防范非法集资教育宣传教案资料

案件查处：法院以集资诈骗罪判处张某某有期徒刑12年，并判处罚金10万元。
案件评析：近年来，保险代理人队伍不断壮大，对推动保险业务的发展起到了积极作用。但另一方面， 少数法制意识淡薄、利欲熏心的保险代理人混迹其中欺骗消费者的案件也时有发生，而消费者的逐利心理 也给了犯罪分子可乘之机。本案中的张某某恰是利用消费者急功近利、贪图高额收益的心理，从熟人朋友 下手，以假乱真兑付初期利息增进可信度，从而骗取了更多客户的钱财。
推销纪念币、邮票等收 藏品，并承诺在今后会 高价回购
非融资性担保企业 以开展担保业务为 名非法集资。
非法 集资
以“养老地产”的名义， 邀请加盟投资等。
以境外投资、高新科 技开发为旗号，许诺 高额预期回报。
互联网金融的火爆而产生的 “P2P网贷平台”，炒作金 融创新概念，以高利息为诱 饵。
02 非法集资的常见手段及案例
案件查处：法院以诈骗罪判处祝某有期徒刑15年，剥夺政治权利4年，并处罚金人民币100万元。
案件评析：本案中祝某作为“销售精英”、“白金业务员”，且连续几年无投诉，执业口碑似乎不错， 但这些荣誉只是对代理人既往销售业绩的肯定，不是资信证明书，更不是对代理人道德品质的一贯承诺。 从本案来看，再优秀的代理人也难保唯利是图而触犯法律底线，损害消费者的利益。而从业经验丰富的代 理人因为熟悉消费者心理和保险公司的运作流程，从而作案手段更为隐蔽、不易被消费者和保险公司发现， 本案中若非祝某畏罪投案自首，可能会有更多的消费者上当受骗、造成更大损失。
1、张某某集资诈骗案
案情介绍：张某某为某人身险公司保险代理人，利用身边熟人的信任，以月息3%、年息36%的高额回报 和到期返还本金为诱饵，虚构险种、伪造保险公司印章、制作假保单,与投资人签订保险合同。张某某收到 的钱款一部分用于支付先前承诺的3%月利息，一部分用于自己开销。一开始由于张某某能按期支付利息,找 她投资的人越来越多，但需要返还的利息也越滚越多，这样滚雪球般经营几年之后，张某某已无力支付本 息。几年下来，张某某共从22名客户处非法集资达2000多万元，投资人的投资款受到了不同程度的损失。
不法分子通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、支持新 农村建设、实践“经济学理论”等旗号，经营项目由传统的种植、养殖 行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容，以 订立合同为幌子，编造虚假项目，承诺高额固定收益，骗取社会公众投 资。假借委托理财名义，故意混淆投资理财概念，利用电子黄金、投资 基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众，承诺稳定高额回报 ，欺骗社会公众投资。
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非法集资的常见手段
承诺高 额回报
不法分子为吸引群众上当受骗，往往编造“天上掉馅饼”、“一夜成富 翁”的神话，通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参 与集资，非法集资者在集资初期，往往按时足额兑现承诺本息，待集资 达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与者遭受经济 损失
编造虚 假项目
以上案例均转载于中国保监会上海监管局典型案例
02 非法集资的常见手段及案例
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案例警示
每个非法集资案件就像个资金亏空的大“坑”，参加人数或次数越多，“坑”就会被挖得越大、 越深，一旦发现涉案嫌疑，一定要及时报告，不要抱着侥幸心理，导致损失扩大。
非法集资参与人数多，涉案金额大，案件亏空严重，资金清偿率普遍极低同时处置难度大，许多 集资参与者血本无归，其中不少人被卷走的是血汗钱、养老钱，不仅严重影响当前生活，也为未 来留下了隐患。
02 非法集资的常见手段及案例
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非法集资的常见手段
以虚假宣 传造势
不法分子为了骗取信任，在宣传上往往一掷千金，采取聘请明星代言、 在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方 式，加大宣传力度，制造虚假声势，骗取社会公众投资。利用网络虚拟 空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博 客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具，传播虚假信息，骗 取社会公众投资。一旦被查，便以下线不按规则操作等为名，迅速关闭 网站，携款潜逃。
利用亲 情诱骗
不法分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，用高额回报诱惑社会公众 参与投资。有些参与传销人员，在传销组织的精神洗脑或人身强制下， 为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学 或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。
02 非法集资的常见手段及案例
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非法集资案例
02 非法集资的常见手段及案例
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2、白金业务员祝某诈骗案
案情介绍：保险代理人祝某因销售业绩第一，被公司评为精英会会长、白金业务员，且连续几年无一起 投诉。祝某为获取保险销售佣金，向客户承诺高额保单收益，造成巨额亏损，为弥补亏损，其利用客户信 任，与30多名客户私下签订理财协议，骗取客户资金。至案发，祝某除偿还被害人370余万元外，实际诈 骗被害人资金1012万元。
利诱性
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承诺在一定期 限内给出资人 还本付息。还 本付息除以货 币形式为主外， 还包括以实物 形式或其他形 式。
社会性 3
向社会不特 定对象即社 会公众筹集 资金。
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隐蔽性 4
以合法形式掩 盖其非法集资 的性质。
01 非法集资的特征及表现形式
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非法集资的表现形式
借着“民营银行”、“微 商”等当前热门话题为突 破口。
非法集资者的利益不受法律保护，参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担。在处理非 法集资的债权债务时，人民法院执行集资者财产后仍不能清退集资款的，由参与者自行承担损失。
03 保险领域非法集资的特点
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保险领域非法集资主要表现为保险机构工作人员或代理人利用职务便利或公司管理漏洞，假借销售保 险名义、制售虚假保险单证或理财协议，向社会公众给予或承诺给予高额回报并非法吸收资金。
2017 防范非法集资教育宣传
销售人员篇
目录ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
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非法集资的特征及表现形式 非法集资的常见手段及案例 保险领域非法集资的特点 非法集资的社会危害 从事非法集资活动的法律处罚
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01 非法集资的特征及表现形式
非法集资的主要特点
非法性
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未经有关部门 依法批准。包 括没有批准权 限的部门批准 的集资以及有 审批权限的部 门超越权限批 准的集资。