北京银行绩效评价报告

第十小组北京银行评估报告分工：

第一部分流动性指标分析王双、卢婷

第二、三部分模型分析李林洁、刘琴

第四部分绩效评估报告何利霞

中国北京银行绩效评估报告

一、中国北京银行基本情况简介

北京银行，即原来的“北京市商业银行”，成立于1996年，是一家新型的股份制商业银行。在中国的北京、上海、天津、杭州、深圳、西安、长沙、南京、济南、南昌拥有136家营业网点。北京银行目前是中国最大的城市商业银行及北京地区第三大银行，雇有3600多名员工，通过其116家支行为个人与公司客户提供服务。同时，北京银行还在其覆盖网点设立了272台自动取款机，并建立了快速增长的电子银行业务。

公司名称：北京银行股份有限公司

外文名称： Bank of Beijing Co.Ltd.

总部地点：北京市西城区复兴门内大街156号国

成立时间： 1996-01-29

上市时间： 2007-09-19

上市市场：上海证券交易所

股票简称：北京银行

上市代码： 601169

发行量：120000（单位：万股）

注册资本： 622756.188********

行业：金融、保险业

法定代表人：闫冰竹

董事会秘书：杨书剑

联系地址：中国北京市西城区金融大街丙 17 号

联系电话：（86）10-66223826

传真：（86）10-66223833

董秘书信箱：snow@

主营业务

吸引公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务。外汇存款；

外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖（即期项下）；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。吸引公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务。外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖（即期项下）；从事保险资金托管业务。经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

经营状况

截至2011年，北京银行资产8158亿元，存款5886亿元，贷款3755亿元，实现利润总额66

亿元，人均创利超过百万元。资产利润率1.32%，资本利润率23.04%，成本收入比23%，不良贷款率降至0.59%，拨备覆盖率增至334.24%，资本充足率12.27%，核心资本充足率9.68%，各项经营指标均达到国际先进标准，成为人均创利最高、效益最优的精品上市银行。北京银行在英国《银行家》杂志2011年最新公布的全球1000家大银行排名中，北京银行按一级资本排名第145位；在亚洲银行竞争力综合排名中位居第13位，在中国银行业位居第7位；品牌价值89.62亿元，在中国银行业排名第9位。

二盈利性分析

盈利性指标分析

盈利性指标衡量商业银行运用资金赚取收益同时控制成本费用支出的能力。

1资产收益率：银行运用其全部资金获取利润的能力

图

2008年，随着金融危机进一步扩散，国际经济环境中不稳定因素增多，中国为积极应对国际金融危机的巨大冲击，进行了一系列政策的调整，包括上半年的“双防”政策，睡醒稳健的财政政策和从紧的货币政策。到了下半年的“扩内需，保增长，调结构”的目标的确立，推行积极的财政政策和适度宽松的货币政策。在金融市场总体平稳的前提下，北京银行通过加快创新发展，调整经营结构，抓好节源开流，资产收益率也较高。2008年上半年，北京银行实现净利润29亿元，同比增长121%，人均创利能力和成本控制水平位居上市银行首位。2009年，面对国际金融危机的冲击和国内经济波动的影响，由于国内经济增长放缓，北京银行的资产收益率较08相比有一些下降，到了2010年，世界经济艰难复苏，中国经济在进一步巩固向好的势头中加快了发展方式转变，使北京银行的资产收益率下降有所放缓。从2011年的数据可以看出，这一年北京银行的资产收益率有所增加。

2、主营业务收入、净利润、毛利润

从以上两个图可以看出北京银行的主营业务收入和净利润是呈现上升趋势的。而它的毛利率则是波动的。北京银行总市值行业第十。总体而言处于中间位置。

3净资产收益率（权益报酬率）

图中国北京银行历年权益报酬率

图四大商业银行与北京银行历年权益报酬率

从图可以看出，08年至今以来，北京银行的净资产收益率除去08到09年以外稳步攀升。从图可以得知，北京银行的净资产获利能力与四大银行相比处于较低水平。这说明了北京银行在行业内的地位并不是很高。

2010年，银行资产规模达到7332亿元，同比增长37.44%；存款总额5577亿元，同比增长24.79%；贷款总额 3347亿元，同比增长22.40，已跻身中型银行之列。全年实现净利润68亿元，同比增长20.75；人均创利达到105万元，位居上市银行之首。资产利润率1.07%，资本利润率16.99%，成本收入比30.30。资产质量持续优化，不良贷款余额和不良贷款率持续“双降”，不良贷款率降至0.69，拨备覆盖率达到307.12，较2009年末提高91.43个百分点，达到国际领先水平。资本充足率12.62%，核心资本充足率10.51%。全年储蓄新增254.6亿元，个贷余额新增185亿元，超过前三年个贷余额增量之和。手续费及佣金净收入9.6亿元，增幅近50，占比提升0.7个百分点。中小企业贷款快速增长，增幅达到35%，高于全行贷款平均增速13个百分点，在北京地区市场份额继续保持领先，特色进一步得到彰显

2011年，北京银行资产8158亿元，存款5886亿元，贷款3755亿元，实现利润总额66亿元，人均创利超过百万元。资产利润率1.32%，资本利润率23.04%，成本收入比23%，不良贷款率降至0.59%，拨备覆盖率增至334.24%，资本充足率12.27%，核心资本充足率9.68%。

总结

综合以上这3个盈利性指标，通过纵向比较，我们不难得出：从2008年至2011年，北京银行在曲折中求发展的能力。虽然08年至今，全球经济环境发生了重大变化，金融危机席卷全球，各个经济体对都受到了不小的影响，许多银行，特别是美国的一些大银行都没能逃过一劫，而北京银行