，丰富了文化的内容，提高了质量；计算机进入办公室、家庭和为个人所拥有，正改变着人们的工作方式和生活方式。
计算机科学技术对一个国家的政治、经济、科技、文化、军事等方面发展的催化作用和强化作用，都具有难以估量的意义。
它已在世界范围内形成一种现代文化，并必然会成为人类的重要基础文化知识之一。
文化是人类社会一定历史阶段的产物，是人类创造的精神财富和物质财富的总和。
随着计算机技术的飞速发展及计算机应用的日益普及，计算机文化已发展成为信息社会中一种全新的文化形态，成为人类现代文化的重要组成部分。
计算机高级语言的使用，微型计算机的普及，信息高速公路的提出及Internet的广泛应用，这三件大事对计算机文化的形成过程起到了重大的作用。
我国著名的计算机科学家陈火旺院士把计算机50余年来的发展成就概括成五个“一”，即：开辟了一个新时代——信息时代；形成了一个新产业——信息产业；产生了一门新学科——计算机科学与技术；开创了一种新的科研方法——计算方法；孕育了一种新的文化——计算机文化。
商业银行IT系统
商业银行IT系统随着信息技术的快速发展，商业银行IT系统在现代金融领域扮演着至关重要的角色。
商业银行IT系统的高效运作对于保障银行的正常运营、提供优质的金融服务至关重要。
本文将探讨商业银行IT系统的概念、作用以及当前面临的挑战和未来发展趋势。
一、商业银行IT系统的概念和作用商业银行IT系统是指商业银行在信息技术支持下建立的一套完整的信息化管理系统。
它由硬件设备、软件系统、数据库、网络结构等组成，为商业银行提供全面的信息处理、交易管理、风险控制和业务监管等功能。
商业银行IT系统的作用主要体现在以下几个方面：1. 信息处理和交易管理：商业银行IT系统可以实现对客户开户、存款、贷款、清算和结算等各类业务的信息处理和交易管理，大大提高了操作效率，缩短了办理时间。
2. 风险控制和安全保障：商业银行IT系统可以通过对客户身份验证、交易权限管理、风险监控等功能的支持，提高风险识别和管理能力，保障客户和银行的资金安全。
3. 业务监管和合规管理：商业银行IT系统可以对银行内部各项业务进行监管和合规管理，确保银行遵守相关法律法规，合理运营。
4. 数据分析和业务决策：商业银行IT系统可以对各类数据进行收集、存储和分析，为银行提供决策支持，提高业务运作的效率和准确性。
二、商业银行IT系统面临的挑战虽然商业银行IT系统在提高业务效率和管理水平方面发挥着重要作用，但也面临着一些挑战。
以下是一些常见的挑战：1. 安全威胁：随着网络技术的发展，商业银行IT系统面临着来自网络黑客、病毒攻击和数据泄露等安全威胁。
银行需要采取有效的安全措施和管理手段，保障系统和客户信息的安全。
2. 技术更新：信息技术不断更新换代，商业银行IT系统需要不断跟进并适应新技术的应用。
银行需要投入大量的资金和人力资源来进行系统升级和维护，以保持竞争力。
3. 可靠性和稳定性：商业银行IT系统需要保持高可靠性和稳定性，以应对高峰期的交易压力和突发事件的挑战。
系统的崩溃或故障可能导致金融风险和信誉损失。
银行核心系统介绍
现金池 担保品 利率 费率 汇率 凭证
额度
住房贷款
存款业务
对公定期 银行支票
贷款业务
教育贷款 存放同业
产品
生命周期 产品开发 产品维护 产品部署 会计主体 会计周期 业务模式一
支付结算
电子汇划
基金代销
资金业务
系统内调拨
代收业务
公共
同业拆借
存款证明 机构 柜员
现代化支付
现金业务 贵金属 银证转帐 会计科目 明细账 业务模式二
客户管理 受理调查 审批流程 风险管理 系统管理 贷后管理 额度管理 担保品 合同借据 信贷分析 放款信息 还款信息 外汇市场 金融衍生品
信贷管理系统
信贷报表 客户信息 额度信息 合约信息 统计查询
资金管理系统
货币市场 开户 核算 证券市场
渠 系道 统接 入
POS 网银 电话银行 大额前置 小额前置 金宏前置
产 品 管 理 子 系 统
交易信息
业务子系统
存款业务
产品 定制
贷款业务 资金业务 中间业务
账务信息、核算
支付结算 增值业务
ETL
会计核算子系统
客户信息 统一客户视图 统一服务管理 市场营销 商机管理
数据 仓库
主题数据
数据集市 客户分析
ECIF
统一额度管理 统一押品管理
OCRM
统计分析 业绩评估
ACRM
@VanceInfo 2011
谢谢！
核心系统的基本业务
核心系统的基本业务，由客户、会计、产品和其他公 共子系统构成。
在核心系统中，保留必要的客户信息，并且需要将客户 信息与该客户下所有账户信息相联系。核心系统应该提 供如下客户信息： – 基本信息：至少包含姓名、性别、年龄、学历、职业、 收入、婚姻、嗜好、家庭、财产、往来银行、持有信 用卡、客户等级等信息； – 联系信息：如地址、电话、传真、电子邮件等信息 – 归户信息：如核心系统的账户、产品归户
银行IT核心系统研究框架01
银行业发展史：短暂迷茫期（2014-2018年）
银行业发展史：前四个阶段的业务逻辑面临转变、优化
银行业发展史：前四个阶段的业务逻辑面临转变、优化
银行业发展史：前四个阶段的业务逻辑面临转变、优化
银行业发展史：前四个阶段的业务逻辑面临转变、优化
银行业发展史：前四个阶段的业务逻辑面临转变、优化 待续
银行IT核心系统研究框架 01
目录
研究观点
银行业的特点
从IT角度理解银行业
银行业务与、中间业务
按性质划分：资产业务
按性质划分：负债业务
按性质划分：中间业务
按客户划分：批发（ToB）业务
按客户划分：批发（ToB）业务
按客户划分：零售（ToC）业务
按客户划分：零售（ToC）业务
按客户划分：零售（ToC）业务
按客户划分：零售（ToC）业务
按客户划分：零售（ToC）业务
银行业发展史
银行业发展史：格局初步建立（1978-1993年）
银行业发展史：四大行经历阵痛期（1994年-2003年）
银行业发展史：快速扩张阶段（2004-2013年）
银行核心系统发展浅析课件
提供贵金属交易、行情查询等服务。
风险管理业务功能
信用风险管理
提供客户信用评估、授信审批和风险预警等 服务。
市场风险管理
提供市场风险识别、计量和控制等服务。
操作风险管理
提供操作风险识别、评估和监控等服务。
04
银行核心系统的发展挑战 与对策
技术更新换代的挑战与对策
挑战
随着科技的快速发展，银行核心系统需要不断升 级和更新，以适应新的业务需求和技术环境。然 而，技术更新换代可能导致系统不稳定、兼容性 问题以及员工培训需求增加。
票据结算
提供票据结算服务，包括支票、本票和汇票 等。
跨境结算
提供跨境结算服务，包括国际汇款、信用证 等。
结算查询
提供结算查询服务，包括交易记录查询、交 易状态查询等。
投资理财业务功能
理财产品
提供各类理财产品的销售、查询和赎回等服务。
基金业务
提供基金销售、申购、赎回和转换等服务。
保险业务
提供保险产品销售、投保、理赔等服务。
功能
核心系统具备账户管理、存贷款业务 处理、转账结算、客户信息管理、风 险控制等功能，是银行业务运营的关 键。
银行核心系统的历史演变
初级阶段
早期的银行核心系统以手工操作为主 ，依赖于纸质凭证，效率低下。
电子化阶段
随着计算机技术的发展，银行核心系 统开始电子化，实现部分自动化处理 。
集中化阶段
为了提高效率和风险管理能力，银行 开始对核心系统进行集中化改造。
降低银行的运营成本
高效的核心系统能够优化银行业务流程，降低运营成本，提高银行 的盈利能力。
未来银行核心系统的发展方向和趋势
安全性与合规性的强化
bankit_银行核心系统发展概述
二、银行核心系统的意义
• 1、核心竞争力＝核心业务系统＋人力资源
＋组织体系 • 2、营销战略创新＝借助核心业务系统，实 现创造客户需求的交叉销售 • 3、风险管理创新＝借助核心业务系统，实 现对经济资本的有效配置 • 4、风险文化＝借助核心业务系统，实现尽 可能的“个人负责制”
三、国内银行核心系统的现状
四、国外银行核心系统的一般特点
• 6、适应业务分析和管理决策需求，通过完
整记录的客户信息和产品信息，为银行的 分析、决策系统提供强有力的数据支持； • 7、在产品、客户、账户、交易等各个层面 实现集成的、业务模块间交叉的风险管理 和监控。
五、差异总结
• 中国与国外的国情差异，银行架构、
金融监管、信用发展、会计制度诸多 不同
2、SOA
• SOA（Service-Oriented Architecture）
是面向服务的体系结构组件模型，它将应 用程序的不同功能单元（称为服务）通过 这些服务之间定义良好的接口和契约联系 起来。
2、SOA
• SOA是银行新一代业务系统的基础设施，它
连接银行内部不同的应用系统、实现多个 系统之间的协同。 • 在SOA架构下，流程应用是基于服务 （Service）的理念构建的，分为两个部分， 包括：业务流程整合层（BPM）和普通交易 整合层（ESB）。
• 1、发展历程 • 2、存在问题
发展历程
• 第一代系统是指电子化的初期阶段,基本上是电子
• • •
算盘的概念,其典型代表是PC单机系统。 第二代系统是1990年前后大范围的联网和通兑, 其典型标志是在硬件上使用了小型机以上的服务 器和网络。 第三代系统是1995年前后,在第二代系统基础上 对业务管理流程进行变革,其中加入了业务部门的 参与,并且提出了大会计与综合柜员制的概念。 第四代系统是在中国加入世贸组织之后,强调对内 以会计核算为中心,面向管理;对外以客户服务为 中心,面向差异化的个性服务。
了解银行常用的核心系统
了解银行常用的核心系统银行作为现代金融体系的核心组成部分，其运作离不开各种核心系统的支持。
这些核心系统是银行日常运营中的重要工具，负责处理各种金融交易、风险管理和客户服务等关键业务。
本文将带您深入了解银行常用的核心系统，揭示其背后的运作机制和重要性。
一、核心系统概述银行的核心系统是指一套集成化的软件系统，用于支持银行的核心业务。
它通常包括账户管理、支付结算、贷款管理、风险控制等模块。
这些模块相互关联，构成了银行的核心业务流程。
核心系统的设计和运作对于银行的业务效率、风险控制和客户满意度等方面都起着至关重要的作用。
二、账户管理系统账户管理系统是银行最基本的核心系统之一。
它负责记录和管理客户的账户信息，包括开户、销户、账户余额、交易明细等。
账户管理系统需要具备高度的安全性和可靠性，以确保客户的资金安全和账户信息的准确性。
同时，它还需要与其他系统进行数据交互，比如支付系统、贷款系统等，以实现业务的无缝衔接。
三、支付结算系统支付结算系统是银行的另一个重要核心系统。
它负责处理各种支付交易，包括转账、支票清算、信用卡支付等。
支付结算系统需要具备高速、高并发的处理能力，以满足日益增长的支付需求。
同时，它还需要与其他银行和支付机构进行联网交互，确保支付的安全和准确性。
四、贷款管理系统贷款管理系统是银行的重要组成部分，用于管理和监控银行的贷款业务。
贷款管理系统需要支持各种贷款产品的设计和配置，并能够自动化处理贷款申请、审批、放款等流程。
同时，它还需要对贷款的风险进行评估和管理，以确保银行的贷款业务能够平衡风险和收益。
五、风险控制系统风险控制系统是银行的重要防线，用于监测和管理银行面临的各种风险。
它可以分为市场风险、信用风险、操作风险等多个模块，每个模块都有相应的监测指标和预警机制。
风险控制系统需要及时发现和应对潜在的风险，以保护银行的健康运营和客户的利益。
六、客户服务系统客户服务系统是银行与客户之间的桥梁，用于提供各种金融服务和支持。
《银行计算机系统》精品课件(清华版)
01
02
03
数据备份
定期对银行计算机系统中 的重要数据进行备份，以 防数据丢失。
备份策略
根据数据的重要性和变化 频率，制定合理的备份策 略。
数据恢复
在数据丢失或系统故障时， 能够快速恢复数据和系统 正常运行。
系统故障处理与维护
故障诊断
快速定位和诊断系统故障的原因，以便及时 处理。
故障预防
通过定期检查和维护，预防系统故障的发生。
关系数据库
如Oracle、SQL Server等，通过表和字段 的关系来存储数据。
分布式数据库
支持数据在多个节点上分布存储，提高数据 可靠性和处理能力。
实时数据库
支持实时数据处理，满足金融行业对数据时 效性的要求。
数据仓库
集中存储和管理大量数据，支持数据分析和 挖掘，为决策提供支持。
03
银行计算机系统的应用
银行计算机系统的历史与发展
总结词：演变历程
详细描述：银行计算机系统的历史可以追溯到20世纪50年代，最初是用于解决银行业务的算数问题。 随着技术的发展，银行计算机系统逐渐发展成为集业务处理、数据存储、信息服务于一体的现代化信 息系统。
银行计算机系统的基本组成
总结词：构成模块
详细描述：银行计算机系统主要由以下几个部分组成：主机系统、存储系统、数据库管理系统、网络通信系统、应用系统等 。这些部分相互协作，共同完成银行业务的处理和信息的管等，为银 行计算机系统提供基础运行环
境。
数据库管理系统
如Oracle、MySQL等，用于存 储和管理银行数据。
应用软件
包括核心业务系统、信贷系统 、财务管理系统等，支持银行 业务的开展。
安全软件
如防火墙、杀毒软件等，保障 银行计算机系统的安全稳定运
《银行核心系统介绍》课件
银行核心系统的地位和作用
银行业务运作的核心
银行核心系统是银行业务运作的神经中枢， 负责处理各项银行业务，保障银行业务的正 常运行。
风险管理的重要工具
银行核心系统具备风险管理功能，能够识别、评估 和控制风险，保障银行资产安全。
提高银行业务效率的关键
银行核心系统通过集中化、自动化的处理方 式，提高了银行业务处理效率，减少了人工 干预和操作风险。
大数据还可以帮助银行实现风险控制和反欺诈监测，提高风险防范能力。
人工智能在银行核心系统中的应用
人工智能技术可以为银行核心系 统提供智能化的决策支持，提高
业务处理效率和客户体验。
人工智能可以通过自然语言处理 、机器学习等技术实现智能客服 、智能风控和智能投顾等功能。
人工智能还可以帮助银行优化内 部管理流程，提高工作效率和降
风险控制系统
总结词
风险控制系统负责对银行各项业务进行风险 评估和控制，预防和降低潜在风险。
详细描述
风险控制系统通过监测和分析各项业务数据 ，识别潜在风险点，并采取相应的控制措施 。系统还提供风险报告和预警功能，帮助银 行及时发现和处理风险问题。
03
银行核心系统的技术架构
系统硬件架构
01
02
03
服务器架构
采用高可用性服务器架构 ，确保系统稳定运行。
存储设备
配备高性能的存储设备， 支持数据的安全存储和快 速访问。
网络设备
使用高速网络设备，确保 系统内外的数据传输高效 可靠。
系统软件架构
操作系统
采用成熟的操作系统，提供稳定、高效的系 统运行环境。
数据库软件
使用关系型数据库管理系统，支持大量数据 的存储和处理。
中间件软件
银行核心业务系统概述
银行核心业务系统概述目录1概述 (3)2科目常识 (4)2.1资产 (4)2.2负债 (5)2.3所有者权益 (5)2.4资产负债共同类（往来类）（共同类） (6)2.5损益类 (7)2.6或有资产负债类 (8)2.7表外科目 (8)2.8其它 (8)3简单会计原理 (9)3.1内部账户 (9)3.2复式记账法 (10)3.3冲账 (10)4业务流程描述 (11)5常见规范及检测 (12)5.1传票以及日志 (12)5.2常见检测内容 (13)6系统架构及部分模块常见设计方案 (14)6.1常见总体架构 (14)6.2计息 (15)6.3储蓄/对公 (19)6.4客户信息 (20)6.5贷款 (21)6.6清算与结算 (23)6.7额度控制 (26)6.8冲账 (26)6.9其它 (28)1概述本文的目标读者是准备从事银行核心系统开发、维护的从业人员。
请注意，是“准备”，换句话说，可以理解为一份对科技人员，尤其是对新入门的科技人员业务知识方面的培训手册，旨在让诸位从业务方面迅速上手（从技术角度上手的手册我已经贴过一份了，所以如果是用400的同行，可以结合本手册双剑合璧，效力倍增）。
这里的着重点将会主要在于简单的银行会计原理，以及银行整体的业务流程，还有相应的模块实现手法和注意事项，对金融的会计知识方面应该可能会比较粗浅，这一点与金融系统常见的业务培训手册有所不同，注意体会。
基于此，本文将会假设读者具备一定的计算机技术，具备少量银行方面的业务知识，所以如果有从事非IT部门的读者（比如财务信贷的同事们），就请不要太计较里面的表述。
当然如果有错误，还是非常欢迎指出的。
对于已具备了若干开发、维护知识，或者是即将采用国外系统来建设的同行们而言，本文的内容可能就过于浅显了，看得不爽不要怪我没有事先提醒。
考虑到某方面的问题，这里的系统简介将尽可能的脱离某个具体的系统，仅就银行业务核心系统的共性，进行介绍以及探讨。
核心银行系统
核心银行系统概述核心银行系统是银行业务运行的关键组成部分，是银行机构的核心信息技术系统。
核心银行系统充当着银行的信息储存和处理中心，管理着银行的核心数据和业务流程。
它不仅提供了帐户管理、贷款管理、支付结算等基本功能，还支持各种额外的、针对特定业务需求的功能。
功能核心银行系统的主要功能包括但不限于以下几项：1.帐户管理：核心银行系统能够管理银行的所有帐户信息，包括存款帐户、贷款帐户、投资帐户等。
它能够记录帐户的交易历史、余额和利率等重要信息，同时支持帐户状态的变更和冻结。
2.贷款管理：核心银行系统能够管理银行的贷款业务，包括贷款申请、审批、放款和还款等环节。
它能够计算贷款的利息和还款计划，并提供贷款还款的方式选择。
3.支付结算：核心银行系统支持各类支付和结算业务，包括电子支付、网银转账、支票结算等。
它能够处理支付和结算的请求，并确保资金的安全和准确性。
4.业务流程：核心银行系统支持银行的各类业务流程，包括开户、销户、挂失补卡、账单查询等。
它能够处理客户的请求，并根据不同的业务需求进行相应的处理。
5.报表分析：核心银行系统能够生成各类报表和分析数据，用于银行的业务分析和决策制定。
它能够生成日报、月报、年报等各类报表，并提供分析工具和指标来辅助银行的管理决策。
优势核心银行系统的优势在于：1.高效性：核心银行系统能够高效地处理大量的帐户和交易数据，确保交易的快速和准确。
2.可靠性：核心银行系统具备高度的可靠性和稳定性，能够保证银行业务的正常运行。
3.安全性：核心银行系统拥有严格的安全机制和权限控制，保护客户的个人信息和资金安全。
4.灵活性：核心银行系统能够根据银行的业务需求进行定制开发，满足银行的特定业务需求。
5.可扩展性：核心银行系统能够随着银行业务的扩展和变化而扩展和升级，保持系统的可扩展性和适应性。
发展趋势随着科技的不断发展和金融业务的日益复杂化，核心银行系统也在不断演进和发展。
未来，核心银行系统发展的趋势主要包括以下几点：1.移动化：核心银行系统将更加注重移动化的支持，提供更便捷的移动端用户体验，支持手机银行、支付宝等移动支付和结算服务。
《银行计算机系统》
银行计算机系统现状
介绍银行当前计算机系统的架 构、功能、应用情况等。
系统设计
根据需求分析结果，设计计算 机系统的整体架构、数据库、 接口等。
系统部署与维护
介绍计算机系统的部署方案、 维护计划和升级策略。
02
银行计算机系统概述
定义与功能
定义
银行计算机系统是指应用于银行业务处理、管理决策、客户服务等方面的计算 机系统，是银行业信息化建设的重要组成部分。
加强风险管理
利用计算机系统对银行业 务进行全面监控和风险评 估，及时发现潜在风险， 保障银行资产安全。
提升客户体验
通过计算机系统优化客户 服务流程，提供更加便捷、 个性化的服务，提高客户 满意度。
汇明确计算机系统的功能和性能 要求。
系统实现与测试
描述计算机系统的开发过程、 关键技术和实现方法，以及系 统测试的结果和性能评估。
灾难恢复计划
制定完善的灾难恢复计 划，确保在极端情况下 能快速恢复业务运行。
数据备份与恢复
定期对重要数据进行备 份，并测试备份数据的 可恢复性，确保数据安 全。
高可用性系统架构
设计高可用性的系统架 构，消除单点故障，提 高系统的稳定性和可靠 性。
风险识别与评估方法
1 2
安全漏洞扫描
定期使用专业的安全漏洞扫描工具对系统进行全 面检查，及时发现潜在的安全风险。
网络设备
包括路由器、交换机等，确保系统内部和外部网 络的通信顺畅。
存储设备
采用大容量存储设备，确保系统数据的完整性和 可恢复性。
软件系统组成
操作系统
采用成熟的操作系统，如Linux、Windows等，提供稳 定的运行环境。
中间件
采用消息队列、分布式缓存等中间件技术，提高系统的 处理能力和稳定性。
bankit_商业银行信息化
Part2 银行信息化发展阶段
●国外金融信息化发展过程 ●我国银行信息化发展历程 ●诺兰阶段模型
Part2 银行信息化发展阶段
国外金融信息化发展过程
脱机业务处理阶段（60年代初） 联机业务处理阶段（从70年代中期开始） 网络化阶段（20世纪80年代开始） 全面发展阶段（20世纪90年代开始）
管理理念，系统整合，产品和服务创新 发展路径：支持业务→运作业务→改造业务
Part2 银行信息化发展阶段
国内金融信息化发展过程
发展阶段
具体表现
20世纪80年代
该阶段主要是银行的存取款、对公等业务以计
算机系统处理代替手工操作，实现了银行业务 的自动化和电子化。
20世纪90年代 90年代至今
开展数据集中和网络建设，由城市级网络，省 域网络到全国级网络建设，同时将业务数据逐 步上收和集中到各级数据中心以推动金融服务 和产品创新。
林毅夫指出：“所谓信息化，是指建立在IT产业 发展与IT在社会经济各部门扩散的基础之上，运 用IT改造传统的经济、社会结构的过程”。
Part1 银行信息化简介
1997年召开的首届全国信息化工作会议，对信息化和 国家信息化定义为：“信息化是指培育、发展以智能 化工具为代表的新的生产力并使之造福于社会的历史 过程。国家信息化就是在国家统一规划和组织下，在 农业、工业、科学技术、国防及社会生活各个方面应 用现代信息技术，深入开发广泛利用信息资源，加速 实现国家现代化进程．”
9、我们的市场行为主要的导向因素，第一个是市场需求的导向，第二个是技术进步的导向，第三大导向是竞争对手的行为导向。21.8.1721.8.17Tuesday, August 17, 2021 10、市场销售中最重要的字就是“问”。19:18:4519:18:4519:188/17/2021 7:18:45 PM 11、现今，每个人都在谈论着创意，坦白讲，我害怕我们会假创意之名犯下一切过失。21.8.1719:18:4519:18Aug-2117-Aug-21 12、在购买时，你可以用任何语言；但在销售时，你必须使用购买者的语言。19:18:4519:18:4519:18Tuesday, August 17, 2021 13、He who seize the right moment, is the right man.谁把握机遇，谁就心想事成。21.8.1721.8.1719:18:4519:18:45August 17, 2021 14、市场营销观念：目标市场，顾客需求，协调市场营销，通过满足消费者需求来创造利润。2021年8月17日星期二下午7时18分45秒19:18:4521.8.17 15、我就像一个厨师，喜欢品尝食物。如果不好吃，我就不要它。2021年8月下午7时18分21.8.1719:18August 17, 2021 16、我总是站在顾客的角度看待即将推出的产品或服务，因为我就是顾客。2021年8月17日星期二7时18分45秒19:18:4517 August 2021 17、利人为利已的根基，市场营销上老是为自己着想，而不顾及到他人，他人也不会顾及你。下午7时18分45秒下午7时18分19:18:4521.8.17
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银行提供了一个灵活的产品设计平台，这 个平台上的产品可以在各种服务渠道上共 享，体现了渠道整合和业务统一的思路。
• 同时在这个平台上设计的产品符合国际银
行业行业标准，这就如同帮助国内银行业 务部门掌握了国际通用语言。
一、银行核心系统的定义
• 核心银行系统在国际上的标准定义为银行
3、某银行新一代核心系统的介绍
• 第四代信息系统将从六个方面进行创新，使未来
的信息系统具备更灵活、高效的创新能力并提供 更稳定、高效的系统服务。
• 整合客户信息 • 提高系统的灵活性 • 适应国际化发展的需要 • 一体化财富管理平台 • 全面实现管理信息大集中 • 全面的风险管理体系
新系统架构简介
• 第四代系统是在中国加入世贸组织之后,强调对内
以会计核算为中心,面向管理;对外以客户服务为 中心,面向差异化的个性服务。
全面整合企业内
外部信息资源
IT阶段发展理论
IT可持续发展 成熟阶段
统一规划企业内
信息资源
全面的信息综合
统一的IT架构 一体化的整合
利用
数据管理
网络版应用增加
消除部门间壁垒
阶段
开始注重规划
二、银行核心系统的意义
• 1、核心竞争力＝核心业务系统＋人力资源
＋组织体系
• 2、营销战略创新＝借助核心业务系统，实
现创造客户需求的交叉销售
• 3、风险管理创新＝借助核心业务系统，实
现对经济资本的有效配置
• 4、风险文化＝借助核心业务系统，实现尽
可能的“个人负责制”
三、国内银行核心系统的现状 • 1、发展历程 • 2、存在问题
集成阶段
计算机模拟手工 单机版应用增加
控制阶段
初始局部应用 例如打印报表
扩展阶段
初始阶段
存在问题
• 1、只着重于交易和过账处理。 • 2、不能支持管理信息的需要 • 3、缺乏营销及销售所需的客户信息 • 4、过分追求表面的自动化 • 5、分散/地区性的核心银行系统结构
四、国外银行核心系统的一般特点
核心系统逐步走上了一条由繁入简,由 简到专,由专而强的发展道路。
1、核心银行银行概念的重定义
• 核心系统是提供共享交易服务的系统。 • 核心系统是处理核心数据的系统。 • 核心系统是应用系统的系统。
1、核心银行银行概念的重定义
• 基于以上分析，个人认为核心系统应包含
客户信息、额度信息、总账和公共参数表。 这样可以降低核心系统的复杂性,提高稳定 性和运算性能,是银行核心系统改进的必然 方向。
• 4、提供多渠道全方位的个性化服务，丰富
服务内容，提升服务质量，满足客户的个 性化需求；
• 5、7×24小时全天候服务，通过系统的结
构化设计，避免服务渠道的冲突；
四、国外银行核心系统的一般特点
• 6、适应业务分析和管理决策需求，通过完
整记录的客户信息和产品信息，为银行的 分析、决策系统提供强有力的数据支持；
• 7、在产品、客户、账户、交易等各个层面
实现集成的、业务模块间交叉的风险管理 和监控。
五、差异总结
• 中国与国外的国情差异，银行架构、
金融监管、信用发展、会计制度诸多 不同
五、差异总结
• 1、系统模块配置比较 • 2、产品配置 • 3、总账设置比较 • 4、同是“以客户为中心”在系统架构
上的区别
处理核心客户信息、存款产品、贷款产品、 支付服务和核心总账的系统部分。
银行核心系统的范畴
• 作为银行存款、贷款账务处理的重要组成
部分，银行核心业务系统是银行业务系统 运作的心脏，凡一切关于存款、贷款账户 的业务操作都是在核心业务系统中完成的。 其主要业务包括：客户信息管理、存款业 务、贷款业务、总账以及对这些存、贷款 账户的日间操作等。
银行核心系统发展概述
大纲
• 一、银行核心系统的定义 • 二、银行核心系统的意义 • 三、国内银行核心系统的现状 • 四、国外银行核心系统的一般特点 • 五、差异总结 • 六、今后的道路
• 大多银行业内人士认为现代银行核心业务
系统之所以在全球被广为接受，因为它既 能够对数据、风险和客户资源进行统一配 置，还能塑造出各个银行富有个性的核心 竞争力。
• 在SOA架构下，流程应用是基于服务
（Service）的理念构建的，分为两个部分， 包括：业务流程整合层（BPM）和普通交易 整合层（ESB）。
3、某银行新一代核心系统的介绍
• 在新一代应用系统规划中，该行遵循制定
的企业发展战略和架构，以此为“蓝图” 来构建新一代IT系统的架构，并按照“企 业架构＋项目驱动”的方式，结合业务需 求，逐步推进目前的应用系统向新一代应 用系统架构的转型建设。
• 1、支持大集中模式的系统建设、产品
开发和统一的客户服务；
• 2、以客户为中心的设计理念，将客户
信息作为独立的系统模块，设计专门 的客户服务系统对客户信息进行专门 的管理；
四、国外将市场上成熟
的业务产品按基本要素进行抽象，提取相 同的部分作为参数，通过参数配置进行新 产品的定制；
发展历程
• 第一代系统是指电子化的初期阶段,基本上是电子
算盘的概念,其典型代表是PC单机系统。
• 第二代系统是1990年前后大范围的联网和通兑,
其典型标志是在硬件上使用了小型机以上的服务 器和网络。
• 第三代系统是1995年前后,在第二代系统基础上
对业务管理流程进行变革,其中加入了业务部门的 参与,并且提出了大会计与综合柜员制的概念。
六、今后的道路
• 1、核心银行银行概念的重定义 • 2、SOA • 3、某银行新一代核心系统的简介
1、核心银行银行概念的重定义
• 瘦核心
核心系统在演化过程中,早期单一核心 系统的业务功能逐步分化出来,衍生出了大 前置、贸易融资、信用卡、资金交易、独 立总账、限额管控等专业应用系统,形成了 以核心系统为基础,其他应用系统并存的复 杂的银行IT应用架构。
2、SOA
• SOA（Service-Oriented Architecture）
是面向服务的体系结构组件模型，它将应 用程序的不同功能单元（称为服务）通过 这些服务之间定义良好的接口和契约联系 起来。
2、SOA
• SOA是银行新一代业务系统的基础设施，它
连接银行内部不同的应用系统、实现多个 系统之间的协同。