XX银行法律法规培训课件(学员版)

【审判结果】
法院认为，根据韦某提供的ATM机取款记录显示， 韦某于上海ATM机取现300元后二十分钟内，远在广 东湛江一男子使用相同账户信息的卡片在ATM机上进 行了连续取现和转账操作。因韦某未开通手机短信 通知功能，未在交易当时得知盗刷亦属合理。由此 可以证明韦某并不存在人卡分离的情况，异地转账、 提现属伪卡交易。银行无证据证明韦某未妥善保管 银行卡及密码，且对于他人使用伪卡交易未能从技 术上识别，存在过错。法院判决银行赔偿韦某
审认 理为
钱某以信用社名义向公众揽存。 周交存款给钱某，钱收款开存单 。虽未加盖公章，但该凭条是真 实的。钱某收款后不入账，其责 任系内部管理制度不严造成，只 能由信用社向钱某追偿。
表见代理
表见 代理
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少收万元起诉储户不当得利 银行举证不能被驳回诉求
徐先生到信用社柜台办理两笔现金存款业务， 一 笔为77600元，另一笔为35000元。
银行业相关法律法规知识讲座
银行业相关法律法规
主要内容
●1 银行业监管及反洗钱法律规定 ●2 银行主要业务法律规定 ●3 民事法律基本规定 ●4 商事法律基本规定 ●5 银行业犯罪及刑事责任
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银行业监管 及反洗钱法律规定
一、中国人民银行监督管理措施 相关规定
●直接监督检查权 ●建议检查监督权 ●特定情况下的全面 检查监督权
还款意愿 还款能力
非诉清收效果如何？
不
合同是否有效？
还
能不能打 赢官司？
合同约定与证据是否充分？
怎
诉讼时效和保证期间是否超过？
么
有无财产执行？能否执行？
办
打赢了官司
担保权与其它权利冲突？
能拿到钱吗？
是否行使合同权利？
三、消费者权益保护法
● 金融消费者的概念及特征 ● 消费者享有的权利 ● 经营者的义务 ● 消费者维权的途径
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银行主要业务法律规定
一、存款业务法律规定 ●存款及其办理原则 ●存款业务的基本法律要求 ●对单位存款查询、冻结、扣划的条件和程序 ●存款利率的法律管制 ●存单纠纷案件的认定与处理 ●存款合同
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银行卡被盗刷，银行是否担责？
韦某在银行办理借记卡一张，仅开通了网上银行 功能(非U盾)。2014年4月25日17时56分韦某在上海 消费1500元，19时08分在上海现金取款300元。但 19时25分至27分该银行卡在广东湛江跨省转账取款 共计65040元。4月27日、4月28日、5月1日、5月2 日韦某还消费和取款4992元。5月3日19时韦某方发 现卡内65040元不见了（即2014年4月25日几笔跨省 交易），告知银行后银行要求其报案。次日，韦某 至派出所报案。
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二、银监会监督管理措施相关规 定
●监管对象范围 ●监督管理措施
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三、违反银行业监督管理规定的处罚措施
● 刑事责任 ● 行政处分 ● 行政处罚 ● 其他行政处理措施
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金融监管严，莫碰“高压线”！
四、反洗钱法律制度 ●洗钱概述 ●《中华人民共和国反洗钱法》 ●《 金 融 机 构 大 额 交 易 和 可 疑 交 易 报 告 管 理 办 法 》 ●违反反洗钱法律规定的法律责任
法院审理标准
法院你敢惹？罚你没商量！
二、授信业务法律规定
● 授信原则 ● 授信审核 ● 贷款法律制度
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三、银行业务禁止
● 商业银行向关系人发放信用贷款的禁止 ● 对商业银行存贷业务中不正当手段的禁止 ● 同业拆借业务的禁止
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四、银行业务限制
● 对同一借款人贷款的限制 ● 对关系人发放担保贷款的限制 ● 对商业银行投资业务的限制 ● 商业银行结算业务的限制
银行人一不小心就会被坑 的
“冒名”系列
冒名开 户
冒名挂失
冒名解挂
冒名签约、取消电子银 行
储蓄合同关系
存款关系是以存款合同确 定的。通过存款合同存款，机 构与存款客户之间形成债权债 务关系。
存款合同是一种实践合同， 故必须是存款客户将款项交付 存款机构经确认并出具存款凭 证后，存款合同方才成立。
收钱、点钞、盖章……这是每个银行工作人员 都 烂熟于心的业务，前后只用了十几分钟就办理完毕。 工作人员陈某向徐先生开具了112600元的存单，双 方 都没有异议。徐先生离开后，陈某照常工作。
直到当天下午盘库时，陈某才发现当日的资金 款 项少了1万元，而那天营业厅里的监控设备又损坏， 事 后花了很长时间才修复了部分录像资料。从录像资 料、 点钞机点钞记录单来看，信用社方面认为是徐先生 的 存款业务出了差错，其中一沓1万元钞票被工作人员
刘某粗略统计了一下，手机中留存的短信， 自2013年2月至2014年6月数量为30多条。
刘先生将银行诉至法院，要求停止发送商业 信息，赔礼道歉；赔偿原告公证费1000元，律师 费1万元，损失5万元。在收到刘先生诉状之后，
争辩焦点
围绕工商银行发送短信的性质、格式条款的 效力以及赔偿标准等问题，原被告双方展开了 激烈的辩论。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ41
民事法律基本规定
一、民事权利主体
● 民事权利主体的概念 ● 自然人 ● 法人 ● 非法人组织
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二、民事法律行为和代理
● 民事法律行为 ● 代理及其种类
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三、合同法律制度
● 合同的概念及特征 ● 合同的订立 ● 合同的生效 ● 合同的履行 ● 违约责任
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为什么不还？
贷
款
为什么打官司？
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金融消费者是一种特定的消费者，其权益保护 工作受《消费者权益保护法》及金融监管机构监管 文件的双重保障
金融消费者享有的权利
集会结 社权
安全权
知情权
监督权
消费者
自由选 择权
受教 育权
受尊 重权
权利
信息安 全权
公平交 易权 损害求 偿权
银行频发商业信息构成侵权 被判赔偿客户1000元
刘先生办了一张银行卡。之后，刘先生的手 机上不断收到该银行发送的商业性短信。刘先生 曾三次向银行客服发送短信，要求其停止发送未 果。
私自揽存谁担责？
周某将现金存入某信用社，会计钱某向周某开 具了储蓄存款凭条。此后，当周某取款时，信用社以 存款凭条上没有加盖公章，系钱某个人行为为由拒付 存款。
思考：如果您是法官，会怎样判决？
法查 院明
钱某系信用社会计，以信用社名 义揽存，周某将现金交给钱某， 钱某开具了储蓄存款凭条一张给 周某，并加盖了钱某的私章。