柜面法律风险防范培训课件 (学员版)
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5月3日19时韦某方发现卡内65040元不见了（即 2014年4月25日几笔跨省交易），告知银行后银行要求 其报案。次日，韦某至派出所报案。
后韦某诉至法院要求甲银行支付存款65040元及利 息。
网银被盗 银行应否担责？
陈某通过网银登陆账户，原本存有4万多元 的账户中，余额竟只剩下85元钱。陈某说，她这 张卡已经用了十几年了，从来没有离过身，密码 只有她一人知道。那卡上的钱怎么会一夜之间不 翼而飞呢?
储户存款被抢 银行担责吗？
储户陈某，80万元现 金；现金全码在某银行营 业柜台窗口外，办理汇款 业务；营业员以此笔业务 数额太大，需找主任一起 办理为由让其等待；
等待期间，遭抢劫现 金20万元，后经公安侦破， 追回10.34万元；陈某将 银行诉至法院，要求银行 赔偿其损失9.66万元。
银行在此案中应该承担多大责任？
招商银行西安市分行
柜面金业融消务费法者律权风益险保护防范
主讲人：张绪才 2018年3月8日西安
课程目录
一、金融风险及最新监管形势 二、典型案例解读柜面法律风险的危害 三、严恪职业操守，实现精彩人生
课程目录
一、金融风险及最新监管形势
银行与风险的关系
合规、操作风险、案件、 法律风险、业务经营的关系
32
银行卡被盗刷，银行是否担责？
韦某在银行办理借记卡一张，仅开通了网上银行功 能(非U盾)。2014年4月25日17时56分韦某在上海消费 1500元，19时08分在上海现金取款300元。
但19时25分至27分该银行卡在广东湛江跨省转账 取款共计65040元。4月27日、4月28日、5月1日、5月2 日韦某还消费和取款4992元。
《中华人民共和国侵权责任法》
第37条 宾馆、商场、银行、车站、娱乐场所等 公共场所的管理人或者群众性活动的组织者，未尽到 安全保障义务，造成他人损害的，应承担侵权责任。
2017年11月，李某在某银行存款5万元，银行工 作人员鉴定其中一张2005年版面值100元的纸币为假 币，经双人复核，银行没收此假币。但收缴假币时， 银行工作人员未当面加盖“假币”专用章，也未告知 李某如对收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行 当地分支机构申请鉴定。李某认为某银行工作人员收 缴程序不规范，存在掉包嫌疑，于是通过12363电话 投诉至金融消费权益保护协会。
但当日柜员下班时遗忘记账，晚上该企业会计人 员在企业网银查询账户还有存款，就通过网上办理支 付其他货款。
次日网点经办柜员记账时发现账户存款不足，无 法支付电费，即与客户联系告知账户存款不足，要求 企业撤回转账凭证或及时组织存款保证账户支付电费 资金需求。
冒用他人身份证办理账户网银
XX年X日，支行营业网点办理业务的客户 有些稀疏，这时现金柜叫了一个号，一操南方 口音的小伙子持填写好的个人客户业务申请书 及公安局签发的二代居民身份证递给经办柜员 要求办理银行卡，同时要求开通个人网银，办 理U盾及手机WAP业务。
私自揽存谁担责？
周某将现金“存入” 某银行，会计钱某向周某 开具了储蓄存款凭条。此后，当周某取款时，银行以 存款凭条上没有加盖公章，系钱某个人行为为由拒付 存款。
思考：如果您是法官，会怎样判决？
法查 院明
钱某系银行会计，以银行名义揽 存，周某将现金交给钱某，钱某 开具了储蓄存款凭条一张给周某 ，并加盖了钱某的私章。
《要点》重点指出了8个方面、22条工作要点
法律风险的特点
可预 可防 见性 范性
可控 制性
法律风险为何转化为损失？
课程目录
二、典型案例解读柜面法律风险的危害
某柜员日终清点凭证时发现缺少一张银行本票， 当即报告值班经理并全面查找，但没找到。查找过程 中,网点发现监控录像从1月24日中午开始发生故障， 无录像资料可供调阅;而该网点2013年10月份也曾遗失 空白理财金卡一张，在查找过程中同样发现存在监控 录像缺失问题。
3.15晚会
法院会如何判？
90%
《中华人民共和国商业银行法》
第6条 商业银行应当保障存款人的合法权益不 受任何单位和个人的侵犯
商业银行的营业厅，是商业银行为客户提供金 融服务的主要场所，商业银行应当根据其从事经营 活动的规模，依照法律、法规以及相关部门规章的 规定，在营业厅内预先安装必需的安全防范设施， 安排保安人员，预防和尽可能避免不法侵害的发生 ，为客户的人身及财产安全提供保障，维护良好的 交易秩序。
审认 理为
表见代理
表见 代理
26
刘某到A银行申办银行卡,大堂经理提供的申请书 上已经划勾选择好电话银行、手机银行备选项目。刘 某随即要求更换一份申请书,却发现填单台上的全部 申请书与上述情况一致。随后,刘某明确说明自己不 需要办理电话银行、手机银行业务,请求提供一份未 填写过的申请书。银行大堂经理表示,本行办理银行 卡开卡业务时,要求电话银行、手机银行是必选项目, 否则不予开卡。刘某认为该银行在没有征得客户同意 的情况下,强制办理业务,侵害了消费者的合法权益, 遂拔打12363向当地人民银行投诉。
客户林某代理户主方某办理修改账户证件号码， 在未填写《个人特殊业务申请书》的情况下柜员就予 以办理，并误将户主方某账户证件号修改成代理人林 某身份证号码，柜员发生如此大的失误，授权员在授 权时均未发现。
某支行受理供电部门职工持已加盖所辖营业网点业 务清讫印章回单，反映某企业电费资金三天未到账。
经支行派员调查发现，三天前该企业出纳人员持转 账支票到开户网点办理电费转账业务，因当时正是网点 业务高峰期，经办柜员在核对印鉴、查询企业账户存款 余额后，为缩短客户等待时间，应客户要求在回单上加 盖业务清讫章，拟待空闲时处理。
金融 Байду номын сангаас规
违规 违法
案件
操作 信息 金融 风险 恶化 案件
业务 经营
法律 风险
什么是合规风险？
什么是操作风险？
操作风险的危害 大量资金的流失
信用的降低乃至丧失
9
金融监管严，莫碰“高压线”！
《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》 (简称《通知》) 《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》 (简称《意见》) 《2018年整治银行业市场乱象工作要点》 (简称《要点》)
后韦某诉至法院要求甲银行支付存款65040元及利 息。
网银被盗 银行应否担责？
陈某通过网银登陆账户，原本存有4万多元 的账户中，余额竟只剩下85元钱。陈某说，她这 张卡已经用了十几年了，从来没有离过身，密码 只有她一人知道。那卡上的钱怎么会一夜之间不 翼而飞呢?
储户存款被抢 银行担责吗？
储户陈某，80万元现 金；现金全码在某银行营 业柜台窗口外，办理汇款 业务；营业员以此笔业务 数额太大，需找主任一起 办理为由让其等待；
等待期间，遭抢劫现 金20万元，后经公安侦破， 追回10.34万元；陈某将 银行诉至法院，要求银行 赔偿其损失9.66万元。
银行在此案中应该承担多大责任？
招商银行西安市分行
柜面金业融消务费法者律权风益险保护防范
主讲人：张绪才 2018年3月8日西安
课程目录
一、金融风险及最新监管形势 二、典型案例解读柜面法律风险的危害 三、严恪职业操守，实现精彩人生
课程目录
一、金融风险及最新监管形势
银行与风险的关系
合规、操作风险、案件、 法律风险、业务经营的关系
32
银行卡被盗刷，银行是否担责？
韦某在银行办理借记卡一张，仅开通了网上银行功 能(非U盾)。2014年4月25日17时56分韦某在上海消费 1500元，19时08分在上海现金取款300元。
但19时25分至27分该银行卡在广东湛江跨省转账 取款共计65040元。4月27日、4月28日、5月1日、5月2 日韦某还消费和取款4992元。
《中华人民共和国侵权责任法》
第37条 宾馆、商场、银行、车站、娱乐场所等 公共场所的管理人或者群众性活动的组织者，未尽到 安全保障义务，造成他人损害的，应承担侵权责任。
2017年11月，李某在某银行存款5万元，银行工 作人员鉴定其中一张2005年版面值100元的纸币为假 币，经双人复核，银行没收此假币。但收缴假币时， 银行工作人员未当面加盖“假币”专用章，也未告知 李某如对收缴的货币真伪有异议，可向中国人民银行 当地分支机构申请鉴定。李某认为某银行工作人员收 缴程序不规范，存在掉包嫌疑，于是通过12363电话 投诉至金融消费权益保护协会。
但当日柜员下班时遗忘记账，晚上该企业会计人 员在企业网银查询账户还有存款，就通过网上办理支 付其他货款。
次日网点经办柜员记账时发现账户存款不足，无 法支付电费，即与客户联系告知账户存款不足，要求 企业撤回转账凭证或及时组织存款保证账户支付电费 资金需求。
冒用他人身份证办理账户网银
XX年X日，支行营业网点办理业务的客户 有些稀疏，这时现金柜叫了一个号，一操南方 口音的小伙子持填写好的个人客户业务申请书 及公安局签发的二代居民身份证递给经办柜员 要求办理银行卡，同时要求开通个人网银，办 理U盾及手机WAP业务。
私自揽存谁担责？
周某将现金“存入” 某银行，会计钱某向周某 开具了储蓄存款凭条。此后，当周某取款时，银行以 存款凭条上没有加盖公章，系钱某个人行为为由拒付 存款。
思考：如果您是法官，会怎样判决？
法查 院明
钱某系银行会计，以银行名义揽 存，周某将现金交给钱某，钱某 开具了储蓄存款凭条一张给周某 ，并加盖了钱某的私章。
《要点》重点指出了8个方面、22条工作要点
法律风险的特点
可预 可防 见性 范性
可控 制性
法律风险为何转化为损失？
课程目录
二、典型案例解读柜面法律风险的危害
某柜员日终清点凭证时发现缺少一张银行本票， 当即报告值班经理并全面查找，但没找到。查找过程 中,网点发现监控录像从1月24日中午开始发生故障， 无录像资料可供调阅;而该网点2013年10月份也曾遗失 空白理财金卡一张，在查找过程中同样发现存在监控 录像缺失问题。
3.15晚会
法院会如何判？
90%
《中华人民共和国商业银行法》
第6条 商业银行应当保障存款人的合法权益不 受任何单位和个人的侵犯
商业银行的营业厅，是商业银行为客户提供金 融服务的主要场所，商业银行应当根据其从事经营 活动的规模，依照法律、法规以及相关部门规章的 规定，在营业厅内预先安装必需的安全防范设施， 安排保安人员，预防和尽可能避免不法侵害的发生 ，为客户的人身及财产安全提供保障，维护良好的 交易秩序。
审认 理为
表见代理
表见 代理
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刘某到A银行申办银行卡,大堂经理提供的申请书 上已经划勾选择好电话银行、手机银行备选项目。刘 某随即要求更换一份申请书,却发现填单台上的全部 申请书与上述情况一致。随后,刘某明确说明自己不 需要办理电话银行、手机银行业务,请求提供一份未 填写过的申请书。银行大堂经理表示,本行办理银行 卡开卡业务时,要求电话银行、手机银行是必选项目, 否则不予开卡。刘某认为该银行在没有征得客户同意 的情况下,强制办理业务,侵害了消费者的合法权益, 遂拔打12363向当地人民银行投诉。
客户林某代理户主方某办理修改账户证件号码， 在未填写《个人特殊业务申请书》的情况下柜员就予 以办理，并误将户主方某账户证件号修改成代理人林 某身份证号码，柜员发生如此大的失误，授权员在授 权时均未发现。
某支行受理供电部门职工持已加盖所辖营业网点业 务清讫印章回单，反映某企业电费资金三天未到账。
经支行派员调查发现，三天前该企业出纳人员持转 账支票到开户网点办理电费转账业务，因当时正是网点 业务高峰期，经办柜员在核对印鉴、查询企业账户存款 余额后，为缩短客户等待时间，应客户要求在回单上加 盖业务清讫章，拟待空闲时处理。
金融 Байду номын сангаас规
违规 违法
案件
操作 信息 金融 风险 恶化 案件
业务 经营
法律 风险
什么是合规风险？
什么是操作风险？
操作风险的危害 大量资金的流失
信用的降低乃至丧失
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金融监管严，莫碰“高压线”！
《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》 (简称《通知》) 《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》 (简称《意见》) 《2018年整治银行业市场乱象工作要点》 (简称《要点》)