农村商业银行的成长发展.pptx

逐步实现盈利模式的转变，形成多 元化的利润来源
• 如何在利率市场化环境下保持利润的稳定 增长，是中国银行业面临的一个巨大挑战 。而银行业经营管制的逐步放松和混业经 营的发展，给银行业带来了新的发展机遇 和利润增长点。农村商业银行应该在资产 扩张过程中，抓住中国金融改革开放、金 融自由化的大好时机，努力探索更多更广 的中间业务，培育新的利润增长点，从而 在未来一段时期里，形成以存贷利差为主 导、各种中间业务利润并存的多元化利润 来源。
统筹好金融创新和规范管理的关系
• 我们要努力开发新金融产品，积极地进行金融创新。这不仅是为了 更好地为客户服务的需要，也是作为银行业控制风险的需要，是核心 竞争力在对客户提供服务和银行自身发展中最现实的体现。随着金融 市场化改革的逐步加快，市场化程度越来越高，不仅商业银行自身面 临着更高的风险，而且一般企事业单位和个人也同样地面临着更多、 更复杂的风险，它们的剩余资金也需要寻求收益与风险之间的平衡。 在这样的背景下，单纯慷慨地提供信用便利恐怕不足以对企业产生更 大的吸引力。它们不仅需要信用便利，而且还需要更专业、更精细的 理财服务，需要更多的金融产品来更好地配置财务资源。同时，制度 建设要与业务创新同步跟进，规范管理，不断强化监控，提高风险监 管的前瞻性、科学性和有效性，尽可能把风险降到最低。此外，银行 业的风险控制固然需要良好的制度安排，但通过金融产品交易来转移 分散风险，同时又获得盈利机会同样是不可缺少的。这些都需要商业 银行大胆地进行金融产品的开发和创新。
（supply-leadi是农村经济主体对金 融服务的需求对农村金融发展的促 进作用。他认为，随着经济总量的 增长及发展方式的变化，市场主体 会逐渐产生对金融服务的需求而且 随之不断变化。为了满足这种需求 ，农村金融体系必须进行相应的发 展与变革。也就是说，需求是农村 金融机构产生、发展及其相关服务
不断完善的动力。
供给优先模式
• 该模式强调的是金融服务的供给对农村经 济发展的带动作用。他认为，供给先于需 求为经济的发展提供了充分的条件，而经 济发展后反过来又促进了金融体系的不断 完善，形成良性循环。帕特里克同时指出 ，两种模式特点不同，适应的经济发展阶 段也不同
农村商业银行成长的现实基础
• （一）农村经济发展的现代化趋势使得组 建农村商业银行具有必要性
组建农村商业银行有利于公平竞争
• 除农村信用社外，早已有一部分商业银行 把东部经济发达的农村地区作为目标市场 ，建立了广泛的分支机构。因此，将这些 地区的农村信用社改制为农村商业银行， 与其他商业性金融机构遵循同样的经营规 则，享受同等的待遇，能够形成公平竞争 的市场环境，这将会对其发展有很大的促 进作用，很好的满足地区经济、企业对金 融服务的需求，有效遏制非正规金融的滋 生，加快完善农村金融体系、规范农村金 融市场。
• （二）农村信用社自身的良好条件使得组 建农村商业银行具有可行性
• （三）组建农村商业银行有利于公平竞争
农村经济发展的现代化趋势使得组
建农村商业银行具有必要性
• 以赣榆县为例的东部地区的农业已经率先实现了农业的 产业化生产与经营，产业化过程中的农业企业对资金的需 求更大，储存原材料、抵抗自然风险、建设完善的外部环 境，都需要农村金融机构的大力支持。而且，发达国家农 村经济、金融发展的实践也证明，产业化越是发达的地区 对商业金融的需求越强烈。此外，东部地区在农业已经基 本现代化的同时，非农产业迅速发展，二、三产业所创造 的增加值及从业人数持续上升，私营经济逐渐成为农村经 济的支柱产业、农村金融需求的重要组成部分。这些在改 革开放后发展起来的实力雄厚的私营企业、公司，与城镇 中的商业企业没有任何区别，对商业化的现代金融有着天 然的需求。因此，东部经济发达的农村地区有着商业银行 存在的天然土壤。
支持“三农”有机结合起来
• 商业性金融与乡村信贷、小额信贷不矛 盾，完全能够相互促进，共同发展。农村 商业银行的根在农村，服务“三农”是我 们义不容辞的社会责任。同时，农村商业 银行又是自负盈亏、自担风险的金融企业 ，实现自身又好又快发展、保障储户资金 安全、维护金融稳定同样是必须履行的社 会责任。服务“三农”必须以确保自身健 康可持续发展为前提，必须把农村商业银 行自我发展融入到地方经济和谐发展的大 潮中
农村商业银行的成长发展
农村商业银行，作为我国农村 信用社改革的产物，在改革深化 过程中不断壮大，已成为农村经 营体系中的重要组成部分和支持
地方经济发展的重要力量
农村商业银行成长的理论基础
关于发展中国家农村金融发展与经 济增长的关系，美国耶鲁大学经济
学家休。T.帕特里克（ Hugh.T.Patrick，1966）提出两种 模式：一是“需求追随”（demandfollowing）模式，二是“供给优先”
把握好业务发展及资产扩张与风险
防范的关系
• 建立严密的风险控制体系发展是农村商业银行的第一要 务，但发展必须是有质量的发展。只有防范好风险，发展 才有质量。农村商业银行一直面临发展不够的问题，发展 业务是首要任务，但风险控制仍然是薄弱环节。当前，信 贷风险依然是最大的威胁，我们要做的是全面清收不良贷 款，加强大额贷款监管，为实现又好又快发展提供有力保 障。如今，国际金融动荡对我国经济金融健康发展以及国 内商业银行安全运营带来一定风险和挑战。对于农村商业 银行而言，要根据新的经济金融形势，对国际国内金融市 场动荡带来的各类风险进行较为准确的判断和估量，及时 调整发展观念和思路，巩固业务发展成果，提高风险承受 能力。同时，建立起一体化的危机应对机制，完善相关制 度，有效防范信用风险和市场风险。
农村信用社自身的良好条件使得组
建农村商业银行具有可行性
• 在东部发达的农村地区，由于经济环境良好， 那些经营不善的企业恶意逃废债务的行为较少， 没有政府指令性贷款形成的不良资产，农村信用 社的发展相对领先。而且，有相当一部分信用社 是按照商业化在运作，他们具有雄厚的资本实力 ，能够提供优质的金融服务，信贷资金的投放方 向已经与商业银行无异，完全是以盈利为经营目 标。因此，对于这样的信用社保留其合作之名已 经没有任何意义，顺应形势组建为农村商业银行 是必然选择，使其在以后的经营管理中更加能够 名正言顺、无所阻碍。
农村商业银行的发展之路
• （一）把实现银行自身商业可持续发展与 支持“三农”有机结合起来
• （二）逐步实现盈利模式的转变，形成多 元化的利润来源
• （三）把握好业务发展及资产扩张与风险 防范的关系
• （四）统筹好金融创新和规范管理的关系 • （五）要搞好企业文化建设，提高银行的
核心竞争力
把实现银行自身商业可持续发展与