中信银行打造私人银行第一品牌共5页文档

中信银行重拳打造中国私人银行第一品牌

2007年8月8日，在北京奥运倒计时一周年的日子里，中信银行宣布正式推出私人银行服务，并在北京成立了第一家私人银行中心，成为国内首批进军私人银行市场的商业银行。

随着中国富裕阶层的迅速崛起，针对高端人士的私人银行服务逐渐升温，中国银行、渣打银行等中外资金融机构纷纷抢滩私人银行市场，争夺中国的高端客户。有媒体称2007年是中国的“私人银行元年”，在这场愈演愈烈的金融大战中，中信银行早在去年7月份就开始酝酿和筹备私人银行，但没有争抢时间和概念的先机，而是带着超前意识进行稳步推进，扎扎实实地筹备了一年时间。在明确了私人银行服务的管理体系、客户定位、服务理念、产品特色、以及发展规划之后，于7月23日开始试营业，8月8日举办了开业典礼和新闻发布会。

中信银行私人银行服务一亮相，其高起点和高标准立即引起业内外瞩目.中信银行不仅在同业中首家提出了“全球视野、国际标准”的服务理念，采用了国际通行的100万美元资产的服务标准，还结合国际理念和本土需求，率先在国内创立了六大私人银行服务体系，发展目标直指“中国私人银行第一品牌”。成为“第一家完全由国内商业银行自主创立的符合国际标准的私人银行”。

体系搭建是重中之重

从欧美成功的私人银行运作案例来看，私人银行部是靠个人能力来取胜的，，而是依靠一个体系来征服客户，占领市场。

作为一个管理经营兼顾的新业务部门，作为一项国内刚刚起步的新服

务模式，在中信银行各个部门的鼎力支持下，私人银行部从无到有，在短短三个月时间内初步完成了体系搭建工作，。从业务框架、发展规划、人员编制、规章制度、绩效考核、业务培训等诸多方面进行建设和完备。逐渐形成一整套符合国际标准的私人银行运行体系，为今后的私人银行业务提供良好的管理和经营平台。

在团队建设上，私人银行部是秉承国际标准的理念组建而成的，私人银行部总经理张秋林是拥有多年中外资银行管理经验，以及丰富的外资银行私人银行从业经验。其团队都是从金融人才市场公开招聘，精选了不同专长和背景的专业人才，包括拥有丰富外资从业经验，拥有公司银行业务经验或零售银行业务经验的人才。

在管理体系上，私人银行部采用了垂直管理的业务体系，各家私人银行中心在服务标准、产品研发、后台支持、风险管理等方面实施全行统一化管理。

在业务规划上，私人银行部拟在部内设立风险管理、产品、市场、业务支持和综合管理五个模块，作为后台支持。在北京成立第一家中心之后，陆续在上海，深圳，广州，厦门等地设立私人银行中心，逐步形成全国性的私人银行服务管理体系。

在与各分行合作上，私人银行部将根据各分行的需求积极推进联动和合作，合作模式如下：各分支机构将符合标准的高端个人客户推荐给总行私人银行中心，私人银行中心指派专人，与各分支机构共同对客户进行前期走访，并针对客户的个性化需求，确立综合服务方案；对总行私人银行中心与各分支机构的合作客户的新增业务，由总行按各类考核指标对私

人银行中心及客户所在分支机构进行双重考核，可以调动各分支机构的积极性，将中信银行的客户资源进行有效挖掘和提升。

在规章制度的建设上，私人银行部重点在规范客户经理行为和提升客户服务方面，已经出台了客户经理日常工作规范、客户基本信息调查表、客户风险承受能力分析以及客户投诉处理流程等相关制度。

在专业培训方面，私人银行员工不仅积极参与了我行新员工培训课程，还特别邀请外资银行私人银行资深人士进行产品设计方面的培训。邀请专业礼仪专家进行商务礼仪和沟通技巧的培训。

按照国际标准独创六大服务

在酝酿开展私人银行业务的时候，中信银行就明确了国际化发展的定位。陈小宪行长接受媒体采访时曾表示:“私人银行是中信银行零售业务图谋后起的重要切入口，其定位是真正国际标准的私人银行，位于一般理财服务之上，要将传统的个人服务扩张到家庭，生前扩展到身后，个人流动性财富扩大到包括固定资产、保险、信托等在内的整体服务，从银行单一服务扩展到委托外包等各种形式。”曹彤副行长在开业典礼上也强调：“私人银行服务的客户是在35岁到55岁的成功人士，很多都是有海外留学背景的，我们的服务定位要考虑他们的文化倾向和价值观念，所以，要想在私人银行服务竞争中取胜，就应该站在国际化的高起点上。”

正是遵循这样的定位和标准，所有的私人银行产品和服务设计也都是由此展开的。

中信银行独家提出的六大私人银行服务，最充分的展示了“全球视野、国际标准”的内涵。六大服务包括商业银行服务，财富管理服务，国际资

产传承规划服务，综合授信服务，投资银行服务以及家庭增值服务。在这六项服务中，客户既可以享受到个人财富的保值增值，又可以实现家庭资产的稳妥继承，还可以满足自身企业融资发展的各种需求。基本实现了“伴随终生，渗透到生活每一个角落”的国际私人银行服务职能。

充分利用集团优势尝试产品创新

在市场竞争不断加剧的状况下，私人银行服务已经不仅仅停留在氛围和态度等软环境层面，而是要为客户的资产管理提供实际产品和服务。所以，在国内刚刚起步的私人银行服务市场，产品创新和定制服务的竞争更加激烈。

按照国际化标准的要求，依托中信集团的强大平台支持，私人银行部不断尝试和创新，逐步建立全新的产品和服务体系。在投资产品方面，私人银行部与资金资本部合作，提前为客户提供了13大类投资于全球各个市场，不同币种不同期和不同标底物的投资产品，客户可以根据自身需求随时选择和投资。同时，也在与信托公司，证券公司，基金公司积极研究探讨，并及时了解客户的需求和意见，逐步研发和创新自有产品，为客户提供更加多元化的，符合自身需求的产品。按照未来发展的规划，私人银行计划建立一个完整的产品线，按照风险收益的高低，组建一系列不同投资对象、不同风险和收益的产品线，其中创新之处不仅仅是投资对象的选择，还将体现在保证资金流动性的全新模式。

在综合授信服务方面，对传统信贷业务上进行了创新，尤其是担保品中各种理财产品质押率的设定、担保组合的混和担保方式，担保品价值的动态监测和授信额度的动态调整、信贷风险的动态监控和防范处理机制