bankit银行核心系统发展概述
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• 第四代系统是在中国加入世贸组织之后,强调对内
以会计核算为中心,面向管理;对外以客户服务为 中心,面向差异化的个性服务。
全面整合企业内
外部信息资源
IT阶段发展理论
IT可持续发展 成熟阶段
统一规划企业内
信息资源
全面的信息综合
统一的IT架构 一体化的整合
利用
数据管理
网络版应用增加
消除部门间壁垒
阶段
开始注重规划
3、某银行新一代核心系统的介绍
• 第四代信息系统将从六个方面进行创新，使未来
的信息系统具备更灵活、高效的创新能力并提供 更稳定、高效的系统服务。
• 整合客户信息 • 提高系统的灵活性 • 适应国际化发展的需要 • 一体化财富管理平台 • 全面实现管理信息大集中 • 全面的风险管理体系
新系统架构简介
集成阶段
计算机模拟手工 单机版应用增加
控制阶段
初始局部应用 例如打印报表
扩展阶段
初始阶段
存在问题
• 1、只着重于交易和过账处理。 • 2、不能支持管理信息的需要 • 3、缺乏营销及销售所需的客户信息 • 4、过分追求表面的自动化 • 5、分散/地区性的核心银行系统结构
四、国外银行核心系统的一般特点
• 7、在产品、客户、账户、交易等各个层面
实现集成的、业务模块间交叉的风险管理 和监控。
五、差异总结
• 中国与国外的国情差异，银行架构、
金融监管、信用发展、会计制度诸多 不同
五、差异总结
• 1、系统模块配置比较 • 2、产品配置 • 3、总账设置比较 • 4、同是“以客户为中心”在系统架构
上的区别
2、SOA
• SOA（Service-Oriented Architecture）
是面向服务的体系结构组件模型，它将应 用程序的不同功能单元（称为服务）通过 这些服务之间定义良好的接口和契约联系 起来。
2、SOA
• SOA是银行新一代业务系统的基础设施，它
连接银行内部不同的应用系统、实现多个 系统之间的协同。
• 在SOA架构下，流程应用是基于服务
（Service）的理念构建的，分为两个部分， 包括：业务流程整合层（BPM）和普通交易 整合层（ESB）。
3、某银行新一代核心系统的介绍
• 在新一代应用系统规划中，该行遵循制定
的企业发展战略和架构，以此为“蓝图” 来构建新一代IT系统的架构，并按照“企 业架构＋项目驱动”的方式，结合业务需 求，逐步推进目前的应用系统向新一代应 用系统架构的转型建设。
• 4、提供多渠道全方位的个性化服务，丰富
服务内容，提升服务质量，满足客户的个 性化需求；
• 5、7×24小时全天候服务，通过系统的结
构化设计，避免服务渠道的冲突；
四、国外银行核心系统的一般特点
• 6、适应业务分析和管理决策需求，通过完
整记录的客户信息和产品信息，为银行的 分析、决策系统提供强有力的数据支持；
• 其参数化配置和模块化产品搭建理念，给
银行提供了一个灵活的产品设计平台，这 个平台上的产品可以在各种服务渠道上共 享，体现了渠道整合和业务统一的思路。
• 同时在这个平台上设计的产品符合国际银
行业行业标准，这就如同帮助国内银行业 务部门掌握了国际通用语言。
一、银行核心系统的定义
• 核心银行系统在国际上的标准定义为银行
六、今后的道路
• 1、核心银行银行概念的重定义 • 2、SOA • 3、某银行新一代核心系统的简介
1、核心银行银行概念的重定义
• 瘦核心
核心系统在演化过程中,早期单一核心 系统的业务功能逐步分化出来,衍生出了大 前置、贸易融资、信用卡、资金交易、独 立总账、限额管控等专业应用系统,形成了 以核心系统为基础,其他应用系统并存的复 杂的银行IT应用架构。
二、银行核心系统的意义
• 1、核心竞争力＝核心业务系统＋人力资源
＋组织体系
• 2、营销战略创新＝借助核心业务系统，实
现创造客户需求的交叉销售
• 3、风险管理创新＝借助核心业务系统，实
现对经济资本的有效配置
• 4、风险文化＝借助核心业务系统，实现尽
可能的“个人负责制”
三、国内银行核心系统的现状 • 1、发展历程 • 2、存在问题
• 1、支持大集中模式的系统建设、产品
开发和统一的客户服务；
• 2、以客户为中心的设计理念，将客户
信息作为独立的系统模块，设计专门 的客户服务系统对客户信息进行专门 的管理；
来自百度文库
四、国外银行核心系统的一般特点
• 3、参数化驱动的产品开发，将市场上成熟
的业务产品按基本要素进行抽象，提取相 同的部分作为参数，通过参数配置进行新 产品的定制；
核心系统逐步走上了一条由繁入简,由 简到专,由专而强的发展道路。
1、核心银行银行概念的重定义
• 核心系统是提供共享交易服务的系统。 • 核心系统是处理核心数据的系统。 • 核心系统是应用系统的系统。
1、核心银行银行概念的重定义
• 基于以上分析，个人认为核心系统应包含
客户信息、额度信息、总账和公共参数表。 这样可以降低核心系统的复杂性,提高稳定 性和运算性能,是银行核心系统改进的必然 方向。
发展历程
• 第一代系统是指电子化的初期阶段,基本上是电子
算盘的概念,其典型代表是PC单机系统。
• 第二代系统是1990年前后大范围的联网和通兑,
其典型标志是在硬件上使用了小型机以上的服务 器和网络。
• 第三代系统是1995年前后,在第二代系统基础上
对业务管理流程进行变革,其中加入了业务部门的 参与,并且提出了大会计与综合柜员制的概念。
银行核心系统发展概述
大纲
• 一、银行核心系统的定义 • 二、银行核心系统的意义 • 三、国内银行核心系统的现状 • 四、国外银行核心系统的一般特点 • 五、差异总结 • 六、今后的道路
• 大多银行业内人士认为现代银行核心业务
系统之所以在全球被广为接受，因为它既 能够对数据、风险和客户资源进行统一配 置，还能塑造出各个银行富有个性的核心 竞争力。
处理核心客户信息、存款产品、贷款产品、 支付服务和核心总账的系统部分。
银行核心系统的范畴
• 作为银行存款、贷款账务处理的重要组成
部分，银行核心业务系统是银行业务系统 运作的心脏，凡一切关于存款、贷款账户 的业务操作都是在核心业务系统中完成的。 其主要业务包括：客户信息管理、存款业 务、贷款业务、总账以及对这些存、贷款 账户的日间操作等。
以会计核算为中心,面向管理;对外以客户服务为 中心,面向差异化的个性服务。
全面整合企业内
外部信息资源
IT阶段发展理论
IT可持续发展 成熟阶段
统一规划企业内
信息资源
全面的信息综合
统一的IT架构 一体化的整合
利用
数据管理
网络版应用增加
消除部门间壁垒
阶段
开始注重规划
3、某银行新一代核心系统的介绍
• 第四代信息系统将从六个方面进行创新，使未来
的信息系统具备更灵活、高效的创新能力并提供 更稳定、高效的系统服务。
• 整合客户信息 • 提高系统的灵活性 • 适应国际化发展的需要 • 一体化财富管理平台 • 全面实现管理信息大集中 • 全面的风险管理体系
新系统架构简介
集成阶段
计算机模拟手工 单机版应用增加
控制阶段
初始局部应用 例如打印报表
扩展阶段
初始阶段
存在问题
• 1、只着重于交易和过账处理。 • 2、不能支持管理信息的需要 • 3、缺乏营销及销售所需的客户信息 • 4、过分追求表面的自动化 • 5、分散/地区性的核心银行系统结构
四、国外银行核心系统的一般特点
• 7、在产品、客户、账户、交易等各个层面
实现集成的、业务模块间交叉的风险管理 和监控。
五、差异总结
• 中国与国外的国情差异，银行架构、
金融监管、信用发展、会计制度诸多 不同
五、差异总结
• 1、系统模块配置比较 • 2、产品配置 • 3、总账设置比较 • 4、同是“以客户为中心”在系统架构
上的区别
2、SOA
• SOA（Service-Oriented Architecture）
是面向服务的体系结构组件模型，它将应 用程序的不同功能单元（称为服务）通过 这些服务之间定义良好的接口和契约联系 起来。
2、SOA
• SOA是银行新一代业务系统的基础设施，它
连接银行内部不同的应用系统、实现多个 系统之间的协同。
• 在SOA架构下，流程应用是基于服务
（Service）的理念构建的，分为两个部分， 包括：业务流程整合层（BPM）和普通交易 整合层（ESB）。
3、某银行新一代核心系统的介绍
• 在新一代应用系统规划中，该行遵循制定
的企业发展战略和架构，以此为“蓝图” 来构建新一代IT系统的架构，并按照“企 业架构＋项目驱动”的方式，结合业务需 求，逐步推进目前的应用系统向新一代应 用系统架构的转型建设。
• 4、提供多渠道全方位的个性化服务，丰富
服务内容，提升服务质量，满足客户的个 性化需求；
• 5、7×24小时全天候服务，通过系统的结
构化设计，避免服务渠道的冲突；
四、国外银行核心系统的一般特点
• 6、适应业务分析和管理决策需求，通过完
整记录的客户信息和产品信息，为银行的 分析、决策系统提供强有力的数据支持；
• 其参数化配置和模块化产品搭建理念，给
银行提供了一个灵活的产品设计平台，这 个平台上的产品可以在各种服务渠道上共 享，体现了渠道整合和业务统一的思路。
• 同时在这个平台上设计的产品符合国际银
行业行业标准，这就如同帮助国内银行业 务部门掌握了国际通用语言。
一、银行核心系统的定义
• 核心银行系统在国际上的标准定义为银行
六、今后的道路
• 1、核心银行银行概念的重定义 • 2、SOA • 3、某银行新一代核心系统的简介
1、核心银行银行概念的重定义
• 瘦核心
核心系统在演化过程中,早期单一核心 系统的业务功能逐步分化出来,衍生出了大 前置、贸易融资、信用卡、资金交易、独 立总账、限额管控等专业应用系统,形成了 以核心系统为基础,其他应用系统并存的复 杂的银行IT应用架构。
二、银行核心系统的意义
• 1、核心竞争力＝核心业务系统＋人力资源
＋组织体系
• 2、营销战略创新＝借助核心业务系统，实
现创造客户需求的交叉销售
• 3、风险管理创新＝借助核心业务系统，实
现对经济资本的有效配置
• 4、风险文化＝借助核心业务系统，实现尽
可能的“个人负责制”
三、国内银行核心系统的现状 • 1、发展历程 • 2、存在问题
• 1、支持大集中模式的系统建设、产品
开发和统一的客户服务；
• 2、以客户为中心的设计理念，将客户
信息作为独立的系统模块，设计专门 的客户服务系统对客户信息进行专门 的管理；
来自百度文库
四、国外银行核心系统的一般特点
• 3、参数化驱动的产品开发，将市场上成熟
的业务产品按基本要素进行抽象，提取相 同的部分作为参数，通过参数配置进行新 产品的定制；
核心系统逐步走上了一条由繁入简,由 简到专,由专而强的发展道路。
1、核心银行银行概念的重定义
• 核心系统是提供共享交易服务的系统。 • 核心系统是处理核心数据的系统。 • 核心系统是应用系统的系统。
1、核心银行银行概念的重定义
• 基于以上分析，个人认为核心系统应包含
客户信息、额度信息、总账和公共参数表。 这样可以降低核心系统的复杂性,提高稳定 性和运算性能,是银行核心系统改进的必然 方向。
发展历程
• 第一代系统是指电子化的初期阶段,基本上是电子
算盘的概念,其典型代表是PC单机系统。
• 第二代系统是1990年前后大范围的联网和通兑,
其典型标志是在硬件上使用了小型机以上的服务 器和网络。
• 第三代系统是1995年前后,在第二代系统基础上
对业务管理流程进行变革,其中加入了业务部门的 参与,并且提出了大会计与综合柜员制的概念。
银行核心系统发展概述
大纲
• 一、银行核心系统的定义 • 二、银行核心系统的意义 • 三、国内银行核心系统的现状 • 四、国外银行核心系统的一般特点 • 五、差异总结 • 六、今后的道路
• 大多银行业内人士认为现代银行核心业务
系统之所以在全球被广为接受，因为它既 能够对数据、风险和客户资源进行统一配 置，还能塑造出各个银行富有个性的核心 竞争力。
处理核心客户信息、存款产品、贷款产品、 支付服务和核心总账的系统部分。
银行核心系统的范畴
• 作为银行存款、贷款账务处理的重要组成
部分，银行核心业务系统是银行业务系统 运作的心脏，凡一切关于存款、贷款账户 的业务操作都是在核心业务系统中完成的。 其主要业务包括：客户信息管理、存款业 务、贷款业务、总账以及对这些存、贷款 账户的日间操作等。