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商业银行知识点总结
商业银行知识点总结商业银行是金融机构之一,主要提供银行业务和服务,包括存款、贷款、信用卡、投资等。
以下是商业银行的一些主要知识点总结:1. 基本概述商业银行是指以吸收公众存款为主要业务,提供贷款、投资和其他金融服务的金融机构。
商业银行是金融市场中的重要参与者,尤其是在资本主义国家。
2. 存款业务存款是商业银行最基本的业务之一。
商业银行可以吸收各种形式和金额的存款,包括现金存款、定期存款、活期存款、整存整取、零存整取、存本取息等。
存款是商业银行的主要资金来源之一,也是商业银行提供贷款和其他金融服务的基础。
3. 贷款业务贷款是商业银行提供金融服务的主要形式之一。
商业银行可以通过贷款向企业、个人或其他机构提供资金,支持其商业活动。
贷款的种类繁多,包括短期贷款、中长期贷款、信用贷款、担保贷款等。
4. 信用卡业务信用卡是商业银行提供的一种金融服务,允许用户在一定期限内借入资金,并在到期还款时收取利息。
信用卡可以用于消费、转账、分期付款等。
商业银行的信用卡业务在西方国家非常流行,已经成为许多消费者的重要支付方式。
5. 投资业务商业银行也可以提供投资服务,包括股票、债券、基金等投资产品。
商业银行的投资业务通常与其他金融机构合作,以获取更好的投资回报。
6. 风险管理商业银行必须承担风险,才能提供金融服务。
因此,商业银行必须制定风险管理政策,以降低风险并保护客户的利益。
商业银行风险管理的主要措施包括对冲、分散投资、定期评估风险等。
7. 监管商业银行必须受到监管当局的监管,以确保其遵守法律法规,保护客户利益,以及保持合规经营。
监管当局通常包括中央银行、金融管理局、证券监管机构等。
商业银行是一个重要的金融机构,为客户提供了广泛的金融服务。
了解商业银行的基本知识点,有助于客户更好地了解商业银行的业务,并选择适合的金融服务。
商业银行的基本业务知识
商业银行的基本业务知识商业银行是金融体系中最重要的一环，它提供各种金融产品和服务，为个人和企业满足资金需求、支付结算、理财投资等提供便利。
本文将介绍商业银行的基本业务知识，包括存款、贷款、支付结算、外汇兑换以及理财投资等方面。
一、存款业务存款业务是商业银行的核心业务之一。
存款分为活期存款和定期存款两种形式。
活期存款是指客户随时可以支取的存款，常见的有活期存折和活期储蓄卡。
定期存款是指客户按约定期限存入，到期后才能支取，常见的有短期定期存款、中长期定期存款和长期定期存款。
商业银行吸收存款主要用于贷款和支付结算，通过支付利率来吸引客户存款。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的主要收入来源之一。
商业银行向个人和企业提供贷款服务，满足他们的资金需求和资本扩张的需求。
个人贷款包括个人消费贷款、个人房屋贷款和个人汽车贷款等。
企业贷款则有经营性贷款、投资性贷款和中长期贷款等。
商业银行对贷款申请人进行风险评估，根据借款人的信用状况、还款能力和担保等条件来决定是否批准贷款。
三、支付结算业务支付结算业务是商业银行的基础业务之一，为个人和企业提供资金支付和结算服务。
商业银行通过开设银行账户、发行信用卡和提供电子支付等方式，为客户的日常支付提供便利。
商业银行还提供承销和代理买卖证券的业务，为客户提供证券交易的资金支付和结算服务。
四、外汇兑换业务商业银行作为外汇市场的重要参与者，提供外汇兑换服务，为客户提供货币兑换和外汇交易服务。
外汇兑换业务包括现钞外汇兑换和电汇外汇兑换两种形式。
客户可以凭有效证件到银行柜台进行现钞外汇兑换，也可以通过电汇方式进行跨境资金转移。
商业银行还为客户提供外汇买卖和外汇衍生品等业务，帮助客户进行风险管理和投机交易。
五、理财投资业务商业银行通过发行理财产品，为客户提供多样化的理财投资机会。
理财产品包括短期理财、中长期理财和一揽子理财等不同类型，客户可以根据自己的风险偏好和资金需求选择合适的产品。
理财产品通常由商业银行自主管理，并通过专业投资团队进行资金配置和风险控制。
商业银行基础知识
1.63 0.50 4.43 0.21 50.02 100.00
零六售、贷贷款款的的评评估估
对借款人信用评估的重点:
– 对企业贷款:企业的信用和按期还款上 – 对个人:消费者的品格
对零售借款人的评估方法:
– 评分制 – 消费者信用评分表(表3.8)
申请人情况 1.自己拥有或租用住宅
自己拥有住宅 租用住宅
商业银行的资本（3）
银行资本的基本作用
– 保证正常的营业 – 提供必要的设施 – 满足金融管理当局的资金要求 – 向公众提供一种保证
十一、银行资本的充足度指标
历史上联储规定的资本充足度
– 规定各类资产的风险权重及风险资产应占全 部资产的比率
– 所有各类资产金额乘以相应的风险权数后再 相加，得到银行所需的法定资本金额。如果 银行的实际资本是法定资本金额的115125%，认为该银行的资本比率是相当充足 的。
严格抵押品的保管
环境(condition):经济环境
八、商业银行的资本
商业银行资本的来源
– 银行的普通股、优先股、银行赢余、未分配 利润、意外损失准备金和其他资本准备金组 成
– 以长期债务作为自己的资本来源
条件:长期的,次级债务,不能享受保险
商业银行的资本（2）
商业银行资本的分类:(巴塞尔协议)
1,520 761 48 471
2,800
45,782 16,394 18,490 7,373 4.89 60.37
4.35 2.18 0.14 1.35 8.01
25.99 9.31 10.49 4.18 49.98
48,097
25,179
73,276 34.07
联邦存保公司的目标
– 增强公众的信心,消除挤兑;提高银行效率;改 善小银行竞争条件
大一金融学商业银行知识点
大一金融学商业银行知识点商业银行是指以存款为基础，开展贷款业务、保管业务、结算业务等金融服务的金融机构。
在金融学中，商业银行是一项重要的研究内容，涉及到众多的知识点。
下面将介绍一些大一金融学中与商业银行相关的知识点。
一、商业银行的定义及功能商业银行是金融市场的重要参与者，它的主要功能包括吸收储户存款、发放贷款、提供支付结算服务等。
商业银行可以通过贷款利差（即贷款利率与存款利率之差）来实现盈利，同时也是一种风险中介机构，承担着信用风险和市场风险。
二、商业银行的产生与发展商业银行的产生源于古代的各种信用机构，如古代的钱庄、兑现铺等。
随着现代银行业的发展，商业银行的形态逐渐变得多样化，从传统意义上的银行业务拓展至投资银行、中小企业金融服务等领域。
三、商业银行的组织结构与经营模式商业银行的组织结构一般包括董事会、监事会、行长和各类业务部门。
商业银行的经营模式主要可以分为传统模式和创新模式两种，其中传统模式包括存款业务、贷款业务和国际结算业务等，而创新模式主要包括投资银行、资产管理等。
四、商业银行的风险管理商业银行需要面对各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了有效管理这些风险，商业银行需要建立风险管理体系，包括风险评估、风险控制和风险监测等环节。
五、商业银行与经济发展商业银行在经济发展中扮演着重要的角色，它可以通过贷款支持企业的生产经营，促进经济增长。
同时，商业银行还参与金融市场，推动资本市场的有效运作。
六、商业银行的监管与治理商业银行作为金融机构，需要受到严格的监管与治理。
监管机构对商业银行的资本充足率、流动性状况等进行监督，以确保商业银行的健康运行。
七、商业银行在国际金融中的地位与作用商业银行在国际金融中起到了重要的作用，它们通过国际贷款、国际支付等业务形式参与国际金融市场。
商业银行的国际化发展也为实体经济的全球化提供了资金支持。
八、商业银行的创新与发展趋势随着金融科技的发展，商业银行也呈现出创新的趋势。
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71.根据全民所有制工业企业法律制度的规定，下列各项，不属于国有企业厂长行使的职权是( )CA.决定企业行政机构的设置B.依法奖惩职工C.决定职工生活福利的重大事项D.任免企业中层行政领导干部13．以下哪种说法是错误的( D )A. 外币债权人和山口商在预测外币汇率将要上升时，争取延期收汇，以期获得该计价货币汇率上涨的利益。
B. 外币债务人和进口商在预测外币汇率将要下降时，争取提前付汇，以免受该计价货币贬值的风险。
C. 外币债权人在预测外币汇率将要下降进，争取提前收汇。
D. 外币债务人在预测外币汇率将要上升时，争取推迟付汇。
17．发展中国家认为浮动汇率制的消极影响主要有( C )A．增加了国际贸易和金融活动中的风险B. 削弱了货币纪律C. 助长丁利串浮动D. 加剧了发展中国家贸易条件的恶化E. ．加大了发展中国家国际收支逆差F. 控制发展中国家的资本流动20．外汇期货市场的主要构成要素包括( C )A. 期货交易所B. 清算所C. 期货佣金商 D．市场参加者E．期货交割期24.外汇管制针对的活动包括：（ABD ）。
A．外汇收付B．外汇买卖C．外汇借贷D．外汇转移E．外汇投机25.国际金本位制的基本内容包括（ACDE ）。
A.允许银行券流通B.不允许银行券流通C.金币作为本位货币D.黄金自由输入输出E.自由铸造金币F.限制铸造金币28.根据外汇风险的表现形式将外汇风险分为（BDE ）。
A.汇率风险B.交易风险C.利率风险D.经济风险E.会计风险29.下面关于欧洲债券说法正确的有（BDE ）。
A.期限短B.利率低C.发行成本高D.风险小E.发行数额大30.银行对出口商的短期融资包括（BD ）。
A.信用证B.打包放款C.远期汇票D.出口押汇E.福费廷31．各国政府可以选择的国际收支调节手段包括，( Q )等措施。
A. 外泯缓冲政策B. 财政政策C. 货币政策 D．汇率政策E．直接管制32．储备的盈利性是指储备资产给持有者带来(BDE )等收益的属性。
公共基础知识商业银行基础知识概述
《商业银行基础知识综合性概述》一、引言商业银行作为现代金融体系的核心组成部分，在经济发展中发挥着至关重要的作用。
它既是资金融通的重要渠道，也是货币政策传导的关键环节。
本文将对商业银行的基础知识进行全面的阐述与分析，包括基本概念、核心理论、发展历程、重要实践以及未来趋势，为读者提供一个清晰、系统且深入的理解框架。
二、商业银行的基本概念（一）定义商业银行是指以营利为目的，以吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务为主要经营活动的金融机构。
它通过吸收社会闲置资金，将其转化为贷款等形式，为企业和个人提供资金支持，促进经济的发展。
（二）职能1. 信用中介职能：商业银行作为借贷双方的中介，一方面吸收存款，将社会闲置资金集中起来；另一方面发放贷款，将资金提供给资金需求者，实现资金的合理配置。
2. 支付中介职能：商业银行通过为客户办理转账结算、汇兑等业务，充当支付中介，减少现金使用，提高资金周转效率。
3. 信用创造职能：商业银行在吸收存款和发放贷款的过程中，通过创造派生存款，扩大货币供应量。
4. 金融服务职能：商业银行提供各种金融服务，如理财咨询、信托业务、证券承销等，满足客户多样化的金融需求。
（三）组织形式1. 单一银行制：也称独家银行制，是指银行只设立一家独立的机构，不设立分支机构。
这种组织形式在美国较为常见。
2. 总分行制：银行在总行之下设立众多分支机构，形成庞大的银行网络。
总分行制有利于银行扩大业务范围，提高市场竞争力。
3. 银行控股公司制：由一个集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上的银行。
这种组织形式可以实现资源共享，降低经营风险。
三、商业银行的核心理论（一）资产负债管理理论1. 传统的资产负债管理理论：强调银行应根据资金来源的性质和规模，决定资金运用的方向和规模，保持资产与负债的期限和结构匹配。
2. 现代资产负债管理理论：在传统理论的基础上，引入了风险管理、资产定价等现代金融理论，更加注重资产与负债的综合管理，以实现银行价值最大化。
商业银行基础知识
商业银行基础知识商业银行是指经营各种商业银行业务，以盈利为目的的金融机构。
作为金融体系的核心组成部分，商业银行在经济发展中扮演着重要角色。
了解商业银行的基础知识，对于个人和企业都具有重要意义。
本文将从商业银行的定义、功能、组成部分以及与其他银行类型的比较等方面进行探讨。
1. 商业银行的定义与功能商业银行是一种经营借贷业务的金融机构。
其基本功能包括存款业务、贷款业务、支付结算业务以及其他金融产品和服务的提供。
商业银行接受各类存款，包括定期存款、活期存款、储蓄存款等，以提供贷款给个人和企业。
此外，商业银行还提供国内外汇兑换、跨境支付等支付结算服务，以满足客户的资金管理和交易需求。
2. 商业银行的组成部分商业银行由各个部门和机构组成，以实现其各项业务。
主要的组成部分包括以下几个方面：2.1. 业务部门：商业银行通常分设贷款、存款、风险管理、市场营销等业务部门，以满足不同客户的需求。
各部门负责开展相应的业务工作，并协调合作以提供综合金融服务。
2.2. 风险管理和合规部门：商业银行需要进行风险管理和合规监管，以确保其业务运作的安全和合法。
风险管理部门负责评估、控制和管理风险，合规部门负责确保业务符合法规和监管要求。
2.3. IT技术部门：随着金融科技的发展，商业银行的IT技术部门变得日益重要。
IT技术部门负责银行信息系统的开发和维护，以支持各项业务的顺利进行。
2.4. 客户服务部门：商业银行注重客户服务，设立客户服务部门以回应客户的需求和投诉。
客户服务部门通常提供客户咨询、账户管理等服务，以增强客户黏性。
3. 商业银行与其他银行类型的比较商业银行与其他类型的银行（如中央银行、政策性银行）在职能和定位上存在一定区别。
3.1. 与中央银行的比较：中央银行是国家的货币当局，负责制定和执行货币政策，维护金融体系的稳定。
与之相比，商业银行侧重于资金融通和服务提供，是金融市场的参与者之一。
3.2. 与政策性银行的比较：政策性银行是国家为实现宏观经济政策目标设立的金融机构，其业务办理一般以政策性贷款为主。
商业银行基础知识
商业银行基础知识商业银行基础知识1、引言商业银行是指以经营金融业务为主要功能的金融机构，为各类个人和企业提供存款、贷款、支付结算、信用卡、投资理财等金融服务。
本文将介绍商业银行的基础知识，包括其基本概念、组织形式、业务范围和运营流程等。
2、商业银行的基本概念及类型商业银行是指以盈利为目的，对公众存款进行融通、收付款项和提供贷款、信用担保等金融服务的金融机构。
其主要类型包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行等。
2.1 国有商业银行国有商业银行是由出资或控股的商业银行，其股权主要由国家所有。
国有商业银行在国家金融政策的指导下，承担着支持国家经济发展和社会稳定的重要角色。
2.2 股份制商业银行股份制商业银行是通过发行股票吸收股东投资，实行股份制经营的商业银行。
股份制商业银行具有股东多样性和经营机制灵活性的特点，是我国商业银行改革的重要组成部分。
2.3 城市商业银行城市商业银行是在城市地区经营的商业银行，主要服务于城市居民和企业。
城市商业银行的业务范围广泛，包括存款、贷款、支付结算、信用卡等。
2.4 农村商业银行农村商业银行是在农村地区经营的商业银行，主要服务于农民和农村企业。
农村商业银行在农村地区担负着农业金融服务的重要角色，支持农村经济发展。
3、商业银行组织形式及治理结构商业银行的组织形式多样，常见的包括股份制、有限责任公司、合作社等。
商业银行的治理结构一般由股东大会、董事会和监事会组成，负责制定决策、控制风险和监督管理。
3.1 股东大会股东大会是商业银行最高决策机构，由股东组成。
股东大会的主要职责包括决定银行的经营方针、选举董事和监事、审议决定公司重大事项等。
3.2 董事会董事会是商业银行的决策和管理机构，由董事组成。
董事会的主要职责包括制定和调整银行的发展战略、制定经营计划和预算、决定重大业务和投资决策等。
3.3 监事会监事会是商业银行的监督机构，由监事组成。
监事会的主要职责包括监督银行的经营活动、审计公司的财务状况、查处违法违规行为等。
商业银行基础知识概述
商业银行基础知识概述商业银行是指以经济利益为目的，经营存款、贷款、票据、结算、汇兑等一系列银行业务的金融机构。
在现代经济体系中，商业银行在推动经济发展、促进货币流通、融通资金等方面扮演着举足轻重的角色。
本文将从商业银行的起源、功能、组织形式、监管要求等方面对商业银行的基础知识进行概述。
商业银行的起源可以追溯到古代希腊和罗马时期。
那时的金融机构主要以金银兑换、贸易融资为主，这种商业银行形式仍然影响到现代。
商业银行的诞生使得融资活动更加规范和便捷，为经济发展提供了有力支持。
商业银行的功能包括存款业务、贷款业务、票据银行等。
存款是商业银行最重要的业务之一，通过吸收存款，商业银行可以融通资金，同时为客户提供安全、高效的储蓄和支付服务。
贷款业务是商业银行的主要盈利来源之一，通过向客户发放贷款，商业银行可以获取利息收入。
票据银行是商业银行经营的另一项重要业务，商业银行可以根据客户的需求提供各类票据的出票、承兑、贴现等服务，帮助客户解决融资问题。
商业银行的组织形式多种多样，包括股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等。
股份制商业银行是目前国内最常见的商业银行形式，其股东是通过购买银行股份而成为银行的股东，享有相应的权益。
城市商业银行主要在城市地区经营，其业务覆盖范围较窄，专注于为城市居民和企业提供金融服务。
农村商业银行则主要在农村地区经营，面向农村居民和农业企业提供金融服务。
商业银行的监管要求是确保其安全运营和合规经营的重要措施。
监管机构通过企业资质审核、业务监管和风险评估等方式来对商业银行进行监管。
对商业银行的监管要求涵盖了多个方面，包括资本充足率、准备金比例、贷款质量、资产负债管理等。
这些监管要求旨在保护存款人和金融系统的稳定，防范金融风险。
总之，商业银行作为现代金融体系的核心组成部分，在促进经济发展和金融稳定方面发挥着重要作用。
商业银行的起源、功能、组织形式和监管要求等方面的了解，有助于我们更好地理解商业银行的作用和运作机制，同时也有助于我们更好地利用商业银行的服务，促进个人和社会的经济发展。
商业银行基础知识
商业银行基础知识商业银行基础知识1.商业银行概述1.1 商业银行的定义与功能商业银行是一种经营存款业务的金融机构，其主要功能包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务、办理信用证和汇票业务等。
1.2 商业银行的组织形式商业银行可以采取股份制、合作制、国有制等形式，根据各国不同金融体制和法律规定而有所差异。
1.3 商业银行的业务范围商业银行的业务范围涵盖个人储蓄、个人贷款、企业贷款、支付结算、外汇兑换、信用卡业务等多个领域。
1.4 商业银行的监管机构商业银行的经营行为受到中央银行或金融监管机构的监管，以维护金融市场的稳定和保护投资者权益。
2.商业银行的组织结构2.1 董事会和行长商业银行的最高决策机构是董事会，行长则负责日常经营管理和业务决策。
2.2 部门划分商业银行的组织结构通常由行政部门、业务部门、支持部门等组成，不同的银行对部门划分可能有差异。
2.3 前、中、后台业务商业银行的前台业务包括理财、贷款等与客户直接接触的业务，中台业务包括风险管理、市场营销等中间支持业务，后台业务是指与运营和支持相关的各种后勤和行政事务。
3.商业银行的业务介绍3.1 存款业务商业银行的主要业务之一是吸收存款，包括活期存款、定期存款、结算存款等。
存款业务不仅提供资金来源，也是商业银行进行贷款和投资的基础。
3.2 贷款业务商业银行通过发放贷款为个人和企业提供资金支持。
贷款业务包括个人消费贷款、个人住房贷款、企业流动资金贷款、企业投资贷款等多种形式。
3.3 支付结算业务商业银行作为支付系统的核心参与者，处理现金支付、电子支付、跨境支付等各种支付结算业务，确保资金安全和交易效率。
3.4 外汇业务商业银行为客户提供外汇兑换、外汇汇款、外汇衍生品交易等外汇业务，满足客户对不同货币的需求。
3.5 信用卡业务商业银行发行信用卡，为客户提供信用额度，使客户能够方便地进行消费、取现和分期付款等。
4.商业银行的风险管理4.1 信用风险商业银行面临的主要风险之一是信用风险，即贷款客户无法按时还款或违约的风险。
银行基础业务知识
第一部分商业银行基础业务商业银行基础业务：资产业务、负债业务、表外业务、中间业务一、资产业务1、贷款对公贷款：一般贷款、银团、贴现、拆借、进口押汇个人贷款：消费贷款、按揭贷款、质押贷款、公积金贷款2、投资业务：将自己负责业务所集聚的货币资金加以运用投资于一些有价证券（金融债、国债、企业债）二、负债业务1、存款负债：通过各种方式吸收居民个人、企事业单位、政府机构货币资金的活动存款产品包含：对公存款：活期、定期、通知存款、协定存款个人存款：活期、整存整取、零存整取、定活两便、存本取息、通知存款、教育储蓄2、借款负债：包括同业借款、中央银行借款、向国际金融市场借款、回购协议等。
三、表外业务：指不列入银行资产负债总额的经营活动，包括担保、或有负债、承诺等。
表外业务品种：银承、包含、国内信用证、进口信用证。
四、中间业务：指不运用自有资金，以中间人身份为客户办理支付结算、委托事项收取金融服务手续费的各项业务。
产品包括：国内外结算、代理收付、发行金融证券、代理发行、兑付、承销债券、提供信用证服务及担保服务存贷比，是指商业银行贷款总额除以存款总额的比值，即银行贷款总额/存款总额。
从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。
目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。
存款准备金，是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率（deposit-reserveratio）。
存款准备金的比例通常是由中央银行决定的，被称为存款准备金率。
超额存款准备金是金融机构存放在中央银行、超出存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。
现行比率21.5%。
第二部分我行考核利润的形成：1、FTP（Fund Transfer Price）资金转移价格资金全额集中管理：资金全额集中是指通过建立内部收益率曲线，并在此基础上形成内部资金转移价格（FTP），对分支行所有的付息负债和生息资产进行计价，以实现全行流动性风险、利率风险的集中管理，提高全行资金的集约化程度的资金管理模式。
商业银行知识点总结
商业银行知识点总结商业银行是指在国家法律法规的规范下，以营利为目的，从事商业金融业务的金融机构。
它是国民经济中重要的金融组织，在金融体系中具有重要地位和作用。
本文将从商业银行的定义、功能、服务、监管等多个方面对商业银行的知识点进行总结。
一、商业银行的定义商业银行是指以盈利为目的，在法律法规的限制下，接受存款、发放贷款以及提供其他金融服务的金融机构。
它是为客户提供金融服务的专业机构，与个人和企业进行金融交易，帮助储户实现资金增值和融资需求。
二、商业银行的功能商业银行的功能主要包括以下几方面：1. 吸收储蓄和存款：商业银行作为存款机构，可以吸收个人和企业的储蓄和存款，保障存款人的资金安全，并为储户提供利息收益。
2. 发放贷款：商业银行以存款为基础，通过发放贷款来满足个人和企业的融资需求，包括个人消费贷款、企业经营贷款等。
3. 支付结算：商业银行承担着国内外支付结算的职责，为个人和企业提供便捷、安全的支付服务，包括电子支付、网上银行等。
4. 外汇服务：商业银行作为国际贸易和资金流动的主要渠道，可以提供外汇兑换、跨境资金汇款等服务，促进经济全球化发展。
5. 银行承兑汇票：商业银行可以为企业提供承兑汇票的服务，提高企业的融资能力和信用水平。
6. 信用卡业务：商业银行通过发行和管理信用卡，提供个人消费和支付服务，方便持卡人的消费和资金管理。
三、商业银行的服务商业银行通过多样化的金融服务，为客户提供金融支持和增值服务，主要包括以下几方面：1. 存款服务：商业银行为储户提供多种存款方式，包括活期存款、定期存款等，满足不同储户的存款需求。
2. 贷款服务：商业银行通过信用评估和风险管理，为客户提供贷款服务，包括个人贷款、企业贷款等，满足不同客户的融资需求。
3. 理财服务：商业银行为客户提供多样化的理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等，帮助客户实现资金增值。
4. 外汇服务：商业银行提供外汇兑换、外汇买卖等服务，方便个人和企业进行境内外资金转移和交易。
商业银行知识点
商业银行知识点第一章1.P6商业银行的性质①商业银行是企业②商业银行是金融企业③商业银行是特殊的金融企业2.P7-8商业银行的功能①作为信用中介②充当支付中介③创造信用货币④提供金融服务3.P9-11商业银行的外部组织形式①分支行制②单一银行制③银行控股公司制④连锁银行制4.P19银行经营模式的类型：根据银行的业务范围划分为分业经营模式和混业经营模式5.P29商业银行的经营原则的内容及关系(一)安全性原则指商业银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠性程度，与其相反的含义是风险性，即遭受损失的可能性。
(二)流动性原则通常指商业银行资产在无损状况下迅速变现的能力，强调的是以现金资产来保证必要支付的能力。
(三)盈利性原则指商业银行获取利润的能力。
股东财富最大化或利润最大化是商业银行经营总目标。
三者的关系：商业银行三项基本原则之间不是孤立的，而是相互依存，相互作用的，其统一又对立。
从根本上说是统一的，但同时三者直之间也存在着矛盾。
强调和偏重于资金的安全性和流动性，一般会削弱盈利性；反之，则会使安全性和流动性收到影响。
就统一性来说，注重流动性，银行保持合理头寸，就不会发生挤兑等支付风险，资产的损失就可避免，这就相对地增强了银行的盈利性。
但是，如果银行只是注重流动性和安全性，也同样会导致银行经营出现很大问题，甚至带来风险。
例如……详见P31第二章1.P39商业银行业务的分类重点：负债业务、资产业务、中间业务按照银行资产负债表的构成，银行业务可以分为负债业务、资产业务和中间业务。
2.P41负债业务中的对外借款，对商业银行主动负债有决定意义的是短期借款。
重点把握:1.同业借款:指金融机构之间的短期资金融通，主要有银行同业拆借，抵押借款和转贴现三种形式。
2.回购协议:指通过出售金融资产获得资金的同时确定了一个在未来某一时间，按一定价格购回该资产的协议。
总结:在商业银行的负债业务中，自有资本是基础，标志着商业银行的资本实力；存款负债是其主要业务，标志着商业银行的经营实力；借款负债和其他负债是商业银行资本金的重要调剂和补充，体现商业银行的经营活力。
商业银行基础知识
商业银行基础知识商业银行是指经营存款存贷业务、国内外结算业务、票据承兑和贴现业务、信贷贷款业务、外汇业务、资信调查和咨询业务等，以及从事其他商业银行业务的金融机构。
商业银行是金融体系的核心组成部分，为经济发展提供金融支持和服务。
商业银行的基本职能包括接受各种形式的存款、发放贷款、提供信用服务、办理国内外支付结算、进行外汇交易、经办票据承兑、提供咨询和资信调查等。
商业银行的主要业务有存款业务、贷款业务、国内外结算业务、票据业务、信用卡业务、资产管理业务等。
商业银行的存款业务是指向个人和企业等单位接受存款的业务，包括活期存款和定期存款等。
商业银行通过吸收存款来形成资金，从而满足贷款需求，同时给存款人提供利息和其他服务。
贷款业务是商业银行向个人和企业等单位提供资金支持的业务。
商业银行通过贷款获得收益，同时通过风险管理来控制信贷风险。
国内外结算业务是商业银行在国内和国际间进行资金结算和支付的业务。
商业银行通过提供结算服务，保证了各类经济主体之间的资金流动顺畅。
票据业务是商业银行通过承兑和贴现票据来提供融资支持的业务。
商业银行可以通过承兑汇票，为持票人提供支付担保，同时可以通过贴现汇票，为持票人提前获得票面金额的资金。
信用卡业务是商业银行向个人发行信用卡，并提供相应的消费和还款服务。
商业银行可以通过信用卡业务来扩大客户群体，提升消费者的购买能力。
资产管理业务是商业银行为客户提供投资组合管理和风险管理服务的业务。
商业银行可以根据客户的需求，进行资产配置和投资管理，帮助客户实现资产增值和风险控制。
商业银行还有其他一些业务，包括外汇业务、金融衍生品业务、金融市场业务等，这些业务主要是为客户提供债券、股票、外汇等金融工具的买卖、交易和投资服务。
《商业银行业务与经营》课本知识点整理_考试必备.doc
《商业银行业务与经营》课本知识点整理一考试必备!体系的信心，保护存款者的利益，监督并促使银行在保；各国存款保险制度的组织形式：；1）政府设立的存款保险机构，美国；2）政府和银行联合成立存款保险制度，日本；3）银行出资自己成立存款保险机构，德国；作用：起到了保护银行体系稳定的作用，同时在一定程；性质：；1）从银行角度:是银行经营的本钱，是银行的所有者；2）从存款人角度：是客户存款免受偶然损失的保障，；3）从体系的信心，保护存款者的利益，监督并促使银行在保证安全的前提下开展经营活动。
要求：商业银行按存款额的大小和一定的保险费率向存款保险机构缴纳保险费，当投保银行经营破产或发牛支付困难时，存款保险在一定限度内代为支付。
各国存款保险制度的组织形式：1）政府设立的存款保险机构，美国。
2）政府和银行联合成立存款保险制度，日本。
3）银行出资自己成立存款保险机构，德国。
作用：起到了保护银行体系稳定的作用，同时在一定程度上刺激银行进行高风险的投资，加剧了道德风险五.资本的性质与作用性质：1）从银行角度:是银行经营的本钱，是银行的所冇者权益。
2）从存款人角度：是客户存款免受偶然损失的保障，对银行信心的保证。
3）从监管者角度：保障银行稳健经营的基础。
作用：案例分析1）为银行避免破产提供了缓冲的余地，使债权人在面对风险时免遭损失的缓冲器。
2）资本为银行的注册，组织经营以及存款人进入前的经营提供启动资金。
3）有助于树立公众对银行的信心4）为银行扩张和业务扩展提供资金。
5）有助于保证单个银行增长的长期可持续性。
6）关键作用是吸收意外损失和消除银行的不稳定因素。
六.银行面临的风险及如何应对论述1）信用风险：指银行的借款人或交易对象不能按事先达成的协议履行义务的潜在可能性，或是银行的借款人及交易对象的信用等级下降，使银行持有的相应资产贬值。
2）利率风险：金融市场上的利率变动使银行在筹集或运用资金时可能遭受的损失。
3）汇率风险：由于汇率的变动而使银行持有的资产或负债的实际价值发生变动可能带来的损失。
商业银行业务基础知识
违约风险。
03
信用风险控制与缓释
银行应采取措施控制和缓释信用风险，包括制定严格的信贷政策、实
施风险缓释措施、对贷款进行分类管理、及时处置不良资产等。
市场风险管理
定义与重要性
市场风险管理是商业银行对因市场价格波动而导致银行资产价值损失的风险的管理。市场 风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险等，对银行的盈利能力和稳定性构成 威胁。
市场风险识别与评估
银行需要建立完善的市场风险识别和评估机制，通过对市场价格波动的监测和分析，预测 市场风险对银行资产价值的影响，及时调整投资策略和风险管理措施。
市场风险控制与缓释
银行应采取措施控制和缓释市场风险，包括制定合理的投资策略、实施多元化投资、使用 金融衍生品对冲风险、建立风险准备金等。
操作风险管理
利率市场化后，银行需要具备更准确的存贷款定价能力，以保持 竞争力。
金融产品创新需求增加
利率市场化使得银行需要创新更多的金融产品，以满足客户的多 样化需求。
金融科技对商业银行业务的挑战与机遇
技术更新换代
金融科技的发展使得银行 业面临技术更新换代的挑 战，银行需要不断创新以 适应市场需求。
业务效率提升
常见的支付结算工具包括现金、银行卡、汇票、支票、本票和汇兑等。
支付结算流程
支付结算业务一般包括以下流程：客户提交凭证、银行审核凭证、客户确认金额、银行划拨资金、客户领取资 金。
支付结算风险与安全管理
支付结算风险
支付结算业务存在一些风险，如票据伪造、 资金挪用、账户盗用等。银行需要采取措施 防范这些风险，确保资金安全。
本票业务
本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确 定金额给收款人或持票人的票据。
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5、自营贷款的期限一般最长不超过（c ）A：五年B：八年C：十年D:十五年6、根据我国商业银行存贷款比例指标，各项贷款与各项存款之比（a ）A:不超过75% B:不超过120%C:不超过100% D:不超过70%7、商业银行年末存贷比例不得高于（c ）A:70% B:75% C:80% D:65%8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于（b ）A： 100% B： 120% C： 70% D： 80%9、商业银行资产负债比例管理指标中资产利润率为（d ）A:利润总额与全部资产的比例不抵于10%B：利润总额与全部资产的比例不抵于5%C：利润总额与全部资产的比例不抵于0. 1%D：利润总额与全部资产的比例不低于0.5%10、短期贷款展期期限累计不得超过（c ）A：一年B：半年C：原借款期限D:原借款期限的一半11、商业银行资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于（d ）A： 100% B： 50% C：资产负债率D： 200% 14、对担保合同说法正确的是（a ）A：被担保合同与担保合同属于主从合同关系B：担保合同为主合同C：被担保合同为主合同D：担保合同本身能够独立存在17、商业银行发放贷款的种类主要为（b ）A：商业贷款B：自营贷款C：委托贷款D：农业贷款18、商业银行核销呆帐贷款的程序是（d ）A：先金额小后金额大B:呆帐形成三年以后核销C:上级要求核销D:先认定后核销19、对最大一家客户贷款余额不得超过（a ）A：本行资本总额的10%B：本行资本总额的30%C：本行资本总额的20%D：本行资本总额的40%20、贷款利息收回率指标叙述正确的是（d ）A：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不抵于75%B：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于80%C：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于85%D：贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于90%23、抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得赔偿金，应当作为（c ）A：抵押人所有不带任何条件B：抵押人所有C：抵押财产D：抵押人或抵押权人共有财产24、向法院请求民事权利得诉讼时效期间为（b ）A：—年B：两年C：三年D:五年25、下列哪一种对担保物权的说法是错误的：（d ）。
A担保物权与所担保的债权，同生同灭B当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力C担保物权所担何的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的2年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持D抵押物登记的有效期限最长为借款期限????????????????????26、人民政府规定，凡手续齐备，登记部门应在不超过（c ）工作日内办理完成抵押登记，最长不超过10个工作日。
债权人在债务人全面履行债务后，应在5月个工作日内以书面形式通知登记部门办理注销抵押登记手续。
A3个B4个C5个D6个27、债务履行期届满质权人未受清偿的，质权人可以继续留置质物，并以质物的（d ）行使权利。
A相当于主债务的金额B相当于主债务的金额及利息C相当于其所担保的金额D全部28、以载明兑现的汇票、支票、本票、债券、存款单出质的，其兑现日期后于债务履行期的, 质权人（d ）兑现款项。
A在债务履行期届满日B在债务履行期届满日后C在债务履行期届满日及以后D只能在兑现日期届满时29、破产企业财产优先拨付（b ）后，按照破产企业所欠职工工资和劳动保险费用，税款、破产债权顺序清偿。
A抵押贷款B质押贷款C破产费用D民间集资款30、债务人与保证人共同欺骗债权人，订立主合同和保证合同的，债权人可以请求民法院予以撤消，因此给债权人造成损失的，其赔偿责任由（d ）承担。
A保证人B债务人C债权人D保证人与债务人承担连带赔偿责任31、有限责任公司股东向股东以外的人转让其出资时，必须经（d）同意。
A三分之一股东B出席会议股东过半数C全体股东D全体股东过半数32、抵押物折价或者折卖、变卖所得的价款、当事人没有约定的，按（）顺序清偿。
CA实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息B主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用C实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权D主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用33、根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，股票质押贷款的期限最长为（）。
BA 3个月B6个月C 12个月D2年34、小张以自己的房屋为抵押物向银行贷款,后来该抵押物经过法定程序确认为违章建筑物, 问该抵押是否有效（b ）。
A有效B无效C不一定无效D情况不清，不能确定35、抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容一不致的，以（b ）的内容为准。
BA合同约定B登记记载C协商D法院裁定36、《中华人民共和国商业银行法》规定：商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起（b ）内予以处分。
BA半年 B —年C二年D三年37、银行或者其他金融机构工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处（）。
C管部门申请办理土地变更登记或者逾期申请的, 土地行政主管部门可依法处理。
BA 15 日B 30 日C 45 B43、人民法院在案件执行完毕后，应在（BA 15天B 1个月C 45天D 60日）内对未予执行的土地使用权裁定解除查封。
D 2个月A 10年以下有期徒刑或者拘役B 10年以上有期徒刑或者投役C 5年以下有期徒刑或者投役D 3提以下有期徒刑或者投役38、银行或者其他金融机构的工作员违反法律、行政法规的规定，向关系人发放从用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件，造成较大损失的处（）。
BA 3年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金B 5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金C 5年以下有期徒刑或者拘役，并处3万元以上10万元以下罚金D 10年以下有期徒刑或者拘役，并处5万元以上10万元以下罚金39、我国担保法及其司法解释所规定的“保证期间”性质，是指（）AA除斥期间B诉讼时效C保证时间D可变期间40、保证期间，人民法院受理债务人破产案件的债权人申报债权后在破产程序中未受清偿的部份，保证人仍应当承担保证责任。
债权人要求保证人承担保证责任的，应当在破产程序终结后（）内提出。
DA 1个月B 2个月C 3个月D 6个月41、担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后（）内行使担保物权的，人民法际应当予以支持。
AA2年B10年C20年D50年42、人民法院告之权利受让人在收到土地使用权转移裁定之日起（）内，未到土地行政主44、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间是（）。
AA2年B5年C10年D50年45、申请人民法院强制执行有规定期限。
《民事诉讼法》第219条规定：申请执行的期限，双方或者一方当事人是公民的为一年，双方是法人或者其他组织的为（）。
BA3个月B6个月C1年D2年46、企业法人在（）情况下，债权人或债务人可以向人民法院申请宣告破产还债，DA管理混乱，产品积压B资不抵债，不能按期还本付息C移用贷款，造成贷款D严重亏损，无力清偿到期债务47、动产抵押质权人最主要的权利是（）AA:留置质物的权利B:救济质物的权利C:优先受偿权D:代位权48、按《担保法》规定的方式，以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款指。
AA保证贷款B委托贷款0抵押贷款D质押贷款49、（）是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等条件代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
贷款只收手续费，不承担贷款风险。
BA保证贷款B委托贷款C抵押贷款D质押贷款50、按《担保法》规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款指（）A保证贷款B委托贷款C抵押贷款D质押贷款51、按《担保法》规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物发放的贷款指（）DA保证贷款B委托贷款C抵押贷款D质押贷款52、贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款指（）BA保证贷款B票据贴现C抵押贷款D质押贷款53、经国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为（）AA法定利率B浮动利率C基准利率D合同利率54、中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为（）CA法定利率B浮动利率C基准利率D合同利率55、贷款人根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围，经与借款人共同商定, 并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率为（）DA法定利率B浮动利率C基准利率D合同利率56、具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织是指（）答案：AA法人B董事会C自然人D行业协会57、借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款是（）。
答案：AA正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款D可疑类贷款E损失类贷款58、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款是（）。
BA正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款D可疑类贷款E损失类贷款59、借款人的还款能力出现明显问题，依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息的贷款是（）。
CA正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款D可疑类贷款E损失类贷款60、借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失的贷款是（）。
DA正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款D可疑类贷款E损失类贷款61、在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分的贷款是（）。
EA正常类贷款B关注类贷款C次级类贷款D可疑类贷款E损失类贷款62、贷款人要求借款人对合同签订之后可能发生的事项，作出要做什么不做什么的保证的条款是指（）o AA承诺条款B保证条款C限制条款63、衡量企业利用债权人提供资金进行经营活动的能力，以及反映债权人发放贷款的安全程度的指标是（）o BA、流动比率；B、资产负债率；C、速动比率。
64、衡量企业流动资产中可以立即用于偿还流动负债能力的指标是（）。
CA、流动比率B、资产负债率；C、速动比率。
65、企业法人分立、合并，它的权利和义务由（）享有和承担。
AA、变更后的法人；B、变更前的法人；C、变更前后的法人共同。
66、企业法人的分支机构如不具备法人资格，又无代为履行或者代偿能力而作为经济合同一方当事人的保证人，该保证合同应确认为（）。
AA、无效B、有效；C、转由企业法人负责。
67、如因保证人的无效保证行为造成经济合同债权人经济损失的，保证人（）相应的赔偿责任。
AA、也应承担；B、不应承担；C、自愿承担。
68、办理保兑仓业务，买方企业应在我行开立保证金专户，并首期存入不低于票面金额（B ）比例的保证金。