金融理财基础知识培训61091420
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一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
-3-
人生可能遭遇的困境
婚姻 解体
通货 膨胀
高昂 房价
意外 突降
事业 变动
人生 困境
健康 恶化
-4-
遗产 争执
退休 养老
高额 教育费
投资 陷井
为什么要理财？
人生需要规划 钱财需要打理
你不理财 财不理你
-5-
第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？
-7-
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
工薪收入
98%
工薪收入
50%
2%
理财收入
一旦失业 生活困难
50%
理财收入
生活富足 不怕失业
-8-
收入与支出演示
收 入 支 出
收入 支出
25岁 35岁 45岁 55岁 60岁
年龄
-9-
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？
六五规划，干个体，摆地摊，万元了； 七五规划，去乡镇，办企业，十万了； 八五规划，去下海，去经商，百万了； 九五规划，买煤厂，买矿山，千万了； 十五规划，出国门，做加工，亿万了； 十一五规划，买房子，买股票，全富了； 十二五规划，已经出台，新富豪创造进行时……
建议
考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采 用定期定额的方式长期投资。 如：以每月收入的固定比例进行教育费用的 规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。 1／3为债券型投资基金、l／3为指数型基金、 1／3为股票型基金。
-38-
-39-
-15-
理财误区
幻想 【一夜暴富】
理财方法 【随大流】
【理财=投资 】
理财误区
【不控制风险 】
迷信 【高风险高收益 】
【赚钱比省钱重要
】
【没有合理的预期
】
-16-
【冲动】
理财目标：跑赢CPI，赶过GDP
GDP VS CPI
国内生产总值
消Βιβλιοθήκη Baidu者物价指数
-17-
如何理财？
积累财富
攒钱
增加财富
生钱
保护财富
注意控制贷款额度：
房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间
-30-
消费支出规划
建议
贷款购房的房价最好控制在年收入 的6倍以内，贷款期限在8～15年。 在这个范围内，月均还款支出的额 度较为适宜。
-31-
消费支出规划
-32-
49423
33778
30
122346
72923
40
280000
157654
-14-
•绝大多数的财富都 是后期创造的
•从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要 的就是耐心
•赚15万与赚1万5 同样简单
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
十二五规划来了，你该怎么办？
你该怎么办？
买房炒股的人发了财 炒房客、股民
十二五 十一五
走出国门的人发了财 合俊集团，东莞加工厂
十五
挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板
添九加文五本
下海经商的人发了财 杨百万
八五
办乡镇企业的人发了财 华西村
胆子大的人发了财 傻子瓜子
七五 六五
-6-
十二五规划来了，你该怎么办？
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-13-
»
每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
10
15645
最后十年 财富金额
15645
20
消费支出规划
等额本息还款
等额本金还款
贷款期限内每月偿还的
贷款期限内每月偿还的
本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的
vs
本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递
家庭。
减，适用于目前还款能
力较强而未来收入不确
定的家庭。
-33-
-34-
-35-
，
-36-
-37-
教育规划
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
-20-
金融理财规划的目标
积累财富
必要的资产流动性
合理的消费支出
安享晚年
金融理财目标
有效的财产分配 与传承
合理的纳税安排
完备的风险保障
实现教育期望
金融理财基础知识
证券部：@@
-1-
课程目的
金融理财培训的真正意义在于
（一）给大家一个善用钱财、追求财富的理 念，使个人的财务状况处于最佳状态，将 资金作为最明智的安排和运用，使金钱产 生最合理的效率和作用；
（二）将理财观念、理财技巧和理财知识融入日常 工作，把握需求分析，审视内在生活。
-2-
课程大纲
护钱
-18-
积累财富
•量入为出 •强制储蓄 •坚持记账
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
-19-
增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
-25-
现金规划
-26-
现金规划
-27-
现金规划
立项
原则
短起期草现金需求审核可以用手头现金来满足， 中长期需求，可以通过各种类型的储蓄 或者短期投资、融资工具来满足。
配置
“3-6月支出”额度的1／3以现金形式 保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金 的形式存在。
-28-
消费支出规划
-29-
消费支出规划
-21-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-22-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-23-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划 资产保护 税收规划/遗产规划
-24-
现金规划
-10-
什么是理财？ 理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好
和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程 度增值的过程。
理财就是解决人生的财务问题, 帮助人们达成各种各样的金融目标。
-11-
什么是理财？
理财示意图
挣 开源 赚
金融机构 金融工具
财富
防
节流
省
-12-
什么是理财？
-3-
人生可能遭遇的困境
婚姻 解体
通货 膨胀
高昂 房价
意外 突降
事业 变动
人生 困境
健康 恶化
-4-
遗产 争执
退休 养老
高额 教育费
投资 陷井
为什么要理财？
人生需要规划 钱财需要打理
你不理财 财不理你
-5-
第七次财富浪潮即将袭来，你如何应对？
-7-
一个值得我们关注的现象
中国家庭
美国家庭
工薪收入
98%
工薪收入
50%
2%
理财收入
一旦失业 生活困难
50%
理财收入
生活富足 不怕失业
-8-
收入与支出演示
收 入 支 出
收入 支出
25岁 35岁 45岁 55岁 60岁
年龄
-9-
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
改革开放以来的六次全民发财机会，你抓住了几次？
六五规划，干个体，摆地摊，万元了； 七五规划，去乡镇，办企业，十万了； 八五规划，去下海，去经商，百万了； 九五规划，买煤厂，买矿山，千万了； 十五规划，出国门，做加工，亿万了； 十一五规划，买房子，买股票，全富了； 十二五规划，已经出台，新富豪创造进行时……
建议
考虑教育理财产品的安全性和收益性，可采 用定期定额的方式长期投资。 如：以每月收入的固定比例进行教育费用的 规划时，可定期定额购买稳健型的投资组合。 1／3为债券型投资基金、l／3为指数型基金、 1／3为股票型基金。
-38-
-39-
-15-
理财误区
幻想 【一夜暴富】
理财方法 【随大流】
【理财=投资 】
理财误区
【不控制风险 】
迷信 【高风险高收益 】
【赚钱比省钱重要
】
【没有合理的预期
】
-16-
【冲动】
理财目标：跑赢CPI，赶过GDP
GDP VS CPI
国内生产总值
消Βιβλιοθήκη Baidu者物价指数
-17-
如何理财？
积累财富
攒钱
增加财富
生钱
保护财富
注意控制贷款额度：
房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间
-30-
消费支出规划
建议
贷款购房的房价最好控制在年收入 的6倍以内，贷款期限在8～15年。 在这个范围内，月均还款支出的额 度较为适宜。
-31-
消费支出规划
-32-
49423
33778
30
122346
72923
40
280000
157654
-14-
•绝大多数的财富都 是后期创造的
•从金额来看，你的 理财赚钱的能力与 日俱增，唯一需要 的就是耐心
•赚15万与赚1万5 同样简单
课程大纲
一、为什么要理财 二、什么是理财 三、如何理财 四、主流理财工具介绍 五、金融理财职业发展
十二五规划来了，你该怎么办？
你该怎么办？
买房炒股的人发了财 炒房客、股民
十二五 十一五
走出国门的人发了财 合俊集团，东莞加工厂
十五
挖煤挖矿的人发了财 山西煤老板
添九加文五本
下海经商的人发了财 杨百万
八五
办乡镇企业的人发了财 华西村
胆子大的人发了财 傻子瓜子
七五 六五
-6-
十二五规划来了，你该怎么办？
所谓的理财就是追求长期 而稳定的收益，它不同于 投资，更不是投机。
——李嘉诚
1.30岁以后重理财 2.要有足够的耐心 3. 先难后易
-13-
»
每年存1000元，平均每年升值8%，四十年后你 将拥有28万元——《邻居家的百万富翁》(美)
投资年数 累计金额
10
15645
最后十年 财富金额
15645
20
消费支出规划
等额本息还款
等额本金还款
贷款期限内每月偿还的
贷款期限内每月偿还的
本金与利息之和金额均 等，适用于收入稳定的
vs
本金相等而利息则减， 故每月还款的总金额递
家庭。
减，适用于目前还款能
力较强而未来收入不确
定的家庭。
-33-
-34-
-35-
，
-36-
-37-
教育规划
教育规划理财工具：教育储蓄、教育保险、国债、信托、基金等。
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、 黄金、外汇、投资连结保险、非 保本型的银行理财产品、非保本 型的券商理财产品、私募基金、 QDII产品、收藏品等
-20-
金融理财规划的目标
积累财富
必要的资产流动性
合理的消费支出
安享晚年
金融理财目标
有效的财产分配 与传承
合理的纳税安排
完备的风险保障
实现教育期望
金融理财基础知识
证券部：@@
-1-
课程目的
金融理财培训的真正意义在于
（一）给大家一个善用钱财、追求财富的理 念，使个人的财务状况处于最佳状态，将 资金作为最明智的安排和运用，使金钱产 生最合理的效率和作用；
（二）将理财观念、理财技巧和理财知识融入日常 工作，把握需求分析，审视内在生活。
-2-
课程大纲
护钱
-18-
积累财富
•量入为出 •强制储蓄 •坚持记账
•用现金支付
积累 财富
•控制使用信用卡 •控制透支
-19-
增加财富
流动性
安全性
投资银行短期储蓄、 短期国债、货币市 场基金、短期保本 型的银行理财产品、 短期保本型的券商 理财产品等
应急资金
安全资金
投资定期银行储蓄、 中长期国债、债券基 金、社会保险、储蓄 型的商业养老保险、 企业债券、保本型的 银行理财产品、保本 型的券商理财产品等
-25-
现金规划
-26-
现金规划
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现金规划
立项
原则
短起期草现金需求审核可以用手头现金来满足， 中长期需求，可以通过各种类型的储蓄 或者短期投资、融资工具来满足。
配置
“3-6月支出”额度的1／3以现金形式 保存，2／3以活期储蓄和货币市场基金 的形式存在。
-28-
消费支出规划
-29-
消费支出规划
-21-
金融理财规划的目标
理财规划的总体目标
财务安全
财务自由
-22-
理财规划的主要内容
现金规划
消费支出规划 教育规划
风险管理与 保险规划
投资规划
税收筹划
退休养老规划
财产分配与 传承规划
-23-
财务安全 现金规划/保险规划/养老规划
资产增值 投资规划 资产保护 税收规划/遗产规划
-24-
现金规划
-10-
什么是理财？ 理财（ financial planning ）：就是根据对风险的偏好
和承受能力，合理安排资金的运用，并使之最大程 度增值的过程。
理财就是解决人生的财务问题, 帮助人们达成各种各样的金融目标。
-11-
什么是理财？
理财示意图
挣 开源 赚
金融机构 金融工具
财富
防
节流
省
-12-
什么是理财？