银行各系统简介
银行核心系统介绍
资金交易业务流程包括客户存款的存入、取款和转账等操作。系统对每一笔交易进行记录、核算和核 对,确保资金流动的准确性和安全性。同时,系统还提供各种报表和数据分析功能,帮助银行管理层 了解业务运营状况,制定相应的经营策略。
风险评估与控制流程
总结词
风险评估与控制流程是银行核心系统中的重要环节, 它涉及对银行面临的各种风险进行识别、评估和控制 ,以确保银行资产的安全和业务的稳定发展。
1 2
制定系统升级与改造计划
银行应制定系统升级与改造计划,明确目标、时 间表和预算,确保系统升级与改造工作的顺利进 行。
加强人才培养与引进
银行应加强金融科技人才的培养和引进,建立专 业团队,为系统升级与改造提供人才保障。
3
合作与创新
银行应积极与金融科技公司合作,共同推动银行 业务创新和技术升级,实现互利共赢。
目的和目标
本文旨在介绍银行核心系统的基本概念、功能、发展历程以 及未来趋势,帮助读者全面了解银行核心系统的相关知识。
通过深入剖析银行核心系统的关键技术和应用场景,为相关 从业人员提供有益的参考和启示,推动银行业务的数字化转 型和创新发展。
02
银行核心系统概述
定义与功能
定义
银行核心系统是银行业务处理和 管理的基础平台,是银行运营的 核心支撑系统。
详细描述
风险评估与控制流程包括风险识别、风险评估和风险控 制三个阶段。在风险识别阶段,系统通过对各种业务数 据的监控和分析,及时发现潜在的风险点。在风险评估 阶段,系统对识别出的风险进行量化和评估,确定风险 的级别和影响程度。在风险控制阶段,系统采取相应的 措施对风险进行防范和控制,降低银行面临的风险损失 。同时,系统还定期对风险管理效果进行评估和调整, 以确保风险管理工作的有效性。
银行核心系统简介
银行核心系统简介
核心业务系统描述:银行核心业务系统主要功能模块包括:公用信息、凭证管理、现金出纳、柜员支持(机构管理和柜员管理)、总账会计、内
部账管理、客户信息、活期存款、定期存款、外币兑换、同城票据交换、
客户信贷额度管理、定期贷款、分期付款贷款、往来业务、资金清算、金
融同业、结算、人行现代支付、外汇买卖业务、国债买卖、保管箱、租赁、股金管理、固定资产管理等。
一、核心系统背景
ViionBankingSuiteCore是集团在总结二十余年银行应用系统集成经
验的基础上,认真分析中国银行业未来面临的竞争形势,吸纳国外银行系
统中先进的设计理念,推出的与国际完全接轨、功能完善、易学易用、扩
充灵活、安全可靠的新一代银行核心业务系统。该系统覆盖了银行整个基
础业务范围,有助于银行提供给客户更方便、快捷和贴身的“一站式”服务。
在ViionBankingSuiteCore银行核心业务系统的开发中,集团将先进
的系统设计思想、技术和国内、国际银行界先进的银行业务模式、管理方
法结合在一起。系统采用先进的C-S-S三层体系结构,拥有强大、稳定的
系统核心。
在全面覆盖传统银行业务的基础上,突出“金融产品”概念,银行可
方便定制新的业务品种、产品组装或更改业务模式;系统整合了银行的业
务服务渠道,方便银行增值服务范围的扩展,在无须更改系统内核的情况
下方便实现与外部系统的互联互通。系统在深化“大集中”、“大会计”、“一本帐”、“以客户为中心”、“综合柜员制”等成熟的设计思想的基
础上,建立了从“客户”、“产品”到“服务”、“渠道”的集约化经营
各银行核心业务系统分析
各银行核心业务系统分析
银行的核心业务系统是指用于支持银行日常业务运营的关键信息系统。它主要包括账户管理、支付结算、贷款管理、风险管理、客户关系管理等
模块。以下是对各银行核心业务系统的分析。
1.中国工商银行(ICBC)核心业务系统:
ICBC的核心业务系统是基于国际先进的技术平台开发的,能够支持
大规模的账户管理和支付结算业务。系统具有高度的安全性和稳定性,并
能够实现实时的交易处理和风险监控。此外,该系统还支持在线银行和移
动银行等新型渠道,提供全方位的服务。
2.中国建设银行(CCB)核心业务系统:
CCB的核心业务系统是基于分布式架构开发的,能够实现大规模的账
户管理和贷款管理业务。系统具有高度的可靠性和可扩展性,能够支持多
种交易方式和终端设备。此外,该系统还支持电子商务和跨境业务等创新
业务。
3.中国农业银行(ABC)核心业务系统:
ABC的核心业务系统是基于灵活的模块化架构开发的,能够实现全面
的账户管理和风险管理业务。系统具有高度的灵活性和可配置性,能够根
据不同的业务需求进行定制。此外,该系统还支持第三方支付和移动支付
等新兴业务。
4.中国银行(BOC)核心业务系统:
BOC的核心业务系统是基于现代化的技术平台开发的,能够实现全面
的账户管理和支付结算业务。系统具有高度的交易处理能力和数据处理能
力,能够支持大规模的交易和查询。此外,该系统还支持电子票据和电子商务等创新业务。
5.中国邮政储蓄银行(PSBC)核心业务系统:
综上所述,各银行的核心业务系统在功能和性能方面基本相似,但在技术架构和业务定制方面有所差异。银行核心业务系统的发展趋势是向数字化、智能化和开放化的方向发展,以适应不断变化的市场需求。
商业银行IT系统介绍
建立全行客户的统一视图。整合客户的行为(交易和非交易)信息和静态信息。 根据客户特征,进行客户分层管理。 作为营销管理平台,收集、管理及分析客户的各类业务及档案资料信息,针对不同客户,实施不同的营销策略,并可对营销结果进行分析。 预警监测,监控客户的异常业务,预警条件灵活设置,并可保存和重用。 客户盈利能力分析,忠诚度分析,投资行为分析,贡献度分析,提供多种分析模型供选择。
信贷管理系统CMIS—功能
公共模块:利率管理,汇率管理,用户管理,流程配置,产品配置,额度管理,角色管理,公式与参数设置,客户基本信息管理,信用等级评定模型配置,风险分类模型配置,审批授权配置,黑名单管理,诉讼管理。 贷前管理:客户资料审核,客户经营能力分析,风险缓释测评,最高风险限额评定,贷前风险检测,贷前调查形成,抵押贷款额度的评定,贷款风险度测算,贷款审批流程。 贷中管理:授信合同管理,一般担保合同管理,最高额担保合同管理,抵押品入库管理,授信放款管理,监控信贷资产质量。 贷后管理:坏帐核销,本息催收,授信用途跟踪,授信定期不定期监控,资产风险分类,风险预警,贷款重组,法律事物管理,不良资产管理,抵债资产管理。 决策支持:查询、统计及报表功能,行业集中度分析,单一客户,集团客户集中度监控,贷款结构分析,不良贷款分析,客户违约风险分析等。
渠道系统 柜面系统 综合前置系统 CALL CENTER 手机银行 短信平台 其他系统 现代化支付系统 境内外币支付系统 OA系统 BOP申报系统 反洗钱系统(缺) 银联前置 报表平台 SWIFT系统 人民币银行结算账户管理系统 银行信贷登记咨询系统 央行征信系统(缺) 个人结售汇系统(缺) 财税库行横向联网系统 后话
银行架构体系
银行架构体系
1. 引言
银行是现代社会中重要的金融机构,为人们提供各种金融服务,如储蓄、贷款、支付等。为了有效地组织和管理这些服务,银行需要建立一个完善的架构体系。本文将深入探讨银行架构体系的各个方面,包括组织结构、业务流程、信息系统等。
2. 组织结构
银行的组织结构是指银行内部各个部门之间的关系和职责划分。一般来说,银行的组织结构可以分为以下几个层次:
2.1 高层管理层
高层管理层负责制定银行的发展战略和政策,并对整个银行进行监督和指导。高层管理层包括董事会和高级执行人员。
2.2 中层管理层
中层管理层负责具体实施高层管理层制定的战略和政策,并对下级部门进行管理和协调。中层管理层包括总经理办公室、各个业务部门主管等。
2.3 前线员工
前线员工是银行最直接与客户接触的人员,他们负责为客户提供各种金融服务。前线员工包括柜员、客户经理等。
3. 业务流程
银行的业务流程是指银行为客户提供各种金融服务时所经过的一系列步骤。一般来说,银行的业务流程可以分为以下几个环节:
3.1 客户开户
客户开户是指客户在银行办理储蓄账户或其他金融产品时所需要进行的手续。这个过程包括填写开户申请表、提供身份证明文件等。
3.2 存款和取款
存款和取款是银行最基本的服务之一。客户可以将现金存入银行账户,也可以通过提款机或柜台取出现金。
3.3 贷款和信用卡
银行可以向符合条件的客户提供贷款和信用卡服务。客户可以通过贷款购买房屋、车辆等,也可以通过信用卡进行消费。
3.4 转账和支付
转账和支付是指客户可以通过银行将资金从一个账户转移到另一个账户,或者用于支付商品和服务。
各银行核心业务系统分析
各银行核心业务系统分析
银行核心业务系统是指银行在日常运营中必不可少的各种功能和业务
模块的集合。它是银行的核心系统,涵盖了银行的所有业务流程和操作,
包括客户管理、账户管理、贷款管理、存款管理、清算结算、风险管理等。本文将对各银行核心业务系统进行分析,以便更好地了解银行的核心业务。
其次,账户管理是银行核心业务系统中的另一个重要模块。该模块主
要负责管理和监控客户账户的开户、销户、查询、变更等操作。银行可以
通过账户管理模块实时了解客户的账户余额、交易历史和相关统计数据,
确保账户的安全性和准确性。此外,账户管理模块还可以处理转账、划款、支付和清算等操作,提高银行的业务效率和效益。
第三,贷款管理是银行核心业务系统中的一个重要环节。贷款管理模
块使银行能够高效地管理和处理各类贷款业务。它可以记录贷款申请、审批、放款、还款等所有细节。通过贷款管理模块,银行可以全面掌握贷款
风险和贷款细则,提高贷款审批的准确性和效率。此外,贷款管理模块还
可以生成各类贷款报表和统计数据,为银行的贷款业务提供决策依据。
再者,存款管理也是银行核心业务系统的重要组成部分。存款管理模
块使银行能够高效地处理客户的存款业务。该模块可以记录存款申请、存
款期限、利率、利息计算和存款凭证等细节。通过存款管理模块,银行可
以实时了解客户的存款余额、存款种类和存款历史等信息。此外,存款管
理模块还可以自动生成存款报表和统计数据,为银行的资金管理提供参考
依据。
最后,清算结算和风险管理也是银行核心业务系统中的重要模块。清
算结算模块主要负责处理各类交易的结算和清算过程,确保资金的安全和
银行各系统简介
银行各系统功能简介
业务系统核心业务系统
业务功能包括:总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、
对外接口等
清分清算系统
以清算日期为准,将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络服务费等相关费用,按费用类型计算应收、
应付金额,经过清算人员确认后上送核心系统完成结算的过程
国际结算系统
银行为客户提供贸易(或非贸易)外币结算的业务系统,业务包括:信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、
出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等
保理业务系统
业务功能包括:客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、汇率、费用、利息、额度、会计传票、
异常处理、逾期管理、报表管理等
外汇清算系统
1.??提供高效的SWIFT报文收发管理,实现报文自动清分与自动记账,对于支付类报文,提供自动寻找汇款路径和报文
黑名单检查等功能
2. 提供电文查询,打印,复核,监控,过滤,归档等功能
银行IC卡系统
IC卡是集成电路卡(Integrated??Circuit??Card)的英文简称,也称之为智能卡、芯片卡等,起源于法国,诞生于1976
年;IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易,例如:不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、
脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等
信用卡系统
信用卡交易主要有预借现金、还款(现金/转帐)、卡卡转帐、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、
信用卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印帐单/密码函、调整帐单日等
银行柜面业务系统简介
是商业银行的核心帐务处理系统 是金融创新的后台支持系统 是强化内部管理的前台控制系统
结论:加强管理、加大投入、加快推进
9、静夜四无邻,荒居旧业贫。。23.6.2823.6.28Wednesday, June 28, 2023
10、雨中黄叶树,灯下白头人。。21:43:2121:43:2121:436/28/2023 9:43:21 PM
CCBS系统架构的弹性特征
应用逻辑层与系统软件隔离
– 系统特性处理封装在应用平台的内核局部 – 业务应用层集中面向业务处理逻辑 – 系统硬、软件升级基本不影响应用层程序
整合相近业务逻辑抽象出共享模块 较高程度的参数化设计
– 系统层、应用层多种类表格、参数设置
CCBS对业务变化的适应〔1〕
业务变化细微,在参数范围内时
CCBS对业务变化的适应〔4〕
新业务无法在柜面业务系统扩充时
2. 从核心层切入的连接 – 全部业务处理在其他系统完成,会计核算局
部在柜面系统完成 – 连接界面是会计凭证流水 – 连接频率是换日前至少一次,批处理方式 – 会计总帐、银行内部帐数据以柜面系统为主 – 交易明细以其他系统为主
CCBS的开发与推广面临的风险
– 按权限要求,通过正常参数维护功能实现
增加服务渠道或扩充界面服务功能时
– 同类业务处理交易已有,基本数据不变 – 开发交易驱动程序、在交易控制表登记 – 修改服务层界面,增加新功能
国内银行体系简介
发展与国际经济合作、具有独立法人地位的国有政策性银行。
市场定位 组织架构改革 风险管理
股份制银行
招商银行 、 浦发银行 、 中信银行 、 中国光大银行 、 华夏银行 、 中国民生银行 、 广发银行 、 兴业银行 、 平安银行 、 浙商银行 、 恒丰银行 、 渤海银行 。
地方银行跨区域经营模式探索
1.积极参股或成立消费金融公司 2.与其他区域城商行联合开展业务合作(银团贷款或联合贷款) 3. 响应地方发展战略,京津冀、珠三角、长三角等
民营银行
民营银行基本情况
序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19
银行名称 深圳前海微众银行
地方银行经营区域变更历程
地方银行将长期服务于本地经济
2006年,《城市商业银行异地分支机构管理办法》 「对于满足各项监管要求,且对达到现有股份制商业银行中等以上水平的城市 商业银行,将逐步允许其跨区域经营。」
2011年,跨省成立城商行分行审批暂停 盲目扩张,在异地不具备竞争优势,经营情况不善
2020年,《中华人民共和国商业银行法(修改建议稿)》 城市商业银行、农村商业银行、村镇银行等区域性商业银行应当在住所地 范围内依法开展经营活动,未经批准,不得跨区域展业。
银行各部门详细介绍
银行各部门详细介绍
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各银行核心业务系统分析
各银行核心业务系统分析
银行核心业务系统是指银行实际操作中的主要业务流程和功能,它是
银行业务运营的核心支撑系统。本文将针对各银行核心业务系统进行分析,从系统的功能、特点、优劣势等方面进行探讨。
首先,中国建设银行的核心业务系统采用了CICS+DB2的平台架构,
系统采用模块化设计,通过分布式的操作和横向扩展能力,提供了高性能
和可靠性保障。该系统拥有较强的整合能力,可以实现与企业内外系统的
对接,实现信息的共享与交换。此外,建行核心系统具备强大的风险管理
能力,通过实时风险监控,提供了全面的风险控制手段。
中国工商银行的核心业务系统采用了多层次和分布式的架构,以满足
不同业务需求和复杂度。该系统具备高度可靠性和可扩展性,能够支持大
规模并发事务处理。同时,工行核心系统还具备灵活的配置和管理能力,
可以根据不同地区和业务需求进行定制化和个性化的配置。此外,系统还
支持多种接入方式,包括网银、手机银行等,方便客户的使用。
中国农业银行的核心业务系统采用了OLTP(On-Line Transaction Processing)的架构,具备高并发、高可用、高可靠的特点。该系统具备
丰富的业务功能,可以支持各类存贷款、国内外汇、交易结算等业务。此外,农行的核心系统还集成了国家认证平台和金融交易平台,以提升用户
的交易安全性和便利性。
交通银行的核心业务系统采用以业务为核心、以数据为驱动的架构,
具备高并发和高可用性。该系统通过实时清算、交易处理和动态余额更新
等功能,实现了高效、快速的交易处理能力。此外,交行的核心系统还支
持分布式交易、应急故障恢复和多链路容灾等功能,保证了系统的稳定性和可靠性。
中国工商银行各系统的主要功能及应用简介
各系统的主要功能及应用简介
一、综合业绩评价系统
为适应我行网点扁平化改革后管理的需要,省行开发了《中国工商银行河北省分行综合业绩评价系统》,该系统的功能分为数据查询、柜员业绩评价(按业务量统计)、业务处理、系统管理四大类。
二、企业级数据仓库(EDW)
企业级数据仓库(Enterprise Data Warehouse,简称EDW)是面向主题的、集成的、相对稳定的、反映历史变化的基础数据存储和管理平台,以提升我行业务发展、分析决策、风险控制、市场营销等经营管理活动能力为目标,推动全行实现信息标准化、管理规范化和决策科学化。
灵活查询功能
灵活查询(又称即席查询)是为特定业务目标而进行的一个或一组查询,为业务用户提供快速、灵活的访问数据并迅速获取信息。主要功能如下:
1、针对个人金融业务领域,可以实现分等级个人客户数量、个人客户联系方式、个人客户使用特定产品的查询和统计;对资金的流入流出交易类型和交易量进行统计。上述功能的应用不但有利于实现定向营销,提高营销的成功率,而且对于揭示我行个人客户资金变化原因,对资金流动进行合理配置提供信息支持。
2、针对法人客户业务领域,可以通过查询法人客户购买理财产品的信息,分析法人客户对产品及风险的偏好程度;可以实现对长期不动户的法人客户存款余额和年日均余额进行监测,以激活不动户,营销潜在客户。
3、针对风险管理业务领域,可以通过银证转账系统对个人经营贷款、个人综合消费贷款流向股市情况进行监测;查询公司客户逐户的半年和年度主要财务指标信息,进一步加强公司客户的信用风险管理等等。
我国的银行体系介绍
行业份额:2016年一季度末,股份制商业银行资产总额38.6万亿元,占比18.5%。
股东情况
平安银行
股东情况
截至2015年末,全国共有农村商业银行966家,营业网点32776个;全国农信系统总资产 24.65万亿元,占银行业金融机构的12.4%。其中农商行15.23万亿,农信社资产规模8.65 万亿元,农合行0.76万亿。
股东情况
萧山农商行
上海农商行
(二)持股5% 以上的主要股东情况简介 2、上海国有资产经营有限公司持有本公司10.00% 的股份。该公司于1999 年10 月成立,系上海国际集团 的全资子公司,注册资本金55 亿元人民币,总资产超过700 亿元人民币。该公司以资产管理业务为中心, 通过市场化运作开展投资及金融企业不良资产批量收购处置等业务。 4、上海国际集团有限公司持有本公司近6.02% 的股份。该公司于2000 年4 月成立,系国有独资公司,注 册资本金105.6 亿元。该公司具有投资控股、资本经营和国有资产管理三大功能,经上海市人民政府授权, 开展以金融为主、非金融为辅的投资、资本运作与资产管理业务。
城商行名单
股东情况
兰州银行
柜面业务系统简介
数据存储设计
01
数据库选择
柜面业务系统通常使用关系型数据库(如MySQL、Oracle等)或
NoSQL数据库(如MongoDB、Cassandra等)来存储业务数据。
02
数据备份与恢复
系统设计应考虑数据备份和恢复机制,以确保数据的安全性和完整性
。
03
数据分片与冗余
为提高系统性能和容错能力,数据存储设计通常采用数据分片和冗余
03
柜面业务系统技术实现
系统架构设计
分布式架构
柜面业务系统采用分布式架构,由多个服务器组 成,各服务器之间通过网络通信进行数据交互。
高可用性
系统设计考虑了高可用性,通过负载均衡和容错 机制,确保系统的稳定性和可靠性。
可扩展性
系统架构设计应具备可扩展性,以便未来能够轻 松地添加新功能或扩展系统规模。
特点
柜面业务系统具有高度的集成性、稳定性、安全性和可扩展 性,能够高效地处理复杂的业务流程,提高柜台业务办理的 效率和准确性。
系统建设背景
客户需求
随着银行业务的不断扩展和客户数量的不断增加,客户对银行柜 台业务办理的效率和准确性要求越来越高。
行业竞争
银行之间的竞争越来越激烈,提高柜台业务办理的效率和准确性 是银行提高竞争力的关键。
策略。
系统安全设计
用户身份验证
01
银行各类清算系统
银联柜面通系统-取款业务
5、 柜面通转账交易手续费收费标准及分润: 转账金额1万元(含)以下的,委托行每 笔支付3元的手续费;转账金额1万元以上至5 万元(含)的,委托行每笔支付5元的手续费; 转账金额5万元以上至10万元(含)的,委托 行每笔支付8元的手续费;转账金额10万元以 上的,委托行每笔支付10元的手续费。
(二)中国人民银行现代化支 付系统
(5)有利于商业银行流动性管理 商业银行总行及其分支行可以通过支付系统 实时监控本机构及辖属各机构清算账户的变动 情况,并可灵活地进行头寸调度,提高资金使 用效率。系统还提供日间透支、自动质押回购 等功能,为商业银行提供紧急融资服务,提高 商业银行的支付能力。
(二)中国人民银行现代化支 付系统
(6)具有较强的支付风险防范和控制机制 系统采用了大额支付实时清算,小额支付净 额清算,不足支付排队处理的方式;为防止隔 夜透支,系统设置了清算窗口时间,用于头寸 不足的银行在清算窗口时间筹措资金;支付系 统还设置头寸预警功能,清算账户达到余额警 戒线时,系统自动报警。中央银行并可根据管 理的需要对清算账户实施必要的控制等。此外, 系统还具有支付清算信息和异常支付监测等功 能。
(四)易时行柜面通系统
3、“易时行”柜面通成员行为:兴业银行、 浙商银行(包括温州、宁波地区)、交通银行、 中信银行(包括绍兴、温州、宁波地区)、华 夏银行、光大银行(包括台州支行)、浦发银 行(包括嘉兴、绍兴地区)、民生银行杭州分 行、广东发展银行(包括温州地区)、深圳发 展银行(包括义乌地区)、杭州市商业银行、 湖州市商业银行与台州商业银行。
各银行核心业务系统分析
各银行核心业务系统分析
一、综述
银行业务系统是银行核心业务系统的重要组成部分。它包括银行业务
管理系统、银行资金清算系统、银行自动柜员系统、客户关系管理系统、
信贷管理系统、财务管理系统等。银行业务管理系统是以计算机和信息技
术为支撑的计算机应用系统,主要实现对银行执行各种客户服务业务和业
务管理等管理功能,并自动处理大批量的复杂业务数据,为银行管理提供
便捷的服务。
银行资金清算系统是由银行资金池中的所有银行所有参与者组成的资
金清算系统,银行用来管理资金流动和支付结算的重要业务系统。它可以
有效地管理客户支付和结算,大大提高资金的流动速度,减少了结算和支
付的成本。
银行自动柜员系统是现代银行的基础设施,是银行服务的重要组成部分,是银行实现24小时服务的关键系统。银行自动柜员机可以实现存款、取款、办理汇款业务、查询余额以及电子银行业务等功能,为客户提供便
捷的服务。
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- 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。
分期付款、分期付款撤销、积分查询、积分消费、缴费等等
CALL CENTER
CALL??CENTER是一个面向银行客户,采用计算机/电话集成技术(CTI),集自动语音服务系统(IVR)和座席员服务
系统、来电服务与外拨服务于一体的综合电话服务体系,具有业务处理、客户服务和产品营销功能。
? ? 3.实现和同城交换系统,支付系统的对接,及时发现违规账户的情况,为异常开销户和异常支付交
易的监测提供信息,有利于防范逃废债务和打击洗钱犯罪活动。?
? ? 4.对银行人民币结算账户的开立、变更、撤销进行审核,存储,监控,统计及查询等功能。
? ? 5.??对存款人申请开立基本存款账户、临时存款账户、一般存款账户、预算单位开立的专用存款账户
4.贷后管理:坏帐核销,本息催收,抵债资产管理等
5.决策支持:查询、统计及报表功能,客户违约风险分析等
风险管理系统
业务功能包括:风险管理体制和机制、风险管理政策和程序、风险管理的技术和方法、风险管理人员等
财务管理系统
业务功能包括:财务管理、应收应付管理、在建工程管理、员工网上自助费用报销、预算管理等模块等
? ? 1. HVPS处理同城和异地在规定金额起点以上的大额贷记支付业务、紧急的小额贷记支付业务以及
特定的及时转账业务等
? ? 2. BEPS处理同城和异地的借记支付业务和规定金额起点以下的小额贷记业务等
境内外币Fra Baidu bibliotek付系统
该系统的建设既能满足金融机构外币清算和结算需求,又能有效支持我国外汇市场,债券市场,资本市场
该系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。企业信用信息基础数据库始于
1997年,在2006年7月份实现全国联网查询。截至去年底,该数据库收录企业及其他组织共计
1000多万户,其中600多万户有信贷记录。个人信用信息基础数据库建设最早始于1999年,
2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农信社的联网运行,2006年1月,个人信用
? ???通过TIPS系统,可以实现银行系统和国库信息系统之间实行单笔扣税、定时批量扣税、止付、
税票查询打印、冲正、对账、银行端缴款、三方协议验证等业务的联机处理。
交易监控系统
负责监控交易明细、交易状态、系统运行状态等信息
国际结算系统
银行为客户提供贸易(或非贸易)外币结算的业务系统,业务包括:信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、
出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等
保理业务系统
业务功能包括:客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、汇率、费用、利息、额度、会计传票、
异常处理、逾期管理、报表管理等
外汇清算系统
4.营销管理(特约商户分析,市场活动计划和评价)功能
5.风险控制(透支行为分析,催收分析,资信评估,风险预警)功能等
信贷管理系统
1.??公共模块:利率管理,汇率管理,用户管理,黑名单管理,诉讼管理等
2.贷前管理:客户资料审核,贷款风险度测算,贷款审批流程等
3.贷中管理:授信合同管理,一般担保合同管理,监控信贷资产质量等
? ?可提供的服务包括:帐户查询,改密,转帐,挂失,缴费查询,投诉受理,客户回访,金融信息发布等
? ?可提供的管理功能包括:系统监控,录音管理,坐席员维护,数据统计分析,坐席外拨,(按业务类别,话务状态,
时段)呼叫分配等
手机银行
提供的业务功能:查询、转帐、支付、交费、个人外汇买卖、个人证券投资、提醒和通知等
1.??提供高效的SWIFT报文收发管理,实现报文自动清分与自动记账,对于支付类报文,提供自动寻找汇款路径和报文
黑名单检查等功能
2.提供电文查询,打印,复核,监控,过滤,归档等功能
银行IC卡系统
IC卡是集成电路卡(Integrated??Circuit??Card)的英文简称,也称之为智能卡、芯片卡等,起源于法国,诞生于1976
银行;上海浦东银行为英镑、加拿大元、瑞士、法郎等货币代理结算银行。
OA系统
功能包括:公文运转、信息发布、文件管理、档案管理、个人管理、电子论坛、视频点播等
BOP申报系统
BOP是外管局对申报主体(注)的外汇收支交易所采取的数据采集和监督、统计过程;涉及BOP
申报的业务包括贸易进出口收付汇,汇款业务。
? ???BOP报送的数据分三类:基础信息,申报信息和核销信息;基础信息必须从银行业务系统抽取,并
CRM
1.??银行产品分析(卡业务分析,贷款产品分析,结算产品分析,理财产品分析等)功能
2.??客户分析(价值分析,需求分析,行为分析,潜在客户分析,重点客户分析,不良客户分析,
睡眠客户分析,流失客户分析,客户信息维护,黑名单管理)功能
3.客户经理管理(工作记录,任务管理,活动计划,客户反馈意见整理)功能
密钥重置等。
中间业务系统
商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务,业务包括:代理政策性银行业务、
代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务等
柜面系统
柜面系统分为两大类,即字符终端和图形终端;业务功能包括柜员信息管理,柜员权限管理,
现金尾箱管理等几个模块;柜面系统需要提供密码键盘,磁条读写器等多种外设的支持
基金托管系统
业务功能包括:会计核算、资金清算(与沪深登记结算公司)、投资监督、帐户管理、资产估值、投资风险、
绩效评估等
债券交易系统
债券的承销、分销、回购、远期、自营、代理、经纪业务等
外汇交易系统
指商业银行参与银行间外汇市场交易的一个操作平台,主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。
业务品种包括即期、远期、调期等。
管理会计系统
业务功能包括:内部资金转移定价、服务转移定价、资产负债管理、预算管理等
渠道系统
银联业务系统
银联业务系统是集通讯、交易及风险监控于一体,为银行接入中国银联交换系统提供标准接口的综合处理系统。
? ?银联交易包括:余额查询、取款、消费、消费冲正、存款、退货、预授权、追加预授权、预授权完成、签到签退、
由银行报送;申报信息和核销信息可以由企业通过外管局系统自行报送,也可委托银行代为报送。
反洗钱系统
根据人民银行规定,金融机构发生大额交易、可疑交易需要及时上报,这就需要业务人员仔细考察每
笔交易的金额及去向,对业务员来说,这是件既费时又没有意义的工作,为了减轻业务人员的工作量,
故开发反洗钱系统,帮助业务人员监控业务数据;功能包括:??大额交易管理、可疑交易管理等
和合格境外投资者开立的特殊专用存款账户、存款人名称与账户名称完全不一致的专用存款账户、非预算
单位专用存款账户,个人结算账户的开户申请信息的完整性、合规性进行审核。??
? ? 6.??被设置久悬标识的银行结算账户只收不付,银行机构应督促存款人撤销被久悬的银行结算账户;
对于久悬银行结算账户的款项,银行机构可将其划转至久悬未取专户集中管理;存款人存在久悬银行结
网银系统
提供的业务功能:银关通(海关业务)、银企(银)直联、电子票据、离岸业务、企业现金管理、公务卡
短信平台
提供的业务功能:账户余额变动提醒,贷款到期、贷款逾期、贷款欠息提醒,账户挂失、止付,冻结提醒,汇市牌价、
利率变动等信息提供,信息加密传递等
其他系统
人民银行现代化支付系统
现代化支付系统主要分为大额实时支付系统HVPS和小额批量支付系统BEPS,以及网银互联等。
综合前置系统
综合前置区别于以前的离散前置,基于渠道整合技术,实现跨系统的业务流程的定制与开发,以及金融业务的创新
和产品的组合。
? ?功能包括:交易流程控制、流量(系统流量,业务流量)控制、报文格式转换、数据软硬件加密、
接入设备的管理服务、支持系统配置的动态刷新等
ATM/CDM业务系统
ATM,即自动柜员机,持卡人可自行操作,办理账户余额查询和提取现金等业务的自助式终端设备。
报表平台
银行向外部监管部门(PBOC、CBRC、SAFE)和行内相关部门(如总行、审计、财务等)提供财务和业
务统计报表的平台,采用报表平台,保持业务记录、补充记录和上报过程的规范性、连续性和可追溯性,
??能从各方面对基本的业务数据进行整合;报表平台可生成:征信(企业,个人)、BOP、ABOQ、结售
汇报表、反洗钱、人民银行报表、行内报表、1104报表等。
? ? CDM,即自动存款机,主要完成自助存款、转账、缴费、改密、查询等基本功能以及自助缴费等扩展功能的ATM
机的一种。
? ?该业务系统功能包括:ATM机管理、账户信息查询、账务明细查询、取款、互联互通存款、行内卡卡转账、
互联互通行内卡卡转账等
POS业务系统
POS业务系统负责管理POS机具、POS类联机交易、交易风险管理、交易会计清算的功能及流程。
银行各系统功能简介
业务系统
核心业务系统
业务功能包括:总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、
对外接口等
清分清算系统
以清算日期为准,将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络服务费等相关费用,按费用类型计算应收、
应付金额,经过清算人员确认后上送核心系统完成结算的过程
信息基础数据库正式运行。截至去年底,该数据库收录自然人数共计6亿多人,其中1亿多人有信贷
记录。
个人结售汇系统
根据国家外汇管理局个人外汇管理办法,个人年度以内5万美元以下结售汇纳入年度限额管理,为了管
理每个人的限额,外管局推广了一个个人结售汇信息管理系统,个人到银行无论买外汇(售汇)还是卖
外汇(结汇)都要录入个人结售汇系统,以保证你的业务没有超过限额。
财税库行横向联网系统(TIPS)
TIPS(Treasury??Information Process System)??是指依托已有的人行与商业银行之间的网络平台和清算渠
道,利用信息和网络技术,通过财政、税务、海关、商业银行(信用社)接口,进行财、税(海关)、库、
行信息交换和业务处理,并对信息实行集中存储和管理,提高财政拨款和税款入库速度的系统。??
等金融市场的发展。
? ???境内外币系统采用实时全额结算机制,并通过排队管理、清算窗口、排队撮合等机制,以降低流
动性风险,此外,代理结算银行将在授信额度内,为参与者提供日间融资、隔夜融资等流动性支持,
融资形式可以采取透支和质押融资的形式。
? ???中国工商银行为欧元、日元代理银行;中国银行为美元代理结算银行;中国建设银行为港币代理结算
算账户的,不得开立或变更其他银行结算账户。??
? ?等等
银行信贷登记咨询系统
银行信贷登记咨询系统是以城市为单位,以贷款卡为借款人向金融机构办理信贷业务的媒介,使用现代化
通信和计算机网络技术,联结各级金融机构,全国联网的信贷信息管理系统;通过该系统,可实现贷款
卡的发放、年审、暂停使用、注销等操作。
央行征信系统
SWIFT系统
SWIFT系统是连接银行业务系统(如国结,外汇买卖,资金等)和SWIFT网络的一个接口系统。
? ?系统一般包括SWIFT ALLIANCE ENTRY和SWIFT ALLIANCE??WORKSTATION(或PC-CONNECT)
两部分,CS模式;功能包括:电文的清分,归档,加押,核押。
年;IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易,例如:不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、
脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等
信用卡系统
信用卡交易主要有预借现金、还款(现金/转帐)、卡卡转帐、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、
信用卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印帐单/密码函、调整帐单日等
人民币银行结算账户管理系统
人民银行主导开发,2007年4月完成二期开发,功能包括:
? ? 1.全国银行业金融机构的各类银行结算账户(包括单位结算账户和个人结算账户)的开立、变更、
撤销均需要在此系统登记。
? ? 2.对各类银行结算账户在金融机构之间、地区之间的流向情况进行统计,并可以查询存款人所有开
户资料信息和账户信息,为司法等部门查询提供条件。??