商业银行业务重点整理
商业银行业务经营管理复习资料整理
商业银行业务经营管理复习资料整理1、商业银行筹集资本的途径有哪些？内部筹集：1．增加各种准备金。
〔剩余股利政策。
固定股利支付率政策。
〕2．收益留存。
外部筹集：1．发行普通股。
2．发行优先股。
3．发行资本票据和债券2、简述内源资本支持资产增长模型。
银行资产的持续增长率为：SG1 =〔TA1-TA0〕/TA0 = △TA/TA0式中，SG为银行资产增长率；TA为银行总资产；△ TA为银行资产的增加额。
又SG1 = △TA/TA0 = △EC/EC0 式中△EC为银行股本增加额 SG1=〔EC1-EC0〕/EC0={ [EC0+ROA〔1-DR〕TA1]- EC0}/ EC0 = ROA〔1-DR〕TA1/EC0=ROA〔1-DR〕/[EC1-ROA〔1-DR〕TA1]/ TA1 = ROA〔1-DR〕/[(EC1/ TA1)- ROA 〔1-DR〕]上述公式表示了银行资产持续增长与银行资产收益率〔ROA〕、银行红利分配比例〔DR〕和资本比率〔EC1/ TA1〕之间的数量关系。
当其中的三个变量确定后，其余的一个变量就可以由公式获得它们确切的值。
3、简述我国商业银行资本构成的特点〔1〕从中国人民银行对我国商业银行资本构成的规定看，根本上与《巴塞尔协议》的要求相一致。
但现实中，我国商业银行的资本构成极为单一。
〔2〕资本充足率过低4、论述如何提高我国商业银行的资本充足比率？从计算资本充足比率的公式看，提高商业银行的资本充足率主要应从两个方面着手：一是增加分子；二是减少分母。
1．分子策略：增加核心资本和附属资本以提高资本金总额 1〕增加核心资本〔1〕财政注资：〔2〕利润留成〔3〕从股票市场募集资本金〔4〕营业税返注 2〕增加附属资本〔1〕增提准备金〔2〕发行长期金融债券 2.分母策略：降低风险资产的规模降低风险资产主要两种途径，一种是调整资产的风险分布结构，采取信贷资产证券化的形式，信贷资产从表内转到表外，以到达降低风险资产的目的；一种是从整体上提高资产质量，降低贷款的不良比率。
《商业银行业务与经营》知识点整理-考试必备
一．商业银行的起源和发展1694年在政府的帮助下，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——英格兰银行.英国早期的银行是在金匠业的基础上产生的.清政府于1897年在沪成立中国通商银行,标志着中国现代银行的产生。
二．商业银行的性质和作用｛看书｝或论述或选择性质：以追求利润为目标，以金融资产和负债为对象,综合性,多功能的金融企业。
定义：我国商银法规定，商业银行是依照本法和公司法设立的吸收公众存款，发放贷款，办理结算等业务的企业法人。
(中央银行是国家的金融管理当局和金融体系的核心)作用：1)信用中介.最基本，最能反映其经营活动特征的职能。
2)支付中介。
3)信用创造。
在信用中介和支付中介的基础上产生的。
4)金融服务。
三．商业银行组合结构(选择)外部组织形式：1)单一银行制，又叫独家银行制,不设或限设分支机构。
2)分行制（总行制,总管理处制)，在本地及国内外普遍设立分支机构。
3)银行控股公司制，指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
内部组织结构：1)股东大会,最高权力机构。
2)董事会3)各种常设委员会4)监事会5)行长或总经理,行政主管，是银行内部的行政主管。
6)总稽核7)业务和职能部门8)分支机构，业务经营体系的基层单位.商业银行的内部组织结构，以股份制形式为例可分为决策机构，执行机构，监督机构。
四．政府对银行业的监管内容及原则:政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则，即”CAMEL"骆驼原则。
C代表资本,建立国际上共同的资本标准.A代表资产，资产品质是一个关注的问题,监管人员对银行的未清偿贷款和贷款的担保进行仔细审核。
M代表管理，E代表收益,银行的盈利能力主要由银行的资产收益率和资本的受利率来衡量.L代表清偿能力，用来衡量银行满足提款和借款需求而又不必出售其资产的能力.各国对银行业进行监管时的主要内容：1)银行业的准入，规定最低注册资本.2)银行资本的充足性，按《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本监管。
商业银行重点
商业银⾏重点PART 1⼀、名解1商业银⾏制度：是⼀个国家⽤法律形式所确定的该国商业银⾏体系、结构以及组成这⼀体系的原则的总和2单元制：指不设⽴或不能设⽴分⽀机构的商业银⾏。
3分⾏制：法律允许在本地或外地设有若⼲分⽀机构，这些分⽀机构都可以从事银⾏业务。
4持股公司制：由⼀个集团成⽴股权公司，再由该公司收购或控制若⼲独⽴的银⾏。
⼆1694年第⼀家股份制银⾏——英格兰银⾏，也是现代银⾏业产⽣的标志。
1商业银⾏形成的两条途径：1）、是由旧⾼利贷银⾏演变⽽来。
如威尼斯银⾏。
2）、是新型资本家以股份制形式组建的；如英格兰银⾏2商业银⾏的发展模式：1）英国式融通短期资⾦模式（专业化银⾏）2）德国是综合银⾏模式（全能银⾏）3商业银⾏的功能：1）信⽤中介：指商业银⾏通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资⾦集中到银⾏，再通过资产业务，把它投向需要资⾦的各部门，充当有闲置资⾦者和资⾦短缺者之间的中介⼈，实现资⾦的融通。
2）⽀付中介：指商业银⾏利⽤活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
3）⾦融服务：财务咨询、代理融通、信托、租赁、计算机服务、代客理财以及⾦融衍⽣品交易服务等。
4）信⽤创造：通过创造流通⼯具和⽀付⼿段，可以节约现⾦使⽤，节约流通费⽤，⼜能满⾜社会经济发展对流通和⽀付⼿段的需要。
5）调节经济6）风险管理4商业银⾏体系划分：1）按业务覆盖地域划分：地⽅性的、区域性的、全国性的、国际性的2）按是否从事证券业务和其他业务划分：①.德国式的全能化银⾏：全⾯经营所有⾦融业务，银⾏、证券、保险等②.英国式的全能银⾏：经营银⾏、证券业务，较少从事保险业务，不能持有企业股票。
③.美国式的职能银⾏（美国于1999年后放松）：是指只能经营银⾏业务，不能进⾏证券承销、保险业务。
（我国仍执⾏该种银⾏制度）3）按组织形式划分（简答）：①单元制银⾏：指不设⽴或不能设⽴分⽀机构的商业银⾏。
最⼤特点：减缓银⾏集中进展，限制垄断。
商业银行学重点整理
商业银行学重点整理名词解释:1. 商业银行商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多种功能、综合性服务的金融企业。
2. 信用中介商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
3. 支付中介商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
4. 分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或者外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
5. 银行持股公司制：又称“集团银行制”，是指由某一集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。
这些独立银行的业务和经营决策统属于股权公司控制。
6.流动性是指资产的变现能力，衡量资产流动性的标准有两个：资产的变现成本与资产变现的速度。
7. 外源资本指商业银行从银行外部募集到的资本，包括发行普通股、优先股、资本票据和债券募集的资本，以及通过国家的各种增资方式所获得的资本等。
8. 内源资本指商业银行从银行内部募集到的资本，如通过留存收益的方式所获得的资本。
9. 债务资本指商业银行从外部借入的、在某个确定的到期日需要归还的资本。
10. 注册资本：是指银行在向工商行政管理部门登记注册时，在银行章程上注明的资本金。
它是说明银行将以多大的资本金来进行经营。
11. 实收资本：这是银行投资人（股东）实际投入到银行的资本。
12. 股权资本，又叫产权资本、股东产权或所有者权益。
这是银行的资产净值，即银行的总资产减总负债的余额。
它包括实收资本、资本公积金、未分配利润和盈余公积等等项目。
13. 银行股本包含普通股和优先股，是银行股东持有的主权证书。
14. 银行盈余包括资本盈余和留存盈余。
15. 储备金是为了应付未来回购、赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金，包括放款与证券损失准备金和偿债基金等。
商业银行业务与经营考试重点
商业银行业务与经营考试重点第一章商业银行导论资本主义商业银行产生途径:1:旧的高利贷性质的银行演变；2:新兴的资产阶级按照资本主义原则组织的。
1694年英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行—英格兰银行,标志着资本主义现代银行制度开始形成以及商业银行的产生。
清政府于1897年在上海成立中国通商银行,标志着中国现代银行的产生.商业银行的作用：1：信用中介；2：支付中介;3：信用创造；4：金融服务商业银行的外部组织形式及其优缺点：（简答)（1）单一银行制：又称单元银行制或独家银行制。
它的特点是银行业务完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构.这种银行制度在美国非常普遍.优点:有利于自由竞争；有利于银行和地方政府的协调；独立性和自主性,经营灵活;管理层次少，有利于中央银行的监管。
缺点：与现代经济横向发展的趋势不协调;业务集中于某一地区或者某一行业，不利于分散风险；不易取得规模经济效益.（2）分行制：法律允许除了总行以外,在本市及国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构统一由总行领导指挥。
优点：分支机构众多,分布广泛，可以充分有效地利用资本，有利于保障银行的安全性;银行规模较大，易于取得规模经济效益；银行总数较少，便于宏观管理。
缺点:容易形成垄断，降低公平和效率;内部层次复杂，管理困难。
（3）银行控股公司制:是指由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
优点：银行业规避分业经营限制的桥梁；更为便利地从资本市场凑集资金，并通过关联交易获得税收好处。
监管原则：谨慎原则—-“CAMEL"原则：C：Capital 资本，最重要的是对资本充足率的监管A：Asset 资产，如资产的质量规模、结构M:Management 管理，即管理者的能力E:Earning 收益，即盈利能力L：Liquidity 清偿能力，银行满足提款和借款需求的能力存款保险制度：是指国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必须或自愿地按吸收存款的一定比率，向专门存款保险机构交纳保险金进行投保的制度。
商业银行管理复习重点
【银行经营管理原则（4个）】 1、安全性原则 •要求银行在其业务活动中确保其资产、收入、信誉以及 所有经营的生存发展条件免遭损失，在整个经营管理过程 中采取各种有效措施，使经营风险降到最低。 2、流动相原则 •要求银行在经营过程中，能够随时应付客户的提存要求， 满足客户合理的贷款需求。 3、盈利性原则 •要求银行在整个经营管理中，实现利润最大化。 4、三性协调原则 •一般来说，安全性与流动性呈正相关关系，盈利性与安 全性和流动性呈负相关关系。 •三性关系可以概括为：安全性是银行稳健经营的重要原 则，离开安全性，银行的经营无从谈起；流动性是银行正 常经营的前提条件，是银行安全性的保障；盈利性是银行 的最终目标，是保证银行安全性和维持流动性的重要基础。
【银行经营管理理论（3个阶段）】 一、资产管理理论(3个发展阶段) 在存贷业务中居于主导性位置的是资产业务，尤其是贷款资产。通过 建立以资产业务为核心的管理方法与管理体系，能实现银行经营三性 的有机统一。 1、商业贷款理论（又称真实票据理论）认为银行的业务应集中于短 期自偿性贷款。具体说就是发放短期流动资金贷款，因为这类贷款能 随着商品周转和产销过程完成，从销售收入中得到偿还。 （1）资金集中法-评价：这种方法联接资产和负债很粗略，只解决了 资金分配顺序的问题。忽略了不同资金来源具有不同流动性的要求。 （2）资金分配法-评价：通过资金来源的划分，可以减少现金资产的 数量，增加盈利。在一定程度上实现了流动性和盈利性之间的平衡。 比资金集中法前进了一步。但是只考虑存款的流动性，不考虑客户借 款的需求，在贷款增长速度超过存款增长速度时就可能会出现流动性 问题。 2、资产转移理论认为银行保持资产流动性的最好办法是购买那些可 以随时出售的资产，只要银行持有能随时在市场上变现的资产，它的 流动性就有较大的保证。
《商业银行管理学》复习资料整理总结
外源资本：是指外源资本是指银行通过发行股票、债券和出售资产等形式从金融市场获得补充资本的来源。
内源资本：主要是指商业银行通过留存盈余的方式从银行内部筹措的资本金。
大额存单：是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。
同业拆借：或同业拆款、同业拆放、资金拆借，又称同业拆放市场，是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。
回购协议：广义上指的是有回购条款的协议。
狭义指的是在回购协议市场出售证券等金融资产时签订的协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金;协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。
回购协议从即时资金供给者的角度来看又称为"反回购协议"。
再贴现：是中央银行通过买进商业银行持有的已贴现但尚未到期的商业汇票，向商业银行提供融资支持的行为。
现金资产：是指商业银行随时可以用来应付现金需要的资产，是银行资产业务中最富流动性的部分。
包括现金和活期存款。
基础头寸：指的是商业银行随时可用的资金量，是商业银行资金清算的最后支付手段。
表外业务：是指商业银行所从事的，按照通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
信用证：是银行应进口商要求，开给出口商的一种在一定条件下保证付款的银行保汇文件。
贷款承诺：是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。
可以分为不可撤消贷款承诺和可撤消贷款承诺两种。
对于在规定的借款额度内银行已经做出承诺但尚未贷出的款项，客户必须支付一定的承诺费。
进出口押汇：是指不同国家的进出口商进行交易时，出口商以其所得的票据、信用证等，连同运货的提单、保险单、发票等全部单据作担保，向金融机构押借款项，由银行凭全部运货单据，转向进口商收取货款的融资方式。
福费廷：就是在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的，或经第三方担保的，期限在半年至五六年的远期汇票，无追索权地售予进口商所在地的银行或大金融公司，提前取得现款的一种资金融通形式，它是出口信贷的一种类型。
商业银行管理重点
名字解释1、商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、同业拆借：指的是金融机构之间的短期资金融通。
主要用于支付日常性的资金周转，他是商业银行为解决短期资金余缺、调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。
3、票据贴现：是一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通。
票据贴现不仅仅是一种票据买卖行为，它实质上是一种债权债务关系的转移，是银行通过贴现而间接地把款项贷放给票据的付款人，是银行nag贷款的一种特殊方式。
4、巴塞尔协议：《巴塞尔协议》是国际清算银行（BIS）的巴塞尔银行业条例和监督委员会的常设委员会———“巴塞尔委员会”于1988年7月在瑞士的巴塞尔通过的“关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协议”的简称。
该协议第一次建立了一套完整的国际通用的、以加权方式衡量表内与表外风险的资本充足率标准，有效地扼制了与债务危机有关的国际风险。
5、贷款风险分类：按照贷款的质量和风险程度划分，银行贷款可以分为正常贷款——有充分把握按时足额偿还本息；关注贷款——本息偿还正常，但出现了一些影响因素，需要关注；次级贷款——正常的收入已经无法偿还本息，不得不通过重新融资来还款；可疑贷款——即使抵押和担保也要承担一定的损失；损失贷款——采取了可能的措施和必要的法律程序后本息仍无法收回。
6、不良贷款：指非正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
7、金融租赁：由出租人根据承租人的请求，按双方的事先合同约定，向承租人指定的出卖人，购买承租人指定的固定资产，在出租人拥有该固定资产所有权的前提下，以承租人支付所有租金为条件，将一个时期的该固定资产的占有、使用和收益权让渡给承租人。
这种租赁具有融物和融资的双重功能。
商业银行重点整理
Ch11、商业银行分析的起点：铸币兑换业；近现代银行业的开端:货币经营业2、是不是有了货币经营业就有了商业银行?不是。
货币经营业只是银行的早期萌芽状态,当货币经营业的发展过程中出现了信用活动，才有了早期银行。
所以,货币经营业与银行是不同的,两者的主要区别在于有无信用活动。
3、现代商业银行的产生途径有两条:一是旧的高利贷性质的银行逐渐适应新的经济条件,演变为资本主义银行；一是新兴的股份制银行。
4、第一家现代商业银行：英格兰银行商业银行的定义:商业银行是以追求利润最大化为目标,以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为其经营对象,能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
5、商业银行的性质(1)商业银行具有一般的企业特征。
商业银行拥有业务经营所必需的自有资本，且大部分资本来自于股票发行;商业银行实行独立核算、自负盈亏；其经营目标是利润最大化，从商业银行的设立到商业银行选择业务及客户的标准来看,主要是盈利.（2)商业银行是特殊的企业。
商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。
商业银行的活动范围不是一般的商品生产和商品流通领域，而是货币信用领域.一般企业创造的是使用价值，而商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。
（3）商业银行不同于其他金融机构。
和中央银行相比较,商业银行是面向工商企业、公众及政府经营的金融机构，而中央银行是只向政府和金融机构提供服务的具有银行特征的政府机关。
和其他金融机构相比较，商业银行能够提供更多、更全面的金融服务，能够吸收活期存款。
而其他金融机构不能吸收活期存款，只能提供某一方面或某几方面的金融服务.随着金融自由化和金融创新的发展，商业银行经营的业务和提供的服务范围越来越广泛，现代商业银行正在向着“万能银行”和“金融百货公司”的综合银行模式发展。
6、商业银行的经济职能及其相互关系商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有:1、信用中介.是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务,把它投向需要资金的各部门,充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人,实现资金的融通。
商业银行经营管理复习要点重中之重(整理版)
第一章商业银行概述1商业银行性质是以追求最大限度利润为经营目标,以货币资金为经营对象,为客户提供多功能服务的金融企业. 2．商业银行的发展趋势(一）全能化现代银行：信托职能信用职能支付职能储蓄职能租赁职能投资/金融顾问职能投资银行业务或承销职能证券职能保险职能（二）集中化由于银行业竞争的加剧、金融业风险的提高，以及产业资本不断集中的要求,商业银行通过收购、兼并等手段实现规模扩张和业务多样化，打破了银行业与证券业、保险业等行业的传统界限，这种发展趋势又必然导致银行业向高度集中的方向发展。
(三）电子化一是银行内部实现了办公自动化，提高了效率。
二是商业银行借助电子技术进行金融创新，产生了大量的、各式各样的可用于转账结算的银行卡,促进了电子货币的普及。
三是电子资金转账系统大大节省了清算时间，降低了清算风险，提高了清算效率.（四)国际化原因：一是由于国际贸易的迅速发展，使得商业银行的国际业务迅猛增加，客观上要求银行把自己的服务网络通过设立海外分支机构延伸到国外；二是跨国公司在国外的急剧扩展；三是由于欧洲货币市场迅速发展,使得越来越多的商业银行把吸引海外存款当作重要的资金来源。
3．商业银行的职能（一）信用中介（二）支付中介（三）信用创造（四)金融服务（五)调节经济4．政府对银行业实施监管的内容骆驼原则是美国金融监管当局现今使用的对商业银行的全面状况进行监督、检查和评级的一种金融管理制度。
资本(充足率）资产(质量、集中度)管理（能力素质)收益(盈利能力)清偿能力（流动性监管的具体内容银行业的准人银行资本的充足性银行的清偿能力银行业务活动的范围贷款的集中程度5．商业银行经营原则的内容与要求◆安全性要求商业银行在业务活动中确保其资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失，并在整个经营管理过程中采取各种有效措施,使经营风险降到最低限度。
要求保持一定比例的自有资本；实行资产分散化；合理规划贷款和投资的规模与期限结构；加强对客户的资信调查分析和经营预测；保持较高的流动性资产；遵纪守法，合规经营◆流动性要求商业银行在经营过程中，能够随时应付客户提取存款的需要,满足客户合理的贷款需求。
商业银行经营管理重点笔记
商业银行经营管理笔记第一章：商业银行概述※※※（名词解释）商业银行概念：指依据公司法和商业银行法设立的，吸收社会公众存款、发放贷款、办理结算的，以利润最大化作为最终标准和唯一目标的多功能综合性机构。
※※※商业银行的性质（细看清楚）（作业题中出现）：（1）商业银行是企业，具有一般企业特征（2）商业银行是特殊企业，它的经营对象是“货币资金”这一特殊商品（3）商业银行是特殊的金融企业，这种特殊体现在它与中央银行（服务对象是金融机构和中央政府）和其他金融机构（提供一种或几种金融服务）的对比。
※※商业银行的职能（记住和理解）（作业题中出现）（应该是考选择判断）：（1）支付中介职能：指商业银行利用自身的有利地位为商品交易的货币结算提供一种付款机制。
（2）信用中介职能：这是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
它的意义有三点：①将闲散资金集中起来贷放给资金需求方，实现了资源的优化配置②将储蓄货币转化为职能资本，扩大了投资规模③实现资本的续短为长。
（3）信用创造职能：形成派生存款，扩大了货币供应量。
（4）政策传导职能：国家许多的经济政策需要商业银行的配合（5）信息生产和传递职能：商业银行收集掌握了大量信息资料，既指导自身业务发展也向外界有偿提供。
（6）代理监督职能：一定程度上起着监督企业经营的作用。
※※※商业银行的社会地位（问答题）：它是国民经济活动的中枢，是社会资本运动的主体，影响着全社会货币资金的供应数量，聚集了大量社会经济信息，是国家实现宏微观调控的重要渠道※※商业银行经营的“三性”原则及它们相互之间的关系：（1）效益性原则：指商业银行进行业务活动最终目的是要实现盈利（2）流动性原则：指商业银行要在资产不受损失的条件下满足客户存贷款需求的能力（3）安全性原则：指商业银行应避免各类风险对其带来的不利影响商业银行的效益性、流动性和安全性从整体来看是一致的、统一的，但是也存在矛盾性。
统一性表现在各个原则之间是相互配合、相互协调的，矛盾性表现在一个原则的实现和其他原则存在一定冲突。
商业银行业务与经营管理课件重点总结 10-12章
商业银行资产负债管理理论：一、资产管理理论：1. 商业贷款理论2. 资产转移理论3. 预期收入理论二、负债管理理论三、资产负债综合管理理论四、资产负债外管理理论商业贷款理论：（一）理论思想1．商业银行的资金来源主要是流动性很强的活期存款2．因此其资产业务应主要集中于短期自偿性贷款，即基于商业行为能自动清偿的贷款3．以保持与资金来源高度流动性相适应的资产的高度流动性（二（局限性：没有认识到活期存款余额具有相对稳定性，而使银行资产过多地集中于盈利性较差的短期自偿性贷款上。
忽视了贷款需求的多样性。
不主张不主张发放不动产贷款、消费贷款、长期性设备贷款和农业贷款，限制了商业银行自身业务的发展和盈利能力的提高忽视了贷款清偿的外部条件贷款的清偿受制于贷款性质，同时也受制于外部的市场状况资产转移理论：（一）优点：沿袭了商业贷款理论中银行应保持高度流动性的主张扩大了银行资产运用的范围，丰富了银行资产结构突破了商业贷款理论拘泥于短期自偿性贷款的资金运用限制，是银行经营管理理念的一大进步（二）不足：过分强调通过运用可转换资产来保持流动性，限制了银行高盈利性资产的运用可转换资产的变现能力在经济危机时期或证券市场需求不旺盛时会受到损害，从而影响银行的流动性和盈利性的实现预期收入理论：由美国经济学家普鲁克于1949年提出（一）理论思想银行资产的流动性取决于借款人的预期收入，而不是贷款的期限长短借款人的预期收入有保障，期限较长的贷款可安全收回，预期收入不稳定，期限短的贷款也会丧失流动性强调贷款偿还与借款人未来预期收入之间的关系，而不是贷款的期限与贷款流动性之间的关系（二）优点为银行拓展盈利性的新业务提供了理论依据，使银行资产运用的范围更为广泛，巩固了商业银行在金融业中的地位依据借款人的预期收入来判断资金投向，突破传统做法，丰富了银行的经营管理思想（三）不足：对借款人未来收入的预测具有主观性，可能产生偏差，使银行的经营面临更大风险资产管理理论简要评述：1①资产管理理论强调银行经营管理的重点是资产业务，强调流动性为先的管理理念②在20世纪60年代以前的100多年里，其对整个商业银行业务的发展以及商业银行在金融业地位的巩固起到了重要作用负债管理理论：（一）理论思想主张银行可以积极主动地通过借入资金的方式来维持资产流动性支持资产规模的扩张，获得更高的盈利水平（二）意义开辟了满足银行流动性需求的新途径改变了仅从资产运用角度来维持流动性的传统做法（三）优点主张以负债的方法来保证银行流动性的需要，使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调使传统的流动性为先的经营管理理念转为流动性、安全性、盈利性并重使银行在管理手段上有了质的变化，由单纯资产管理扩展到负债管理，增强了银行的主动性和灵活性，提高了银行资产的盈利水平（四）缺陷依赖货币市场借入资金来维持主动性，外部不可测因素增大了银行经营风险借入资金增加银行的经营成本负债管理不利于银行的稳健经营资产负债综合管理理论：（一）理论思想商业银行单靠资金管理或单靠负债管理都难以达到流动性、安全性、盈利性的均衡银行应对资产负债两方面业务进行全方位、多层次的管理，保证资产负债结构调整的及时性、灵活性，以此保证流动性供给能力（二）评价并不是对资产管理、负债管理理论的否定而是吸收了前两种理论的合理还提倡将原本资产负债表内的业务转化为表外业务（二）评价不是对资产负债综合管理的否定，而是补充资产负债外管理理论用以管理银行表外业务，资产负债管理理论用于表内业务目前都被用于发达国家商业银行的业务经营管理之中利率风险对银行的影响：2利率波动会导致银行资产与负债的收益与成本及市场价值发生不利变化，为银行利润增长带来不确定性银行资产负债的非对称性通常会使银行遭受资金缺口风险总量上，存差或借差缺口期限结构上，资产负债结构比例失调利率风险的类型：1.重新定价风险（Repricing Risk：期限错配风险2.收益率曲线风险（Yield Curve Risk）：收益率曲线非平行移动3.基准风险（Basis Risk）：利率定价基础风险4.期权性风险（Optionality）：给卖方带来风险利率敏感资产（RSA）与利率敏感负债（RSL）：在一定时限利率敏感性分析表20XX年12月31日单位：千美元利率敏感分析个月内资金缺口=RSA-RSL=31 690-37 013=-5 323（千美元）利率敏感比率=RSA/RSL=31 690/37 013=0.863个月内资金缺口=RSA-RSL=41 216-49 123=-7 907（千美元）利率敏感比率=RSA/RSL=41 216/49 123=0.84个月内资金缺口=RSA-RSL=54 389-61 825=-7 436（千美元）利率敏感比率=RSA/RSL=54 389/61 825=0.88个月内资金缺口=RSA-RSL=70 352-81 749=-11 397（千美元）利率敏感比率=RSA/RSL=70 352/81 749=0.86利率波动周期与资金缺口管理资金缺口管理在实际操作中面临许多困难4准确预测利率变动趋势非常困难• 实际操作中，世界大多银行主张敏感性比率应控制在95%-105% 银行不可能完全自主控制其资产负债结构，进而及时改变资金缺口持续期计算公式为持续期为各现金流发生的时间为金融工具第t期的现金流或利息为金融工具面值（到期日的价值）为该金融工具的期限为市场利率为金融工具的现值持续期计算举例举例一张普通债券，其息票支付每年2次，每次金额为470元，面值为10 000元，偿还期为3年，设市场利率为9.4%，求该债券的持续期。
商业银行业务与经营-重点整理
第一章一、资本主义商业银行产生的途径：1、由旧的高利贷的银行转变而来；2、新兴资产阶级按照资本主义原则组织的股份制银行。
（补充:早期银行业是现代银行业的原始阶段.他们的生存基础还不是社会化大生产的生产方式，放款也仅限于贵族和政府，有高利贷的性质.1.早期银行业的产生与国际贸易的发展有着密切的联系.专业的货币商表现出银行萌芽的最初职能-—货币的兑换和款项的划拨。
现代银行本质特征的出现——当商人们发现多个存款人不会同时支取存款，因此他们的贷款已经不仅限于现实中的货币,而有一部分变成了商业信用。
2.现代商业银行的最初形式是资本主义商业银行,是资本主义生产方式的产物。
)二、商业银行定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债和金融资产为经营对象,能够进行信用创造,提供日趋多样化、综合性金融业务的金融中介机构。
《中国人民共和国商业银行法》中规定，商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
三、商业银行的性质:1、商业银行是一种企业：自有资金，独立核算，自负盈亏，追求利润最大化;2、商业银行是一种特殊的企业：①商业银行的经营对象和内容具有特殊性②商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊③商业银行责任特殊;3、商业银行是一种特殊的金融企业：既有别于国家的中央银行，又有别于政策性银行、专业银行(储蓄银行，住房银行）和非银行金融机构。
四、商业银行的作用：1、信用中介：信用中介是商业银行最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能是实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门.它在国民经济中发挥着多层次的调节作用：一，把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转化为可用资金；二，将用于消费的资金转化为能带来货币收入的投资，扩大社会资本总量，加速经济增长;三，将短期货币资本转化为长期货币资本。
商业银行业务与经营第六版知识重点总结
商业银行业务与经营第六版知识重点总结第一章：商业银行业务与经营概述1. 商业银行的定义和职能商业银行是以经营存款、发放贷款和从事信用调查、支付结算等业务为主要职能的金融机构，其职能包括吸收社会闲散资金、为社会提供信贷服务以及支付结算等。
2. 商业银行的特点和经营特点商业银行具有经营存款、发放贷款、信用中介和支付结算等特点，其经营特点包括风险大、经营周期长、信用为本、获利于差和资金运用灵活等。
3. 商业银行的发展历程和对我国社会主义市场经济的适应商业银行的发展历程经历了从简单的存款、贷款业务到多元化的金融服务业务的转变，对我国社会主义市场经济的适应表现在推动金融体系改革、支持实体经济发展和维护金融稳定等方面。
第二章：商业银行的组织结构与内部控制1. 商业银行的内部管理组织商业银行的内部管理组织包括董事会、监事会、高级管理人员和内部管理机构等，分工合作，协调一致，确保银行的稳健经营。
2. 商业银行的内部控制商业银行的内部控制是指银行为了实现经营目标，保护资产，防范风险，确保信息真实性和完整性的管理活动和过程。
其要素包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与交流、监督与反馈。
3. 商业银行的风险管理商业银行的风险管理是银行经营管理的核心内容，包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
银行应建立完善的风险管理框架，加强风险监测和内部控制，以及健全的风险管理制度和风险管理机构，有效规避和控制风险。
第三章：商业银行的经营管理1. 商业银行的战略管理商业银行的战略管理包括确定战略目标、战略规划、战略选择和战略实施等环节，以适应外部环境变化、提高核心竞争力和持续盈利。
2. 商业银行的营销管理商业银行的营销管理是指根据市场需求和客户要求，通过营销战略、营销组织、营销渠道和营销手段等途径，进行产品推广和营销活动，提高客户满意度和客户忠诚度，增加市场份额和竞争优势。
3. 商业银行的人力资源管理商业银行的人力资源管理是指利用和管理银行人力资源，包括招聘、培训、激励、考核和离职等环节，以提高员工绩效和组织效益。
商业银行学重点归纳
一、名词解释银行资本充足性：是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时，银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标或所需新增资本的具体目的。
骆驼策略原则：主要是通过对金融机构“资本充足程度、资产管理、管理水平、盈利水平和流动性”等五项考评指标，采用五级分制来评价商业银行的经营及管理水平。
回购协议：回购协议也称再回购协议，指的是商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按原定价格或约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金;协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。
在途资金：又称托收未达款，指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。
贷款承诺原则：是银行与借款客户之间达成的一种具有法律约束力的正式契约，银行将在有效承诺期内，按照双方约定的金额、利率，随时准备应客户的要求向其提供信贷服务，并收取一定的承诺佣金。
补偿余额：又称“补偿性存款”,指贷款银行要求借款人按借款的一定比例留存银行的那部分存款。
负债管理思想：商业银行资产按照既定的目标增长，主要通过调整资产负债表负债方的项目，通过在货币市场上的主动性负债，或者“购买”资金来实现银行的三性原则的最佳组合。
利率敏感性资产：利率敏感性资产是指那些在市场利率发生变化时，收益率或利率能随之发生变化的资产。
相应的利率非敏感性资产则是指对利率变化不敏感，或者说利息收益不随市场利率变化而变化的资产。
表外业务：是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。
二、填空商业银行的性质：1.具有一般企业的特征 2.是特殊的企业 3.不同于其他金融机构。
商业银行的形成：1.从旧式高利贷银行转变过来的 2.根据资本主义经济发展的需求，按资本主义原则，以股份公司形式组建而成。
商业银行的发展：1.英国式融通短期资金模式 2.德国式综合银行模式。
商业银行经营学知识点整理
1.商行概念：是以追求利益最大化为目标，以存贷款为主要资产负债业务，以多种金融资产为其经营对象，具有综合性服务功能的，自主经营、自负盈亏、自担风险的金融企业。
3.商业银行的职能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济（一）信用中介：变小额资金为大额资金，变短期资本为长期资本。
商行通过负债业务，把社会中的闲散资金集中；通过资产业务，把它投向需要资金的各部门。
充当有闲置资金者和资金短缺者之间中介人，实现资金融通。
（二）支付中介：帐户间的划拨和转移—货币保管、出纳、支付代理人\国际结算、清算。
作用：1.使商行持续拥有较稳定的廉价资金来源2．节约社会流通费用，增加生产资本投入（三）信用创造：条件：（1）以存款为基础（2）受存款准备率、现金备付率的制约（3）要有贷款需求（四）金融服务：利用其在经济活动中特殊地位和获得大量信息，运用工具手段，为客户提供服务。
（五）调节经济：调剂资金余缺，调节经济结构、投资消费比例，引导资金流向，实现产业结构调整，发挥消费对生产引导作用，在国际市场上的融资活动可调节国际收支4.商行经营原则：（一）安全性——商业银行的资产、收入、信誉、以及经营、生存、发展条件免遭损失的可靠性。
商业银行的经营风险主要包括：（1）资金构成风险（2）贷款投资规模与期限结构风险（3）贷款客户的信用风险（4）外部不确定性因素引起的风险（二）流动性——商业银行能够随时应付客户提存，满足必要的贷款需求的支付能力。
资产的流动性——资产在不受价值损失的条件下具有迅速变现的能力。
银行资产流动性的顺序是：库存现金—央行存款—短期同业拆借—短期政府债券—商业票据—流动资金贷款—中期贷款—长期贷款固定资产保证资产流动性的办法：一级准备，即现金准备：包括库存现金、央行存款、同业存放；二级准备，即二级准备金：国债、商业票据、银行承兑汇票、同业短期拆借。
负债流动性——指商业银行以较低的成本随时获得资金的能力保持负债流动性的办法：同业拆入、向央行拆借、发行大额可转让存单、从国际金融市场拆入资金等（三）赢利性：商行经营最终目标，利润最大化。
商业银行经营学重点知识点总结——考试必备!!
商业银行经营学重点知识点总结——考试必备！！1、商业银行“三性”原则之关系。
商业银行的“三性原则”：安全性、流动性和盈利性是商业银行的经营原则，安全性是商业银行第一经营原则，流动性既是实现安全性的必要手段，又是盈利性和安全性之间的平衡杠杆，维持适度的流动性，是商业银行经营的策略手段；安全性是盈利性的基础，而盈利反过来又保了安全性和流动性。
（1）统一面：流动性是商业银行正常经营的前提条件，是商业银行资产安全性的重要保证。
安全性是商业银行稳健经营的重要原则，离开安全性，商业银行的盈利性也就无从谈起。
盈利性原则是商业银行最终目标，保持盈利是保持商业银行流动性和保证银行安全性的重要基础。
（2）抵触面：①商业银行的安全性与流动性之间浮现正相干。
流动性较大的资产，风险就小，安全性也就高。
②商业银行的盈利性与安全性和流动性之间呈反方向变动。
盈利性较高的资产，由于时间一般较长，风险相对较高，因此流动性和安全性就比较差。
2、商业银行的主要组织形式及其特点。
（1）单一银行制：单一银行制是指不设立分行，全部业务由各个相对独立的商业银行独自进行的一种银行组织形式，这一体制主要集中在美国。
优点：首先，可以限制银行业的兼并和垄断，有利于自由竞争；其次，有利于协调银行与地方政府的关系，使银行更好地为地区经济发展服务；此外，由于单一银行制富于独立性和自主性，内部层次较少，因而其业务经营的灵活性较大，管理起来也较容易。
缺点：首先，单一制银行规模较小，经营成本较高，难以取得规模效益；其次，单一银行制与经济的外向发展存在矛盾，人为地造成资本的迂回流动，削弱了银行的竞争力；再次，单一制银行的业务相对集中，风险较大。
随着电子计算机推广应用的普及，单一制限制银行业务发展和金融创新的弊端也愈加明显。
（2）分支银行制：分支银行制又称总分行制。
实行这一制度的商业银行可以在总行以外，普遍设立分支机构，分支银行的各项业务统一遵照总行的指示办理。
分支行制按管理方式不同又可进一步划分为总行制和总管理处制。
商业银行经营及管理重点
1. 信用中介：银行通过负债业务，把社会上的各种闲散货币资金集中到银行，再通过资产业务，把它投入到需要资金的部门，充当资金闲置者与资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
支付中介：商业银行以存款帐户为根底，为客户办理货币结算、存款转移、货币兑换、收付货币的行为信用创造：商业银行所具有的创造派生存款和信用流通工具并据以扩大放款和投资的能力金融效劳：商业银行制度，指一个国家用法律形式所确定的该国商业银行体系、构造及组成这一体系的原则的总和2. 流动负债的种类：主动负债和被动负债①被动负债指的是商业银行以相对较为被动的方式承受的负债。
主要形式：存款，是银行承受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务1、活期存款：指无确切期限，无须事先通知，可随时存取和转让的存款特征：支票支付、不付利息2、定期存款：指具有确定的到期期限，到期凭银行签发的定期存单才能支取的存款特征：不能签发支票、支付利息、定期存单不能转让3、储蓄存款：在我国指居民为个人积蓄货币并取得利息收入而开办的一种非交易用的存款特征：不能签发支票、支付利息、储蓄凭证不能转让4、可转让大额定期存单〔CD〕：银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
②主动负债指商业银行在金融市场上主动举借债务，比方说银行同业拆借，发行金融债券等。
短期借款，指商业银行主动通过金融市场或向中央银行借入的期限在1年以内的非存款负债有：银行同业拆借向中央银行借款回购协议特点：在时间和金额上的流动性需要十清楚确流动性风险较大利率风险较高用途比拟明确，主要用于周转性头寸缺乏意义：短期借款是满足商业银行周转金需要的重要手段，短期借款提高了商业银行的资金管理效率短期借款在扩大银行经营规模的同时，也加强了与外部的联系和往来2.长期借款，商业银行主动通过金融市场借入的期限在1年以上的非存款负债典型形式：金融债券意义：突破了银行原有存贷关系的束缚，有利于提高银行筹资的速度和数量有利于提高银行资金的利用率，有利于资产负债的综合管理局限：受到管理当局严格管制，筹资本钱较高，受金融市场兴旺程度的制约第一，调查研究客户的金融需求第二，在市场细分的根底上确定目标市场第三，制定营销策略 product产品 price价格 place渠道 promotion促销第四，对营销活动进展评价和改良，并预测和研究金融市场未来的需求4. 存款风险管理：清偿风险、利率风险、电子网络风险存款风险指商业银行在组织存款业务过程中所面临的风险，主要有清偿风险、利率风险和电子网络风险。
《商业银行业务与经营》课本知识点整理_考试必备.doc
《商业银行业务与经营》课本知识点整理一考试必备!体系的信心，保护存款者的利益，监督并促使银行在保；各国存款保险制度的组织形式：；1）政府设立的存款保险机构，美国；2）政府和银行联合成立存款保险制度，日本；3）银行出资自己成立存款保险机构，德国；作用：起到了保护银行体系稳定的作用，同时在一定程；性质：；1）从银行角度:是银行经营的本钱，是银行的所有者；2）从存款人角度：是客户存款免受偶然损失的保障，；3）从体系的信心，保护存款者的利益，监督并促使银行在保证安全的前提下开展经营活动。
要求：商业银行按存款额的大小和一定的保险费率向存款保险机构缴纳保险费，当投保银行经营破产或发牛支付困难时，存款保险在一定限度内代为支付。
各国存款保险制度的组织形式：1）政府设立的存款保险机构，美国。
2）政府和银行联合成立存款保险制度，日本。
3）银行出资自己成立存款保险机构，德国。
作用：起到了保护银行体系稳定的作用，同时在一定程度上刺激银行进行高风险的投资，加剧了道德风险五.资本的性质与作用性质：1）从银行角度:是银行经营的本钱，是银行的所冇者权益。
2）从存款人角度：是客户存款免受偶然损失的保障，对银行信心的保证。
3）从监管者角度：保障银行稳健经营的基础。
作用：案例分析1）为银行避免破产提供了缓冲的余地，使债权人在面对风险时免遭损失的缓冲器。
2）资本为银行的注册，组织经营以及存款人进入前的经营提供启动资金。
3）有助于树立公众对银行的信心4）为银行扩张和业务扩展提供资金。
5）有助于保证单个银行增长的长期可持续性。
6）关键作用是吸收意外损失和消除银行的不稳定因素。
六.银行面临的风险及如何应对论述1）信用风险：指银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性，或是银行的借款人及交易对象的信用等级下降，使银行持有的相应资产贬值。
2）利率风险：金融市场上的利率变动使银行在筹集或运用资金时可能遭受的损失。
3）汇率风险：由于汇率的变动而使银行持有的资产或负债的实际价值发生变动可能带来的损失。
商业银行经营学重点
商业银行经营学重点第一章一、商业银行的概念（名词解释）商业银行是在市场经济中孕育和发展起来的，它是适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融企业。
二、商业银行发展的三个阶段：原始状态的商业银行、早期商业银行、现代商业银行三、最早的股份制：英格兰银行四、现代银行产生的两种途径：一是从旧的高利贷银行转变过来的；二是根据资本主义经济发展，按照资本主义原则，以股份公司形式组建而成。
五、商业银行两种传统模式英国式融通短期资金传统（分业经营）（英、美）德国式综合银行传统（混业经营）（德、瑞士、奥地利等）六、商业银行的性质首先，商业银行是一种企业，具有现代企业的基本特征。
自有资本；独立核算；自负盈亏；追求利润最大化其次，它不是一般的企业，是特殊的企业，是经营货币资金的金融企业一般企业创造的是使用价值，银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。
第三，商业银行不同于其他金融机构不同于专业银行、不同于央行、不同于非银行金融机构七、商业银行的功能：信用中介支付中介金融服务④信用创造⑤经济调节八、信用中介职能是商业银行最基本职能。
支付中介职能是商业银行的传统职能信用创造的约束条件：首先，商业银行信用创造，要以原始存款为基础。
就每一个商业银行而言，要根据存款发放贷款和投资；就整个商业银行体系而言，也要在原始存款的基础上进行信用创造。
因此信用创造的限度，取决于原始存款的规模。
其次，商业银行信用创造要受中央银行法定存款准备金率及现金漏损率的制约，创造能力与其成反比。
最后，创造信用的条件，是要有贷款需求，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去，就谈不上信用创造，因为有贷款才有派生存款；相反，如果归还贷款，就会相应地收缩派生存款，收缩程度与派生程度一致。
因此，对商业银行来说，吸收存款的多少具有非常重要的意义。
此外，影响商业银行信用创造功能发挥的因素还有很多，如公众的流动性偏好，市场利率预期等等。
十、商业银行在国民经济的作用：一）商业银行已成为国民经济活动的中枢二）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响三）商业银行成为社会经济活动的信息中心四）商业银行成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础五）商业银行成为社会资本运动的中心十一、商业银行安全性、流动性、盈利性”的经营目标。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
商业银行业务重点整理第一章一、小点：1.我国商业银行的经营原则？04年前后不同？一般原则？三者关系？2.银行起源？发展道路？性质？3.我国商业银行基本情况：发展阶段？现存类型？二、名词解释1.商业银行：以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2.分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并都可以从事银行业务的商业银行。
按管理方式分为总行制和总管理处制。
3.流动性：是指资产的变现能力，通常以资产变现的成本和速度作为衡量流动性的标准。
4.金融控股公司：金融控股公司是指在同一控制权下，完全或主要在银行业、证券业、保险业中至少两个不同的金融行业大规模提供服务的金融集团公司。
三、简答1.什么是商业银行，简述商业银行功能答：功能：信用中介、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济2.简述商业银行在国民经济活动中的地位答：由于商业银行业务内容的广泛性，使得它在整个经济活动中能产生显著影响，并在国民经济中居于重要地位。
[1].商业银行已成为种鸽国民经济活动的中枢；[2].商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响；[3].商业银行已成为社会经济活动的信息中心；[4].商业银行已成为国际实施宏观经济政策的重要途径和基础；[5].商业银行已成为社会资本运动中心。
3.简述商业银行内部组织结构答：一般可分为四大系统[1].决策系统，主要由股东大会和董事会以及董事会以下设置的各种委员会构成。
[2].执行系统，由总经理（行长）和副总经理（副行长）及各业务、职能部门组成。
[3].监督系统，由股东大会选举产生的监事会，董事会中的审计委员会以及银行的稽核部门组成。
[4].管理系统，包括全面管理、财务管理、人事管理、经营管理和市场营销管理以上属于静态意义上的，还须从动态意义上认识……4.建立商业银行体系的基本原则答：有利于银行业竞争；有利于保护银行体系安全；是银行保持适当的规模。
5.商业银行经营的一般原则；我国商业银行的经营原则；三性之间的关系；答：一般原则：安全性、流动性、盈利性我国原则：效益性、安全性、流动性三者关系：安全性与流动性成正比；安全性、流动性与盈利性成反比。
∴银行经营的总目标：在追求安全性（基础）、流动性（工具）的基础上，争取最大的利润（目标）。
6.总分行制的特点答：优点：[1].有利于吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模，能取得规模经济效益；[2].便于银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度；[3].有利于银行调剂资金、转移信用、分散和减轻多种风险；[4].总行家数少，有利于国家的控制和管理，其业务经营受地方政府干预小；[5].资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力缺点：容易加速垄断形成；由于规模大，内部层次较多，使银行管理的难度增加等。
7.银行追求安全性的原因（有风险的原因）答：安全性：必须保值足够的清偿能力，经得起重大的风险损失，能随时应付客服提存，保持银行的信誉度。
★银行追求安全性的原因（简）：原因：⑴银行资金的特性——“两权分离”，自有资金⑵银行资金运行的要求——规模，结构。
⑶银行是信誉企业⑷经济运行中的不稳定因素决定流动性：随时保持能以适当价格取得可用资金能力，一边随时应付客户提存和其他支付需要盈利性：在可能情况下，尽可能利润最大化。
最终目标。
8.银行盈利的来源答：商业银行的盈利来自于银行业务收入和支出之差，即：商业银行盈利= 商业银行业务收入—商业银行业务支出其中，业务收入包括：1贷款利息收入；2投资收入（股息、红利、债息以及出卖有价证券的价格净差值）；3劳务收入（各种手续费，佣金等）业务支出包括：1吸收存款支付的利息；2借入资金支付的利息；3贷款与投资的损失（例如贷款的坏账、投资于有价证券的资本损失）；4工资、办公费、设备维修费、税金等。
四、论述1.商业银行的产权形式有哪些？你对银行产权制改造有何看法？2.商业银行业务发展模式类型有哪些？各自有缺点又是什么？你对我国商业银行发展模式有何看法？3.金融危机的由来和发展？对商业银行，特别是我国商业银行的影响？第二章商业银行资本一、小点1.银行应如何确定其资本金要求？应考虑哪些关键的因素？答：[1]资本需要量的定性分析1、国家及银行所处地区的经济形势2、银行信誉的高低3、银行负债的结构4、银行资产的质量5、银行业务活动的规模6、有关的法律法规[2]资本需要量的定量分析1、单一比率法⑴资本/存款总额→10%⑵资本/资产总额→7% ⑶资本/风险资产→15%（齿轮比例）⑷分类比率法（纽约公式）(5)经验数据按照银行资产风险程度的不同，将全部资产分成几类，然后确定各类资产应保持的资本比率，最后将各类资产应保持的资本量相加，得到一定时间内应保持的资本额。
2、综合比率法选定多个影响资本需要量的因素，针对这些因素分别确定相应的资本金需要量。
CAMEL 评级法：资本充足率(Capital)，资产质量(Asset)，经营水平(Management)，收益(Earning)，流动性(Liquidity)。
2. 巴塞尔协议基本框架:（1）三大组成部分？（2）三大支柱、资本充足率计算、评级法、市场操作风险衡量、框架图（3）提高资本充足率要求（详见本章ppt56）3. 我国银行资本构成状况、资本充足率计算资本充足率计算公式：资本充足率=核心资本充足率=二、 名词解释1. 外源资本：银行通过各种融资方式从外部筹集的资本金；2. 债务资本：指债权人为银行提供的短期和长期贷款，不包括应付账款，应付票据和其他应付款等商业信用负债。
（百度百科）3. 留存盈余：尚未动用的银行税后利润部分，属于银行产权的一部分。
其大小取决于银行盈利性大小、股息政策、投资收益率的比较和税率等因素。
4. 拨备覆盖率：是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率。
计算公式为： 拨备覆盖率= 贷款损失准备金/不良贷款余额三、 简答1. 简述银行资本的不同组成部分及其作用。
答： 组成：[1]、普通资本：普通股，盈余（资本盈余，留存盈余）。
[2]、优先资本：优先股，资本票据和债券。
[3]、其他资本：各种损失准备金，银行售后回租等。
商业银行资本作用[1]. 是商业银行存在和发展业务的先决条件，是银行维持正常经营活动的必要保证。
[2]. 在商业银行亏损或者破产时，保护存款人和债权人的利益，并维持公众对某一家银行甚至是整个银行体系的信心。
倍的市场风险资本12.5风险加权资产资本扣减项-资本+倍的市场风险资本风险加权资产核心资本扣减项核心资本512.-+[3].满足金融监管部门的制度规定和要求。
2.银行发行普通股筹集资本的利弊答：利：筹集资金较为灵活主动；可以相对灵活的使用弊：发行过多会“稀释”银行普通股股东的权益3.银行发行优先股筹集资本的利弊答：利：可以减缓银行普通股股价与收益比例的下降；无到期日，不存在偿债压力；资本成本常低于优先股；提高银行财务杠杆的作用弊：减少银行经营的灵活性；发行过多会影响银行信誉；四、论述1.巴塞尔协议都有哪些调整？我国应如何应对巴塞尔协议的变化？第三章负债业务的经营管理一、小点1.存款基本类型有哪些（国内国外）？存款的结构、成本和总量之间的关系？存款成本的管理目标？答：存款类型：[1].西方国家存款的主要类型传统存款类型：⑵活期存款：支票存款⑵定期存款：定期存款公开帐户；消费者定期存单大额可转让定期存单（CD）；退休金帐户⑶储蓄存款：主要针对个人客户。
创新存款类型：NOW账户、超级NOW账户、货币市场存款账户（MMDA）、自动转账服务账户ATS[2].我国存款主要类型：企业存款（结算户存款、定期存款）、居民储蓄存款（定期存款、定活两便存款、活期存款）、外币存款（甲、乙、丙三种）关系：[1].存款结构与成本选择期限长——利率高——成本高；期限短——利率低——成本低。
[2].存款总量与成本：☆同向组合：存款总量↑↓→成本↑↓；☆逆向组合：存款总量↑↓→成本↓↑；☆总量单向变化：存款总量↑↓→成本不变；☆成本单向变化：存款总量不变→成本↑↓。
目标：在不增加成本或者少增加成本的前提下，尽可能多地吸收存款。
2.我国同业拆借的基本类型？及其参与机构？答：基本形式：①头寸拆借：为清算资金收支差额而发生，与票据交换有密切的关系。
一般为同城拆借，期限为7天以内。
票据交换：同一城市各金融机构，在一个特定场所，通过彼此交换所持有的其他金融机构的票据，清算并抵消其债权债务。
②资金拆借：由于金融机构之间资金运行的不平衡（时间差、空间差等）而形成；表现为异地拆借；期限一般为7天以上，4个月以内。
3.正回购和逆回购？回购市场的参与者和标的物？答：回购：交易双方以债券为权利质押的一种短期资金融通业务。
回购交易中的资金融入方称为正回购方，资金融出方（债券融入方）称为反回购方。
市场参与者：在中国境内具有法人资格的商业银行及其授权的分支机构；在中国境内具有法人资格的非银行金融机构、非金融机构；经人民银行批准经营人民币业务的外国银行分行。
标的物：政府债券、中央银行债券:中央银行票据、中央银行融资券、金融债券：政策性金融债4.再贷款基本类型答：①年度计划性贷款期限：一般为一年。
用于解决银行因经济合理增长引起的年度性资金不足。
②季节性贷款期限：2个月- 4个月。
用于解决银行因信贷资金先支后收或存贷款季节性变动而引起的暂时资金不足。
③日拆性贷款期限：10天- 20天。
用于解决银行因汇划款项未达等因素引起的临时性资金不足。
二、名词解释1.可用资金成本：银行可用资金所应承担的全部成本。
是确定银行盈利性资产价格的基础。
是银行经营中分析的重点。
可用资金成本率= （利息成本+营业成本）/（吸收的全部存款资金–法定存款准备金–必要的超额准备金）2.边际存款成本：银行每增加最后一个单位存款所支付的成本。
边际平均成本率（MC）=(新增利息+ 新增营业成本)/新增存款资金3.CD:转让定期存单是指按某一固定期限和一定利率存入银行的资金可在市场上买卖的票证。
4.回购协议：是指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购买所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。
5.欧洲金融债券：6.NOW账户：在金融机构开立的可签发支票的有息存款帐户。
★使用支付命令书；★可按其平均余额支付利息；★一般为个人、非盈利机构可以开立。
三、简答1.简述存款创新的原则和存款商品的营销过程答：原则：规范性、效益性、连续性、社会性。
营销过程：研究确定客户的金融需要；根据研究成果规划新的服务或改善原有服务；定价和促销。
2.简述商业银行短期借款的渠道和管理重点答：渠道：同业借款、向中央银行借款、转贴现、回购协议、欧洲货币市场借款、大面额存单管理重点：[1].主动把握借款期限和金额，有计划地把借款到期时间和金额分散化，以减少流动性需要过于集中的压力；[2].尽量把借款到期时间和金额与存款的增长规律相协调，把借款控制在自身承受能力允许的范围内，争取利用存款的增长来解决一部分借款的流动性需要；[3].通过多头拆借的办法将借款对象和金额分散化，力求形成一部分可以长期占用的借款余额；[4].正确统计借款到期的时机和金额，以便做到事先筹措资金，满足短期借款的流动性需要。