商业银行IT系统(经整理)
银行业务及典型IT系统介绍
– 支付手段
• 信用证 • 电汇 • 银行承兑汇票 • 支票
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银行业务综述 II
银行的产品：
信用卡 借记卡 存单 一本通 一折通 理财卡 信用贷款 抵押贷款
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• 银行盈利的方式：
– 存贷款利差
• 存款与人民银行存款利差 • 存款与贷款利差
（代收付、 贸易融资、 回购、债券、
银保、
银团、
FRA、
银证、银关、 证券化、
SWAPS、
第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性）
-代收付指令录入-贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认-贷款申请录入-交易录入 / 处理
-第三方对帐 -贷款评级 -敞口与组合管理 -贷款审批 -盈亏管理
-贷款合同签约 -市场风险 -贷款发放/回收 -交易确认
外汇业务
外汇买卖 个人结汇、售汇
汇款业务
电子汇款
手续费 其他费用
• 支付服务：
– 个人支票 – 个人转账
• 保险箱服务 • 理财业务 • 代理业务
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银行产品和账户关系
存单类
无折产品
整存整取 定活两便 通知存款 凭证式国债
无折账户
存折类
有折产品
普通活期 活期一本通 定期一本通
零存整取 教育储蓄 存本取息
●决策支持这部分主要是在全行信息挖掘的基础上实现对业务和决策的辅助 功能。
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商业银行IT系统—技术
商业银行IT系统按所运行的平台分为两大阵营：即开 放式平台系统和封闭式平台系统。前者以AIX， WINDOWS平台系统为代表，后者以MainFrame， AS400平台系统为代表。
开发语言：COBOL，PRG，C，PL/SQL，J2EE 中间件：TUXEDO，CICS，WebLogic，WebSphere，MQ，
bankit_商业银行信息化
三是灾难备份系统追求全方位的数据复制 .
以上三要素也称为3R（Redundance Remote Replication）
Part4 我国银行信息化取得成就
六.新一代核心系统(Core Banking System)全面建设
核心系统被称为银行的“心脏”，因此银行开展新一代 核心系统工程也被比喻为“换心手术”。新一代核心银 行系统的建设，不单纯是技术层面的提升，更重要的是 适应银行的业务流程再造，将先进的信息科技全面融入 到各项业务和经营管理中，提升银行市场竞争能力、业 务创新能力、风险控制能力以及客户服务水平等。
Part4 我国银行信息化取得成就
四.银行卡业务迅速扩张
Part4 我国银行信息化取得成就
四.银行卡业务迅速扩张
新华网南京9月25日电中国银联助理总裁刘风军在全 国地方金融第十五次论坛表示，中国银行卡产业呈现 快速增长态势。目前，中国银行卡累计发卡量已达27 亿张，持卡人超过7亿。中国银行卡产业出现两大新 趋势，即银行卡正在由中心城市加快向二级地市和发 达县域延伸，同时以移动支付、互联网支付、金融IC 卡为代表的银行卡支付创新步伐不断加快。
Part1 银行信息化简介
金融信息化重要性
一.金融作为现代经济的核心，是国民经济各行业中信息技术应用最 密集，应用水平最高的行业。金融业的信息化水平已经成为一个国 家现代化水平的重要标志之一。
商业银行计算机信息系统安全管理制度
商业银行计算机信息系统安全管理制度第一章总则第一条为加强我行网络管理，明确岗位职责，规范操作流程，维护内外网正常运行，确保计算机信息系统安全，现根据《中华人民共和国计算机信息系统安全保护条例》、《商业银行信息科技风险管理指引》等有关规定，结合本行实际，特制定本制度。
第二条本制度适用于总行各部门、一级支行、二级支行。
第三条本制度的管理对象是商业银行股份有限公司外网（互联网），内网（业务网）接入及应用中发生的各项事件。
第四条计算机信息系统是指由计算机及其相关的和配套的设备、设施（含网络）构成的，按照一定的应用目标和规则对信息进行采集、加工、存储、传输、检索等处理的人机系统。
第二章岗位与职责第五条总行科技信息部下设安全管理岗位、软件管理岗位、网络管理岗位、系统管理岗位、硬件管理岗位、库房档案管理岗位、运行值班岗位，实行A、B角搭配制，并定期进行培训。
第六条安全管理岗位全面负责计算机系统运行的安全管理工作，负责定期检查和抽查各运行环境的安全情况，责成责任人对不安全隐患进行整改，指导并监督系统运行各环节安全技术规范的制定与实施。
第七条软件管理岗位负责行内线上软件的管理及维护，组织并协助行内软件需求的建设和开发，遵从软件管理的各项制度要求，负责软件源代码的接收及验收，严格做好软件项目的立项登记和版本控制，并定期对软件源代码及相关资料进行整理、刻录、备份。
第八条网络管理岗位负责计算机网络通讯的建立，规划全行网络结构拓扑，配发各节点和用户的IP及端口，并按规定建立资料，做好登记。
根据有关管理制度对网络通讯系统进行管理和维护，定期对网络通讯系统进行检查、维护，确保物理及信息的双重安全。
第九条系统管理岗位负责我行各应用系统的管理及维护工作，根据各自的分工确保各应用系统的正常运作，按照各管理制度的要求对应用系统进行检查、维护。
指导前台业务人员正确操作计算机。
第十条硬件管理岗位负责全行主机、外设、辅助设备，低值易耗品的选型、下发及日常管理，负责各种设备在全行内的合理调配。
商业银行IT系统整体架构
商业银行IT系统整体架构概述商业银行是金融行业的主要组成部分之一，在现代经济中扮演着至关重要的角色。
商业银行需要一个支持自己业务运营的IT系统，而整体架构的设计对于IT系统的稳定性、性能和功能进行综合考虑，是实现业务目标的基础。
商业银行IT系统的整体架构主要由以下几个部分组成：前台交互系统、中间业务处理系统、后台数据库存储系统、安全管理系统。
前台交互系统前台交互系统是客户与商业银行直接进行交互的部分，涵盖了网站、APP、自助设备等多个终端。
其功能包括账户管理、财务转账、网上支付等业务。
前台交互系统要求界面友好、操作简单、响应迅速。
同时，为了提高用户体验、提高服务质量、提高银行品牌形象，商业银行应该在前台交互系统中加入一些创新的业务和服务。
中间业务处理系统中间业务处理系统是商业银行IT系统的核心，负责实现网上银行交易的核心业务处理。
例如，存款、汇款、信用卡、贷款等，它是实现整个IT系统考虑到业务需求和系统性能的重要部分。
商业银行中间业务处理系统主要应当采用分布式、异步、对等计算等技术，并设置合理的业务分块切分来实现业务功能。
后台数据库存储系统后台数据库管理系统是商业银行IT系统的后台处理部分，主要包括数据存储、管理、备份、恢复、读写性能等，具有重要的稳定性和安全性。
数据库系统应当采用高性能、高可用性、可配置化的特点。
对于大型商业银行，需要进行多级数据备份，确保数据不会因为存储系统的问题而丢失。
安全管理系统随着网络安全问题的日益严峻，安全管理系统已经成为商业银行IT系统不可或缺的部分，要求对系统的安全运行、用户信息的保护和机密数据的加密具有重要意义。
商业银行的安全管理系统应该符合国际网络安全标准，包括用户认证、数据加密、防火墙和入侵检测等多种技术。
商业银行IT系统整体架构是对商业银行IT系统进行全面规划和设计的关键步骤，需要充分考虑到商业银行的业务需求、技术支持、安全保障等各个方面。
通过恰当应用现代化的技术和设备，有助于提升银行的业务水平、管理效率和用户体验，从而加强银行的市场地位和竞争力。
银行IT核心系统研究报告
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目 录 银行IT：核心系统 Contents 1、核心业务
2、核心系统：设计准则&功能模块 3、外围系统：支付、电子银行、信贷系统 4、核心系统与外围系统的关系
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银行核心系统：设计准则
（1）核心系统建设特点 依照国际以及国内实际建设情况，对比银行核心系统转型的趋势，未来银行核心系统大多采用采用瘦 核心架构设计，即核心系统应该具有如下特点： a.核心银行系统是典型的交易处理系统，具备处理客户账务及内部账务的分户核算处理。 b.核心银行系统也是会计处理系统, 处理银行科目的清算核算。未来的核心银行系统通过架构整合， 有机构成核心银行系统应用平台，对外是一个整体系统，对内则将银行的核心业务分散到一组系统分 别完成。
支付电子银行信贷系统4核心系统与外围系统的关系79293739253821971417254717431248123311413896659474820406080100核心业务系统信贷管理系统中间业务系统支付清算系统互联网银行网络银行银行卡系统柜台交易系统移动银行渠道管理系统呼叫中心电话银行风险管理企业资源管理1473客户关系系统1900商业智能2018年市场规模亿元0用友金融128长亮科技59宇信科技17泛鹏天地13神州信息10文思海辉10387宇信科技86天阳宏业39中软国际26文思海辉92宇信科技90长亮科技49天阳宏业29中软国际25文思海辉29天阳宏业25邦盛科技22长亮科技20中软国际20文思海辉267129宇信科技68天阳宏业14神州信息216宇信科技122中软国际103赞同科技26文思海辉16科蓝软件173文思海辉12725宇信科技20赞同科技216神州信息60宇信科技37文思海辉18长亮科技12天阳宏业104中软国际98长亮科技29软通动力2919科蓝软件185宇信科技169赞同科技04润和软件03神州信息03科蓝软件167文思海辉145宇信科技62神州信息47软通动力14文思海辉131中软国际92润和软件36赞同科技32神州信息31恒生电子193赞同科技71神州信息22宇信科技15润和科技09宇信科技111安硕信息87天阳宏业6352中软国际38神州信息69润和软件67长亮科技51文思海辉4527中国银行业it市场分类银行it系统架构核心系统core支付系统信贷系统互联网银行系统柜台系统风险管理其他管理软件支付结算高低柜信用合规市场资产负债大数据系统crmerp信贷管理网银手机银行直销银行开放银行卡系统借记卡信中间业务系统理财基金代销等银行系统总体框架报表平台mbfeatmpos电话银行柜台代收付票据交换证券代销eai数据总线cif资金信贷管理基金托管卡系统财富管理票据贷款现金管理债券代理业务处理系统存款国际业务企业年金支付结算个人外汇买卖衍生品央行征信个人结售系统汇系统信贷登记人民币账咨询系统户管理系dealing外币账户3000管理系统swiftmurexcfets中央国债本外币综合业务系统外联系统统一额度抵质押品管理总账财务管理数据仓库dwdmods人力资源管理会计crmalmirb绩效考核基础系统管理信息系统资金清算会计核算客户管理公共管理中间件交易分发器柜面电子银行第三方应用银行核
银行IT系统方案
银行IT系统方案（1):整体解决方案描述：银行信息系统建设的二个层面是相辅相成的，“业务处理系统”面向客户服务,旨在以丰富的银行金融产品、综合的服务和销售渠道以及灵活的业务处理流程提供即时的、满足市场需求的银行服务.“经营管理系统”是以业务系统运行过程中产生的数据为基础，以银行经营管理的各个主要因素为对象建立面向银行管理的各个分析主题,以数据基础建立数据模型向银行提供基于数据基础的、量化的决策依据；一、银行系统背景自从上世纪八十年代中期以来，中国的各国有银行、股份制商业银行等金融机构经过20多年发展和管理制度变迁，各金融机构结构发生了深刻变化，金融机构的竞争性市场机制和市场体系初步形成，产权多元化的趋势非常明显.在加入WTO后境外金融机构的冲击，以及随着2003年开始的一行三会(人民银行、银监会、证监会、保监会）的架构设立，《人民银行法》、《商业银行法》、《监管法》的颁布，中国的金融体系正在迅速向国际标准靠拢。
所以无论从市场指标、市场集中率还是进入壁垒来衡量，都已经从国有银行高度垄断的市场结构转变为多元主体共同竞争的市场结构。
同时，这种市场竞争的加深以及各金融机构服务能力的比拼,对中国金融电子化、信息化建设的影响将是非常深远的!尤其是，从2006年开始在各金融机构实施1104工程开始，标志着管理会计和风险管控在金融机构正式进入实施阶段.另外,从2007年开始的新会计准则的推广，对金融机构的会计核算、财务报告以及信息披露将有深远的影响，也必将进一步推动银行IT架构及金融信息系统的快速发展和与国际惯例接轨。
面对中国金融市场的竞争格局加剧,银行的信息化建设愈发成为银行发展的核心要素。
结合目前国内外系统建设的经验，按照未来国内金融市场的发展趋势，集团认为，商业银行的电子信息系统建设应当在“二个层面"上考虑“统一规划,分步实施”，即商业银行电子信息系统建设的整体解决方案包括二类相对独立的组成部分，一类是“业务处理系统”，一类是“经营管理系统”。
国内商业银行IT审计目标与内容
国内商业银行IT审计目标与内容商业银行的IT审计的目标是通过对商业银行所有IT规划、建设、应用、服务、安全等全方位的审计，充分识别与评估IT风险，完善控制措施，实现IT系统的可用性、安全性、完整性、有效性，最终达到强化商业银行内部控制的目的。
对商业银行的IT审计至少包括以下方面：1）硬件与环境：包括商业银行的硬件网络、电源、机房环境控制等；2）应用软件：针对综合业务系统、国际结算系统等业务系统，对系统的访问控制、授权、确认、错误与特例处理，以及系统相关流程，包括对系统的开发生命周期的审计；3） IT管理与服务：包括商业银行IT管理与服务的工具、制度、以及方法等有效性的审计；4）信息安全：对商业银行信息安全措施的完整性与有效性进行审计；5）商业连续性：为了保护银行业务持续运做，对银行在容错、备份、存储、灾难恢复等方面的完整性与合规性方面进行审计6）信息完整性：审计在确保信息正确、可信、及时等方面的的控制情况；7） IT策划与项目管理：对IT整体规划、系统策划、项目管理等方面进行审计。
商业银行IT审计进程与策略国内商业银行IT建设起步晚，对IT审计了解比较少，因此如何有效的控制一个IT审计项目缺乏相关的经验。
根据对国内商业银行的IT应用现状的研究，提出如下商业银行IT审计工作进程方案与相关策略：1）确定IT审计单位根据国际通用的信息系统审计准则，要求IT审计工作必须独立性。
因此商业银行在确定内外部IT审计单位，除了要求符合相关的资质要求，必须保证IT审计工作的独立性。
建议国内商业银行IT审计工作的开展尽可能的考虑外部IT审计单位，保证IT审计的效果。
如果确定内部单位进行IT审计，必须保证审计单位组织的独立性。
2）确定独立IT审计组对商业银行的IT审计，即包括了软硬件系统，也包括对商业银行的业务符合性的审计，以及IT项目组织、策划、服务管理等方面。
因此，构成IT审计组的成员应由IT系统专家、银行业务专家、咨询专家等多方面人员构成，主要的审计师必须具有IT审计的资格。
商业银行业务系统
前端技术
Web技术
用于构建用户界面，包括 HTML、CSS和JavaScript。
移动应用开发
针对iOS、Android和 Windows Phone等不同平台进 行应用开发。
前端框架
如React、Vue.js和Angular等 ，用于提高开发效率和构建复 杂的用户界面。
前端工具
如Babel、Webpack等，用于 编译、打包和优化前端代码。
后端技术
服务器技术
如Node.js、Python、Java等，用于处理业务逻辑和与数据库交互。
后端框架
如Express、Django、Spring等，提供路由、中间件、ORM等功能，简化后端开发。
API设计与开发
提供RESTful API或GraphQL API，供前端调用。
微服务架构
将系统拆分成多个小型服务，提高可扩展性和可靠性。
人工智能应用需要商业银行业务系统在数据治理、算法模型、机器学习等方面进 行深入研究和应用。例如，通过自然语言处理、机器学习等技术实现智能客服和 智能风控，通过大数据分析等技术实现精准营销和个性化服务等。
大数据应用
大数据是商业银行业务系统未来的重要资源之一。大数据可 以帮助商业银行业务系统更好地了解客户需求、风险状况和 市场趋势，提高业务决策的科学性和准确性。
大数据应用需要商业银行业务系统在数据采集、存储、处理 和分析等方面进行升级和完善。例如，通过数据仓库、数据 湖等技术实现海量数据的存储和管理，通过数据挖掘、机器 学习等技术实现数据的分析和预测等。
云计算应用
云计算是商业银行业务系统未来的重要基础设施之一。云 计算可以帮助商业银行业务系统实现弹性扩展、高可用性 和可维护性，降低IT成本和提高业务响应速度。
商业银行信息科技规划管理办法
商业银行信息科技规划管理办法第一章目的第一条本办法为银行制定信息化战略的政策性文档，旨在阐述银行总体业务战略和IT战略的关系，IT战略规划制定的目标、IT战略规划的内容、在IT战略规划制定过程各阶段的主要目标和关键步骤等。
第二条IT战略规划应符合银行的总体业务战略和IT风险管理策略。
当业务战略或IT风险管理策略发生变化时，应考虑IT 战略规划的符合性及修改的必要性。
第二章适用范围第三条本办法适用于银行信息科技战略规划管理，对银行总部及其下属分支机构产生效力。
第三章职责定义第四条信息科技管理委员会负责监督及审阅IT战略规划的制定，确保信息科技战略与银行业务战略的一致性。
IT战略制定— 1 —第四章管理流程第一节指导思想第五条IT战略规划应遵循以下指导思想：以科学发展观统领全行信息化工作，以监管部门信息科技风险指引为纲领，树立和落实IT治理理念，以国内外同业先进水平为参照，以领先商业银行为目标，深化并拓展科技服务的领域，跟踪学习并大胆实践信息技术及其行业应用的优秀成果，加快并完善IT运行管理体系以及基础设施建设，推进并强化业务与技术的融合，全面提— 2 —升科技管理水平与创新能力，支撑和促进全行核心竞争力的提高。
第二节战略目标第六条银行通过制定正确的IT战略规划，实现以下目标：（一）展现支持银行业务战略目标的信息系统蓝图。
（二）通过对业务架构的全面分析，充分识别利用信息系统，推动业务发展、提高客户服务水平、提高经营管理和决策水平、降低运作成本和操作风险的机会。
（三）统一和规范信息技术标准、架构平台和应用，提高信息流动和共享的效率、延长信息系统的生命周期、对IT的投资价值最大化。
（四）通过确定信息系统短期和中长期的建设目标，为开展具体的信息系统建设项目提供规范、指导和依据。
（五）以IT战略为指导思想，建设有效的IT治理环境和高效的IT团队。
第七条IT战略规划制定遵从“业务驱动IT、IT引领业务”的双向原则。
商业银行-BI架构体系(完整版)
业务架构原则
展示业务自动化、辅助决策支持的功能结构及相关实务场景。
配合商业银行的业务发展策略
充分利用商业银行的最佳实践
开发多元化金融产品 ，如发展经纪市场
以产品组合大力推广个人金融业务
依托高科技提供网上银行增值服务
在投资银行领域争取主动
为中小企业提供金融服务
拓展高收益的资本运营市场
21
应用架构原则
网络资源、高可靠性（数量、性能、容量和链路带宽 ）、
可用性、可扩展性 、安全性 、可管理性 、高效性 、有效性 、工业标准
系统管理
系统性能需求、容量统一监测
软件升级和分发
统一系统操作
问题管理 、变更管理 、可用性管理
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与原有架构的整合
门户整合
统一身份管理
统一访问入口
统一界面风格
内容管理 -实现内容的创
——Gartner Group
5
BI相关概念：OLTP与OLAP的区别
OLTP
OLAP
BI系统的数据流向
7
数据仓库技术的发展趋势
8
BI架构概述
BI概述
商业银行IT概述
9
商业银行IT系统总体架构
10
核心业务系统—架构
11
国际结算系统—架构
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网上银行—架构
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BI建设的常见工具产品组合
系统建设
数据模型
ODS数据模型（基础数据层、公共汇总层）
EDW数据模型（基础数据层、公共汇总层）
KPIs模型
集市模型（CRM、ALM、RPT）
数据加工
加工工具：DataStage,Informatica,SP,Por*C,Shell,Perl
商业银行IT系统介绍
营销管理（特约商户分析，市场活动计划和评价）
风险控制（透支行为分析，催收分析，资信评估，风 险预警）
CRM系统框架
信贷管理系统CMIS—综述
CMIS系统包括两方面的内容，即业务管理和风险 控制。
CMIS实现法人客户、个人客户、同业客户及关联 集团信贷业务的管理、统计分析、风险识别与控 制，无纸化审批，授信限额管理。
全面风险管理模式体现了面向全球的风险管理体 系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、 全新的风险管理方法、全员的风险管理文化等先 进的风险管理理念和方法。
风险管理的最新理念（一）
在管理理念上，以控制风险为主向经营管理风险 为主转变；
在管理模式上，由以层级管理向集中管理转变；
写这样的文档无疑是很困难的事情，资料缺乏是一方面， 个人对系统的理解和掌握程度是另一方面。更重要的是要 在知识传播和技术保密两者之间把握好分寸。在此我可以 负责任地讲，本文中所引用的资料和数据均来自网络和公 开出版物。
在此我要感谢我的众多网友，通过与他们的交流，使我获 得了无穷无尽的精神食粮；也要感谢众多不相识的文献作 者，他们的专业和尽职使我受益菲浅；最后还要感谢我的 父母和妻儿，他们的默默支持是我创作的无尽动力。
数据分析和展现层提供OLAP设计、分析和展现手 段，包括联机分析和数据挖掘两大技术。
数据仓库(二)
数据仓库项目是提升银行竞争力的战略性项目，规模大， 周期长，涉及到的部门众多，所以银行高层领导对项目复 杂度的认识和重视很重要，项目负责人必须有足够的技术 能力和多机构协调能力。
数据仓库项目是个有计划的，按步骤的，逐步完善的过程， 因此项目的实施必须有个详细且有操作性的规划。
银行信息系统概述
烁林软件
银行功能
银行功能
1.信用中介 商业银行可以通过负债业务将分散的、零 星的、小额的、短期的个人和家庭的储蓄动员和集中 起来，配置给大额和长期资金需求的工商企业、政府 和机构，以适应现代化大生产和企业规模扩张的需求。
烁林软件
2.支付中介 支付结算业务大部分采用商业银行提供的支 票、信用卡、借记卡和资金电子转账等系统。商业 银行成为社会经济活动的出纳中心和支付中心。 优点：节省社会流通费用，提高社会经济效率
烁林软件
银行信息化概述
银行信息化的概念
（一）银行电子化 银行电子化是和银行信息化紧密相关的概念。银行电子化是指以 计算机技术和通信技术等为核心的信息技术在银行业务应用的简称。从 学术角度讲，银行电子化是指采用IT技术，改变银行业传统的工作方式， 实现银行业务处理和银行服务的电子化与自动化的全部活动的过程 （二）银行信息化 银行信息化是指利用信息技术，实现银行业务处理的自动化、银行 管理的信息化和银行决策的智能化，以提高银行竞争力的全部活动过程。 要实现银行信息化，首先必须实现银行电子化。银行信息化是在银行电 子化的基础上，利用各种信息技术，对银行电子化系统所产生的各种信 息战略资源，进行进一步的组织管理和深层次的加工利用，以实现银行 管理的信息化和银行决策的科学化。
烁林软件
银行信息化的基本内容
银行信息化工作包括设置银行信息化管理机构， 制定银行信息化发展战略与规划，建立各种银行信息系 统，制定银行信息化标准、规范与管理制度，培养银行 信息化人才。
烁林软件
1.设置银行信息化管理机构 开展信息化的前提条件是从微观到宏观都必须建立相应的管理机 构来具体管理和组织实施银行信息化工作。目前，我国各银行机构与 信息化相关的部门主要有科技部、数据中心、电子银行部、开发中心 等。 2.制定银行信息化发展规划 为了促进整个银行信息化工作的健康、高效的发展，降低开发 成本，减少重复劳动和浪费，缩短系统的研制周期，必须制定整个 银行业务和各银行机构的信息化发展规划，使银行信息化工作在总 体规划的指导下有计划、分阶段按分（子）系统逐步开展，这也是 实现银行信息系统集成的关键。
银行业务及典型IT系统介绍
客户营销层层
客户关系管理
个人理财管理
企业理财管理
客户营销层
●关系支持应用群。这部分应用主要包括客户关系管理和伙伴关系 管理两类，用于通过统一的客户视角来支持商业银行的业务发展， 建立、维系、加强和客户、伙伴的业务关系。
产品业务处理层
客户信息 / 个人身份确认 额度/抵押品管理 存款 / 借记卡 信用证 投资 / 代理 / 支付 承销 （境内、境外 （对公、零售、 （出口/进口 结构性、 保函） （基金承销、 -多币种） 一帐通、 债券承销、 -支付指令录入 存放第三方 -开证申请录入 保险、QDII、 款项） -开证审批 境外投资） -头寸管理 -信用证交易 -来帐清分 -对帐 信用卡 贷款 资金 / 资本市场 代收付/托管 （对公、零售、（外汇、拆借、 （代收付、 贸易融资、 回购、债券、 银保、 银团、 FRA、 银证、银关、 证券化、 SWAPS、 第三方托管） 贷款买卖） 期权、结构性） -代收付指令录入 -贷款申请受理 -市场数据 -代收付交易确认 -贷款申请录入-交易录入 / 处理 -第三方对帐 -贷款评级 -敞口与组合管理 -贷款审批 -盈亏管理 -贷款合同签约 -市场风险 -贷款发放/回收 -交易确认 -贷后管理 -支付结算指令 -贷后评级分类
挂失到期自动解挂 损益结转（年终） 抽取业务数据到报表平台 或数据仓库 网银平台或中间业务平台 的落地数据处理 批后备份 日切
典型银行IT系统——总账系统
经营管理和决策层
会计总帐 财务管理
预算管理 / 管理会计 成本分摊
信用风险管理 准备金计提 个人 / 企业征信
资产负债管理 内部资金 转移定价
监管报表 / 信息披露
国际收支申报
商业银行常见的数据架构体系(2021)
商业银行常见的数据架构体系正文目录商业银行常见的数据架构体系 (3)1、数据采集层 (4)2、存储计算层 (4)（1）主数据区： (4)（2）指标汇总区： (5)（3）集市区（仓内）： (6)（4）批量接口区： (6)（5）非结构化数据存储计算区： (6)（6）历史数据区： (6)（7）实时数据区： (6)（8）在线访问区： (6)3、仓外集市数据区 (7)4、报表区 (7)5、数据探索区 (8)商业银行常见的数据架构体系我国商业银行经过20多年的信息化建设，形成了比较完善的IT体系架构，但是随着银行业务和信息技术的迅速发展，却产生越来越多的不同种类的业务数据，它们分散在不同的系统中且无法作为一个整体被运用，给银行的数据管理和运用带来了巨大挑战;同时，竞争越来越激烈的商业银行意识到了通过分析运用数据来挖掘自身潜力和提高业绩，巩固其市场竞争力。
数据仓库通过集成、统一数据，使数据得到有效运用，为商业银行提高管理和服务水平提供了有效的手段。
狭义的数据仓库数据架构用来特指数据分布，广义的数据仓库数据架构还包括数据模型、数据标准和数据治理。
即包含相对静态部分如元数据、业务对象数据模型、主数据、共享数据，也包含相对动态部分如数据流转、ETL、整合、访问应用和数据全生命周期管控治理。
数据架构层面通过数据分类、分层部署等手段，从非功能性视角将数据合理布局。
通过整体架构管控和设计，支持业务操作类和管理分析类应用（系统），满足业务发展及IT转型对数据的需求，架构的扩展性和适应性能够提升数据分析应用的及时性、灵活性和准确性。
那实际情况下各个银行的数据架构体系会有所不同，根据各行的业务发展、客户数据量、交易数据量、功能需求等会有不同的演变路径以及发展方向。
银行业务较复杂，数据量也较多，数据架构也因此进化较快。
常见的数据架构分区如下图所示：。
银行IT核心系统研究框架
银行核心系统：模块介绍
银行核心系统：市场空间
核心系统（2010-2019）各类机构上线时间及厂商情况
农行案例：核心系统（BoEing）
农行案例：核心系统（BoEing）
农行案例：核心系统（BoEing）架构
银行外围系统
外围系统之一：信贷管理渠道
外围系统之一：信贷管理渠道
外围系统之一：信贷管理渠道
银行IT核心系统研究框架
目录
研究观点
银行业的特点
从IT角度理解银行业
银行业务与银行IT系统
银行业：业务框架
按性质划分：资产、负债、中间业务
按性质划分：资产业务
按性质划分：负债业务
按性质划分：中间业务
按客户划分：批发（ToB）业务
按客户划分：批发（ToB）业务
按客户划分：零售（ToC）业务
银行IT系统演化
银行IT系统演化
银行IT系统演化
银行IT系统演化
银行IT系统演化
银行IT系统演化
银行IT系统演化
中国银行业IT市场分类
银行IT系统架构
银行系统总体框架
银行核心业务
银行核心业务
商业银行核心业务
银行核心系统：设计准则
银行核心系统：设计准则
银行核心系统：设计准则
我国商业银行经营指标变化
我国上市银行总资产变化
我国上市银行总资产变化
我国上市银行总收入变化
我国上市银行总收入变化
银行核心系统客户：神州信息
银行核心系统客户：神州信息
银行核心系统客户：长亮科技
银行核心系统客户：长亮科技
银行核心系统客户：长亮科技
银行核心系统客户：高伟达
银行核心系统客户：东华软件
商业银行ITSM解决方案
商业银行ITSM解决方案一．系统概述在知识密集、技术密集的银行行业，信息技术的发展无疑对整个行业产生了深远的影响，最直接的表现就是促进了银行业务运作模式的转变，即从传统的业务运作模式转变到以信息技术运用为基础的现代业务运作模式。
但信息技术并不是完美无缺的，它也是一把双刃剑。
对信息技术进行适当的管理使之符合银行业务运作的需要是银行在激烈的市场竞争中取胜的关键。
IT服务管理就是在这种背景下应运而生的。
通过ITSM系统，银行可以对IT系统的规划、研发、实施和运营进行有效管理。
顶点IT服务管理系统，主要实现以下几个目标：(一)建立统一的IT服务管理平台(二)设立自助式知识库，最大限度节省人力成本(三)建立IT资产信息库及配置信息库(四)事先预防及报警(五)提高运维效率，快速解决问题二．系统构架IT服务管理系统是顶点经营管理信息系统的一个组成部分，顶点公司采用“面向服务架构SOA技术”作为本项目的设计思想，采用顶点公司自助研发的“灵动业务架构平台LiveBOS”作为本系统的技术支撑平台，结构图如下：三．系统组成四．系统特点1.流程管理特性统一业务流程管理具有“灵动、个性、协同、集成”的管理应用特色。
随着业务的不断创新和发展，真正实现“应您所需，随时而变”，解决组织架构变更和业务流程调整的快速实施难题，提高公司的业务和管理的应对变化速度。
2.完善的安全控制机制IT服务管理解决方案结合底层系统平台和应用层的各种权限机制，提供了完善的安全授权、行为轨迹机制，针对数据层可实现对每个文档、报表、KPI指标值进行授权，并通过日志功能记录关键操作行为，便于进行系统审计。
3.融入知识管理理念IT服务管理解决方案融合了知识管理思想，提供了全面的知识生命周期管理方法与手段，借助IT服务管理解决方案可以形成整合的工作数据平台，共享工作信息，达到工作经验电子化，实现将决策知识从个人到团队，从后端到前端，从老员工到新人，从员工到服务商、从公司到客户的发布，快速学习、实现辅助甚至自助服务，在提高效率的同时降低总体拥有成本。
商业银行IT系统分类及简介
商业银行IT系统分类及简介商业银行IT系统分类及简介商业银行的IT系统包括总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、核心业务系统贷款、资金业务、国际结算、支付结算、对外接口等业务功能。
其中，清算人员根据清算日期，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络清分清算系统服务费等相关费用按费用类型计算应收、应付金额，经过确认后上送核心系统完成结算的过程。
银行为客户提供的贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，包括信用国际结算系统证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等。
该业务功能包括客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、保理业务系统等。
外汇清算系统是面向交易、OLTP操作类的业务系统，提供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与自动记账，对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文黑名单检查等功能。
该系统还提供电文查询、打印、复核、监控、过滤、归档等功能。
IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易，例如：不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等。
信用卡交易主要有预借现金、还款（现金/转账）、XXX转账、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、信用卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印账单/密码函、调整账单日等。
基金托管系统的业务功能包括会计核算、资金清算（与沪深登记结算公司）、投资监督、账户管理、资产估值、投资风险、汇率、费用、利息、额度、会计传票、异常处理、逾期管理、报表管理等。
债券交易系统则主要处理债券的承销、分销、回购、远期、自营、代理、经纪业务等。
外汇交易系统是商业银行参与银行间外汇市场交易的一个操作平台，主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。
业务品种包括即期、远期、调期等。
最后，商业银行的IT系统还包括银行产品分析（卡业务分析，贷款产品分析，结算产品分析，理财产品分析等）功能和客户分析（价值分析，需求分析，行为分析，潜在客户分析，重点客户分析，不良客户分析，CRM睡眠客户分析，流失客户分析，客户信息维护，黑名单管理）功能。
商业银行IT系统知识分享共140页文档
1、纪律是管理关系的形式。——阿法 纳西耶 夫 2、改革如果不讲纪律，就难以成功。
3、道德行为训练，不是通过语言影响 ，而是 让儿童 练习良 好道德 行为， 克服懒 惰、轻 率、不 守纪律 、颓废 等不良 行为。 4、学校没有纪律便如磨房里没有水。 ——夸 美纽斯
5、教导儿童服从真理、服从集体，养 成儿童 自觉的 纪律性 ，这是 儿童道 德教育 最重要 的部分 。—— 陈鹤琴
谢谢！பைடு நூலகம்
61、奢侈是舒适的，否则就不是奢侈 。——CocoCha nel 62、少而好学，如日出之阳；壮而好学 ，如日 中之光 ；志而 好学， 如炳烛 之光。 ——刘 向 63、三军可夺帅也，匹夫不可夺志也。 ——孔 丘 64、人生就是学校。在那里，与其说好 的教师 是幸福 ，不如 说好的 教师是 不幸。 ——海 贝尔 65、接受挑战，就可以享受胜利的喜悦 。——杰纳勒 尔·乔治·S·巴顿
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核心业务系统—功能模块二
结算业务
卡业务
其他业务
支票业务 银行汇票 银行承兑汇票 银行本票 汇兑业务 托收承付 委托收款 大小额支付 同城交换 代收代付业务
卡管理（开卡，挂 失，补卡，销卡） 卡密码管理 商户管理 卡与账户关联 增值服务 签约类业务 理财业务 存取款，转帐，交 易限额管理 银联渠道交易
个人结售 汇系统
人民币帐户 管理系统
衍生品
Dealing 3000
SWIFT CFETS (本外币)
外币帐户 管理系统 MUREX
中央国债 综合业务 系统
总帐 数据仓库(DW,DM,ODS)
管理 会计
CRM
ALM
管理信息系统
IRB
绩效 考核
外联系统
报表平台
一个IT系统的评价标准
核心业务系统—综述
银行核心业务系统被视为客户为中心的， 集成了交易处理、产品创新、客户关系管 理、风险管理和资本配置等多种应用组群 的系统。 核心系统一般包括的模块：客户信息、额 度控管、存款、贷款、资金业务、国际结 算、支付结算、总账、卡系统、对外接口 等。
核心业务系统—特点
处理正确性 效率 稳定性 开放性 界面友好性 易维护性 可扩展性 交易安全性 配置灵活性 连接兼容性 平台兼容性
这些指标是评价一个IT系 统的一般性依据。根据应 用和需求的不同，评价的 侧重点也不同
产品化与定制化
对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目 的两种形式。产品化指公司的系统拿到客户环境， 只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满 足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身 定做系统。 系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业 务前瞻性和灵活性，难度很大。但无疑产品化是 银行IT公司长久发展的必然选择，而定制系统则 是在产品化之前积累经验的一种途径。 由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性，在 业务系统方面，基本上还是以定制为主。反观在 渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产 品化为主。
核心业务系统—帐务处理流程
4
转帐凭证 会计 凭证 余额表
2
分户帐
8 6 7
总帐 日记表
1
科目日结单 现金凭证
5
3
现金收入日 记薄 现金付出日 记薄
9
现金登记薄
10
现金
核心业务系统—功能模块一
客户维护 客户信息维护 临时客户维护 密码维护 黑名单维护 机构管理 机构层次管理 机构信息管理 机构状态维护 用户管理 用户信息维护 用户权限维护 用户密码维护 虚拟用户维护 特殊业务 补登折 换凭证 补写磁 睡眠户激活 久悬账户管理 法院扣划 反交易/冲账
目录
商业银行IT系统概述 业务系统
渠道系统
核心业务系统 国际结算系统 网银系统 保理业务系统 外汇清算系统 卡系统 基金托管系统 债券交易系统 外汇交易系统（缺） 黄金交易系统（缺） BI系统概述 CRM CIMS 个贷系统(缺) 风险管理系统
银行自建型，即以银行一己之力提需求，选厂商，对核心系统进 行改造。 银行联盟型，即银行间建立联盟公司，委托联盟公司进行软件开 发，银行间共享代码。这一模式典型是山东城商联盟。 银银合作型，即在某大型商业银行的主导下，规模较小的商业银 行通过使主导的银银合作平台。
融资业务 个人消费贷款 按揭贷款 教育助学贷款 信用贷款 透支业务 抵质押贷款 票据贴现 银团贷款 保证贷款 循环贷款 委托贷款 农户小额贷款 农户联保贷款 打包贷款 国内保理 进口押汇 出口押汇
资金业务 黄金交易 外汇买卖 债券投资 资金拆借 内部资金管理 国际结算 出口信用证 进口信用证 出口托收 进口代收 国际保理 汇入汇款 汇出汇款 票据托收 福费廷
银行IT系统总体架构
MBFE 网银 ATM/POS 电话银行 柜台
EAI数据总线
代收付
票据交换
证券代销
CIF 统一额度 抵质押品 管理 财务管理 人力资源
基础系统
资金 信贷管理 基金托管
卡系统 财富管理 票据
贷款 现金管理 债券代理
业务处理系统
存款 国际业务 企业年金
支付结算
个人外汇买卖
央行征信 系统 信贷登记 咨询系统
批前备份 存款计提利息 贷款匡计/摊销利息 贷款状态迁徙（转逾期，转非 应计） 对帐单、催收书打印 结息（每季末月20号） 账户状态（不动户，睡眠户等） 处理 利息转帐（每季末月21号） 生成业务报表 登总账，总分核对 结帐(期末进行) 外汇买卖、证券投资市值重估 轧帐
柜面系统 综合前置系统 CALL CENTER 手机银行 短信平台 现代化支付系统 境内外币支付系统 OA系统 BOP申报系统 反洗钱系统(缺) 银联前置 报表平台 SWIFT系统 人民币银行结算账户管理系统 银行信贷登记咨询系统 央行征信系统(缺) 个人结售汇系统(缺) 财税库行横向联网系统
核心业务系统—额度控制
对于授信业务进行多维度的额度控制（按客户、国 家、地区、机构等维度进行维护） 根据业务特性定义不同的授信(Facility)，不同授信 间可以共享额度，低风险业务可以占高风险业务的 额度。 可根据客户（如集团客户）或业务大类将额度进行 分解，下级的额度总额可超过上级，但下级的被占 用额度总金额必须小于上级额度。 实现额度与抵押品信息的关联，一个额度可以对应 多个抵押品，反之，一个抵押品也可以对应多个额 度。
商业银行IT系统常用的技术
商业银行的IT系统，在业务和交易系统层次主要 有J2EE、C、COBOL(大机)、PRG(400平台）、 PL/SQL、CICS、TUXEDO、MQ等技术。在低端 的一些应用，如OA、报表展示等场合，也有用 NOTES、VBA、JSP、PASCAL、.NET等。 个人认为：以下技术目前或不久的将来，将是应 用的热点：
挂失到期自动解挂 损益结转（年终） 抽取业务数据到报表平台 或数据仓库 网银平台或中间业务平台 的落地数据处理 批后备份 日切
核心业务系统—架构
外部资料
总帐
财务系统 CNAPS 柜面 POSP/ ATMP CALL CENTER 网银
Mobile phone/PDA 中间业务平 台
存款公共交易 存折/印鉴挂失/解挂 支票/汇票挂失/解挂 开销户 密码管理 对帐单 ALL IN ONE帐户 存款证实书 外汇账户管理 现金尾箱管理 个人存款 个人整存整取 个人零存整取 个人整存零取 个人通知存款 个人教育储蓄 个人结构性存款 对公存款 对公整存整取 对公通知存款 对公大额存款 单位协定存款 协议存款
核心业务系统—总账
总账系统是会计核算的核心部分。用来记录全部 经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、 成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类帐 薄。是生成会计报表的主要依据。 核心业务系统以及财务系统根据平行记帐原理， 实时或定期将各汇总科目机构代码，借贷方币种， 发生额，余额等信息登记在总账系统，俗称“登 总账”。 有的银行总帐系统做在核心系统内，也有的银行 采用独立总账系统。
商业银行IT系统
从业务的角度看系统
寂寞的银行分析师 MSN:liusfliusf@ QQ:897367737
前言
银行业务博大精深，在当前业务创新、管理创新、机制创 新的大浪潮席卷整个金融业的大背景下，银行领域日新月 异，异彩纷呈。 作为银行IT人员，囿于工作范围所限，很难或很少有机会 能对银行的整体IT系统架构有个宏观的把握。市面上系统 介绍银行IT系统的书籍少之又少。这便是我萌生写这篇文 档的原因。 写这样的文档无疑是很困难的事情，资料缺乏是一方面， 个人对系统的理解和掌握程度是另一方面。更重要的是要 在知识传播和技术保密两者之间把握好分寸。在此我可以 负责任地讲，本文中所引用的资料和数据均来自网络和公 开出版物。 在此我要感谢我的众多网友，通过与他们的交流，使我获 得了无穷无尽的精神食粮；也要感谢众多不相识的文献作 者，他们的专业和尽职使我受益菲浅；最后还要感谢我的 父母和妻儿，他们的默默支持是我创作的无尽动力。
审计
反洗钱
ALM IRB 风险管理
权限管理 机构管理 业务规则 柜员管理 帐户管理 工作流
业务管理层
CIF
抵押品管理
额度控管
决策支持
系统控制层
交易 控制
交易 日志
批量
性能 监控
后台应用
核心业务系统—技术
核心系统按所运行的平台分为两大阵营： 即开放式平台系统和封闭式平台系统。前 者以AIX，WINDOWS平台系统为代表，后 者以MainFrame，AS400平台系统为代表。 开发语言：COBOL，PRG，C，PL/SQL， J2EE 中间件：TUXEDO，CICS，WebLogic， WebSphere，MQ，ESB、CORBA技术 数据库：Oracle，DB2，SYBASE，VSAM
财政非税 基金托管 第三方存管业务
保函业务 保管箱业务 网银相关业务 现金/凭证领用 现金/凭证上缴 现金/凭证下发 现金/凭证回收 现金/凭证调出 现金/凭证调入 支票出售 凭证状态查询