国内银行核心系统建设情况

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国内银行的核心系统

银行名称核心系统状况中国工商银行自主开发，由CB2000升级为NOVA，正在建设第四代新系统中国农业银行自主开发，部分由高阳开发，现在正在选型国外核心产品进入业务分析中国银行自主开发，现在由FNS升级中国建设银行自主开发，后由IBM开发山东农信联社2009年9月选用建行版IBM/CBOD上线新一代系统厦门国际银行自主开发，先考虑选型Temenos T24杭州银行（杭州商业银行）自主开发，现考虑选型再造招商银行自主开发招商银行纽约分行Temenos T24上海银行Temenos T24华夏银行中信银行兴业银行神码+自主改造东营市商业银行兴业银行输出中国进出口银行神码+SA+时代银通浙商银行网星升级为中信吴江农村商业银行网星+SA+时代银通呼和浩特市商业银行太极内蒙古农信联社太极青岛银行银湖+IBM香港东亚银行DCSA+神码国家开发银行神码宁夏农信联社神码重庆农信联社神码中国光大银行由南天升级为联想亚信南京银行联想亚信江苏银行联想亚信盛京银行联想亚信厦门市商业银行联想亚信宁夏银行联想亚信上海普通发展银行联想威海市商业银行联想江苏银行扬州分行联想绵阳市商业银行联想广东发展银行长天天津银行2001年长天+2002年中太大连银行中太石家庄商业银行华腾焦作商业银行华腾交通银行由南天对公+联想对私升级为IBS+高阳江苏银行连云港分行南天平顶山商业银行南天深圳发展银行高阳工银亚洲控股高阳宝鸡商业银行高阳咸阳商业银行高阳渤海银行中联（IBM570/AIX/DB2）北京银行中联烟台商业银行中联徽商银行由南天升级为中联浙江省农信联社中联阳江市农信联社中联阜新商业银行中联柳州商业银行中联福建省农信联社中联平安银行中联汉口银行中联富滇银行中联白山市商业银行中联秦皇岛市商业银行中联西安市商业银行西安未来国际-联想-北京中联陕西省农信联社北京中联江苏银行徐州市分行北京中联乌鲁木齐市商业银行大连中联葫芦岛市商业银行大连中联攀枝花市商业银行大连中联徽商银行马鞍山分行大连中联三门峡城市信用社大连中联江苏银行南通分行大连中联徽商银行蚌埠分行大连中联吉林银行吉林分行大连中联渭南城市信用社大连中联丹东市商业银行大连中联鞍山商业银行大连中联阜新商业银行大连中联黄石商业银行大连中联九江商业银行大连中联濮阳城市信用社大连中联周口城市信用社大连中联济宁城市信用社大连中联包商银行2008年6月由北京中胜改造为ecsolutions盈达电子商务软件系统营口商业银行北京中胜牡丹江商业银行北京中胜泰安城市信用社北京中胜吉林银行白山分行北京中胜吉林银行四平分行北京中胜嘉兴商业银行高伟达襄樊商业银行高伟达成都商业银行高伟达江苏银行淮安分行高伟达盘锦市商业银行高伟达徽商银行芜湖分行高伟达白银市商业银行高伟达成都市农信联社高伟达南昌市商业银行奥尊四平市商业银行奥尊太原市商业银行奥尊营口市商业银行奥尊湛江市商业银行奥尊哈尔滨商业银行奥尊洛阳商业银行奥尊新乡商业银行奥尊许昌商业银行奥尊辽源商业银行奥尊台州商业银行奥尊绍兴商业银行奥尊驻马店商业银行奥尊克拉玛依商业银行奥尊中国民生银行长亮科技2005/03升级为Accenture/SAP，2009年11月新一代上线恒丰银行长亮科技200312郑州市商业银行长亮科技200304锦州市商业银行长亮科技200404张家港市农村商业银行长亮科技200504张家口市商业银行长亮科技200406抚顺市商业银行长亮科技200404广州市商业银行长亮科技200501长沙银行长亮科技200308东莞市商业银行长亮科技200308烟台市商业银行长亮科技200510淄博市商业银行长亮科技200406吉林银行长亮科技200506洛阳商业银行长亮科技200509辽阳市商业银行长亮科技200511商丘城市信用社长亮科技200411平顶山城市信用社长亮科技200602秦皇岛市商业银行长亮科技200605香港廖创兴银行长亮科技200608河南省农信联社易初电子珠海市商业银行易初电子泉州市商业银行易初电子西宁市商业银行易初电子大同市商业银行易初电子珠海市商业银行易初电子云南省农信联社易初电子沧州市农信联社易初电子重庆银行泰利特贵阳市商业银行泰利特湘潭市商业银行创智岳阳市商业银行创智邵阳城市信用社创智株洲市商业银行创智济南市商业银行中创临沂市商业银行中创江西省农信联社中天东营市农信联社中天潍坊市农信联社中天江西省农信社主线信息+华信正合宁波银行大连中联+IBM升级为华信正合日照商业银行天津普极科技渝林城市信用社西安山利软件系统工程有限责任公司福州市商业银行新宇江苏银行苏州分行菲耐特温州银行思群株洲市商业银行清华同方安阳城市信用社清华同方库尔勒城市信用社清华同方六盘水城市信用社清华同方徽商银行淮北分行方正奥德大庆市商业银行方正奥德齐齐哈尔市商业银行方正奥德开封市商业银行北京东华城信焦作市商业银行北京东华城信阳泉市信用社北京东华城信晋中城市信用社北京东华城信承德城市信用社北京东华城信鹤壁城市信用社北京东华城信临汾市农信联社北京东华城信长治市农信联社北京东华城信。

银行信用体系建设工作情况汇报

银行信用体系建设工作情况汇报按照省、市政府关于贯彻落实《××省企业信用信息征集与使用管理暂行办法》（省政府第188号令）的要求，我行积极推荐企业信用体系建设，在人总行的统一部署下，以全国统一的企业信用信息基础数据库建设为重点，加快了基础数据库的建设步伐，同时积极争取，在××省做为中国人民银行总行企业信用等级评定第二批试点省份的前提下，我市成为全省的四个评级试点城市之一，通过引入全国知名的专业化评级机构为我市中小企业开展外部评级，为中小企业树立良好的信用形象、提高信用管理意识与水平提供了良好的契机与平台。

具体开展工作汇报如下：一、稳步开展企业信用信息基础数据库建设为提高企业征信的效率，更好地服务于金融机构，在银行信贷登记咨询系统运行的基础上，20XX年人民银行启动了全国统一的企业信用信息基础数据库的建设工作。

与原银行信贷登记咨询系统相比，企业信用信息基础数据库采取全国集中式数据库结构建设，各商业银行的信贷业务数据由各自总行一点接入，数据采集项由原先的300多项扩展到800多项，除包含商业银行目前办理的与借款人有关的各项业务信息外，增加了借款人的账户信息、外债信息及其与借款人有关的非银行信息等内容，信息服务的范围进一步扩大，升级系统除保证向商业银行提供查询服务、为金融监管与货币政策提供信息服务外，也为将来依法向社会其他部门提供服务做了技术上的准备。

从XX市来看，四家国有商业银行、交通银行、农发行已于去开底通过各自总行接入了全国统一数据库，徽商银行蚌埠分行目前正在徽商银行总部的统一安排下做信贷核心系统的数据采集与迁移工作，5月13日新系统上线，6月份将以徽商银行一点接入总行数据库，三县一郊联社也在人行的指导下进行存量数据的录入工作，5月15日实现向省联社报送存量数据，省联社也将于6月份一点接入总行数据库。

届时，我市金融机构接入企业信用信息基础数据库的工作将取得阶段性的成果。

国内银行核心系统概况表

陕西省农信联社：
江苏银行徐州分行(徐州市商业银行)：包商银行(包头市商业银行)：营口市商业银行：牡丹江市商业银行：泰安城市信用社：吉林银行白山分行(白山城市信用社)：吉林银行四平分行(四平城市信用社)：
恒丰银行：
郑州市商业银行：锦州市商业银行：张家港市农村商业银行：张家口市商业银行：抚顺市商业银行：广州市商业银行：长沙市商业银行：
由大连中联+IBM升级为华信正合(2005年)
由南天升级为联想亚信
南天+高伟达(1998年)
神码+自主改造神码+SA+时代银通
银湖+IBM
(IBMP570/AIX/DB2) 由南天升级为
/c n/systems/i/sol ution/di_lian_s ystem.shtml
嘉兴市商业银行：
大连中联大连中联大连中联大连中联大连中联大连中联大连中联大连中联大连中联大连中联大连中联大连中联大连中联方正奥德方正奥德方正奥德菲耐特
高伟达
襄樊市商业银行：
成都市商业银行：江苏银行淮安分行(淮安市商业银行)：盘锦市商业银行：徽商银行芜湖分行(芜湖市商业银行)：湖州市商业银行：白银市商业银行：成都市农信联社：深圳发展银行：工银亚洲控股：宝鸡市商业银行：咸阳市商业银行：石家庄市商业银行：焦作市商业银行：
长亮科技长亮科技长亮科技长亮科技长亮科技长亮科技长亮科技长亮科技长亮科技长亮科技长天长天中太创智创智创智创智大连中联大连中联大连中联
徽商银行马鞍山分行(马鞍山市商业银行)：
大连中联
三门峡城市信用社：江苏银行南通分行(南通市商业银行)：徽商银行蚌埠分行(蚌埠市商业银行)：吉林银行吉林分行(吉林市商业银行)：渭南城市信用社：丹东市商业银行：鞍山市商业银行：阜新市商业银行：黄石市商业银行：九江市商业银行：濮阳城市信用社：周口城市信用社：济宁城市信用社：徽商银行淮北分行(淮北市商业银行)：大庆市商业银行：齐齐哈尔市商业银行：江苏银行苏州分行(苏州市商业银行)：

bankit-银行核心系统发展概述

• Βιβλιοθήκη 、在产品、客户、账户、交易等各个层面
实现集成的、业务模块间交叉的风险管理和监控。
五、差异总结
• 中国与国外的国情差异，银行架构、
金融监管、信用发展、会计制度诸多不同
五、差异总结
• 1、系统模块配置比较 • 2、产品配置 • 3、总账设置比较 • 4、同是“以客户为中心”在系统架构
上的区别
二、银行核心系统的意义
• 1、核心竞争力＝核心业务系统＋人力资源
＋组织体系
• 2、营销战略创新＝借助核心业务系统，实
现创造客户需求的交叉销售
• 3、风险管理创新＝借助核心业务系统，实
现对经济资本的有效配置
• 4、风险文化＝借助核心业务系统，实现尽
可能的“个人负责制”
三、国内银行核心系统的现状 • 1、发展历程 • 2、存在问题
集成阶段
计算机模拟手工单机版应用增加
控制阶段
初始局部应用例如打印报表
扩展阶段
初始阶段
存在问题
• 1、只着重于交易和过账处理。 • 2、不能支持管理信息的需要 • 3、缺乏营销及销售所需的客户信息 • 4、过分追求表面的自动化 • 5、分散/地区性的核心银行系统结构
四、国外银行核心系统的一般特点
• 其参数化配置和模块化产品搭建理念，给
银行提供了一个灵活的产品设计平台，这个平台上的产品可以在各种服务渠道上共享，体现了渠道整合和业务统一的思路。
• 同时在这个平台上设计的产品符合国际银
行业行业标准，这就如同帮助国内银行业务部门掌握了国际通用语言。
一、银行核心系统的定义
• 核心银行系统在国际上的标准定义为银行
银行核心系统发展概述
大纲
• 一、银行核心系统的定义 • 二、银行核心系统的意义 • 三、国内银行核心系统的现状 • 四、国外银行核心系统的一般特点 • 五、差异总结 • 六、今后的道路

国内银行核心系统建设情况

国内银行核心系统建设情况前言核心业务系统，也称为综合业务系统，是银行信息化建设的核心部分，是银行业务经营的基础。

随着世界金融环境的不断向前发展，拥有稳健、灵活、安全、可靠的核心业务系统是体现银行核心竞争力的一个重要方面。

国内银行的核心业务系统建设主要经历了三个发展阶段：●∙∙阶段一（七十年代末期——八十年代中期）：这一阶段是银行信息化建设的起步阶段，银行的储蓄、对公等业务逐渐以计算机处理代替手工操作，本阶段系统特点主要体现为按照业务网点分散建设、单机操作，只是用计算机取代了算盘和手工帐簿；●∙∙阶段二（八十年代中期——九十年代末期）：这一阶段银行开始通过使用计算机网络技术实现银行部分业务的实时联机处理，并逐步实现了银行在一定区域范围内的数据集中及互联互通；区域集中让所辖银行得以共享数据资源，统一了科目设置，改进了业务流程，提高了服务质量（如通存通兑的实现）；●∙∙阶段三（2000年至今）：第三阶段即“数据大集中”阶段，全国性的银行数据通信网络框架基本建成，各银行的综合业务处理网络相继建成，一个多功能的、开放的银行信息化体系初步形成；全国性的数据大集中让银行的数据在更大范围内共享，数据的收集和管理更加方便，管理和决策也更加高效便捷。

当前国内银行核心系统的建设正处于第三阶段，大部分全国性银行已经完成了数据大集中的工作，部分银行在采用国内系统实现了“大集中”的基础上开始以国外核心业务系统替代原有综合业务系统。

我们将采用国内系统或自行开发系统完成数据大集中的银行称为“第一军团”，将已采用或即将采用国外系统的银行称为“第二军团”。

在此背景下，*****金融软件公司解决方案部、企业发展部、国家开发银行事业部特别成立了联合项目小组，共同完成了这份《国内银行核心系统建设情况调研报告》，希望给*****金融软件公司、国内同行及正在从事核心业务系统建设的银行，特别是“第二军团”阵营中的银行提供参考。

1、数据来源：本报告所采用的数据主要来源于以下四方面：a）对国内银行核心系统建设相关负责人的调查；b）对为银行提供服务的IT服务商的调查；c）*****内部数据积累；d）互联网搜索；特别提示：由于数据来源渠道的多样性与复杂性，故本报告所用数据资料仅供参考。

中小银行核心系统改造

中小银行核心系统改造近来年，我国城乡经济繁荣发展，日益扩容的市场带来了旺盛的金融需求，以城商行、农商行、农信社为代表的中小银行恰逢其时，发挥“灵活、迅速、创新”等服务优势，专注于服务当地中小企业和百姓，成为区域经济发展的重要生力军。

受市场环境变化、政策以及业务发展等因素的推动，近几年我国的中小银行市场异常活跃、变化巨大。

越来越多的中小银行开始更名改制，引入外资，跨区域经营，谋划上市；开始重视零售业务的发展，建立中小企业的理财服务能力，贷款业务也越来越多元化。

在服务网络方面，中小银行不断加强电子渠道建设，以提升整体的服务能力和市场覆盖；并重视风险管理能力的提升……这一切显示，我国中小银行正迎来空前的发展契机，各类中小银行的经营模式与市场格局正经历很大的变革，依托区域经济优势、建设具有特色的精品银行正成为普遍的追求。

一、中小银行核心业务系统改造背景业务驱动IT，IT支持战略，银行战略和业务上的变化最终都将转化为对IT 的需求，而银行IT系统中最关键的核心业务系统，直接决定了银行的运营效率、创新能力、服务水平和市场竞争力，因此，这几年中小银行更换核心系统的需求空前旺盛。

同时可以看到，中国的经济和金融市场已经开放，在越来越多外资银行进入的同时，我国银行业的国际化已越来越深入，在很多偏远的乡村都有了外资银行的身影。

在这样的环境里，中小银行所面临的竞争也已国际化，核心系统所代表的IT支撑能力要足够先进和强大。

二、中小银行核心业务系统改造难点在保证业务快速发展的同时，建设新一代核心业务系统，被喻为“高速路上换轮胎”，“换核心”有多难？有人把它比喻成“心脏”大手术，稍有不慎可能会导致严重后果，有的银行一个核心换了5年还无法上线，期间所有新需求只能冻结，甚至因此贻误战机，失去市场机会和地位。

近年来国际化核心系统在银行业日渐普及，但几年来国外核心产品在银行实施所造成的失败阴影尚未散尽，一个国际化核心系统需要具备与国际同步的先进理念和架构，需要兼顾国内银行的特殊情况和发展需求，需要有科学的实施方法论和经验丰富的本地人才来保障项目交付，需要“国际视野，本土服务”。

商业银行新一代核心业务系统发展趋势及监管建议

商业银行新一代核心业务系统发展趋势及监管建议近年来，我国许多商业银行纷纷启动或筹划新一代核心业务系统建设，希望从技术上为后续的业务发展和经营转型奠定基础。

同时，很多银行为了加速与国际同业接轨的步伐，大胆引进吸收国外成熟的核心系统产品，或者在此基础上加以本土化改造。

一、商业银行新一代核心业务系统建设现状商业银行核心业务系统的发展是由我国金融业的改革发展带来的整体经济金融环境的变化和信息技术进步革新共同驱动的。

早期商业银行的主要业务为存款、贷款，此时商业银行核心业务系统建设处于电子化业务处理阶段。

随着我国商业银行股份制改革推进，传统的存贷业务不能满足商业银行发展的需求，银行业务逐步向以支付为代表的便捷金融服务方向发展，商业银行核心业务系统建设向网络化与集中化方面发展。

随着金融业发展和改革的深入，商业银行业务逐步向国际化、综合化、特色化方向发展，商业银行核心业务系统建设通常采用参数化、松耦合等方式满足产品快速创新、业务流程再造、新业务领域拓展、全面风险管理等需要。

随着银行业务发展对信息科技系统的依赖程度日益增加，我国商业银行信息科技系统的业务功能范围也从80年代初的简单电子记账，扩大到如今的账务处理、业务流程自动化、客户营销支持、报表统计分析、风险管控、外部监管、办公自动化及内部管理等内容，几乎覆盖了银行经营管理的各个方面。

而核心业务系统的定位主要是进行账务处理，提供账户管理功能和与账户相关的交易处理和批量处理功能，是支撑银行业务运营的关键，也是银行信息科技系统的核心。

近年来，为适应金融发展改革带来的机遇和挑战，为满足不断增长业务规模与不断发展变化的业务需求，我国大中型银行逐步开展核心业务系统的建设与改造工作，实现了数据全国集中，银行的安全性、流动性、盈利性在技术层面都有了比较现实、比较稳健的支撑。

1996年至2008年，中国工商银行先后完成第二代和第三代核心业务系统（NOVA）建设。

2008年中国工商银行启动第四代核心业务系统（NOVA+）建设，该系统将实现客户信息整合与共享，实现对客户星级评价和差异化服务，支持国际化和综合化发展的需要。

银行新一代核心系统建设及启示

2019 金融言行
表１农行ＢｏＥｉｎｇ四期工程建设及投产切换情况
研究前沿５５
繁但调用频繁的应用，迁移到开放平台。自２０１５年起，农行开放平台新增计算资源全部采用Ｘ８６服务器。
（三）ＢｏＥｉｎｇ主要着力点及成效ＢｏＥｉｎｇ把以客户为中心、快速产品创新、改善管理能力作为三大核心价值，旨在成为支撑、驱动农行未来发展的基础技术平台和业务平台。一是形成了全行统一的客户视图。此前ＡＢＩＳ以财务核算为中心，不同的子系统分散存储着客户的基本信息和交易信息，某种程度上形成了信息孤岛，不利于完整识别客户。ＢｏＥｉｎｇ的一个本质不同是解决了ＡＢＩＳ客户信息分散的问题，统一了全行的客户视图，能够完整记录客户的基本信息、资产负债信息、交易行为信息、与企业或个人的关联关系信息等，为快速识别客户、研发个性化金融产品、提供差异化服务奠定了基础。二是实现了组件式的快速产品创新。ＢｏＥｉｎｇ基于“产品工厂”模式，将产品功能抽象并细分成若干组件和参数，建立起全行统一的产品线、产品组和基础产品，可实现多种参数配置、多级别协商定价、多维度差异化定价，快速响应市场需求。三是建立起全新的业务运营体系。ＢｏＥｉｎｇ对交易流程进行了整合优化，提高了柜面效率，强化了操作风险控制。通过简化界面布局和操作，增加组合交易与跨系统交易，整合业务凭证种类，使柜面常用的交易整合度达到６０％，实现了一次填单、一次交易、一次密码、一次签字。
一、农行新一代核心系统—— —“蓝海工程ＢｏＥｉｎｇ” （一）系统投产与建设规划农行自主研发的新一代核心银行系统“蓝海工程” （ＢｌｕｅＯｃｅａｎＥｎｇｉｎｅｅｒｉｎｇ，ＢｏＥｉｎｇ）于２０１５年１０月全面切换投产成功。该工程历时六年，分四期进行，先后完成了基础架构、内部管理、对公业务、个人业务等模块的自主设计和研发。ＢｏＥｉｎｇ是农行史上最大的系统建设项目，涉及所有的业务领域、业务流程和工作岗位。农总行、各省分行、二级分

换“心”风云——商业银行新一代核心系统建设

超级大脑
Ｔ商银行自成立以来，始终以世界先进的金融科
技应用为目标，不断创新发展，构建起了坚实的信息技
术基础，其ＩＴ技术水平不仅在国内银行业中处于领先
六大创新
随着全球范围内的信息技术革命和金融业发展日新月异，商业银行之间对信息技术制高点的争夺愈演愈烈，同时，客户的金融需求日益多元化和个性化，对银行提出了更高的要求。这就要求其必须持续提升核心竞争力，加快产品创新步伐，深入实施国际化和综合化的发展战略，进一步提升经营管理水平、客户服务水平和风险管理水平。这些目标的实现，都离不开信息科技的支持。正是在这种形势下，工商银行在２００８年１０月正式启动了第四代核心应用系统的建设工作。
地位，而且在信息系统运行能力、应用产品创新等领域
已经跃居国际先进水平。
遥想过去，工商银行成立之初可谓装备落后，以
“ 步兵 ” 为主— — 绝大部分的业务操作还是靠算盘当
家， “ 特种武器” 很少——仅有小型计算机７台，微机几十台。尽管起点低，但工商银行一直倡导和践行 “ 科技兴行” 战略，几代人接力，从营业网点电子化操作人手，从单兵作战的微机发展到了以中小型机为主的局域
２００９年，是中国金融行业承前启后、继往开来的一年，金融ｌＴ保驾护航的功能也更突出。这一年，银行业核心系统建设热火朝天。各家银行根据自身发展战略启动的新一代核心系统经历了怎样的建设历程，具有什么样的亮点

浅谈我国银行业信息系统建设标准化、国产化问题edg

by 小熊------标准化势必经济，国产化势必安全（天津渤海集团财务有限责任公司）前言：本文主要介绍了我国银行业在信息化建设中存在的一些问题，如我国银行业信息化建设中各自为政、标准不一、投资巨大等。

并提出了信息系统建设标准化和国产化的必要性及完成标准化、国产化的具体设想。

在我国，以银行为主体的金融机构近些年都在大力推行信息化建设，可谓如火如荼，但存在许多问题，突出的有三个方面：不经济、不安全、不便于管理（监管）。

从经济角度来说，当前我国银行业信息化建设的现状是：各机构之间没有协调统一，在信息化建设装备的使用上标准不一；没有认识到银行业务大同小异；没有认识到系统的可复制性，适合一家银行的软件完全可以移植到另一家银行。

现在每个银行都是从头做起，投资巨大，动辄就是成百甚至上千亿元的投资。

这还不包括以后每年的升级维护费用。

由于我国金融业信息系统建设起步较晚，为缩短差距，支撑业务运行和新品开发的信息系统，均以“拿来”为主。

无论是工具软件、应用软件，还是用于数据交换和处理的硬件，诸如数据库、操作系统或高端服务器、高端交换设备等，完全依赖于国外技术。

由于不掌握核心技术，采购起来难免上当受骗，支出更为巨大。

从安全性角度来讲，现我国银行业所用操作软件与核心装备基本都是国外软件厂商所提供，包括操作系统，安全管理软件，数据库软件等等。

这无异于将自身全部资料托于美国等一些产权国操作，核心软件制作企业所在国家之手。

如果未来爆发信息战，没有自主研发的操作系统及数据库软件的核心技术，而是全盘采用美国等其他国家软件商所提供的软件核心系统，就等于是将我国核心机密，资料等等涉及到国家命脉的信息公之于对手。

有人说我们采取了许多的安全措施，试问：如果你租了大房子，不知道房主在何处开了一个后门，无论你在前门安装了多少把锁、拍了多少警卫，有什么用？微软及大型数据库系统留有后门已经是公开的秘密。

从监管角度讲，由于各银行的信息化系统均由自己开发，且标准不一，监管起来就比较困难，而且自己开发系统也不合理，就如卖菜的小贩自己又卖菜、又做秤，肯定存在瑕疵。

各银行核心业务系统分析

各银行核心业务系统分析银行核心业务系统是指银行实际操作中的主要业务流程和功能，它是银行业务运营的核心支撑系统。

本文将针对各银行核心业务系统进行分析，从系统的功能、特点、优劣势等方面进行探讨。

首先，中国建设银行的核心业务系统采用了CICS+DB2的平台架构，系统采用模块化设计，通过分布式的操作和横向扩展能力，提供了高性能和可靠性保障。

该系统拥有较强的整合能力，可以实现与企业内外系统的对接，实现信息的共享与交换。

此外，建行核心系统具备强大的风险管理能力，通过实时风险监控，提供了全面的风险控制手段。

中国工商银行的核心业务系统采用了多层次和分布式的架构，以满足不同业务需求和复杂度。

该系统具备高度可靠性和可扩展性，能够支持大规模并发事务处理。

同时，工行核心系统还具备灵活的配置和管理能力，可以根据不同地区和业务需求进行定制化和个性化的配置。

此外，系统还支持多种接入方式，包括网银、手机银行等，方便客户的使用。

中国农业银行的核心业务系统采用了OLTP（On-Line Transaction Processing）的架构，具备高并发、高可用、高可靠的特点。

该系统具备丰富的业务功能，可以支持各类存贷款、国内外汇、交易结算等业务。

此外，农行的核心系统还集成了国家认证平台和金融交易平台，以提升用户的交易安全性和便利性。

交通银行的核心业务系统采用以业务为核心、以数据为驱动的架构，具备高并发和高可用性。

该系统通过实时清算、交易处理和动态余额更新等功能，实现了高效、快速的交易处理能力。

此外，交行的核心系统还支持分布式交易、应急故障恢复和多链路容灾等功能，保证了系统的稳定性和可靠性。

综上所述，各银行核心业务系统在技术架构、功能特点和性能表现上存在一定差异。

不同银行根据自身的业务特点和发展需求，选择了适合自己的核心系统。

然而，无论是哪家银行的核心系统，它们都应该具备高度可靠性、可扩展性和安全性，以满足客户的需求和保障系统的稳定运行。

聚焦国内银行核心业务系统

业核心业务系统建设问题再度引起关注。有业内人士估计，未来３５年，－在外资银行的竞争压力下，国内将出现
银行业引进国外核心业务系统的高潮。还有专业人士认为，全面引进核心软件是中国银行业信息化的必由之
路，银行没有第二种选择。在业内一片 “ 引进”之声中，中国工商银行信息科技部原总经理单怀光冷静地指出，全面引进并非最佳之选。他认为，首先， “ 尽管国外的系统在功能和总体构架上较国内先进，但是我国的金融行业仍处于改革开放的过程之中，而且，这个时期还将继续很长一段时间。改革就是破除旧制，建立新制，这是一个要影响方方面面的社会工程，绝非一蹴而就。在这个时期硬把国外的东西
行业行业标准，这就如同帮助国内银行业务部门掌握了
国际通用语言。
该人士同时指出，０７中国银行业将全面开放，２０年届时中国金融市场的监管环境和经营环境都将进一步
与国际接轨，内金融控股公司的发展趋势、国引进外来战略投资的举措以及竞争的压力，必将大幅度加快金融
该人士同时指出2007年中国银行业将全面开放届时中国金融市场的监管环境和经营环境都将进一步与国际接轨国内金融控股公司的发展趋势引进外来战略投资的举措以及竞争的压力必将大幅度加快金融行业改革的进程引发银行业务流程再造管理体制变革组织架构调整此时正是全面引进观念领先的国外核心业务系统的最好时机
维普资讯
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匦。
户资源进行统一配置，还能塑造出各个银行富有个性的
核心竞争力。其参数化配置和模块化产品搭建理念，给
银行提供了一个灵活的产品设计平台，这个平台上的产品可以在各种服务渠道上共享，体现了渠道整合和业务统一的思路。同时在这个平台上设计的产品符合国际银

平安银行新核心系统上线一月运行平稳为零售转型增添科技引擎

务系统，还以最短的建设周期，创造了国内商业银行核心系
统建设的新纪录。新核心系统建设项目规划之初就确立了四个非常清晰的目标，一是整合ＩＣＳ、ＦＣＲ为一个核心，同时涵盖零售、
分别为华胜天成、东方雨虹、梅泰诺、鼎汉技术、旋极信
即
１１家公司联手筹建中关村银行
１１月１７日，片｛友网络、碧水源等１１家上市公司同时公告．拟参与筹建北京中关村银行、中关村银行注册资本约４０亿元．．若中关村银行成立获得相关部门批准，有望成为今年继湖南三湘银行、重庆富民银行和四川希望银行后，第四家
Ｒ３区块链联盟致力于界定、没计和提供新一代金融服务技术，南总部位于纽约的区块链初创公一ＪＲ３ＣＥＶ组织成立．ｔ１＿前联盟成员包括摩根士丹利、富匡Ｉ银行、高盛、汇丰银
】１月１０Ｉ：１上午，中国银ห้องสมุดไป่ตู้雅加达分行在印尼电汛运营
干ｕ创业者成长，深入实践普惠金融。
中国银行在印尼金融科技领域取得新突破金融机构 “ 迷上 ” 区块链民生银行成国内第四家Ｒ３成员
【｜前，民生银行宣布，该行已与国际金融创新公司Ｒ３建立合作伙伴关系，正式加入了Ｒ３区块链联盟。成为继中平安、招商银行、中国外汇交易中心之后，第四家ＪＪｕ入Ｒ３的地金融机构据了解．民生银行已搭建了区块链服务云平台，对区块链共识算法、智能合约、交易ｉ己账、数据传输、智能钱包、去中心化应用等方面进行深入研究。

银行核心系统发展现状及新一代核心系统改造路径

银行核心系统发展现状及新一代核心系统改造路径一、银行核心系统历史发展进程银行核心系统经历了从手工时代到 PC 时代，到联网联机、数据大集中，再到以客户为中心的发展历程。

银行核心系统以 6-10 年为周期经历了多次升级，包括从“胖核心”到“瘦核心”的精简；银行整体架构从“瘦核心+大外围(集中式架构)”模式再到目前主流趋势“中台化+轻前台(分布式架构)”。

二、银行核心系统发展现状1.以集中式和双架构并行为主，极少数完成份布式架构转型依据商业银行自身的体量与业务差异，其核心系统需求不一，所以大部份商业银行依旧维持集中式架构或者双架构并行，极少数前瞻性较强且技术实力突出的银行完成为了分布式微服务架构建设。

2.大行核心系统迭代走向尾声，中小行积极筹建，市场需求大(1)银行业核心系统改造还未大面积铺开，未来市场需求大。

中国现存 4044 家银行，近5 年来共64 家银行进行了新一代核心系统改造(部份银行核心系统是分模块、分期建设)，占中国商业银行总数量的 1.5%摆布。

(2)头部国有大行和股分制银行核心系统建设逐步走向尾声，中小行迎来集中更新期。

从银行类型来看，64 家银行中，国有行和股分行数量占比 16.9%，中小行 83.1%。

(3) 2022 年起，农商行、农信行逐步开始走“换心瘦身”道路。

其中村镇银行在 2022年开始了新一代核心系统建设，可见银行业对新一代核心系统建设整体持开辟态度，在数字化转型与信创政策的驱动下，大小银行“换核”掀起小高潮。

2022-2022 年商业银行核心系统投产上线情况3.中小行在新一代分布式核心道路上逐步提速新一代核心系统筹备与在建的银行中，城商行占比 78.26%，为这一阶段的核心参预群体。

核心系统厂商中，以神州信息为主三、银行新一代核心的建设需求1.业务需求新一代核心需要支撑银行“以客户为中心”的业务快速创新和业务差异化变革传统核心系统普遍“竖井式”开辟，造就大多系统与数据过于割裂，难满足“以客户为中心”的业务快速创新，从而拉动了系统迭代需求上涨；同时核心系统作为核心交易处理系统，需遵循业务逻辑进行改造升级，为银行走进特色化、专业化的发展道路铸建坚实的后盾。

建设银行内部环境分析

P1 中国建设银行之核心竞争力P2 综合业务实力中国建设银行是国有商业银行中不良贷款率最低的一家，随着其成为首家上市的国有商业银行，它的竞争优势将更加明显。

除了在国际业务稍逊于中国银行外，建行的综合业务实力在国内银行中处于领先地位。

特别是多年来在固定资产投资贷款的专业化经营中，形成了在基础设施建设融资和房地产金融方面的核心竞争力，并且培养了一批项目咨询、评估方面的专业人才，据统计，该行拥有注册造价工程师、注册资产评估师、注册监理工程师、注册房产估价师和注册会计师等各种专业技术人员2000多人。

P3先进的本币清算系统在对公业务方面，该行自行设计、开发了人民币多边净额资金清算系统，它集汇款、对账、清算、查询、监控、财务核算等多项功能于一体，资金汇划与清算同步进行，具有便捷、安全、方便的特点。

在对私业务方面，该行开发了个人电子汇款品牌产品“速汇通”，无论客户将款项汇到全国各地建行的任何通存通兑活期储蓄存折、储蓄卡及信用卡，均能即时到账。

该产品具有5大优势：安全、方便、快捷、功能齐全、收费合理。

建行在本币清算的核心竞争力使该行根据不同客户的需求开发出丰富多样的创新产品，确保了该行在代理、清算、国内结算业务等方面保持了领先优势。

目前，建行的固定资产贷款、房地产金融等优势业务虽然受到其他银行的挑战，但该行在这些领域所积累的宝贵经验、业务熟练的专业化人力资源却是其他银行短期内难以企及的，而正是这部分特有的人力资源为该行开展造价咨询、财务顾问、项目评估等中间业务奠定了坚实的基础。

P4企业文化1、愿景——始终走在中国经济现代化的最前列，成为世界一流银行。

2、使命——为客户提供更好的服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任。

3、核心价值观——诚实、公正、稳健、创造4、理念（1）经营理念——以市场为导向、以客户为中心（2）服务理念——客户至上、注重细节（3）风险理念——了解客户、理解市场、全员参与、抓住关键（4）人才理念——注重综合素质、突出业绩实效5、作风——勤奋严谨、求真务实6、员工座右铭——时时敬业、处处真诚、事事严谨、人人争优7、员工警言——我的微小疏忽，可能给客户带来很大麻烦；我的微小失误，可能给建行带来巨大损失；贪欲、失德、腐败必然给自己、亲人和建行带来耻辱。

中国银行业核心系统变迁历程与轨迹浅析

91Industry Observation2021 . 02 中国金融电脑近年来，伴随互联网金融的蓬勃发展与新兴技术的不断成熟，商业银行面临的经济环境、市场竞争环境以及客户需求等均发生了深刻变化，并为银行业信息化建设带来了全新的机遇和挑战。

在此过程中，银行核心系统作为实现银行业务信息化处理的核心引擎，成为银行IT 建设中的关键环节。

从发展历程来看，由最初仅能处理单一网点业务的单机版业务系统起步，经过数据大集中与“瘦核心”建设，银行核心系统如今正在稳步向分布式时代迈进。

一、分布式时代的前奏：第一代Java 版银行核心系统的落地在数据大集中时期，伴随主机能力和网络能力的大幅提升，“大核心”成为银行业务系统的常见形态，之后随着各项外围业务的发展和业务量的逐年增加，大型商业银行逐渐开始将各类专业、特色业务系统从核心业务系统中剥离，开展了以优化核心为目标的“瘦核心”建设，并由此诞生了大量的外围系统。

与此同时，数据大集中带来的“竖井式开发”弊端在“瘦核心”形态下也愈发明显，因大量外围系统往往向独立应用发展，导致数据不一致、功能不协调、客户体验不理想等诸多问题凸显，从而加速推动了银行对新一代核心系统的探索与实践。

面对这一需求，长亮科技基于Java 语言天生具有的跨平台特性和对互联网业务的支持能力，组建专门中国银行业核心系统变迁历程与轨迹浅析长亮科技小亮团队研发Java 版核心系统，最终于2010年完成了原型开发与专项测试，并在2011年正式与恒丰银行展开落地合作。

历经两年的建设实践，2013年长亮科技的Java 版核心系统成功在恒丰银行投产，这也是国内第一代Java 版核心系统。

二、分布式时代的开端：首个分布式核心系统落地虽然Java 版核心系统在一定程度上解决了“竖井式开发”造成的问题，并在“业务侧”取得了相应进展，但从技术角度而言，银行核心系统仍是建立在国外服务器之上，尤其在银行传统的IT 发展模式下，“主机+x86”的混合架构尚无法取得突破。

银行核心系统应用架构

银⾏核⼼系统应⽤架构第【55】天。

摘要：⼀个好的核⼼银⾏系统，对各商业银⾏的重要性不⾔⽽喻，通常情况下，银⾏核⼼业务系统是指银⾏客户信息、存贷款、会计核算等应⽤的集合，本⽂就主要介绍银⾏核⼼业务系统应⽤的架构。

经过多年银⾏信息化建设的历程，国内各商业银⾏基本完成了能够满⾜⾃⾝⽇常经营活动所需要的银⾏信息化体系建设。

但是由于受到各⾃不同的历史因素的限制，各家⾏在构建核⼼银⾏系统时，都选择了最适合⾃向特点和发展需要的架构模式。

就架构设计模式⽽⾔，既有⾯向SOA的架构，也有⾯向EAI的集成架构；就系统集成度⽽⾔，有⼤核⼼系统，也有⼩核⼼系统。

1.⼤核⼼与⼩核⼼银⾏的核⼼系统建设，⽆论选择哪种架构设计模式，都应当与银⾏业务发展战略⾼度契合，结构简洁、清晰、运⾏灵活、⾼效，系统维护⽅便快捷、易于扩展。

⼤核⼼和⼩核⼼系统的出现，是商业银⾏在不同信息化发展阶段，⾯对不同业务规模、IT投⼊资源，权衡不同的功能和⾮功能需求后做出的不同选择。

⼤核⼼系统强调系统集成、安全与⾼效，除提供银⾏存贷款结算、客户信息等基础产品和服务外，通常会把与之关联较为紧密的辅助业务功能和管理功能捆绑在⼀起实现。

⼩核⼼系统也称为“瘦核⼼”系统，强调系统松耦合、组件化，通常是指剥离了⼤部分辅助和管理功能，保留银⾏存贷款、⽀付结算等银⾏基础产品和服务的核⼼交易处理系统。

⼤核⼼相对于⼩核⼼系统⽽⾔，“⼤”在应⽤系统、功能组件之间关联性相对较⾼，涉及业务功能和业务流程的范围较为⼴泛。

就应⽤架构设计要素⽽⾔，主要是选择的关注对象和侧重点不同。

所以，核⼼系统是⼤核⼼还是⼩核⼼并不关键，重要的是所选择的架构设计⽅法和模式，是否契合了各商业银⾏业务和技术发展的实际需要。

作为银⾏最重要的业务处理系统，与其他银⾏业务系统相⽐较，核⼼系统架构设计应重点突出稳定和⾼效。

对于变化频繁的业务功能、流程、以及产品和服务，不适合在核⼼系统中实现，所以在架构设计上，银⾏核⼼系统与其他银⾏应⽤系统之间，应该是松耦合的架构关系，应该采取多层次、组件化的架构设计原则。