金融学作业和答案

练习-1 【题目后面的数字代表对应的章节】1.名词解释货币1：从商品中分离出来固定充当一般等价物的商品。

金融1：货币的事务、货币的管理、与金钱有关的财源等。

（宽泛）与资本市场有关的运作机制。

（狭窄）货币制度1：货币制度简称币制，它是指国家为了保障本国货币流通的正常与稳定，对货币流通各因素所作的系统的法律规定的总称。

信用货币1：由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的，独立发挥货币职能的货币。

本位币3：一个国家的基本通货和法定的计价结算货币。

格雷欣法则3：，是货币流通中一种货币排斥另一种货币的现象。

在两种名义价值相同而实际价值不同的货币同时流通时，实际价值高的货币，即所谓良币，必然被收藏而退出流通，实际价值低的货币，即所谓劣币，则充斥市场。

有限法尝3：货币具有有限的法定支付能力无限法尝3：货币具有无限的偿还能力流通手段2：货币发挥交换媒介的作用支付手段2：货币作为独立的价值形式进行单方面运动时所执行的职能（也叫延期支付标准）2.简答货币经历了哪些形态的演进？（1）答：实物货币，金属货币，纸币，存款货币，电子货币货币有哪些职能？（2）答：流通手段，价值尺度，支付手段，贮藏手段简述金本位制的发展过程。

（3）答：金币本位制，金块本位制，金汇兑本位制货币制度有哪些构成要素？（3）答：规定货币材料，规定货币单位，规定流通中的货币种类，规定货币法定支付偿还能力，规定货币铸造发行的流通程序，规定货币发行准备制度。

练习-21.名词解释信用1：借贷行为的集合。

借——以归还为义务的取得；贷——以收回为条件的付出。

商业信用2：指企业之间进行商品交易时，以赊销商品或者是预付款项的形式提供的信用。

消费信用2：工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的信用。

直接融资：没有金融机构介入的资金融通方式。

间接融资：指以货币为主要金融工具。

通过银行体系吸收社会存款，再对企业、个人贷款的一种融资机制。

政府信用2：国家信用就是指国家作为债务人，举债筹集资金的行为。

国际信用2：一个国家的政府、银行及其他自然人或法人对别国的政府、银行及其他自然人或法人提供的信用。

银行信用2：银行及其它金融机构以货币形式，通过吸收存款和发放贷款所形成的信用。

2.简答高利贷的特点？答：高利率：违反平均利润分配规律，急需（借大于贷）。

非生产性：不是再生产中闲置的资本，与再生产无直接联系。

保守性：资本的剥削方式（非资本的生产方式）现代信用的形式及其优缺点？3a.社会性b.伦理和文化特征c.偿还和付息是经济和金融范畴中信用的基本形式优点：1.促进资金合理运用；2.优化社会资源配置；3.推动经济增长。

缺点：信用风险和经济泡沫出现。

信用产生和发展的原因是什么？1答：a.财产（货币或其他资产）由不同所有者占有或垄断；b.财产分布的不均衡性，这种不均衡性可能是由社会原因，也可能是自然原因形成；c.商品价值实现过程的矛盾性；d.再生产过程的不可间断性。

练习-31.名词解释收益资本化：指任何有收益的事物，都可以通过收益与利率的对比倒算出它相当于多大的资本金额，使一些本身无内在规律可以决定其资本金数量的事物，也能从收益、利率、本金三者的关系中套算出资本金额或价格。

利率1：利息率的简称，指借贷期满所形成的利息额与所贷出的本金额的比率。

基准利率1：指在多种利率并存的条件下，其他利率会相应随之变动的利率。

实际利率1：是名义利率剔除了通货膨胀因素以后的真实利率。

贴现2：购买票据的业务叫贴现固定利率1：指在整个借贷期内都执行同一水平的利率。

市场利率1：是指由借贷资本市场上的供求双方在市场规律支配下自由确定的利率。

单利2：是指资金使用者只就本金部分支付利息。

复利2：指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚未支付的利息部分也必须支付利息。

2.简答①简述可贷资金理论与凯恩斯利率决定理论。

3答：凯恩斯利率决定理论：货币供给是由货币当局决定的外生性变量，货币需求则取决于人们对货币的“流动性偏好”，人们据此将凯恩斯的货币需求理论和利率理论称为流动偏好理论。

可贷资金说：利率决定过程中既有实际因素——储蓄和投资，又有货币因素——货币供给和货币需求，利率是由可贷资金的供给——储蓄S加新增的货币供给ΔM和可贷资金的需求——投资I加新增的货币需求(或货币窖藏)ΔH共同决定的，决定均衡利率的条件是可贷资金供给等于可贷资金需求，S+ΔM=I+ΔH。

②试述利率的影响因素，并结合我国当前实际分析我国利率的走势。

3因素：利润的平均水平，资金的供求状况，借贷风险，国际经济形势，国家经济政策走势：开始灵活运用利率杠杆来完成宏观调控机制，并开始运用利率结构调整来调控货币政策的中介目标，逐步加强利率调整的力度和广度③请结合实际分析我国利率市场化的进程及其意义。

答：进程：从1995年至今我国一直努力推进利率市场化意义：1、有利于形成比较规范的金融市场环境。

2、有利于促迚国有银行经营机制的根本性转变。

3、有利于完善货币政策的微观传导机制。

4、利率市场化改革是加入WTO与国际接轨的必然要求。

练习-41.名词解释外汇1：指以外币表示的用于国际结算的支付手段汇率1：是用一个国家的货币折算成另一个国家的货币的比率、比价或价格。

练习-51.名词解释金融中介1：通常是指从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类金融机构。

2.简答①简述金融中介的功能。

11.提供多种金融服务2.有效地降低风险3.提高资产的流动性4.降低交易成本5.能克服直接融资中资金供求双方在市场信息方面的非对称现象②我国金融中介体系的构成。

31.中央银行——中国人民银行；2.政策性银行3.国有商业银行4.金融资产管理公司5.其他商业银行6.投资银行、券商7.农村信用合作社、城市信用合作社8.信托投资公司、财务公司、金融租赁公司9.储蓄机构10.保险公司、投资基金11.在华外资金融机构练习-61.名词解释存款货币银行1：是以利润最大化为目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业中间业务2：凡银行并不需要运用自己的资金而代理客户承办支付和其他委托事项，并据以收取手续费的业务统称中间业务，中间业务也称做无风险业务。

表外业务2：表外业务专指未列入资产负债表且不影响资产负债总额的一些业务。

储蓄存款2：是针对居民个人积蓄货币之需所开办的一种存款业务不良资产：常称之为不良债权。

其中主要是不良贷款，是指银行顾客不能按期、按量归还本息的贷款存款保险制度6：是一种对存款人利益提供保护，以稳定金融体系的制度安排。

2.简答①简述商业银行资产业务、负债业务的种类。

2负债业务：自有资金、存款、非存款负债。

非存款负债包含借款负债，发行金融债券与其他应付款资产业务：现金资产：库存现金、存放在中央银行的资金、存放同业存款、托收中的现金贷款业务②简述分业经营和混业经营的优缺点。

4混业经营优点：有利于占据市场份额，有利于分散风险，开避盈利渠道弊端：可能招致新的更大的风险，银行权力过大分业经营优点：能较好地保持银行清偿力，银行经营安全性较好弊病：不利于吸引客户，缺乏竞争力，业务发展受到限制③简述贷款的五级分类法。

2将贷款按风险程度分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款五级。

④试述商业银行经营管理理论的发展过程。

3资产管理理论：商业贷款理论----转移理论----预期收入理论负债管理理论资产负债综合管理理论⑤试述商业银行经营的原则及其相互关系。

3商业银行的经营的三原则：安全性是客观要求、前提条件，流动性、安全性与盈利性相矛盾⑥试述金融创新的主要种类。

5存款业务的创新，贷款业务的创新，支付结算信托租赁业务的创新，表外业务的创新，离岸银行业务的发展⑦试述商业银行的作用。

充当信用中介，充当支付中介，变积蓄和收入为资本，创造信用流通工具，提供多种金融服务。

练习-71.名词解释单一的中央银行制度1：指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的职责。

中央银行1：统领一国金融体系、控制全国货币供应、实施国家货币政策的、在金融体系中居于中心地位的金融机构。

央行的独立性2：指在货币政策的决策和运作方面，中央银行由法律赋予或实际拥有的自主程度。

最后贷款人2：即出现在危机或者流动资金短缺的情况时，负责应付资金需求的机构（通常是中央银行。

2.简答①简述中央银行产生的必要性。

1a.统一货币发行的需要b.统一票据交换清算需要c.稳定金融的需要d.稳定经济的需要②简述中央银行制度的主要类型。

1单一中央银行制度a一元式中央银行制度b二元式中央银行制度准中央银行制度跨国中央银行制度③简述中央银行的职能。

2发行的银行银行的银行a.集中存款准备金 b.最后贷款人c.组织全国的清算国家的银行a.代理国库 b.代理政府债券的发行c.为政府融通资金 d.保管外汇和黄金储备e.制定和实施货币政策f.制定并监督执行有关金融管理法规g.weu政府提供经济金融情报和决策建议，发布经济金融信息④如何理解中央银行是银行的银行？2这是指中央银行是以政府、商业银行与其他金融机构作为业务对象的金融机构，它的业务活动仍具有银行固有的办理“存，放汇”业务的特征，作为银行的银行，中央银行的职能作用主要体现在三个方面：集中存款准备资金，最后贷款人，组织全国清算⑤阐明支付清算系统及其作用。

3是一个国家或地区对交易者之间的债权债务关系进行清偿的系统。

作用：1.由中央银行主持下的支付系统是现代经济运行的“基础设施”。

良好的基础设施使资金在债权债务人之间顺畅流动，保证经济健康运行。

2.适应我国经济市场化改革的需要，构建了一个现代化的、高效的支付系统。

练习-8~10名词解释金融市场：狭义：直接融资市场。

一般指以同业拆借、票据和有价证券为交易对象的融资活动。

广义：涵盖直接融资与间接融资领域，即包括存款、贷款、信托、租赁、保险、票据抵押与贴现、股票债券买卖等全部金融活动。

货币市场：又称短期金融市场。

1年期以内短期信用工具的发行与转让市场的总括。

资本市场：又称中长期资金市场。

指偿还期在1年以上的有价证券的发行和交易的场所。

初级市场：初级市场是组织证券发行的市场；二级市场也称次级市场，是已经发行的证券进行交易的市场。

二级市场：二级市场以初级市场的存在为前提，没有证券发行，谈不上证券的再买卖；假如没有二级市场，新发行的证券就会由于缺乏流动性而难以推销，从而导致初级市场萎缩以致无法存在。

远期：远期合约是最早出现的一种金融衍生工具。

合约双方约定在未来某一日期，按约定的价格，买卖约定数量的相关资产。

期权：期权,其一般含意是选择、选择权。

金融市场上的期权，是指合约的买方有权在约定的时间或约定的时期内，按照约定的价格买进或卖出一定数量的相关资产，也可以放弃行使这一权利。