AFP资格认证网络培训考试心得

AFP®资格认证网络培训及考试心得

一、培训前期准备

同学们在购买套餐后，就可以开始学习了。开始学习前，首先要对平台的使用研究清楚，按照提示下载安装各种插件，确保用您的计算机能够正常观看网络视频和进入在线教室，同时熟悉各种系统提示性信息。

目前教学中讲解的金融理财工具主要是“金拐棍”理财资讯平台。您可以按照金库网提供的联系方法购买“金拐棍”理财资讯平台或者财务计算器。目前FPSB China认可的财务计算器包括HP12C、德州仪器和卡西欧，在《学习中心》的“资料”中下载以及录音回放中可以找到相关财务计算器的使用方法介绍。

“金拐棍”理财资讯平台中的“金融计算器功能”已嵌入标委

会考试系统，功能上可以完全代替财务计算器功能。

二、AFP资格认证各模块特点

AFP资格认证涉及内容较多，相对于CFP®资格认证来说，知识点的难度较小。AFP资格认证考试强调知识的理解和运用能力、分析和综合能力、专业评估和判断能力，不测试背诵和记忆能力，这就要求学员在学习过程中对某一知识点要理解透彻，不能浮于文字表面。

（一）金融理财基础模块：

该模块是AFP资格认证培训体系中的基础，特别是CFP资格认证

制度、货币时间价值和金融理财工具及其运用这三个科目贯穿于整个课程体系。

下面分课程逐一介绍：

1、金融理财与CFP资格认证制度：

本章文字性的内容较多，学习过程中重点掌握职业道德准则，首先要掌握各个职业道德准则的基本原则；然后，掌握具体准则、应尽责任和禁止事项；最后，特别注意区分正直诚信和客观公正两个原则。执业操作准则和商标使用规则也需要重点掌握。

2、货币时间价值：该章内容是AFP资格认证培训中重难点之一。货币时间价值是金融学科的基础概念,凡是涉及投融资的内容,都是以这个模型为基础的.在学习过程中，首先，要理解什么是货币时间价值，掌握时间价值模型的五个主要因素（时间、利率、现值、终值、年金）及其之间的关系。其次要掌握名义年利率、有效年利率以及连续复利的关系，净现值和内部收益率法，这是本章的两个基础概念，要在理解的基础上加以学习掌握，并应用于具体计算。

3、金融理财工具及其运用：该课程是一门技能课程，学习好该工具对后面课程的学习、考试还有平时工作都是有帮助的。在学习“金拐棍”理财资讯平台的过程中，首先学习金融计算器各个功能键的含义以及如何操作；然后通过题目进行强化训练。在以后各模块、各章节的学习过程中，也会用到“金拐棍”理财资讯平台的金融计算器功能，在学习过程中，应多多练习，熟练掌握具体操作过程和步骤。

“金拐棍”理财资讯平台的计算器功能，与其他财务计算器比较，操作更为简单、快捷。比如增长型年金等，只需要在金拐棍的货币时间价值功能键中直接输入数字就可得出，很大程度帮助学员简化了公式记忆、减少计算错误。另外，房贷摊销功能键的使用也让计算变得更加简便、直观。目前，金拐棍中的金融计算器功能（除个税计算器外）已经嵌入了考试系统。

4、经济学基础知识和金融理财与法律：涉及到经济学和法律中基础知识，在理解的基础上掌握相关知识，要能够准确记忆概念，注意在实际中的运用，多做案例题。

（二）家庭财务报表和预算的编制与分析模块：

1、家庭财务报表与预算：大部分学员觉得这部分内容比较难，原因在于涉及到一些会计的概念和方法，同时没有对家庭财务报表与预算在整体上进行把握。在学习过程中要重点掌握以下几个方面：（1）、注意区分几对概念，比如说现金流入与收入、现金流出与支出等；（2）、掌握各个财务报表的结构和具体内容；（3）、掌握各张报表之间的勾稽关系；（4）、除此之外记忆家庭综合财务比率。

2、居住规划和子女教育金规划：考生需要掌握租购房的成本、换房规划、放贷类型，而子女教育金规划中的重点是教育投资回报率的计算。

（三）投资模块：

该模块是AFP资格认证中一个重点同时也是难点部分，需要理解

的内容比较多。在本模块中，首先介绍了投资环境以及投资的基础知识；然后，根据流动性的风险性介绍了主要的大类投资工具，最后对投资组合理论、资产定价模型和资产配置进行了简要地介绍。

1、投资基础：概念性的东西较多，需要理解投资工具、金融市场及投资规划得步骤。

2、八大类投资工具：分别是现金及等价物、债券、股票、期权、外汇、贵金属、基金、理财产品。每类投资工具都用一章的篇幅进行了全面的介绍，包括概念、特点及涉及的量化计算等。建议考生根据各个考点相应的考试要求进行总结复习。

3、投资人特征、投资理论和资产配置：投资理论和资产配置的绩效评估是整个课程体系中最难的部分，在学习这章内容时，重点在于把握整体内容框架：（１）、单个资产收益、风险的计量；（2）、两个资产组合预期收益率、方差和标准差的计算；（3）、多个资产组合预期收益率、方差和标准差的计算；（4）、风险资产中加入无风险资产构成的资产组合的预期收益率和方差之间的关系；（5）、资本资产定价模型；（6）、绩效评估指标。每部分涉及的量化计算都要求考生准确掌握。

（四）退休规划与员工福利模块：

这部分内容涉及到国家社会保障体系的内容，同时把相关福利制度用于客户退休规划。员工福利的内容需要记忆的内容较多，主要掌握在国家层面上的国家基本养老金、板块式医疗报销体系和住房公积

金制度的内容。理解退休规划的流程和步骤。

（五）税收模块：

本模块中主要学习税收制度的基础知识、个人所得税和相应税收筹划。在个人理财相关税制中重点记忆个人所得税税额的计算，在这个过程中要注意区分应税所得、应纳税所得额、应纳税额的概念以及它们之间的关系。在个人税务与遗产筹划概述中重点掌握各个筹划的方法、步骤以及在现实生活中如何运用。

（六）风险管理与保险模块：

本模块首先介绍了保险的概念；然后是保险基本原理的内容；最后具体分析保险产品，比如人寿保险、财产保险等。学习本课程要理解保险的概念、掌握保险基本原则的含义以及在现实中如何运用；最后掌握各个保险产品的具体内容，具体包括：保险责任、除外责任、保险赔（给）付的计算等。如果有时间可以阅读《保险法》以加深对本章内容的学习。

（七）案例模块：

本模块主要包括：信用与债务管理、特殊生涯事件理财规划、综合理财规划和理财规划案例示范。主要涉及在具体制作案例所需的一些知识，实务内容较多，比如说：信用与债务管理中学习到的具体信贷决策；特殊事件规划中讲到的客户一生中如果发生结婚、离婚、失业等特殊事件作为金融理财师应该如何处理；金拐棍理财软件在理财规划中如何使用等。