八大风险

绥化分行落实《“八大突出”案件

风险”专项治理工作分解方案》

一、目的任务和治理范围

（一）目的任务

通过本次专项治理，深入排查当前突出的案件风险，进一步摸清关键风险环节的管理现状；落实有针对性的整改措施，堵塞管理漏洞，消除风险隐患。

（二）治理范围

专项治理主要针对当前突出的案件风险，具体包括以下八个方面的内容：

1.票据业务部位的票据诈骗、违规出具金融票证的案件风险；

2.信贷业务部位的骗贷和违法发放贷款的案件风险；

3.柜面业务部位的操作性案件风险，特别是代发工资、上门收款、现金管理等重点部位，以及社会非法高息融资通过柜面业务将风险转嫁给银行的案件风险；

4.资产处置、集中采购、基建工程等业务部位的商业贿赂案件风险；

5.信用卡部位的案件风险；

6.电子银行部位的案件风险；

7.客户经理违规代客理财、代客保管重要物品、代客办理重要业务、代客归集过渡资金等代客服务形成的案件风险；

8.机构负责人和主管人员违规动用公章，擅自对外签署

法律性文件的案件风险。

二、治理措施

（一）票据业务的突出案件风险治理

牵头部门：公司业务部、

主要协办部门：财务会计部、营运管理部、风险管理部、具体治理措施：

1.组织风险排查。一是针对承兑业务期限较短的特点，加大检查力度，增加检查频率，各行每月要对承兑业务进行一次自查，并按时上报每月、季统计报表和报告（公司业务部）。二是按照总行《关于做好票据业务常态化风险排查工作的补充通知》（建公〔2009〕229号），结合贷款“三查”及“三个办法、一个指引”的有关要求，采取经营机构自查、交叉检查、市行票据财务会计部以抽查等方式，按季对票据业务进行滚动排查，逐级上报排查报告，化解案件风险（公司业务部、财务会计部）。三是组织对单位定期存款、重要空白凭证管理以及开户管理、客户识别、票证鉴别、银企对账、印鉴密押、授权审批等柜面业务的内控检查，重点检查票据结算合规性、票据提出提入操作的规范性。2011年主要完成对银行承兑汇票的非现场检查；质押票据的现场检查；印鉴卡和电子印鉴库的清理、核查等工作。在继续开展常规核查基础上，不定期开展重要空白凭证的时点核查和突击检查，8月份开展针对银行承兑汇票保管的专项检查，以及配合公司部开展贴现业务的专项检查。强化委派会计主管管理，通过组织现场检查和非现场（监控录像）检查等活动

来检验委派会计主管的日常管理和监督情况，督促其做好日常控制和监督工作（财务会计部）。四是加强问题整改，避免屡查屡犯。各经营机构要指定专人进行整改跟踪、推进工作。对历次检查发现问题认真整改的同时要举一反三，总结经验教训，主动自查工作中的不足，避免类似问题再次发生（公司业务部）。

2.优化业务流程。一是根据经营结构的变化，按照“岗位制衡”的原则，优化票据承兑、贴现、质押业务以及柜面操作流程，提高风险控制水平。按照《票据承兑、贴现业务贷后差别化管理重点要求》（建黑票据〔2010〕6号），明确贷后检查频率、工作重点，推进贴现贷后管理工作标准化、规范化建设。以CBD系统作为日常监测分析工具，使其成为强化贷后管理工作的重要手段。在系统操作流程中发现和控制风险，加强到期款项回收管理、逾期垫款管理等。二是加强经营机构准入管理，提升经营层级。区分表外业务经营环节及产品特点分层次设定公司客户表外业务经营机构准入条件，对表外业务经营机构的内控管理、岗位设置、人员数量及资质、硬件设施等方面提出了准入标准及要求。

3.健全管控手段。一是结合“表外业务管理年”活动，做实表外业务风险管控机制，进一步明晰前中后台的管理职责，确保各项风险管控要求落实到岗、明确到人，形成管理合力，提升风险管控水平（公司业务部、计划财务部）。二是强化票据鉴别的技术保障，强制贴现经营机构配备至少一台具有红外线、紫外线、白光、透视、放大、侧光和截图等

功能的专业票据鉴别仪器，特别要加强对今年3月1日启用的2010新版商业汇票防伪点知识的学习，坚持执行双人审验制度，防范假票风险（公司业务部）。

（二）信贷业务的突出案件风险治理

牵头部门：公司业务部部

主要协办部门：住房金融与个人贷款中心、风险管理部具体治理措施：

1.组织风险排查。严防对公信贷领域诈骗案件风险，建立尽职、合规的信贷文化。年内开展业务检查，通过开展贷款新规执行情况等各项检查，重点关注以下方面：一是关注因信贷收紧可能促发的贷款欺诈风险；二是贷款“三查”制度的落实情况；三是防范因信贷资金违规流入股市、楼市，或用于拆借、购买理财产品、循环套取授信等活动所带来的合规性风险；四是严查员工与企业间发生资金往来的行为；五是排查不相容岗位管理情况，防范操作风险（公司业务部、小企业服务中心）。要严格落实该方案各项工作安排，深入排查骗贷和违法发放个人贷款案件风险，进一步摸清关键风险环节的管理现状；落实有针对性的整改措施，堵塞管理漏洞，消除风险隐患（住房金融与个人贷款中心）。

2.加强分析研究。系统分析行内及同业信贷业务欺诈案件的特点和成因，提出防欺诈的具体措施，提示风险，提供业务指导。

（三）柜面业务的突出案件风险治理

牵头部门：会计部、个人金融部

主要协办部门：风险管理部、公司业务部、信息技术管理部、营运管理部

具体治理措施：

组织风险排查。一是组织上门收送款、重要空白凭证管理、现金柜员尾箱盘点及轮岗、对私柜员代办对公业务等职责交叉部位的联合检查。建立明确严格的周查库制度，零售网点每周要至少查库一次，网点经理每月至少查库两次（会计部、个人金融部、营运管理部）。二是在全市范围开展“对公人民币支付结算业务检查”工作，对结算产品、结算票据以及各类存款账户的使用、监督、反洗钱报备等进行重点检查。6月份在全辖范围组织开展针对账户开户、账户管理、账户使用的结算账户专项检查（财务会计部）。三是延伸特别检查的范围，逐步覆盖前台现金业务。11月前以金库特别检查、营运业务操作风险专项检查、自助设备专项检查等形式完成45台集中维护的自助设备的检查。（营运管理部、个人金融部、各支行）。四是按照市行的具体治理措施要求，上半年开展一次对柜面现金的时点核查。下半年，再组织一次全辖范围内的现金时点核查（营运管理部、会计部）。五是积极配合相关业务管理部门，组织实施专题稽核，将“八大突出案件风险”中有关柜面业务重要部位和环节的风险监督作为今年专题稽核重点，特别是针对近年发生的案件或以往稽核监测发现的重大风险问题，充分利用稽核、监测系统现有的预警模型或从其他系统采集的相关数据，加强对一段