商业银行知识点总结(答案仅供参考)演示教学
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结商业银行是金融机构之一,主要提供银行业务和服务,包括存款、贷款、信用卡、投资等。
以下是商业银行的一些主要知识点总结:1. 基本概述商业银行是指以吸收公众存款为主要业务,提供贷款、投资和其他金融服务的金融机构。
商业银行是金融市场中的重要参与者,尤其是在资本主义国家。
2. 存款业务存款是商业银行最基本的业务之一。
商业银行可以吸收各种形式和金额的存款,包括现金存款、定期存款、活期存款、整存整取、零存整取、存本取息等。
存款是商业银行的主要资金来源之一,也是商业银行提供贷款和其他金融服务的基础。
3. 贷款业务贷款是商业银行提供金融服务的主要形式之一。
商业银行可以通过贷款向企业、个人或其他机构提供资金,支持其商业活动。
贷款的种类繁多,包括短期贷款、中长期贷款、信用贷款、担保贷款等。
4. 信用卡业务信用卡是商业银行提供的一种金融服务,允许用户在一定期限内借入资金,并在到期还款时收取利息。
信用卡可以用于消费、转账、分期付款等。
商业银行的信用卡业务在西方国家非常流行,已经成为许多消费者的重要支付方式。
5. 投资业务商业银行也可以提供投资服务,包括股票、债券、基金等投资产品。
商业银行的投资业务通常与其他金融机构合作,以获取更好的投资回报。
6. 风险管理商业银行必须承担风险,才能提供金融服务。
因此,商业银行必须制定风险管理政策,以降低风险并保护客户的利益。
商业银行风险管理的主要措施包括对冲、分散投资、定期评估风险等。
7. 监管商业银行必须受到监管当局的监管,以确保其遵守法律法规,保护客户利益,以及保持合规经营。
监管当局通常包括中央银行、金融管理局、证券监管机构等。
商业银行是一个重要的金融机构,为客户提供了广泛的金融服务。
了解商业银行的基本知识点,有助于客户更好地了解商业银行的业务,并选择适合的金融服务。
商业银行知识点解析(上)
商业银行第一节商业银行概述一、商业银行的产生商业银行是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的信用机构。
商业银行在银行体系中占有重要地位，在信用活动中起着主导作用。
表现在以下几个方面：（1）商业银行在银行体系的存贷款业务中占有最大比重，它的活动影响着企业经营的方向和规模。
（2）商业银行通过办理非现金结算实现着绝大部分的货币周转，起着创造存款货币的作用。
（3）商业银行为客户提供多种服务，给企业和个人带来便利。
1、早期银行的产生在货币产生以后，随着商品交换的发展，出现了兑换、保管和借贷货币等经营货币的业务。
随着商品交换的扩大，货币兑换业就发展成为既办理兑换，又经营货币存款、贷款、汇款等业务的机构，这就是早期的银行。
早期银行最早产生于中世纪的欧洲。
在英国，早期银行是通过金匠业发展而来的。
金匠业是通过下面的业务实现了向早期银行的转变：（1）金匠保管凭条演变为银行券。
（2）保管业务的划款凭证演变为银行支票。
（3）全部准备金转变为部分准备金。
2、现代商业银行的产生现代商业银行作为经营货币的资本主义企业，是随着资本主义生产方式的产生和发展而产生和发展起来的，它是资本主义经济的重要组成部分。
现代商业银行是通过两条途径建立起来的：（1）高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义的商业银行；（2）按照资本主义经济的要求组织股份商业银行。
现代商业银行具有三大特点：（1）利息水平适中；（2）信用功能扩大；（3）具备信用创造功能。
二、商业银行的性质1、商业银行与一般工商企业相比存在的共性（1）追求共同的经营目标：利润。
（2）都受剩余价值规律和利润平均化规律的制约。
2、商业银行与一般工商企业相比存在的特性（1）经营对象具有特殊性，商业银行的经营对象是特殊商品，即货币。
（2）商业银行的活动处于货币信用领域，以信用方式与工商企业发生广泛的经济联系。
（3）商业银行通过集聚和分配货币资本，调节社会经济活动。
三、商业银行的职能1、充当信用中介。
金融学商业银行重点汇总()带答案).
（一）1、货币制度建立的目的和要素（1）建立货币制度的目的是保证货币和货币流通的稳定，使之能够正常的发挥各种职能，为发展商品经济提供有利的客观条件。
在现代社会，建立有效的货币制度日益成为建立宏观调控系统的重要内容，以便有效地利用货币来实现经济发展的目标。
2）当今世界货币制度主要包括以下六大要素：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中的货币种类、规定货币法定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、货币发行准备制度的规定。
2、信用货币制度的特点（1）规定纸币发行有国家垄断，国家授权中央银行发行。
（2）规定央行发行的货币是法定货币，在一国范围内无限法偿。
（3）信用货币都是通过银行放款投入到流通领域中的。
（4）信用货币不能兑换黄金，也不规定含金量，不与任何金属货币保持等价关系，货币发行不以金银做准备，不受金银数量的约束；（5）国家对通货的管理成为经济正常运行的必要条件。
3、货币的职能：货币职能是货币本质的体现，是货币作为一般等价物所固有的功能。
货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段四大职能，其中价值尺度和流通手段是基本职能。
4、我国货币供给量划分的标准及层次：划分的标准: 金融资产的流动性划分的层次：M0 = 流通中现金M1 = M0 + 商业银行活期存款广义货币：M2M2 = M1 + 定期存款+ 储蓄存款（二）1、简述信用的含义及特点含义：在经济学中，信用是指建立在信任基础上以还本付息为条件的借贷行为。
特点：1、信用是一种借贷行为，信用关系即债权债务关系2、以还本付息为条件3、信用是价值单方面的转移，不是对等转移，所以它是价值运动的特殊形式2、比较商业信用和银行信用商业信用：含义：商业信用是工商企业之间在买卖商品时以商业票据为工具提供的信用。
典型的形式是赊销。
特点：以商品买卖为基础，双方都是商品生产者或经营者,是企业间的直接信用银行信用：含义：是银行以货币形态提供的信用。
特点：▲以银行作为信用中介，是一种间接信用; ▲是以货币形态提供的信用,无对象的局限；▲贷放的是社会资本,无规模局限；▲在期限上相对灵活,可长可短.商业信用与银行信用的关系▲银行信用是在商业信用广泛发展的基础上产生发展起来的;▲银行信用的出现使商业信用进一步得到发展;▲银行信用与商业信用是并存而非取代关系.3、比较直接融资和间接融资直接融资的优势：☆资金供求双方直接联系；☆加强监督，提高资金的使用效益；☆通过发行股票债券筹集的资金具有稳定性、长期性等特点。
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结一、商业银行的定义和功能商业银行是一种经营性金融机构，主要以吸收存款、发放贷款、提供支付结算、跨境结算等为主要业务。
它是国家金融体系的重要组成部分，在经济发展中扮演着举足轻重的角色。
商业银行的主要功能包括吸收储蓄、放款和信用创造、支付结算、外汇交易等。
二、商业银行的组织形式商业银行可以分为国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行等不同组织形式。
国有商业银行由国家或政府机构管理、持股，股份制商业银行以国有股为主，但也有非国家股东；城市商业银行则是地方政府为主的地方性金融机构。
不同组织形式的商业银行在业务运作和风险管理上有一些差异和特点。
三、商业银行的业务范围商业银行的业务范围包括：存款业务、贷款业务、票据业务、信用卡业务、支付结算业务、投资银行业务、资金调度业务、国际业务等。
其中，存款业务是商业银行的核心业务之一，主要通过吸收个人和企业的储蓄款项来增加银行的资金池；贷款业务则是商业银行向个人和企业提供资金支持的业务；票据业务包括承兑、贴现和交换等；信用卡业务是商业银行向客户提供信用消费和支付服务的业务。
四、商业银行的风险管理商业银行面临的风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。
信用风险是指贷款违约或债券违约等导致资产损失的风险；流动性风险是指银行短期内无法满足资金需求的风险；市场风险是指由于外部市场因素变化导致资产负债价值波动的风险；操作风险是指由于人为疏忽、失误或不当行为造成的风险。
商业银行需要通过建立完善的风险管理体系来规避和控制这些风险。
五、商业银行的监管商业银行的经营受到国家金融监管机构的监管，包括央行、银保监会等。
监管机构主要负责制定监管规则和制度，监督商业银行的经营行为，确保商业银行的健康发展和金融体系的稳定运行。
商业银行需要按照监管要求报备信息、接受监督审查等。
六、商业银行的创新发展随着金融科技的发展和金融市场的变化，商业银行也需要进行创新发展，以适应新的业务环境和客户需求。
商业银行知识点总结(答案仅供参考)
商业银行经营管理学知识点总结一．概念1.商业银行: 商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构2.战略: 就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、协调的约定和行动。
3.商业银行战略：就是商业银行在全面分析自己的优势、劣势、机遇和挑战的基础上对自己的人力、物力、财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用，使自己的发展符合行业的长期发展方向,实现自己的最大收益4.头寸：指投资者拥有或借用的资金数量。
5.资金头寸: 指现金资产中可供商业银行直接自主运用的,同时有对外具有清偿功能的货币资金，包括时点头寸和时期头寸两种。
6.基础头寸：指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金的加总。
7.活期存款：指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。
8.定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存款。
9.贷款：是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为10.融资租赁：是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易。
11.中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务12.直接租赁:出租人在资金市场筹措到资金后,向制造商支付货款,购进设备后直接出租给承租人的租赁业务，即购进租出.13.转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进租出。
14.回租租赁:设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得融资便利，然后再以支付租金为代价将其从租赁公司租回的租赁业务.二．简答或论述1、商业银行的职能（1）.资金中介职能资金中介职能是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务,把它投向经济各部门.这也是是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
最新商业银行重点及答案
《商业银行经营管理》复习资料一、简答题1、商业银行的竞争态势:竞争主要来自两个方面：一是国内银行之间、与非银行金融机构之间以及非金融机构之间的竞争，另一个是不同国家的不同金融机构之间的竞争。
2、银行负债的作用;P351、负债是银行经营的先决条件；2、银行负债是保持银行流动性的手段；3、商业银行通过负债业务把社会各方面的闲置资金集中起来，形成一股巨大的资金力量，能在社会资金存量不变的情况下扩大社会资金总量；4、银行负债构成社会流动中的货币量5、负债是银行同社会各界联系的主要渠道；3、银行卡业务运作的主要环节:P1171、新卡推销；2、商户推广；3、指定委托代办分行；4、办理发卡；5、客户服务与商户服务；6、授权；7、资金清算；8、信用控制。
4、信用证的特点:P145特点：一是开证行负第一付款责任；二是信用证是一项独立文件，不依附贸易合同，信用证的当事人只受信用证条件的约束，不受贸易合同的约束；三是信用证业务的处理以单据为准，开证行只对信用证负责，认单不认货，只要出口商提供的单据符合信用证要求，开证行必须付款。
5、中长期贸易融资主要特点 P150主要特点：属于限制性信贷，贷款期限为中长期；采用固定利率，贷款利率比市场利率低，利差由出口国政府补贴；主要采用分期偿还本息，出口国政府承担信贷风险。
6、卖方信贷优点 :P150一是使出口商获得融资贷款，因而可以向进口商提供延付货款的优惠条件，在一定程度上增强了出口商的竞争能力；二是进口商得到了延期偿付货款的方便，解决了筹集现汇资金支付的困难。
7、买方信贷优点 :P150一是对出口商而言，无须融资负债，从而可以优化其资金负债表，同时也有利于出口商收汇安全、加快资金周转；二是对进口商而言，一方面扩大其融资渠道，另一方面由于出口国出口买方信贷的贷款利率和保险费率（或担保费率）往往低于市场平均水平，融资成本较一般商业银行贷款的融资成本低。
8、银行开展外汇买卖业务的原因:P157（1）客户有进行货币兑换的需要；（2）跨国银行持有的外汇头寸和外汇债权或债务受汇率变动而导致银行外汇头寸风险；（3）外汇债权债务风险和对外贸易结算风险；9、金融业务创新的主要原因与内容:P165主要原因：（一）规避金融风险（二）规避管理（三）提高市场竞争能力主要内容：（一）金融工具创新（二）金融技术创新（三）服务方式创新（四）金融市场创新10、网络银行的特征特征：特征（1）提供“5W”的金融服务；（2）没有经营网点与营业大厅；（3）没有改变传统银行作为信用中介和支付中介的性质；11、美国次贷危机的教训：P189一是金融机构应审慎经营；二是加强资本市场的信息披露；三是强化金融监管；四是防范全球金融体系中的风险。
商业银行经营学(考试知识点复习考点归纳总结)
商业银行经营学名词解释1、商业银行：是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并为客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、商业银行的性质：具有一般的企业特征，但是不是一般的企业，而是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。
和中央银行相比较，商业银行是面向工商企业、公众及政府的金融机构；和奇金融机构相比较，商业银行能够提供更多、更全面的金融服务，能够吸收火气存款。
3、商业银行的经营目标：保证资金的安全，保持资产的流动，争取最大的盈利，简称为“三性”目标，即安全性、流动性和盈利性。
安全性目标：要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。
流动性目标：商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存即银行其他支付的需要。
流动性：资产的变现能力，一是资产变现的成本，二是变现的速度盈利性目标：要求商业银行的经验管理者在可能的情况下，尽可能追求利润最大化。
4、银行监管：政府和金融管理当局对商业银行进行包括开业管制、分支机构管制、业务管制、价格管制、资产负债表控制等为主要内容的监控活动及制定相关的政策法规的总和。
5、银行负债的构成：主要由资本金、存款、借入款项所组成。
6、现金资产：银行持有的库存现金以及现金等同的可随时用于支付的银行资产7、资金头寸：商业银行能够运用的资金，包括时点头寸和时期头寸。
8、贷款政策：商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和。
9、现代租赁：也称金融租赁或融资租赁，它以融资为目的而进行的一种租赁活动。
10、经营性租赁：又称作业性、服务性或操作性租赁，这是一种短期租赁，指的是出租人或承租人短期租出设备，在租期内由出资人负责设备的安装、保养、维修、纳税、支付保险费和提供专门的技术服务等，因此其租金要高于融资性租赁。
商业银行知识点汇总
商业银行知识点汇总在现代社会中，商业银行扮演着重要的角色，为经济发展提供资金和金融服务。
商业银行作为一种金融机构，在经济活动中起着至关重要的作用。
本文将综合介绍商业银行的相关知识点，包括其定义、功能、组织结构、金融产品和风险管理等方面。
一、商业银行的定义和功能商业银行是一种以经营存款、发放贷款和提供其他金融服务为主要业务的金融机构。
其主要功能包括接受储户的存款、向借款人提供贷款、提供国际业务、发行信用卡、办理银行承兑汇票等。
商业银行通过吸收存款来提供贷款，并从借款人获得利息收入。
同时，商业银行还通过投资和交易金融产品来获取收益。
此外，商业银行还承担着支付结算、保险业务和外汇交易等职责。
二、商业银行的组织结构商业银行的组织结构通常由总行和分行组成。
总行是商业银行的总部，负责决策和管理整个银行的运营。
分行则是总行下属的地方机构，负责开展具体的金融服务。
商业银行的内部组织结构通常包括行政部门、财务部门、风险管理部门、市场营销部门等。
不同部门之间相互协作，以保证银行的正常运营和发展。
三、商业银行的金融产品商业银行提供多种金融产品，以满足不同客户的需求。
常见的金融产品包括储蓄存款、定期存款、贷款、信用卡、外汇交易和金融市场投资等。
储蓄存款是商业银行最基本的业务之一，其特点是安全性和流动性。
定期存款则是根据客户需求设立的存款期限，一般分为短期、中期和长期。
贷款是商业银行向客户提供的资金，包括个人贷款、企业贷款和房地产贷款等。
信用卡是商业银行发行的一种支付工具，客户可以通过信用卡进行消费和提现。
外汇交易则是商业银行提供的货币兑换服务，方便客户进行跨国贸易和投资。
金融市场投资则是商业银行通过购买股票、债券和衍生品等来获取收益的一种投资方式。
四、商业银行的风险管理商业银行承载着大量的风险，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行采取了一系列的措施。
首先，商业银行建立了严格的风险评估和控制机制，以避免不良贷款和投资。
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结一、商业银行的职能1.信用中介2.支付中介3.信用创造4.金融服务5.代理监督和调节二、商业银行经营模式定义1．分业经营：是一种银行业、证券业、保险业、信托业分别设立机构独立运营的经营方式。
各类金融机构严格在限定的某一范围内提供金融服务，不得跨界并分别由不同的监管机构进行监管。
2．混业经营：是指金融企业以科学的组织方式在资本和货币市场上进行多业务、多品种、多方式的交叉经营方式。
三、商业银行经营模式优劣势对比1.分业经营模式以英、美、日等国为代表。
优点降低经营风险，避免货币市场的资金直接流入高风险的资本市场，维护一国的金融稳定。
客观上起到遏制垄断、维护竞争的作用。
专业化分工集中在某一特定领域的产品和服务，资源集中，易创品牌。
与客户关系简单，透明度高，易于监管。
缺点产品单一，难以分散风险，难以形成规模经济，消弱了金融机构竞争意识和创新意识。
2.混业经营模式以德国代表优点增加商业银行对金融市场的应变和适应能力，有利于扩大其经营规模，优化资源配置，提高经营效率，降低银行风险缺点，大大提高了管理难度，竞争更加激烈，管理与风险控制需要大量的资源，且同一集团各种业务有利益冲突，由于金融机构的业务交叉经营，一量陷入风险过高的关联业务，容易引起整个金融体系的传播和扩散，容易导致金融业的垄断，对经济产生消极影响。
四、商业银行未来发展趋势（论述题可能性大）（一）业务经营全球化（二）业和手段信息化、网络化（三）国际银行的并购与扩张（四）金融创新多样化（五）经营规则国际化个人观点：在信息经济和互联网金融冲击下，在金融媒介多元化竞争中，商业银行如果不改变将难以应对快速变化的市场和客户需求。
因此，有人预言商业银行将成为“21世纪行将灭绝的恐龙”。
而我认为，行将灭绝的可能只是商业银行的传统经营模式，市场和客户在进化，商业银行在进化，未来商业银行的形式和承载内容将迥异于当今。
虽然我们现在还无法确定未来银行到底是什么样，但一些方向性的趋势值得我们重视。
商业银行知识点
商业银行知识点一、商业银行的定义和作用商业银行是指以盈利为目的、接受存款、发放贷款、提供各类金融服务的金融机构。
它是国民经济中的金融中介机构，具有货币发行与流通的重要职责，对于推动经济发展、促进社会繁荣起着重要作用。
二、商业银行的存款业务商业银行的存款业务是其最基本的业务之一。
存款业务包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
通过各种存款产品，商业银行吸收个人和企业的闲置资金，为其提供安全、便捷的存款服务，并通过放贷等运作手段获取利润。
三、商业银行的贷款业务商业银行通过贷款业务为个人和企业提供融资服务。
贷款业务可分为企业贷款和个人贷款两大类。
企业贷款主要用于企业生产经营，个人贷款则用于满足个人消费和投资需求。
商业银行通过贷款业务帮助实体经济发展，推动社会经济持续增长。
四、商业银行的国际结算业务商业银行作为国际支付和结算的重要机构，开展国际结算业务。
国际结算业务可通过信用证、托收、汇票等方式进行。
商业银行在国际结算中发挥着支付、清算、承兑和信用评级等重要角色，有效促进了跨境贸易和投资。
五、商业银行的外汇业务商业银行作为外汇市场的重要参与者，扮演着外汇交易和外汇资金调剂的角色。
商业银行在外汇市场上提供外汇买卖、外汇衍生工具交易等服务，为企业和个人提供风险管理和投资机会。
六、商业银行的信贷管理商业银行的信贷管理包括风险评估、贷款审批、贷后管理等环节。
商业银行需要通过信贷管理来控制风险，保证贷款的安全性和可持续性。
合理的信贷管理能够提高商业银行的盈利稳定性，保护客户利益。
七、商业银行的风险管理商业银行的经营涉及多种风险，如信用风险、流动性风险、市场风险等。
商业银行需要通过建立风险管理体系和制定相应的风险控制策略来有效应对各种风险，并保护金融体系的稳定性。
八、商业银行的创新业务为了适应金融市场的发展需求和客户的多元化需求，商业银行不断推出创新的金融产品和服务。
例如，电子银行、网络支付、移动支付等，这些创新业务为客户提供了更加便捷、快速的金融服务体验。
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结一、商业银行的定义商业银行是指主要经营吸收公众存款、发放贷款、提供支付结算、外汇兑换、金融咨询等服务的金融机构。
商业银行是金融机构中最具规模和实力的一种，通常由多家股东出资组成，由董事会负责管理。
商业银行通过向个人和企业提供贷款和其他金融产品，赚取利息收入和手续费，实现利润最大化。
二、商业银行的功能1. 吸收存款：商业银行通过各种存款业务，吸收个人和企业的闲散资金，为客户提供安全、稳健的存款服务。
存款业务主要包括活期存款、定期存款、通知存款等。
2. 发放贷款：商业银行通过各种信贷业务，向个人和企业提供流动资金、投资资金等各类贷款。
贷款业务主要包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款等。
3. 提供支付结算服务：商业银行通过开立银行账户、发行银行卡、提供电子支付等方式，为客户提供支付和结算服务。
支付结算业务主要包括个人结算、企业结算、跨境结算等。
4. 外汇兑换：商业银行通过外汇业务，为客户提供外汇买卖、外汇结算等服务，满足客户的国际贸易、投资和外汇需求。
5. 金融咨询：商业银行通过金融咨询业务，为客户提供财务规划、投资建议、风险管理等方面的咨询服务，帮助客户做出正确的金融决策。
三、商业银行的组织结构商业银行的组织结构主要包括股东大会、董事会、监事会、总行和分支机构。
股东大会是商业银行的最高权力机构，负责审议并决定公司的重大事项。
董事会是商业银行的决策机构，负责制定公司的经营计划、财务预算和管理政策。
监事会是商业银行的监督机构，负责监督公司的经营活动和风险管理。
总行是商业银行的管理和执行机构，负责公司的日常运营管理和业务发展。
分支机构是商业银行的服务网点，负责为客户提供各种金融业务。
四、商业银行的风险管理商业银行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险和法律风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行需要建立健全的风险管理体系，包括风险管理框架、风险管理政策、风险管理流程和风险管理工具等。
商业银行经营学重点知识点总结——考试必备!!
商业银行经营学重点知识点总结——考试必备！！1、商业银行“三性”原则之关系。
商业银行的“三性原则”：安全性、流动性和盈利性是商业银行的经营原则，安全性是商业银行第一经营原则，流动性既是实现安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆，维持适度的流动性，是商业银行经营的策略手段；安全性是盈利性的基础，而盈利反过来又保了安全性和流动性。
（1）统一面：流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。
安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。
盈利性原则是商业银行最终目标，保持盈利是保持商业银行流动性和保证银行安全性的重要基础。
（2）抵触面：①商业银行的安全性与流动性之间浮现正相干。
流动性较大的资产，风险就小，安全性也就高。
②商业银行的盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。
盈利性较高的资产，由于时间一般较长，风险相对较高，因此流动性和安全性就比较差。
2、商业银行的主要组织形式及其特点。
（1）单一银行制：单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。
优点：首先，可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争；其次，有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更好地为地区经济发展服务；此外，由于单一银行制富于独立性和自主性，内部层次较少，因而其业务经营的灵活性较大，管理起来也较容易。
缺点：首先，单一制银行规模较小，经营成本较高，难以取得规模效益；其次，单一银行制与经济的外向发展存在矛盾，人为地造成资本的迂回流动，削弱了银行的竞争力；再次，单一制银行的业务相对集中，风险较大。
随着电子计算机推广应用的普及，单一制限制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。
（2）分支银行制：分支银行制又称总分行制。
实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
分支行制按管理方式不同又可进一步划分为总行制和总管理处制。
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结商业银行是指在国家法律法规的规范下，以营利为目的，从事商业金融业务的金融机构。
它是国民经济中重要的金融组织，在金融体系中具有重要地位和作用。
本文将从商业银行的定义、功能、服务、监管等多个方面对商业银行的知识点进行总结。
一、商业银行的定义商业银行是指以盈利为目的，在法律法规的限制下，接受存款、发放贷款以及提供其他金融服务的金融机构。
它是为客户提供金融服务的专业机构，与个人和企业进行金融交易，帮助储户实现资金增值和融资需求。
二、商业银行的功能商业银行的功能主要包括以下几方面：1. 吸收储蓄和存款：商业银行作为存款机构，可以吸收个人和企业的储蓄和存款，保障存款人的资金安全，并为储户提供利息收益。
2. 发放贷款：商业银行以存款为基础，通过发放贷款来满足个人和企业的融资需求，包括个人消费贷款、企业经营贷款等。
3. 支付结算：商业银行承担着国内外支付结算的职责，为个人和企业提供便捷、安全的支付服务，包括电子支付、网上银行等。
4. 外汇服务：商业银行作为国际贸易和资金流动的主要渠道，可以提供外汇兑换、跨境资金汇款等服务，促进经济全球化发展。
5. 银行承兑汇票：商业银行可以为企业提供承兑汇票的服务，提高企业的融资能力和信用水平。
6. 信用卡业务：商业银行通过发行和管理信用卡，提供个人消费和支付服务，方便持卡人的消费和资金管理。
三、商业银行的服务商业银行通过多样化的金融服务，为客户提供金融支持和增值服务，主要包括以下几方面：1. 存款服务：商业银行为储户提供多种存款方式，包括活期存款、定期存款等，满足不同储户的存款需求。
2. 贷款服务：商业银行通过信用评估和风险管理，为客户提供贷款服务，包括个人贷款、企业贷款等，满足不同客户的融资需求。
3. 理财服务：商业银行为客户提供多样化的理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等，帮助客户实现资金增值。
4. 外汇服务：商业银行提供外汇兑换、外汇买卖等服务，方便个人和企业进行境内外资金转移和交易。
商业银行知识点
商业银行知识点第一章1.P6商业银行的性质①商业银行是企业②商业银行是金融企业③商业银行是特殊的金融企业2.P7-8商业银行的功能①作为信用中介②充当支付中介③创造信用货币④提供金融服务3.P9-11商业银行的外部组织形式①分支行制②单一银行制③银行控股公司制④连锁银行制4.P19银行经营模式的类型：根据银行的业务范围划分为分业经营模式和混业经营模式5.P29商业银行的经营原则的内容及关系(一)安全性原则指商业银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度，与其相反的含义是风险性，即遭受损失的可能性。
(二)流动性原则通常指商业银行资产在无损状况下迅速变现的能力，强调的是以现金资产来保证必要支付的能力。
(三)盈利性原则指商业银行获取利润的能力。
股东财富最大化或利润最大化是商业银行经营总目标。
三者的关系：商业银行三项基本原则之间不是孤立的，而是相互依存，相互作用的，其统一又对立。
从根本上说是统一的，但同时三者直之间也存在着矛盾。
强调和偏重于资金的安全性和流动性，一般会削弱盈利性；反之，则会使安全性和流动性收到影响。
就统一性来说，注重流动性，银行保持合理头寸，就不会发生挤兑等支付风险，资产的损失就可避免，这就相对地增强了银行的盈利性。
但是，如果银行只是注重流动性和安全性，也同样会导致银行经营出现很大问题，甚至带来风险。
例如……详见P31第二章1.P39商业银行业务的分类重点：负债业务、资产业务、中间业务按照银行资产负债表的构成，银行业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务。
2.P41负债业务中的对外借款，对商业银行主动负债有决定意义的是短期借款。
重点把握:1.同业借款:指金融机构之间的短期资金融通，主要有银行同业拆借，抵押借款和转贴现三种形式。
2.回购协议:指通过出售金融资产获得资金的同时确定了一个在未来某一时间，按一定价格购回该资产的协议。
总结:在商业银行的负债业务中，自有资本是基础，标志着商业银行的资本实力；存款负债是其主要业务，标志着商业银行的经营实力；借款负债和其他负债是商业银行资本金的重要调剂和补充，体现商业银行的经营活力。
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结一、商业银行的职能1.信用中介2.支付中介3.信用创造4.金融服务5.代理监督和调节二、商业银行经营模式定义1．分业经营：是一种银行业、证券业、保险业、信托业分别设立机构独立运营的经营方式。
各类金融机构严格在限定的某一范围内提供金融服务，不得跨界并分别由不同的监管机构进行监管。
2．混业经营：是指金融企业以科学的组织方式在资本和货币市场上进行多业务、多品种、多方式的交叉经营方式。
三、商业银行经营模式优劣势对比1.分业经营模式以英、美、日等国为代表。
优点降低经营风险，避免货币市场的资金直接流入高风险的资本市场，维护一国的金融稳定。
客观上起到遏制垄断、维护竞争的作用。
专业化分工集中在某一特定领域的产品和服务，资源集中，易创品牌。
与客户关系简单，透明度高，易于监管。
缺点产品单一，难以分散风险，难以形成规模经济，消弱了金融机构竞争意识和创新意识。
2.混业经营模式以德国代表优点增加商业银行对金融市场的应变和适应能力，有利于扩大其经营规模，优化资源配置，提高经营效率，降低银行风险缺点，大大提高了管理难度，竞争更加激烈，管理与风险控制需要大量的资源，且同一集团各种业务有利益冲突，由于金融机构的业务交叉经营，一量陷入风险过高的关联业务，容易引起整个金融体系的传播和扩散，容易导致金融业的垄断，对经济产生消极影响。
四、商业银行未来发展趋势（论述题可能性大）（一）业务经营全球化（二）业和手段信息化、网络化（三）国际银行的并购与扩张（四）金融创新多样化（五）经营规则国际化个人观点：在信息经济和互联网金融冲击下，在金融媒介多元化竞争中，商业银行如果不改变将难以应对快速变化的市场和客户需求。
因此，有人预言商业银行将成为“21世纪行将灭绝的恐龙”。
而我认为，行将灭绝的可能只是商业银行的传统经营模式，市场和客户在进化，商业银行在进化，未来商业银行的形式和承载内容将迥异于当今。
虽然我们现在还无法确定未来银行到底是什么样，但一些方向性的趋势值得我们重视。
商业银行常见知识总结及问答
商业银行常见知识总结及问答1、根据银监会对商业银行中间业务发展的目标要求，请分析其发展的对策或建议。
从银行业近20年的发展来看，中间业务以其对资本要求低，服务性强，盈利相对高，风险相对低等特点受到重视，并取得空前的发展，已超过传统的存贷业务成为银行盈利的主要来源。
而目前我国，中间业务的收入占银行的总收入不到20%，传统的存贷业务仍占据主要的地位。
充分认识中间业务在商业银行发展的地位，找出我国商业银行中间业务开展存在的问题并加以解决，是当前亟待解决的课题。
一、我国商业银行中间业务发展状况：1、收入不断增加。
近年来，随着银行中间业务快速发展，中间业务收入不断增长，特别是代理类产品的增长速度飞快。
2、理财业务成为中间业务增长的主要推动力。
3、银行卡业务发展迅速。
4、服务水平日益提高。
二、尽管我国商业银行的中间业务已经有了长足发展，但是与国外中间业务的发展相比较，还是存在许多不足之处1、经营观念陈旧，市场营销手段落后。
2、经营范围窄，层次相对低，创新能力不强。
3、法律、监管、定价机制不完善。
4、服务手段落后，缺乏统一有力的部门整合开展中间业务。
5、缺乏从事中间业务复合型，高素质的专门人才。
三、几点粗浅的建议1、转变经营观念，提高市场营销手段。
2、加强中间业务的创新，开发相对层次较高的产品，扩大中间业务的种类。
3、在监管方面，尽快建立相关的法律法规；收费上，逐步规范收费行为。
4、改善银行的服务，加强计算机基础设施建设；建立中间业务管理部门。
5、在人才机制方面，引进、培养和发展高素质、复合型人才。
随着我国经济的快速发展，信息技术的不断提高，民众对中间业务开展的需求不断加大，相信在不久的将来，我国中间业务的现状会得到改善，我国银行业也会突飞猛进的发展。
2、我国商业银行近几年改革目标及发展趋势。
在市场经济国家的金融体制中,商业银行是金融组织体系的主体。
所谓商业银行,是以金融资产和负债为经营对象,以利润最大化或股东收益最大化为主要目标,提供多样化服务的综合信用中介机构。
商业银行知识点解析
商业银行第三节商业银行资产业务资产业务是商业银行运用资金的业务。
商业银行的资产业务分为放款业务和投资业务两大类。
一、放款业务1、放款根据偿还期限不同可分为活期放款、定期放款和透支（1）活期放款。
放款期限未定，银行可以随时收回或借款人可以随时偿还的放款。
（2）定期放款。
是指具有确定期限的放款。
可分为短期放款（1 年以下）、中期放款（1—5年）和长期放款（5 年以上）。
（3）透支。
是银行允许存款户在约定的范围内，超过其存款帐户余额开发支票予以兑现的一种放款。
透支放款分为信用透支、抵押透支和同业透支。
透支放款有随时偿还的义务，利息按天计算。
2、根据使用放款的经济内容不同，放款可分为经营性放款、有价证券经纪人放款和消费性放款。
（1）经营性放款。
是指商业银行对工商企业经营活动过程中的正常资金需要而发放的放款。
包括工商业放款、农业放款和不动产抵押放款等。
（2）有价证券经纪人放款。
商业银行向专门从事证券交易的经纪人提供的放款。
目的是解决证券交易过程中暂时资金短缺的需要。
（3）消费性放款。
是商业银行对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他费用的放款。
消费性放款分为直接和间接，也可分为分期偿还和一次性偿还，还可按购买对象分为汽车放款、住宅放款、旅游放款等。
消费性放款可通过信用卡透支发放。
3、放款根据信用担保的性质可分为以票据、商品、股票、债券为担保的有担保放款和信用放款（1）以商业票据为担保的放款业务。
包括票据贴现和票据抵押放款。
票据贴现就是顾客将未到期的票据提交给银行，由银行扣除从贴现日起至到期日前一日止的利息而取得现款。
银行办理票据贴现的利率称为贴现率。
未到期票据的贴现付款额计算公式是：贴现付款额=票据面额x( 1-年贴现率X未到期天数/365天) 商业银行的贴现率也称为市场贴现率，它取决于两个因素：短期资金的供求状况；再贴现率的高低。
贴现票据分为本票和汇票。
因付款人不同，又分为银行票据和商业票据，因此，就有了银行本票和银行汇票，商业本票和商业汇票。
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商业银行知识点总结(答案仅供参考)商业银行经营管理学知识点总结一．概念1.商业银行: 商业银行是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构2.战略: 就是设计用来开发核心竞争力、获取竞争优势的一系列综合的、协调的约定和行动。
3.商业银行战略: 就是商业银行在全面分析自己的优势、劣势、机遇和挑战的基础上对自己的人力、物力、财力、智力在全局范围内进行充分的调配和运用，使自己的发展符合行业的长期发展方向，实现自己的最大收益4.头寸:指投资者拥有或借用的资金数量。
5.资金头寸: 指现金资产中可供商业银行直接自主运用的，同时有对外具有清偿功能的货币资金，包括时点头寸和时期头寸两种。
6.基础头寸: 指商业银行的库存现金以及在中央银行的超额存款准备金的加总。
7.活期存款：指可由存户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。
8.定期存款：是客户和银行预先约定存款期限的存款。
9.贷款：是指商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为10.融资租赁：是指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物件，提供给承租人使用，向承租人收取租金的交易。
11.中间业务：是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务12.直接租赁：出租人在资金市场筹措到资金后，向制造商支付货款，购进设备后直接出租给承租人的租赁业务，即购进租出。
13.转租赁：由出租人从一家租赁公司或制造商租进一件设备后转租给客户的租赁业务，即租进租出。
14.回租租赁：设备所有者将自己拥有的设备资产卖给租赁公司以获得融资便利，然后再以支付租金为代价将其从租赁公司租回的租赁业务。
二．简答或论述1、商业银行的职能（1）.资金中介职能资金中介职能是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。
这也是是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
（2）.资源配置职能是指商业银行运用有限的资源，调整和引导现有的资金的流向和流量，以达到资金的优化配置。
（3）.信用创造职能信用创造是商业银行的特殊功能，是指商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或从事投资业务而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。
（4）.风险管理职能商业银行风险管理是指商业银行通过风险识别、风险估价、风险评估和风险处理等环节，预防、回避、分散或转移经营中的风险，从而减少或避免经济损失，保证经营资金安全的行为。
(5).金融服务职能：商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及其在提供信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络等技术手段和工具，为客户提供的其他服务。
（6）.调节经济职能调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。
此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。
商业银行因其广泛的职能，使得它对整个社会经济活动的影响十分显著，在整个金融体系乃至国民经济中位居特殊而重要的地位。
随着市场经济的发展和全球经济的一体化发展，现在的商业银行已经凸现了职能多元化的发展趋势。
2.商业银行资金运动规律：（1）、商业银行资金运动规律内容商业银行资金运动规律就是信贷资金运动规律。
而信贷资金是指在再生产过程中存在和发展的以偿还为条件的供借贷使用的货币资金，它具有两权分离的特征。
其来源主要是：各种形式的存款（财政性存款、企业存款、城乡居民储蓄存款等）以及银行自有资金。
信贷资金运动是以公众给予银行家贷款（公众存款）为起点，以银行偿还公众的贷款（公众取款）为终点的一个循环链，即信贷资金运动是遵循生息资本的二重支付、二重归流的规律。
（2）、信贷资金运动过程：其信贷资金运动过程主要分为以下四个过程。
a:借债，即吸收公共存款 b:放债，即发放贷款 c:收债，即收回贷款 d:还本，即还本付息（3）、信贷资金运动要求：a：偿还计息 b:以银行为中介 c：与国民经济运行相结合d：贯彻商业信贷原则(4) 二重支付、二重归流信贷资金运动是与社会再生产运动紧密联系在一起的，是以银行为出发点和归宿点的。
从银行吸收存款到收回贷款本息的全过程中，中间插着一个社会再生产过程。
且市场经济规律、市场法则渗透于信贷资金运动的各个环节，并制约着信贷资金运动的全过程。
当信贷资金参与企业生产经营活动，转变为企业经营资金以后，信贷资金不间断地从货币资金、生产资金和商品资金依次转换，并呈现出二重支付、二重回流的特点。
第一重支付：信贷资金由银行让渡给使用者。
第二重支付：资金使用者购买原材料和支付生产费用，投入生产过程。
第一重归流：生产过程结束后通过销售，信贷资金又重新回到使用者手中。
第二重归流：使用者把贷款本息归还给银行。
3. 银行市场细分：商业银行市场细分就是商业银行把整个市场的客户，按一种或者几种因素加以区分，是区分后的客户需求在一个或者若干个方面具有相同或者相似的特征。
商业银行市场细分作用一个银行的客户是多种多样的，各个客户的需求也是千变万化的，银行不可能满足所有客户所有的需求，这不仅是由银行自身条件所限制，而且从经济效益方面来看也是不足取的，因而银行应该分辨出它能有效为之服务的最具吸引力的市场，扬长避短，而不是四面出击。
对一个银行来说，在经营管理中应用市场细分理论很有必要.有利于商业银行发掘新的市场机会, 有利于商业银行产品创新, 有利于提高商业银行市场竞争力, 有利于提高商业银行经营效益商业银行市场细分原则可衡量性。
即市场特性的可衡量性。
能为指细分出来的市场，应比较清晰，市场容量的大小可以大致判断。
可赢利性或市场开发的效益性：指商业银行新选定的细分市场容量足以使企业获利。
可进入性或进入市场的可行性：指所选定的细分市场必须与商业银行自身状况相匹配，商业银行有优势占领这一市场。
可进入性具体表现在信息进入、产品进入和竞争进入。
考虑市场的可进入性，实际上是研究其营销活动的可行性。
差异性或细分标志的动态性：指细分市场在观念上能被区别并对不同的营销组合因素和方案有不同的反应。
4.银行市场定位：1.商业银行市场定位市场定位是根据竞争者现有产品在市场上所处的位置，针对消费者或用户对该产品某种特征或属性的重视程度，强有力地塑造出产品与众不同的、给人印象鲜明的个性或形象，并把这种形象生动地传递给顾客，从而使该产品在市场上确定适当的位置。
2.市场定位的作用主要有两方面：一是市场定位有利于建立企业及产品的市场特色，使其在目标顾客心目中有一个与众不同的独特形象，在激烈的市场竞争中处于有利地位；二是市场定位是企业制定市场营销组合策略的基础，能使企业根据市场定位设计与之相适应的市场营销组合。
市场定位是一种竞争性定位，它反映市场竞争各方的关系，是为企业有效参与市场竞争服务的3.定位的方式主要包括以下方面。
一是避强定位。
它是一种避开强有力的竞争对手进行市场定位的模式。
二是迎头定位。
是一种与市场上居支配地位的竞争对手“对着干”的定位方式。
三是重新定位。
常指那些销路少、市场反应差的产品进行二次定位，优点是能摆脱困境，重新获得增长与活力。
4.商业银行市场定位的步骤:第一步，市场调查。
商业银行市场调查，是商业银行市场定位的首道环节，也是商业银行市场定位的基础性工作。
第二步，市场分析。
商业银行市场分析，是继市场调查之后重要一环，它确定细分市场是市场定位的基础.第三步，商业银行内部分析。
商业银行内部分析，是对商业银行市场定位的现实可能性的把握。
它包括对商业银行开发市场的自身条件、综合资源、经营机制、经营手段、管理体系和管理水平等方面情况的分析。
第四步，竞争分析。
商业银行竞争分析，是商业银行市场定位所要考虑的重要内容。
它包括分析竞争对手的优劣势和当前的定位，即指客户接受的产品或银行形象的特色，并把本行目前的定位状况与竞争对手做一比较，做到知己知彼。
第五步，综合上述分析，选择目标市场，选择能为客户接受的产品特性，确定最佳定位。
第六步，按照定位目标来制定相应的营销组合战略。
5.产品设计（金融需求理论）：1 需求：需求，就其基本意义讲是需要与欲求的意思。
2.金融需求: 主要从微观角度来说包括保值增值的需求，支付需求，安全需求，规避风险的需求。
保值增值的需求:主要是针对个人对自身持有的资本的在价值上的不会产生较大损失或者发生价值上升的需求支付的需求:主要是至现在移动支付的发展所引起的在线快捷支付的需求，是一种以电子货币的交易。
安全需求与规避风险的需求:对个人信息的保密性，可以自身资产的安全保护和降低意外风险伤害的需求3. （1）.产品设计：它将人的某种目的或需要转换为一个具体的物理或工具的过程，把一种计划、规划设想、问题解决的方法，通过具体的操作，以理想的形式表达出来。
（2）.商业银行负债产品设计①商业银行负债业务：形成商业银行资金来源的业务。
负债业务包括吸收存款、借入款项和其他负债三个方面。
②存款业务包括活期存款、定期存款和储蓄存款。
存款业务产品包括本外币一本通定期储蓄存款、储蓄服务、存本取息、定活两便储蓄、活期储蓄、教育储蓄、零存整取、外币定期储蓄、整存零取、整存整取等。
a、零存整取是银行定期储蓄的一种基本类型，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。
尤其适用于低收入者生活节余积累成整的需要。
b、整存零取定期储蓄指在存款开户时约定存款期限、本金一次存入，固定期限周期分次支取本金的一种个人存款。
（3）.商业银行贷款产品设计①商业银行贷款是银行将其所吸收的资金按一定得利率贷给客户并约定归还期限的业务。
分类：a、按是否有抵押品分为抵押贷款和信用贷款b、按贷款对象划分，有工商业贷款、农业贷款和消费贷款c、按贷款期限划分，有短期贷款、中期贷款和长期贷款。
d、按还款方式划分，有一次偿还贷款和分期偿还贷款。
②贷款产品有信用贷款、保证贷款、教育助学贷款、住房贷款、质押贷款、综合消费贷款、汽车贷款、创业贷款、个人委托贷款、法人账户透支、自助贷款。
（4）.商业银行中间产品设计①商业银行中间业务：凡银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务。
中间业务包括汇兑业务、信用证业务、代收业务、代客买卖业务、承兑业务等。
②中间业务产品包括保管箱、出国金融业务、存款证明业务、代缴费业务、代理兑付凭证式国债、代理保险业务、代收代付业务、代销开放式基金、个人结算账户、个人外汇买卖业务、个人支票账户、柜台家长是债券交易、汇款业务、汇入汇出汇款、交易类中间业务、理财咨询服务、买入外币票据、脱手业务、外币兑换、外币携带证业务、因私购买外汇、银证通业务、银证转账等。