p2p网贷平台与小额贷款公司的区别

解析p2p网贷平台与小额贷款公司的区别在理财越来越被重视的时代，许多新兴的理财方式应运而生。

许多电商巨头、互联网大咖也都纷纷开设了贷款业务。

市场上提供贷款服务的先关行业较多，许多人对于p2p网贷平台和小额贷款公司傻傻分不清楚，今天小编就来详细解释一下两者的区别吧。

两者的功能不同
小额贷款公司和p2p网贷平台都是为小微企业和个人提供“贷”的服务，但是两者角色和功能却不相同。

P2P网贷平台是借款人和出资人的“中介”，将有闲置资金的出资人与有资金需求的借款人联系起来。

P2p网贷平台的功能是信息中介，为借贷双方提供联系的媒介，并不参与资金交易。

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司的功能是为小额企业和个人提供小额贷款业务，即将公司自身的资金分散、小额的借贷给符合条件的借款人，直接参与了资金借贷交易。

两者运作的模式不同
由于p2p网贷平台和小额贷款公司的性质不同，两者的运作模式也不同。

p2p网贷作为信息中介，在寻找到资产端(出资方)之后，会在官网上公布，并将符合条件的借款申请人与之匹配。

这个过程主要是在线上完成，因此没有太大的地域限制。

小额贷款公司本身是直接参与资金借贷交易的，这个过程是需要撮合与交谈的，因此小额贷款公司一般是在线下运作的。

两者盈利模式不同
既然p2p网贷平台扮演的是中介的角色，那么网贷平台的盈利来源主要是中介服务费。

在网贷监管办法出台后，名单文规定了网贷平台的“信息中介”的角色。

虽然目前依然存在大量不合规的平台，依然存在平台违规操作和资金自融的现象，但是未来网贷行业的“信息中介”的功能将会越来越明显。

小额贷款公司不能吸收公众存款，主要的盈利来自借贷的利息。

小额贷款公司一般是
由几个“土豪”成立股份制，公司的主要资金来源是“土豪”股东缴纳的资本金、以及少数金融机构的融入资金。

公司将这些土豪的资金以“小额、分散”的方式借贷给符合一定条件的借款人，并从中收取较高的利息。

P2p网贷平台作为信息中介，那么借贷的利息主要是归投资人所有，即投资人的年化率。

P2p网贷的利率一般较为合理，而小额贷款公司的利率较高。

小额贷款公司的利率虽然受到了银监会的约束，按规定控制在0.9-4之间，但是大部分的小额贷款公司的利率都在3.5-4之间。

法规适用情况不同
2016年下半年出台的了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，次办法明文规定仅适用于个体和个体之间的直接借贷，简单来说就是仅适用于p2p网贷行业。

P2p网贷平台与小额贷款公司的经营业务相似，但适用于网贷行业的法规却不适用于小额贷款公司。

P2p网贷在近几年得到了飞速的发展，首先是国家层面相继出台了相关的规定与管理办法，对网贷行业进行规范和整治;其次是网贷行业在法律法规的约束下逐步呈现良性态势。

但是目前小额贷款公司的发展相对不完善，国家也没有出台相应的监管细则，也意味着小额贷款公司没有受到较好的法律保护。

发展现状不同
P2p网贷在这几年风声说起，发展速度较快。

近两年网贷问题平台较多，问题也比较提出。

监管机构加强了监管力度，使网贷平台能够在严格的监管制度下规范运营。

网贷监管初见成效，未来网贷行业将逐步转型。

成交量与投资人数不断增长的态势见证了网贷行业的转型，未来网贷平台面临的主要问题将：如何提高平台的风控水平?如何寻找更加良好的资产端?如何提高精细化服务?
小额贷款公司的出现，弥补了银行的在资金借贷上的不足，迎合了社会经济发展的需求，但是小额贷款公司发展存在较大的弊端。

小额贷款公司身份尴尬，只能贷款，不能吸收存款。

在小额贷款公司未来的发展，可能会由于资金缺乏而面临生存危机。

P2p网贷平台和小额贷款公司的主营业务都与“贷”相关，但是两者是有很大区别的。

对于理财小白来首也许说傻傻分不清楚，希望以上的解析能够对理财小白有帮助。