商业银行科技金融发展与创新研究——以中国建设银行江苏省分行为例

也 是实 现 “ 十二五 ” 规 划的重 要手段 。
优化信 贷结构 ，加 大对 自主创新 的信 贷支 持 ；
加强产 品研 发 ， 推 出符合 科技 型 中小 企业融 资
需求特 点 的金 融产 品 ； 综 合运用 各类 金融Ｔ 具 和产 品 ， 为 科技 型 巾小 企业 提 供 信贷 、 投 资 等
对称性 ， 科 技 信 贷 市场 存 在 着 “ 市场失灵 ” 现
象 。因此 ，金 融 产业 必 须 与科 技 产业 有 效 结 合 ，解 决 科技 型 中小 企业 的融 资难 问题 ， “ 科
略 的若 干 意见》 ， 进 一步促 进科 技和 金融结 合 ， 推进 自主创新 。《 意见》 提 出， 要 引导银 行业 金
金 融纵 横 ２ ０ １ ３ ． ０ ４
商业银行科技金融发展与创新研究
以中国建设银行 江苏省分行为例
马 新 刘子俊 嵇 神 欧 开乾
摘要 ： 近年 来 ， 随 着经 济结 构 转 型和 产 业升级 持 续推 进 ， 科技 型 中小企 业迅 速 发 展和 壮 大 ． 科 技 型 中小企 业 高风 险性 以及 信 息 不对 称 性 ，使 得 金 融和 科技 如何 协 同发展 成 为 热点研 究 问
回报 。这类 企 业 在 生命 周 期 的起 步 和成 长 阶 段， 需 要 大量 的资 金 支持 ， 但 是处 在 这个 阶段 的企 业 往 往 很 难 提 供 有 形 的 资 产 抵 押 和 担
保 ，商 业银 行 一 般 出 于对 安 全性 和 流 动性 的
出 要加 强科 技 与 金 融 的结 合 ，大力 发 展 科 技 金融 ，加快 构 建 新 型科 技 投 融 资体 系 。并 在
题 。本 文基 于商业 银行 的视 角 ， 探讨 了科 技 金融相 关 的政策 背 景 、 科 技 型 中小 企 业的 融资现 状 ，
以及 银行 在科 技金 融方 面 的主 要难 点和发 展 方 向 ， 介 绍 了 中国建 设银 行 江苏 省分行 在 解决科 技 型 中小企 业 的融资 困境方 面 的创 新 实践和探 索 ， 并提 出银行 增 强科技金 融服 务能力 的建 议 。
《 科 技 金 融 创新 发 展 指 导 意 见 》 中指 出 ， 要 在 科 技 金融 发展 较 好 的地 区率 先 开 展省 级 “ 科 技 金 融创 新发 展 实 验 区 ” 试点 ， 优先 给予 机 构
考虑 ， 很少 贸然 给这些 企业 放贷 。众 多有 发展
前 景 的科 技 型 中小 企 业 就 这 样 被 拒 之 门外 ， 最终 因为资 金不 足而夭 折 。
一
揽子 金融 服务 。《 意 见》 还提 出， 要 依托 国家
高新 区 ， 鼓励 商业 银行新 设 或改造 部分 分（ 支） 行 作 为专 门从 事科 技 型 巾小 企 业 金融 服 务 的
金 融纵 横 ２ ０ １ ３ ． ０ ４
专业分 （ 支） 行 或特色分 （ 支） 行等。 江苏省政府 在 ２ ０ １ １年 的工 作 报 告 中 提
要 求 。为 了适 应市 场快 速变化 的要 求 ， 外 部融
资必 须便 捷 迅速 ，才 能有 助 于 科技 型 企 业把 握 稍 纵 即逝 的机 遇 ， 形成竞争优势 ； 再者， 这 些 企业 对 资 金需 求 的预测 能 力 较 弱 ，一 旦发
目前 ，科 技 型 中小企 业 的融 资 主要 依 靠 自筹 、 资本 市场 和风 险投 资等非 银 行渠 道 。大 多 数 科技 型 中小企 业 为 股 份制 企 业 ，主要 依 靠 股 东 的 出资 和 自有 资 本 进行 运 作 ，内部 融 资 所 获取 的金 额有 限 。中 小板 和 创业 板虽 然 已相 继开 设 ，但是 仍 然 不 能 满足 众 多 中小 企 业 的融资需 求 。中小 板 的上市 门槛较 高 ， 很 多 中小 型企 业 被 拒之 Ｉ ＇ ｑ ＃ ｔ － ，而创 业 板 运 转 时 间 不长 ， 尚未 成熟 和 完 善 。风 险 投 资 的发 展 ， 在
关 键词 ： 科技 金 融 商业银 行 金 融创 新 中图分 类号 ： Ｆ ８ ３ ２ 文献标 识码 ： Ａ 文章 编号 ： １ ０ （ ） ９ — １ ２ ４ ６ （ ２ （ ） １ ３ ） ０ ４ — ０ ０ ２ ６ 一 （ ） ５
随着 经 济发 展 和 产业 升 级 ，科 技 的 力量
大 对科 技 型 中小企 业 的信 贷 支 持 ，出台 了一
系 列政策 。
展 创新 经济 、 促进 产业 升级 的重要 力量 。科 技
型 中小 企 业 的发 展 需 要 大 量 的资 金 支 持 ， 然
而 由于高 新技 术 企 业 的高 风 险性 以及信 息 不
２ ０ １ １ 年 １ ０月 ２ ０日 ， 八 部 委联 合发 文 《 关 于促 进科 技 和 金融 结 合加 快 实施 自主创 新 战
融机构 加大对科技 型 中小企业 的金融 支持 。 要
技 金融 ” 的概 念应运 而生 。“ 科wk.baidu.com 金融 ” 是指 促
进 科技 开 发 、成 果转 化 和 高新 技 术产 业 发 展 的一 系列 金融 工具 、 金融 制 度 、 金 融政 策 与 金 融 服 务 的系统 性 、 创 新性 安 排 ， 是 围家科 技 创 新 体 系和 金融 体 系 的重 要 组成 部 分 。科 技 金 融， 是加 快转 变 经济 发 展方 式 的 重要 助 推 力 ，
设立 、 市场培育 、 业务创新 、 财 税 支 持 等 优 惠
政 策 ，并 积极 争 取 国家金 融 改 革 创新 政 策 措 施 在试 验 区先行 先试 。
二、 科技 型 中小 企业 融资 特点 及现 状
可见 ， 科 技 型 中小 企业 的融 资需 求 强 烈 ，
风 险极 大 。此外 ， 这类 融 资往往 具有 迅捷 性 的
一
、
促进 金融 与科技相 结合 的政 策背景
越来 越重 要 。近年 来 ，我 国一 大批 具 有高 技 术、 高成长 、 高风险 、 高 收 益 为 基 本 特 征 的 科
技 型 中小 企 业迅 速 发 展和 壮 大 ，成 为我 国发
科技 的发展 离 不 开金 融 支持 ， 近年 来 ， 国 家 为 了大 力 支持 科 技 型 中小 企业 的发 展 ， 加