银行核心系统介绍ppt课件
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银行核心系统介绍
功能
提供账户管理、交易处理、风险 管理、信贷管理、资金清算等功 能，支持银行业务的日常运营和 管理。
重要性及应用领域
重要性
银行核心系统是银行业务运营的基础 ，其稳定性和安全性直接关系到银行 的正常运营和客户资金的安全。
应用领域
广泛应用于各类银行业务，包括对公 业务、零售业务、国际业务等。
发展趋势与挑战
银行核心系统介绍
目录 CONTENT
• 引言 • 银行核心系统概述 • 银行核心系统的组成 • 银行核心系统的技术架构 • 银行核心系统的业务流程 • 银行核心系统的未来发展
01
引言
主题简介
银行核心系统是银行业务运营的核心 ，涵盖了银行各项业务处理、风险管 理、客户关系管理等功能。
随着金融科技的不断发展，银行核心 系统也在不断升级和演进，以适应银 行业务的快速变化和日益增长的业务 需求。
电子支付
跨行转账
清算处理
外汇交易系统
外汇买卖
支持多种货币兑换。
外汇查询
提供实时外汇汇率查询。
外汇风险管理
提供外汇风险管理工具。
风险管理系统
01
02
03
信贷风险评估
对贷款客户进行风险评估。
市场风险监控
监控市场风险，及时预警。
操作风险管理
预防和纠正操作风险事件。
04
银行核心系统的技术架构
系统架构概述
详细描述
客户信息管理流程包括客户信息的收集、录入、审核、存储、更新和保护等环节 。银行通过这一流程确保客户信息的完整性和准确性，以支持各种银行业务的开 展，如账户开立、贷款申请、支付结算等。信贷业务流程总结词
信贷业务流程是银行核心系统中的关键环节，它涉及对借款人的信用评估、贷款审批、发放和回收等全过程的管 理。
提供账户管理、交易处理、风险 管理、信贷管理、资金清算等功 能，支持银行业务的日常运营和 管理。
重要性及应用领域
重要性
银行核心系统是银行业务运营的基础 ，其稳定性和安全性直接关系到银行 的正常运营和客户资金的安全。
应用领域
广泛应用于各类银行业务，包括对公 业务、零售业务、国际业务等。
发展趋势与挑战
银行核心系统介绍
目录 CONTENT
• 引言 • 银行核心系统概述 • 银行核心系统的组成 • 银行核心系统的技术架构 • 银行核心系统的业务流程 • 银行核心系统的未来发展
01
引言
主题简介
银行核心系统是银行业务运营的核心 ，涵盖了银行各项业务处理、风险管 理、客户关系管理等功能。
随着金融科技的不断发展，银行核心 系统也在不断升级和演进，以适应银 行业务的快速变化和日益增长的业务 需求。
电子支付
跨行转账
清算处理
外汇交易系统
外汇买卖
支持多种货币兑换。
外汇查询
提供实时外汇汇率查询。
外汇风险管理
提供外汇风险管理工具。
风险管理系统
01
02
03
信贷风险评估
对贷款客户进行风险评估。
市场风险监控
监控市场风险，及时预警。
操作风险管理
预防和纠正操作风险事件。
04
银行核心系统的技术架构
系统架构概述
详细描述
客户信息管理流程包括客户信息的收集、录入、审核、存储、更新和保护等环节 。银行通过这一流程确保客户信息的完整性和准确性，以支持各种银行业务的开 展，如账户开立、贷款申请、支付结算等。信贷业务流程总结词
信贷业务流程是银行核心系统中的关键环节，它涉及对借款人的信用评估、贷款审批、发放和回收等全过程的管 理。
银行核心业务系统介绍
系统架构与技术特点
分布式架构
现代银行核心业务系统通常采用分布式架构，将不同功能模块划 分为独立的服务器节点，提高系统的可扩展性和稳定性。
高可用性设计
为保证系统的持续稳定运行，银行核心业务系统具备高可用性设 计，包括负载均衡、容错机制和备份恢复等功能。
微服务架构
采用微服务架构，将系统划分为一系列小型的、独立的服务，降 低系统的复杂性，提高开发效率和维护便利性。
业务流程自动化
通过自动化流程降低人力成本，提高工作 效率，实现业务流程的智能化和自动化。
数据治理与安全
加强数据治理和安全防护，保障数据安全 和客户隐私，提升系统的可信度和安全性 。
系统性能优化
通过优化系统架构、算法等手段，提高系 统的处理速度、吞吐量和并发能力，满足 业务高峰期的需求。
未来银行核心业务系统的展望与前景
求。
利用云计算技术实现计算资 源的灵活扩展和按需使用， 提高系统的处理能力和效率
。
大数据技术
人工智能技术
运用大数据技术对海量数据 进行处理和分析，为业务决
策提供数据支持。
引入人工智能技术，实现智 能风控、智能客服等应用， 提升客户体验和服务效率。
系统优化与升级的方向
用户体验优化
注重用户需求和体验，优化界面设计、操 作流程等，提高系统的易用性和友好性。
风险指标监控
实时监控各类风险指标，如 不良贷款率、资本充足率等 ，确保银行风险水平在可控 范围内。
风险预警与处置
对可能出现的风险进行预警 ，并制定相应的处置措施， 降低风险损失。
客户关系管理的功能
客户服务与支持
提供多样化的客户服务方式，如电话客 服、在线客服、邮件等，解决客户问题
银行核心系统总体介绍
D：借记（7111）
❖BGL账户的销账管理
销账方式 对于BANCS设置了销账码的BGL账户，借方交易产生销账
码则贷方交易必须匹配销账码，贷方交易产生销账码则借 方交易必须匹配销账码。 销账交易允许“多笔销一笔”，不允许“一笔销多笔”。
❖机构号与用户号
机构号由5位数字组成，与旧机构号不同 用户号由7位数字组成，与用户的员工号相同，员是否为
用户管理
（一）用户查询交易（9600） ❖ 查询本终端登录用户 ❖ 按用户号查询 ❖ 按终端号查询 ❖ 按机构号查询
9600:用户查询
1、查询本终端登陆用户
用户管理
❖ 系统默认方式，只能查询本终端上已登录用户的信息 （全部栏位留空）
2、按用户号查询 ❖ 只输入用户号，其他栏位留空
用户管理
❖ 两种返回结果 9607（被查用户未登录）、9605（被查用户已登录）
BGL账号采取有意义的编码方式，长度为16位数字 BGL账号编制规则：“9”+机构号（5位数字）+货币数字代码
（3位数字）+核算码（4位数字）+顺序号（3位数字） 举例：91001
91001
❖BGL账户的销账管理
销账码账户层设置 是否产生销账码 销账码标识 C：贷记（8421）
销账码账户层设置 是否计提坏账准备 销账码产生方向 D：借记（741）
BANCS BCAANRCDS系C统AR介D系绍统（介借绍记卡）
● Bancs Card是Bancs的一个模块。 它是物理上独立部署的一个模块，Database 其与Bancs主机的通讯通过TCP/IP 协议完成。
TCP/IP
BANCS Retail
● 用Bancs Link作为前端系统。 Bancs Cards
银行核心业务系统介绍
3
宁夏银行
620.00 42 2003-05
4
南京银行
2817.92 80+ 2004-05
5
6 区域性(省 会级)股份
7 制商业银行
8
龙江银行 贵阳银行 江苏银行 河北银行
1450.00 150+ 820.00 90+
5137.00 460+ 1000+ 77
2005-01 2006-10 2008-05 2010-06
以 FIS 的 著 名 2008年后,
eCAS 系 统 全國集中的核心 步 提 升 了 產 品
核心业务系統 发
布
发 布 . 中 国 业 务 系 统 項 目 , 的 数 据 模 型 , 極 2006年, 产 品 Profile 為 eCASII 核
民生银行新 于2005年获得英 大 地 提 升 了 光 eCAS 藍 本 , 並 继 承 心 银 行 系
2 公共模块
机构管理【机构信息、关系信息、层级管理、机构拆并、权限控制、业务管理、信息查询】 柜员管理【柜员信息、日初日终、业务管理、信息查询、状态维护、密码管理、查询】 权限管理和授权机制 尾箱管理【类别类型、生成、启用、交接、上缴、碰库、封存】 现金管理【尾箱管理、金库管理、现金解缴、伪变造币管理、长短款处理、取款预约、转入/转出待销 帐、查询】 凭证管理【客户凭证、柜员凭证、待销毁凭证、凭证出入库、印鉴卡管理、支付密码管理】 收费管理【费率参数、费用优惠、费用计划、收费应用】 利率管理【利率参数、利率计划、计息方式、利息计算】 公共参数管理【参数维护、查询、生效】 公共查询【账务查询、非账务查询、交易、余额、日志】 代保管品管理 柜员日初日终和机构日结 股权管理
《银行系统知识简介》课件
注重个人和小企业客户的存款和贷款需求，以零售业务为核心。
3
商业存款模式
着重服务大中型企业和国有企业，提供融资和企业金融服务。
4
投资银行模式
以发行债券、承销股票、提供投资咨询等为主要业务。
银行系统的现状与未来
发展史
现状
银行系统随着经济发展不断演变， 从传统银行向数字化金融转型。
银行系统面临着竞争加剧、技术 创新和监管压力等挑战。
通过存款、贷款、外汇和信 用卡业务实现金融服务。
银行系统的现状和未来
面临竞争、技术创新和数字 化转型的挑战与机遇。
银行系统的安全性和创新
金融安全和技术创新是银行系统发展的重要方 向。
对于未来的展望
银行系统将继续适应变革、加强风险管理，以 满足客户需求。
趋势分析
未来银行系统将更加数字化、智 能化，注重客户体验和风险管理。
金融安全与银行系统
金融安全的重要性
保障金融体系的稳定、客户 资金的安全以及社会经济的 可持续发展。
银行系统的保障
通过建立严格的风险管理和 监管制度，加强统致力于预防、辨识 和管理各类风险，保护客户 和金融机构利益。
存款业务
接受存款、支付储蓄利息，提供多样化的存款 产品。
外汇业务
进行货币兑换和跨境支付，促进国际贸易和资 本流动。
贷款业务
向客户提供贷款服务，支持个人和企业发展。
信用卡业务
发行信用卡，提供便捷的消费信贷服务。
银行系统的运作模式
1
储蓄存款模式
以存款为主要资金来源，开展存储、支付和理财等业务。
2
零售存款模式
《银行系统知识简介》 PPT课件
# 银行系统知识简介
银行系统是指由各类金融机构组成的金融体系，为经济发展提供金融服务和 信用流通。
银行核心业务系统架构64页PPT
拉
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 ——左
银行核心业务系统架构
6
、
露Байду номын сангаас
凝
无
游
氛
，
天
高
风
景
澈
。
7、翩翩新 来燕，双双入我庐 ，先巢故尚在，相 将还旧居。
8
、
吁
嗟
身
后
名
，
于
我
若
浮
烟
。
9、 陶渊 明（ 约 365年 —427年 ），字 元亮， （又 一说名 潜，字 渊明 ）号五 柳先生 ，私 谥“靖 节”， 东晋 末期南 朝宋初 期诗 人、文 学家、 辞赋 家、散
1
0
、
倚
南
窗
以
寄
傲
，
审
容
膝
之
易
安
。
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
文 家 。汉 族 ，东 晋 浔阳 柴桑 人 （今 江西 九江 ） 。曾 做过 几 年小 官， 后辞 官 回家 ，从 此 隐居 ，田 园生 活 是陶 渊明 诗 的主 要题 材， 相 关作 品有 《饮 酒 》 、 《 归 园 田 居 》 、 《 桃花 源 记 》 、 《 五 柳先 生 传 》 、 《 归 去来 兮 辞 》 等 。
60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 ——左
银行核心业务系统架构
6
、
露Байду номын сангаас
凝
无
游
氛
，
天
高
风
景
澈
。
7、翩翩新 来燕，双双入我庐 ，先巢故尚在，相 将还旧居。
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身
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我
若
浮
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。
9、 陶渊 明（ 约 365年 —427年 ），字 元亮， （又 一说名 潜，字 渊明 ）号五 柳先生 ，私 谥“靖 节”， 东晋 末期南 朝宋初 期诗 人、文 学家、 辞赋 家、散
1
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倚
南
窗
以
寄
傲
，
审
容
膝
之
易
安
。
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
文 家 。汉 族 ，东 晋 浔阳 柴桑 人 （今 江西 九江 ） 。曾 做过 几 年小 官， 后辞 官 回家 ，从 此 隐居 ，田 园生 活 是陶 渊明 诗 的主 要题 材， 相 关作 品有 《饮 酒 》 、 《 归 园 田 居 》 、 《 桃花 源 记 》 、 《 五 柳先 生 传 》 、 《 归 去来 兮 辞 》 等 。
银行核心系统发展浅析课件
贵金属业务
提供贵金属交易、行情查询等服务。
风险管理业务功能
信用风险管理
提供客户信用评估、授信审批和风险预警等 服务。
市场风险管理
提供市场风险识别、计量和控制等服务。
操作风险管理
提供操作风险识别、评估和监控等服务。
04
银行核心系统的发展挑战 与对策
技术更新换代的挑战与对策
挑战
随着科技的快速发展，银行核心系统需要不断升 级和更新，以适应新的业务需求和技术环境。然 而，技术更新换代可能导致系统不稳定、兼容性 问题以及员工培训需求增加。
票据结算
提供票据结算服务，包括支票、本票和汇票 等。
跨境结算
提供跨境结算服务，包括国际汇款、信用证 等。
结算查询
提供结算查询服务，包括交易记录查询、交 易状态查询等。
投资理财业务功能
理财产品
提供各类理财产品的销售、查询和赎回等服务。
基金业务
提供基金销售、申购、赎回和转换等服务。
保险业务
提供保险产品销售、投保、理赔等服务。
功能
核心系统具备账户管理、存贷款业务 处理、转账结算、客户信息管理、风 险控制等功能，是银行业务运营的关 键。
银行核心系统的历史演变
初级阶段
早期的银行核心系统以手工操作为主 ，依赖于纸质凭证，效率低下。
电子化阶段
随着计算机技术的发展，银行核心系 统开始电子化，实现部分自动化处理 。
集中化阶段
为了提高效率和风险管理能力，银行 开始对核心系统进行集中化改造。
降低银行的运营成本
高效的核心系统能够优化银行业务流程，降低运营成本，提高银行 的盈利能力。
未来银行核心系统的发展方向和趋势
安全性与合规性的强化
提供贵金属交易、行情查询等服务。
风险管理业务功能
信用风险管理
提供客户信用评估、授信审批和风险预警等 服务。
市场风险管理
提供市场风险识别、计量和控制等服务。
操作风险管理
提供操作风险识别、评估和监控等服务。
04
银行核心系统的发展挑战 与对策
技术更新换代的挑战与对策
挑战
随着科技的快速发展，银行核心系统需要不断升 级和更新，以适应新的业务需求和技术环境。然 而，技术更新换代可能导致系统不稳定、兼容性 问题以及员工培训需求增加。
票据结算
提供票据结算服务，包括支票、本票和汇票 等。
跨境结算
提供跨境结算服务，包括国际汇款、信用证 等。
结算查询
提供结算查询服务，包括交易记录查询、交 易状态查询等。
投资理财业务功能
理财产品
提供各类理财产品的销售、查询和赎回等服务。
基金业务
提供基金销售、申购、赎回和转换等服务。
保险业务
提供保险产品销售、投保、理赔等服务。
功能
核心系统具备账户管理、存贷款业务 处理、转账结算、客户信息管理、风 险控制等功能，是银行业务运营的关 键。
银行核心系统的历史演变
初级阶段
早期的银行核心系统以手工操作为主 ，依赖于纸质凭证，效率低下。
电子化阶段
随着计算机技术的发展，银行核心系 统开始电子化，实现部分自动化处理 。
集中化阶段
为了提高效率和风险管理能力，银行 开始对核心系统进行集中化改造。
降低银行的运营成本
高效的核心系统能够优化银行业务流程，降低运营成本，提高银行 的盈利能力。
未来银行核心系统的发展方向和趋势
安全性与合规性的强化
银行核心业务系统介绍PPT幻灯片课件
用风险、流动性风险、市场风险、利率风险、汇率风险、新巴塞尔协议（BASEL II））
4
eCAS核心业务系统发展历程
1999 年 eCAS 系 统 发布.中国 民生银行新 一代核心业 务系統采用 eCAS。
2002 年 , 在 国 內 2004年,光大银 率先推出核心业 行选择eCAS系 务系统数据模型。统 实 施 全 行 的 浦东发展银行基 集 中 的 核 心 业 於此模型实施了 务 系 统 ， 近 一 全國集中的核心 步 提 升 了 產 品 业务系统項目, 的数据模型,極 于2005年获得英 大 地 提 升 了 光 國《銀行家》杂 大 銀 行 的 管 理 志「业务和技技 水 准 和 业 务 水 术整合」大獎。 准。
清算处理 头寸管理 系统内资金往 来业务 外币业务核算 帐务平衡检查 多维总账 会计科目管理 日终、月终、 年终处理 股金管理
产品管理、业务渠道管理、交易复核与授权、利息计算、安全机制、数据加密、交易冲
公共部分
正\冲账、脱机交易、参数设置管理、综合查询、 业务风险管理（货币风险、国家风险、行业风险、客户风险、现金限额、股东风险、信
支付
支票 银行本/汇票、
商业汇票 大额支付系统 小额支付系统 全国支票影像
系统 SWIFT 国内国际汇兑 委托收款 托收承付
资金
买入返售业务 卖出回购业务
债券业务 投资业务 同业存单业务 同业业务 福费廷 贴现业务 抵债资产 向央行借款 资产支持证券
ABS 金融衍生品
贵金属 长期股权投资
中间业务
外汇
银行核心业务系统介绍 ——eCASII
May 2015
© 2013 FIS and/or its subsidiaries. All Rights Reserved. FIS confidential and proprietary information.
《银行核心系统介绍》课件
银行核心系统的地位和作用
银行业务运作的核心
银行核心系统是银行业务运作的神经中枢， 负责处理各项银行业务，保障银行业务的正 常运行。
风险管理的重要工具
银行核心系统具备风险管理功能，能够识别、评估 和控制风险，保障银行资产安全。
提高银行业务效率的关键
银行核心系统通过集中化、自动化的处理方 式，提高了银行业务处理效率，减少了人工 干预和操作风险。
大数据还可以帮助银行实现风险控制和反欺诈监测，提高风险防范能力。
人工智能在银行核心系统中的应用
人工智能技术可以为银行核心系 统提供智能化的决策支持，提高
业务处理效率和客户体验。
人工智能可以通过自然语言处理 、机器学习等技术实现智能客服 、智能风控和智能投顾等功能。
人工智能还可以帮助银行优化内 部管理流程，提高工作效率和降
风险控制系统
总结词
风险控制系统负责对银行各项业务进行风险 评估和控制，预防和降低潜在风险。
详细描述
风险控制系统通过监测和分析各项业务数据 ，识别潜在风险点，并采取相应的控制措施 。系统还提供风险报告和预警功能，帮助银 行及时发现和处理风险问题。
03
银行核心系统的技术架构
系统硬件架构
01
02
03
服务器架构
采用高可用性服务器架构 ，确保系统稳定运行。
存储设备
配备高性能的存储设备， 支持数据的安全存储和快 速访问。
网络设备
使用高速网络设备，确保 系统内外的数据传输高效 可靠。
系统软件架构
操作系统
采用成熟的操作系统，提供稳定、高效的系 统运行环境。
数据库软件
使用关系型数据库管理系统，支持大量数据 的存储和处理。
中间件软件
完整的银行核心业务系统解决方案介绍最新PPT课件
客户统一视图 客户合并
机构管理【机构信息、关系信息、层级管理、机构拆并、权限控制、业务管理、信息查询】 柜员管理【柜员信息、日初日终、业务管理、信息查询、状态维护、密码管理、查询】
权限管理和授权机制 尾箱管理【类别类型、生成、启用、交接、上缴、碰库、封存】 现帐金、管查理询【】尾箱管理、金库管理、现金解缴、伪变造币管理、长短款处理、取款预约、转入 /转出待销 凭证管理【客户凭证、柜员凭证、待销毁凭证、凭证出入库、印鉴卡管理、支付密码管理】 收费管理【费率参数、费用优惠、费用计划、收费应用】 利率管理【利率参数、利率计划、计息方式、利息计算】 公共参数管理【参数维护、查询、生效】 公共查询【账务查询、非账务查询、交易、余额、日志】
P r i va c Cy uI ns s t r u c t i o n s 0..n
t o m e r I ns i g h t 0..1
Cus 0..n
n ta c t P r e fe r e n ce s
P a r t la s si fic a t io n
0..n
yC
P a r t yV e r ifi ca tio n 0..n
? 易扩展性 ：系统技术架构采用组件化、模 块化、参数化、高内聚、松耦合设计原则， 支持快速的 2 次开发；，
? 先进性 ：采用面向服务的 SOA 架构，业 务数据和业务逻辑的分离；
? 安全性 ：在数据传输、存储、数据一致性 等达到通用标准要求；
? 开放性 ：采用开放平台设计，采用独立于 中间件平台、数据库平台的开发技术，支 持横向和纵向扩展；
F in a nci al I nst r u me n t H ol di n g
Ve hi cle
R ea lPr op e rt y
机构管理【机构信息、关系信息、层级管理、机构拆并、权限控制、业务管理、信息查询】 柜员管理【柜员信息、日初日终、业务管理、信息查询、状态维护、密码管理、查询】
权限管理和授权机制 尾箱管理【类别类型、生成、启用、交接、上缴、碰库、封存】 现帐金、管查理询【】尾箱管理、金库管理、现金解缴、伪变造币管理、长短款处理、取款预约、转入 /转出待销 凭证管理【客户凭证、柜员凭证、待销毁凭证、凭证出入库、印鉴卡管理、支付密码管理】 收费管理【费率参数、费用优惠、费用计划、收费应用】 利率管理【利率参数、利率计划、计息方式、利息计算】 公共参数管理【参数维护、查询、生效】 公共查询【账务查询、非账务查询、交易、余额、日志】
P r i va c Cy uI ns s t r u c t i o n s 0..n
t o m e r I ns i g h t 0..1
Cus 0..n
n ta c t P r e fe r e n ce s
P a r t la s si fic a t io n
0..n
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P a r t yV e r ifi ca tio n 0..n
? 易扩展性 ：系统技术架构采用组件化、模 块化、参数化、高内聚、松耦合设计原则， 支持快速的 2 次开发；，
? 先进性 ：采用面向服务的 SOA 架构，业 务数据和业务逻辑的分离；
? 安全性 ：在数据传输、存储、数据一致性 等达到通用标准要求；
? 开放性 ：采用开放平台设计，采用独立于 中间件平台、数据库平台的开发技术，支 持横向和纵向扩展；
F in a nci al I nst r u me n t H ol di n g
Ve hi cle
R ea lPr op e rt y
银行核心业务系统案例.pptx
含义 职员编号 姓名 机构编码 职位 密码
类型 字符 变长字符 字符 字符 字符
长度 18 15 4 10 15
要求 主码
二维表（或关系）
主码：customer_id
属性
元组
关系的完整性约束
• 新增一个客户，身份证号 可以不填吗？身份证号 可以 重复吗？
实体完整性（主属性非空） • 客户的性别栏可以填写什么？
隶属 n 存款账户 1:n联系
客户 m
服务 n
银行 m:n联系
案例 E-R图
身份 证号
姓名 性别
职业
客户
开户日期
1
城市 电话
经手
人
n
n
存款账户
交易
m 对应
1
日期 金额 类型
对方 账号
余 额
经手
编码 名称
银行分 支机构
1
账号
类 型 状 态
逻辑模型—关系模型
• 银行表
属性名
含义
类型
长度 要求
Branch_id
• 存款 ：帐号 ，存款日期，存款额，账户余额，银行操作 人员
• 取款：帐号 ，取款日期， 取款额，账户余额，银行操作 人员
• 转账：转出帐号 ，对方账号，金额 ，转账日期，银行操 作人员
• 销户：帐号 ，账户余额，销户日期，账户状态 • 挂失：帐号 ，挂失日期，账户状态 • 客户查询：账号，余额，存取款历史（时间，业务类型，
银行和正行长之间的联系 客户和账户之间的联系 客户和银行之间的联系
E-R图
• 实体型（或实体集）
– 用矩形表示，矩形框内写明实体名。
• 属性
– 用椭圆形表示，并用无向边将其与相应的实体连接起来； – 候选码：属性下加下划线
《银行综合业务系统》PPT课件
总账
• 总账系统是会计核算的核心部分。用来记录全部 经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、 成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类帐 薄。是生成会计报表的主要依据。
• 核心业务系统以及财务系统根据平行记帐原理， 实时或定期将各汇总科目机构代码，借贷方币种， 发生额，余额等信息登记在总账系统，俗称“登 总账”。
• 批前备份
挂失到期自动解挂
• 存款计提利息
损益结转（年终）
• 贷款匡计/摊销利息
抽取业务数据到报表平台或数
• 贷款状态迁徙（转逾期，转非
据仓库
应计）
网银平台或中间业务平台的落
• 对帐单、催收书打印
地数据处理
• 结息（每季末月20号）
批后备份
• 账户状态（不动户，睡眠户等） 日切
处理
• 利息转帐（每季末月21号）
MQ，ESB、CORBA技术 • 数据库：Oracle，DB2，SYBASE等
银行综合系统的目标
• 构建面向客户的业务系统 • 实现全行范围的信息集中与信息共享 • 实施后台业务处理的上收集中及扁平化的资金管
理 • 建立适应多变业务环境的灵活系统架构
– 实现各应用系统的数据整合 – 建立银行客户服务和账务处理核心 – 使用参数化的系统设计
和
安 全
储 对 贷结客 代 同 联批 柜 凭 现卡 内 蓄 公 款算户 理 城 行量 员 证 金管 部
管
业 业 业业信 业 票 往处 管 管 管理 帐 务 务 务务息 务 交 来理 理 理 理
业务层
理
会计核心
数据库表结构 数据层 和其他系统数据交换层
网络连接层
国内核心业务系统厂商
• 神州数码 • 中联 • 奥尊 • 南天 • 高阳 • 太极 • 毕博
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– 支持新会计准则的要求
内部账户
客户账户
– 核算的原则可以灵活配置
– 对多法人和多帐套的支持
核心系统的基本业务
核心系统的公共子系统中，将提供对柜员机构等的支持： – 弹性配置组织机构，且机构号唯一 – 支持对柜员的全周期的管理 – 保证现金及凭证的安全性 – 多种授权方式，包括本地、远程、多人、重复、多级 授权等 – 对参数进行管理
核心系统是一个封闭、被动的服务提供者，只对外提供被 动的交易处理服务。
@VanceInfo 2011
核心系统不是什么？
核心银行系统不涉及直接面对客户的银行前端处理； 核心银行系统不承担复杂的流程审批业务处理环节，例如
：信贷业务流程、贸易融资流程等； 核心银行系统更不承担管理会计、风险管理、客户分析等
会计核算是核心系统的基础功能，核心系统承担银行中 最主要的会计核算功能，凡是涉及到会计核算（不包括 银行自身内部财务核算）的业务，原则上都应该尽可能 将核算部分纳入核心银行系统；
@VanceInfo 2011
核心系统是什么？
会计核算是核心系统的基础功能，核心系统承担银行中 最主要的会计核算功能，凡是涉及到会计核算（不包括 银行自身内部财务核算）的业务，原则上都应该尽可能 将核算部分纳入核心银行系统；
费率
汇率
税率
…
产品 定义
数据存取 数据存取
数据存取 数据存取 数据库
高柜 低柜 ATM
渠 系道 统接
入
POS 网银 电话银行
大额前置 小额前置 金宏前置
外 联 系 统
SWIFT 信用卡 银联交换
核心系统内部以及与外围系统之间的联系
客户管理 受理调查 审批流程 风险管理
系统管理
贷后管理
信贷管理系统
信贷报表
当前业界主流银行核心系统体系架构
渠道层 前置层
核心 应用层
数据层
Internet IVR 交易集成服务
POS
ATM
网点 Call 其他系统接口 Center
工作流控制
交易控制
流水处理 冲正处理
平 台 安全检查 功 能 出错处理
…
总控模组
产品线 引擎
产品线 引擎
产品线 …
引擎
产品线 引擎
基础应用 利率
管理决策功能，但应该为这些系统提供全面、准确的多维 度分析依据；
@VanceInfo 2011
核心系统不是什么？
核心银行系统通常只具备其业务处理和报表所必需的客户 信息，不包含全面的客户信息；通常，银行会建立企业级 客户信息，以支持多个系统同步和共享客户信息；
核心银行系统在执行业务处理的过程中不应过于频繁地依 赖外部系统数据；
核心系统原则上不主动发起业务请求，也不直接与其它业 务系统之间产生互相调用关系（加密机调用例外）；
@VanceInfo 2011
核心系统不是什么？
核心系统原则上不直接发起对外的渠道链接，如大额支付 、小额支付；
核心银行系统原则上不提供在同一笔交易内部需要多次往 返报文的业务请求服务；
核心系统原则上不向其它业务系统直接开放数据库或非交 易形式的功能调用（例如：公共函数调用）。
核心系统的基本业务
核心系统保留自己的总账，实现本外币一体
总行
化的集中会计核算，以弹性的、多阶层组 织结构作为核算体系，可以在分行或支行
分支机构
建立核算中心，实现机构的管理层次与操
作层次分离。 – 每笔交易自动借贷平衡
核心总账 明细分类账
– 交易完成时会计分录同时产生
分户账
– 可新增科目、机构，核算方法可配置完成
除会计核算外，核心系统还必须辅以相关的产品及业务 处理比较稳定的关键台账处理；
@VanceInfo 2011
核心系统是什么？
在银行整体IT架构中，核心银行定位于实时的、基于交易的 IT系统；
核心系统是一个相对稳定的系统，仅涵盖具备需求稳定性 的产品和业务处理环节；
核心系统既可以是一个系统，也可以是一组用于覆盖相关 业务功能的系统；
开户 核算
公 共 管 参数 理 控制 子 定价 系 统
客户数据 客户账户数据 客户行为数据 风险关注数据 财务数据 交易数据
财务
数据 信息 整合 平台 综合
核算
管理 会计 信息 ETL
财务 系统
总账
管理 会计
交易信息
账务信息、核算
会计核算子系统
数据 仓库
客户信息
统一客户视图
统一额度管理
ECIF
Байду номын сангаас
统一服务管理
统一押品管理
市场营销 商机管理
OCRM
统计分析 业绩评估
主题数据
数据集市
ACRM
客户分析
核心系统的基本业务
核心系统的基本业务，由客户、会计、产品和其他公 共子系统构成。
在核心系统中，保留必要的客户信息，并且需要将客户 信息与该客户下所有账户信息相联系。核心系统应该提 供如下客户信息： – 基本信息：至少包含姓名、性别、年龄、学历、职业、 收入、婚姻、嗜好、家庭、财产、往来银行、持有信 用卡、客户等级等信息； – 联系信息：如地址、电话、传真、电子邮件等信息 – 归户信息：如核心系统的账户、产品归户
@VanceInfo 2011
核心系统是什么？
核心系统应该是以处理银行最基本的存款、贷款、结算 业务、中间业务为主的IT系统，这些业务是银行业务中 最基础、最核心的部分，因此称之为核心系统；
核心系统是面向客户和对外服务的IT系统，也包含必要 的内部辅助管理功能，例如：柜员管理、现金管理、尾 箱管理等；
核心系统实际上负责对产品整个生命周期 的管理。
利率
汇率
货币
生
产
产品组件
人民币 一年期 储蓄存
款
产品属性、名 称、数据类型、
描述等等
产品元素定义
装 配
产品模板
个 性 化
产品定义
映 射
产品上线销售
存款
贷款
生
理财
产
产品模型
整存整取 零存整取 教育储蓄
@VanceInfo 2011
链接：ESB
ESB全称为Enterprise Service Bus，即企业服务总线。 它是传统中间件技术与XML、Web服务等技术结合的产物。 ESB提供了网络中最基本的连接中枢，是构筑企业神经系 统的必要元素。ESB的出现改变了传统的软件架构，可以 提供比传统中间件产品更为廉价的解决方案，同时它还 可以消除不同应用之间的技术差异，让不同的应用服务 器协调运作，实现了不同服务之间的通信与整合。从功 能上看，ESB提供了事件驱动和文档导向的处理模式，以 及分布式的运行管理机制，它支持基于内容的路由和过 滤，具备了复杂数据的传输能力，并可以提供一系列的 标准接口。
统计查询
额度管理 担保品
合同借据 信贷分析
外汇市场
金融衍生品
资金管理系统
货币市场
证券市场
客户信息 交易信息 渠道信息 合约信息
客户信息 额度信息 合约信息
放款信息 还款信息
核心系统
产 品 管 理 产品 子 定制 系 统
客户信息子系统
客户、额度
业务子系统
存款业务 贷款业务 支付结算 资金业务 增值业务 中间业务