银行各系统简介

信息基础数据库正式运行。截至去年底，该数据库收录自然人数共计6亿多人，其中1亿多人有信贷
记录。
个人结售汇系统
根据国家外汇管理局个人外汇管理办法，个人年度以内5万美元以下结售汇纳入年度限额管理，为了管
理每个人的限额，外管局推广了一个个人结售汇信息管理系统，个人到银行无论买外汇（售汇）还是卖
外汇（结汇）都要录入个人结售汇系统，以保证你的业务没有超过限额。
? ? 1. HVPS处理同城和异地在规定金额起点以上的大额贷记支付业务、紧急的小额贷记支付业务以及
特定的及时转账业务等
? ? 2. BEPS处理同城和异地的借记支付业务和规定金额起点以下的小额贷记业务等
境内外币支付系统
该系统的建设既能满足金融机构外币清算和结算需求，又能有效支持我国外汇市场，债券市场，资本市场
财税库行横向联网系统（TIPS）
TIPS(Treasury??Information Process System)??是指依托已有的人行与商业银行之间的网络平台和清算渠
道，利用信息和网络技术，通过财政、税务、海关、商业银行（信用社）接口，进行财、税(海关)、库、
行信息交换和业务处理，并对信息实行集中存储和管理，提高财政拨款和税款入库速度的系统。??
管理会计系统
业务功能包括：内部资金转移定价、服务转移定价、资产负债管理、预算管理等
渠道系统
银联业务系统
银联业务系统是集通讯、交易及风险监控于一体，为银行接入中国银联交换系统提供标准接口的综合处理系统。
? ?银联交易包括：余额查询、取款、消费、消费冲正、存款、退货、预授权、追加预授权、预授权完成、签到签退、
该系统包括企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库。企业信用信息基础数据库始于
1997年，在2006年7月份实现全国联网查询。截至去年底，该数据库收录企业及其他组织共计
1000多万户，其中600多万户有信贷记录。个人信用信息基础数据库建设最早始于1999年，
2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农信社的联网运行，2006年1月，个人信用
1.??提供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与自动记账，对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文
黑名单检查等功能
2.提供电文查询，打印，复核，监控，过滤，归档等功能
银行IC卡系统
IC卡是集成电路卡（Integrated??Circuit??Card）的英文简称，也称之为智能卡、芯片卡等，起源于法国，诞生于1976
? ???通过TIPS系统，可以实现银行系统和国库信息系统之间实行单笔扣税、定时批量扣税、止付、
税票查询打印、冲正、对账、银行端缴款、三方协议验证等业务的联机处理。
交易监控系统
业务功能包括：会计核算、资金清算（与沪深登记结算公司）、投资监督、帐户管理、资产估值、投资风险、
绩效评估等
债券交易系统
债券的承销、分销、回购、远期、自营、代理、经纪业务等
外汇交易系统
指商业银行参与银行间外汇市场交易的一个操作平台，主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。
业务品种包括即期、远期、调期等。
人民币银行结算账户管理系统
人民银行主导开发，2007年4月完成二期开发，功能包括：
? ? 1.全国银行业金融机构的各类银行结算账户（包括单位结算账户和个人结算账户）的开立、变更、
撤销均需要在此系统登记。
? ? 2.对各类银行结算账户在金融机构之间、地区之间的流向情况进行统计，并可以查询存款人所有开
户资料信息和账户信息，为司法等部门查询提供条件。??
SWIFT系统
SWIFT系统是连接银行业务系统（如国结，外汇买卖，资金等）和SWIFT网络的一个接口系统。
? ?系统一般包括SWIFT ALLIANCE ENTRY和SWIFT ALLIANCE??WORKSTATION（或PC-CONNECT）
两部分，CS模式；功能包括：电文的清分，归档，加押，核押。
? ?可提供的服务包括：帐户查询，改密，转帐，挂失，缴费查询，投诉受理，客户回访，金融信息发布等
? ?可提供的管理功能包括：系统监控，录音管理，坐席员维护，数据统计分析，坐席外拨，（按业务类别，话务状态，
时段）呼叫分配等
手机银行
提供的业务功能：查询、转帐、支付、交费、个人外汇买卖、个人证券投资、提醒和通知等
年；IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易，例如：不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、
脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等
信用卡系统
信用卡交易主要有预借现金、还款（现金/转帐）、卡卡转帐、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、
信用卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印帐单/密码函、调整帐单日等
算账户的，不得开立或变更其他银行结算账户。??
? ?等等
银行信贷登记咨询系统
银行信贷登记咨询系统是以城市为单位，以贷款卡为借款人向金融机构办理信贷业务的媒介，使用现代化
通信和计算机网络技术，联结各级金融机构，全国联网的信贷信息管理系统；通过该系统，可实现贷款
卡的发放、年审、暂停使用、注销等操作。
央行征信系统
? ? CDM，即自动存款机，主要完成自助存款、转账、缴费、改密、查询等基本功能以及自助缴费等扩展功能的ATM
机的一种。
? ?该业务系统功能包括：ATM机管理、账户信息查询、账务明细查询、取款、互联互通存款、行内卡卡转账、
互联互通行内卡卡转账等
POS业务系统
POS业务系统负责管理POS机具、POS类联机交易、交易风险管理、交易会计清算的功能及流程。
综合前置系统
综合前置区别于以前的离散前置，基于渠道整合技术，实现跨系统的业务流程的定制与开发，以及金融业务的创新
和产品的组合。
? ?功能包括：交易流程控制、流量（系统流量，业务流量）控制、报文格式转换、数据软硬件加密、
接入设备的管理服务、支持系统配置的动态刷新等
ATM/CDM业务系统
ATM，即自动柜员机，持卡人可自行操作，办理账户余额查询和提取现金等业务的自助式终端设备。
和合格境外投资者开立的特殊专用存款账户、存款人名称与账户名称完全不一致的专用存款账户、非预算
单位专用存款账户，个人结算账户的开户申请信息的完整性、合规性进行审核。??
? ? 6.??被设置久悬标识的银行结算账户只收不付，银行机构应督促存款人撤销被久悬的银行结算账户；
对于久悬银行结算账户的款项，银行机构可将其划转至久悬未取专户集中管理；存款人存在久悬银行结
银行；上海浦东银行为英镑、加拿大元、瑞士、法郎等货币代理结算银行。
OA系统
功能包括：公文运转、信息发布、文件管理、档案管理、个人管理、电子论坛、视频点播等
BOP申报系统
BOP是外管局对申报主体(注)的外汇收支交易所采取的数据采集和监督、统计过程；涉及BOP
申报的业务包括贸易进出口收付汇，汇款业务。
? ???BOP报送的数据分三类：基础信息，申报信息和核销信息；基础信息必须从银行业务系统抽取，并
国际结算系统
银行为客户提供贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，业务包括：信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、
出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等
保理业务系统
业务功能包括：客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、汇率、费用、利息、额度、会计传票、
异常处理、逾期管理、报表管理等
外汇清算系统
? ? 3.实现和同城交换系统，支付系统的对接，及时发现违规账户的情况，为异常开销户和异常支付交
易的监测提供信息，有利于防范逃废债务和打击洗钱犯罪活动。?
? ? 4.对银行人民币结算账户的开立、变更、撤销进行审核，存储，监控，统计及查询等功能。
? ? 5.??对存款人申请开立基本存款账户、临时存款账户、一般存款账户、预算单位开立的专用存款账户
密钥重置等。
中间业务系统
商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务，业务包括：代理政策性银行业务、
代理中国人民银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务等
柜面系统
柜面系统分为两大类，即字符终端和图形终端；业务功能包括柜员信息管理，柜员权限管理，
现金尾箱管理等几个模块；柜面系统需要提供密码键盘，磁条读写器等多种外设的支持
由银行报送；申报信息和核销信息可以由企业通过外管局系统自行报送，也可委托银行代为报送。
反洗钱系统
根据人民银行规定，金融机构发生大额交易、可疑交易需要及时上报，这就需要业务人员仔细考察每
笔交易的金额及去向，对业务员来说，这是件既费时又没有意义的工作，为了减轻业务人员的工作量，
故开发反洗钱系统，帮助业务人员监控业务数据；功能包括：??大额交易管理、可疑交易管理等
报表平台
银行向外部监管部门（PBOC、CBRC、SAFE）和行内相关部门（如总行、审计、财务等）提供财务和业
务统计报表的平台，采用报表平台，保持业务记录、补充记录和上报过程的规范性、连续性和可追溯性，
??能从各方面对基本的业务数据进行整合；报表平台可生成：征信（企业，个人）、BOP、ABOQ、结售
汇报表、反洗钱、人民银行报表、行内报表、1104报表等。
CRM
1.??银行产品分析（卡业务分析，贷款产品分析，结算产品分析，理财产品分析等）功能
2.??客户分析（价值分析，需求分析，行为分析，潜在客户分析，重点客户分析，不良客户分析，
睡眠客户分析，流失客户分析，客户信息维护，黑名单管理）功能
3.客户经理管理（工作记录，任务管理，活动计划，客户反馈意见整理）功能
网银系统
提供的业务功能：银关通（海关业务）、银企（银）直联、电子票据、离岸业务、企业现金管理、公务卡
短信平台