商业银行知识点总结(答案仅供参考)

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银行考试知识点归纳总结

一、金融基础知识

1. 金融市场

（1）货币市场：是一种短期债务市场，包括商业票据、银行承兑汇票等。

（2）资本市场：是一种长期债务市场，包括债券、股票、资产支持证券等。

（3）外汇市场：是进行外汇交易的市场，包括中央银行、商业银行、外汇经纪商等。2. 金融机构

（1）货币金融机构：包括商业银行、政策性银行、信托公司等。

（2）非货币金融机构：包括保险公司、证券公司、期货公司等。

3. 金融产品

（1）货币市场产品：包括活期存款、定期存款、大额存单等。

（2）资本市场产品：包括债券、股票、基金等。

（3）金融衍生品：包括期权、远期合约、利率互换等。

4. 金融监管

（1）中国人民银行：负责货币政策的制定和执行。

（2）中国银行保险监督管理委员会：负责银行、保险、证券等金融机构的监管。

（3）证券监督管理委员会：负责证券市场的监管。

二、银行业务知识

1. 存款业务

（1）活期存款：随时可取，无定期限。(2) 定期存款：按一定期限存入的存款，到期时按利率计息。

（3）理财产品：银行提供的投资理财产品，包括货币基金、定期理财产品等。

2. 贷款业务

（1）个人贷款：包括住房贷款、汽车贷款、个人消费贷款等。

（2）企业贷款：包括流动资金贷款、投资贷款、进出口融资等。

3. 外汇业务

（1）外汇结算：包括进出口信用证、外汇汇款等。

（2）外汇贷款：向国外借款或向国外放款的业务。

4. 结算业务

（1）票据结算：包括承兑汇票、转让汇票等。

（2）电子银行业务：包括网上银行、手机银行、电话银行等。

三、风险管理知识

1.信用风险：当债务人或其他交易对手未能按时履行合同条款，因而给金融机构造成损失的风险。

《商业银行业务与经营》知识点整理-考试必备

一．商业银行的起源和发展

1694年在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行.英国早期的银行是在金匠业的基础上产生的.

清政府于1897年在沪成立中国通商银行,标志着中国现代银行的产生。

二．商业银行的性质和作用｛看书｝或论述或选择

性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象,综合性,多功能的金融企业。

定义：我国商银法规定，商业银行是依照本法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。(中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心)

作用：

1)信用中介.最基本，最能反映其经营活动特征的职能。

2)支付中介。

3)信用创造。在信用中介和支付中介的基础上产生的。

4)金融服务。

三．商业银行组合结构(选择)

外部组织形式：

1)单一银行制，又叫独家银行制,不设或限设分支机构。

2)分行制（总行制,总管理处制)，在本地及国内外普遍设立分支机构。

3)银行控股公司制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。内部组织结构：

1)股东大会,最高权力机构。

2)董事会

3)各种常设委员会

4)监事会

5)行长或总经理,行政主管，是银行内部的行政主管。

6)总稽核

7)业务和职能部门

8)分支机构，业务经营体系的基层单位.

商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例可分为决策机构，执行机构，监督机构。四．政府对银行业的监管

内容及原则:政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即”CAMEL"骆驼原则。

C代表资本,建立国际上共同的资本标准.

A代表资产，资产品质是一个关注的问题,监管人员对银行的未清偿贷款和贷款的担保进行仔细审核。

大一金融学商业银行知识点

大一金融学商业银行知识点商业银行是指以存款为基础，开展贷款业务、保管业务、结算业务等金融服务的金融机构。在金融学中，商业银行是一项重要的研究内容，涉及到众多的知识点。下面将介绍一些大一金融学中与商业银行相关的知识点。

一、商业银行的定义及功能

商业银行是金融市场的重要参与者，它的主要功能包括吸收储户存款、发放贷款、提供支付结算服务等。商业银行可以通过贷款利差（即贷款利率与存款利率之差）来实现盈利，同时也是一种风险中介机构，承担着信用风险和市场风险。

二、商业银行的产生与发展

商业银行的产生源于古代的各种信用机构，如古代的钱庄、兑现铺等。随着现代银行业的发展，商业银行的形态逐渐变得多样化，从传统意义上的银行业务拓展至投资银行、中小企业金融服务等领域。

三、商业银行的组织结构与经营模式

商业银行的组织结构一般包括董事会、监事会、行长和各类业

务部门。商业银行的经营模式主要可以分为传统模式和创新模式

两种，其中传统模式包括存款业务、贷款业务和国际结算业务等，而创新模式主要包括投资银行、资产管理等。

四、商业银行的风险管理

商业银行需要面对各种风险，如信用风险、市场风险、操作风

险等。为了有效管理这些风险，商业银行需要建立风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险监测等环节。

五、商业银行与经济发展

商业银行在经济发展中扮演着重要的角色，它可以通过贷款支

持企业的生产经营，促进经济增长。同时，商业银行还参与金融

市场，推动资本市场的有效运作。

六、商业银行的监管与治理

商业银行作为金融机构，需要受到严格的监管与治理。监管机

银行知识点总结

一、银行的基本功能

1. 存款业务：银行的存款业务是其最基本的业务之一，主要通过吸收民众的闲置资金，形

成存款储备，再通过贷款和投资等方式运用这些储备资金，创造价值，实现自身的盈利。

常见的存款产品包括活期存款、定期存款、零存整取和理财产品等。

2. 贷款业务：银行提供各类贷款服务，主要包括个人消费贷款、个人经营性贷款、企业贷

款和住房贷款等。通过贷款业务，银行向社会提供资金支持，促进经济发展和个人消费等

活动。

3. 投资业务：银行的投资业务主要包括证券投资、信托投资、外汇投资和资产管理等。通

过这些投资业务，银行可以利用资金获得更高的收益，同时也能实现风险分散。

4. 支付结算业务：银行提供各类支付和结算业务，包括现金支付、转账支付、信用卡支付、结算清算等。这些业务形式方便了社会交易，并为银行带来了佣金和手续费等收入。

二、银行的业务模式

1. 商业银行：商业银行是最为常见的一种银行类别，主要经营存款、贷款、支付结算和投

资业务，通过资金的融通、风险的分散和信用的创造，为各级各类客户提供综合金融服务。

2. 信托公司：信托公司主要经营信托业务，包括信托投资、信托贷款、信托计划和资产管

理等。信托公司的业务范围较宽，可以承接各种财产信托业务和公益信托业务。

3. 农村信用合作社：农村信用合作社是为服务农村地区的金融机构，致力于为农村地区的

居民和农民提供金融服务，如储蓄、贷款等。

4. 中小银行：中小银行一般专注于某一特定领域或地域，并在这个领域或地域内提供综合

金融服务。这些银行规模较小，但在一定领域内有一定优势。

银行从业知识点汇总

一、银行业务基础知识

1. 银行定义与分类

- 商业银行：提供存款、贷款、支付结算等服务。

- 投资银行：主要从事证券发行、承销、交易、企业并购等金融服务。

- 中央银行：一个国家或货币区域的货币管理和金融政策制定机构。 - 政策性银行：执行国家特定经济政策和提供金融支持的银行。

2. 银行主要业务

- 存款业务：接受客户存款，包括活期存款和定期存款。

- 贷款业务：向客户提供资金，并收取利息。

- 支付结算：处理客户之间的资金转移和结算。

- 外汇交易：涉及外币兑换和国际结算。

- 理财产品：设计并销售各类投资产品，如基金、保险、债券等。

3. 银行风险管理

- 信用风险：借款人或对手方违约带来的风险。

- 市场风险：市场价格波动导致的损失风险。

- 流动性风险：无法满足资金需求的风险。

- 操作风险：内部管理不善、系统故障等导致的风险。

二、银行监管与合规

1. 监管机构

- 国家层面：中国银行业监督管理委员会（CBRC）等。

- 国际层面：巴塞尔银行监管委员会（BCBS）等。

2. 监管政策

- 巴塞尔协议：国际银行监管标准，包括资本充足率、流动性覆盖率等要求。

- 反洗钱（AML）：防止和打击洗钱活动的法规和措施。

- 反恐怖融资（CFT）：防止资金被用于恐怖主义活动的措施。

3. 合规要求

- 客户身份识别（KYC）：确认客户身份和评估风险。

- 交易监控：监控异常交易，报告可疑活动。

- 数据保护：确保客户信息安全，遵守数据保护法规。

三、银行产品与服务

1. 个人银行产品

- 储蓄账户：提供基本的存款和取款服务。

商业银行知识点总结

一、商业银行的定义和功能

商业银行是一种经营性金融机构，主要以吸收存款、发放贷款、提

供支付结算、跨境结算等为主要业务。它是国家金融体系的重要组成

部分，在经济发展中扮演着举足轻重的角色。商业银行的主要功能包

括吸收储蓄、放款和信用创造、支付结算、外汇交易等。

二、商业银行的组织形式

商业银行可以分为国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行

等不同组织形式。国有商业银行由国家或政府机构管理、持股，股份

制商业银行以国有股为主，但也有非国家股东；城市商业银行则是地

方政府为主的地方性金融机构。不同组织形式的商业银行在业务运作

和风险管理上有一些差异和特点。

三、商业银行的业务范围

商业银行的业务范围包括：存款业务、贷款业务、票据业务、信用

卡业务、支付结算业务、投资银行业务、资金调度业务、国际业务等。其中，存款业务是商业银行的核心业务之一，主要通过吸收个人和企

业的储蓄款项来增加银行的资金池；贷款业务则是商业银行向个人和

企业提供资金支持的业务；票据业务包括承兑、贴现和交换等；信用

卡业务是商业银行向客户提供信用消费和支付服务的业务。

四、商业银行的风险管理

商业银行面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险和

操作风险等。信用风险是指贷款违约或债券违约等导致资产损失的风险；流动性风险是指银行短期内无法满足资金需求的风险；市场风险

是指由于外部市场因素变化导致资产负债价值波动的风险；操作风险

是指由于人为疏忽、失误或不当行为造成的风险。商业银行需要通过

建立完善的风险管理体系来规避和控制这些风险。

五、商业银行的监管

银行基础知识知识点总结

银行是现代金融体系的重要组成部分，对于个人和企业来说，了解银行的基础知识是非常重要的。通过本文，我们将对银行的基础知识进行总结，包括银行的定义、类型、职能、风险、监管和技术发展等方面的内容，希望能对读者有所帮助。

一、银行的定义

银行是一种专门从事金融业务的金融机构，其主要业务包括接受存款、发放贷款、提供支付结算等。银行的主要特点包括资金中介、风险互换、信用代理和支付结算。银行在金融市场中发挥着重要作用，对于经济发展和社会稳定起着至关重要的作用。

二、银行的类型

根据业务范围、所有制形式和服务对象的不同，银行可以分为不同的类型。根据业务范围的不同，银行可以分为商业银行、投资银行、中小银行等；根据所有制形式的不同，银行可以分为国有银行、股份制银行、外资银行等；根据服务对象的不同，银行可以分为零售银行、公司银行、私人银行等。

三、银行的职能

银行的主要职能包括资金融通、信用创造、支付结算和风险管理。银行通过吸收存款和发放贷款，实现资金融通；通过信用创造，扩大信用供给，促进经济发展；通过支付结算，实现货币流通和交易便利；通过风险管理，保障金融系统的稳定运行。银行在经济中发挥着非常重要的作用，对经济增长和社会发展起着至关重要的作用。

四、银行的风险

银行的主要风险包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险。信用风险是指由于债务人违约或信用恶化而导致的损失；市场风险是指由于市场价格波动或利率变动而导致的损失；流动性风险是指由于资金短缺或无法及时变现而导致的损失；操作风险是指由于管理失误或技术故障而导致的损失。银行在经营过程中面临着各种风险，必须做好风险管理工作，提高自身的抵御能力。

银行专业知识点总结

作为金融行业中的重要组成部分，银行业扮演着融资、支付和风险管理等重要角色，对经

济的发展和社会的稳定有着重要作用。银行专业知识点涉及金融市场、银行业务、风险管

理等方面，具有较强的专业性和实践性。

一、金融市场

金融市场是指货币、资本等金融工具的发行、交易和流通的场所。金融市场分为货币市场

和资本市场两大部分。货币市场主要是短期资金融通，可以解决短期融资需求，促进银行

间的信贷活动；资本市场主要是长期融资，可以解决企业长期投资需求，促进企业的发展。

1.货币市场

货币市场是指短期资金融通的市场。主要包括银行间市场、同业拆借市场和货币市场基金等。银行间市场是指各商业银行之间进行短期资金借贷的市场，是银行资金融通的重要途径；同业拆借市场是指商业银行之间通过拆借资金来解决短期资金需求和融通资产负债的

市场，具有较高的流动性和安全性；货币市场基金是指以货币市场的短期金融工具进行投

资的一种集合性投资工具，具有流动性强、风险低的特点。

2.资本市场

资本市场是指证券的发行、交易和流通的市场。主要包括股票市场和债券市场两大部分。

股票市场是企业进行股权融资的市场，可以提供长期的风险资本，促进企业的发展和成长；债券市场是企业和政府进行债务融资的市场，可以提供长期的固定收益债务工具，满足投

资者的长期稳定收益需求。

二、银行业务

银行业务是指银行对外提供的各种金融服务。主要包括存款业务、贷款业务、结算业务、

信用卡业务、外汇业务等。存款业务是银行吸收外部资金的主要方式，可以分为活期存款、定期存款、通知存款等多种形式，是银行的主要存款来源；贷款业务是银行向客户提供融

商业银行知识点

1、商业银行的性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。

2、商业银行的作用：信用中介、支付中介、信用创造、金融服务。

3、政府对银行业监管的内容：camel原则（资本、资产、管理、收益、清偿能力）1银行业的准入2银行资本的充足性3银行的清偿能力4银行业务的和活动范围5贷款的集中程度。

4、银行资本的多种功能：1资本可以吸收银行的经营性亏损，保护银行的正常经营，为银行避免破产提供了余地2资本为银行提供了启动资金3银行资本有助于树立公众对银行的信心，向银行的债权人显示银行的实力4银行资本为银行的扩充和发展提供资金5银行资本有助于保证单个银行的长期可持续。

5、《新巴塞尔资本协议》的主要精神、内容：1最低资本的要求2监管当局的监督检查3市场纪律。

6、银行发行中长期债券的种类：资本票据、资本证券、可转换债券、浮动利率长期债券、选择性利率指数。

7、影响超额准备金需要量的因素：存款波动、贷款的发放与收回、其他因素（向中央银行的借款、同业往来情况、法定准备金的变化）。

8、贷款政策原则：6C原则：品质、能力、现金、抵押、环境、控制。

9、什么是呆账准备金：贷款呆账准备金是从银行收入中提取的，用于弥补贷款损失的一种价值准备。

10、影响个人贷款定价的因素：资金成本、风险、担保、规模、市场竞争、盈利目的、选择性因素。

11、个人住房贷款的种类：按贷款利率：固定利率和浮动利率贷款；按贷款期限：短期、中期、长期贷款；按资金金额：普通贷款和大额贷款；按贷款用途：新购房贷款、二手房贷款、住房加按揭贷款、住房转按揭贷款、商用房贷款；按贷款信用：担保贷款、信用贷款。12、证券投资风险：内部风险（个人风险、财产风险、经营风险、责任风险）外部风险（信用风险、市场风险、利率风险、购买力风险、流动性风险）。

商业银行管理重要知识点

商业银行是现代金融体系中的重要组成部分，其经营和管理涉及多个方面的知识点。了解

和掌握商业银行管理的重要知识点对于银行

业从业人员和对银行业感兴趣的人士来说都

是非常重要的。本文将介绍商业银行管理的

若干重要知识点。

1. 风险管理

商业银行的风险管理是银行行业运作的重要组成部分。风险管

理包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等方面。商业

银行需要制定有效的风险管理政策和措施，采取适当的风险管理工

具和方法，确保银行业务的安全和稳定。

2. 资本充足率

资本充足率是商业银行的一项重要指标，用于衡量银行的资本

实力和抵御风险的能力。商业银行需要根据监管规定，维持一定的

资本充足率，以确保银行业务的健康发展和系统稳定。

3. 资产负债管理

资产负债管理是商业银行的核心职能之一。通过合理配置资产和负债，商业银行可以实现风险的均衡分散，提高银行的盈利能力和资产质量。资产负债管理需要考虑多个因素，包括利率风险、流动性风险、汇率风险等。

4. 信贷管理

信贷业务是商业银行的主要业务之一，也是银行利润的重要来源。商业银行需要建立健全的信贷管理体系，制定合理的信贷政策和流程。信贷管理包括风险评估、授信审批、贷后管理等环节，需要严格按照规定和标准进行操作，确保信贷风险的可控性。

5. IT风险管理

随着科技的不断进步，商业银行的运营越来越依赖于信息技术系统。然而，信息技术系统的安全性和可靠性也带来了一系列的风险。商业银行需要重视IT风险管理，包括数据安全、系统可用性、网络攻击等方面，保护客户信息和银行系统的安全。

6. 合规管理

商业银行需要遵守各种法规和监管要求，确保合规经营。合规

商业银行经营学知识点总结

商业银行经营学知识点总结：

商业银行是经济体中重要的金融机构之一。它们在保障资金流动和促进经济发

展方面扮演着关键的角色。商业银行经营学涵盖了多个关键知识点，包括：

1. 存款和贷款：商业银行通过接受存款来积累资金，并通过贷款将这些资金重

新投放到经济中。存款和贷款是商业银行最重要的业务，也是它们获取利润的主要来源。

2. 利率和风险管理：商业银行从贷款活动中获取利息收入。利率的确定涉及各

种因素，包括市场需求、风险水平和货币政策。商业银行需要有效管理风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等，以保持稳健的经营。

3. 资本充足：商业银行需要维持足够的资本水平来应对风险和市场波动。资本

充足要求银行根据国际或国内规定的标准，持有足够的资本来抵御任何损失。

4. 政策和监管环境：商业银行经营受到国家和地区的监管和政策制约。管理层

需要了解并遵守这些规章制度，以确保银行的合规性和可持续发展。

5. 技术创新和数字化转型：随着科技的发展，商业银行日益依赖于技术创新和

数字化转型来提供更高效的服务。银行需要跟上科技的最新进展，并通过电子银行、移动银行和人工智能等技术手段提升客户体验。

6. 市场竞争和战略规划：商业银行经营在竞争激烈的环境中进行。银行需要拟

定战略计划来保持竞争优势，包括市场定位、产品创新和客户关系管理等方面。

商业银行经营学的知识点非常广泛，以上只是其中的一些重要方面。它们相互

关联并共同影响着商业银行的经营和管理。了解这些知识点对于从事或研究商业银行业务的人士来说至关重要。

商业银行知识点总结

一、商业银行的职能

1.信用中介

2.支付中介

3.信用创造

4.金融服务

5.代理监督和调节

二、商业银行经营模式定义

1．分业经营：是一种银行业、证券业、保险业、信托业分别设立机构独立运营的经营方式。各类金融机构严格在限定的某一范围内提供金融服务，不得跨界并分别由不同的监管机构进行监管。

2．混业经营：是指金融企业以科学的组织方式在资本和货币市场上进行多业务、多品种、多方式的交叉经营方式。三、商业银行经营模式优劣势对比

1.分业经营模式以英、美、日等国为代表。优点降低经营风险，避免货币市场的资金直接流入高风险的资本市场，维护一国的金融稳定。客观上起到遏制垄断、维护竞争的作用。专业化分工集中在某一特定领域的产品和服务，资源集中，易创品牌。与客户关系简单，透明度高，易于监管。缺点产品单一，难以分散风险，难以形成规模经济，消弱了金融机构竞争意识和创新意识。

2.混业经营模式以德国代表优点增加商业银行对金融市场的应变和适应能力，有利于扩大其经营规模，优化资源配置，提高经营效率，降低银行风险缺点，大大提高了管理难度，竞争更加激烈，管理与风险控制需要大量的资源，且同一集团各种业务有利益冲突，由于金融机构的业务交叉经营，一量陷入风险过高的关联业务，容易引起整个金融体系的传播和扩散，容易导致金融业的垄断，对经济产生消极影响。

四、商业银行未来发展趋势（论述题可能性大）

（一）业务经营全球化

（二）业和手段信息化、网络化

（三）国际银行的并购与扩张

（四）金融创新多样化

（五）经营规则国际化

个人观点：在信息经济和互联网金融冲击下，在金融媒介多元化竞争中，商业银行如果不改变将难以应对快速变化的市场和客户需求。因此，有人预言商业银行将成为“21世纪行将灭绝的恐龙”。而我认为，行将灭绝的可能只是商业银行的传统经营模式，市场和客户在进化，商业银行在进化，未来商业银行的形式和承载内容将迥异于当今。虽然我们现在还无法确定未来银行到底是什么样，但一些方向性的趋势值得我们重视。

银行相关知识点总结

一、银行的类型

1.商业银行

商业银行是以吸收公众存款和提供贷款、支付结算、信用证服务为主要职能的金融机构。商业银行的主要职能包括吸收存款、发放贷款、清算和支付、资金融通、信用中介和风险管理等。

2.中央银行

中央银行是国家金融管理机构，主要职能包括货币发行、货币政策制定、外汇储备管理、金融监管和金融稳定等。中央银行是国家最高的货币金融管理机构，具有货币发行垄断权和金融监管权。

3.农村商业银行

农村商业银行是以服务农村地区和农民的金融机构，主要职能包括农村信贷、农村金融服务、农村金融市场建设和农村金融风险管理等。

4.城市商业银行

城市商业银行是以城市地区和城市居民为主要服务对象的金融机构，主要职能包括城市信贷、城市金融服务、城市金融市场建设和城市金融风险管理等。

5.国际性银行

国际性银行是跨国经营和服务的银行机构，主要职能包括国际贸易融资、国际支付结算、国际投资和跨国金融服务等。

二、银行的业务

1.吸收存款

银行通过大众化的存款产品，如活期存款、定期存款、储蓄存款、理财产品等，吸收公众存款，形成存款资金流。

2.发放贷款

银行通过各种贷款产品，如个人贷款、企业贷款、房屋贷款、汽车贷款等，向客户提供资金支持，满足其资金需求。

3.清算和支付

银行作为支付结算中心，通过支付结算系统实现跨行跨地区的支付结算服务，确保资金的

安全、快捷和便捷。

4.资金融通

银行作为金融中介机构，通过资金池管理、融资租赁、票据贴现、外汇对冲等业务，实现

资金融通和资金配置。

5.信用中介

银行通过信用证、信用保函、信用担保等业务，为客户提供信用支持，增强其融资能力和

商业银行经营学知识点整理

1.商行概念：是以追求利益最大化为目标，以存贷款为主要资产负债业务，以多种金融资产为其经营对象，具有综合性服务功能的，自主经营、自负盈亏、自担风险的金融企业。

3.商业银行的职能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济

（一）信用中介：变小额资金为大额资金，变短期资本为长期资本。商行通过负债业务，把社会中的闲散资金集中；通过资产业务，把它投向需要资金的各部门。充当有闲置资金者和资金短缺者之间中介人，实现资金融通。（二）支付中介：帐户间的划拨和转移—货币保管、出纳、支付代理人\国际结算、清算。

作用：1.使商行持续拥有较稳定的廉价资金来源

2．节约社会流通费用，增加生产资本投入

（三）信用创造：条件：（1）以存款为基础（2）受存款准备率、现金备付率的制约（3）要有贷款需求

（四）金融服务：利用其在经济活动中特殊地位和获得大量信息，运用工具手段，为客户提供服务。

（五）调节经济：调剂资金余缺，调节经济结构、投资消费比例，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产引导作用，在国际市场上的融资活动可调节国际收支

4.商行经营原则：

（一）安全性——商业银行的资产、收入、信誉、以及经营、生存、发展条件免遭损失的可靠性。

商业银行的经营风险主要包括：

（1）资金构成风险

（2）贷款投资规模与期限结构风险

（3）贷款客户的信用风险

（4）外部不确定性因素引起的风险

（二）流动性——商业银行能够随时应付客户提存，满足必要的贷款需求的支付能力。

资产的流动性——资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。

银行资产流动性的顺序是：库存现金—央行存款—短期同业拆借—短期政府债券—商业票据—流动资金贷款—中期贷款—长期贷款固定资产

商业银行知识点总结

一、商业银行的定义

商业银行是指主要经营吸收公众存款、发放贷款、提供支付结算、外汇兑换、金融咨询等

服务的金融机构。商业银行是金融机构中最具规模和实力的一种，通常由多家股东出资组成，由董事会负责管理。商业银行通过向个人和企业提供贷款和其他金融产品，赚取利息

收入和手续费，实现利润最大化。

二、商业银行的功能

1. 吸收存款：商业银行通过各种存款业务，吸收个人和企业的闲散资金，为客户提供安全、稳健的存款服务。存款业务主要包括活期存款、定期存款、通知存款等。

2. 发放贷款：商业银行通过各种信贷业务，向个人和企业提供流动资金、投资资金等各类

贷款。贷款业务主要包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。

3. 提供支付结算服务：商业银行通过开立银行账户、发行银行卡、提供电子支付等方式，

为客户提供支付和结算服务。支付结算业务主要包括个人结算、企业结算、跨境结算等。

4. 外汇兑换：商业银行通过外汇业务，为客户提供外汇买卖、外汇结算等服务，满足客户

的国际贸易、投资和外汇需求。

5. 金融咨询：商业银行通过金融咨询业务，为客户提供财务规划、投资建议、风险管理等

方面的咨询服务，帮助客户做出正确的金融决策。

三、商业银行的组织结构

商业银行的组织结构主要包括股东大会、董事会、监事会、总行和分支机构。股东大会是

商业银行的最高权力机构，负责审议并决定公司的重大事项。董事会是商业银行的决策机构，负责制定公司的经营计划、财务预算和管理政策。监事会是商业银行的监督机构，负

责监督公司的经营活动和风险管理。总行是商业银行的管理和执行机构，负责公司的日常

商业银行知识点

第一章

1.P6商业银行的性质

①商业银行是企业②商业银行是金融企业③商业银行是特殊的金融企业

2.P7-8商业银行的功能

①作为信用中介②充当支付中介③创造信用货币④提供金融服务

3.P9-11商业银行的外部组织形式

①分支行制②单一银行制③银行控股公司制④连锁银行制

4.P19银行经营模式的类型：根据银行的业务范围划分为分业经营模式和混业经营模式

5.P29商业银行的经营原则的内容及关系

(一)安全性原则

指商业银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度，与其相反的含义是风险性，即遭受损失的可能性。

(二)流动性原则

通常指商业银行资产在无损状况下迅速变现的能力，强调的是以现金资产来保证必要支付的能力。

(三)盈利性原则

指商业银行获取利润的能力。股东财富最大化或利润最大化是商业银行经营总目标。三者的关系：

商业银行三项基本原则之间不是孤立的，而是相互依存，相互作用的，其统一又对立。从根本上说是统一的，但同时三者直之间也存在着矛盾。强调和偏重于资金的安全性和流动性，一般会削弱盈利性；反之，则会使安全性和流动性收到影响。就统一性来说，注重流动性，银行保持合理头寸，就不会发生挤兑等支付风险，资产的损失就可避免，这就相对地增强了银行的盈利性。但是，如果银行只是注重流动性和安全性，也同样会导致银行经营出现很大问题，甚至带来风险。例如……详见P31

第二章

1.P39商业银行业务的分类

重点：负债业务、资产业务、中间业务

按照银行资产负债表的构成，银行业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务。2.P41负债业务中的对外借款，对商业银行主动负债有决定意义的是短期借款。