品钛研究院：RPA将成为金融科技发展的下一个风口

品钛研究院：RPA将成为金融科技发展的下一个风口

018年11月，UiPath首次在中国举办“UiPath Together”年度大会，宣布全面进军中国市场。

2019年9月，Blue Prism正式成立上海总部，进军中国市场。

2019年10月，Automation Anywhere宣布扩展中国市场业务版图。

UiPath、Blue Prism、Automation Anywhere是RPA行业领先的三大头部供应商，自2018年以来相继进入中国市场，助力RPA技术在中国的发展。其中最早进入中国市场的Automation Anywhere 已在北京、上海、深圳、香港和台湾设立办公室，为当地来自不同行业领域的客户提供RPA相关服务。

本期品钛研究院将从RPA进入中国市场后，在金融领域的应用作为出发点来探讨，作为当今一项蓬勃发展的新兴技术，RPA将为中国金融行业的发展带来怎样技术型的颠覆？面对未来发展有哪些亟待解决的挑战？它能否成为金融科技发展的下一个风口？

01 什么是RPA？

RPA（Robotic Process Automation）即机器人流程自动化的简称，是应用在商业逻辑和规则控制下的自动化系统精简及优化流程，我们可以把它看作一个软件机器人，用来高效处理重复性的、基于规则的任务。这个机器人可以迅速、准确、不厌其烦地完成重复性的、例行程序的工作，从而使人类可以专注于需要与客户交互和需要情绪智力、推理、判断的其它工作。RPA自2001年起就在国外兴起，目前在国外的发展已相对成熟。2015年RPA被引入到中国，2017年国外供应商开始将RPA应用到中国金融机构的一些场景内，2018 年陆续正式进入中国市场，2019年正逐渐开始成为创投领域的新风口。美国福里斯特研究公司（ForresterResearch）的报告指出，RPA市场将从2016年的2.5亿美元增长至2021年的29亿美元。一些企业主已经开始意识到RPA在升级流程和降低成本上的潜能，那么RPA到底能为企业做什么？带来哪些好处？现在企业里员工的绝大部份工作都是通过电脑来完成的，很多工作具有高重复性，而且很容易出错，RPA软件机器人最擅长的便是模拟人的方式去操作那些重复的、繁琐的、易错的流程。

我们以一个数据核算整理的应用场景为例（图1），可以看到RPA使用者只需最开始将工作指令通过邮件发送给机器人，机器人便能自动地在电脑里工作，将执行的工作结果以报告形式直观呈现给使用者。在这个过程中，充分体现了RPA软件机器人抓取信息、读取信息、检索信息、处理信息内容、核验数据、自动化管理工作流程的能力。

可见，RPA的主要优势体现在：

效率高：RPA可以自动不间断地、准确而高效地处理大量重复性、有规则的工作；

成本低：RPA的整体运维成本比人工成本低的多，通常比人工成本便宜50%；

速度快：RPA能大大提高流程的处理速度，缩短时间。RPA机器人1分钟的工作量相当于一个人约15分钟的工作，并且能7X24小时不间断工作，为企业提供全天候的处理能力；

质量好：RPA能极大程度减少人为错误。通常员工每100个步骤中就会有10个错误产生，RPA 机器人可以帮助员工提高操作的准确性，将出错概率减少接近甚至达到0。

02 RPA掀起金融行业技术性变革风潮

据据Gartner最新发布的《2020年十大战略技术趋势》报告显示，RPA将成为超级自动化技术发展的开端，到2022年底，85%的大型和超大型组织都将部署某种形态的RPA。RPA的适用非常广泛，可以精简和优化多个行业的商业流程，以金融行业为例，RPA可以适用于从银行贷款审批

到证券交易清算，再到保险申请索赔等金融场景内的多个环节。

中国RPA行业咨询平台RPA Plus关于RPA在国内行业应用的市场调查显示，目前RPA应用最为广泛的三大行业都来自金融领域，分别为银行、证券和保险。以银行为例，一个银行抵押贷款审批处的职员，每天需要收集申请贷款的客户的信息，并将收集到的信息按照一定的标准分类、归档，进行信用检查和背景检查，全方位了解客户的还款能力，作出信贷审批决策。鉴于每一位客户的信息量是纷繁多样的，通常在传统的信贷业务实践中，银行完成抵押贷款的审批需要15-30个工作日，对于急需要用钱的客户来说，这是一个漫长的过程。同时如果有来自客户或银行方面的轻微操作失误，便有可能导致流程的减慢甚至延迟。想象一下，如果有一个系统，可以依照事先部署好的规则来自动读取信息、确定重要信息、抓取重要信息、按要求附上所需要信息，并将所有信息自动归

档、整理成报告上传。借助这个系统，银行员工只需要每天花1分钟的时间在电脑前动动手指，将工作指令发送给RPA软件机器人，机器人按照接收到的指令，在电脑里自动完成上述所有的操作，并将工作结果以直观的报告形式展现给RPA软件使用者。如果是全自动的机器人，甚至不需要发送指令，机器人可以按照预先设定好的时间表自动运行。如此一来，银行员工可以大大减少前期信息收集、分类所花费的时间，提高信用检查和信贷决策效率，同时将更多的时间用于和客户的沟通与交流，快速响应客户的需求，减少客户流失的风险，真正做到技术为金融服务。除抵押贷款审批外，RPA还可以应用于像信用卡处理、客户服务、应付账款自动化处理、账户关闭流程、合规处理、欺诈检测、反洗钱等多个场景。但由于银行内每个场景下覆盖的部门众多，有时一个场景需要跨部门协同工作，如何部署RPA系统更好地服务于银行？

根据品钛RPA团队服务金融机构的实战经验，分析得出在实操层面应着重考虑以下三点：

1. 需建立一个卓越中心（Center of Exc ellence “CoE”）来统筹和运营金融机构的自动化举措，为金融机构部署及管理RPA提供总体统筹治理，沟通与协作，赋能与支持。在技术公司中，CoE（图2）通常指一个

部门汇集来自不同领域的高技能人员，提供共享的设施、资源，为新的软件工具、技术或相关业务提供领导力、最佳实践、研究、支持及培训。

在RPA实践中，这个部门既可以和机构内的IT部门紧密合作，共同研发软件机器人，也可以和业务部门进行有效对接，第一时间了解产品在使用中出现的流程、性能等问题，并及时得到反馈，做出调整。同时，还可以通过人力资源部门为员工组织RPA的相关操作培训。

2. 在RPA系统部署过程中，应做到模块化部署。鲁棒性差是被外界认为的现在大多数RPA系统中存在的主要弱点，即如果在RPA应用程序中做了修改，便需要重新配置机器人，导致运维成本增加。一个成熟、高效的RPA平台需要从一开始在部署中，将每个功能之间分成不同的小的模块，模块与

模块之间较为独立，但不影响整体功能的发挥。这样，即使程序中出现错误，只需要修复其中出现错误程序的模块，而不需要重新配置，从而减少对整个系统运作的影响。