银行业务基础知识
商业银行的基本业务知识
商业银行的基本业务知识商业银行是金融体系中最重要的一环，它提供各种金融产品和服务，为个人和企业满足资金需求、支付结算、理财投资等提供便利。
本文将介绍商业银行的基本业务知识，包括存款、贷款、支付结算、外汇兑换以及理财投资等方面。
一、存款业务存款业务是商业银行的核心业务之一。
存款分为活期存款和定期存款两种形式。
活期存款是指客户随时可以支取的存款，常见的有活期存折和活期储蓄卡。
定期存款是指客户按约定期限存入，到期后才能支取，常见的有短期定期存款、中长期定期存款和长期定期存款。
商业银行吸收存款主要用于贷款和支付结算，通过支付利率来吸引客户存款。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的主要收入来源之一。
商业银行向个人和企业提供贷款服务，满足他们的资金需求和资本扩张的需求。
个人贷款包括个人消费贷款、个人房屋贷款和个人汽车贷款等。
企业贷款则有经营性贷款、投资性贷款和中长期贷款等。
商业银行对贷款申请人进行风险评估，根据借款人的信用状况、还款能力和担保等条件来决定是否批准贷款。
三、支付结算业务支付结算业务是商业银行的基础业务之一，为个人和企业提供资金支付和结算服务。
商业银行通过开设银行账户、发行信用卡和提供电子支付等方式，为客户的日常支付提供便利。
商业银行还提供承销和代理买卖证券的业务，为客户提供证券交易的资金支付和结算服务。
四、外汇兑换业务商业银行作为外汇市场的重要参与者，提供外汇兑换服务，为客户提供货币兑换和外汇交易服务。
外汇兑换业务包括现钞外汇兑换和电汇外汇兑换两种形式。
客户可以凭有效证件到银行柜台进行现钞外汇兑换，也可以通过电汇方式进行跨境资金转移。
商业银行还为客户提供外汇买卖和外汇衍生品等业务，帮助客户进行风险管理和投机交易。
五、理财投资业务商业银行通过发行理财产品，为客户提供多样化的理财投资机会。
理财产品包括短期理财、中长期理财和一揽子理财等不同类型，客户可以根据自己的风险偏好和资金需求选择合适的产品。
理财产品通常由商业银行自主管理，并通过专业投资团队进行资金配置和风险控制。
公共基础知识银行业务基础知识概述
《银行业务基础知识综合性概述》一、引言银行作为现代金融体系的核心机构，在经济发展中起着至关重要的作用。
从个人的储蓄、贷款到企业的融资、投资，银行业务涵盖了广泛的领域。
了解银行业务基础知识，对于个人理财、企业经营以及宏观经济的稳定都具有重要意义。
本文将对银行业务基础知识进行全面的阐述与分析，包括基本概念、核心理论、发展历程、重要实践以及未来趋势。
二、基本概念1. 银行的定义银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。
其主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理结算等。
银行通过资金的融通，实现了资金从盈余方流向短缺方，促进了经济的发展。
2. 银行的分类（1）按性质分类：可分为中央银行、政策性银行、商业银行、投资银行等。
中央银行是国家的货币当局，负责制定和执行货币政策，维护金融稳定。
政策性银行是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策为目的的金融机构。
商业银行是以营利为目的，面向社会公众提供各种金融服务的银行。
投资银行主要从事证券发行、承销、交易等业务。
（2）按地域分类：可分为国内银行和外资银行。
国内银行是在本国境内注册成立的银行，外资银行是由外国金融机构在本国设立的分支机构。
3. 银行业务的主要类型（1）存款业务：包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
活期存款是随时可以支取的存款，利率较低。
定期存款是在一定期限内不能支取的存款，利率相对较高。
储蓄存款是为个人储蓄而设立的存款业务。
（2）贷款业务：包括个人贷款、企业贷款等。
个人贷款主要用于个人消费、购房、购车等方面。
企业贷款主要用于企业的生产经营、投资等方面。
（3）结算业务：包括汇款、托收、信用证等。
结算业务是银行通过各种方式为客户办理资金收付的业务。
（4）中间业务：包括代理业务、信托业务、信用卡业务等。
中间业务是银行不运用自己的资金，而仅以中间人身份为客户办理各种委托事项并收取手续费的业务。
三、核心理论1. 货币创造理论银行通过吸收存款、发放贷款等业务活动，创造了货币。
建行业务基本知识
建行业务基础知识一、商业银行会计知识1、会计主体：是指会计工作信息所指反映的特定单位和组织，也称为会计实体、会计个体。
2、会计工作的目的：是反映一个单位的财务状况、经营成果和现金流量，为包括投资者在内的各个方面作出经济决策和投资决策服务。
3、会计主体不同于法律主题，法律主体往往是一个会计主体，但会计主体不一定是法律主体。
4、会计核算的一般原则包括13项，大体上又可以分为三类，即体现会计信息质量的一般原则、确认和计量的一般原则、起修正作用的一般原则。
5、会计要素主要包括：资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润六大要素。
六大要素又分为两类，即反映财务状况的会计要素，包括资产、负债和所有者；反映经营成果的会计要素，包括收入、费用和利润。
6、资产：是指过去的交易或事项形成并由企业拥有或控制的资源，该资源预期会给企业带来经济利益。
7、负债：是指过去的交易或事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出企业。
8、所有者权益：是指所有者在企业资产中享有的经济利益。
9、收入：是指企业在销售商品、提供劳务及让过渡资产使用权等日常活动所形成的经济利益的总流入。
10、费用：是指企业为销售商品、提供劳务及让过渡资产使用权等日常活动所形成的经济利益的流出。
11、利润：是指企业在一定会计期间的经营成果。
包括营业利润、利润总额和净利润。
12、商业银行的流动资产，包括库存现金、存放款项、拆放同业、贴现、应收利息、应收股利、代兑付债券、买入返售证券、代发行证券、短期投资、短期贷款等。
13、现金：是流动性最强的一种货币性资金，是可以立即投入流通的交换媒介。
14、贴现：是指商业银行向持有未到期商业票据的客户或其他金融机构办理贴现的款项。
15、应收利息：是指商业银行发放贷款及购买债券等，按照适用利率和计息期限计算应收取得的利息以及其他应收取的的利息。
16、短期贷款：是商业银行根据有关规定发放的、期限在一年以下（含一年）的各种贷款。
银行基本业务知识
金融调控知识一、货币政策货币政策，是中央银行采用各种工具调节货币供求以实现宏观经济调控目标的方针和策略的总称，是国家宏观经济政策的重要组成部分。
货币政策调节的对象是货币供应量，即全社会总的购买力，具体表现形式为：流通中的现金和个人、企事业单位在银行的存款。
流通中的现金与消费物价水平变动密切相关，是最活跃的货币，一直是中央银行关注和调节的重要目标。
货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段。
我国银行的货币政策工具有：存款准备金率、利率、再贴现、中央银行再贷款、公开市场操作和贷款规模等。
货币政策的最终目标是保持币值稳定，防止通货膨胀，并以此促进经济发展。
货币政策是涉及经济全局的宏观政策，与财政政策、投资政策、分配政策和外资政策等关系十分密切，必须实施综合配套措施才能保持币值稳定。
金融宏观调控的主要经验：1、治理通货膨胀，必须坚持适度从紧的货币政策不动摇。
2、贯彻适度从紧，要坚持控制过度需求与增加有效供给相结合，注重结构调整。
3、贯彻适度从紧与加强金融监管和深化改革相结合。
4、金融宏观调控要坚持经济手段、法律手段与必要的行政手段相结合。
二、现金发行现金，是中国人民银行依法发行的流通中的人民币，包括纸币和硬币。
现金是货币的一部分，货币包括现金和存款货币，是货币供应中是最活跃的一个层次。
现金发行量，是指银行投放出去的现金和收回来的现金轧差后，净投放到社会上的那部分现金，又被称为市场货币流通量或流通中现金。
商业银行投放现金主要渠道有：储蓄存款现金支出、工资性现金支出、行政企事业管理费现金支出、农副产品收购现金支出。
商业银行收回现金主要渠道有：储蓄存款现金收入、商品销售的现金收入、服务事业现金收入、税收收入。
现金发行要和经济增长相适应。
控制现金发行对于控制通货膨胀具有重要作用，其主要措施有：(一) 对现金发行实行计划管理(二) 通过运用利率杠杆来调控(三) 切实加强现金管理，严格控制不合理的现金支付，建立健全大额现金支付的登记备案制度。
银行公共基础知识
银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。
存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。
银行零售业务基础知识
银行零售业务基础知识银行零售业务是指银行向个人和小微企业提供的各种金融产品和服务。
它是银行的核心业务之一，涵盖了存款、贷款、支付结算、信用卡、理财、保险等多个方面。
下面我将从不同角度介绍银行零售业务的基础知识。
1. 存款业务，银行接受个人和企业的存款，并根据存款类型提供不同的服务。
常见的存款类型包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
存款业务是银行的基础业务，通过吸收存款来形成资金池，为其他业务提供资金支持。
2. 贷款业务，银行向个人和企业提供各类贷款，包括个人消费贷款、房屋贷款、汽车贷款、企业经营贷款等。
贷款业务是银行的主要盈利来源之一，通过向借款人收取利息来获取收益。
3. 支付结算业务，银行提供各种支付和结算服务，包括个人和企业的转账、汇款、支票、信用卡支付等。
随着电子支付的普及，移动支付、网上银行等新型支付方式也逐渐兴起。
4. 信用卡业务，银行发行信用卡，为持卡人提供消费信贷、分期付款、积分兑换等服务。
信用卡业务具有灵活方便的特点，方便持卡人消费和管理个人资金。
5. 理财业务，银行提供各类理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金、保险产品等。
理财业务帮助客户实现资产增值，并提供风险管理和资产配置的建议。
6. 保险业务，银行作为保险代理人，销售各类保险产品，包括人寿保险、财产保险、健康保险等。
保险业务帮助客户规避风险，保障个人和企业的利益。
除了上述业务，银行零售业务还包括ATM机、网上银行、手机银行等自助服务渠道，方便客户随时随地进行交易和查询。
总之，银行零售业务是指银行向个人和小微企业提供的各种金融产品和服务。
它涵盖了存款、贷款、支付结算、信用卡、理财、保险等多个方面，是银行的核心业务之一。
银行通过零售业务为客户提供便利的金融服务，同时也为银行带来稳定的收益。
银行业务培训--银行基础业务知识(整理)
教育储蓄是专为存款人将来接受非义务教育（指9年义务教 育之外的全日制高中、大中专、大学本科、硕士和博士研 究生）储蓄资金而开办的一种零存整取定期储蓄。
保险 公司
信用 合作社
投资信 托公司
金融租 赁公司
金融机构
银行
金融
证券 交易所
证券 公司
财务 公司
金银 交易所
外汇 交易所
金融的特征
• 金融是信用交易
金融是信用货币出现以后形成的一 个经济范畴，最能表明金融特征的 是可以创造和消减货币的银行信用 ，银行信用被认为是金融的核心。
• 金融原则上必须以货币为对象
主要包括同业借款、中央银行借 款、向国际金融市场借款、回购 协议等。
存款产品
对公存款
储蓄存款
活定通协 期期知定 存存存存
款款 款 款
活整零定存通教
期存存活本知育
存整整两取存储 款取取便息款蓄
对公存款
对公活期存款是一种不规定存款期限，随时可以存取的对 公存款，分本外币。
对公定期存款是指存款人在存款后的一个规定日期才能提 取款项的一种存款。开户金额/留存金额大于等于1万人民 币；
中间 业务
商业银行业务
表外 业务
资产 业务
是指银行将自己 通过负债业务所 集聚的货币资金 加以运用的业务 ，是商业银行取 得收益的主要途 径。
负债 业务
贷款 业务
投资业务
资 产
是银行主要的资产业务，是运用 其资金、取得利润的重要渠道。
是指商业银行通常将一部分资金 投资于一些有价证券，以确保银 行资金的流动性、安全性，并获 取一定的利润。商业银行投资的 证券多为政府公债券，尤其是中 央政府债券。
银行重要基础知识点
银行重要基础知识点1. 存款和贷款：银行的首要职责是接受存款并向需要资金的个人和企业提供贷款。
存款是指个人或企业将资金存放在银行账户中，银行对存款支付一定的利息。
而贷款是指银行向资金需求方提供一定金额的资金，借款人需要按照约定的期限和利率偿还贷款。
2. 利率和利息：银行的贷款和存款业务都与利率息息相关。
利率是指借贷资金的价格，它可以影响借款人和存款人的利益。
银行从贷款中获得的利息是其主要盈利来源之一。
3. 存款保险：为了保护存款人的利益，许多国家都设立了存款保险制度。
存款保险机构通常由政府或央行管理，它们承担对存款人在银行破产或丧失存款的情况下进行保险赔付的责任。
4. 货币政策：央行负责制定和执行货币政策。
货币政策主要通过调整利率和货币供应量来影响经济的稳定和增长。
央行通过改变利率来控制通货膨胀、促进经济增长和维护金融体系的稳定。
5. 银行监管：为了确保银行业的健康发展和金融体系的稳定，各国都设立了银行监管机构。
银行监管机构负责监督银行的运营、风险管理和遵守法规要求，以确保银行业不产生系统性风险。
6. 银行间市场：银行间市场是指由多个银行组成的金融市场，其中银行之间进行短期资金融通和交易。
银行间市场是各国货币市场的重要组成部分，也是央行进行货币市场操作和调节市场流动性的重要场所。
7. 电子银行服务：随着科技的进步，电子银行服务成为银行业务的重要组成部分。
电子银行服务包括网上银行、手机银行、电子支付等，使得客户能够便捷地进行银行业务操作，提高了银行的效率和服务质量。
以上是银行重要基础知识点的概览，深入了解这些知识有助于我们更好地理解银行运作的原理和作用。
作为消费者，我们也能更好地利用银行的服务，做出理性的金融决策。
银行基础知识【共60张PPT】
费用的经营活动。
8
4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
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4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
4/1/2024
国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
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4/1/2024
国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
2
4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
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4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
银行业务基础知识
银行业务基础知识(总11页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--银行业务基础知识商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
商业银行基础业务知识
商业银行基础业务知识一、名词解释1、利率和利息一般而言，利率体系主要由中央银行利率，商业银行利率，和市场利率组成。
中央银行利率主要有央行对商业银行和其他金融机构的在贴现利率，在贷款利率，以及商业银行和其他金融机构在中央银行的存款准备金利率，央行票据利率等。
商业银行利率主要有商业银行的存款，贷款，贴现利率等。
市场利率是指在某一时点，金融市场上有借贷资金的供求关系决定并由双方自助议定的利率，主要包括央行或财政部发行的金融债券利率及商业银行间同业拆借利率等。
2、汇率汇率是一个国家的国币折算成另一个国家的货币的比率，或者说是一种货币用另一种货币表示时的货币价格。
汇率有两种表示方法：即直接标价法和间接标价法。
直接标价法，是以一定单位的外国货币作为标准，折算成一定数量的本国货币的方法，又称应付标价法。
我国和世界上大部分国家采用这种方法。
间接标价法，是以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币的方法。
按银行买卖外汇的方向不同，汇率可分为买入价，卖出价和中间价。
买入价是银行向同业或客户买入外汇时所用的汇率，采用直接标价法，外币折合本币较少的汇率为买入价，在间接标价法，外币折合本币较多的汇率是买入价。
卖出价是银行向同业或者客户卖出外汇时的汇率，采用直接标价法，外币折合本币较多的汇率是卖出价。
中间价是卖出价和买入价的平均值。
买入价和卖出价都是从银行的买卖外汇的角度来看的，二者的差价就是银行买卖外汇的受益。
一般来说银行之间同业买卖汇率的差价比银行与客户之间买卖外汇差价要小。
3、存款准备金存款准备金分两种，一种是存在央行的法定存款准备金和超额备付准备金；一种是二级存款准备金，包括库存现金，持有的流动性很强的短期债券以及上存上级机构的清算准备金，是银行维持资金流动性的基础。
法定存款准备金也称为一级存款准备金，是指商业银行为应对客户提取存款需求而存在央行的货币资金，是商业银行按照中央银行的法定存款准备金率形成的银行存款。
银行柜面业务基础知识
1.客户在银行柜面办理取款业务时，必须出示的有效证件是？A.驾驶证B.身份证（答案）C.工作证D.学生证2.银行柜面工作人员在为客户办理开户业务时，应首先进行哪项操作？A.填写开户申请表B.核对客户身份信息（答案）C.收取开户费用D.提供账户密码3.下列哪项业务不属于银行柜面的常规业务范围？A.存款业务B.取款业务C.贷款业务咨询（答案）D.账户信息查询4.客户在银行柜面办理转账业务时，需要提供的必要信息包括？A.收款人姓名和账号（答案）B.收款人工作单位C.收款人兴趣爱好D.收款人家庭住址5.银行柜面工作人员在为客户办理挂失业务时，应首先要求客户提供什么？A.挂失申请书B.身份证原件及复印件（答案）C.挂失费用D.新账户密码6.下列哪项是银行柜面工作人员在办理业务时必须遵循的原则？A.尽快完成业务，不考虑客户体验B.保护客户隐私，确保信息安全（答案）C.优先处理熟悉客户的业务D.只提供基本服务，不解答客户疑问7.客户在银行柜面办理销户业务时，银行工作人员应如何处理账户内的余额？A.自动转入银行其他账户B.退还给客户（答案）C.作为银行手续费扣除D.保留在银行，等待客户再次申请8.银行柜面工作人员在接待客户时，应首先进行哪项操作以展现良好的服务态度？A.询问客户办理何种业务B.微笑并问候客户（答案）C.直接开始办理业务D.要求客户提供身份证件9.下列哪项是银行柜面工作人员在处理客户投诉时应采取的正确做法？A.忽视客户投诉，继续办理其他业务B.耐心倾听客户投诉，并尽力解决问题（答案）C.与客户争吵，维护银行形象D.将客户投诉转交给其他部门处理，不直接回应。
银行业务知识培训银行基本业务知识
各级行按照《法人授权书》或转授权文件规定的信贷授权权限受理审批信贷业务，包括报批材料合规性审查和审批。
——存款业务
储蓄存款 > 分类
在存款开户时约定存期、整笔一次存入，按固定期限分次支取利息，到期一次支取本金的一种个人存款。 一般是5000元起存。可一个月或几个月取息一次。 存期分一年、三年、五年。 利息按存款开户日挂牌存本取息利率计算,到期未支取部分或提前支取按支取日挂牌的活期利率计息。
存本取息
对公存款 > 分类
——存款业务
通知存款
【通知存款】 单位通知存款是一种比单位活期存款收益高，而又比单位定期存款支取更为灵活的大额存款方式。 办理时不需约定存期，支取时需提前一天或七天通知银行，约定支取日期和金额后到期支取。 起存金额为人民币50万元，必须一次存入。
单位存款证明
企业在银行开立有存款账户，在企业需要向第三方证明存款情况，银行可出具存款证明，证明企业在证明日银行营业终了时的存款情况。 存款证明不具备质押、担保作用，不能将《企业存款证明》用做担保、质押之用。
——存款业务
储蓄存款 > 分类
在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。 最低起存金额为人民币五万元（含）。 按存款人选择的提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款。其中一天通知存款需要提前一天向银行发出支取通知，并且存期最少需二天；七天通知存款需要提前七天向银行发出支取通知，并且存期最少需七天。
银行基础业务知识
第一部分商业银行基础业务商业银行基础业务：资产业务、负债业务、表外业务、中间业务一、资产业务1、贷款对公贷款：一般贷款、银团、贴现、拆借、进口押汇个人贷款：消费贷款、按揭贷款、质押贷款、公积金贷款2、投资业务：将自己负责业务所集聚的货币资金加以运用投资于一些有价证券（金融债、国债、企业债）二、负债业务1、存款负债：通过各种方式吸收居民个人、企事业单位、政府机构货币资金的活动存款产品包含：对公存款：活期、定期、通知存款、协定存款个人存款：活期、整存整取、零存整取、定活两便、存本取息、通知存款、教育储蓄2、借款负债：包括同业借款、中央银行借款、向国际金融市场借款、回购协议等。
三、表外业务：指不列入银行资产负债总额的经营活动，包括担保、或有负债、承诺等。
表外业务品种：银承、包含、国内信用证、进口信用证。
四、中间业务：指不运用自有资金，以中间人身份为客户办理支付结算、委托事项收取金融服务手续费的各项业务。
产品包括：国内外结算、代理收付、发行金融证券、代理发行、兑付、承销债券、提供信用证服务及担保服务存贷比，是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。
从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。
目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。
存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserveratio）。
存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。
超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
现行比率21.5%。
第二部分我行考核利润的形成：1、FTP（Fund Transfer Price）资金转移价格资金全额集中管理：资金全额集中是指通过建立内部收益率曲线，并在此基础上形成内部资金转移价格（FTP），对分支行所有的付息负债和生息资产进行计价，以实现全行流动性风险、利率风险的集中管理，提高全行资金的集约化程度的资金管理模式。
银行基础知识
银行基础知识（业务篇）1.储蓄业务城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行或其他金融机构的一种存款活动。
又称储蓄存款。
储蓄存款是信用机构的一项重要资金来源。
发展储蓄业务，在一定程度上可以促进国民经济比例和结构的调整，可以聚集经济建设资金，稳定市场物价，调节货币流通，引导消费，帮助群众安排生活。
与中国不同，西方经济学通行的储蓄概念是，储蓄是货币收入中没有被用于消费的部分。
这种储蓄不仅包括个人储蓄，还包括公司储蓄、政府储蓄。
储蓄的内容有在银行的存款、购买的有价证券及手持现金等。
2.贷款业务银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。
银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
3.银行卡银行卡是由商业银行发行的具有提款、消费和转账等功能的塑料卡片。
银行卡的大小一般为85.60×53.98 mm（3.370×2.125 英寸），但是也有比普通卡小43％的迷你卡和形状不规则的异型卡。
储值卡（stored-value card）不记名、不挂失，一般用于小额支付。
准贷记卡（Quasi-credit card）需交存一定的备用金，透支后没有免息期。
准贷记卡似乎为中国大陆所特有，如今已经不常见。
信用卡（Credit card）不需要预先存入备用金，先消费后还款，一般有20天－60天的免息期。
信用卡每月至少需偿还账单金额的10％，余款可以在以后归还并支付利息。
签账卡（Charge card）类似于信用卡，但是没有循环信用，每月账单金额必须全额偿还。
签账卡的额度通常比信用卡高出许多，其年费和发卡标准也比信用卡高。
严格来说，签账卡并不是银行卡。
因为签账卡一般是由非银行金融机构，比如美国运通旅游有关服务公司（American Express Travel Related Services）或者大莱俱乐部（Diners Club）发行的。
银行零售业务基础知识
银行零售业务基础知识在当代经济发展中，银行零售业务扮演着至关重要的角色。
无论是为个人客户还是企业客户提供各种金融服务，银行零售业务都是必不可少的。
本文将探讨银行零售业务的基础知识，包括其定义、发展历程以及常见的零售业务产品。
一、银行零售业务的定义银行零售业务是指银行直接面向个人客户或小微型企业客户提供的金融产品和服务。
与对大型企业或机构客户提供的金融服务相比，银行零售业务更注重满足个人客户的日常金融需求，涵盖存款、贷款、支付结算、信用卡、保险等多个方面。
二、银行零售业务的发展历程银行零售业务在过去几十年中经历了长足的发展，从最初的传统业务到如今的线上线下相结合的全方位服务。
1. 传统银行零售业务在传统银行业务中，银行主要通过柜台业务向客户提供服务。
客户需要亲自前往银行分行办理存取款、贷款、信用卡等业务，这种方式受限于时间和空间，效率较低。
2. 电话银行和自助终端为了提高服务效率，银行引入了电话银行和自助终端等技术手段。
通过电话或自助机器，客户可以随时查询余额、转账、交易查询等。
这种方式极大方便了客户，减少了银行柜台排队等待的时间。
3. 网上银行的兴起随着互联网的普及，银行逐渐推出了网上银行服务。
客户可以通过电脑或手机登录银行官方网站，进行各类金融交易。
网上银行的兴起不仅提高了服务效率，还为客户带来了更多的选择和便利。
4. 移动支付和电子钱包随着移动支付技术的发展，银行零售业务又迎来了新的突破。
通过手机支付和电子钱包，客户可以随时随地进行支付、转账和消费。
这种方式不仅方便快捷，还增加了支付安全性。
三、常见的银行零售业务产品银行零售业务产品种类繁多，能够满足客户不同的金融需求。
以下是一些常见的银行零售业务产品：1. 存款业务存款业务是银行零售业务的基础，主要包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
客户可以根据个人需求选择不同类型的存款方式，以获取相应的利息和灵活度。
2. 贷款业务贷款业务是银行提供的另一个重要零售业务。
银行业务基础知识
银行业务基础知识在现代社会中，银行业务扮演着重要的角色，为人们提供了便捷的金融服务。
了解银行业务的基础知识不仅有助于我们更好地管理个人财务，还能够更好地利用银行资源。
本文将介绍一些银行业务的基础知识，帮助读者更好地理解和使用银行服务。
一、存款业务存款业务是银行最基本的业务之一，它使人们能够将闲置资金存入银行，实现财富的保值增值。
常见的存款类型包括活期存款和定期存款。
活期存款是一种无固定期限的存款方式，随时可以进行存取款操作。
定期存款则是将资金存入银行一段固定时间后才能取出，取出时可以获得一定的利息收益。
存款业务不仅能够保障个人的财富安全，还能够为银行提供稳定的存款基础。
二、贷款业务贷款业务是银行向个人和企业提供资金支持的服务。
个人可以通过贷款业务实现短期或长期的资金周转，满足消费需求或投资需求。
企业则可以通过贷款来扩大经营规模，发展新的项目。
常见的贷款类型包括个人消费贷款、房屋贷款、企业经营贷款等。
贷款业务需要借款人提供一定的担保物或信用证明来确保还款能力，同时还需要支付一定的利息。
三、外汇交易外汇交易是指个人或企业在国际市场上进行货币兑换的业务。
银行作为外汇交易的重要参与者，为客户提供外汇买卖的服务。
个人可以通过银行进行个人外汇购汇或结汇，满足个人出国旅游、留学或投资等需求。
企业则可以通过银行进行跨国贸易结算、汇率风险管理等。
外汇交易涉及到不同国家的货币兑换，汇率的波动会对交易产生影响，因此需要谨慎操作。
四、电子银行随着科技的发展，电子银行成为了现代银行业务的重要形式。
通过电子银行，客户可以随时随地进行各种金融操作，如查询账户余额、转账、缴纳水电费等。
电子银行不仅提供了便捷快速的服务，还能够减少纸质交易，降低成本，保护环境。
同时，电子银行也提高了银行的运营效率，提升了客户的满意度。
五、网上支付网上支付是电子商务发展的重要组成部分，也是银行业务的重要内容。
通过网上支付，客户可以在网上购物、缴纳费用等。
商业银行业务基础知识
违约风险。
03
信用风险控制与缓释
银行应采取措施控制和缓释信用风险，包括制定严格的信贷政策、实
施风险缓释措施、对贷款进行分类管理、及时处置不良资产等。
市场风险管理
定义与重要性
市场风险管理是商业银行对因市场价格波动而导致银行资产价值损失的风险的管理。市场 风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险等，对银行的盈利能力和稳定性构成 威胁。
市场风险识别与评估
银行需要建立完善的市场风险识别和评估机制，通过对市场价格波动的监测和分析，预测 市场风险对银行资产价值的影响，及时调整投资策略和风险管理措施。
市场风险控制与缓释
银行应采取措施控制和缓释市场风险，包括制定合理的投资策略、实施多元化投资、使用 金融衍生品对冲风险、建立风险准备金等。
操作风险管理
利率市场化后，银行需要具备更准确的存贷款定价能力，以保持 竞争力。
金融产品创新需求增加
利率市场化使得银行需要创新更多的金融产品，以满足客户的多 样化需求。
金融科技对商业银行业务的挑战与机遇
技术更新换代
金融科技的发展使得银行 业面临技术更新换代的挑 战，银行需要不断创新以 适应市场需求。
业务效率提升
常见的支付结算工具包括现金、银行卡、汇票、支票、本票和汇兑等。
支付结算流程
支付结算业务一般包括以下流程：客户提交凭证、银行审核凭证、客户确认金额、银行划拨资金、客户领取资 金。
支付结算风险与安全管理
支付结算风险
支付结算业务存在一些风险，如票据伪造、 资金挪用、账户盗用等。银行需要采取措施 防范这些风险，确保资金安全。
本票业务
本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确 定金额给收款人或持票人的票据。
银行解析了解银行基本业务知识
银行解析了解银行基本业务知识银行作为金融机构的重要组成部分，扮演着储蓄、贷款、支付结算等多重角色。
想要更好地了解银行的基本业务知识，有助于我们在日常生活中更有效地利用银行服务，保障个人财务安全。
本文将详细解析银行的基本业务知识，包括储蓄、贷款、支付结算等内容。
一、储蓄业务储蓄是银行业务中最为基础的一项。
储蓄业务主要包括活期存款和定期存款两种形式。
活期存款是指客户将资金存入银行后，可以随时支取，同时也可以通过银行提供的借记卡进行消费支付。
活期存款相对灵活，但利息相对较低。
定期存款是指客户将资金存入银行，并在一定期限内无法支取。
定期存款根据存款期限的长短，可分为一年期、三年期、五年期等不同种类。
定期存款的利息相对较高，适合有固定储蓄需求的人群。
二、贷款业务贷款是指银行为客户提供一定金额的资金，客户需按照约定的利率和期限进行还款的业务。
常见的贷款业务包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款主要是指个人向银行借款，用于购房、购车、旅游等个人消费需求。
根据贷款用途的不同，个人贷款可分为住房贷款、汽车贷款、消费贷款等。
企业贷款则是指企业向银行借款，用于企业的扩张、设备购置、短期流动资金周转等。
银行将根据贷款申请企业的信用情况、还款能力等因素来判断是否批准贷款。
三、支付结算支付结算是指个人或企业利用银行提供的支付工具进行资金的划转和结算的过程。
目前常见的支付结算方式包括现金支付、转账支付、电子支付等。
现金支付是最基础的支付方式，包括纸币和硬币支付。
现金支付的优点是方便快捷，但存在安全风险和流通成本较高的问题。
转账支付是指通过银行渠道将资金从一个账户划转到另一个账户的方式。
转账支付可以通过柜面、ATM机、网上银行等多种途径进行。
电子支付是指利用电子支付工具进行支付，例如支付宝、微信支付等。
电子支付具有便利、快捷、安全等优势，已经成为人们生活中普遍使用的支付方式。
综上所述，银行作为金融机构，在储蓄、贷款和支付结算等方面提供了丰富的基本业务。
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银行业务基础知识1会计基础知识1.1会计科目1.1.1会计科目的概念会计科目是指对会计对象的具体内容进行分类核算的标志或项目.它是设置账户,处理账务必须遵守的规则和依据,是正确组织会计核算的一个基本条件.简单说来,会计科目就是按照资金种类的不同而设置的一些分类.1.1.2会计科目的分类会计科目一般在银行会计中的分类大致分为6类.1.资产类2.负债类3.所有者权益类4.资产负债共同类5.损益类6.表外科目资产类：是指银行拥有的各种财产和债权.一般包括银行发放的贷款,备用金,现金等科目负债类：是指银行的债务.一般包括各项存款等科目.所有者权益类：是指资产减去负债后的余额,也可以称之为自有资金.可以把所有者权益类科目看作是银行老板的钱.资产负债共同：是指,在科目中既有资产性质也有负债性质,有这样共性的科目.资产负债共同类科目的特点是需要根据余额方向来界定其性质是属于资产还是负债.一般包括清算资金往来,外汇买卖等.损益类：是指银行所取得的收入和发生的成本费用的科目.表外科目：是相对于表内业务而言的.是指商业银行所从事的未列入银行资产负债表以及不影响资产和负债总额的经营业务,一般包括重要空白凭证等相关科目在这里需要注意的是,一般对于企业来说,在银行的存款是作为资产的,而找银行借的贷款是在负债类里面的.而对于银行来说正好相反.客户存放在银行的存款,表示银行需要偿还的贷款,所以应该在负债类科目中.而银行放出的贷款,则表示银行将要收回的债权,对于银行来说则应该表示为资产类.各会计科目分类之间的关系大约是：资产=负债+所有者权益1.1.3会计科目的分级会计科目一般可对其进行分级.一般分3级.每一级会计科目都使用1-3位的数字表示.一般一级科目用3位数字表示.二级科目有的用3位,有的用2位表示.3级科目有的用1位,有的用2位表示.这个是根据各个银行的使用习惯所决定的.以金华商业银行为例:201:表示为一级科目,比如所记录的是个人存款.20101:表示为二级科目,其中201表示为二级科目的上级科目,01表示为二级科目.所记录的比如为个人活期存款20102:表示为二级科目,其中201意义同上,02表示为201一级科目下的二级科目,所记录的比如为个人定期存款202021:表示为三级科目,其中201为1级科目,02表示为二级科目,1表示为三级科目,所记录的比如为个人定期一年存款202022:表示为三级科目,其中201位1级科目,02表示为二级科目,2表示为三级科目,所记录的比如为个人定期两年存款科目的命名是会计相关规定中所定义的.一般来说,以金华商行为例,资产类为:1XX负债类为:2XX所有者权益类:3XX资产负债共同类:4XX损益类:5XX表外科目：7XX1.2记账基础知识1.2.1借贷记账法借贷记账法：是以“借”和“贷”为记账符号，记录经济业务的复式记账法。
复式记账法：是由资产=负债+所有者权益这一平衡原则原理所决定的，任何一笔经济业务的发生，都会引起两个项目的资金增减变动，而两个项目的变动金额相等。
经营业务中必然会出现这样的情况，通过会计核算把它全面的反映出来，就需要在两个或者两个项目以上相互联系的项目进行登记。
在《企业会计准则》规定中，企业记账必须使用借贷记账法。
借贷两个字的含义，最初是从借贷资本家—即从银行方的角度来解释的。
当时，对于银行收进的存款，记录在贷主名下，表示银行需要偿还的债务，而对于银行放出的款项（即放款），则记录在借主（借钱的主），即表示银行将要收回的债权。
也就是说借贷是记录银行的债权和债务增减变动的符号。
后借贷逐渐失去了原来的字面含义，进而转变成单纯的记账符号，成为会计上的专业术语。
借贷记账法的记账原则：1．任何一笔经济业务都必须同时分别记录到两个或者两个以上的项目中去2．所记录的项目可以是同类项目，也可以是不同项目。
但必须是两个记账方向，既不能都记借方，也不能都记入贷方3．记入借方的总金额必须等于贷方的总金额4．以上概括起来就是“有借必有贷，借贷比相等”一般在人们口中所表述的一些词语或者说法并不完整，或者说从某些角度上说是错误的。
比如，“+借-贷”诸如此类的说法。
怎么区分借贷，或者怎么使用借贷对于我们认识会计相关知识是非常必要的。
简单的说，借贷就是两个记账符号。
借方登记资产的增加。
贷方登记负债的增加。
综合以上的说明，结合会计科目的设立我们可以得到以下结论，资产类：一般科目本身的方向为借方。
即如果资产增多，那么就是借方增加。
反之则记贷方，相当于借方减少，即资产减少。
负债类：一般科目本身的方向为贷方。
即如果负债增多，那么就是贷方增加。
反之则记借方，相当于贷方减少，即负债减少。
所有者权益类：科目本身方向为借方。
以上符合资产=负债+所有者权益的原则，即资产-负债=所有者权益。
资产负债共同类：上面说过，此类科目有可能是资产，也有可能是贷方，关键是看科目当前所在的方向，如果是反映在借方则为资产，如果反映在贷方则表示为负债。
举例说明：1．客户存款上面我们讲会计科目的时候已经说过，对于银行来说，现金是资产类科目，科目应该反映在借方，那么存款现金增加，应该就是借记资产类科目。
而客户存款是负债类科目，科目应该反映在贷方，存款标识银行负债增加，那么应该贷记负债类。
最后记账具体表示为：借：银行现金贷：客户存款2．客户取款与上面的例子正好相反。
取款表示银行负债减少，相当于银行偿还了债务，而负债类科目本身的方向为贷方，那么就应该借记负债类。
取款那么现金会减少，现金科目是资产类科目，反映在借方，那么就应该贷记资产类。
具体为：借：科目存款贷：银行现金3．客户定期到期自动转成活期这个例子比较特殊。
我们上面也讲过借贷记账法可以存在与两个不同的项目之间或者两个相同的项目中。
那么从业务发生上看，定期到期转成活期就是定期存款减少了，而活期存款增加了。
按照上面所述，借方反映资产增加，贷方反映负债增加。
无论是定期存款还是活期存款都是负债类科目。
科目本身余额方向都是贷方。
那么减少的一方应该是记借方，增加的一方应该是贷方。
具体表示为：借：定期存款贷：活期存款。
4．放贷款给客户放贷款给客户，那么客户会提取现金，那么银行的现金会减少，应该贷记现金。
上面也说过了，贷款在银行方表示为资产，那么放贷款即贷款增加，也就是资产增加，那么应该是借方。
具体表示为：借：银行贷款贷：银行现金综上所述，我们可以看出，借贷的确只是记账的符号而已。
相当于“+”和“-”一样。
借贷并不是单纯的增加或者减少，应该根据科目和科目方向来区分怎么使用。
就如同对于正数与正数之间+是数字变大，而负数和负数之间+是数字变小一样。
资产相当于正数，如果资产增加，那么就要用+号，即借方。
如果是负债，那么即相当于负数，如果负债增加，那么就要用-号，即贷方。
也就是说，如果科目本身反映在借方，那么增加即应该借方，减少则是贷方。
反之如果科目本身反映在贷方，那么增加就是贷方，减少则是借方。
下面举个复杂一点的例子：比如，客户活期存款销户，销户时结息，结息金额直接存入活期并付款给客户，收取一定的利息税。
用数字说明：客户活期存款10000.00。
结息后利息100.00，利息税为5.00元人民币。
利息支出对于银行来说也算负债类。
利息税在银行收取后，需要上缴给财政，对于银行来说利息税科目也应该是负债类科目。
那么整个业务的具体表示方法为：借：利息支出100.00贷：活期存款95.00贷：利息税5.00借：活期存款10095.00贷：银行现金10095.00所有表内科目均采用借贷记账法。
1.2.2收付记账法以“收”和“付”为记账符号的复式记账法。
一般收付记账法用于表外科目的记账，举个例子：银行里面有一批空白卡片。
现有客户申请了一批信用卡，那么银行就需要将空白卡片制作成成品信用卡，具体表示为：收：信用卡成品卡100.00付：信用卡空白卡100.001.2.3会计分录会计分录简称“分录”，也称“记账公式”。
按照复式记账法的要求，指出每项经济业务引起资金变化所登记的会计科目，方向，以及金额的一种记录。
会计分录有三个要素：确定会计科目，确定记账方向，确定记账金额。
我上面所举的例子中每个例子的具体表示都是标准的会计分录。
1.3银行会计账务组织在说明账务组织之前先对几个名词进行解释：余额：余额就是当前账户或科目的剩余金额，即数额。
发生额: 发生额是指经济业务发生的金额，即交易金额。
银行会计的账务组织是指账簿的设置。
银行的账务组织包括明细核算及综合核算两个系统。
明细核算：1．分户账分户账是明细核算的主要形式。
是各个科目的详细记录。
就是在每个会计科目下，设立明细账户。
它按照单位或资金性质立户。
2．登记簿登记簿是明细核算中的辅助性账簿。
是为了适应某些业务的需要而设置的账簿。
凡是分户账上未能记载而又需要查证的业务事项，都可以设立登记簿进行登记。
3．现金收支登记簿记载和控制现金的收入及支出，以便和实际现金库存数进行核对4．余额表余额表是核对总账与分户账余额和计算利息的重要工具。
综合核算：1．总账总账是综合核算的主要表现形式，它是各个科目的汇总记录，是综合核算和明细核算相互核对和汇总明细账的重要工具，也是编制会计报表的主要依据。
2．科目日计表日计表是综合反映科目当日发生额和余额的报表，也是轧平当日全部账务的重要工具。
日计表是银行按日编制的一种会计报表。
总账和分户账的关系是紧密相连的，分户账中账户的设立是按照科目，单位等相关要素设立的。
分户账的所有相关科目的汇总合计一定等于总账的科目余额。
以我们公司的综合业务为例。
我们公司的综合业务系统中，都设立了总账，分户账，登记簿，现金收支登记簿，科目日计表。
值得一提的是余额表。
在大多数的情况下，都将分户账和余额表进行了合并。
至于具体的情况在以后学习具体学习银行业务的时候再行讲解。
1.4本章重点1．会计科目的命名，会计科目的分类及会计科目的方向2．记账的方法，借贷的区别和使用3．账簿的设置，各自的含义以及之间的关联2银行业务概述关于银行业务的介绍，我将会结合我们公司的综合业务系统来进行介绍。
我们公司的综合业务系统（以下简称ＣＢＳ）将整个银行业务分为了以下板块：１．存款即客户存款以及与客户存款相关的业务２．贷款即发放贷款，以及信贷管理相关业务３．结算指客户在经济活动中使用票据，卡，或各种支付结算手段进行货币给付及资金清算活动。
４．会计指的银行内部的会计核算５．银行卡借记卡，贷记卡和其他的一些卡相关业务６．公用指的所有板块公共的部分和现金及凭证的相关业务银行业务基础知识７．中间业务泛指代收，代付和其他一些代理业务８．国际业务和外汇和国际金融相关的业务下面我会逐一对大家讲解每个模块的内容。
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