1-02-003 风险管理与人寿保险-文化理念篇(1[1]0版)更新

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保险是两百年来人类最伟大的发明
• 互助 精算 计息 退休 投资； • 政府税法上长期优惠的唯一行业；
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保险的十大优点
1. 极少的投入，享受高额的保障；
2. 确定财富及身价，再慢慢分期；
3. 买一生各种状况下紧急需要的钞票；
4. 最好的社会互助的工具；
5. 紧急救难钱；
爸爸留下的，除了永恒的追思，
还有尊严的生活！
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其实爸爸还在！
多年来，那笔钱仍然是我们家的 主要收入之一，使我们的生活跟 一般的家庭没有两样。 亲爱的爸爸，现在我大学毕业了， 谢谢您！ 其实爸爸还在我们身边，从来就 没有离开过呢！
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人寿保险：解决人生三大烦恼的最佳方法
我们应该面对它，了解它，计算它，管理它
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风险管理的好处
• 了解各种理财渠道，降低投资风险； • 了解各种人生风险，让人生没有意外； • 让家人有十足的安全感； • 让您有更多的精力、财力、专注在事业
及生活上。
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主动预防风险八招
1. 做任何理财投资前一定审慎评估，不要冲动；
——英国首相 丘吉尔
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英国首相 丘吉尔
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名人谈保险（2）
别人都说我很富有，其 实真正属于我的财富是我帮 自己和家人购买了充足的人 寿保险。
——香港富豪 李嘉诚
香港富豪 李嘉诚
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名人谈保险（3）
保险的意义只是今日作明日的准备， 生时作死时的准备， 父母作儿女的准备， 儿女小时作儿女长大时的准备， 如此而已！ 今日预备明日，这是真稳健； 生时预备死时，这是真旷达； 父母预备儿女，这是真慈爱； 能做到这三点地人才能算作是现代人。
波折
帮您渡过人生难关……
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零度层面理解
人寿保险是一种金融产品
• 具备商品的一切特性； • 客户很容易去比较产品的特性；
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明了层面理解
人寿保险是急用的现金
• 意外医疗费用和住院费用报销； • 重大疾病和伤残保险金； • 身故保险金或满期生存金；
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我第一件要做的事，就是为自己买一份人寿保险，让母亲做受益人。我大学毕 业那年，已有一份价值十万元的人寿保险。
• 同舟共济，社会安定； • 弥补灾难，稳定发展； • 促进教育，提升素质。
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对国家的功能
• 稳定经济，安定政治； • 汇聚资本，增强国力； • 透过再保，拓展外交。
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一个寿险代理人的从业使命
我十六岁那年父亲离世，剩下母亲和我处于困境，我们一无所靠，由于父亲没 有买保险。。。。。。母亲无法承担经济的困境，终于精神崩溃。我发誓：绝不 让我所爱地母亲陷此困境。
Fast Start（快速启动）
文化理念篇
风险管理与人寿保险
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1
讲师介绍
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课程大纲
一．风险管理 二．人寿保险的意义与功用 三．销售循环
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风险的概念
某种事件发生的不确定性
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人生之路
呱 呱 坠 地
生 儿 育 女
十
步
年
入
活的太久
退休
为您提供退休保障
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“养儿防老”的观念成为过去
对今天和未来的您来说，孩子更象是自己的朋友，是 天使、是生命的延续，而不是您养老防老的“私有保险单”。
提醒您：为自己退休生活早做规划， 不仅可过有尊严的幸福老年生活，也 减轻了子女们的负担。
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人寿保险：解决人生三大烦恼的最佳方法
寒
社
窗
会
天 伦 之 乐
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成 家 立 室
安 享 晚 年
5
人生充满了不可确定性（风险）
人生的四大风险 • 活得太长 • 活得太短 • 重大疾病 • 意外残障
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6
风险需要管理吗？
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7
正确风险管理的态度
• 不要负面逃避风险 • 不要报着侥幸心理 • 更不要认为讨论风险是很不吉利
——中国学者 胡适
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中国学者 胡适
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名人谈保险（4）
拥有适当的寿险，是一 种道德责任，是大部分国民 应负的义务。
——美国总统 罗斯福
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美国总统 罗斯福
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对个人的功能
• 后顾无忧，晚景可待； • 强制储蓄，安定就业； • 互助互爱，家庭和睦。
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对社会的功能
短
中
理想、抱负（五子登科） 25%-30%
（定存、债券、房产）
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长
病、老、死 10%-15%（保险）
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人生风险管理
• 活得太长的风险管理 • 活得太短的风险管理 • 重大疾病的风险管理 • 意外残障的风险管理
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保险风险管理
• 保险是两百年来人类最伟大的发明
• 保险的优点与缺点 • 如何利用保险制度
运用层面理解
人寿保险是财务规划的工具
• 子女教育金规划
• 医疗准备金规划
• 养老退休金规划
• 重大疾病准备金规划
• 储蓄规划
• 投资规划
• 避税规划
• 资产转移规划
• 其他准备金规划
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彻悟层面理解
人寿保险是爱心和责任的体现
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名人谈保险（1）
如果我有办法，我会把“保 险”两个字写在每个簿子及家门 上，因为我相信只要付出一点点 地代价，许多家庭就能免除不幸 事故所带来的灾害，当一家之主 不幸身故时，整个家庭将陷入经 济危机，我们有责任去避免!它 对人们幸福带来伤害，也对国家 经济产生损失。
2. 危险职业工作者应该有良好的预防意识；
3. 有家族性病史，更应该注意养生之道；
4. 坦然面对人生的各种挑战，凡事不要苛求；
5. 遵守交通法规；
6. 均衡8. 作息有规律。
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Tips
经济学家说：一个良好的财务分配计划是
衣、食、住、行、育、乐 （生活开支）60%（活存）
6. 让我们减少意外开支准备金；
7. 一生的财富合理分配；
8. 节遗产税的最佳工具；
9. 拥有富裕美满的长期退休生活；
10. 强迫储蓄，养成节俭的美德。
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人寿保险：解决人生三大烦恼的最佳方法
走的太早
帮您完成未来的计划
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叔叔我们来领 爸爸寄给我们的钱！
“小时候，妈妈每个月带我 们到银行领一笔钱，妈妈说 那是爸爸从遥远的地方寄给 我们的生活费，后来我终于 知道，那是爸爸留给我们的 最后一份礼物。”