金融理财师职业道德准则

金融理财师职业道德准则

（二零零五年八月一日）

目 录

第一章总则

第二章定义

第三章 守法遵规(Compliance)

第四章正直诚信（Integrity）

第五章 客观公正(Objectivity & Fairness)

第六章 专业胜任(Competence)

第七章 保守秘密(Confidentiality)

第八章 专业精神(Professionalism)

第九章 克尽职守(Diligence)

第十章附则

第一章 总则

第一条 为规范金融理财师职业道德行为，提高金融理财师职业道德水准，维护金融理财师职业形象，制定本准则。

第二条 金融理财师是指从事金融理财，达到中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（以下简称标准委员会）所制定的教育（Education）、考试(Examination)、从业经验(Experience)和职业道德(Ethics)标准（以下简称为“4E”标准），并取得资格认证的专业人士。在本准则中，CFP执业者和AFP执业者统称为金融理财师。

CFP执业者是指有权使用CFP®, CFP TM,CFP CM, Certified Financial Planner®, 或 认证标志（总称“商标”）的人士。此商标是国际金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Board, 简称FPSB）所有，在中国的使用由FPSB授权标准委员会负责管理。

AFP执业者是指有权使用AFP®, Associated Financial Planner®， 认证标志（总称“商标”）的人士。此商标是由标准委员会所有并授权使用。

第三条 金融理财师在金融界、实业界、政府、教育界及其他使用CFP商标或AFP商标的专业服务领域从事个人理财业务、金融相关服务时应遵守本准则。

第二章 定 义

第四条 “客户”是指以法律授权的方式聘用金融理财师并依法接受专业金融理财服务的个人与家庭。

第五条 “利益冲突”是指金融理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其它利益可能影响其公平客观地提供金融理财服务的情形。

第六条 “个人理财规划”是指对个人是否能够或怎样通过对财务的适当管理实现理财目标的决策过程。

第七条 “个人理财规划过程”包括以下六个基本步骤：

（一）建立和界定与客户的关系；

（二）收集客户信息；

（三）分析和评估客户当前的财务状况；

（四）制定并向客户提交个人理财规划方案；

（五）执行个人理财规划方案；

（六）监控个人理财规划方案的执行。

第八条 “个人理财规划的范围”是指个人理财规划过程所涉及的财务报告的准备与分析、投资规划、所得税规划、教育规划、风险管理、退休规划及不动产管理等内容。

第三章 守法遵规

第九条 金融理财师应以国家相关法律法规为行为准绳，遵守社会公德。

第十条 金融理财师应遵守标准委员会制定的相关规章制度，服从标准委员会的监督与管理。

第十一条 服务于金融机构的金融理财师应遵守所属机构的管理规定和道德操守准则。

第四章正直诚信

第十二条 金融理财师向客户提供理财服务时，应恪守正直诚信原则，不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。

第十三条 金融理财师在拓展业务时不得有下列行为：

（一）用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力，

以及与其相关联的机构规模和业务范围等；

（二）当金融理财师就专业问题参与演讲、接受采访、

出版书籍及其他出版物，举办研讨会、参加电台、电视

台节目，或通过互联网宣传，以磁带、光盘等媒介宣传

时，含有抬高自己或夸大金融理财业务范围的成分；

（三）假借标准委员会或者其他组织的名义发表个人观

点。获得标准委员会或者其他组织授权的除外。

第十四条 在执业活动中，金融理财师不应当有欺诈、虚报等行为，也不能有意向客户、雇主、雇员、同行、政府部门、立法机构或者其它任何个人和组织，呈递虚假或者误导性的报告。

第十五条 金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时，应当负有以下职责：

（一）金融理财师在获得合法授权 (如特别授权书、信托证明、遗嘱执行人授权书等) 时，有义务依法在被授权

的范围内，行使对客户金融资产和其他资产的保管权和

处置权；

（二）对客户授权保管和处置的金融资产和其他资产总额，金融理财师应当及时与客户共同确认，并保留完整

的记录；

（三）金融理财师在收到属于客户的金融资产或其他资产时，应立即或在与客户约定的时间内，将资金或者其它

财产转移给客户或被授权的第三方。应客户或者其他被

授权者要求，金融理财师应立即向其提供完整的会计记

录；

（四）金融理财师应当将客户的金融资产或其他财产，与金融理财师个人或其所在公司的金融资产或其他财产

分别管理，分别记帐；

（五）在符合相关法律的规定，并且能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录的情况下，金融理财师可

以将不同客户的金融资产或其他财产统一管理；

（六）金融理财师作为客户资产的受托人，在保管客户的全部资产或用于投资的资产时，必须谨慎、勤勉。

第五章客观公正

第十六条 金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益、关联关系、外界压力等因素影响其客观、公正的立场。

第十七条 金融理财师在为客户提供专业服务时，应该从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断。

第十八条 金融理财师应当公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。

第十九条 在提供金融理财服务时，金融理财师应该向客户披露与拓展业务相关的信息，包括利益冲突、从业机构的变更、地址、电话号码、证明材料、资格证书、佣金安排、其他代理关系和金融理