浅谈家庭理财策略

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【 ｌ 关键词】
理财；投 资 ；风 险 ；家庭
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理分பைடு நூலகம்配资产 和收入 ，以实现 个人 资产 的 重 大 的 投 资 ，所 以 家庭 要 投 资 于 房 地 产
安 全 性 ， 流 动 性 和 收 益 性 目标 。 应该做 好理财计 划 。 在各 种投资 方式 中， （ ） 财 随 大 流 。证 券 市 场 ， 其 是 投 资房 地 产 的 好 处 是 其 能 够 保 值 ，通 货 二 理 尤
一
、
（ ） 险投 资 。保 险不 仅是 一种 事 六 保 庭 金融 资产 的不断 增加 ，居 民的 财产总 风 险 。 而 随 着 理 财 投 资 新 品 的不 断推 量 和结 构都 发生 了深刻 的变化 ，居 民投 出 ，不 少 一 哄 而 上 的 现 象 更 是 随处 可 前的准 备和 事后 的补救 手段 ，也是一 种 投 资行 为 。投保 人先 期交 纳的保 险费就 资 理 财 的 意 愿 不 断 增 强 ， 投 资 理 财 已成 见 。
篮子 ”里 ， 损失 后才 能取得 经济赔 偿 ，若保 险期 内 就 是 说 ， 中 低 收 入 家 庭 占全 社 会 家 庭 总 险 时 ，要么 把鸡 蛋放在 一只 “ 没 有 发 生 有 关 情 况 ， 则 保 险 投 资 全 部 损 篮 数 的 比 例 较 大 。 而 中低 收 入 家 庭 的 特 点 要 么 放 在 过 多 的 “ 子 ” 里 。 失 。家庭投 资保 险 的险种主 要有 家庭财 是 ：收 入 来 源 相 对 单 一 ， 财 收 入 有 限 ； 理
浅谈家庭理财策略
贺 东 道琼斯咨询北京分公司 北京 １ ０ ０ ０７ ０
买投 资基金 不仅风 险小 ， 省时省事 ， 亦 是 缺 少 时 问 和 具 有 专 业 知 识 家 庭 投 资 者 最 佳 的投资 工具 。 （ ） 券 投 资 。 债 券 介 于 储 蓄 和 股 四 债
为 日益 重 要 的 问题 。
（ ） 求 短 期 收 益 、投 机 氛 围浓 厚 。 是 这 项 投 资 的 初 始 投 入 ；投 保 人 取 得 了 三 追
据 资 料 显 示 ， 中 国 目 前 最 富 裕 的 股 价 和 房 价 的 快 速 上 涨 使 得 不 少 家 庭 只 索 赔 权 利 之 后 ，一 旦 灾 害 事 故 发 生 或保 障需要 ，可 以从保 险公司 取得经济 补偿 ， ２ ％ 家 庭 的 收 入 占有 社 会 全 部 家 庭 收 入 研 究 短 期 价 格 走 势 、 关 注 眼 前 利 益 。 Ｏ （ ） 端 现 象 普 遍 。 有 些 家 庭 追 求 即 “ 资 收 益 ” 四 极 投 ；保 险 投 资 具 有 一 定 的 风 的 ５ ．４ ０ ２ ％；而 最 贫 穷 的 ２ ％ 家 庭 的 收 入 ０ 仅 占有 社 会 全 部 家 庭 收 入 的 ４ ２ ％。 也 广 而 全 的 投 资 理 财 组 合 ， 在 考 虑 资 产 风 险 ， 只 有 当 灾 害 或 事 故 发 生 ， 造 成 经 济 ．７
【 文章摘 要】
一
鸯嗣单介绍我国当 前家庭理财现
状 的基础上，本文比较分析 了目前主 要投贷； 产品的特点和处于不同时间阶
段 的 特 点 ，最后结 合 二者 特 点制 家庭
然 而 ，现 实 的 情 况 却 并 非 如 此 。 票之 间 ，较储 蓄利息高 ，比股票 风险小 ， （ 理 财等于投 资 。 到理财 ， 一） 说 不少 对于 有较 多闲散 资金 、中等 收人 家庭 比 人 首 先 问 的 是 可 以 实 现 多 少 收 益 。 人 们 较 适 合 。债 券 具 有 期 限 固 定 、还 本 付 息 、 总 是 将 理 财 与 投 资 紧 密 地 联 系 在 一 起 。 可转让 、收人 稳定 等特点 ，深 受保 守型 但 实 际 上 ，“ 资 ” 和 “ 财 ” 并 不 是 一 投资者 和老 年人 的欢迎 。 投 理 回事 ，不 能 等 同 。 投 资 是 战 术 ，关 注 的 （ ） 地 产 投 资 。 房 地 产 是 指 房 产 五 房 是 如 何 “ 生 钱 ” 的 问题 。 而 理 财 是 战 与 地 产 ， 亦 即房 屋 和 土 地 这 两 种 财 产 的 钱 略 ， 理 财 即 管 理 财 富 ，理 财 的 核 心 是 合 统 称 。 由 于 购 置 房 地 产 是 每 个 家 庭 十分
产保 险和 人身保 险 。保 险投资 在家庭投 投 资 理 念 相 对 趋 同 ，在 工 作 前 景 、 子 女 三 、家 庭 投 资 理 财 的 品种 （ ） 行存款 。 普通 家庭来讲 ， 一 银 对 存 资 活 动 中不 是 最 重 要 的 ， 但 却 是 最 必 要 教 育 、 父 母 养 老 、 健 康 等 方 面 都 存 在 比 较多 的不确 定 因素 ；消费方 式相对 多 元 款 是 最 基 本 的 投 资 理 财 方 式 。 与 其 它 投 的 。 （ ） 货 投 资 。 期 货 交 易 是 指 买 卖 七 期 化 ，在 基本 生存需 要上 有所满 足 的前提 资 方 式 比 较 ，存 款 的 优 势 在 于 ：存 款 品 下 ，开 始更 多地 关注能 实现提 升生 活质 种 多样 具 有 灵 活 性 、 具 有 增 值 的 稳 定 双 方 交 付 一 定 数 量 的保 证 金 ， 通 过 交 易 所 进 行 ， 在 将 来 某 一 特 定 的 时 间 和 地 点 量 、 改 善 消 费 品 位 的相 关 项 目 ；家 庭 整 性 、 安 全 性 。 （ ） 票 投资 。在 所有 的投 资工 具 交割 某一 特定 品质 、规格 的商 品 的标准 二 股 体承 受风 险能力相 对有 限 。 由 于 在 全 社 会 中 占 比较 大 ， 这 部 分 中 ， 股 票 可 以说 是 回 报 率 最 高 的投 资 工 化 合 约 的 交 易 形 式 。 期 货 交 易 分 为 商 品 人 群 生 活 、 工 作 的 稳 定 直 接 关 系 到 国 家 具 之 一 ， 特 别 是 从 长 期 投 资 的 角 度 看 ， 期 货 和 金 融 期 货 两 大 类 ， 对 期 货 交 易 的 题。 安 定 、 社 会 和 谐 以 及 经 济 发展 等 重 大 问 没 有 一 种 公 开 上 市 的投 资 工 具 比普 通 股 选 择 要 谨 慎 行 事 。 （ ） 术 品 投 资 。在 国 外 ， 术 品 已 八 艺 艺 提供 更高 的 回报。股 票 目前 已成 为家庭
股 票 市 场 的 赚 钱 效 应 使 得 不 少 百 姓 懂 得 膨 胀 比 较 高 的 时 候 ， 也 是 房 地 产 价 格 上 家庭 理 财 的 背 景 和 意 义 快 。不 少 家 庭 将 相 当 涨 的 时 期 ；并 且 ， 以 房 地 产 作 抵 押 ， 可 从 改 革 开 放 ３ 年 以 来 ，随 着 我 国 经 了 “ 速 致 富 的 秘 诀 ” ０多 济 的发展 、人 民生 活水 平的提 高 以及家 比例 的家庭 收入投 资于 股市 ， 却忽视 了 银 行取 得贷 款 。