理财规划培训课件ppt
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收益）
21
二、理财范畴
何为理财 为何理财
22
二、理财范畴
何为理财
23
考古
“理财”一词最早见于《易·系辞下》－－“理财正辞禁 民为非曰义”。
实际上来自孟子的言语，孟子说：“何以聚人曰财，理财 正辞，禁民为非曰义。”
意思是：财物的用度要有正当说法，禁止民众铺张浪费， 才是合理的。
《礼记·王制》：“量入以为出” ，体现了财政总原则
表述基本一致。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定相对 窄些，服务于商业银行主体。
范畴：为自己理财与为别人理财的统一：理财人生/人生理财。
概念：个人理财是指为了人生发展，而充分利用财务资源进行的财务 28
内涵：
理财的内涵
➢ 资产保值与增值
➢ 负债成本与支出管理
➢ 资产与负债的匹配与流动性管理
➢ 税收管理
➢ 保障与跨时规划（包括人生规划如教育、婚姻、家庭等）
误区：
➢ 理财=投资
➢ 理财是节流 29
外延
理财与消费（支出）的关系 ➢ 相关的理财内容：合理的消费（支出）、跨时规划 ➢ 理财不强调节约，不追求牺牲当前消费，但强调合理消费。 ➢ 理财包括跨时规划：在当前消费与未来消费的效用上进行自由选择。 ➢ 对于特定个体的特定时点上，消费将影响理财。理财需要原始积累。 ➢ 可以说：理财的重心在于“开源”，而不在于“节流”。 理财与投资的关系 ➢ 理财与投资的混淆：投资与理财专业 ➢ 理财是综合规划（计划），投资是理财的技术与渠道。 ➢ 理财范畴大于投资（之外还有借款、保障、节税等），但投资是理财
荀况：“节其流”、“开其源”（《荀子·富国》），体 现了古代理财的基础思想。
24
考古
唐：刘晏：培养税源，相信“户口滋多，则赋税自广，故 其理财以爱民为先”
宋：王安石：“以义理财”。理财是宰相要抓的头等大事， “政事所以理财，理财乃所谓义也” ，阐释了政事和理财 的关系。
何为“以义理财”，一是指“收支有义”：取之有道，用 之有节（合理而节约）；二指“顺义而理”，即依据财政 与经济的依存关系，按需扶植生产而扩大税源。（曾指出： 兴修水利，救济灾困，发展生产是为“义” ）
25
现代理财体系
源自文库成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 ➢ 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵 引导功能（信号功能） ➢ 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 ➢ 个人理财：家庭理财。
26
理财的内涵
何为理财？ 理财：打理财务 财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金
元 ➢ 你若30%：1900.5万元 结论： ➢ 现值是重要的，但相对于贴现率而言，现值并不重要。 ➢ 你有多高的贴现率？
33
为什么要理财
购买力维持（实际购买力下降是规律） ➢ 物价上涨 ➢ 需求提高 守业与创业：守业更需要理财 ➢ 流动性管理（资产与负债的匹配） ➢ 日常流动性管理：不同收益的资产搭配，资产与负债的搭配 ➢ 重大支出的规划。
的主体手段，直接体现了理财的效果。
30
二、理财范畴
为何理财
31
为什么要理财
持续的收入增长。 ➢ 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； ➢ 理财是一个持续积微的过程。
32
理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 ➢ 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 ➢ 若基金（10%）：67.28万元 ➢ 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
理财规划培训课件ppt
理财规划
理财规划培训课件ppt
1
乐学 乐生 智慧理财
3
课程简介
课证融合 与”国家理财规划师“和银行从业”个人理财“资格考证相融合
➢ 国家理财规划师，http://www.chfp.org.cn/main.asp ➢ 银行从业《个人理财》，http://www.china-cba.net/ 岗位能力、职业发展与美好生活需要相结合 学习与实践相统一
融保障活动（金融权利）
27
个人理财
个人理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管 理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 （《理财周刊》， 2005）
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 （美国理财师资格鉴定委员会）
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、 投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（《商业银行个人理财业务 管理暂行办法》，也是银行业从业资格考试课目《个人理财》的界定）
10
我国城镇人均收入（2005-2012）
11
我国农村人均收入（2005-2012）
12
广东城镇人均收入（2005-2012）
13
广东农村人均收入（2005-2012）
14
物价CPI（同比）
15
16
17
感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行 案例2：全部投资（不购房） 案例3：购车消费 案例4：保险当投资
34
为什么要理财
成本管理 ➢ 利率管理：如按揭利率管理。 • 通货膨胀预期下的投资：通货膨胀受益证券，不能投资债
券 • 通货膨胀预期下的负债：固定利率（按揭） ➢ 税收筹划 • 人人避不开税，尤其是个体经营，非固定所得高者 • 为员工筹划，同样的付出（成本）能让员工实际得到更多
18
问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快 长期看来，实际利率为零 当期享受与未来享受的选择 投资多元，如何选择 专家理财不信“专”，自己理财不专业 不理好财，不知不觉成为相对贫困者
19
理财时代
你不理财，财不理你
20
理财时代的特征
公众的财富多元化 公众的财富金融化 公众的金融资产多元化 财富价值价格化（价格波动性） 理财效果将严重影响财富与生活水平（影响成本、
4
绪言
课程体系
理财基础
客户分析
人生规划
现金与消费规划
保障规划
投资规划
税收筹划
5
综合理财规划
绪言：理财人生
1.理财时代 2.理财范畴 3.理财规划 4.理财规划课程
6
一、理财时代
感受理财时代 理财是职业与人生的统一
7
感受理财时代
看数据
8
9
我国GDP（2005-2014）
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二、理财范畴
何为理财 为何理财
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二、理财范畴
何为理财
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考古
“理财”一词最早见于《易·系辞下》－－“理财正辞禁 民为非曰义”。
实际上来自孟子的言语，孟子说：“何以聚人曰财，理财 正辞，禁民为非曰义。”
意思是：财物的用度要有正当说法，禁止民众铺张浪费， 才是合理的。
《礼记·王制》：“量入以为出” ，体现了财政总原则
表述基本一致。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定相对 窄些，服务于商业银行主体。
范畴：为自己理财与为别人理财的统一：理财人生/人生理财。
概念：个人理财是指为了人生发展，而充分利用财务资源进行的财务 28
内涵：
理财的内涵
➢ 资产保值与增值
➢ 负债成本与支出管理
➢ 资产与负债的匹配与流动性管理
➢ 税收管理
➢ 保障与跨时规划（包括人生规划如教育、婚姻、家庭等）
误区：
➢ 理财=投资
➢ 理财是节流 29
外延
理财与消费（支出）的关系 ➢ 相关的理财内容：合理的消费（支出）、跨时规划 ➢ 理财不强调节约，不追求牺牲当前消费，但强调合理消费。 ➢ 理财包括跨时规划：在当前消费与未来消费的效用上进行自由选择。 ➢ 对于特定个体的特定时点上，消费将影响理财。理财需要原始积累。 ➢ 可以说：理财的重心在于“开源”，而不在于“节流”。 理财与投资的关系 ➢ 理财与投资的混淆：投资与理财专业 ➢ 理财是综合规划（计划），投资是理财的技术与渠道。 ➢ 理财范畴大于投资（之外还有借款、保障、节税等），但投资是理财
荀况：“节其流”、“开其源”（《荀子·富国》），体 现了古代理财的基础思想。
24
考古
唐：刘晏：培养税源，相信“户口滋多，则赋税自广，故 其理财以爱民为先”
宋：王安石：“以义理财”。理财是宰相要抓的头等大事， “政事所以理财，理财乃所谓义也” ，阐释了政事和理财 的关系。
何为“以义理财”，一是指“收支有义”：取之有道，用 之有节（合理而节约）；二指“顺义而理”，即依据财政 与经济的依存关系，按需扶植生产而扩大税源。（曾指出： 兴修水利，救济灾困，发展生产是为“义” ）
25
现代理财体系
源自文库成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 ➢ 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功
能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵 引导功能（信号功能） ➢ 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 ➢ 个人理财：家庭理财。
26
理财的内涵
何为理财？ 理财：打理财务 财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动以及金
元 ➢ 你若30%：1900.5万元 结论： ➢ 现值是重要的，但相对于贴现率而言，现值并不重要。 ➢ 你有多高的贴现率？
33
为什么要理财
购买力维持（实际购买力下降是规律） ➢ 物价上涨 ➢ 需求提高 守业与创业：守业更需要理财 ➢ 流动性管理（资产与负债的匹配） ➢ 日常流动性管理：不同收益的资产搭配，资产与负债的搭配 ➢ 重大支出的规划。
的主体手段，直接体现了理财的效果。
30
二、理财范畴
为何理财
31
为什么要理财
持续的收入增长。 ➢ 资金是资源，资源利用效果将严重影响收入水平； ➢ 理财是一个持续积微的过程。
32
理财是一个持续积微的过程
设想：10万元资金，20年 ➢ 存银行：3.00%（1年），以5%计算复利：26.53万元 ➢ 若基金（10%）：67.28万元 ➢ 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司），22%（22%—24%）：533.58万
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理财规划
理财规划培训课件ppt
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乐学 乐生 智慧理财
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课程简介
课证融合 与”国家理财规划师“和银行从业”个人理财“资格考证相融合
➢ 国家理财规划师，http://www.chfp.org.cn/main.asp ➢ 银行从业《个人理财》，http://www.china-cba.net/ 岗位能力、职业发展与美好生活需要相结合 学习与实践相统一
融保障活动（金融权利）
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个人理财
个人理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管 理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 （《理财周刊》， 2005）
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 （美国理财师资格鉴定委员会）
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、 投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（《商业银行个人理财业务 管理暂行办法》，也是银行业从业资格考试课目《个人理财》的界定）
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我国城镇人均收入（2005-2012）
11
我国农村人均收入（2005-2012）
12
广东城镇人均收入（2005-2012）
13
广东农村人均收入（2005-2012）
14
物价CPI（同比）
15
16
17
感受理财时代
案例1 ：工薪与存银行 案例2：全部投资（不购房） 案例3：购车消费 案例4：保险当投资
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为什么要理财
成本管理 ➢ 利率管理：如按揭利率管理。 • 通货膨胀预期下的投资：通货膨胀受益证券，不能投资债
券 • 通货膨胀预期下的负债：固定利率（按揭） ➢ 税收筹划 • 人人避不开税，尤其是个体经营，非固定所得高者 • 为员工筹划，同样的付出（成本）能让员工实际得到更多
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问题（讨论）
收入增长，但成本上升也快 长期看来，实际利率为零 当期享受与未来享受的选择 投资多元，如何选择 专家理财不信“专”，自己理财不专业 不理好财，不知不觉成为相对贫困者
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理财时代
你不理财，财不理你
20
理财时代的特征
公众的财富多元化 公众的财富金融化 公众的金融资产多元化 财富价值价格化（价格波动性） 理财效果将严重影响财富与生活水平（影响成本、
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绪言
课程体系
理财基础
客户分析
人生规划
现金与消费规划
保障规划
投资规划
税收筹划
5
综合理财规划
绪言：理财人生
1.理财时代 2.理财范畴 3.理财规划 4.理财规划课程
6
一、理财时代
感受理财时代 理财是职业与人生的统一
7
感受理财时代
看数据
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9
我国GDP（2005-2014）